银行贷款中心支持小微企业发展措施

第一篇：银行贷款中心支持小微企业发展措施

银行贷款中心支持小微企业发展措施

为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的要求，小额贷款中心充分发挥专业优势，拟定五项扶持措施，加大对小微企业的信贷支持，创新金融产品，提升服务水平，满足实体经济对金融服务的需求。

1、落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，向“专精特新”转变。积极引导企业优化资源配置，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群。

2、加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，我部门计划进一步增加对小微企业的信贷投放，计划全年小企业贷款新增100万元以上，小企业贷款增速预计超过全行整体贷款平均增速10个百分点以上，在确保小企业信贷投放增速高于全部贷款增速、增量高于上年，即“两个高于”的前提下，继续提高中小企业与小企业贷款比重，大力支持小微企业发展。

3、优化基础服务，加大产品创新。小客户事业部进一步优化“商贷通”等主打小企业金融产品，提高可操作性和普及性，使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点。此外，我中心积极探索小微企业专用的银担合作模式，帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

4、适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。小额贷款中心坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，以资产组合管理等技术监控小微企业业务的整体风险和收益水平，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。

5、强风险管理，切实防范各类信贷风险。深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

第二篇：银行贷款中心支持小微企业发展措施

支持小微企业发展措施

1、落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，向“专精特新”转变。积

2、优化基础服务，加大产品创新。小客户事业部进一步优化“商贷通”等主打小企业金融产品，提高可操作性和普及性，使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点。此外，我中心积极探索小微企业专用的银担合作模式，帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

3、强风险管理，切实防范各类信贷风险。深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

第三篇：山东支持小微企业发展措施

山东省人民政府关于加大金融财税支持力度促进小型微型企业持续健康发展的意见

2011-11-11 8:48:45 来源：调研室

鲁政发〔2011〕43号

各市人民政府，各县(市、区)人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：

为贯彻落实国家有关支持小型微型企业发展的金融财税政策，进一步加大金融财税支持力度，促进全省小型微型企业持续健康发展，现结合我省实际，提出以下意见：

一、进一步提高对加大金融财税支持力度促进小型微型企业发展重要性的认识

小型微型企业是国民经济的重要组成部分，在推动经济增长、开展科技创新、扩大城乡就业、促进社会和谐稳定等方面发挥着不可替代的作用，支持小型微型企业又好又快发展不仅是经济问题，而且是政治问题和民生问题，具有全局性和战略性的重要意义。当前，受国际国内经济金融大环境的影响，特别是在劳动用工成本提高、原材料价格上涨、人民币持续升值、税费负担偏重、融资成本加大等多种因素的共同作用下，部分小型微型企业融资难的问题更加突出，个别小型微型企业资金链绷紧，经营发展比较困难。各级、各有关部门和金融机构要认清当前小型微型企业发展面临的复杂严峻的形势，进一步提高对金融财税支持小型微型企业工作重要性的认识，切实增强大局意识、责任意识和创新意识，加大金融财税支持力度，促进全省小型微型企业做专、做精、做强，推动全省转方式、调结构战略的实施。总的指导思想是：深入贯彻落实科学发展观，按照市场化、商业化原则推动金融与财税政策的协调配合，充分发挥杠杆作用，更多通过财税手段推动金融加大对小型微型企业的支持，促进全省小型微型企业持续健康发展。

二、加大对小型微型企业的信贷支持。各银行机构要对小型微型企业贷款单列信贷规模，主要加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等小型微型企业的信贷投放，重点支持单户授信500万元以下的小型微型企业，加强贷款监管和用户监测，确保信贷资金用于小型微型企业正常的生产经营，确保小型微型企业贷款增速高于全国小型微型企业贷款增速，高于全省全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。各银行机构要对小型微型企业贷款投放进行承诺，不抽贷、不压贷，对基本面好的小型微型企业维持存量信贷业务，并给予适当的新增贷款授信。加大对小额贷款公司的信贷支持力度，增强小额贷款公司对小型微型企业的放贷能力。

