银行案防工作实施方案

第一篇：银行案防工作实施方案

**银行案防工作实施方案

为进一步加强**银行（以下简称：本行）案防工作，扎实有效地推进案防长效机制建设，遏制案件发生，有效提升案防能力，防范和化解风险，促进全行稳健经营、持续发展，根据银监会《银行业金融机构案防工作办法》（银监办发【2013】257号）文件及省联社相关指导性文件要求，结合本行实际，特制定《**银行*年案防工作实施方案》。

一、指导思想

坚持科学发展观，以商务转型为主线，以制度流程、合规文化建设为主题，以强化风险管理和内控执行力为保障，构建全面案防体系，提高经营管理水平，实现安全、稳健、持续发展。

二、工作目标及主要任务

（一）工作目标。坚持“从严整治、合规经营、预防为主、内控优先、以人为本、惩教结合、综合治理、建设长效”的原则，强化组织领导，全面增强风险管理意识，达到制度流程基本完善、内控管理明显进步，有效遏制案件发生，真正构建起“治理有效，操作规范，内控严密，问责到位”的案防长效机制。

（二）主要任务。继续深入开展案件风险排查，全面贯彻落实《银行业金融机构案防工作办法》中的各项要求，大力优化制度流程，构建内部治理、风险管理、检查监督、责任追究、协调联动、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。各条线、部门及基层单位在工作或检查中发现制度执行上存在的问题，及时逐级向制度评价部门反馈，合规管理部及时组织调研，提出修订建议，保证本行的制度流程形成操作可行、内控严密、效果明显、促进发展的体系。

（三）明确案防责任机制。按照纵向到底、横向到边的原则，把案防责任分解到机构、岗位、人员，层层签订案防责任书，明确各管理层级、职能部门、具体岗位的案防工作责任，并督促职责落实到位。将案防工作责任制纳入日常化管理，对案防履职情况进行量化考核，纳入个人绩效工资挂钩考核。严格落实案防责任机制，构建系统内部全面联动的案防工作体系。一是坚持董事长作为案防的第一责任人，全面承担案防职责，把案防工作视作经营管理战略的重要组成和全行的重点工作进行规划、安排。二是明确监事长为案防工作监督第一责任人，监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况。三是明确行长是案防制度制定和执行第一责任人，负责有效管理本机构案件风险，明确各部门及分支机构案防工作的职责分工。四是明确合规管理部负责人为案防工作负责人，负责本机构合规及案防工作，定期审查、检查和监督执行案防制度和操作规程，建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。五是各条线、业务职能部门承担对本条线业务辅导、培训、监督、检查、制度拟订和修改等职责，规范业务操作行为；对新业务、新模式的推广及时拟订制度配套跟进，做到制度先行；各部门、基层单位兼职合规管理员及时向合规管理部提供合规风险信息或风险点，支持、配合合规部门的监测和评估，履行条线控制风险的责任。六是检查监督部门履行检查督导职责，对各基层机构和同级职能部门加强检查监督，确保制度执行和措施落实。对违规问题提出意见、督促整改；对违规人员严格问责，规范业务操作行为；对制度存在的缺陷及时反馈，协调相关部门及时修改完善制度规程。七是合理设置员工岗位的案防职责，强化岗位约束。结合各岗位特点，注重风险监督和岗位制约，把案防工作落实到各业务操作环节。按照业务规模、管理水平配备人员，明确岗位权利、义务和责任，实行重要岗位资格准入，加强岗前培训、定期培训，做到岗位人员的职业道德、业务技能与岗位要求相匹配，确保履职到位、操作合规、兑现权责。

（四）规范案件责任追究制度。按照“自查从宽，他查从严；尽责从宽，失职从严”的原则，本行将根据中国银监会的《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》及省联社的相关案件问责管理办法修订本行的《案件问责管理办法》，对案件责任的追究实行鼓励自查区别对待政策，对自查发现的案件，在单位负责人责任追究时可以从宽处理，对尽职尽责、经认定没有管理责任的可以免责；但对被动暴露（他查或自动暴露）的案件，以及反复发生同质同类的案件，严格按照管理办法追究责任。

五、务实开展案件排查，做实风险管控

（一）做好明查暗访和重点单位、重点人排查工作。加大对重点单位和重点人的排查工作，对排查出的重点单位及重点人进行跟踪考核,实行重点关注。每季度末对重点人进行诫勉谈话，及时了解其思想动态，在思想上给予引导，在生活上给予关心，在工作上给予支持，通过沟通引导、关心支持帮助当事人尽快胜任工作。人事监察部门每季度开展明查暗访工作。通过走访，及时了解本行在老百姓心目中地位，以及本行在信贷投放、柜面服务、员工行为等方面存在的问题。

（三）做好员工思想道德建设和素质教育工作。一是在员工行为排查与规范上，对有“十种人”行为的员工，进行重点排查分析，在工作时间以外，继续进行信息跟踪，了解情况，掌握思想动态，防微杜渐，把问题解决在萌芽状态。

