银行分行账户管理岗与银企对帐岗岗位责任书

第一篇：银行分行账户管理岗与银企对帐岗岗位责任书

ⅩⅩ银行分行账户管理岗与银企对帐岗岗位责任书

一、账户管理主要职责：

1、负责客户新开帐户的审核和资料留存，保证资料的完整性和真实性，及时交由前台柜员办理开户手续。

2、负责客户账户变更的审核和资料留存，保证资料的完整性和真实性，即使交由柜员办理变更手续。

3、负责受理客户办理销户，审核资料完整性和真实性，及时交由前台柜员办理。

4、负责新开帐户和变更账户、销户的账户系统资料录入，确保资料录入正确，信息完整。

5、负责帐户资料的管理，定期开展帐户资料、验印系统、正副本印鉴卡、帐户管理系统核对，确保所保管资料完整。

6、定期开展帐户资料年检工作，按照要求联系客户补充资料。

7、负责验印系统的信息录入，及时准确录入开户、销户、变更帐户预留印鉴。

二、银企对账主要职责：

1、我行的余额对帐单涉及单位、个贷客户所有账户，还包括单位结算账户、定期存款账户、通知存款账户、贷款账户（包括个人贷款账户）、保证金账户、外币结算账户、外币贷款账户、外币保证金账户等。由对帐员负责将单位同一客户号下所涉及到的所有账户归集起来，方便客户领取，达到全面对帐；要求按账号由小到大的顺序排列，便于查找；统计出不同科目项下的账户数目，以便计算回收率及发放率。

2、按照各账户所属的不同营业网点进行分类，做好统计并与各营业网点做好交接记录。

3、建立银企对帐登记簿，内容包括：对帐日期，单位名称、发出日期、收回日期、备注（客户签收处）、经办人。在我们发出的余额对帐单的退回银行联上标注发放日期，以便今后收回时的登记工作，必要时留有客户的联系方式，因长时间未能反馈的余额对帐单，我们还能以电联的方式督促客户及时完成对帐的工作。

4、对帐初期：针对经常来我行柜面办理业务的单位；

5、对帐中期：采取逐一电话通知的方式告知客户来我行对帐，配合我行做好每次对帐工作；并对异地单位、距离较远的单位采取特快专递或挂号信的形式进行邮寄将余额对帐单寄给单位。

6、对未达账、在途账和错账等造成的有关账户余额不平，应及时查明原因，做好账务调整，并在退回银行联上注明原因，并由对帐专员与会计经理岗会同签章确认，积极配合单位做好对帐工作，确保帐务的一致性。

7、在单位会计人员反馈我行的余额对帐单上要求加盖预留印鉴，我行员工要认真核对该印鉴的真实有效性，核对人应在客户回执单加盖印鉴核对章，正确无误的情况下方可登记银企对帐登记簿相关回执信息。

8、定期统计发放率与回收率，并针对近日的发放情况做相应的总结分析，寻求更好的对帐方法，确保较高的对帐率。

9、在对帐工作结束后，对帐专员应完成工作总结上报网点负责人与会计经理，以便部门及时总结经验教训，不断改进和提高网点银企对帐工作效率与质量。

10、在对帐工作结束后，对帐专员负责将收回的余额对帐单与未发出的余额对帐单分类整理、装订，并将每次银企对帐工作做以总结，统计发放情况，按规定上缴档案管理。

三、定位管理工作

1、根据分支行的相关规定，具体执行各项6S管理的要求。

2、每天正式对外营业前根据网点安排及物品使用摆放标准，对自助设备区域及加钞室内进行清洁、清扫等各项工作，达到分行规定的统一标准。

3、工作时间规范着装，保持良好状态严格按照操作流程完成清机加钞工作。

4、营业日间，自助设备管理员根据制度规定应对加钞室的工作环境利用空闲时间不断作好规范整理工作。其他物品及资料不可乱放置于加钞室。

5、不用的东西要立即处理，不可使其占用操作空间。

6、灭火器、配电盘、开关箱、自助设备等周围要时刻保持清洁。

7、按网点安排分工作好各项应急预案的演练以及认真学习预案，准确掌握各项应急工作。

四、服务提升管理 按照总行服务暂行管理办法，认真落实执行。有效落实现场环境管理，提升营业大厅的环境优美，设施完善，提高客户第一印象的感知度。坚持使用服务规范、礼仪、用语，有效落实优质文明服务，提高客户服务过程的满意度。

