平安银行贷款基本情况调查表

第一篇：平安银行贷款基本情况调查表

平安银行贷款基本情况调查表（此部分为主要部分）

一、公司介绍（包括公司基本情况，行业情况，公司在行业当中地位）

二、贷款用途（请详细描述贷款用途及所贷款项所产生的收益预期）

三、抵押物情况描述（请详细描述抵押物的价值，例如为房地产，请描述同地段的房地产市场价值）

四、还款来源1（详细描述还款来源）

五、是否有第二还款来源，请详细描述

根据我行的贷款调查报告格式，请您在额外提供如下信息资料：

1、经营者素质说明

2、前一会计年度主要产品经营情况，包括主要产品名称、销售收入及占总销售额比例。同

时提交前三个会计年度销售收入的合计数及最近一年的预计销售收入。

3、主要供应商（最大的前三名），包括主要供应商品名称、建立业务时间、结算期及方式

4、主要销售客户（列前五名），包括客户名称，销售占比，建立业务时间，结算期及方式

5、本公司在行业的地位及优势，及发展前景的预计。

6、纳税情况，报告期及去年同期的增值税，营业税，所得税的报税销售收入及实际纳税额。

7、公司帐户信息；包括帐户行及帐号

8、公司帐户近六个月的存款余额（包括基本帐户行及结算行）

9、销售收入分析，即授信前12个月销售回款分析，包括基本基本帐户行及结算行的回款，同时可以从应收帐款的贷方及存货出入库等记录进行核实

10、水电费的缴纳情况，分报告期及去年同期的比较

主要控制人的财产清单。

（以WORD形式即可）

第二篇：平安银行贷款主体资格

主体资格

1.类型：标准/优良/平安/自雇；借款人须与原房贷主借款人、抵押人一致，不接受一年期以下非期供贷款客户。

2.年龄：25-55周岁

3.没有不良信用记录；

4.人行信用报告查询记录；（借款人的征信报告显示近2个月内分别有4次以上（含）的非我行信用查询记录，且查询原因是“贷款审批”或“信用卡审批”的,不予接受；但确认为同一银行、同一时间、同一原因查询的，可以算作一次信用查询记录；）

贷款规格

1.金额：上限20万

2.期限：12-36月；

3.还款方式：按月等额；

4.授信金额＝他行贷款月供*60倍

5.贷款用途：只需签贷款用途申明

对于房贷的要求：

（1）还款期数≥12月；

（2）或已结清的房贷，结清时间≤12月；

（3）或抵押贷款还款方式为每月还本付息的；

贷款材料

1.身份证；

2.房产证明材料；

（1）如已结清房贷：提供房产证；

（2）如未结清房贷：提供抵押借款合同；

（3）或房屋登记信息查询书；

（4）借款合同上有共同借款人的需再提供结婚证。

20万元以下可以打到客户帐户中,但只能取贷款金额40%的现金,其他pos刷卡

第三篇：银行贷款基本流程

银行贷款基本流程

宣传营销 客户申请 业务受理 业务调查 业务审查（贷审会审议）审批人审批 贷款发放 贷后管理 信用收回

宣传营销

市场营销规划

市场营销执行

市场营销效果监督包含行业分析和基础数据整理

市场营销监督

通过现有客户的市场营销

通过其他渠道的市场营销（比如：商会）

划片营销

面对面营销

银行贷款市场营销的途径

大众媒体宣传

电视电台宣传 报刊宣传 车体广告 短信营业网点的宣传 „„

其它宣传方式

“口头宣传” 团队营销 通过客户的关系网链营销延伸 „„

横幅产业

客户贷款申请

业务咨询、受理

一、业务受理的功能

业务受理环节处于整个贷款业务流程的前端环节，受理环节做得好坏直接影响到整个贷款 效率。业务受理的意义主要体现在以下几个方面：

1、筛选符合我行小额贷款条件的目标客户，对于不符合我行标准的客户委婉拒绝，避免到客户处进行现场调查才发现客户不符合基本条件（这样会极大浪费人力）；

2、初步掌握客户的软信息和基本财务信息，从而做出是否 进入调查环节的决策，为 贷前准备做好铺垫，同时在调查的过程中可以对关键信息进行交叉验证；

3、深入介绍产品基本要素，增进客户对我行产品的了解，引导客户作出正确的贷款 决策，从而做出贷款申请；

4、告知客户需要准备的资料与担保人或抵、质押物的要求。客户贷款申请

实际申请客户

首先确认是否了解我行产品？ 如不了解，要首先介绍金额、期限、还款方 式、担保要求等关键信息。确认申请人寻找担保人是否会有困难。确认我行 产品符合客户的需要、客户能满足担保的要求。了解客户行业、经营地址、规模等基本信息、请客户介绍其业务运作方式、申请贷款用途。如行业、规模、用途等不符合我行信贷政策，则可以讲明原因、委婉拒绝。

