工商银行个人贷款（五篇范文）

第一篇：工商银行个人贷款

工商银行个人贷款及其他动态

根据中国银行业协会统计，2012年工行共参与银团贷款项目309个，贷款合同总金额4208亿元。其中，由工行担任牵头行的银团贷款项目达到了271个，同比增长257%，居同业首位。工行本期发行为2013年信贷资产支持证券化首单。据工行推介书表示，选择在目前时点发行ABS，主因是与2012年发行的同类产品相比，目前市场环境更佳，资金面更为宽松。本期资产支持证券(ABS)包括三档：优先AAA档，优先AA档和未评级／高收益档；发行金额分别为30.40亿元(占发行总量84.62%)，1.70亿元(占发行总量4.73%)和3.8235亿元(占发行总量10.64%)。

近年来，工行从细化贷后检查范围、加大贷后检查频度、明确贷后检查重点及强化违约责任追究等方面着手，大力推进个人大额贷款贷后检查管理工作，有效防范和化解信贷资金风险，最大限度保证贷款安全，充分发挥银团贷款融资渠道广等优势，积极牵头筹组银团贷款，在基础设施建设、循环经济、清洁能源开发利用等领域成功组织了一批优质大型项目，有力地支持了实体经济的发展。促进个人贷款业务健康发展。

工行相关负责人表示，目前市场流传的利差区间和对应利率区间均属于询价阶段的利率区间，而最终的利率将于下周三正式发行的前

一、两天才会知晓。

工行为本期ABS发起机构和贷款服务机构，中金公司和中信证券

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[-1.19% 资金 研报]担任联席主承销商和联合簿记管理人，中海信[微博]托则为受托机构和发行人，中国建设银行[0.21% 资金 研报]为资金保管机构。两家评级机构分别为中诚信和中债资信。本期资产支持证券资产池加权平均信用级别为AA-(中诚信)、A+/A(中债资信)，具有相对优势。

工商银行湖南省分行获悉，进一步加大对省内中小企业的融资支持力度，该行今年已确定中小企业贷款增幅不低于20%，预计贷款新增投放达到110亿元。去年，湖南省工行对中小企业新增贷款投放98.8亿元，同比增长19%。其中，小企业贷款净增37.4亿元，同比增长65%，远高出全行贷款增幅。

工行陕西分行以支持经济发展为己任，积极创新融资产品和服务方式，不断加快信贷有效投放进度，为陕西企业升级转型和区域经济发展“输血供氧”。2012年，累计投放各项贷款658亿元，当年净增180亿元，较同期多投2.64亿元，贷款余额达1570亿元。