三、强化各类金融机构支持小型微型企业的职责。政策性银行要根据自身市场定位，找准支持小型微型企业的结合点，大力发展适合小型微型企业特点的贷款业务；国有银行、股份制银行要支持小型微型企业发展，积极向总行申请单独匹配信贷规模；邮政储蓄银行要加大对县域小型微型企业的信贷支持力度，不断探索支持小型微型企业的新方式、新领域。强化小金融机构重点服务小型微型企业、社区、居民和“三农”的市场定位。城市商业银行、农村合作金融机构要把支持小型微型企业作为工作重点，城市商业银行新增小型微型企业贷款占比高于上年，农村合作金融机构新增小型微型企业贷款占比不低于50%；村镇银行要坚持微小银行的发展战略，紧密结合当地金融服务需求开展业务，切实加强对涉农小企业、农业产业化龙头企业、农民专业互助社等当地农村客户的信贷支持力度。小额贷款公司要将支持小型微型企业作为主要任务，在服务“三农”的同时，要把其余贷款全部投向小型微型企业。鼓励资产管理公司等非银行金融机构充分发挥资金、专业集聚优势，为小型微型企业各类融资业务提供增信服务，加强风险控制。

四、合理确定小型微型企业贷款期限和利率。各银行机构要根据小型微型企业的生产周期、市场特征和资金需求，进一步优化贷款期限结构，在适当维持中长期贷款需求的同时，积极增加短期贷款，优先匹配额度办理票据融资，努力满足其合理的流动资金贷款需求。要综合考虑小型微型企业成长周期、信用状况和盈利水平等因素，完善小型微型企业利率定价机制，在收益覆盖风险前提下合理确定小型微型企业贷款利率浮动幅度，对信用等级高的小型微型企业，要减少上浮幅度或执行基准利率。人民银行各分支机构要加强对银行落实小型微型企业利率政策情况的监督检查。

五、多渠道拓宽小型微型企业融资渠道。大力发展委托贷款、承兑汇票、信用证、保函等表外融资业务，进一步拓宽小型微型企业融资渠道。加大对小型微型企业上市后备资源的培育力度，积极推动小型企业上市融资，鼓励科技型小型企业到创业板融资。大力发展股权投资，推动各类股权投资与小型微型企业的对接；充分发挥创业投资引导基金作用，扶持创业投资企业发展，集聚更多的资金投向科技型小型微型企业。发挥信托公司、企业和政府的整体合力，推动部分地域、行业发起设立小型微型企业信托基金。支持小型微型企业在齐鲁股权托管交易中心挂牌交易，推动我省高技术产业开发区进入“中关村代办股份转让系统”试点范围，搭建小型微型企业股权质押融资和转让平台。积极引导小型微型企业通过引进私募股权投资、实施股权转让、利用融资租赁工具等多种方式进行融资。鼓励小型微型企业发行集合票据、集合债券和短期融资券，利用银行间市场扩大融资来源。

六、加强小型微型企业金融服务组织体系建设。推动各银行机构改建和新设部分分支机构作为专门服务小型微型企业的专业或特色分支行，设立小型微型企业专营机构；支持银行机构设立科技支行，重点为科技型小型微型企业提供信贷服务，支持大型银行加强县域网点建设。促进小金融机构改革与发展，推动城市商业银行加快县域支行设立步伐，在经济发达镇设立分支机构，争取2011年县域覆盖率达到80%以上；推动县(市、区)农村信用社改制组建农村商业银行，争取2011年全省组建15家农村商业银行，进一步提高对“三农”和小型微型企业的信贷服务水平；加快推进新型农村金融机构发展，争取2011年全省组建30家左右，县域覆盖面达到50%以上。支持小额贷款公司增资扩股，鼓励在乡镇设立服务网点，延伸服务机构，提高服务水平。加快推进融资担保体系建设，鼓励各级财政出资或参股设立融资性担保公司，优先支持各地设立主要服务小型微型企业的融资性担保公司，促进融资性担保公司做大做强，每市培育1—2家注册资金3亿元以上的融资性担保公司，每个县(市、区)培育1-2家注册资金1亿元以上的融资性担保公司，年底前实现县域融资性担保公司全覆盖。加强信用评级机构建设，探索实行小型微型企业评级一体化，提供公正性、权威性和标准化的信用评级服务。

