工薪家庭做保险麟龙规划案例

第一篇：工薪家庭做保险麟龙规划案例

工薪家庭做保险麟龙规划案例

陈先生是一名安徽来沪打工人员，本年现已30岁了，当前在一家事业单位上班，每年的薪酬收入在7万元摆布，并且有五险一金。他的妻子本年28岁，和他是同乡，当前在一家民营企业上班，每年薪酬收入在4万元摆布，社会保险彻底可是公司不为其交纳公积金。几年前陈先生配偶通过按揭采购了一套面积在90平米摆布的房屋，当前还有30万元的贷款没有偿还，每个月的月供在2000元摆布。财物方面，有存入银行的定时和活期算计5万元，每月定投股市基金300元，现已定投一年多。夫妻俩的每月开支在2000多元，其间大部分用在了备孕方面，结婚3年，夫妻俩一向都没有怀上宝宝，他们期望本年能够怀孕。别的，两边父母均有退休薪酬，每年给两边白叟的过节费用算计为1万元。

陈先生家庭能够看得出来是一个比较典型的小家庭模式，当前正处于备孕的阶段。他们家庭的债款危险缺口为30万元，尽管两人都有五险，可是社保只能够覆盖平常的医疗疑问，可是假如陈先生配偶遇到意外亦或是遭到严峻疾病的冲击，单单依托社保是彻底不行的，并且陈先生家庭的存款和定投的基金加起来也没有6万元，假如一场沉痾下来，开支通常在30万元以上。社保无法处理自费药的疑问，并且关于一个个别的继续挣钱才能，也会有不行修正的影响。在夫妻二人的收入占比中，能够发现陈昊相对占比较高，因而在保险计划上也是计划要点。作为危险杠杆东西的保险，就是要处理当家庭中的成员出现疑问时的经济损失，所以，保额与收入有直接的联系。

一般来说一个人的收入与保额的份额要维持在1：10这样一个数值上，因而理财计划师以为陈先生需求为自个采购保额在70万元摆布的保险，此外再加上他们家庭30万元的贷款，总共需求100万保额。太太保额应为40万于，再加上债款危险30万元，算计70万元。当然，跟着债款的偿还，保额能够随之递减，但假如收入进步或是购入新的房产或是宝宝的到来，都是增加了危险，也要随之调高保额。麟龙专家以为这个家庭当前来看财政比较稳定，收入大于开销，重要的是需求商业重疾保证及意外保证，以躲避危险带来的收入中止。

第二篇：双职工家庭麟龙理财规划

双职工家庭麟龙理财规划

王先生是六安市一家国有公司的职工，当前每月税后的工资收入在8000元摆布，而他的老婆李女士则是一家私有公司的职工，每个月的工资收入在4000元摆布。他们平常作业收入比较稳定，可是没有轿车，每个月日子开支大约在2500元摆布。

他们两人每月都有准时交纳五险一金，可是他们没有买过任何的商业稳妥。本年他们的孩子现已三周岁了，立刻就要上幼儿园了。因为希望自个的孩子能够提前成才，因此王先生预备从现在开始培育自个的孩子，而就这一块的教学费用，每个月就在2000元摆布。可是当前的现实是，他们配偶二人还有两套房子的房贷没有还清，当前每个月需求归还5000元的房贷。其间有一套租借，房钱1800元/月。摆在王先生配偶面前的首要疑问是，年储蓄率低于通常家庭规范值的40%，每年攒下来的钱不足以满足将来的理财需求。所以，理财计划师认为做好开源节流的作业是王先生家庭的首要任务。在增加收入方面，能够挑选在不影响本职作业的前提下，业余兼职从事第二职业或进步理财收入。在削减开销方面，最佳的办法莫过于记账了。记账有许多好处，比如它能够协助家庭改进欠好的消费习气，还能够收到强迫储蓄的作用。相关于家庭其他理财目标，买车本钱较高，且以后每年都将面临一笔不菲的开销，不符合家庭出入现状。

而在处理掉最为重要的财政疑问之后，王先生接下来需求做的即是为自个预备一份足够的紧迫备用金，通常来说像王先生家庭这样的财政状况，预备3个月的日子必要开支就足够了。麟龙科技主张王先生预备1.35万元摆布的资金作为紧迫备用金。王先生能够将其间的1万元用来采购货币基金。货币基金不仅仅是流动性好，并且安全性比较高，关于抵挡通货膨胀来说有着非常大的优势。收益率略高于定期存款。别的的0.3 5万元资金能够挑选活期存款的方法留存。关于王先生的爸爸妈妈，大约首先清晰希望下降爸爸妈妈哪一方面的危险？是爸爸妈妈的疾病医疗，仍是采购稳妥减轻负担？如果是采购稳妥的话，王先生家庭还要清晰每年能接受的稳妥费开销大约是多少？这都是需求清晰之后才干计划的。

第三篇：无负债家庭麟龙公司理财规划案例

无负债家庭麟龙公司理财规划案例

鲁先生今年36岁，是一家房地产公司的中层管理人员，因此在收入方面还是比较可观的。他的妻子鲁太太则是一家民营企业的财务，他们夫妇二人都有五险一金，不过没有买过商业保险。此外由于鲁先生在投资方面的意识比较薄弱，不太懂得如何投资，并且由于工作比较繁忙没有时间打理自己的财务。他们还有一个儿子，今年7岁，他们平时对于孩子的教育可以说是非常重视的，因此在这一方面的支出也比较高，今后有意要将孩子送往国外。

