麟龙公司：百万资金的理财规划案例

第一篇：麟龙公司：百万资金的理财规划案例

百万资金的理财规划案例

葛先生今年35岁，是一家建筑公司的项目执行经理，每年的收入在17万元左右。而他的妻子刘女士，今年28岁，目前在一家医药企业担任会计，每年也能有5万元的收入。葛先生和刘女士在四川成都拥有属于他们的房屋一套，房屋的市值大概为110万元。2009年的时候他们还在市中区购买了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50万元。2011年的时候，他们购买了一辆价值20万元的轿车。此外，葛先生家庭拥有银行存款95万元。家中没有任何的贷款并且所有的股票都已经清仓。葛先生夫妇俩的工作单位每月都会按时为他们缴纳三险一金，每个月葛先生家庭的生活支出为8000元，而每年他们的总支出在7万元左右。目前葛先生家庭还有一笔将近百万的闲余资金，他希望能够得到专家的投资建议。

专家给出了三个方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指数型基金加上30％债券型基金。理财师认为，从长期的角度来看，大盘现在毕竟还是处于2000点左右，而行情的低迷同时也为我们长线的布局提供了一个难得的建仓机会。而从技术指标来看，随着股市改革不断地完善，风险释放之后，股指终将会逐渐恢复生气，指数上行是大概率事件。考虑到曾先生早年投资过股票，但由于投资失败信心受到打击，且平时无暇打理股票，建议买入股票型或指数型等综合性基金，由基金管理人管理和运用资金，投资者共担投资风险、分享收益。

方案二：购买集合资金信托计划。一般的信托产品起始资金为100万元，但市面上也有小部分信托产品50万元资金起即可购买，年收益率较高，一般有8.0%以上，期限一年至两年，需要承担的风险为违约风险。

方案三：参与融资理财，预期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融资理财方案”为例，曾先生可通过邦融P2P网络互动平台进行理财项目匹配，融资理财期限在15天至2年不等，具有正规的抵押担保手续，借贷双方在公证处办理借款合同公证，低风险、收益可观还省心。以平均收益率计算，曾先生一年半时间就能收回股票市场损失，3年半实现资产翻番

第二篇：无负债家庭麟龙公司理财规划案例

无负债家庭麟龙公司理财规划案例

鲁先生今年36岁，是一家房地产公司的中层管理人员，因此在收入方面还是比较可观的。他的妻子鲁太太则是一家民营企业的财务，他们夫妇二人都有五险一金，不过没有买过商业保险。此外由于鲁先生在投资方面的意识比较薄弱，不太懂得如何投资，并且由于工作比较繁忙没有时间打理自己的财务。他们还有一个儿子，今年7岁，他们平时对于孩子的教育可以说是非常重视的，因此在这一方面的支出也比较高，今后有意要将孩子送往国外。

鲁先生资产结构属于高资产无负债家庭，在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出。优点是：收入较高且稳定，家庭年收入在20万以上。其中有一部分来源于房租收入，但夫妇俩的薪金收入占绝大部分比例。也就是说，夫妇俩是家庭的绝对经济支柱。

2、家庭的资产变现能力较强，增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

麟龙公司表示，研究鲁先生的家庭资产负债表，可发现投资工具过于简单且几乎全集中于定期上，资本市场投资比例仅为10%，有一部分的房产投资，其余就是活期存款和现金，但总计也只占家庭资产的1%还不到。这样的配置，过于单一，保守，资产收益率偏低，但理财的弹性较大，只要及时调整资产配置，合理规划，问题就能有所改善甚至解决。由于目前鲁先生家庭无负债，结余率很高，这样因流动性不足而出现财务危机的可能性很小。但是，如果能有效利用负债起到放大资产的作用，也可适当增加负债。家庭无商业保险，仅有社保，无法满足家庭的保障需求。

鲁先生夫妇收入都较高且稳定，可以考虑申请一张信用卡，用于平时的消费，这样家庭应急金的储备可适当减少。家庭应急金按目前鲁先生家庭月支出6倍计算，要准备9万元。9万元资金这样分配：2万元以活期及现金的形式，配合信用卡，应付日常开销；5万元以货币市场基金的形式，增加流动性，又有比活期、现金高的收益。另2万元则选择定期储蓄的形式。

第三篇：退休老人麟龙理财规划案例

退休老人麟龙理财规划案例

以退休家庭来说，尽管家庭有必定的收入，可是因为收入的大幅度削减必定程度上会影响家庭的日子质量，而这种家庭也相对有必定的资金积累，为了应对家庭退休之后的日子压力，确保家庭的日子质量，退休家庭就大概拟定合理的出资理财计划，有用的对家庭财物进行出资，确保家庭的出资收益。

王女士当前刚刚退休，老伴也行将面临着退休，子女都现已成家，并不需要老两口操心。当前家庭银行存款30万元。王女士的家庭当前每个月的收入为6000元，退休后两人退休金约4000元。尽管王女士的家庭收入削减，可是当前家庭日子质量并没有影响，可是以长时刻来看，王女士就大概经过出资理财来有用的确保资金的保值增值。