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第二篇：工商银行个人质押贷款

工商银行个人质押贷款（北京）

一、业务简述

个人质押贷款是指借款申请人以我行认可的合法有效的质押物作为贷款担保而申请的人民币贷款。

二、适用对象

能够提供我行认可的质押物且有消费融资需求的个人。

三、开办条件

借款申请人须具备如下条件：

（一）具有相应民事行为能力的自然人。

（二）所申请的贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于购房,不得用于借贷牟取非法收入。

（三）具有良好的信用记录和还款意愿。

（四）提供贷款人认可的有效质物作担保。

（五）在我行开立个人结算账户。

（六）贷款人规定的其他条件。

四、开通流程

借款申请人向我行提出申请，并提供如下资料：

（一）《个人质押贷款申请表》。

（二）借款申请人本人的有效身份证件。以第三人质物质押的，还需提供第三人有效身份证件。

（三）贷款用途证明。

（四）有效质物证明。

（五）贷款人认为需要的其他资料。

五、服务渠道与时间

全行37家支行在正常营业时间均可受理该业务申请。

六、贷款额度

贷款额度为单笔最低5000元（含），最高不得超过2500万元。

七、贷款期限

贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。

八、利率信息

按照中国人民银行及总分行相关规定执行。

九、还款方式

贷款期限在1年（含）以内的，采用到期一次还本付息的还款方式。贷

款期限超过1年的，可采用按月（季）还息、按季、半年、年还本或到期一次还本，或按月等额本息、按月等额本金、按周（双周、三周）还本付息、随心还等还款方式。

工行北京分行个人小额信用贷款发放

超3000万元

记者近日从工商银行北京分行获悉，该行个人小额信用贷款今年累计发放额已突破3000万元，以贴心、便捷的服务满足广大消费者的金融需求。为积极落实国家金融促进消费、消费拉动内需的政策精神，同时满足广大消费者日益增长的消费金融需求，工行北京分行创新推出了个人小额信用贷款业务。与传统信贷产品相比，个人小额信用贷款具有手续简单、操作便捷、流转高效等特点，推出以来深受广大客户欢迎。该产品贷款额度最高可达30万元，贷款期限最长为3年，客户从提交全部资料到贷款发放最快只需要三天时间。该产品适用范围广，贷款用途涵盖装饰装修住房、购置耐用或高端消费品、教育培训、境内外旅游、婚庆、健身美容等。目前工商银行北京分行的各家支行均可办理。借款人凭借二代身份证、婚姻证明、贷款用途证明即可提出申请。

记者还从该行获悉，除个人小额信用贷款外，该行还分别针对本行优质存量个人房产抵押担保贷款客户、高端个人金融客户分别推出了“优贷通”和“优信通”产品，从而实现对个人信用贷款市场的细分，为不同类型的客户提供针对性信贷服务，打造“贴心金融服务方案”。

第三篇：工商银行个人按揭贷款资料

工商银行个人按揭贷款资料 1、2、3、4、5、6、7、8、9、申请审批表 借据 身份证复印件（夫妻）户口薄 结婚证或单身证明 承诺书 抵押声明 客户谈话笔录 收入证明/客户咨询调查函（夫妻）

10、首付款收据复印件（及进账单）

11、商品房预售合同

12、联系人身份证复印件

13、账户开户书

14、借款担保合同

15、公证书

首套房首付30%利率下浮10% 二套房首付60%利率上浮10% 不需开首套房证明，银行自己查证

第四篇：工商银行个人贷款（共）

个人房屋抵押贷款 ☆ 产品简介

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。

☆ 产品特色

1.贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；

2.抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；

3.贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；

4.具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.在工行开立个人结算账户；

8.银行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5.银行要求提供的其他文件或资料。

二手个人住房贷款 ☆ 业务简述

二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。

☆ 适用对象

二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

☆ 特色优势

二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色优势外，还具备以下特点：

1.房龄不受限--您在工行申请二手房贷款不受房龄限制，房龄超过20年的，也可在工行办理二手个人住房贷款。

2.交易资金监管服务优质安全--对在工行办理二手房贷款的买卖双方提供优质的交易资金监管服务，确保交易资金安全。

3.放款灵活及时--在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下，工行可在办理抵押登记手续前发放贷款。

☆ 申请条件

在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：

1.售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；

2.房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。

申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：

1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；

2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；

3.借款人经济收入证明及职业证明；

4.所购二手房的房产权利证明；

5.与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；

6.如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；

7.所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；

8.贷款人要求提供的其他文件或资料。

☆ 贷款额度

贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。

☆ 贷款期限

贷款期限最长30年，不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。

☆ 还款方式与服务

个人二手住房贷款可采用以下还款方式：

1.等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2.等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

3.按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。

4.“随心还”还款法。在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。

5.“入住还”还款法。在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。

每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。

在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。

☆ 服务渠道与时间

您可在工行合作的房地产经纪公司门店向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

☆ 操作指南

请参照一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。

☆ 利率信息

人民币贷款利率表

☆ 常见问题

1.对于买卖双方自主交易的二手房，购房人是否可以申请工行的二手房贷款？

无论您是委托房地产经纪公司达成的二手房交易，还是自主与卖方达成的二手房交易，工行都可以为您提供二手个人住房贷款业务，具体情况您可咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。

2.所购二手房是否需要评估？

根据工行规定，您在申请二手个人住房贷款时，需要在工行指定的房地产评估公司进行房产价值评估，以确定您的贷款金额。其中对于满足条件的房产，可免除评估手续，具体情况请咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。

