银行第三方对帐

第一篇：银行第三方对帐

银行第三方对帐

工行陕西安康分行针对去年4季度全行邮寄对帐退信率高、网银对帐点击率低的实际情况，认真分析存在原因，剖析问题产生根源，采取网点分行、前台后台、营销管理、多层次突重点的对症下葯、重拳出击、全力加强银企对帐工作，严防风险事件发生。

一、认真分析，明确责任。将全部邮局退信按网点、形成原因进行详细分类，作出统计分析，找出退信原因。对网点对帐点击率低的情况联合开户网点，深入企业进行沟通了解，明确各环节责任，理顺对帐工作职责。

二、制定对策，提高质量。及时了解客户名称、地址等信息的变更情况，更新对帐数据。将全部已签订网银对帐协议的客户进行筛选，建立客户信息分类统计台帐，有的放矢地进行友情提示，培养企业通过网上对帐的习惯，提高网银对帐点击率。

三、完善制度，夯实措施。建立与邮局定期联席会议制度，让一线投递人员与分行对帐人员互相交流投递对帐单中的难点和不足，并通过投递人员与客户的具体接触，了解客户在对帐工作中对营业网点、对分行的意见和建议，以及邮局对网点、对分行的意见和建议。定期召开全行对帐工作分析会，分析客户信息建立与维护、网银对帐的推广与后期辅导等存在的问题，解决制约对帐工作瓶颈，夯实对帐措施。

四、强化奖惩，提升效率。与相关产品营销部门联合制定对帐工作考核奖惩办法，发挥绩效考核的激励作用，解决银行内部制约对帐工作的因素，提升对帐效率，确保对帐工作良性运转。

近日，农行福建德化县支行与当地邮政局联合致函在该行开户的各企事业单位，明确自第二季度起，银企对帐事宜将委托邮政部门投递和回收，并征询确认对帐单的投递、回收方式、方法。

为确保银企双方帐户记载的及时性、正确性和完整性，提高对帐单收回率，保证客户资金运作安全，该行与邮政部门协商，签订银企对帐业务合作协议。协议内容包括，对帐信息资料的打印封装、对帐底单和开窗式ZL信封印制、每批次投递时限、退投处理、回执收回统计、保密工作、服务资费和违约条款等。

为贯彻落实市分行“一户都不能少”集中对帐活动要求，八月中旬，黄梅支行迅速行动，统一思想，明确职责，精心部署，全面动员，广泛宣传，内外合作，全行对帐工作成效显著。到8月23日，全行114户重点账户签约率、入库率、对帐率均达100%，客户协议签约540户，签约率达97%，补做印鉴入库551户，入库率达99%，收回前期退信316份，退信收回率达86%，提前完成市分行下达的8月份既定工作目标。

一、统一思想上认识。思想是行动的先导，任何一项工作只要思想认识到位，就没有过不去的“火焰山”。该行为了做好集中对帐工作，确保“一户都不能少”活动取得成效，先后三次召开了各分理处会计主管、客户经理、支行督办小组成员参加的集中对帐工作专题会，统一思想，提高认识，精心部署，合理安排，进一步明确全行集中对帐工作的意义和重要性，提高全员参与对帐工作的主动性和积极性，要求各单位要把该项活动作为一项长期的政治任务来完成，树立一种“不谈客观谈主观，不换思想就换人”的对帐精神，把签约率100%、入库率100%、对帐率100%作为一项“死命令”来下达。

二、明确责任定目标。一是加强领导，成立专班。为确保该项活动顺利实施，该行成立了集中对帐活动领导小组，由分管计财副行长为组长，领导小组办公室设在支行财会运营部，办公室主任由运营部经理担任，并组建3个督办小组，具体负责包片网点集中对帐督办工作。同时，各分理处相应成立对帐专班，具体负责本单位集中对帐工作，每个专班由2人组成，成员为分理处1人，本区投递员1人；二是落实任务，锁定目标。根据市分行集中对帐工作的要求，该行制定工作目标，明确对帐工作重点，做到分步实施，重点突破，规定8月末前全行114户重点帐账户签约率、入库率、对帐率全部实现100%，9月末前所有应对帐账户