如无明显问题，则可以请客户填写贷款申请表。并进一步了解经营历史、家庭 情况等软信息。询问全面的财务信息，填写《受理信息登记表》。介绍整体贷款流程，告知客户需要准备和提供的资料清单。附：还款方式：等额本息、等额本金、一次性还本付息、阶段性等额本息。客户贷款申请

客户所需提供资料 以邮储银行小额贷款为例

1.借款人及配偶身份、户口及婚姻证明。2.相关经营证明（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、股东决 议、公司章程、近一年的公司经营银行流水、近六个月的公司财务报 表、其他觉得需要提供的证明。）

3.保证人的相关证明（身份证明和单位出具的工资证明，工资证明附 银行流水）

贷款调查与沟通技巧

贷款调查的目标 申请人评估

进一步获取软信息 经营历史 对经营业务的了解 生意评估

店面、店面、生产经营场地情况 业务经营循环 获取、获取、验证重要的财务信息

担保评估

保证人、抵/质押物的核实、评估 保证人、质押物的核实、质押物的核实

贷款评估

评估贷款目的的合理性 评估所需的贷款金额 还款方式评估

需要调查了解的信息

软信息：店面情况、员工工作情况、客户对待员工、顾客的方式、客流情况，家庭成员情况、经营历史，从事现行业的原因，与保证人的关系等。

整体业务信息:经营业务种类、经营模式、上下游关系、淡旺季等。

财务信息：销售额（淡、旺、平）、毛利率、营业费用；资产负债、现金流，主要资产科目；家庭资产负债、收入开支。沟通技巧

一、沟通的目标

高效完成业务目标 树立良好的银行形象 创造良好的客户体验 提升客户满意度

与客户的沟通避免产生隔阂

着装：穿正装 干净整洁

明白客户的需求：抓住客户的需要 语言：平等,不亢不卑!有礼貌

真诚：不要试图含糊回答客户（如利率问题）

不要做无法保证的承诺

业务审查

1.检查真实性、合规性（审查岗）检查真实性、合规性（审查岗）

2.抽查细节，查看是否有计算错误（审查岗）抽查细节，查看是否有计算错误（审查岗）

3.关注客户的贷款目的，评价是否合理 关注客户的贷款目的，4.评估衡量非财务信息是否逻辑对称 5.衡量财务信息逻辑检验是否合理 6.衡量保证人、抵押物质量 衡量保证人、7.风险评估

业务审批

二级分行审核后上报一级分行（信贷处）一级分行审查部门审 查后经贷审会审议，会议同意后下达批复，确定单笔担保额度及总额 度。由一级分行信贷部经理签署审批意见。贷款发放

签署借款合同，保证合同，抵、质押合同。保证人签字，抵、质押物的落实、登记。资金出账。

贷后管理

1.定期监管、收集信息（包括生产经营情况、重要人事变动、股权 转让及担保变化等）。保证贷款资金的安全收回。

2.贷后管理同样是一个良好的营销机会： 你的客户有社会关联人

-客户贷款到期收回后的资金需求，与客户建立长期稳定的合作关系。贷款回收

正常客户：贷款到期收回贷款本息，终止 贷款合同。不良贷款：采取诉讼、资产保全措施。贷款五级分类：按风险程度将贷款分为正 常、关注、次级、可疑、损失（次级、可 疑和损失为不良贷款）。

附注：贷款风险控制

风险产生的因素

1、客户诚信度及全社会的信用水平；

2、客户的经营管理能力和财务状况；（实地调查）

3、客户的贷款用途以及还贷资金来源；

4、抵押品的质量和反担保措施的落实；

5、银行的风险管理水平和对风险的控制能力。

风险控制

风险控制措施

1.建立和完善信贷风险评级制度，优化信贷投向。2.推行专职审批制度，实行审、贷分离制度。设置专人专岗，岗位不得兼任。3.加强贷后管理。4.完善风险预警机制。5.规范信贷档案管理。