第二篇：银行分行对公区主管岗岗位责任书

ⅩⅩ银行分行对公区主管岗岗位责任书

1、配合网点负责人以及会计经理严格落实内控制度，合理分工，规范核算，防范各种风险。

2、负责柜面服务质量，协调对内对外关系，引导柜面人员提高服务意识，改善服务工作中的不足之处，满足客户正常需求，挖掘客户的潜在需求，通过柜面的优质服务稳定现有的客户，争取更多的客户，带动各项业务的发展。

3、协助网点负责人和会计经理抓好柜面人员的管理，强化劳动纪律，在工作中奖惩分明。了解员工的思想动态，对一些影响内部控制及资金安全的因素早发现、早采取措施。做好上传下达工作。

4、按照总行服务暂行管理办法，认真落实执行。有效落实现场环境管理，提升营业大厅的环境优美，设施完善，提高客户第一印象的感知度。坚持使用服务规范、礼仪、用语，有效落实优质文明服务，提高客户服务过程的满意度。

5、负责对归公结算区柜员的业务进行监督，按照柜员业务流水号顺序进行监督。

监督柜员在核心系统的录入金额、帐号、凭证编号是否与原始记 帐凭证记载内容一致，凭证的要素是否齐全；业务讫章和经办名章以及其他业务印章是否齐全；对大额资金业务、非正常宕账、损益冲正、罚款处理、特殊业务等需要权限审批的是否经有权人审批签章；

6、负责对外汇业务柜员办理的汇出汇款业务进行审核，检查录入要 素是否正确，并进行实时授权发送。

7、负责担任网点开放区核心系统的业务主管岗授权职责，协助会计经理在权限内对柜面授权业务进行审核、授权。在权限范围内负责集中系统业务授权。

8、负责对公同城清算业务的提出，保证提出票据准确。

9、在业务高峰期，负责协助柜面做好柜台票据的印章初审工作。

10、负责验印系统的每日清单打印，并对前日验印业务进行审核，发现异常情况及时汇报。

11、负责省财政、市财政国库支付系统的管理工作，及时处理帐务，传递凭证及各类报表，并做好国库支付系统的各类数据上报工作。并保管各类资料。

12、规范开放区各类帐簿，定期检查前台帐务、底卡、各类登记簿，督促柜员做好帐务记载、装订、上缴等工作。

13、负责收集给类资料按时上报各类月度报表、季度报表等。

14、负责管理集中代收付业务、财税库行业务等业务管理和资料保存。

15、负责委托收款业务的信件发出，并严格交接手续，妥善保管资料。

16、每日班前、班中和班后随时保证桌面机具、桌椅桌柜和各类凭证摆放定位、整洁。班前、班后进行自查，查找有无不合规的地方并及时修正整改；班中随时保持桌面整洁、抽屉整齐、物品定位和各类物件标注标明；

17、反洗钱法的学习和在实际工作中的执行

（一）、认真学习“反洗钱”相关法律、法规及制度。

（二）、认真贯彻“了解你的客户”的原则。掌握真实信息，建立客户身份登记制度。

（三）、记录大额支付交易和可疑支付交易。

（四）、按规定报告大额交易，履行向上级行报告人民币和外汇大额支付交易的职责。

（五）、按规定报告可疑交易，识别和报告人民币和外汇资金交易中有关金额、频率、来源、流向和用途等方面不符合正常特征的可疑情况。发现人民币可疑支付交易的，经办柜员应及时报送。

（六）、保存和提供客户账户资料和交易记录。为司法机关裁判洗钱犯罪提供重要依据，与司法行政机关全面合作，完成反洗钱工作。

（七）、保守反洗钱工作秘密。银行机构和工作人员必须坚持反洗钱保密原则，只能将大额和可疑支付交易信息提供给上级行、人民银行、外汇管理局等有关部门，不得违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

