银行案防3

第一篇：银行案防3

以制度建设为核心 构筑起防范案件风险的屏障

随着监管部门监管力度的加大、商业银行风险管理的普遍加强以及全社会信息透明度的日益提高，近一段时期，商业银行陆续暴露了一些违法违规案件。深刻剖析这些银行案件，我们不难看出，案件产生的根本原因是制度缺失或执行不力。当前银监会正在组织在全国银行业金融机构开展以制度建设为核心的案件专项治理活动，其宗旨是以制度建设为核心从根本上构筑防范案件风险的屏障。

制度缺失和执行不力是银行业案件多发的根本原因

诺贝尔经济学奖获得者、新制度经济学主要代表人物道格拉斯。C.诺思（Douglass C.North）对制度作了如下定义：“制度是一系列被制定出来规则、应遵循的要求与合乎伦理道德的行为规范，用以约束追求福利或最大化利益的个人行为。”这一定义说明制度是人们创造的、用以限制人们行为的框架。制度可以提供及时、准确的信息，规范从业人员的行为，减少工作的不确定性，降低风险。我们常说“立规矩，成方圆”，通俗地反映了制度的重要性。制度在银行业风险管理、案件防范中起着关键性作用，银行业的稳健运行是以健全的产权制度、业务经营制度、内部控制制度、监督制约制度等制度作保障的。但我国银行业发生的各种违法违规案件，暴露了银行业金融机构在制度建设与执行中存在着明显的缺陷。

（一）体制转轨时期存在制度缺陷。在两种体制转轨过程中，由于新旧体制的摩擦、深层次矛盾没有得到根本解决，容易产生金融风险。这是由计划经济向市场经济转轨过程中的国家所特有的风险，主要是由于缺乏市场机制的约束力和经济主体之间不完整甚至扭曲的信用关系造成的。1998年经济过热和亚洲金融危机期间，包括亚行在内的各国银行案件不断发生。在外界看来，这种似乎与宏观经济周期相伴随的“怪圈”再次投影在我国加速改革的银行业身上。国民经济处于高速增长期，又是矛盾的凸显期，社会调解、监督机制和法律建设还不完善，诱发犯罪的消极因素增多。处于改革攻坚阶段的银行业，大量的新制度还很不完善，操作还不规范，管理还不够严谨，最容易给犯罪分子带来可乘之机，致使银行案件在经济改革、银行改革的过程中不断呈现。

（二）公司治理机制不完善。公司治理是一系列定义了股东、管理者、债权人和其他利益相关人之间关系的规则。公司治理的目的为解决因所有权和经营权相分离而产生的委托－代理问题而设定的制度安排。从银行内部来看，国有商业银行的公司治理机制建设取得一定的成果。但是，公司治理机制的改革并不彻底，普遍存在缺陷。表现在：责任不清，权力不明，追究不严，经营决策权过于集中，缺乏有效的制衡机制，尤其对基层高管人员缺

乏有效监督，导致“内部人控制”问题严重。从一定意义上来说，这也是近来国有商业银行案件高发的最主要原因。

（三）内控基本制度安排缺失或执行不力。主要表现在内部控制不能覆盖所有风险点，许多基层机构未建立并执行异地交流制度、重要岗位轮换制度、强制休假制度和近亲属回避制度，从而为犯罪分子长期作案、合伙作案提供了可乘之机；内控制度建设滞后于业务发展，控制手段欠缺，操作风险突出；银行内部各岗位有章不循、违规操作、逆程序办理业务、玩忽职守等问题相当严重。权力大于制度、情面大于制度，违反领导意志就会下岗失业，丧失利益，制度执行受到严峻挑战，“顺水人情”成为“潜规则”。

（四）制裁违规行为的制度安排力度不够。由于“人是理性的”，因此当违反制度所付出的成本小于收益时，制度对人的约束就会大打折扣。在银行业金融机构中，主要表现为对案件的查处不严，责任追究的力度不够。对违法违纪人员处理上，灵活性有余，原则性不足；重经济处罚，轻行政处分；避重就轻，只处理当事人，不层层追究相关责任人和领导责任；个别机构领导对违规违纪案件往往是大事化小、小事化了，甚至为保政绩，隐瞒案件，自行消化，使案件得不到及时查处，助长了作案人的侥幸心理。由于对违规问题查处不严，变相培育了“违规文化”，即不

