强化内控案防促经营

第一篇：强化内控案防促经营

强化内控案防促经营

——开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会

为进一步提高内控和案防制度执行力，解决有章不循、违规操作等问题，提高内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项经营业务安全稳健运行，天镇县农村信用社通过“四项措施”认真落“内控和案防制度执行年”活动的开展。

一、明确指导思想，提高认识。以科学发展观为指导，以抓案件防范促进发展为目的，以现行内部控制制度和案件防范制度为标准，以基层营业机构为重点，加强组织领导，一级抓一级，层层抓落实，提高认识和贯彻落实，及时发现问题，认真落实整改，强化督促指导，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“内控和案防制度执行年”活动落到实处。

二、明确工作目标，贯彻执行。通过“执行年”活动的有效开展，使基层营业机构负责人和广大员工的内控与案防制度执行意识和执行力得到明显增强，使有章不循、违规操作等问题得到有效解决，进一步健全和规范内控和案防制度，逐步建立自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的发生。

三、落实“执行年”活动安排，促进活动深入开展。全行按照总、省行“内控和案防制度执行年”活动安排，通过准备阶段、学习阶段、自查自纠阶段、总结提高阶段、抽查督导阶段五个时间阶段，对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节，做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。进一步增强内控和案防制度的针对性。

四、坚持四个“原则”，提高执行力。自开展“内控和案防制度执行年”活动以来，该行坚持四个“原则”，即坚持学习与检查相结合原则、坚持自查与督导相结合原则、坚持全面部署与突出重点相结合原则、坚持发现问题与立即整改相结合原则。通过坚持四个“原则”，切实提高“执行年”活动的针对性和有效性，使活动真正取得实效，并使内控和案防制度的执行力提高到一个新的水平。

第二篇：强化内控案防 确保稳健经营

强化内控案防 确保稳健经营

XX联社严格按照省联社内控案防相关工作要求，紧密围绕中心工作，在加快业务发展、提升经营实力的同时，以“防盲点、抓重点、拓亮点”为案防工作切入点，通过“抓教育、建机制、强执行、重检查、促整改、严问责”等措施，不断创新案件防控手段、强化案件防控职能建设，实现了全县农村信用社安全、健康、科学发展。

一、建制度“防火”，强管理“堵漏”

1、创新《会计监督日志》，构筑风险防范第一道防线。在综合评估一线柜台操作风险以后，衡南联社今年首创了《会计监督日志》，明确各信用社的委派会计和分社会计既是会计，又是事后监督员，负责对辖内营业网点每天的所有业务根据会计监督日志所规定的内容，从存取款、授权挂失、贷款业务、现金尾箱管理、安全管理、重要空白凭证管理、财务收支等十个方面逐笔进行监督审查确认，对违规问题须如实记录，并要求网点负责人每月对《会计监督日志》进行复查不得低于2次，联社稽核人员每月抽查不得低于7天的业务，对会计因敷衍塞责或故意隐瞒造成应发现而未发现的违规问题，联社对会计从重处罚，从源头有效防范柜台操作风险和道德风险的发生。

2、健全稽核网络，强化稽核监督责任。年初，为适应内控管理新要求，我社按照“民主、公开、竞争、择优”的原则，公开竞聘选取了6位优秀员工组建了稽核大队，专职负责对各信用社要害部位、重要领域和业务环节进行重点稽核、突击稽核和全面稽核。稽核大队以信用社（分社）会计的事后监督为基础，广泛开展“网式稽核”。各管片稽核员对辖内营业网点每月至少要进行一次序时检

-1-查、每年对所管辖的信用社至少进行一次全面稽核，联社风险管理部门在此基础上还要进行再稽核、再监督，哪个环节、哪个地方出现了问题，就追究相关责任人的直接责任并实行连带问责。通过环环相扣的稽核网络，实现了“制度覆盖业务、检查覆盖制度”的严密格局，构建了密集、坚实的案件防控网络。