“三率”全部实现100%。三是明确职责，密切配合。领导小组主要负责全行对帐工作的落实和督办，对不作为、乱作为、组织工作不力的单位和个人实行问责。督办小组工作职责主要是积极配合包片网点做好对帐工作，处理好对帐过程中发现的异常情况，并按日统计数据，按周定期网上通报。对帐专班重点做好账户清理、上门对帐以及向客户宣传解释对帐工作的意义和重要性，争取客户的理解和支持。

三、多方协作打基础。集中对帐工作是一项长期而又艰巨的任务，需要银行、客户、邮政三方共同配合来完成。在对帐过程中，由于单位不配合、客户基础信息采集不准、投递员责任心不强等因素，都会给对帐工作带来较大的困难。针对这种情况，为了疏通对帐渠道，扫清障碍，建立一种长久、持续的对帐机制。该行一方面向客户积极宣传对帐工作的重要性，收集整理客户档案信息，建立客户、银行、投递员三方联系人资料信息库，为今后对帐工作夯实基础；另一方面迅速召开银行与邮政对帐联谊会，争取县邮政局的理解和支持。会上，通过县邮政局投递员与该行网点会计主管面对面相互交流，相互沟通，深入剖析前期对帐环节过程中所出现的问题，形成共识，加以解决。

第二篇：对帐基本情况

企业网上银行银企对账手册

目录

一、【对帐基本情况】介绍.........................................................................................................2

二、【余额已平】对账过程.........................................................................................................3

三、【余额误点不平】情况对账处理.........................................................................................5

四、【余额真不平】情况对账处理.............................................................................................7

五、【批量对帐】情况对账处理...............................................................................................11

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。............................................................................................................................................17

一、【对帐基本情况】介绍

1、企业网上银行银企对帐，是通过登录我行网上银行，完成银行与企业之间资金往来帐户核算准确、及时、完整的一种途径。因为不用打印和传递对帐单，简单方便，受到企业和银行的欢迎。

2、首次使用我行银企对帐时，在登录我行企业网上银行后，需要点击银企对帐功能下的子功能“开通银企对帐”。

3、如何进入对帐页面。进入银企对账的页面有两个途径：

 通过“账户管理”“账户余额”，点账号后面“对账”按钮  通过“账户管理”“银企对账”“银企对账”，直接进到银企对账首页。

4、对帐的两个主要页面（对帐首页和对帐页面）。

5、对帐首页内容：上一个对帐周期内无对帐内容的将显示在“本对帐周期未产生对帐数据的帐号”下方。有对帐内容显示在按对帐单编号、帐号、防伪码、对帐结果、明细对帐、余额调节表、操作显示。

二、【余额已平】对账过程

1、进入对帐首页，点蓝色连接的帐号进入对帐页面。

或蓝色连接的“对帐”，2、对账页面操作：

 点击“余额已平”。如果账实相平，请点击“操作”栏中的“余额已平”。

 如果错误地点击了“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”，则必须完成“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”。

3、点击“余额已平”按钮后出现如下页面，这时请不要点击“明细对账”（否则就会按不平处理，要去对明细账了），直接点击“确定”。

4、点击“确定”按钮后，出现下图，则本账户对账工作完成。

5、再点回“银企对账”时，对账首页已没有可点击的蓝色字，对账工作完成（如下图）。

三、【余额误点不平】情况对账处理

1、当账户“余额不平”时，可以直接提交批量对账文件（该文件可通过总行批量工具生成），也可以点击“操作”栏内的“对账”

（或点击“账号”）进入对账页面（余额对帐单页面）进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”。

2、进入“余额对账单”，开始进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”（两个模块）。

已达账项明细对账截图（如下图）

已达账录入完成，请点提交（如下图）

已达账太多，无法全部点击时，可按默认“平账”处理，请点确定（如下图）

如果账已平，请直接点击余额调节表。

账平的情况下，账面余额请输0

四、【余额真不平】情况对账处理 进行已达帐明细对帐确认

进行未达帐的录入（如下图）

提交“未达项录入”后，出现下图，然后进行“编制余额调节表”

