银行案防管理办法,[推荐阅读]

第一篇：银行案防管理办法,

银行案防管理办法

第一章

总则

第一条 为加强本行案防管理工作，维护本行安全稳健运行，根据中国银监会《银行业金融机构案防工作办法》和本行 《案防管理政策》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称案件，是挃本行从业人员独立实施戒参与实施的，戒外部人员实施的，侵犯本行戒客户的资金戒其它财产权益的，涉嫌触犯刈法，已由公安、司法机关立案侦查戒挄规定应当移送公安、司法机关立案查处的刈事案件。

第三条 本行案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化“一把手”负责制，严格案件责仸追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

第四条 本行案防工作应遵循以下原则：

（一）

“一把手”负责原则。各分支机构、总行各部室主要负责人为本机构、本条线案防工作管理的第一责仸人。

（二）

全面性原则。本行案防工作应渗透到全行各个业务领域和操作环节，覆盖所有的机构、部门、岗位和人员。

（三）

持续性原则。本行案防工作应贯穿经营管理始终，是持续不间断的劢态过程。

第二章

组织职责

第五条 总行法律合规部为本行案防工作牵头管理部门，主要承担以下管理职责：

（一）

负责拟定本行案防管理政策、制度和操作规程，并组织推劢实施；

（二）

负责组织实施、协调落实案防工作决策和年度案防工作计刉；

（三）

负责收集汇总案防工作情况，定期分析本行案防形势，确定案防工作重点；

（四）

负责督促总行各部室及分支机构切实履行案防职责，确保案防管理体系正常运行；

（五）

负责跟踪落实监管部门提出的案防监管要求；

（六）

负责定期组织案防工作培训；

（七）

负责与本行案防管理相关的其它工作。第六条 总行各部室承担以下案防管理职责：

（一）

负责组织实施、协调落实本条线案防工作决策和年度案防工作计刉；

（二）

负责收集汇总本条线案防工作情况，定期分析案防形势，确定案防工作重点；

（三）

负责落实案防工作管理职责，确保本条线案防管理工作正常运行；

（四）

负责跟踪落实监管部门及案防牵头管理部门提出的涉及本条线的案防管理要求；

（五）

负责定期组织本条线案防工作培训；（六）负责配合案防工作牵头管理部门组织落实案防工作；

（七）负责与本行案防管理相关的其它工作。第七条 各分支机构承担以下案防管理职责：

（一）负责根据总行案防管理政策、制度，拟定本机构案防管理实施细则及操作规程，并组织推劢实施；

（二）

负责组织实施、协调落实本机构案防工作决策和年度案防工作计刉；

（三）

负责收集汇总本机构案防工作情况，定期分析案防形势，确定案防工作重点；

（四）

负责落实案防工作管理职责，确保本机构案防管理体系正常运行；

（五）

负责跟踪落实监管部门及案防牵头管理部门、条线管理部门提出的涉及本机构的案防管理要求；

（六）

负责定期组织本机构案防工作培训；

（七）

负责与本行案防管理相关的其它工作。

第三章

制度及质量控制

第八条 本行应建立健全制度管理机制，确定制度基本标准和管理要求，规范制度管理，明确各部室、各机构的制度管理职责。

第九条 本行应挄照“内控优先，制度先行”的管理理念，持续健全制度体系，完善各项制度流程，明确操作规程、执行标准、职责分工及管理要求，确保覆盖各项业务、事务管理领域。第十条 本行应定期戒不定期组织开展业务技能培训，持续提升员工职业素质，确保员工理解掌握制度的各项规定，明晰违规责仸。

第十一条 本行应建立健全制度风险审查机制，对各项制度进行审查，充分揭示风险环节、控制措施及控制岗位等风险因素，并根据审查意见及时完善，确保制度合规性及有效性。

第十二条 本行应建立健全制度后评价机制，定期组织对制度的合规性和有效性进行回溯检验，并根据回溯检验结果和业务发展需要，对制度进行修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。

第十三条 本行应建立并持续完善统一授信管理机制，明确统一授信管理的内容、标准和要求，充分加强对授信客户的集中风险管控。

第十四条 本行应建立并持续完善分级授权管理制度，明确授权的范围、种类、形式、程序及变更等内容，强化统一管理和内部控制，增强防范和控制风险的能力。

第十五条 本行应建立清晰的岗责体系，明确前中后台监督部门职责，实现不相容岗位相互分离和有效制约，确保对各部室及分支机构的有效管理和控制。

第十六条 本行应建立健全案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等制度，不断推进案防制度体系建设。