3.在办理二手房贷款业务中，如何确保购房人在支付购房款后顺利取得产权证？

工行针对买卖双方在资金划付及房产交易过程中存在的顾虑，推出了二手房交易资金交管业务。该业务通过银行对首付款及贷款资金的监管，确保房产交易过程中的资金安全，同时通过确认交易完成后解冻售房款的方式督促卖方配合办理产权过户手续，保障购房人利益。具体业务申请办理流程您可咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。

个人综合消费贷款 ☆ 服务简介

个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

☆ 服务特色

个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。

☆ 申请条件

1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2.有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4.能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5.有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6.在工行开立个人结算账户；

7.银行规定的其他条件。

☆ 贷款金额

贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。

☆ 贷款期限

贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不展期。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行；

个人综合消费贷款采用逐笔计息法计算利息。

☆ 还款方式

贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采用按月还本付息方式。

☆ 申请贷款应提交的资料

借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：

1.有效身份证件；

2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；

3.婚姻状况证明；

4.收入证明或个人资产状况证明；

5.采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；

6.贷款用途使用计划或声明；

7.银行要求提供的其他资料。

☆ 操作指南

银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。

个人经营贷款 ☆ 业务简述

个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。

☆ 产品特色

1.贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；

2.贷款期限长：最长可达5年；

3.担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.借款人在工行开立个人结算账户；

8.工行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；

3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。

6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

7.银行要求提供的其他资料。

个人小额贷款

☆ 产品简介

个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。

☆ 产品特色

个人小额贷款以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。

贷款金额与期限：单户贷款金额最高50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。贷款期限一般为6个月以内。

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所；

2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；

3.在工商银行获得D级（含）以上信用评价等级；

4.具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照（或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等）及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料；

5.具有按时足额偿还贷款本息的能力；

6.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

7.除采用信用担保方式外，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

8.在工商银行开立个人结算账户；

9.工商银行要求的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件。

2.经年检的营业执照（或有效商户经营证、摊位证、行业经营许可证等）。

3.反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料。

4.贷款采用保证方式的，须按照工商银行相关规定提供资料。

5.工商银行要求提供的其他文件或资料。

个人商用房贷款 ☆ 业务简述

个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

☆ 适用对象

个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

☆ 特色优势

贷款用途广--您向工行申请的个人商用房贷款可以用于购买商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、具有独立产权的车位（库）等多种类型的商业用房。

贷款手续便捷--您向工行申请个人商用房贷款的流程与普通个人住房贷款业务流程相同，可保证您方便快捷地获得工行个人商用房贷款。

☆ 申请条件

请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。

☆ 贷款额度

贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的55%。

☆ 贷款期限

贷款期限最长10年。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，最低为人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

☆ 还款方式

可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款相关介绍。

☆ 服务渠道与时间

您可在工行合作的按揭楼盘售楼处、房地产经纪公司提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

☆ 操作指南

请参照一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。

☆ 利率信息

☆ 常见问题

个人商用房贷款月供金额较高，月收入不能满足银行要求怎么办？

对于个人商用房贷款，工行在计算您的收入时，不仅考虑您稳定的收入来源，同时还会考虑您所否商用房未来可能产生的租金收入，综合考虑您的还贷能力。

个人商用车贷款

☆ 业务简述

个人商用车贷款是工商银行向借款人发放的，用于购买以营利为目的的汽车的个人汽车贷款。

☆ 适用对象

个人房屋抵押贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。

☆ 特色优势

1.贷款额度高，担保方式多，还款方式灵活；

2.可购买的商用车种类多，包括城市出租车、城市公交线路车、客运车、货运车及工程机械（推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等）。

☆ 开办条件

获得我行个人商用车贷款需要具备以下条件：

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间；外国人及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明及贷款所在城市的户籍证明（或有效居留证明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.已支付所购车辆首付款；