对账过程中要进行明细录入，及未达账等的录入工作，余额不平就要寻找未达账项，直至余额调平为止。

点击“查询对账记录”可以查询对账过程中的相关项目。（下图）

五、【批量对帐】情况对账处理

1、“批量对账”主要针对业务量大的客户，可以离线对账，然后上传对账成功的文件，完成对账。

2、需要安装客户工具软件（在“客户服务”－相关资料下载－客户端工具软件

3、过程：下面图示批量对帐步骤（从参考）。

 确认已经下载并安装完总行批量工具。 银行账明细下载

点击已达账明细对账）

下载明细并保存

上面各图是从客户端下载指令的过程， 离线对账。双击上面的“checkquery7”即可对银行已达账（如下图），开始对账过程（类似在线对账）：

以下为企业已达帐录入界面图示

以下为余额调节表图示

完成后保存为“对账成功文件”。

 批量对帐

使用工具软件离线批量对账成功以后，登录企业网银，点击银企对账“提交批量对账文件”（输入相关要素提交如下图）。

六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。最后必须编制余额调节表。

第三篇：对帐流程

文章标题：对帐流程

核帐流程

1．目的：[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http://www.xiexiebang.com/)一站在手，写作无忧!]

规范总公司、地市分公司财务与各地市分公司信

息中心对每月出帐数据的及时、正确地提供，对提供的数据进行有效核对工作；以确保财务数据与信息系统数据的准确、一致性，提高信息质量。

2．适用范围：

适用于财务部与信息部的作帐数据、出帐数据进行核对的工作流程。

3．工作流程/职责和工作要求

一、系统数据与财务数据的核对流程：

序号

工作流程

工作要点

记录名称

支撑文件

1

1．开始

2

2、地市分公司信息化部或信息中心负责人每月出帐后的3号从系统---帐务报表模块中提取数据

Ø系统报表中的应收、欠费等帐务报表均可导成xls

3．

3．核对提取后的数据表尾所列的勾稽关系是否正确

Ø对勾稽关系不正确的报表项目请及时与信息中心负责人联系。

4．

4．数据稽核正确后向相应公司的财务、信息负责人上报系统数据，作为财务入帐及系统核对数据依据

Ø及时、正确地提供报表数据

5

5核对数据

结果不一致

结果一致

5.1地市财务按本公司本月出台政策中涉及导致财务数据与报表数据不一致产生的原因进行注释。

5.2对结果一致的进行入帐；对有差异的数据核对并查找原因。

6

6、核查差异原因，处理办法，出差异报告。

6、财务入帐

Ø原因的查找及核对结果汇报

7

7、结束

Ø

二、地市职责

1、分公司报表提供时间及要求：

1)、每月3日（遇公休日、节假日不顺延）上午九点之后，各分公司信息组才能打印财务帐务报表；同时应负责核对并确认所有账务报表的数字及报表表尾所列的勾稽关系正确；以每月3日下午3点前将审核无误的账务报表的表一至表十八，表1至表8打印出来，加盖部门章后报相应的地市分公司财务部做入账依据。涉及公司内部专业间网间结算的报表还应由相关业务部门共同签字盖章确认。

2)、禁止分公司计费组手工修改账务报表的数据，财务部必须严格按照营账系统的报表出账。

3)、杜绝超审批权限的系统操作。分公司计费组在进行帐后减免、费用收取或回退等工作之前应先取得分公司财务部和相关部门共同会签及领导审批的文件，并于处理当月书面报告公司财务部备案。