3、推行积分管理制度，“小错”不再无限“透支”。为避免信用社及广大员工对各类违规行为不重视、不整改的现象，修订并推行了《员工行为规范积分考核办法》，逐人建立了违规积分管理台账，员工一旦违规，联社则严格按照考核办法累计积分并处以罚款，积分情况永久记入员工档案，将成为违规员工永远的“污点”。通过积分管理，广大干部员工全面树立了合规意识，改变了以往“小错不断，大错不犯”就能逃脱处罚的侥幸心理，合规经营、合规操作更加深入人心。

4、推行全员监督，令违规人员有如芒刺在背。一是积极引导员工树立敢管敢为的正确思想。通过组织员工代表座谈以及定期下基层督导工作等形式，向广大员工宣传自觉抵制违规行为、及时反映并报告违规现象，不仅是一名合格的信合员工所应具备的基本素质和要求，也是对单位负责的具体表现，更是对保护自己和同事的一种需要。通过宣传和引导，全县员工形成了一种敢于制止、勇于监督的良好氛围，对违规违纪人员彰显出了“莫伸手，伸手必被捉”的巨大震慑作用。二是建立举报监督机制。为强化社会监督，拓展信息收集渠道，联社将所有班子领导及中层干部的手机号码全部向社会和全体员工公布，专门设计、统一印制了《客户意见薄》，要求一旦有群众（员工）的投诉或举报，接报人必须在第一时间向主管领导报告并落实，必须做到有报必查，查必有复。

5、全面强化制度执行，构筑案防关键。一是加强制度建设。我-2-社坚持“风险控制优先”的理念，重点围绕信贷管理、现金管理、重要空白凭证管理、资金融通管理等各类制度进行了修订和完善，先后出台了《信贷管理办法》、《稽核处罚办法》、《委派会计管理办法》、《稽核大队管理办法》、《综合业务系统风险预警管理办法》、《计算机违规操作责任追究办法》、《柜员号及柜员卡管理办法》、《员工轮休和强制休假制度》、《信贷客户面签制度》等一系列制度，进一步提高了制度的全面性、有效性和可操作性，使各项管理制度基本上覆盖了每一项业务流程、每一个业务岗位、每一笔业务操作，真正做到了“有章可循、有章可依、违章必究”。二是切实加强制度执行。我社结合省联社的相关制度要求，对业务流程进行再造，对人员“定岗、定编、定员、定责”，对辖内网点所有岗位进行了规范化、系统化、科学化的认真梳理整合，合理调整岗位人员配置比例，优化人员结构，并在全县强力推行了岗位轮换和强制休假制度。至10月底止，通过认真组织、科学安排、分步实施，我社已执行岗位轮换XXX人（次），强制休假XXX人，亲属回避XX人，有效杜绝了操作风险和道德风险。

二、敲警钟治本，严标准追责

1、合力剑指案防软肋。面对新的案防形势和案防特点，通过专门研究，及时亮剑，打出了一系列的案防“组合拳”。一是高度重视，专题部署。年初，就召开了案防专题会议，以“警示会”、“加压会”的形式剖析了我县农村信用社存在的案防隐患和漏洞，对违规现象进行了公开通报，给全县干部职工及时敲响了案防警钟，架设了案防“高压线”。二是全面开展专项排查。采取了检查与整改相结合、防治与促进相结合的治理方式，重点加大了对重点地区、重点业务、重点岗位以及“九种人”的排查力度，形成了一级抓一级、一级对一级负责，“横向到边、纵向到底”的案防治理和排查工作网络，发