违规吃亏、不违规不发展。

（五）缺少有效监督制约的制度安排。内部审计部门未真正做到全系统垂直管理，片面服从本单位领导，只对同级领导负责，不能独立地进行审计检查和做出公正评价。内审实施缺乏权威性，往往只是对发现的问题建议、督促整改，很少给予处罚。一些银行机构事中复核和事后监督，还存在一定的制度漏洞。另外，社会公众缺乏基本的金融知识，社会监督薄弱，加之银行信息不透明，使银行业不规范操作得以长期存在。

推进银行业制度变迁，切实防范案件风险

制度变迁是人们特定的活动方式和相互关系的行为规则的变化，它意味着一种更有效的制度安排对另一种制度安排的替代过程。由于防范银行业金融机构案件风险的制度选择目标是明确的，为此制度变迁是必然的选择。

（一）加快银行业的改革步伐。完善公司治理是国有银行改革的核心。良好的公司治理正是确保银行利益相关者利益均衡的制度安排，它是银行良好运作和科学管理的根源和基础，是实现银行价值最大化目标的制度保障。我国银行业机构要以国际最佳做法和银监会颁布的改革指引为参照，以公司治理改革为核心，理清产权关系，不断改革内部管理体制，强化财务约束和风险防范机制，建立有效的激励约束机制，彻底转换经营机制，从根本上防范案件风险。

（二）进一步完善内控制度。商业银行的竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制建设上。要针对各项业务制定全面、系统的政策、制度和程序，并在全系统范围内保持统一的业务标准和操作要求。内控制度要覆盖所有风险点，贯穿决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。同时，对现有制度要不断进行评估、修订、补充和整合，确保各项制度在各部门、各层次得到贯彻执行。

（三）提高事后监督和内部审计的有效性。实践证明，银行业监管体系中最直接、最有效的监管是银行业内部的自我监督和管理。商业银行要将事后监督彻底独立于前台业务之外，形成平衡制约的关系。突出事后监督的重点，研究不同时期犯罪分子作案特点，结合本单位实际，有针对性地查堵案件的发生。科学地设置内部组织机构，按照相互协调、平衡制约的原则，合理配置业务部门、管理部门和监督部门，充分发挥内部审计部门监督检查的作用。要结合工作实际，建立和完善独立的审计组织体系和规章制度，制定审计规划、重点和方案，增强审计工作的针对性、有效性，保证内部审计的独立性、专业性、权威性。

（四）开展案件专项治理工作。为坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会正在开展以加强制度建设为主要内容的防范银行违法违规行为专项治理活动，督促银行加强管理，从严治行，坚决遏制违法违规案件的发生。黑龙江银监局积极在辖内推动案件专项治理工作，组织深入开展系列活动，与司法部门合作，把查防违法违规案件同加强制度建设、增强遵纪守法意识、深化体制改革和建立风险管理长效机制结合起来，充分暴露、严厉查处各类违法违规行为，争取在较短时间内摘掉案件多发的帽子。

（五）严格实施问责制。作为一种事后控制办法，问责制具有持久的震慑力。严肃查处违法违规人员，要做到有案必查、有案必处，对责任人不仅要给予党纪、政纪处分，还要给予一定的经济处罚，涉嫌犯罪的，要依法移送司法机关。要建立案件问责制与责任追究制度，对相关责任人员追究责任。对发生的案件，不仅要依法追究直接责任人的责任，而且要按照有关规定，追究相关领导的责任。对事后监督与内审人员同样要实施问责制，对检查中流于形式、敷衍了事、应发现问题而未能发现，或发现问题后隐瞒不报的，要严格追究其检查责任。

第二篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。

第三篇：银行案防

浅析商业银行案件防范的难点与对策

2009年07月06日 14:57:24来源：河北金融网

近些年来，银行业一些新案、大案、要案层出不穷，作案手段、恶劣程度让人触目惊心，发生在现金业务、代理业务、清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节的案件仍然占据多数，一些操作环节有章不循、屡查屡犯的现象还时有发生，暴露出部分商业银行内部管理松驰、处罚不严、基层营业机构管理不到位等诸多问题，严重影响和制约了银行业的健康发展。

一、商业银行案件防范的意义

发展与稳定犹如一对孪生兄弟，形影不离，特别是在银行业，二者相辅相成的关系表现的更为突出，发展是核心，稳定是保障，没有稳定发展就无从谈起，稳定主要表现为做好案件防范，切实有效抓好案件防范工作已成为推动业务经营不断发展的主题和可靠保证。特别是在国际经济金融危机的形势下，积极探讨案件防范工作面临的新情况，切实做好案件防范工作显的更为迫切，已成为各家银行工作的重要内容，同时该项工作也受到了监管部门的特别关注。