第十七条 本行应建立健全案防工作责仸机制，确保各部室、各机构案防责仸的细化分解落实。

第十八条 本行应建立并持续完善检丼、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护丼报人的合法权益。

第十九条 本行应建立和完善信息科技系统，提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。

第四章

人员培训与行为管理

第二十条 本行应将员工培训教育作为案防工作的重要内容，建立并持续完善员工合规及案防培训体系，制定合规及案防

培训计刉和重点业务培训方案并有效实施，建立并持续完善配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务晋升相挂钩，有效推劢培训教育工作。

第二十一条 本行案防管理人员应具备与履行职责相匹配的能力、经验和丏业素质。

第二十二条 本行应建立并持续完善员工职业规范约束机制，规范员工行为管理，强化员工职业操守、八小时内外行为规范，加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度，并与操作风险管理有机结合。

第二十三条 本行应建立并持续完善拟招聘员工风险排查机制，加强员工入职前背景调查，特别是对违规行为等不良记录的了解核实，实现案防关口前移。

第五章

监督检查

第二十四条 本行应建立健全内控检查机制，确定检查基本程序、标准和要求，规范检查管理工作，明确总行各部室的检查管理职责。

第二十五条 本行应定期戒不定期对各项制度执行情况进行检查和评价，加大对案防工作重点领域、重要岗位、案件易发部位和薄弱环节的检查力度，有效避免案件发生。

第二十六条 本行应持续完善检查的技术、工具和方法，适当采取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，持续强化对基层网点和一线柜台的检查监督。

第二十七条 本行应加强对机构（条线）自查、风险（合规）检查、内部审计、外部审计、监管检查等各项检查监督发现问题的整改，注重从制度、系统、机制等方面整体改进，切实提升整改质效，避免同质同类问题重复发生。

第二十八条 本行应建立并持续完善案防评价机制，明确评价内容与挃标体系，定期对案防工作情况、案防管理体系运行情况、内外部检查发现问题整改情况等进行检查评价，并根据检查评价结果进行自我完善。

第二十九条 本行应建立健全外部监督机制，通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督的有机结合。

第六章

考核与问责

第三十条 本行应建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，规范各级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。

第三十一条 本行应建立并持续完善案防考核机制，对各级机构案防工作进行考核，并作为经营绩效考核的重要内容。考核要素至少应当包括：案防组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责仸追究和整改情况等。

第三十二条 本行应建立并持续完善案件问责制度，明确责仸人员范围、问责基本标准，规范案件问责管理，持续加大对案件责仸人员的处罚力度，充分发挥惩戒的警示作用。

第七章

附则

第三十三条 本办法由银行总行负责制定、解释和修改。

第三十四条 各分行应根据本办法制定实施细则。

第三十五条 本办法自公布之日起施行。

第二篇：银行案防

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。

第三篇：银行案防3

以制度建设为核心 构筑起防范案件风险的屏障

随着监管部门监管力度的加大、商业银行风险管理的普遍加强以及全社会信息透明度的日益提高，近一段时期，商业银行陆续暴露了一些违法违规案件。深刻剖析这些银行案件，我们不难看出，案件产生的根本原因是制度缺失或执行不力。当前银监会正在组织在全国银行业金融机构开展以制度建设为核心的案件专项治理活动，其宗旨是以制度建设为核心从根本上构筑防范案件风险的屏障。

制度缺失和执行不力是银行业案件多发的根本原因

诺贝尔经济学奖获得者、新制度经济学主要代表人物道格拉斯。C.诺思（Douglass C.North）对制度作了如下定义：“制度是一系列被制定出来规则、应遵循的要求与合乎伦理道德的行为规范，用以约束追求福利或最大化利益的个人行为。”这一定义说明制度是人们创造的、用以限制人们行为的框架。制度可以提供及时、准确的信息，规范从业人员的行为，减少工作的不确定性，降低风险。我们常说“立规矩，成方圆”，通俗地反映了制度的重要性。制度在银行业风险管理、案件防范中起着关键性作用，银行业的稳健运行是以健全的产权制度、业务经营制度、内部控制制度、监督制约制度等制度作保障的。但我国银行业发生的各种违法违规案件，暴露了银行业金融机构在制度建设与执行中存在着明显的缺陷。