2、上报数据人员记录表

项目名称

完成时间

信息化部或计费中心报表提供责任人

联系电话

每月出帐负责人

xx分公司

公司报表汇总员

三、公司职责

1、公司财务部与信息部报表核对时间及要求：

1)、每月10前日（遇公休日、节假日不顺延），公司财务部需向信息提供入帐数据以便信息部进行各地市财务与计费数据差异稽核。

2)、信息部对稽核出的差异情况、存在问题反馈公司财务部。

2、公司各专业数据稽核负责人

项目名称

完成时间

财务部负责人及联系电话

信息化部负责人及联系电话

xx业务

《对帐流程》来源于xiexiebang.com，欢迎阅读对帐流程。

第四篇：银企对帐管理办法

********银行银企对账管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步加强会计结算管理，保障银行资金安全，不断提高银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本办法。

第二条 银企对账是银企双方加强互相监督、维护结算纪律、防范案件事故发生、确保银行和客户资金安全的一项不可缺少的基础性工作。对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，并由客户将对账情况返回，以达到银行账户与客户账务核对一致的目的。

第二章 基本规定

第三条 对账工作遵循以下原则：

前后分离原则：银企对账实行“专人负责，区别对待，多种方式并存，突出重点账户”的原则。区别对待是指各行根据各开户单位的结算量、资金量和帐户使用频率区别对待：对单位存款从未发生过业务的可不对账；单位账户余额在10万以上的，需每季对一次账，对账单回收率达100%；单位账户余额在10万以下的，可实施半年对账一次，对账单回收率达100%。

及时性原则：营业机构必须在规定的时间内向存款人发送对账单据或对账信息;协助和督促存款人在规定的时间内完成对账工作，并反馈对账结果。

重要性原则：对于余额较大、资金往来频繁的账户，营业机构要从对账方式、频率等方面加大核对力度。

制约性原则：营业机构应指定专人负责对账工作。记账岗位与对账岗位分别设立，对账人员与记账人员严格分离，不得混岗操作。

第四条 会计部门负责提供真实、准确、完整的对账数据及单据，以及对账单据回执的核对与保管工作。

第五条 存款人或其他金融机构自行到营业机构柜台领取对账单据的，营业机构要确认存款人的真实身份，无误后，由经办人员签字后领取。特殊原因对账单据在规定时间内无法发出或送达的，应妥善保管其对账单据，并积极与存款人联系，完成对账工作。

第六条 营业机构发出的对账单据回执必须全部收回，存款人应在回执上加盖预留银行印鉴章及经办人签名，营业机构应由对帐人员审核并签章。审核无误的，在该回执上签章后妥善保管。存款人确认余额不符的，会计主管应组织有关人员查明原因，及时处理，并在对账单据回执上注明核对日期、不符原因及处理结果。

第七条 发出的对账单据，营业机构要加盖业务公章。收回的对账单据回执审核处理完毕后，会计部门应按账号顺序进行整理，按季装订保管，以备查考。

第八条 营业机构与存款人应积极配合，按规定进行对账。

营业机构应及时向存款人发送对账单据或对账信息。协助和督促存款人及时核对账务并在规定期限内向开户银行发送对账单据回执或确认信息。

第九条 账户余额的核对按季进行，营业机构要将每季季末余额对账单发送存款人进行核对，对单位余额进行分类对账，余额对账单完成情况如下：4月60%、5月80%、6月100%。并于季度末前回收前一季度全部回执。