专家以为，王女士的家庭在退休之后收入相应的削减，尽管家庭有必定的资金结余，可是相对家庭退休日子所需的资金来说相对缺乏。因此而关于家庭的出资方法大概以稳健型的出资方法为主，尽可能的操控出资危险在可接受规模之内。

首要，关于家庭的储蓄资金大概思考要点装备钱银型基金和债券型基金。钱银基金是一种用于家庭流动资金储藏的出资方法，出资安全性较高，而且具有较高的流动性，一起这种出资方法还常常用于抵挡通货膨胀的出资方法，彻底能够确保资金的保值增值。而债券型基金又被称为固定收益基金，出资收益尽管对比少，可是对比安稳，首要具有低危险，低收益、起点低、收益安稳等特色。债券型基金作为稳健型的出资方法适合于长时刻出资，而且长时刻收益要高于银行储蓄。

关于家庭危险类的出资方法，因为王女士家庭的时刻相对对比富余，能够思考出资股市，张女士能够思考挑选贱价蓝筹股入市，而且买进贱价蓝筹股后，做中长时刻出资，经过长时刻的动摇来有用的确保出资资金的安全性，一起经过取得相对对比安稳的出资收益。此外，因为王女士的家庭有必定的资金积累，能够思考经过具有必定出资起点的银行类理财产品来进行出资，经过出资中长时刻的理财产品，有用的躲避出资危险，取得对比安稳的出资收益，确保资金的保值增值。

第四篇：规划理财人生麟龙公司理财讲堂

规划理财人生麟龙公司理财讲堂

金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。

金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。

理财出资参谋以为金先生家庭的危险保证仍显不足。虽然金先生的公司为其供给了五险一金，可是这样的基本社会稳妥并不足以应对各种意外的发作。例如，一旦金先生退休，其收入水平将会发作锐减，恐怕不足以坚持当前的日子水平。又或许，一旦本人发作重大疾病，基本医疗稳妥不足以付出悉数医疗费用，加上收入中止，积储较少，很快会堕入家庭财政窘境。对于当前仍是独身的金先生来说，将来能够还将面对置业、结婚、生子等较大日子开销，财政压力不小。即便将来继续独身下去，也需要为将来退休后的日子堆集大量财富，做好必要的保证。金先生应尽早开端对自个的财政进行从头梳理，使自个的财富进入一个快速增长的轨迹上来。

第五篇：双独子女麟龙规划理财案例

双独子女麟龙规划理财案例

1982年出世的潘先生目前在一家国有的制造公司担任人事主管，每个月的税后收入到达1万元，此外他每年还有5万摆布的年终奖金。他的老婆周小姐在一家国企担任行政秘书，每个月的薪酬收入加上补助大概在5000元摆布，而每年的其他奖金以及各类过节费用加起来大致为3万元。和许多的80后小家庭相同，潘先生配偶两人都是独生子女，目前他们育有一个4岁大的女儿，他们一同居住在上海市中心的一套两居室的房屋中。

而在开销方面，潘先生家庭素日每个月的根本开销大概在3500元摆布，而文娱以及购物的费用则为2500元。此外他们两人用于女儿教学方面的花费其实也不少，目前女儿的托小班费用大概在12000元每年，而舞蹈兴趣班一年也要3800元，至于英语及心算培训班的花费则分别为4500元/年、5000元/年。

潘先生配偶一起面临着筹备子女教学基金、本身养老基金以及爸爸妈妈奉养费用。虽然两边爸爸妈妈都有退休薪酬和医保，能敷衍根本的养老开支和小毛小病，可一旦生了沉痾，通常还要花不少医疗费。

作为独生子女的潘先生配偶对此义不容辞，应优先思考，因而家庭流动资金理财出资参谋主张他们从目前的5万元提高到10万元，以备突发医疗开销，并采购货币基金以取得相对较高的收益。而前两项则归于长时间理财需求，主张以定投指数基金的方法进行长时间堆集，如今A股尚处于估值底部，何时从头走牛尚不明亮，正是定投的绝佳机遇。

有了两个孩子后，潘先生的家庭职责会愈加严重，但鉴于潘先生家庭还处于财物堆集期和开销高峰期，眼下榜首要务是尽可能堆集更多的家庭财富以应对两个孩子的日子和教学开销，所以主张潘先生为自己投保一份50万元以上的纯花费型定时寿险、100万元保额以上的意外险和20万元以上的严重疾病险。

当然，理财出资参谋以为潘先生也不用对生二胎的经济压力过于担心，刚过而立之年的他将来在事业上仍然有较大上升空间，等到将来职场收入有了进一步提高，而股市迎来了又一春，加上房贷逐渐还清，到时潘先生配偶能够再思考卖掉一套两房加补助现金的方法采购一套三房。