生活风险保障麟龙科技规划案例

第一篇：生活风险保障麟龙科技规划案例

生活风险保障麟龙科技规划案例

季小姐本年29岁，当前在一家民营企业上班，每月税后到手的工资为4600元，公司也有为其交纳五险一金。她还为自个采购了一份分红型保险，每年要交一万元的保费，一共要交10年，当前现已交了3年。她的老公每个月工资收入为15000元，也有五险一金。当前采购有一份全能险，每年要交6000元的保费，交了2年。前年开端做基金定投，每月500元，如今账户上有近1万。房子2014年7月交给，每月还贷3100元，当前经过公积金按月还贷，可以掩盖。别的如今租房，房租3000元/月。宝宝刚满15个月，有社区医保，每年150元。有活期存款1万元。每月家庭花费4000-5000元。

理财计划师以为季小姐当前最为重要的是先攒够15万元的装修费用。一起他们还要给自个15个月大的宝宝上孩童险，在保险方面季小姐要考虑到意外以及意外医疗还有孩子终身的重疾险和意外险。在资金富余的状况下，添加一份教育金的保险。此外，两边父母都是五十多岁，身体不错，都有乡村的医疗保险，希望逐渐树立备用金，以备不时之需。麟龙公司还发现季小姐家庭在保证方面仍是有不少的疑问，尽管公积金可以掩盖他们的房贷疑问，但是假如配偶二人发作了啥意外致使身故亦或是工作能力损失，亦或是其他危险事情的发作，这都会给他们的经济状况带来很大的冲击；房贷有些的负债会相对添加、家庭收入会大为削减等，因而补充一有些商业保险是必须的。主张季小姐的老公采购一份金额至少掩盖贷款额的定期寿险，这样能使意外来暂时没有后顾之虑。别的季小姐配偶可各自添加一份重疾险，主张选择储蓄型重疾险，保费以月收入的10%为宜。储蓄型重疾险的长处在于能兼顾出资与保证，在保险期间若有危险发作可以直接获取所保金额，若无危险发作到期后将返还保险金额和盈利。

经过以上所说的保险计划，咱们以为根本可以掩盖季小姐全部的危险保证疑问，而关于季小姐来说每个月花费2000元就可以给自个的家庭添加一面无形的保护墙，在危险发作的时分可以在最大程度上不影响他们家庭的正常工作，而且不打破自个原有的计划。

第二篇：麟龙科技：新年消费规划

新年消费规划

胡小姐今年33岁，目前在一家民营公司做人事助理，目前每个月的平均收入在4000元左右，她的老公张先生则是在一家电脑公司做营销工作，每个月的平均收入大概在6000元左右，他们还有一个女儿名叫晶晶今年五岁，目前正在上幼儿园。他们现有一套90平方的产权住房，另外有银行存款20万元，即将到期的国债10万元。对于理财，张女士和先生均属于“懒人”型，发了工资一般不是存银行就是花掉，随机性较大，几乎没有任何家庭消费计划和理财规划。

凡是消费过高的人，往往是因为难以抵御各种优惠促销的诱惑。这几年商家促销可谓花样迭出，买一送一，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少人患上了“超市狂买症”，特别是许多女性朋友，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻，这样肯定很难攒下钱。

所以，麟龙公司专家建议张女士建立消费账本，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处。然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些不该有的开支，然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。

货币市场基金又有“准储蓄”之称，其最大的特点是没有任何购买和赎回费用，可以和活期存款一样随时追加，也可以随时赎回，非常适合张女士打理平时的工资收入。张女士可以通过网上银行，将当月工资的一定份额转为货币基金，这样一个是可以强制攒钱，另外货币基金的七日年化收益一般在2%左右，除了灵活性较好之外，收益也高于一年期定期存款，这样张女士可以攒钱、增收一举两得。

麟龙科技提示，人民币理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品，这些产品的信用度非常高，比如国债的稳妥性高于银行储蓄，有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，另外还有银行信誉做担保，所以，人民币理财的运作方式是十分稳妥的。

第三篇：工薪阶层麟龙科技理财巧规划

工薪阶层麟龙科技理财巧规划

李先生本年40岁，当前每月的工资收入在4300元摆布；李太太本年37岁，每月税后到手的收入为4000元。夫妻俩人是在同一个机关工作的国家公务员，他们的儿子本年11岁，当前正在读小学5年级，面临着小升初的升学压力。而李先生的妈妈是一名退休工人，现与他们一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭财物方面，李先生配偶两人在前些年的时分置办了一套新的房子，房子的总价在56万元摆布，其时他们并没有全额付出而是挑选了请求公积金借款25万元，借款期限为15年。当前他们还具有30万元摆布的金融财物，其间他们其时在股市中出资采购的股市市值大约为7万元，货币市场基金15万元，存款8万元。而在开销方面，李先生家庭每个月除了需求付出房贷之外，每个月的日子开支大约为3600元；而他们儿子的教学开支大约为一年2400元。

出资收益调整：经过剖析，当前的出资构造并不合理，组合份额出资能够涣散危险，进步组合收益率。李先生的危险承受力处于中等水平，但直接出资在股市市场需求很多的时刻和精力，以及专业知识，因而，咱们主张出资组合以基金和国债为主。