（一）体制转轨时期存在制度缺陷。在两种体制转轨过程中，由于新旧体制的摩擦、深层次矛盾没有得到根本解决，容易产生金融风险。这是由计划经济向市场经济转轨过程中的国家所特有的风险，主要是由于缺乏市场机制的约束力和经济主体之间不完整甚至扭曲的信用关系造成的。1998年经济过热和亚洲金融危机期间，包括亚行在内的各国银行案件不断发生。在外界看来，这种似乎与宏观经济周期相伴随的“怪圈”再次投影在我国加速改革的银行业身上。国民经济处于高速增长期，又是矛盾的凸显期，社会调解、监督机制和法律建设还不完善，诱发犯罪的消极因素增多。处于改革攻坚阶段的银行业，大量的新制度还很不完善，操作还不规范，管理还不够严谨，最容易给犯罪分子带来可乘之机，致使银行案件在经济改革、银行改革的过程中不断呈现。

（二）公司治理机制不完善。公司治理是一系列定义了股东、管理者、债权人和其他利益相关人之间关系的规则。公司治理的目的为解决因所有权和经营权相分离而产生的委托－代理问题而设定的制度安排。从银行内部来看，国有商业银行的公司治理机制建设取得一定的成果。但是，公司治理机制的改革并不彻底，普遍存在缺陷。表现在：责任不清，权力不明，追究不严，经营决策权过于集中，缺乏有效的制衡机制，尤其对基层高管人员缺

乏有效监督，导致“内部人控制”问题严重。从一定意义上来说，这也是近来国有商业银行案件高发的最主要原因。

（三）内控基本制度安排缺失或执行不力。主要表现在内部控制不能覆盖所有风险点，许多基层机构未建立并执行异地交流制度、重要岗位轮换制度、强制休假制度和近亲属回避制度，从而为犯罪分子长期作案、合伙作案提供了可乘之机；内控制度建设滞后于业务发展，控制手段欠缺，操作风险突出；银行内部各岗位有章不循、违规操作、逆程序办理业务、玩忽职守等问题相当严重。权力大于制度、情面大于制度，违反领导意志就会下岗失业，丧失利益，制度执行受到严峻挑战，“顺水人情”成为“潜规则”。

（四）制裁违规行为的制度安排力度不够。由于“人是理性的”，因此当违反制度所付出的成本小于收益时，制度对人的约束就会大打折扣。在银行业金融机构中，主要表现为对案件的查处不严，责任追究的力度不够。对违法违纪人员处理上，灵活性有余，原则性不足；重经济处罚，轻行政处分；避重就轻，只处理当事人，不层层追究相关责任人和领导责任；个别机构领导对违规违纪案件往往是大事化小、小事化了，甚至为保政绩，隐瞒案件，自行消化，使案件得不到及时查处，助长了作案人的侥幸心理。由于对违规问题查处不严，变相培育了“违规文化”，即不

违规吃亏、不违规不发展。

（五）缺少有效监督制约的制度安排。内部审计部门未真正做到全系统垂直管理，片面服从本单位领导，只对同级领导负责，不能独立地进行审计检查和做出公正评价。内审实施缺乏权威性，往往只是对发现的问题建议、督促整改，很少给予处罚。一些银行机构事中复核和事后监督，还存在一定的制度漏洞。另外，社会公众缺乏基本的金融知识，社会监督薄弱，加之银行信息不透明，使银行业不规范操作得以长期存在。

推进银行业制度变迁，切实防范案件风险

制度变迁是人们特定的活动方式和相互关系的行为规则的变化，它意味着一种更有效的制度安排对另一种制度安排的替代过程。由于防范银行业金融机构案件风险的制度选择目标是明确的，为此制度变迁是必然的选择。

（一）加快银行业的改革步伐。完善公司治理是国有银行改革的核心。良好的公司治理正是确保银行利益相关者利益均衡的制度安排，它是银行良好运作和科学管理的根源和基础，是实现银行价值最大化目标的制度保障。我国银行业机构要以国际最佳做法和银监会颁布的改革指引为参照，以公司治理改革为核心，理清产权关系，不断改革内部管理体制，强化财务约束和风险防范机制，建立有效的激励约束机制，彻底转换经营机制，从根本上防范案件风险。

（二）进一步完善内控制度。商业银行的竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制建设上。要针对各项业务制定全面、系统的政策、制度和程序，并在全系统范围内保持统一的业务标准和操作要求。内控制度要覆盖所有风险点，贯穿决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。同时，对现有制度要不断进行评估、修订、补充和整合，确保各项制度在各部门、各层次得到贯彻执行。