第二篇：案防工作实施方案

案防工作实施方案

根据监管局2018年6月《监管会谈纪要》中的监管意见和分行《2018年案防工作实施方案》）的要求，为进一步加强案件防控工作，我部认真组织全员学习，使全员风险意识得到进一步强化，牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对xx部管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，深入防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下：

一、基本情况

2018年年以来，xx部高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。

二、案件防控具体做法

认真贯彻落实分行《2018年案防工作实施方案》文件精神，我部结合实际，开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。

1、领导高度重视，召开专题会，对“xx活动”等员工异常行排查活动，进行明确部署和严格要求，成立了由xx总经理任组长,xx总经理助理任副组长，各室经理为成员，要求必须本着对x行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反“xx铁律”禁止的行为，做到突出重点、整体推进。

2、明确责任，各尽其职，各负其责，“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，各室加强沟通，充分信息共享，形成了各室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

3、筑防火墙，注重预防，适时预警，认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，要求各部室负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

4、紧密结合实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查和排查的契机，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

5、是采取全部门员工自查、小组成员排查的方式，对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价，主管注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到招行这个大家庭的温暖。

6、夯实基础，梳理风险控制措施。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对制度理解和执行中的差异，制订了大额现金支付报备流程、单位账户管理流程、同城票据小清算业务流程、资金调度业务流程、企业开户业务流程、单位对帐业务流程、外汇制度等文件，及时解决了网点制度执行中的难题。

7、针对营业网点管理操作风险的关键环节，我部组织监督室对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、xx管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。

8、加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额，结合网点现金收付额、周边网点现金备付以及ATM的设备的具体情况核定现金库存。同时，对以往未涉及的外币库存进行核定，实现了全现金核定管理。工作的改进，要求各网点改进现有现金管理思路，做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率。

9、认真做好部门安全检查工作。安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。

10、我部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

三、工作计划

1．进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。质量监督室要求检查人员充分认识开展关键风险点监控检查工作的重要性，切实落实检查职责，防止“检查走过场”和“检查疲劳”，确保检查工作取得实效。

2．加大检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求各网点要高度重视，认真对待。及时将检查发现的问题进行反馈，起到督促整改，促进业务管理再上台阶。对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。

3．加强业务学习，进一步提高案件防控水平。召开学习会议或者电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级文件精神，认真组织员工学习传达，并做好学习记录，根据下发文件条线部门深入机构网点进行抽查传达文件学习情况，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。

4．进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。建立快速反映机制，对重大问题应第一时间上报。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。

5．加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处。我部将定期或不定期组织案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对网点整改情况进行重点抽查。因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人

第三篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。

第四篇：银行案防

浅析商业银行案件防范的难点与对策

2009年07月06日 14:57:24来源：河北金融网

近些年来，银行业一些新案、大案、要案层出不穷，作案手段、恶劣程度让人触目惊心，发生在现金业务、代理业务、清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节的案件仍然占据多数，一些操作环节有章不循、屡查屡犯的现象还时有发生，暴露出部分商业银行内部管理松驰、处罚不严、基层营业机构管理不到位等诸多问题，严重影响和制约了银行业的健康发展。

一、商业银行案件防范的意义

发展与稳定犹如一对孪生兄弟，形影不离，特别是在银行业，二者相辅相成的关系表现的更为突出，发展是核心，稳定是保障，没有稳定发展就无从谈起，稳定主要表现为做好案件防范，切实有效抓好案件防范工作已成为推动业务经营不断发展的主题和可靠保证。特别是在国际经济金融危机的形势下，积极探讨案件防范工作面临的新情况，切实做好案件防范工作显的更为迫切，已成为各家银行工作的重要内容，同时该项工作也受到了监管部门的特别关注。

二、商业银行案件防范的难点

（一）案件防范意识不到位。不论是领导层还是一般员工，对案件防范的认识不到位，片面的认为案件主要是指大案要案，操作上的一些小问题不是案件，没有考虑到往往是这些小问题才导致了大案件；认为业务发展是主要的，案件防范是次要的，重发展、轻风险的思想还比较严重。

（二）制度执行不到位。再完善的制度落实不到位也是空谈。有章不循，操作不规范在实际中普遍存在，常常认为差一些要件不会有大的问题，过分相信自己，没有严格按照操作规程进行操作，导致出现了“大错不犯，小错不断”的现象，久而久之，形成风险漏洞越来越多、越积越大，为案件的发生埋下了隐患。

（三）监督检查不到位。没有监督检查，制度就无法真正落实到位，而在工作中，不论是专门的监督检查部门还是业务部门自身，监督检查常常流于形式，过多的注重纸式材料，忽视了现场检查，致使在重要工作环节上不能严格履行制度，规章制度的严肃性和相互制约的作用受到了限制，以致引发了案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要强调硬件手段的防范，而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度，忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。