二、商业银行案件防范的难点

（一）案件防范意识不到位。不论是领导层还是一般员工，对案件防范的认识不到位，片面的认为案件主要是指大案要案，操作上的一些小问题不是案件，没有考虑到往往是这些小问题才导致了大案件；认为业务发展是主要的，案件防范是次要的，重发展、轻风险的思想还比较严重。

（二）制度执行不到位。再完善的制度落实不到位也是空谈。有章不循，操作不规范在实际中普遍存在，常常认为差一些要件不会有大的问题，过分相信自己，没有严格按照操作规程进行操作，导致出现了“大错不犯，小错不断”的现象，久而久之，形成风险漏洞越来越多、越积越大，为案件的发生埋下了隐患。

（三）监督检查不到位。没有监督检查，制度就无法真正落实到位，而在工作中，不论是专门的监督检查部门还是业务部门自身，监督检查常常流于形式，过多的注重纸式材料，忽视了现场检查，致使在重要工作环节上不能严格履行制度，规章制度的严肃性和相互制约的作用受到了限制，以致引发了案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要强调硬件手段的防范，而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度，忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。

三、商业银行案件防范的对策

（一）推行风险教育，强化案件防范意识

风险教育在案件防范工作中起到关键作用，必须要将其常态化，主要从一下几个方面着手：一是开展政纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高各级领导人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。要对全体员工特别是新进行员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；三是开展案例警示教育。充分利用各类宣传教育资源，学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患；四是开展风险要点教育。从分析案件和重大违规事件暴露出的突出问题入手，梳理、提炼若干易于记诵、便于执行的风险防范要点，使员工耳熟能详，形成操作上的自觉。

（二）完善制度建设，强化制度落实

制度完善是案件防范的前提，制度落实是案件防范的关键，二者要有机结合。一是根据业务发展和内控管理需要，在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立和完善持续整改机制；完善案件防控及整改工作联席会议制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点联系行制度。二是严格执行党内、行内民主生活会、述职述廉、民主测评等各项基本制度，从作风建设、遵守廉洁从业规定、组织人事工作、执行回避制度、改进成本管理和执行财经纪律等方面加强对领导人员的监督，将案件防范纳入领导人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

(三)加大监督检查力度，强化问责机制

失去监督的权力必然会被滥用，必须监督对权力的监督，对员工行为进行检查。抓好自查和互查，在加强各业务部门自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，要对在日常检查中发现的薄弱环节和违纪违规行为严格落实整改措施，对各类案件或苗头性问题，只有做到发现一件，严肃查处一件，不断加大打击和惩处的力度，才能产生以儆效尤的作用，震慑一些试图作案的人不敢作案。

（四）创新防范手段，强化渠道建设

在依靠传统防范方式的同时，要不断创新手段。逐级落实谈话制度，近距离的了解员工的思想动态；深入推进纪检监察特派员制度，合理确定考核目标内容，科学编制考核评价指标，并纳入全行内控与合规考核体系之中，持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，充分发挥网上举报、网上排查的作用，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层面收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示，跟踪评价防范结果；建立员工家属沟通联络制度，通过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

可见，要防范商业银行案件的发生，必须做到思想到位，制度到位，监督到位，创新到位。只有这样，才能真正夯实整个管理基础，提高整体管理水平，从而实现长治久安，安全运营。

第四篇：银行案防工作总结

四季度，支行加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施，强化制度执行，有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生，为支行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。

一、加强业务风险核查。

加强对高风险柜员和高风险业务环节的管理工作，认真落实核查制度，不断加强监督核查力度，严格坚持“谁核查、谁负责、谁回复”的原则，认真分析判断每一笔风险事件，保证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时处置。

对各级部门检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改，对查询及时核实回复。同时，利用晨会的形式点评上日工作情况，采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法，减少差错、提高业务操作水平。

二、提高部门负责人的管理履职。

支行要求部门经理及运营授权人员牢固树立“守土有责”的意识，切实承担起事中控制与现场管理的职责，扎实做好业务操作的基础管理工作，切实消除风险隐患，确保各部门的业务客观、准确、真实发生。

同时，支行充分利用业务监控系统，加强对大额存取款、异常资金划付、违规开户等风险事件进行日常监控。将重要业务、重要环节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围，通过采取突然性检查、滚动检查等形式，防止案件的发生。