6.建立责任追究机制（违规必究，有责必罚）。

第四篇：银行贷款基本流程

银行贷款基本流程

银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。

一、企业办理银行贷款一般流程：

二、企业在银行开立账户

1、确定开户网点： 1）就近、便利原则。

企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。

注意：

不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。

2）服务良好原则。

虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。

注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要

求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。

3）贷款统一原则。

银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须

是一家分支机构。

注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。

2、咨询开户手续、准备开户材料 1）咨询

开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。

2）准备开户材料。

一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基本帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。

3、开户

开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，如果现场发现材料填写错误，还可以现场盖章补救。开立基本户大体需要7个工作日，开立一般户大体需要3个工作

日。

4、开立账户常见问题：

1）开户手续不全：见上文解决办法。

2）基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息（该信息是企业开立基本账户时向银行提供的，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基本户后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基本账户开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。

解决办法：需要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了基本户，还需要企业在工商变更完基本信息后，去基本户开户行办理相应的变更手续，人民银行会在7个工作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。

三、申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资主要目的。企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得

银行授信以备不时之需，平时可能不用，先做资金安排。财务需要，需要银行融资补充资本金，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。

注意：建议中小企业提早进行融资安排，在不缺钱的时候解决融资问题，不要急等用钱的时候再去银行申请授信。

2）评估融资额度。企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

3）评估融资成本。除了显性的融资成本外，中小企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。

2、评估授信条件

中小企业融资需要符合银行条件，银行对中小企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等，具体见：《中小企业如何提升银行信用》《银行融资产品创新》及今后每个产品的详细介绍等文章。基本条件包括：

1）工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证。

注意：一些特殊行业需要主管机关核准。例如有些中小企业做的是教育、旅游等业务，但并未取得教委、旅游局的审批，因此公司注册名称、经营范围和具体经营走了一些擦边球，对银行融资不利。

2）自主经营、独立核算、自负盈亏、有健全的财务管理制度。

注意：银行一般需要经审计的财务报告。对一些挂靠到其他公司的业务收入一般不予所认可。

3）借款用途合法、合理、合规，有按期还本付息的意愿和能力。

注意：银行资金的使用必须符合国家规定，比如不能够进股市、期市，贷款的真实使用必须和申请的一致等等。

4）企业经营良好，借款确有经济效益，能按期偿还本息，一般有二年以上的正常生产经营和纳税记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵（质）押物品。

注意：

经营年限过短不利于银行判断企业经营能力。纳税记录和向银行提供的报表

应当相符。所以中小企业合理合法的避税行为银行是认可的，但偷逃纳税会影响融资。5）应在银行开立存款帐户，并按规定报送财务报表，接受信贷和结算监督。6）企业应持有人民银行颁发的贷款卡，并通过人民银行组织的年检。

注意：企业第一次融资需要办理贷款卡，贷款卡会纪录企业所有银行的融资信息，因此违约对企业的再次融资打击是致命的。

3、准备提交材料，一般包括：

1）企业和保证人（如有）的基本情况，包括经年检的法人营业执照，组织机构代码证，验资报告，公司章程，法定代表人的身份证明或代表人授权书和授权代理人的身份证明，董事会或管理机构同意申请借款的决议；

2）企业和担保人（如有）经会计师事务所审计的会计报表和申请贷款日前一个月的会计报表；

3）抵（质）押物清单和有处分权人同意抵（质）押的证明，保证人拟同意保证的有关证明文件；

4）企业经年检的贷款卡。

5）注意：在提交材料中企业容易缺少：提交给银行的复印件不加盖公章。提交的材料中缺少企业融资的授权文件。企业的公司章程会约定企业的重大决策需要内部的机构认可，如有些是董事会同意，有些是法人代表决定，有些是企业总经理决定，一般来说企业融资是需要董事会决定的，所以企业要提供董事会决议。

6）注意：银行调查内容包含项很多，基本有：

①企业的基本资料，包括企业管理者情况、股东情况、历史背景、发展情况等； ②企业的行业情况，国家宏观政策，行业发展，行业特点，企业在该行业中的行 业地位等；

③ 企业的经营情况，包括企业的采购、生产、销售及合法经营情况

④企业的管理情况，包括企业文化，管理者素质、员工素质、管理方式等； ⑤企业的财务情况，包括企业财务报表以及对账单等相关财务数据及佐证信息； ⑥企业的需求情况，包括企业资金需求的目的、还款来源等；