-3-现并解决了部分岗位、部分人员存在的风险和问题。三是积极开展合规性检查。除了由稽核大队对各网点进行序时常规检查以外，为防止信贷管理的漏洞和风险，联社由风险管理部门牵头，还重点开展了信贷档案专项检查、大额贷款专项检查、现金及重要空白凭证检查等，确保了重点部位、重点区域案防风险的透明化。四是深入自查整改。今年来，银监局以及市办到我社进行过多次专题稽核，指出了我社案防方面存在的问题和不足。我社严格对照银监局的风险提示以及市办的稽核情况通报，及时梳理，认真分析，逐条制定了整改措施，并将自查自纠、限期整改的责任明确划归到相关信用社及有关部门予以落实，确保了风险不扩散、违规不累积，案防隐患及时得到了有效排除。

2、诫勉谈话筑牢思想防线。今年以来，联社党委对信用社主任及部门负责人进行了以信贷管理、案件防控、党风廉政建设、反腐倡廉等为主要内容的多次集体或个别诫勉谈话，告诫大家必须以身作则，带头严格遵守法纪，严格遵守各类规章制度，特别是要带头遵守《党员干部廉政准则》以及省联社今年颁布的《整治信贷业务违规行为十条规定》等相关文件，坚持原则，自觉抵制各类不良习气，要敢抓敢管，坚决制止各种违规违纪行为。通过诫勉谈话，警钟常敲，广大管理人员以及全体职工能时刻警醒自己，不敢再越雷池半步。

3、加大追责力度，杜绝案防风险。今年以来，衡南联社坚持综合治理、惩教结合的方针，对各类违规违纪行为敢于动真格处罚，敢于下重药整治，坚决做到了毫不含糊，绝不姑息。一是严查违规抵库行为。年初，共查处白条抵库现象15余社（次），累计金额XXX万元，抵库款项均已全部及时到位，再无任何形式的抵库行为。二是严惩违规人员。先后两次在全县工作大会上对查处的违规人员公

-4-开通报批评7人、8社次，经济处罚XXX元，给予警告处分XX人、记过XX人、记大过XX人、停岗待查XX人。三是严格执行贷款赔偿制度。对未经联社审批而违规擅自发放XX万元贷款的责任人，予以纪律处分并责令相关责任人对贷款全额赔偿；对某分社总金额XX万余元冒名贷款违规行为的XX名信贷员，除了行政处罚外还全部赔偿了所有冒名贷款。四是严格追究连带责任。对某社去年底违规收贷抵库，而信用社主任及管片稽核员监管不到位，联社对他们同时给予了免职处分，有效地增强了管理人员及稽核人员的责任意识和风险防范意识。

4、假冒名贷款专项整治，违规无处遁形。针对稽核检查以及部分客户投诉所反映出来的假名冒名贷款现象，联社对所有存量贷款专门部署了治理活动。历时七个月，通过自查申报、主动偿还, 全面承诺、限期偿还，排查函证、强制清收、严肃惩处等多个阶段，本次专项整治共清理出假冒名贷款XXX户、XXX笔、金额XXXX万元，已收回落实假冒名贷款XXXX万元，除已开除人员、原站干经手发放的XX户、XXX万元正在落实外，其余部分都落实了责任人和清偿处置计划。

5、时刻绷紧“安保弦”。案防工作千头万绪，我社在加大人防、物防、技防，加强对各网点装修改造以及及时添置安防设施的基础上，还修改完善了重要空白凭证管理及领用方式，将重要空白凭证视同现金随头寸车押运和配送；切实加强库存现金管理及头寸介运管理，重新合理地制定并了库存限额；通过竞聘方式公开选拔了一批年富力强、有一定经验的退伍军人充实壮大联社护卫队伍，将全县头寸介运方式科学地修改为“直接介运到分社”，全面堵塞了各类隐患，确保了我县农村信用社的经营安全。

三、重教育“常训”，促理念“常青”

1、建定期学习制度。以文件形式明确，各信用社每周必须确定一天集中学习时间，学习时间必须保证2小时以上，必须做到会议有记录、学习有心得、案防有措施，联社则通过联网监控系统逐社检查各社学习情况。