阐明:家庭成员的月收入安稳，可用于平常日子开支。货币基金及定时存款流动性强，可作为日子紧迫备用金，以及家中白叟的医疗开销储藏。

添加保证:因为李先生配偶都是家庭的首要收入来历，理财出资参谋主张配偶两人采购足额的人身保险，各30万元，一旦发作危险事端，可为家人供给日子保证。一起能够为后代采购医疗保险5万元。这样，每年将多开销保费约6000元。

后代教学:思考通货膨胀后，七年后，国内大学年教学费用约为100000元(四年)，麟龙专家主张以每月定时定额出资的方式，专项预备教学金。能够出资于股市型基金，因为出资期较长，均匀回报率较安稳(预期回报率10%)，每月只需投入850元，就可轻松准备后代的教学费用。

游览规划:因为日子已步入小康水平，可利用假日每年安排家人外出游览一趟，增加日子情味，5天摆布的国内游览费用约8000元，国外可思考东南亚区域，费用也不会太高。

第四篇：麟龙科技析家庭理财投资规划

麟龙科技析家庭理财投资规划

金先生在大学毕业之后留在了北京持续打拼，如今的他现已有了一个夸姣的家庭。他的孩子刚满1岁，老婆则在家专职照看孩子。作为一个单收入家庭，金先生当前每月税后工资收入为1.2万元摆布。在老家有房子一套，当前还有11万元摆布房贷，房贷950元/月。当前定时存款33万，活期3万元摆布。当前有5万元的欠款。每月开销约6000元。2013年刚刚买了稳妥，孩子的教学金稳妥以及夫妻俩的重疾险。计划春节前把5万还了，然后再思考把11万元的房贷一次性还清。如今就是想征询剩下的钱怎么做出资。

依据仅限家庭状况剖析，该家庭处于家庭理财生命周期中的家庭成长期。该时间指后代出世到后代完结大学教学的这段时期，通常为18-22年。这个时期特色为：家庭成员不再添加，整个家庭成员年纪都在添加，经济收入添加的一起花费也随之添加，日子现已根本安稳。但后代上大学后，由于高等教学开销的添加，家庭开销会有较大起伏上升。应设法进步家庭中出资财物的比重，逐年累积净财物。

财物、负债剖析：家庭当前储备资金仅为33万，借款及欠款一次性偿还占比较大，将形成家庭前期出资资金降低，降低出资财物比重，麟龙专家建议如借款及欠款利率较低应持续以每月还款的方式持续偿还。

后代教学计划：沿袭教学金稳妥，一起应留意以丈夫为投保人，通常少儿教学稳妥里有保费豁免条款，如果投保者身故，剩下保费将不必再交纳，教学金仍将依照约好给付。别的可以定投的方式固定出资于股市指数型基金。家庭危险保证计划：夫妻二人中丈夫为家庭收入唯一来历，在当前状况下，应单独为丈夫采购一笔定时寿险以及意外损伤险，优选全能险，归纳了身故和重疾稳妥、退休养老和分红等保证。

出资计划：在当前的状况下，再次购入房产将形成出资财物品种过度会集，易发生危险。当前老婆在家专职照看孩子，如若开店，如由老婆打理将形成孩子日子、教学质量的降低，如由丈夫打理有能够影响丈夫现阶段的作业。麟龙公司建议可选择银行理财产品及债券、股市型基金进行组合出资。

第五篇：男白领麟龙科技优质理财规划

男白领麟龙科技优质理财规划

胡先生本年27岁，当前没有成婚，作业快四年了，月收入均匀4000元，单位缴三金，平常吃饭住宿根本在单位，每月花费均匀在1500元摆布。可以说胡先生在日子开销方面是十分节省的，他每个月省下来的钱一部分存在了账户之中，还有一部分交给了自个的爸爸妈妈，尽到赡养的责任。近两年有购房方案，自个有存款二万。因而他期望征询麟龙软件的专家，怎么使自个的日子水准不下降又能极好地堆集财富

胡先生没有成婚，每月开销占收入的37.5％，开销水平偏高，成婚前归于自己财物的高堆集期，应加强储蓄，合理出资，尽早筹备婚嫁资本。胡先生现在还年轻，当前的出资不必太保守，麟龙专家做以下主张。

现有的2万元存款，可挑选采购几只偏股型开放式基金，2014年估量股市动摇会加大，但中国经济长时间向好，证券市场宏观布景较为有利，长时间来讲会保持全体上涨行情，如基金按年收益率40％来核算，两年后本利和约为3.9万元。

对于每月的节余，先预留5000元作银行存款或货币市场基金等无风险出资，以确保全体财物组合的安全性和作不时之需，其他挑选每月定额定投股市型开发式基金（即每月固定投入2500元买开放式基金），长时间坚持可安稳获利，如按年收益35％来核算，2年后，本利和约为7.6万元。

两年后胡先生有金融财物12万元，假如悉数用于付出购房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，则只可采购总房价约为40万元的房产。杭州房价通过近几年上涨已经到达相对较高水平，当前在国家宏观调控布景下，自己认为近几年房价将倾向于盘整局势。因而，假如没有家人额定的资金补助，理财出资参谋主张推迟购房方案，四年后再行购房方案。先预留5000元作银行存款或货币市场基金等无风险出资，其他定额定投股市型基金，如按年收益35％核算，4年后，本利和约为23.6万元。

四年后胡先生有金融财物31.8万元，假如悉数用于付出购房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，可采购总房价约为106万元的房产。主张只用21.8万元用于付出购房的首付款，办理按揭借款51.2万元，采购总房价约为73万元的房产，其他10万元继续用作出资。