三、商业银行案件防范的对策

（一）推行风险教育，强化案件防范意识

风险教育在案件防范工作中起到关键作用，必须要将其常态化，主要从一下几个方面着手：一是开展政纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高各级领导人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。要对全体员工特别是新进行员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；三是开展案例警示教育。充分利用各类宣传教育资源，学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患；四是开展风险要点教育。从分析案件和重大违规事件暴露出的突出问题入手，梳理、提炼若干易于记诵、便于执行的风险防范要点，使员工耳熟能详，形成操作上的自觉。

（二）完善制度建设，强化制度落实

制度完善是案件防范的前提，制度落实是案件防范的关键，二者要有机结合。一是根据业务发展和内控管理需要，在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立和完善持续整改机制；完善案件防控及整改工作联席会议制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点联系行制度。二是严格执行党内、行内民主生活会、述职述廉、民主测评等各项基本制度，从作风建设、遵守廉洁从业规定、组织人事工作、执行回避制度、改进成本管理和执行财经纪律等方面加强对领导人员的监督，将案件防范纳入领导人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

(三)加大监督检查力度，强化问责机制

失去监督的权力必然会被滥用，必须监督对权力的监督，对员工行为进行检查。抓好自查和互查，在加强各业务部门自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，要对在日常检查中发现的薄弱环节和违纪违规行为严格落实整改措施，对各类案件或苗头性问题，只有做到发现一件，严肃查处一件，不断加大打击和惩处的力度，才能产生以儆效尤的作用，震慑一些试图作案的人不敢作案。

（四）创新防范手段，强化渠道建设

在依靠传统防范方式的同时，要不断创新手段。逐级落实谈话制度，近距离的了解员工的思想动态；深入推进纪检监察特派员制度，合理确定考核目标内容，科学编制考核评价指标，并纳入全行内控与合规考核体系之中，持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，充分发挥网上举报、网上排查的作用，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层面收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示，跟踪评价防范结果；建立员工家属沟通联络制度，通过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

可见，要防范商业银行案件的发生，必须做到思想到位，制度到位，监督到位，创新到位。只有这样，才能真正夯实整个管理基础，提高整体管理水平，从而实现长治久安，安全运营。

第五篇：银行案防工作总结

四季度，支行加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施，强化制度执行，有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生，为支行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。

一、加强业务风险核查。

加强对高风险柜员和高风险业务环节的管理工作，认真落实核查制度，不断加强监督核查力度，严格坚持“谁核查、谁负责、谁回复”的原则，认真分析判断每一笔风险事件，保证各类可能风险事件得到及时核查、及时发现、及时处置。

对各级部门检查发现的问题，明确专人及时进行落实整改，对查询及时核实回复。同时，利用晨会的形式点评上日工作情况，采取表扬与批评相结合、奖励与处罚相结合的方法，减少差错、提高业务操作水平。

二、提高部门负责人的管理履职。

支行要求部门经理及运营授权人员牢固树立“守土有责”的意识，切实承担起事中控制与现场管理的职责，扎实做好业务操作的基础管理工作，切实消除风险隐患，确保各部门的业务客观、准确、真实发生。

同时，支行充分利用业务监控系统，加强对大额存取款、异常资金划付、违规开户等风险事件进行日常监控。将重要业务、重要环节、重要部位、重要时段纳入日常检查范围，通过采取突然性检查、滚动检查等形式，防止案件的发生。

三、加强员工的风险防范意识教育。

支行要求分管行长及部门负责人在日常工作中，经常性教育和引导员工增强风险防范意识，在业务过程中不能有丝毫的松懈情绪，把风险防范意识贯穿于业务操作的各个环节，防止触碰“五禁”类违规操作红线，结合业务风险案例教育员工树立案件防范意识和自我保护意识，增强工作责任心和执行规章制度的自觉性，防止随意操作引起风险事件。

支行始终坚持每日二次晨会制度、坚持每周部门例会制度，通报案例宣传、加强制度学习，针对错综复杂的社会经济形势，强化开展对员工的合规廉政教育，认真为员工算好经济账、亲情帐、名誉帐、前途帐，教育大家认清形势、把握好自己。通过这种广泛、深入、持续地教育学习，引起员工思想共鸣，自觉远离违规经营及经济犯罪。

四、规范员工日常管理与行为动态

本季，支行持续开展了员工可疑行为排查，由支行领导班子成员直接对员工开展“背靠背、一对一”约谈，重点对“高利贷”、“社会非法集资”等不良行为交流意见和看法，分析了这两种违法行为的危害性，达成遵纪守法的共识。通过约谈，支行领导加深了对员工的了解，把控了员工的思想作风，掌握了其工作状态和日常行为；同时，也为员工创造了坦言心声的机会，加强了行内沟通。

城西支行在排查过程中坚持联动结合，即与员工家访相结合、与客户走访相结合、与员工个人贷款相结合、与外部走访相结合、受理的投诉、举报相结合，进一步扩大信息来源渠道，多途径了解员工是否存在经商办企业，是否参与民间借贷等情况。

通过联动走访，支行能及时掌握员工疾病、家庭变故、工作受挫以及受到客户不公平指责等情况，以便采取必要的谈心帮助，对症下药，及时缓解员工的精神和工作压力，提高心理疏导的效果。