2、抓案件警示教育。在年初召开的案防专题会议上，因冒名贷款等重大违规违纪行为而被处以记大过、停岗待查一年处分的某分社信贷员，以自己的亲自经历及切肤之痛现身说法，公开检讨了自己的错误，告诫大家要慎思他的“前车之鉴”，千万不可重蹈他的覆辙。通过这样一个鲜活的反面教材，使全县干部职工思想上有所震动，行为上有所收敛，心灵上有所畏惧，收到了良好的警示效果。

3、强化思想道德教育。组织开展了员工思想政治教育和职业道德教育，引导员工逐步树立正确的世界观、人生观和价值观，提高“合规经营、照章办事、令行禁止”的意识和自觉性，切实增强了防范操作风险的紧迫感、责任感，提高了防腐、蜕变和自我控制的能力。

4、全面开展党风廉政建设。逐社签订了廉政责任状，并订购《关于实行党风廉政建设责任制的规定》、《反腐倡廉10个热点问题》以及《<关于实行党风廉政建设责任制的规定>释义》等书籍500余套，下发到各信用社，做到人手一本。通过集中学习和分散学习，有效提高了广大干部职工廉洁自律的意识。

5、加强法制教育培训。结合在案件专项治理中发现的典型案件，重点开展防范操作风险和各类案件的警示教育，有针对性地解决干部员工在思想作风、经营作风和工作作风等方面存在的突出问题，整肃社风社纪。同时定期组织员工学习法规法纪，增强广大干部职工的法律观念和法制意识，从而形成了知法、守法、用法的良好习惯，做到了从思想上主动厘清违法与合规的界线，自觉抵制违规思

-6-想和行为。

6、加强技能培训。联社分批分次派遣护卫队员参加了公安以及消防部门组织的专业技能培训，同时还邀请驻地部队以及公安部门教（警）官到联社现场进行指导和训练，扎实开展了以着装、站姿、队容、队貌、队列、站位、持枪握枪姿势为主的纪律强化训练，开展了以枪支分解组合、消防器械使用为主的防暴武器使用训练，开展了以擒拿格斗、射击为主的体能技能和实战技术训练、防暴演练等。通过学习和培训，收到了作风优良、技能过硬、纪律严明、保障有力的良好效果，进一步规范了守押人员的操作行为，提高了护卫人员的业务素质和理论水平，增强了守押等护卫人员处理突发事件的应变能力，夯实了我社的案防基础。

通过一系列的案防举措，实现了内控严密、业务发展的良好工作局面。同时，我们深刻地认识到，案防是一项长久工程，只有持续加强案件防控，才能增强管理人员和广大员工的责任意识、风险意识、自律意识、合规意识、道德意识，才能够把发展业务与控制风险有机统一起来；只有牢固树立“违规就是风险、合规就是效益、安全就是贡献”的科学理念，才能促进农村信用社各项业务的健康发展。

第三篇：内控和案防

正阳县联社内控和案防制度执行年活动自

查自纠阶段工作报告

根据省联社《关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案有关文件的通知》（豫农信险[2011]9号）要求以及银监会“内控和案防制度执行年”活动的有关要求，按照驻马店市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案及相关要求，结合我社自身实际，组织全体员工认真开展此项工作。目前自查自纠阶段工作已基本结束，现将相关情况报告如下：

一、准备阶段

为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，联社成立了由理事长任组长，监事长任副组长活动领导小组，领导小组下设办公室，监事长兼任办公室主任，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。由各部门各负其责，认真对本部门的内控和案防制度进行汇总，列出了对照检查的规章制度，在此基础上，于2011年8月8日召集各社主任召开了“内控和案防制度执行年”活动动员大会，认真学习了《内控和案防制度执行年活动方案》，要求各社回去后组织本社员工再学习，使全体员工统一思想，高度重视，准确把握活动要求。