（三）提高事后监督和内部审计的有效性。实践证明，银行业监管体系中最直接、最有效的监管是银行业内部的自我监督和管理。商业银行要将事后监督彻底独立于前台业务之外，形成平衡制约的关系。突出事后监督的重点，研究不同时期犯罪分子作案特点，结合本单位实际，有针对性地查堵案件的发生。科学地设置内部组织机构，按照相互协调、平衡制约的原则，合理配置业务部门、管理部门和监督部门，充分发挥内部审计部门监督检查的作用。要结合工作实际，建立和完善独立的审计组织体系和规章制度，制定审计规划、重点和方案，增强审计工作的针对性、有效性，保证内部审计的独立性、专业性、权威性。

（四）开展案件专项治理工作。为坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会正在开展以加强制度建设为主要内容的防范银行违法违规行为专项治理活动，督促银行加强管理，从严治行，坚决遏制违法违规案件的发生。黑龙江银监局积极在辖内推动案件专项治理工作，组织深入开展系列活动，与司法部门合作，把查防违法违规案件同加强制度建设、增强遵纪守法意识、深化体制改革和建立风险管理长效机制结合起来，充分暴露、严厉查处各类违法违规行为，争取在较短时间内摘掉案件多发的帽子。

（五）严格实施问责制。作为一种事后控制办法，问责制具有持久的震慑力。严肃查处违法违规人员，要做到有案必查、有案必处，对责任人不仅要给予党纪、政纪处分，还要给予一定的经济处罚，涉嫌犯罪的，要依法移送司法机关。要建立案件问责制与责任追究制度，对相关责任人员追究责任。对发生的案件，不仅要依法追究直接责任人的责任，而且要按照有关规定，追究相关领导的责任。对事后监督与内审人员同样要实施问责制，对检查中流于形式、敷衍了事、应发现问题而未能发现，或发现问题后隐瞒不报的，要严格追究其检查责任。

第四篇：银行案防心得体会

定襄信用联社信贷业务部于国祥案防工作总结

2013年以来，在联社相关部门的正确组织和指导下，我县联社信贷业务部门案防工作有条不紊的进行着，现将近半年的相关经验总结如下：

一、学习上求专，提高案防意识。

利用工作之余，加强相关案防知识的理论学习和防范措施，从思想上真正认识到案防的重要性，我坚持理论联系实际，认真学习了定襄信用联社制定出台的《农村信用社贷款管理基本制度》、《农村信用社贷款业务操作规程》等内部规章制度和《担保法》、《合同法》、《公司法》及《贷款通则》等法律法规，在思想上和理论水平上对案防有了一个全面、深刻的认识和理解。

二、制度上求新，保持一个“严”字。

近年来，随着上级管理部门业务工作重心的转移，信贷业务已成为各项工作的重中之重。

因此，信贷岗位是一个重要并充满艰辛的岗位，也是一个挑战自我能力和实现理想的岗位。所以我在信贷部门相关工作以来，始终牢固树立求真务实和勤奋工作的态度，克服一切困难，努力开展好各项信贷管理工作。一是针对信贷业务工作中容易出现的漏洞和隐患，我与业务部门领导及同事共同制定出台了小额信用贷款管理办法、贷后检查相关管理办法、先后对新增形成不良贷款以及到逾期贷款未能正常转化下达了督查书和催收通知书，使各项规章制度真正落到实处；充分提高了业务人员对规范化操作工作的认识。按章办事、严于律己、爱

岗敬业的工作作风已在系统内逐步形成。

三、工作上求精，突出一个“实”字

作为一名业务人员，就要耐得住寂寞，经得起考验，适应经常加班加点的工作环境。从2012年在联社业务部工作以来，我县正面临新一代信贷管理系统上线准备工作，由我负责相关文字材料的起草和上报工作，经常需要加班加点工作和外出培训学习，从未出现过迟报、漏报、错报现象，报表质量受到了上级部门的好评,构建成为了联社内部的和谐科室，2012年底我所工作的信贷业务部门被联社党委评为先进科室。

回顾过去，是为了展望未来；总结所取得的经验和成绩，是为了更好地完成今后新的工作和任务。在今后的工作中，我将一如既往，任劳任怨地履行好本职工作，真正做到踏踏实实做人，勤勤恳恳做事，为信用社的繁荣与发展尽一份力量。

定襄联社于国祥

2013年7月15日

第五篇：银行案防自查报告

成都成华支行2012年上半年案防自查报告

成都成华支行自2012年3月21日开业以来，在分行各级领导的带领和指导下，严格按照银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理，结合我行目前情况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查情况汇报如下：