第三章 与其他金融机构往来对账

第十条 与其他金融机构往来对账，是指银行与其他金融机构之间的资金往来对账，包括与人民银行往来款项、其他金融机构存放款项以及营业机构存放在其他金融机构款项的对账。

第十一条 收到其他金融机构发送的对账单据，营业机构应安排专人逐笔勾对，无误后审核人员签章确认，回执加盖相关业务印章后及时返还有关金融机构。

第十二条 对其他金融机构存放本行机构的款项，各机构应及时发送对账单并及时收回回执。

第十三条 其他金融机构未按期返还对账单据回执，或未按时向本营业机构发送对账单据的，营业机构会计主管应通知有关人员协调解决，及时核对账务。

第十四条 与其他金融机构往来对账出现差额时，营业机构会计主管应通知相关人员同金融机构联系，组织人员认真查找原因，逐笔核对，及时处理。

第十五条 与其他金融机构往来对账相关单据，主要包括收到的余额对账单、账户发生额明细对账单和收回的余额对账单回执，营业机构应分类专夹保管，按年装订。

第四章 附则

第十六条 本办法由运行管理部负责解释、修改。第十七条 本办法即日起实施

第五篇：第三方支付牌照银行合作情况

第三方支付市场竞争激烈行业格局将改变

首批第三方支付牌照发放已经一月有余，现在距离9月1日的“大限”只剩一个半月，第二梯队已经迎头赶上，开始为第二批牌照摩拳擦掌。与此同时，持有牌照的第三方机构也开始大肆跑马圈地。围绕着第三方支付“正规军”、第二梯队和备付金存管行的“战斗”，已经悄然开启。

第二梯队“冲刺”牌照大限

今年5月，央行向全国颁发了首批第三方支付牌照，申请第一批支付牌照的企业有32家，最后发了27张，以互联网支付为主的电子支付企业全面覆盖，让国内第三方支付业走出了政策的“灰色地带”。根据央行的规定，自9月1日起，未获得第三方支付牌照的企业将不得从事第三方支付业务。对于还没拿到牌照的公司来说，现在就是要赶紧拿到牌照。

据了解，目前全国多家第三方支付企业都在“冲刺”牌照申领，而为了体现自己的实力，各家企业也纷纷“跑马圈地”，不断扩大使用范围、增加商户规模。中国支付体系研究中心主任张宽海认为，部分预付卡企业未获牌，可能与提交申请资料时间晚或股本成分不符有关。易观国际则表示，有了第一批发牌的经验，接下去的发牌会加速。

除了已经生存多年的第三方支付企业之外，三大运营商旗下公司也在努力。此前被看好的的运营商至今却未出现在央行公示范围内，而钱袋网出乎业界意料地进入第一梯队，成为首批拿照公司中唯一一家专注于移动电话支付业务的企业。市场消息称，酝酿已久的中国移动支付公司近日已悄然成立，7月1日已获得营业执照，公司全称为“中移电子商务有限公司”。据悉，中移电子商务有限公司成立后，也将申请第三方支付牌照的工作纳入首要任务。相关人士表示，“虽然三大运营商成立的支付公司获得牌照无悬念，但是运营商也需要符合相关条件，9月1日将是大限。”

首批持牌机构大肆跑马圈地

央行统计数据显示，目前国内300多家支付企业中，除了背靠淘宝网的支付宝、在腾讯“大树”下的财付通，以及少数有一定口碑的独立第三方支付企业实现盈利外，大多数第三方支付企业仍举步维艰。

在业内人士看来，9月1日“大限”之前绝大多数企业可能都申领不到牌照，但他们现在的努力仍然可以为日后被并购积累筹码。与此同时，一些自认为获牌无望的企业，也开始奔赴京广沪等地寻求收购。据深圳某家网络科技有限公司总经理介绍，“5月底央行公布了第一批领到牌照的第三方支付企业名单，我们不在其中，从那个时候开始，已经陆续有六七拨人来找我们洽谈，有想收购的，也有想参股的。”

而这也为持有牌照的第三方机构大肆跑马圈地提供了机会。从第三方支付企业近日一份供业内交流的简报中透露出的信息来看，北京、上海等多家首批获得牌照的行业巨头，已开始向其他省份扩张，寻求并购或者合作的机会。市场人士认为，这种扩张主要是针对第三方预付费卡，在首批拿到全国牌照的27家企业中，获得预付卡的发行与受理资质的有6家，这些公司必然要走出自己的大本营扩展外部市场。

银行暗战第三方支付备付金存管

值得关注的是，随着一个庞大的支付产业的形成，银行也看到了未来的业务机会。

在《征求意见稿》出台前，仅有支付宝等少数国内第三方支付公司委托银行每月对客户的交易保证金做托管审计，其他公司则会依托三四家银行提供备付金托管与清算服务。而随着5月26日首批支付牌照正式发放，一场第三方支付公司挑选客户备付金存管行与回流备付金的“战斗”悄然开启。