第三篇：巡逻岗岗位责任书

巡逻岗工作职责

前言：门岗队员应时刻保持良好的值勤状态(着装整齐规范，仪容仪表整洁，精神饱满，富有激情)，树立保安人员威严，庄重的形象；

1、上岗期间着制服并戴帽、戴白色执勤手套，对讲机配空气导管式耳麦，统一佩带在身体右侧腰带上，对讲时统一用右手持机。

2、佩带有关值勤器械，按规定路线巡逻，齐步进行执行有关巡更规定，树立高度的工作责任感，善于发现和灵活处理问题。

3、当值期间，遇到客户询问或与客户交涉时，行标准军礼，认真回答路遇来访者提出的问题，对与自己不明白的问题不可乱讲，可联系相关工作人员。当值期间，遇到由公司或管理处领导陪同客户参观时，行标准军礼。

4、途中距观光电瓶车、其他车辆 3-5米时停下主动行标准军礼。

5、骑车巡逻应昂首挺胸，双手扶车头手柄，双腿踏车并靠里，不超出车头宽度，保持中速行驶，直线前进。如遇客户询问或客户需要沟通时，下车停稳车辆，立正、行标准军礼后进行交谈。

6、遇见可疑人物，团队协作，机智监控，上前询问前，要先通告同伴，再近距离接触，有礼貌地询问，如确定对方为外来无干人员，要委婉地告诉对方，此处谢绝无关人员参观。礼貌询问保护自己。

7、保持周边卫生，巡逻中主动拾捡垃圾，做到“人过地净，人过礼让”。遇到无法处理的污迹，立即通知或联系就近保洁员处理。

8、保证对讲机畅通，及时收发信息。对不同问题及时与相关部门或相关岗位联系，确保信息畅通，服务到位。每小时最少一次向领班报告值勤情况。

9、负责巡视责任区内建筑及设施设备的各种情况，防止人为破坏

行为，防止丢失，发现异常及时上报。

10、要时刻保持“三多、四勤”的状态。

第四篇：银行分行会计经理岗位责任书

银行分行会计经理岗位责任书

会计经理必须要有高度的责任心和较强的原则性，认真执行各项规章制度及业务操作流程，严格把控各项操作风险。同时要树立全局观念，在把握好风险的同时，全力配合支持营销工作，通过学习不断深化业务知识和提高服务水平，将原则性和灵活性有机结合。会计经理作为具体业务的参与者，对网点具体业务处理合规性负责。

1、协助网点负责人工作，在岗位发生变化时及时修订岗位职责。

2、协助网点负责人，做好网点日常结算管理工作及员工日常考核工作及营销推动工作，确保结算有序开展，各类营销工作能够按时完成。

3、组织员工及时、准确办理柜面各项本外币业务。根据《会计法》、《金融企业会计制度》、《商业银行法》、《票据法》、《票据管理实施办法》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币利率管理规定》、《现金管理暂行条例》及《储蓄管理条例》《人民银行账户管理办法》等法律、法规，以及央行、外管、总分行的具体管理规定，组织好柜面的本外币结算、储蓄业务、资金业务等会计核算工作。

4、按照分行服务暂行管理办法，组织推进网点文明服务的开展，采取措施有效提升服务能力和品质，加强管理创建优质文明服务规范单位。

（1）、有效加强现场环境管理，提升营业大厅的环境优美，设施完善，提高客户第一印象的感知度。（2）、加强柜面服务管理，有效落实优质文明服务，提高客户服务过程的满意度。

（3）、加强员工培训，定期组织服务培训与服务讨论会议，提升网点整体服务能力。

（4）、加强检查与监督，至少每月组织开展一次服务专项检查。

5、按规定给员工申请颁发各类系统操作员号，合理设置系统权限，按规定详细登记各类登记簿、按规定给柜面员工颁发各类印章、压数机等。

6、建立健全网点内控体系，加强内控管理工作，加强风险防范。（1）、协助网点负责人制定各项内控制度、修改并完善各类制度，建立健全网点的内控制度体系。

（2）、定期组织开展内控制度自查工作，对发现的隐患认真分析原因，并组织人员及时有针对性的进行整改。

（3）、跟据管理过程中经常出现的一些问题，结合总行《会计基本制度》、《出纳基本制度》及具体业务规定，建立单项的操作流程或规定。（4）组织人员配合总分行及人民银行、银监局、外汇管理局、财政部门等单位进行检查，并针对检查结果组织员工进行分析整改。