七、加强信贷管理和金融服务创新。各银行机构要对小型微型企业实行有别于大企业的授信标准，建立科学合理、灵活高效、符合小型微型企业特点的授信管理体制；设立科学的小型微型企业信贷准入和审批标准，建立灵活高效的贷款审批模式，简化贷款审批流程，扩大信贷审批权限，提高贷款审批效率。对重点县和金融创新试点县的银行分支机构，要给予市级信贷审批权限。积极开展动产、钢结构、知识产权、股权、林权、海域使用权抵质押贷款业务，探索创新依托行业协会、农村专业经济组织、社会中介等适合中小企业需求特点的信贷模式。积极发展面向小型微型企业的出口信用保险和国内贸易信用保险，保险机构与银行机构、小额贷款公司要加强合作，开展小型微型企业贷款保证保险、贷款信用保险，鼓励开展出口信用保险项下融资。

八、实施差异化的货币信贷和金融监管政策。人民银行各分支机构要完善差别化货币信贷政策体系，加强小型微型企业信贷政策的指导和效果评估，对达到要求的小金融机构继续实行较低的存款准备金率，对支持中小企业发展信贷投放资金不足的城市商业银行给予经营性再贷款支持，对扩大中小企业涉农信贷投放资金不足的农村合作金融机构给予支农再贷款支持，对城市商业银行、农村合作金融机构、财务公司、村镇银行等地方法人金融机构持有的，县域中小企业签发、收受的商业汇票，优先办理再贴现。银监部门要细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策，督促各银行机构深化利率风险定价机制、贷款审批机制等六项机制建设，对小型微型企业贷款实施单独考核，适当提高对小型微型企业不良贷款率的容忍度。对连续2年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速，且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。对于专营小型微型企业的分行，允许其开业1年后一次性同时申请筹建多家同城支行。地处城区的农村商业银行制定一定比例的同城支行专营小型微型企业贷款业务。鼓励异地来鲁城市商业银行优先设立专营小型微型企业支行。进一步放宽村镇银行设立分支机构的条件，允许满足审慎监管要求的村镇银行在开业半年后设立分支机构，按照行政区划支持向下设立机构网点，增强金融服务功能，扩大服务覆盖面。对商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小型微型企业贷款，在计算存贷比时可不纳入考核范围。允许商业银行将单户授信500万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用。

九、进一步加大对小型微型企业财税扶持力度。扩大外贸发展专项资金规模，积极支持中小企业开拓国际市场，加大对服务外包中小企业的扶持力度，提高企业承接国际服务外包业务的能力；增强小额担保贷款基金放大效应，提高贷款发放总量，积极开展财政贴息，支持小型微型企业创业发展。提高小型微型企业增值税和营业税起征点，延长小型微利企业所得税减半征收政策至2015年年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。各市、县(市、区)要筹措专项资金，为小型微型企业创造良好的融资环境。

十、支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。加强财政和金融的融合力度，更多地运用间接方式扶持小型微型企业。激励商业银行加大对小型微型企业支持力度，扩大小企业贷款风险补偿资金规模，完善资金管理办法，引导银行业金融机构重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持力度；2011年11月1日至2014年10月31日，对金融机构向小型微型企业贷款合同免征印花税；将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年年底；将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策延长至2015年年底；继续开展新型农村金融机构定向费用补贴政策，对村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类金融机构按照上贷款平均余额的2%给予财政补贴；完善新设立金融机构奖励政策，鼓励金融机构增设分支机构或网点，扩大金融服务覆盖面，提高金融服务水平。在银行机构服务地方经济社会发展情况综合评价指标中，提高小型微型企业贷款投放的权重。考评奖励银行机构支持山东半岛蓝色经济区、黄河三角洲高效生态经济区时，将小型微型企业贷款情况作为重要指标。省政府确定的8个金融创新试点县要把推动金融支持小型微型企业作为工作重点，加大政策支持力度。扩大中小企业发展专项资金规模，加大对融资性担保公司、公共服务平台等机构的支持力度，引导其为中小企业特别是小型微型企业提供更多更优惠的服务。对专门支持小型微型企业的小额贷款公司，在小企业贷款风险补偿、抵质押登记等方面参照银行机构有关政策执行。