二、学习阶段

在学习阶段，为不影响正常业务的开展，联社明确了县城八社三部与机关人员进行集中学习，基层社由主任组织学习，“内控和案防制度执行年”活动小组办公室进行指导、督促，同时由联社组织了一期培训，主要学习了各项业务操作流程、各项信贷管理以及违规处罚制度，分别由联社各部门经理主讲各项制度，并结合实际工作中检查存在的问题进行了生动的讲解。通过一个月的学习，加深了全体员工对规章制度的理解和把握。

三、自查自纠阶段

在全面部署和组织推动的基础上，联社确定了本社内控相对薄弱、案件风险比较突出的重点机构和业务环节，按照“边学边查边改”的原则，加强自查自纠工作。重点对安全保卫、重要空白凭证管理、对账制度、业务流程操作、贷款发放和管理等方面进行了认真的检查，将检查存在的问题对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找在制度执行力方面存在的突出问题和薄弱环节。

通过自查，对于各社（部）财务方面存在的问题：

（一）凭证管理不合规。

（二）列支办公用品无清单。

信贷方面存在的问题：

（一）未按照“三个办法一个指引”委托支付和自主自

付贷款。

（二）贷款手续不齐全。

（三）贷款三责制度落实不到位等问题。

以上问题均属于有章不循，主要是员工思想认识上的存在侥幸心理，缺乏责任心，执行力不强；个别规章制度条款线条粗，未能针对实际工作中的情况明确规定，在实际执行中存在困难，挫伤了员工的工作积极性，实际工作中，各类违规处罚规章制度未能覆盖整个业务环节，稽审人员查出问题后无可参照执行的处罚标准，使执行力打了折扣。

针对上述存在的问题，联社主要从以下几个方面加强工作。一是培育良好的企业文化氛围，做好员工的思想，同时加大制度执行的力度，使员工从存在侥幸心理向“不敢违”转变，从“不敢违”向“自觉抵御违规形为”转变；二是提倡人性化管理，在劳动用工、员工休假方面多作思考，进一步调动员工的工作积极性；三是针对业务发展中出现的新问题、新情况，及时组织人员研究，科学合理制订相关的规章制度，适应发展的需要。

正阳县农村信用合作联社

二0一一年九月二十二日

第四篇：强化内控 提升案防工作水平【案防分析材料】

强化内控管理 提升案防工作水平

——观看《再现真相》心得体会

5月19日晚上，按照市联社安排部署和工作要求，我县联社组织辖内各网点负责人、主管会计、授权人和联社机关全体员工共计68人集中观看了省银监局制作的《再现真相》光盘，并围绕片中再现的案件情景展开了大讨论。片中通过再现、分析违规作案的情景、手法以及应该采取的防范措施，给大家上了一堂生动的案防教育课。结合当前农村信用社的工作实际和案防形势，我们觉得要巩固当前我们取得的案防工作成效，必须从完善制度、强化内控抓起。

一、当前我们面临的案防工作形势

近年来，通过持续开展案件防控治理专项工作，农村信用社案件高发的态势得到有效遏制，我县信用社也实现了连续四年零发案率。但是，认真分析当前的工作实际和屡次检查中发现的问题，我们的案防工作还存在一定差距，主要表现在个别部门、个别岗位、个别员工执章不严，违章不纠，检查不彻底，整改不到位的现象还不同程度的存在；日常工作中，个别领导、个别员工还存在制度落实不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查处问题不彻底，整改不到位，对案防工作仍思想麻痹，存在侥幸心理，风险防范和自我保护意识薄弱，等等。

二、应该采取的工作措施 通过组织员工进行讨论，查差距，提建议，对我社案防工作开展情况进行分析，我们认为，当前要做好案防工作必须牢固树立依法合规稳健经营意识，认真落实各个岗位上的规章制度，并把重点放在一线。