7、抓好柜面人员业务学习和业务技能训练及新业务的再培训工作。定期组织柜面人员学习政策和业务知识，定期进行各项业务技能的训练、测试和业务知识考核，以提高业务处理的准确性和效率。引导柜面人员提高服务意识，改善服务工作中的不足之处，满足客户正常需求，挖掘客户的潜在需求，通过柜面的优质服务稳定现有的客户，争取更多的客户，带动各项业务的发展。同时承担业务知识再培训的职责，对一线柜员进行业务培训及相关文件精神的传达。如有新业务发生，会计经理应提前学习好相关文件，有效利用晨会、周例会组织柜员进行学习。保证柜员在最短的时间内了解新业务的内容、操作流程、风险防范点、注意事项以及客户可能关心的问题、回答口径等。必要时制作简要的操作流程图打印出放在柜员的手边，便于柜员日间的操作。

8、组织好各类本外币存、贷款的季度收息及结息工作，确保各类账务及时准确处理，各类手工处理账务利息计算准确、账务处理及时。做好对逾期户、欠息户、呆滞户这些账户的监督工作以及清收本息工作，每季结息日对呆滞户做好表外计收利息计算工作及时纳入表外核算。

9、组织员工做好网点半年决算工作和年终试决算及其相关准备工作，保证各系统运行正常、按时间节点要求处理完成账务，确保账务正确处理、科目核算准确，正确反映业务状况。

10、会计经理通过直接参与办理柜面业务或对没有参与的重要业务、重点环节进行监控来完成对本部门各项业务规章制度的执行情况、资金的安全性、操作的规范性进行监督，确保账务核算准确资金安全。同时应注意观察柜员的日间操作及服务规范，发现不妥之处要及时予以制止并纠正。

会计经理应对柜员进行操作规范培训，防范操作风险。贷款业务、签发银行承兑汇票等资产业务，会计经理必须审核审批书及相关业务凭证有权签字人的签字是否齐全，并与签字样本的签字核对，审核审批手续是否合规完备，审核无误后在凭证上签字并交柜员进行账务处理。

11、会计经理通过掌管重要业务印章（汇票专用章、业务公章、国内信用证专用章等）对相关业务的合规性、资料完整性、业务处理的准确性加强审核并签章。

掌管汇票专用章，审核汇票的签发是否收妥资金，汇票是否按汇票申请书签发。

掌管业务公章审核单位定期存款开户证实书的签发是否收妥资金，单位定期存款的利率、期限是否符合规定，存款金额是否达到起存金额。审核账户的开立和注销是否合规，确保账户业务代码设置准确、账户资料完整，手续完备，签章齐全；督促验印系统录入人员做好印鉴录入工作并保管好相应的账户资料和正本印鉴卡。

加强对给类自制借方、贷方凭证、划款凭证及特种转账凭证的审核、并加强业务过程及业务合规性的审核。

认真把控大额资金的出入。会计经理应规范大额资金的授权，并督促柜员及时与企业进行沟通确认，并做好电话记录及签章，以明确责任。

12、对各类重要、特殊业务（错账冲正、调整积数、数据修改、账户冻结解冻、控制解控、挂失解挂、抹账等）权限业务、加强审核并签发操作任务书加盖名章，并做好差错登记。会计经理必须本着实事求是的态度记录差错登记簿，差错要及时上报分行，不得擅自解决、隐瞒不报。对于柜员故意隐瞒长短款差错的，会计经理一经发现应给予相应处理。

13、交换场次的切换、抵用票的入账、大金额转账的实时授权； 开销户操作任务书的签发与授权；认真对交换进行复核，确保提入、提出的票据及清单无误，并在相应清单上签章明确责任。

14、协助受理法院等司法部门查询、冻结、扣划等业务，并做好登记、档案保管工作。

15、保管各类底卡，如单位定期存款、单位通知存款等，监控各类信贷业务，确保账实相符。

16、对已贴现、已质押的银行承兑汇票加强管理，并监督票据柜台人员定期核打，确保账实相符，并按要求及时发出委托收款收回款项。

17、负责正本鉴卡的保管工作，督促监督对公结算柜员定期做好正副印鉴卡、验印系统、核心系统账户核对工作。做好验印系统客户资料的建立、变更、销户复核工作。

18、会计经理需对下列日间业务进行加强监督管理。

对单位结算账户的开立、信息变更、撤销账户做好监督工作；监督各类空白重要凭证及有价单证的领入、使用情况，使用时在登记簿上摘录凭证的起讫号码、营业终了入库箱妥善保管；监督印、压（押）、证三分管的执行情况、落实定人定岗及工作交接制度，加强交接管理工作。