6.借款人单户（含配偶）在我行的个人商用车贷款不超过3笔（已结清除外）；

7.具有所购车辆的购车合同、车辆保险合同以及借款人经营运输资格证明材料；

8.除城市出租车外，购买其他客运及货运汽车的借款人，须有符合条件的挂靠运输公司，并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书；

9.能提供银行认可的贷款担保方式；

10.在工行开立个人结算账户；

11.银行规定的其他条件。

您如果计划申请个人商用车贷款，需提前准备并提供以下资料：

1.个人商用车贷款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；

3.个人收入证明（个人纳税证明、工资薪金证明、在我行或他行近6个人月内的平均金融资产证明）；

4.首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明；

5.购车合同、保险合同、营运承包合同以及运输公司承诺书；

6.贷款担保相关证明资料；

采用房产抵押的，须提供抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则应同时提供土地使用权证。房产所有人（包括共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。

采用所购车辆抵押方式的，应提供车辆合格证、购车发票。如所购车辆有共有人，须提交共有人同意抵押书面证明。

采用营运权质押担保方式的，须提供车辆营运权证。

以专业担保公司或者经销商（厂商）提供连带责任保证担保的，须提供担保合同或保证人出具的承诺书。

以保险公司提供履约保证保险的，须提供履约保证保险合同。

7.当地有权管理部门发放的营运许可证或出具的相关证明资料。

8.在工行开立的个人结算账户证明；

9.银行规定的其他资料。

☆ 贷款金额

商用车贷款金额最高可达抵（质）押物价值的70%，但不得超过所购车辆价格的70%；

☆ 贷款期限

商用车贷款期限最长可达3年（含），其中货运车贷款期限最长可达2年（含）。

☆ 贷款利率

商用车贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率计算，不得下浮。

☆ 还款方式

个人商用车贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法；

贷款期限在1年（含）以内的，还可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。

☆ 服务渠道与时间

您可向我行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

☆ 操作指南

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第五篇：工商银行《个人经营贷款管理办法(修订)》

工银甬办[2009]217号

关于转发总行《个人经营贷款 管理办法（修订）》的通知

各支行、营业部：

为规范个人经营贷款管理，促进个人经营贷款稳健发展，现将总行《个人经营贷款管理办法（修订）》（工银办发[2009]300号）转发给你们，并就有关事项通知如下，请一并遵照执行。

一、外国人以及港、澳、台居民申请个人经营贷款的，应在当地居住满一年，有固定居所和职业，并提供当地常住居民作为保证人。

二、采用保证担保的，担保公司存入保证金的比例不得低于所担保贷款余额的10%，且担保公司同一时点为我行个人贷款总

－1－ 担保额度不得超过担保公司注册资本的5倍，单户担保金额不得超过担保公司注册资本的10％。

三、个人经营贷款的操作及档案管理等按照市分行《个人信贷业务操作流程（2007年版）》、《个人信贷业务档案管理实施细则》及其他相关制度执行。

四、本通知印发之日起，启用新的个人经营贷款申请表（附件一）、调查审查审批表（附件二）、贷后检查表（附件三）。

执行中如遇问题，及时向市分行反映。

二○○九年四月二十四日

行内发送：个人金融业务部、信贷管理部、授信审批部、内控合规部。

中国工商银行宁波市分行办公室 2009年4月24日印发

－2－ 中国工商银行个人经营贷款管理办法（修订）

第一章 总则

第一条 为满足个人经营活动的融资需求，规范个人经营贷款操作与管理，根据《商业银行法》《物权法》《担保法》等法律法规，特制定本办法。

第二条 个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。

第三条

本办法所称借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指我行开办个人经营贷款业务的机构。

第四条 个人经营贷款的发放应当符合国家的法律法规，并遵循“安全性、流动性、效益性”的原则。

第五条 个人经营贷款经办行必须配备具有公司信贷业务从业经验的营销与管理人员，组成个人经营贷款专业营销和管理团队从事相关工作。

第六条 本办法适用于我行境内开办个人经营贷款业务的所有分支机构。

第二章 借款人条件及贷款用途

第七条 申请个人经营贷款的借款人应符合如下条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。

－3－ 外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

两个（含）以上共同借款人借款的，每个借款人均须满足上述年龄条件，除配偶外，共同借款人须为同一经营实体或经营项目的出资人或股东。

（二）具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明。

（三）借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。其中，借款人为个体工商户的，所提供个体工商户营业执照中注明的“经营者姓名”须为借款人本人或其配偶；借款人经营实体为合伙企业的，借款人须为该合伙企业合伙人；借款人经营实体为企业法人的，借款人须为该经营实体的法定代表人或主要股东。