三、加强员工的风险防范意识教育。

支行要求分管行长及部门负责人在日常工作中，经常性教育和引导员工增强风险防范意识，在业务过程中不能有丝毫的松懈情绪，把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节，防止触碰“五禁”类违规操作红线，结合业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护意识，增强工作责任心和执行规章制度的自觉性，防止随意操作引起风险事件。

支行始终坚持每日二次晨会制度、坚持每周部门例会制度，通报案例宣传、加强制度学习，针对错综复杂的社会经济形势，强化开展对员工的合规廉政教育，认真为员工算好经济账、亲情帐、名誉帐、前途帐，教育大家认清形势、把握好自己。通过这种广泛、深入、持续地教育学习，引起员工思想共鸣，自觉远离违规经营及经济犯罪。

四、规范员工日常管理与行为动态

本季，支行持续开展了员工可疑行为排查，由支行领导班子成员直接对员工开展“背靠背、一对一”约谈，重点对“高利贷”、“社会非法集资”等不良行为交流意见和看法，分析了这两种违法行为的危害性，达成遵纪守法的共识。通过约谈，支行领导加深了对员工的了解，把控了员工的思想作风，掌握了其工作状态和日常行为；同时，也为员工创造了坦言心声的机会，加强了行内沟通。

城西支行在排查过程中坚持联动结合，即与员工家访相结合、与客户走访相结合、与员工个人贷款相结合、与外部走访相结合、受理的投诉、举报相结合，进一步扩大信息来源渠道，多途径了解员工是否存在经商办企业，是否参与民间借贷等情况。

通过联动走访，支行能及时掌握员工疾病、家庭变故、工作受挫以及受到客户不公平指责等情况，以便采取必要的谈心帮助，对症下药，及时缓解员工的精神和工作压力，提高心理疏导的效果。

第五篇：银行案防工作总结

四季度，支行加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施，强化制度执行，有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生，为支行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。

一、加强业务风险核查。

加强对高风险柜员和高风险业务环节的管理工作，认真落实核查制度，不断加强监督核查力度，严格坚持“谁核查、谁负责、谁回复”的原则，认真分析判断每一笔风险事件，保证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时处置。

对各级部门检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改，对查询及时核实回复。同时，利用晨会的形式点评上日工作情况，采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法，减少差错、提高业务操作水平。

二、提高部门负责人的管理履职。

支行要求部门经理及运营授权人员牢固树立“守土有责”的意识，切实承担起事中控制与现场管理的职责，扎实做好业务操作的基础管理工作，切实消除风险隐患，确保各部门的业务客观、准确、真实发生。

同时，支行充分利用业务监控系统，加强对大额存取款、异常资金划付、违规开户等风险事件进行日常监控。将重要业务、重要环节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围，通过采取突然性检查、滚动检查等形式，防止案件的发生。

三、加强员工的风险防范意识教育。

支行要求分管行长及部门负责人在日常工作中，经常性教育和引导员工增强风险防范意识，在业务过程中不能有丝毫的松懈情绪，把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节，防止触碰“五禁”类违规操作红线，结合业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护意识，增强工作责任心和执行规章制度的自觉性，防止随意操作引起风险事件。

支行始终坚持每日二次晨会制度、坚持每周部门例会制度，通报案例宣传、加强制度学习，针对错综复杂的社会经济形势，强化开展对员工的合规廉政教育，认真为员工算好经济账、亲情帐、名誉帐、前途帐，教育大家认清形势、把握好自己。通过这种广泛、深入、持续地教育学习，引起员工思想共鸣，自觉远离违规经营及经济犯罪。

四、规范员工日常管理与行为动态

本季，支行持续开展了员工可疑行为排查，由支行领导班子成员直接对员工开展“背靠背、一对一”约谈，重点对“高利贷”、“社会非法集资”等不良行为交流意见和看法，分析了这两种违法行为的危害性，达成遵纪守法的共识。通过约谈，支行领导加深了对员工的了解，把控了员工的思想作风，掌握了其工作状态和日常行为；同时，也为员工创造了坦言心声的机会，加强了行内沟通。

城西支行在排查过程中坚持联动结合，即与员工家访相结合、与客户走访相结合、与员工个人贷款相结合、与外部走访相结合、受理的投诉、举报相结合，进一步扩大信息来源渠道，多途径了解员工是否存在经商办企业，是否参与民间借贷等情况。

通过联动走访，支行能及时掌握员工疾病、家庭变故、工作受挫以及受到客户不公平指责等情况，以便采取必要的谈心帮助，对症下药，及时缓解员工的精神和工作压力，提高心理疏导的效果。