19、每月撰写会计经理月度报告。对监督过程中发现的违规违章现象签发整改通知单交相关人员整改，对整改的情况跟踪检查。

20、对委托我行共管的账户，加强业务管理工作，业务签发应准确，资金清算要及时，确保客户账务及时处理资金安全。

21、加强对内部账户的管理，确保各项收入、各项支出能够准确核算，账务处理及时完成。严格控制内部账户的使用，内部账户发生的资金划转，必须要有会计经理的签章授权，并确保账务准确。

22、加强集中业务系统的业务授权和业务监督管理工作，确保系统运行正常，确保客户资金及时清算。

23、负责管理运营差错系统，加强业务差错和业务预警信息的管理和督导，控制差错比率，及时完成预警和差错处理。

24、会计经理要督促和检查柜员做好开业前的准备工作。包括柜员的仪容仪表、业务凭证的准备和摆放、印章日期的更换、柜面器具的摆放等应达到整洁、规范的统一要求。

25、会计经理每天对外开业前半小时应到达本单位并进行系统开机，每晚平账前要认真核对各科目余额，包括2680、2792、3110、1520等科目的余额，确保各科目余额正确、合理、无异常情况。查看未处理来账清单，保证当天账务全部处理完毕，并做好记录。在确保无未监督流水后做365平账交易，关闭主机，结束当天业务。

26、业务检查及报告。

（1）、会计经理每月要对全体柜员的现金尾箱进行检查，确保账款相符。检查的时间不能有规律，可在早晨开箱时检查，也可在中午会同封包时进行检查，也可在平账前进行检查。（2）、会计经理每月对所有柜员的重要空白凭证尾箱进行检查，每月对库管员的重要空白凭证进行检查，确保账实相符。特别是系统内无法进行销号的凭证，要保证实物与手工登记簿一致，且全行汇总数要和系统内的余额保持一致。

（3）、会计经理要监督检查柜员会同制度执行情况，对本机构运营业务定期开展全面检查，并不定期组织开展各项专项检查。对本机构在经营过程中可能出现的不合规事件及时制止和纠正，并将有关情况及时向分行运营管理部门报告，同时报告所在机构负责人。

（4）、认真落实印、押、证三分管的制度要求，严格定向定岗交接。印、押、证保管、使用人员，需报经分行人力资源部、运营管理部审批。

（5）、随时检查柜员操作员卡的使用情况，杜绝其不改密码或密码过于简单等现象；严禁使用他人的操作员卡进行账务处理，防止盗用他人操作员卡密码案件的发生；检查柜员临时离柜是否将系统做临时签退并按规定将印章和凭证入箱上锁，发现违规现象要及时进行批评教育并予以记录，纳入考核。

（6）、会计经理每月对所有业务底卡进行核打，确保账卡相符；对所有代保管品进行核对，确保账实相符。

（7）、会计经理定期对所有印鉴卡进行核对，确保正、副本印鉴卡与验印系统内记录数量一致，签章样式一致；手工开销户登记簿与核心系统内开销户登记簿一致；核心系统账户与人民银行账户管理系统一致。

上列各项为必须按时进行的专项检查项目，同时还应根据本网点的实际，进行其他项目的检查。检查要做详细的记录，并于每季度末如实报告分行运营管理部。

27、抓好柜面人员的管理，强化劳动纪律，在工作中奖惩分明。了解员工的思想动态，对一些影响内部控制及资金安全的因素早发现、早采取措施。做好各类规章制度落实执行及各项政策及时传达工作。

第五篇：银行贷后管理岗工作总结

2011信贷管理工作总结汇报 2005年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：

一、2005年主要指标完成情况 1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：2005年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。（2）个人客户：截止2005年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%；个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。

受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元；关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。

2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。

3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。

二、2005年信贷管理工作回顾

今年我行信贷管理工作的主要内容是：(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构

根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。

1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。

今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。

1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。

2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。

3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。

（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款

今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。

一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。

首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。

其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在2004年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷

前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次（涉及副科级以上领导干部*次）其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。

二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元（其中：现金收回***万元，不良释放***万元），清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。