一是加强思想教育，进一步树立依法合规经营意识。积极适应新形势，采取多种方法和形式开展教育活动，引导员工转变经营管理理念，树立依法合规经营意识，着力提高风险防范能力。教育全社员工，虽然近年来，我社依法合规经营取得了很大成果，经营效益大幅提升，也未发生事故与案件，但与现代化金融企业的要求还有一定差距。观念的确立不是一蹴而就的，风险防控也不是一劳永逸。目前我县联社正处在转型发展的关键时期和攻坚阶段，提高风险防范意识和能力具有更加特殊的意义。要继续巩固案防工作水平，促进安全稳健经营，必须教育员工从思想上高度重视案防工作的重要性，使员工认清内控案防严峻形势，保持清醒头脑，端正经营思想，排除各种干扰，坚定依法合规经营的决心和信心，努力营造合规高效的经营环境，确保我社在安全稳健的前提下谋求各项业务更好更快的发展。

二是在业务发展中，坚持两手抓，两手都要硬。一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固树立风险意识、全员参与意识，坚决遏制各类案件发生，确保各项工作安全稳健运行。按照省、市联社的要求，把内控案防工作嵌入各项业

五是加大对案防规章制度执行情况的检查监督和对违章人员的处罚力度，杜绝违规违纪行为。从我县联社历次检查中发现的违规项目来看，主要集中在查库制度不落实、查库内容不完整、现金库存超限额、残币确认和收缴不符合规定、钥匙交接不规范、挂失业务操作不规范、大额交易业务漏报备、会计资料保管不规范、对帐率未达规定要求、各种登记簿记载使用不规范、案防意识不强、安防设施不达标、贷款档案资料不完整、四项制度执行不到位等方面，可以看出多数项目也是易于纠改和防范的，但仍然屡查屡犯，客观上说明违规问题的纠改力度不大，不彻底，基层网点和条线部门自身的检查整改职能有所淡化，部分员工对内控制度的学习和理解不到位，合规经营意识不强。为此，要促使各网点负责人、主管会计、客户经理及稽核员切实履行职责，做到经常性监督与重点检查相结合，事前预防、事中控制和事后监督相结合。对发现的问题，及时落实责任人，及时制定整改措施，限期督促整改到位。对检查中发现的屡查屡犯的问题，要在依据有关制度规定进行处罚的基础上，与员工及部门负责人的绩效工资关联，坚决查处违规违章行为，痛下决心，决不手软。

特此报告

二〇一一年五月二十三日

第五篇：内控和案防制度

内控和案防制度

总行于五月份制定了《“内控和案防制度执行年”活动实施方案》，要求各支行认真组织学习，并遵照执行。根据会议精神我行召开了全行人员会议，传达了总行的会议精神，信贷、会计、清算、储蓄相关人员为成员的自查小组，展开全面的自查。现将自查情况汇报如下：

一、柜员管理

临柜柜员与机内信息相符，柜员的岗位设置符合事权划分办法的要求。

二、密码管理

1、各柜员按规定设置密码口令，严禁使用明码或向他人泄漏。

2、密码口令坚持定期或不定期更换，防止失密。

三、现金管理

1、建立大额现金支取审批制度。设立大额现金支付备案登记簿，登记5万元以上的提现。

2、执行定期或不定期查库制度，并登记于查库登记簿。建立现金库存交接登记簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。设立印章保管登记簿，做到专人保管、专人使用；私人印章做到人在章，离柜收起。

2、印章使用。建立公章、贷款合同章的使用登记簿，需用印的材料进行用印登记，包括用印日期、用印事项、批准人等。

五、重要空白凭证管理

1、重要空白凭证实行专人保管，入箱保管。建立重要空白凭证登记簿，按种类、数量详细登记明细账。

2、领用柜员建立重要空白凭证使用登记簿。每天营业终了，登记当天使用量及结余数，并进行账实核对。

3、重要空白凭证的注销。因清户收回或因填写等原因而作废的按规定进行切角、打洞，并加盖“作废”戳记。

六、档案管理

1、会计档案及信贷档案由专人及时整理保管。

2、档案实行借阅登记制度。按有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅档案的，由主管领导签字同意。