十一、进一步清理取消和减免部分涉企收费。清理涉小型微型企业行政事业性收费，加强收费监督检查，坚决取缔省以下各级政府、部门制定的行政事业性收费项目，取消不符合收费管理规定和不合理收费项目，降低过高的收费标准，严禁自立项目、自立标准、超范围、超标准收费或变相收费。认真清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本。除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。财政、物价、银监等部门要加强监管，清理纠正各种不合理收费。

十二、规范民间借贷行为。大力整顿金融秩序，加强民间借贷监管，强化风险防范，各类经营费率、业务手续费等严格控制在银行贷款基准利率4倍以内，引导民间借贷阳光化、规范化发展，有效遏制民间借贷高利贷化倾向。依法打击非法集资、金融诈骗、金融传销、非法证券等金融违法犯罪活动，努力做到早发现、早处置，防止风险扩散蔓延，防范区域性风险。对民间借贷活动中引发的暴力讨债、非法拘禁等构成违法犯罪的，依法予以严厉打击。禁止金融从业人员参与民间借贷、高利贷和非法集资。

各级、各有关单位要高度重视金融财税支持小型微型企业工作，加强组织领导，抓好协调推动，结合本地、本单位实际研究制定具体政策措施，促进全省小型微型企业又好又快发展。

山东省人民政府

二○一一年十一月一日

第四篇：中国银行出台“十项措施”支持小微企业发展

为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的要求，中国银行充分发挥专业优势，出台十项扶持措施，加大对小微企业的信贷支持，创新金融产品，提升服务水平，满足实体经济对金融服务的需求。

一是落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，促进小微企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变。

二是加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，中行进一步增加对小微企业的信贷投放，在确保小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年，即“两个不低于”的前提下，继续提高中小企业与小企业贷款比重，大力支持小微企业发展。

三是完善专营机构，重点支持小微企业发展。专门服务县域小微企业、个体工商户、种养专业户等，切实支持小微企业和“三农”发展。

四是加大产品创新力度，满足小微企业差异化需求。积极发挥中行贸易金融优势，细分市场与客户群体，研发基于供应链、产业链、地方产业集群等特征的批量拓展型金融产品，开发符合小微企业需求特点的专属产品。五是增强渠道功能，完善小微企业服务体系。充分发挥中行网点渠道优势，进一步完善网点小微企业服务功能，拓展营销服务触角，组建专业服务队伍，提升网点服务能力。

六是发挥综合优势，搭建多元化服务平台。中行充分发挥商业银行、投资银行、保险、证券等综合经营优势，广泛动员和利用海内外资金联合成立产业投资基金和中小企业股权投资基金，主要投向具有股权融资需求的优质小企业客户，充分利用海内外两个市场，扩大小微企业融资渠道，延伸服务链条，拓宽服务领域，推动企业良性发展。

七是适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。中行坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度。

八是建立信用恢复机制，帮助小微企业渡过难关。对于产品创新能力强、市场前景好、信用状况好、还款意愿强但暂时出现经营困难的小微企业，建立信用恢复机制，根据企业生产经营情况，为企业客户制订授信调整方案，帮助企业恢复生产，渡过难关。

九是坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展。在信贷投放上，中行坚持“六贷六不贷”

十是加强风险管理，切实防范各类信贷风险。动态研究宏观经济形势变化和小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