三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**％，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：

1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。

2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。

四是借助法律手段，强制收贷。2005年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。

1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至2005年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。

2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。

对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。

（1）、商业网点正常经营的*户，*笔贷款金额***万元。首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。

（2）、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出*名律师，在代理我行案件期间，这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。12月1日，律师事务所正式进驻我行***支行，当日同信贷员一起挑选**户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从***户，***万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。

（三）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理 整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。

1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出查询*条，提出风险规避措施*条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题*条，均得到有效整改。

3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议*次，重点解决了客户支持

类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、***公司、***公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。

4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件质量，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。我们规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。对个人客户信贷档案重新复查，到10月末止补充个人档案资料**份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识。二是加强***系统使用与维护、***系统移行勾对、人行接口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测的内容；组织培训移行勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率100%，保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息有效共享。

5、积极参与股改工作，全力做好基础工作。参与了全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作。

三、存在的主要差距与问题

1、支持前台业务发展仍显薄弱。对我行信贷业务发展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机。

2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。

3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。

4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。

四、2006年信贷管理工作计划 2006我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵”质量，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展。主要工作设想有以下几点：

1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁的纪律。法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳入检查范围，杜绝篇二：2014年分行贷后管理季度工作小结 **分行2014年二季度贷后管理工作小结 为提升我行贷后管理水平，有效防控信贷风险，我行对二季度法人授信客户的数据质量、定期检查、风险预警、ab角制度落实情况等项目进行了全面贷后定期检查，总体上，二季度贷后管理工作在思想上形成了上下统一；在质量上取得了实质性进步；在形式上做到了攻守兼备，自我评价得分情况如下： 截止2014年6月末，全行表内有用信余额公司类客户58户，其中贷款129070万元（不含贴现，低风险业务）；银行承兑汇票敞口7028万元；六月末完成定期检查报告60户，检查面达到100%；本期回收贷款16笔，回收金额25500万元，其中提前收回信用客户6户，收回贷款金额10050万元，到期回收信用客户10户，回收贷款15450万元。

具体问题：

1、贷后定期检查:各经营行均完成二季度贷后定期检查报告，但部分客户检查报告未在分行规定时间内（6月20日之前）完成，其中营业部1户、市场一部8户、市场三部4户、市场五部1户（6月23日上报）。

2、信贷系统数据质量:各经营行贷后管理检查报告质量总体较好，但在销售资金归行分析质量、客户生产经营综合核查分析质量、客户财务情况核查等方面尚存在不足，例如：市场一部客户**州龙城实业有限责任公司销售资金归行分析缺少具体数据；营业部客户**州鸿兴装饰装潢有限公司无客户财务数据分析；市场四部客户**州福源实业有限公司贷后检查报告过于简单，无客户上下游交易对手分析及企业现金流分析等。具体问题可参看**分行二季度贷后管理在线监测工作底稿。

3、ab角制度落实情况：市场一部客户**市航新贸易有限责任公司b角客户经理为**，**纳鑫商贸有限公司b角客

户经理为**，上述两位客户经理在系统内不是对公客户经理。

4、贷后例会：因公司部督导不到位，各经营行虽已召开贷后例会，但贷后管理会议材料未上报，此项不扣分。会后一周内请各经营行上报二季度各经营行贷后例会相关材料，三季度起公司部将现场参与各经营行贷后例会。

具体工作体现以下几个方面: 一、二季度贷后管理工作情况：

1、贷后检查质量稳步提升。公司部要求各经营单位将销售资金归行作为贷后检查的重点，以现场检查为基础,以客户流水为依托，加强以现金流为主线的贷后监测。从贷后检查报告的完成情况来看，一是完成态度更加积极、认真。报告普遍填写比较详细，敷衍、流于形式的情况大大减少，空白项极少。二是填写方法基本掌握。对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点，客户经理已基本掌握取值方法和分析技巧，较上季度有明显提升。三是分析技巧更加娴熟。通过监测发现，大部分客户经理能够根据客户的行业特征和风险状况，抓住关键风险点，进行差异化分析，使报告中雷同、重复性内容大大减少。四是支行行长把关更加严格。支行行长是贷后检查报告质量审查的第一关，贷后检查报告质量的整体提升直接表明支行行长发挥了重要的把关作用。