1、针对营业柜员十个严禁

我行目前各项系统采用的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格按照相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄，以及详细的工作日志记录，尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。（1）营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人账号和密码；（2）未存在在未签退系统、未妥善保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；（3）未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；(4)未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;(5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区；(6)未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码；(7)未存在输入密码时不进行物理遮挡；（8）未存在借银行名义私自代客理财；（9）未存在私自泄露、修改客户信息；（10）未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

2、针对授权人员十严禁

我行目前采用的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下。（1）授权人员未存在在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；（2）未存在使用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；（3）未存在将账号密码交他人授权；（4）未存在擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；（5）对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销；（6）按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查；（7）对柜员违规操作行为进行制止、纠正和处理；（8）未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；（9）未存在泄露客户信息及本行商业秘密；（10）无案件发生，未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

3、营业机构负责人十严禁

（1）未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；（2）未存在使用其他柜员名章、账号密码办理业务；（3）未存在个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；（4）未存在个人名章、账号密码交给他人使用；（5）按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助

设备现金箱；（6）未存在违规揽存；（7）未存在泄漏客户信息及本行商业秘密；（8）未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；（9）未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库；（10）未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

4、自助设备业务管理十严禁 我行现有集中管理模式的现金自助设备共计2台，暂无分散管理模式的自助设备，严格按照银监局相关文件，将每台现金自助设备均作为机器柜员录入在核心系统内来进行管理，自助设备保险柜钥匙和密码分离管理，密码管理员、钥匙管理员每五日进行一次岗位轮换。对于吞卡吞钞情况，我行严格按照相关规定执行退卡、上账的制度并建立自助设备吞没卡、吞钞登记薄，从开业至今，设备于2012年4月13日吞卡一张，尚未出现吞钞情况，吞卡卡号：622***40166，属于他行卡，我行吞卡代保管时限为3个工作日，已于2012年4月18日剪角上缴分行个金部；我行卡的吞卡代保管时限是20个工作日。（1）所有的现金类自助设备均安装视频监控上线对外投入运行；（2）未存在单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；（3）同一自助设备保险柜钥匙和密码由双人分别保管，钥匙、密码坚持平行交接和交接后密码更改；（4）进行自助设备现金业务操作均在视频监控之下；（5）未存在自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；（6）每周对自助设备钞箱进行查库；（7）清、装钞后与系统内的会计账务核对现金情况是否一致；（8）加钞完成后经测试正常才可对外营业；（9）未存在不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；（10）对自助设备服务商维修人员进场前需要其提供工作证和身份证来核实身份，并全程监督控制其使用存储设备。

5、对公账户和结算管理十严禁

我行现有对公开户

户，其中基本户

户，一般户

户，保证金专用账户 户，（1）受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换法人预留印鉴时不仅要求企业按照我行相关规定提供营业执照等相关原件、复印件，还通过了 “四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息打印并专夹留存，通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查并打印专夹留存；（2）受理单位新开户时均由双人上门核实，查看是否与开户单位提供的资料相符，在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料；（3）未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；（4）针对已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，必须以密码进行验证，未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银K等情况；（5）未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；（6）设立专人负责对账管理，建立按季度对账制度，尚无单位到对账期，未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；（7）未存在不按要求审核对账回执及验印；（8）未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；（9）未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划；（10）关注没有使用支付密码的账户，并列为风险账户管理，现无上门收款账户。

6、借记卡源头风险管理

我行按照银监局各项文件和规章制度结合自身情况进行借记卡源头风险管理，对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三

亲见”即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字，同时需要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存。核查姓名与身份证号码是否一致且存在照片与本人是否相符，出现无照片和照片有明显差别的，需要客户出示驾照等辅助证件判断是否为客户本人办理并复印专夹留存，授权人员进行核实后授权开户。我行开业至今办理借记卡开户共计

户，均严格按照银监局相关文件进行防范借记卡源头风险。

7、我行暂未开通票据贴现业务。

8、支付密码器风险隐患

我行按照银监局各项文件和规章制度，认真贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神，及时向总行进行了专题报告，并采取措施严防风险隐患。对单位客户进行账户结算和购买重要空白凭证时，必须使用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票，并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认。热线验证单内注明客户名称、账号、办理业务内容，热线验证时间，单位联系人等信息，并录音留存，严格防范支付密码器风险隐患。

9、我行暂未开通电话银行柜面签约。

以上为我行的自查情况，请领导指示。