第五篇：中国银行出台“十项措施”支持小微企业发展

中国银行出台“十项措施”支持小微企业发展

为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的要求，中国银行充分发挥专业优势，出台十项扶持措施，加大对小微企业的信贷支持，创新金融产品，提升服务水平，满足实体经济对金融服务的需求。一是落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，促进小微企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变。积极引导企业优化资源配置，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群，推动大、中、小、微型客户协调发展。

二是加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，中行进一步增加对小微企业的信贷投放，计划全年小企业贷款新增1200亿元以上，小企业贷款增速预计超过全行整体贷款平均增速30个百分点以上，在确保小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年，即“两个不低于”的前提下，继续提高中小企业与小企业贷款比重，大力支持小微企业发展。

三是完善专营机构，重点支持小微企业发展。中行进一步加大中小企业专营机构建设，全面推广“信贷工厂”服务模式，在各地设立专门服务于小微企业的专营机构和特色支行，优化审批流程，提高服务效率。在年底前加快筹建20多家村镇银行，专门服务县域小微企业、个体工商户、种养专业户等，切实支持小微企业和“三农”发展。四是加大产品创新力度，满足小微企业差异化需求。积极发挥中行贸易金融优势，细分市场与客户群体，研发基于供应链、产业链、地方产业集群等特征的批量拓展型金融产品，开发符合小微企业需求特点的专属产品，不断充实小微企业产品体系。积极采用大宗商品、存货、应收账款、知识产权、保险权益、林权、生鲜货品、经营权等担保方式，破解小微企业担保难或押品不足的“瓶颈”。针对高新科技产业和电子商务领域小微企业的经营特点，充分考虑企业经营记录和未来成长空间，量身定制金融产品服务方案。

五是增强渠道功能，完善小微企业服务体系。充分发挥中行网点渠道优势，进一步完善网点小微企业服务功能，拓展营销服务触角，组建专业服务队伍，提升网点服务能力。同时，进一步扩大网点对小微企业服务的范围，构建立体化、全方位的金融服务网络。中行为小微企业提供全面金融服务的网点机构计划在今年底前扩展到3500家，2012年达到5000家。

六是发挥综合优势，搭建多元化服务平台。中行充分发挥商业银行、投资银行、保险、证券等综合经营优势，广泛动员和利用海内外资金联合成立产业投资基金和中小企业股权投资基金，主要投向具有股权融资需求的优质小企业客户，充分利用海内外两个市场，扩大小微企业融资渠道，延伸服务链条，拓宽服务领域，推动企业良性发展。中行利用多元化服务平台推出的“中银创业通宝”、“中银助业通宝”、“中银展业通宝”三个产品系列，可以适应小微企业的经营特征与金融需求，为不同成长阶段的企业提供差异化金融服务。

七是适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。中行坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，以资产组合管理等技术监控小微企业业务的整体风险和收益水平，以“工厂化”的经营理念打造流程银行，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。

八是建立信用恢复机制，帮助小微企业渡过难关。对于产品创新能力强、市场前景好、信用状况好、还款意愿强但暂时出现经营困难的小微企业，建立信用恢复机制，根据企业生产经营情况，为企业客户制订授信调整方案，帮助企业恢复生产，渡过难关。

九是坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展。在信贷投放上，中行坚持“六贷六不贷”，即优先支持符合国家宏观经济政策和产业政策导向的企业，对“高耗能、高排放”和产能过剩行业的企业不贷；优先支持依法合规经营的企业，对违规违法经营、拖欠员工工资的企业不贷；优先支持具有市场竞争力的企业，对产品无市场、管理和技术落后的企业不贷；优先支持具有良好成长性企业，对偏离主营业务、盲目扩张的企业不贷；优先支持信用记录良好的企业，对企业主有赌博、吸毒等不良嗜好的企业不贷；优先支持生产经营现金流稳定的企业，对没有还款来源的企业不贷。十是加强风险管理，切实防范各类信贷风险。动态研究宏观经济形势变化和小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。