（四）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

（五）具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。

（六）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

（七）借款人在我行开立个人结算账户。

（八）原则上同一经营实体不得有多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体经营，也不得同时申请法人贷款（含小企业贷款）和个人经营贷款。

（九）贷款人规定的其他条件。

－4－ 第八条 个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。

借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

个人经营贷款投向须符合我行行业信贷政策，严禁对环保违法企业及小煤炭、小水泥、小玻璃、小炼油、小火电等“五小”企业的经营者发放个人经营贷款。

第三章 贷款担保

第九条 个人经营贷款可采用抵押、质押、保证担保方式。第十条

采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

根据抵押人申请，可用住房、商用房或商住两用房办理最高额抵押。抵押房产房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位臵特别优良的房产，房龄可适当放宽。

贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。第十一条 抵押房产或土地须满足以下条件：

（一）抵押房产或土地与贷款行位于同一城市。

（二）抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在我

－5－ 行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现。

（三）以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明。

（四）以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处臵时同意解除租赁合同的书面承诺。

（五）不得接受不具备转让、交易、处臵条件的房产或土地用于抵押。

第十二条 抵押房产或土地应由一级（直属）分行确定的个人信贷合作机构准入名单内的评估公司进行评估定价，也可由符合《中国工商银行抵（质）押物（权）价值评估管理办法》（工银发[2005]133号）及《中国工商银行抵（质）押物（权）价值评估细则》（工银发[2005]133号）规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产或土地进行价值评估。

对抵押房产最近一次交易或评估不超过二年的，可在最近一次交易价格或评估价格的基础上确定抵押房产价值；对抵押房产最近一次交易或评估超过二年或者贷款人（或借款人）要求进行评估的，应当重新评估，并以评估价格作为抵押房产价值。

第十三条 贷款金额最高不超过抵押物价值的70%，其中以办公用房、厂房、土地抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。

第十四条 贷款人应与抵押人（或其代理人）到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证

－6－ 或其他证明文件。

第十五条 借款人可自愿选择购买抵押房屋财产保险。第十六条 贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的我行或他行存单及国债作为质物，相关规定按照《中国工商银行个人质押贷款管理办法》（工银发[2007]151号）执行。

贷款采用保证担保的，保证人须为我行认可的专业担保公司，且符合《中国工商银行贷款担保管理办法（修订）》（工银发[2008]17号）及《中国工商银行个人信贷业务合作机构管理办法》（工银办发[2006]403号）中规定的条件，并严格执行保证金管理制度。

第四章 贷款期限、利率和还款方式

第十七条 个人经营贷款期限最长不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

第十八条 个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮，但贷款的直接收益水平（含贷款利率、融资顾问费等）应不低于贷款利率上浮10％的水平。

第十九条 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。

贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。

－7－ 采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

第二十条 借款人可根据自身资金周转情况选择固定的每期还款日；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。

第五章 贷款受理和调查

第二十一条 贷款人受理借款人贷款申请时，须要求借款人提供如下资料：

（一）个人经营贷款申请表（见附件一）。

（二）借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件。

（三）经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件。

（四）个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在我行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

（五）能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料。

（六）抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。

－8－

（七）贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料。

（八）贷款人要求提供的其他文件或资料。

第二十二条 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。调查要点包括：

（一）借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合我行规定。

（二）借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力。

（三）通过查询我行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿。

（四）借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常。

（五）对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中。

对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明。

以第三人房产提供抵押的，房产所有人是否出具了同意抵押

－9－ 的书面证明。

（六）贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合我行相关规定，保证人交存的保证金是否与我行贷款余额相匹配。