2、贷后例会质量明显提升。二季度由公司部牵头，支行

配合，选取了&&和**两户授信客户，由公司部提前介入并主导贷后检查过程，全面了解客户经营状况，完成了一次样板式的贷后管理例会，并形成文字资料在各支行之间推广。

3、营销支持功能逐渐显现。围绕贷后管理服务客户营销的需要，将资金归行、交易对手营销延展分析、客户后续营销机会等作为重点项目进行检查，将6月做为授信客户的回访月，由支行行长带领管户经理亲自上门拜访客户，要求授信客户季末时点余额必须达到授信额度的20%，对于资金归行长期不达标的客户迅速调整授信策略，促使客户经理持续跟进客户及上下游的潜在需求，深入发掘客户价值，截止6月末，授信客户存款季末时点余额1.96亿元。

4、非标业务贷后检查有序开展。为有效防控非标业务风险，促进非标业务健康发展，根据总行相关文件要求，我行对辖内贷款客户**州广播影视传媒集团有限责任公司的8000万元非标贷款进行了线下的贷后监测，公司部建立贷后监测台账，客户经理按季开展了现场检查，完成检查报告，有效降低了非标业务的信贷风险。

5、担保贷款风险逐渐减少。针对担保公司担保贷款，在二季度由分行公司部组织、支行配合，对**城区两家担保公司进行了一次反担保措施落实情况的全面检查并形成书面专项检查报告，排查了担保贷款的风险隐患。

6、贷后管理能力逐步提高。分行公司部持续开展在线 监测，定期组织开展法人授信客户经理培训学习，改变“重存款营销，轻销售资金归行”的思想，客户经理贷后管理能力逐步提高。

二、目前贷后管理工作存在的不足：

1、总行一季度贷后检查报告中指出，我行贷后管理中最大的问题即法人授信客户资金归行率低，资金回笼普遍低于授信份额。虽二季度将授信客户资金归行作为重点工作，取得了一定的效果，但与要求还有差距。截止6月末，法人授信客户存款余额1.96亿元，占授信总额度的17.57%，占比低于20%的硬性要求。

2、定期检查报告质量仍需进一步提高，虽然我行二季度的定期检查报告覆盖率达到100%，但对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点的掌握程度尚需进一步提升，距离优秀贷后检查报告的水平还有较大差距。

3、账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查的进度质量不高，对企业虽然建立了监测台帐，但监测台帐维护存在不及时、不完整的情况；现场检查频次偏少。

三、下阶段工作计划：

1、持续提升贷后检查质量，尤其是贷后现场检查环节，公司部将细化监测内容，经营行“一把手”要切实履行贷后双人管理职责，认真开展贷后现场检查，避免走过场、走形式，严格把控信贷风险。篇三：贷后管理年心得

贷后管理年学习心得

为切实落实总行“贷后管理年”活动的开展，营业部在分行“贷后管理年”再动员大会后就马不停蹄的结合分行的活动方案开展了集中学习和自主学习。也是通过近一个月的学习，本人对贷后管理也有了新的认识。下面就谈谈我对贷后管理的认识和学习的心得： 1．通过此次学习了解到贷后管理的作用不仅是为了能够到期收回贷款本息，也是通过贷后管理这项工作，收集企业的信息、维护客户的关系、了解企业的上下游，坚持贷后管理与跟进服务相结合．在做好贷后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高银行的综合收益。2．其次，我认为防范贷款风险首先要转变“重贷轻管”的观念，树立全程监控信贷风险的理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服重贷轻管的思想，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾．以贷后管理推动业务的稳速发展。要进一步优化考核指标．在注重信贷绩效方面考核的同时，明确设置贷款质量的考核指标，结合贷款五级分类，提升管理层次，对信贷资产质量进行严格控制。3.针对不同客户采取不同的管理措施。建立分层次管理制度，以集团客户、重点客户、系统性客户、行业龙头客户为管理重点。成立由相应级别管理行牵头的贷后管理项目组，协调一致，全方位监管服务，尽可能保证在对等的条件下进行贷后管理、监控风险。三是建立风险预警、保全预案制度，对于风险高、敞口风险大的信贷业务，贷款发放后，进行细化分析，设立风险预警指标，严格监测，并在贷后检查中提出保全预案，提出在假定风险发生时的应对方案，将损失降低