艾瑞咨询最新数据显示，今年第一季度中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。如果按5%交易金额被沉淀计算，仅在网上支付领域近180亿元资金将回流银行存款。业内人士表示，获得第三方支付备付金存管资格对商业银行中间业务收入、存款规模等都会带来有利影响，而在一些支付公司涉足预付卡业务之后，银行也将获得更多沉淀资金。

日前，支付宝正式宣布选择工商银行作为其备付金存管银行，这也是首次有支付公司公布备付金存管银行情况。根据艾瑞咨询报告，2010年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到10105亿元，其中支付宝占据半壁江山。这也就意味着，支付宝全年的“流水”交易金额在五六千亿元，再加上支付宝账户余额，资金量十分可观。

数据

艾瑞咨询最新数据显示，2011年第一季度，中国第三方网上支付的交易规模达到3650亿元，同比上涨102.6%。其中，2011年第一季度支付宝的市场份额占比达到49.56%。

已获得牌照公司推进备付金托管

●本月初，建设银行与深圳华夏通宝商务有限公司签署战略合作协议，华夏通宝将选择建行作为主要的结算银行，建行将向华夏通宝优先提供全方位的金融服务，包括授信支持和适合业务发展的资金结算服务，同时将发行联名银行卡，用于支持华夏通宝第三方支付业务的开展等。

●7月上旬，浦发银行也与首批获得第三方支付牌照的上海付费通信息服务有限公司签署了战略合作协议，成为付费通的备付金托管银行，并就备付金存管以及EBPP（电子账单处理及支付系统）业务合作达成一致。据媒体报道，目前浦发银行已与十余家第三方支付机构达成备付金存管业务合作意向，抢滩第三方支付市场。

●快钱公司日前也宣布与建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、广发银行、上海市农商行等八大银行分别签署战略合作协议；而包括广发在内的多家银行近日也接连表示，银行与第三方支付应该突破双方目前基于第三方支付等少数传统业务的浅层次合作，“进入更深、更广、更紧密合作层面”。

现状 多数企业已提出申请

目前，京广沪等一线城市的主流预付卡企业大多已提出了第三方支付牌照申请。

近日，一张落款为7月12日的公告出现在杉德卡的官方网站，公告显示，上海杉德支付网络服务发展有限公司正式向人民银行申请预付卡发行与受理支付业务许可；

百联宣布出资1亿元打造“安付宝”，已向央行提交了申请材料，央行也已受理并进行了现场审核，公司表示在正常情况下，9月1日前安付宝可以取得预付卡发行与受理许可证；

联华OK卡和便利通卡都相继“拗断”了和支付宝的合作，农工商超市集团也放弃支付宝，宣布注资1.5亿元自建的便利通网上支付平台，目前正在向央行申请第三方支付业务牌照；

此外包括纽斯达卡、大众商务卡、新华一城卡等其他预付卡相关企业也表示，已向央行提出了申请。

名词解释

第三方支付是指一些和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。

整个行业将发生新格局

实际上，尽管第三方支付市场规模巨大，但也不能保证每一家企业都活得滋润。经过十来年的发展，第三方支付行业成熟的盈利模式就是赚取手续费差价，即商家手续费与银行手续费之差。而随着更多的第三方电子支付企业进入市场，为争夺市场份额，整个行业都处于价格战之中。

即使是已经拿到牌照的第三方支付企业也是如此。钱袋网执行董事孙江涛此前曾表示，并不是像外界想的那样，拿到第三方支付牌照就等于赚到钱了，“移动支付仅是网络支付其中一小块，也是毛利率最低的一类”。

有意思的是，目前很多拿到牌照的互联网支付的公司也喊出了“三年内上市”的口号，虽然目前这还只是一个概念，但也可管窥这些企业的发展意向。用快钱CEO关国光此前在接受媒体采访时的话来说就是，第三方牌照发放后，整个行业将产生新的格局。他表示，法律地位明确了，整个产业投入会加大，毕竟资本是要追逐高增长的行业。“今后的创新速度也会加快，人才的进入使得市场的扩张也会加快”。

2011年07月21日 来源：信息时报