七、清算

1、票据交换员指定专人，严格遵守票据交换的有关规则，2、按清算业务操作规程设置相关岗位。由操作员受理客户票据记账，之后交于会计经理，由主管交于票据交换员将票据提入清算中心。

3、建立清算票据交接登记簿及清算差错登记簿，及

时登记。

4、凡受理的票据都及时、准确、安全地提入提出，不延误、不压票。

八、会计业务

严格按照会计业务的相关规定及程序操作业务。建立基本账户、专用账户、临时账户、一般账户登记簿及查询查复登记簿等。做到账账、账款、账实、账折、账表、内外账六相符。

九、储蓄业务

按照储蓄管理规定的相关程序办理业务。建立差错登记簿、挂失登记簿等。做到日清月结。

十、信贷业务

1、贷款发放程序为：客户申请－受理与调查－信贷小组审查－审贷委员会审查－与客户签订合同、办理相关登记手续－下达决策书－发放贷款－贷后管理－贷款收回。无论大笔贷款还是小额贷款，都按照此程序操作。

2、抵押权证建立台账，存放入保险柜专人保管。本次自查重新对所有抵押物进行一次清查并派人到发证机关一一进行确认，经办人和保管员双人同时签字，以确保抵押物的真实性。

十一、授权授信业务

1、按照总行授权开展业务，超出授权范围的，上报

总行有关部门审批。

2、按照总行规定的内部控制信用最高额度，开展信贷业务。超出授信额度的上报总行业务部门审批。

十二、财务费用管理

1、成立财务审批小组。大笔开支由财务审批小组审批。日常开支实行报账制，报账凭证需由经办人签字及行长签字。

2、建立费用收付明细账及现金明细账。每月按总行规定时间向会计财务部报账。

十三、检查制度

行长及副行长进行定期或不定期检查，包括查库、查重要空白凭证、储蓄柜上下班交接、安全保卫、银企对账、账务核对等等。

十四、银企对账

1、建立银企对账登记簿、双热线登记簿等。

2、每月末打印出账户余额对账单，月初及时与客户对账，对账率达到95％，重点账户对账率达到100％。客户支付大额现金或转账的及时进行双热线查证。

十五、绩效考核

根据总行下达的工作目标，为发挥激励机制对业务发展的推动作用，调动员工的工作积极性，成立了以副行长为组长的考核小组建立以存款为重点的考核制度。月考核

月兑现。对有特别贡献的员工，拿出一部分费用进行奖励。

十六、请销假制度

员工请假必须填写请假条，请假时间长短由具有相应权限的负责人审批。需报总行从事部门备案的，上报备案。

十七、营业室出入规定

1、非本支行人员禁止入内，本行人员无工作需要限制入内。

2、缓冲门钥匙指定会计主管保管。

十八、账户管理

建立印鉴卡登记簿，根据开销户或账户变更及时更换印鉴卡。严格按照账户管理规定进行开户并完善申报手续，账户由专人申报，申报材料由专人保管。严禁多头开户。

十九、反洗钱管理

设置反洗钱报告员岗位，凡发现有超过人民银行下发反洗钱制度的有关规定的大额提现及转账，或发现有可疑账户立即上报会计财务部。

二十、交接制度

建立人员变动交接登记簿，如人员因工作需要有岗位变动的，或有请假的，需办理交接手续并登记于簿记。每天中午储蓄人员交接建立有库存现金、印章、重要空白凭证交接登记簿。

二十一、安全保卫

1、在落实好“四防二保”的工作基础上，要求员工熟知安全保卫应急预案并进行实质性演练。

2、对各项设施进行检查。包括：门窗安装的防护栏、缓冲门、录像、110报警系统、消防器材等正常，狼牙棒放存员工随手易取的位置。