⑦企业的信用状况，包括企业的交易记录以及企业在人民银行等相关信用记录； ⑧企业的担保情况，包括对房产或其他抵（质）押物或担保方的调查。

四、银行内部贷款审理流程

1、贷前调查

1）客户经理初步了解后，认为企业初步符合贷款条件。向企业提供需收集相关材料清单

2）初步分析材料，对材料中需要了解的重点项和异常项进行佐证调查。

3）写出调查报告；银行客户经理的贷前调查是企业申请贷款的一项重要步骤，调查的数据要求全面、真实、具体，确保企业的贷款用途、合法合规性、行业及企业经营管理情况、财务状况和担保情况符合银行贷款业务的要求。同时由于这项步骤的重要性，调查所需要的时间较长，手续相对繁琐，并可能反复的与企业沟通。所以一般来说，企业第一次贷款需要时间长，第二次会简单好多，所以企业需要理解、配合并及早进行第一次融资准备。目前银行对于单一产品已经在简化调查的流程和手续，特备是对于低风险的业务进行优化，以提高贷款效率。

2、审批

审批阶段对于大部分企业来说略显神秘，因为企业不参与该阶段工作。银行内部按照权限要求，有对应审批人员进行审批。审批条件基本上是按照银行内部管理文件要求进行，其标准有心的企业在调查阶段已经可以了解和总结。企业是否获得融资不是审批决定的，而是企业是否符合条件要求决定的，银行审批人员仅会对一些弹性条款尺度加以掌握 而已。为了提高银行贷款效率，银行目前的创新是尽可能的实现产品的标准化。

注意：大的银行基层审批权大，产品的抵质压物越充足、创新性越低，基层权限越大，所以审批流程就越短效率就越高，所以中小企业要考虑融资行和融资产品的选择。

五、契约安排

审批通过后，银行和贷款企业签署合同，授信即可生效。

六、落实贷款前提条件

授信生效并不代表企业可以拿到银行资金。银行内部控制要求审批和放款分离，而且审批时一般会约定一些放款前提条件，例如抵、质压操作，需要企业提供贸易合同、发票等，企业需要满足前提条件后，才能拿到资金。由于抵、质押过程相对复杂，且是在行政管理部门办理，具体要求也不太一致，因此建议企业在作抵、质押过程前先咨询银行客户经理，带齐材料，缩短办理时间。

七、放款

提交所有要求材料，银行放款。此时间段很短。企业一般打一天的富余量即可。

八、贷款管理

在贷款发放期间，银行定期对企业的基本情况进行检查、跟踪，发现风险隐患。

九、贷款到期回收

一般来说贷款到期前一段时间，银行会通知企业做好还款手续；到期前几天，银行会检查企业帐户资金是否落实，避免由于企业自身资金运作问题导致还款出现逾期，影响企业在人民银行的资信状况。贷款到期日，企业归还本息。

注意：企业一定要提前安排好还款资金，不要把时间卡的很紧，一但预料之外的事情发生，影响资金归还的话，对企业的信用记录有重大不良影响，今后所有银行在贷款卡上面都会查到相关信息，对企业还款能力有疑虑，影响贷款。

银行融资是一个非常复杂的业务，作为银行的工作人员我不想为银行低效率辩解，只是希望中小企业对银行有信心，目前所有的商业银行都在对中小企业的业务办理机制、体制进行变革，以期满足中小企业的要求。从银行业务的管理根本上讲，有些条件和流程是无法减少的，也想请中小企业理解。换个位置考虑：如果你是银行，一个你不认识的人突然向你借几百万、几千万，你会对他提什么条件？什么时间给他钱？

对中小企业来讲，对银行融资的了解和事前准备配合是加快流程的重要手段；而且信用主要来源于了解，所以中小企业和银行多沟通是基础。

关于贷款的很多内容我也是在一个厦融网的公众号上面了解到的。

第五篇：平安银行贷款收入证明

个人收入证明

兹证明____________为本单位职工，已连续在本单位工作_______年，最高学历为 ___________，目前在我单位担任___________职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为_______________元。

(大写：_____________________________________________)。

目前该职工身体状况___________。

特此证明

单位公章或人事部门章：

经办人：

地 址：

电 话： 年 月 日