（七）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

第二十三条 贷款经办行应履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，不得再采信其证明。

第二十四条 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料（包括贷款申请资料、贷款调查资料及调查审查审批表）移交授信审批部门。

第六章 贷款审查审批与签批

第二十五条

个人经营贷款审查审批工作由授信审批部门负责。在调查人提供的调查资料基础上，审查审批人对贷款业务的合规性负责。审查审批人须对贷款风险因素和风险程度进行分析，审查调查人调查意见是否客观，并签署审批意见。

各行根据本行实际情况，也可实行审查人与审批人分离的审查审批模式。

第二十六条 贷款签批人在审验审批意见和有关资料后，决定贷款是否发放贷款，并签署签批意见。贷款审批人否决的贷款，－10－ 贷款签批人不得同意发放。

第二十七条 个人经营贷款审批（签批）权限按基本授权执行。

第二十八条 贷款调查人、审查审批人及签批人应按各自的职责填写《个人经营贷款调查审查审批表》（见附件二）。

第七章 贷款作业监督与贷款发放

第二十九条 对审批和签批同意的贷款申请，由信贷管理部门进行贷款作业监督，作业监督内容包括监督审查业务合规性、合同文本的完整性和核准担保落实情况等。重点监督审核贷款资金是否按照约定的贷款用途，向约定的支付对象及账号进行支付，担保手续是否完整、合法。

第三十条 经作业监督符合贷款发放条件的，由贷款经办行发放贷款，也可直接由信贷作业监督部门或其他集中放款中心进行集中放款操作。

第三十一条 贷款作业监督岗位设臵及具体操作流程按照《信贷作业监督职能前移方案（试行）》（工银办发[2008]757号）及其他相关规定执行。

第八章 贷款支付管理

第三十二条 贷款人应依据借款合同约定，对贷款资金的使用实施管理。

－11－ 第三十三条 个人经营贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。

如借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经授信审批部门审批同意，贷款资金可向借款人发放，由借款人向其交易对象支付。

第三十四条 贷款人支付贷款资金，应对相关凭证进行审核，确保支付符合借款合同约定的条件。

第九章 贷后管理

第三十五条 个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。

第三十六条 经办行贷后管理和检查工作具体包括：

（一）对于直接向借款人发放贷款资金的，要通过借款人贷款账户跟踪贷款发放后的资金流向，监督借款人是否按约定的用途使用贷款。发现与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息，并督促借款人更正贷款用途，对于无法更正用途的，要采取措施及时收回贷款或采取其他保全措施。

（二）定期了解借款人客户信息变化情况（包括联系方式、居住地点、经营状况、收入情况、家庭重大变化、其他融资和负债情况等）。

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（三）定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况。

（四）至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化；如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值。

（五）贷款采用保证担保方式的，应随时检查保证金账户情况，对于保证金不足的，应及时通知保证人补足保证金，否则应停止发放该保证人保证的贷款。

（六）定期检查贷款资金是否被挪用，是否按照借款合同约定的用途使用贷款资金。

（七）检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为。

（八）定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素。

（九）及时对违约贷款进行催收，对无法通过电话等通讯方式联系到的借款人进行上门催收。

（十）检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。

第三十七条 贷款经办行要加强贷款检查工作：

（一）发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。

（二）对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。

－13－ 贷后检查应填制《贷后检查表》（见附件三），如发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。

第三十八条 信贷管理部门贷后管理职责及贷款经办行其他贷后管理要求按照《中国工商银行个人信贷业务操作流程（2007年版）》（工银办发[2007]41号）有关规定执行。

第三十九条 个人经营贷款档案管理按照《个人信贷业务档案管理办法》（工银办发[2006]650号）规定执行。

第十章 附则

第四十条 本办法自印发之日起施行，《中国工商银行个人经营贷款管理办法》（工银办发[2005]316号）同时废止。

附件：

一、个人经营贷款申请表

二、个人经营贷款调查审查审批表

三、个人经营贷款贷后检查表

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