到最低限度。4．建立客户经理等级管理制度．不断提高客户经理综合素质，防范道德风险和能力风险。客户经理是贷前决策调查的第一岗，也是贷后管理的第一岗，责任重大．客户经理综合素质的高低，直接影响着贷后管理的效果，是贷后管理中至关重要的因素。所以我们要不断的提高自已的综合素质，加强信贷业务的学习，提高风险识别、风险监测、风险预警、风险处理的能力。

5．多策并举，贷后管理与服务相结合，实现双赢目标。贷后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，贷后管理手段也要不断推陈出新。三个办法一个指引的出台，为我们的贷后管理工作奠定了基础，确保了贷款资金不挪做他用。现在我行在开展业务时力争做客户的主流银行，要求贷款客户的资金回笼要在我行，我觉得这也是贷后管理的工作之一，这不仅是为了增加本行的存款，也是对客户贷款资金流向、结算频率、现金流量、货款归行率等一手资料的掌握，我们可以通过以上资料的认真分析，把握时机，对发生重大变化的及时提示预警，果断采取应对措施。篇四：银行风险岗位工作总结

年终总结

即将过去的2013年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年.我衷心感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结：

一、工作回顾；

今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告xxx份，评审后放款xxx笔，涉及金额xxxxx余万元。11月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至xxx支行担任风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。

二、存在的问题；

（1）从业经验不足、理论知识不够扎实

无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。

（2）服务意识有待增强

作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入，没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。（3）工作中缺乏创新意识

工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造性、点子不多、思路不新。

（4）政治敏感性不高

有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差。

（5）文字综合能力亟待提升

虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。

三、存在问题的根源

深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。

首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有一定距离。其次，现在各家银行都在树立“以客户为中心”服务理念，对于这一点，作为中后台员工，我的认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。

四、来年的工作安排（1）继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、法律条文和贷后管理工作方面的学习。

（2）增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门（营业部、计财部等）进行沟通交流，提高服务意识和水平。

（3）加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。

（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。

（5）继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。

每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤单。在这里我全心追寻我的理想、用心学习每一点知识、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导帮助中提升自己，发扬长处，弥补不足，以”敬业、爱岗、务实、奉献“的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长。篇五：贷后管理工作总结

财务部贷后岗位职责

岗位职责：工作性质属于财务部门，主要做一些日常数据的统计整理、核算分析以及客户关系协调，催款，维护的工作。

工作流程：工作主要划分为3大部分。

1、客户还款催收

客户还款流程: 划分客户还款日期→群发催收短信→每天电话查询客户银行卡还款情况→统计还款数据→把未还客户数据整理→在应还日期第二天给客户打电话催收月还→如客户持续不还款要每天负责催收

2、还款明细核算和数据录入

还款明细核算流程: 查看客户贷款额、车型、年限及当天提车日期→在表格中调换利率→输入客户信息进行核算→核对验证数据(银行卡号 提车日期 客户贷款额度 车型 姓名)→把数据在各个表格中进行整理和填充→把还款明细及相关资料粘贴整理→把装订信封中还款明细交由客服负责人邮寄

银行放款数据录入流程：

有银行放款单子需要进行数据录入登记→银行还款日期录入→银行月还金额录入→进行粘贴整理保存

日常客户信息表更新流程：

在客服信息表的基础上整理出财务信息表→需录入客户银行卡号信息→客户的准确提车日期→客户还款明细已出未出→查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要）

3、是客户结清手续部分以及银行还款部分。属于结算和核对。结清手续流程：

结清客户应付款项以及各种手续费→打印表格让领导核实签字→进行结清客户的数据清理

银行还款流程：

统计客户本月应垫款数据→进行金额卡号姓名日期的校对→交接本部门人员复对→确保正确后打印请各部门领导签字→签字过后交接出纳进行垫款 工作目标： 在公司也有近8个月的时间，也是看着客户量的不断增多，所以也希望公司能够越来越壮大。当然公司有目标，我们自己也需要竖立目标。我的目标就是新的一年，要保持自己是在不断进步的，在做好自己本职工作的前提下，也要不断完善自己，提高自己。作为一个财务部贷后管理岗，我新一年的目标就是要更严格的把控客户的还款情况，尽可能减免公司的损失，积极和客户领导进行沟通，做好服务。在问题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切以公司的利益为重。