鲁先生资产结构属于高资产无负债家庭，在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出。优点是：收入较高且稳定，家庭年收入在20万以上。其中有一部分来源于房租收入，但夫妇俩的薪金收入占绝大部分比例。也就是说，夫妇俩是家庭的绝对经济支柱。

2、家庭的资产变现能力较强，增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

麟龙公司表示，研究鲁先生的家庭资产负债表，可发现投资工具过于简单且几乎全集中于定期上，资本市场投资比例仅为10%，有一部分的房产投资，其余就是活期存款和现金，但总计也只占家庭资产的1%还不到。这样的配置，过于单一，保守，资产收益率偏低，但理财的弹性较大，只要及时调整资产配置，合理规划，问题就能有所改善甚至解决。由于目前鲁先生家庭无负债，结余率很高，这样因流动性不足而出现财务危机的可能性很小。但是，如果能有效利用负债起到放大资产的作用，也可适当增加负债。家庭无商业保险，仅有社保，无法满足家庭的保障需求。

鲁先生夫妇收入都较高且稳定，可以考虑申请一张信用卡，用于平时的消费，这样家庭应急金的储备可适当减少。家庭应急金按目前鲁先生家庭月支出6倍计算，要准备9万元。9万元资金这样分配：2万元以活期及现金的形式，配合信用卡，应付日常开销；5万元以货币市场基金的形式，增加流动性，又有比活期、现金高的收益。另2万元则选择定期储蓄的形式。

第四篇：家庭理财买车麟龙规划案例

家庭理财买车麟龙规划案例

葛小如今现已27岁了，当前在一所小学担任英语老师，每个月的工资收入在3000元摆布，此外她还有年终奖金以及其他作业之外的兼职收入这两项加起来大概一年能有1.8万元。葛小姐的丈夫本年29岁，是一家事业单位的科员，每月工资收入为2600元。成婚两年，当前没有小孩。财政方面有存款8万多元，基金2万元，借款购房一套，每月月供2000元。扣减房贷、生活费和情面交游，每月简直存不下什么钱，归于“月光族”夫妻。期望经过合理的理财方法确保每月攒下钱，一年内想买辆车，方案几年内要个孩子。

麟龙科技经过对葛小姐家庭财政状况的剖析，发现其家庭短少全部的稳妥确保，储蓄品种短少有效的财物增值，需要进行资本积累，满意将来孩子开销以及生活需要。

储蓄方案：开立储蓄存折，存入2万元摆布作为应急资金（敷衍突发的、出乎预料的费用）。开立一年期零存整取账户，月存入1000元。因为储蓄理财认识的培育非常重要，每月的固定存款行动能培育其节省、存款的习气。但应留意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长时间储蓄，所以存款以一年期为最佳。别的，这笔钱在每年到期时还可用于付出稳妥费用。现有存单到期后，主张将其分为三有些（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既确保了资金的流动性，避免提早支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财窍门对比适合于葛小姐这类偏心低危险的客户。

麟龙专家表示，如果葛小姐没有太多理财经历，又没有时间打理自个的财政，可以挑选FOF型理财产品，例如稳妥公司的出资连接稳妥，它是一种集稳妥确保与出资于一身的险种。既能在必定程度上分散采购基金的危险，又有必定的确保功能，弥补养老确保方面的缺乏。

花费方案：当前最重要的即是要节省，控制非生活必需品的花费，比方文娱花费和名牌服装的采购。一般来说，有月供的家庭每月开销最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一个合理的花费方案，按照预算进行，尽量不要超标。

第五篇：丁克家庭理财麟龙规划案例

丁克家庭理财麟龙规划案例

关于丁克家庭来说，家庭最大的危机即是家庭将来退休之后的养老日子，因为丁克家庭比较注重日子的享受，关于将来的日子质量并不是过于关怀，明显这关于家庭的生长有很大的影响，对此，丁克家庭就应该拟定合理的出资理财方案，关于家庭将来的生长以及日子质量做好准备。

张先生的家庭收入比较稳定，家庭每个月的收入为8000元左右，两人婚后未要小孩，成为丁克一族。当时张先生夫妻二人家庭存款10万元，基金账户内6万元。单位为两人采购五险一金，自个又采购了人身意外险，每人每年保费2000元左右。两人每月根本开支2000元左右，喜欢游览，每年暑假游览一次，均匀花费1万元左右。张先生配偶期望经过理财堆集养老基金。因为两人公积金账户内现已堆集了8万多元，打算近期经过公积金借款购进一套房产，经过租房养房。

专家以为，张先生的家庭日子比较稳定，家庭现阶段的日子质量较高，可是因为张先生的家庭归于丁克家庭，家庭将来的日子没有确保，家庭就应该合理的方案进行出资，有用的确保家庭的生长。

因为家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的状况，应该思考将部分存款出资到低危险的稳健型银行理财产品，能够协助张先生一家有用抵挡通货膨胀，一起为小两口添加游览经费，周游世界的理想也能够逐渐完成。

在当时央行下降银行准备金率的状况下，张先生能够思考在股市低迷期当令把股票型基金转换为危险较低的债券型基金，等候股市回暖。张先生在基金出资过程中，能够思考恰当添加基金定投的资金，经过长时间的出资有用的堆集家庭财富，并确保出资资金的保值增值。张先生经过单位缴存的住宅公积金作为二套房的首付款，一起租房养房，关于小两口来讲这种方法并没有添加太大的经济压力，能够经过平常的储蓄结余和理财方案，添加首付款投入，采购面积较大的高品质房产。

丁克一族最大的忧虑是养老疑问，张先生除了单位根本养老保险之外，还应该为自个和太太添加一些养老商业保险或养老型的基金定投方案，一起附加严重疾病和意外医疗然后取得多重确保。