推动商业银行支持科技型小微企业发展的几点建议

第一篇：推动商业银行支持科技型小微企业发展的几点建议

推动商业银行支持科技型小微企业发展的几点建议

1、控制信贷规模需要对科技型小微企业信贷实施区别对待。由于信贷紧缩客观上对小微企业影响最大，因此，在坚持信贷规模控制的前提下，可以对科技型小微企业的信贷实施区别对待，给予信贷政策倾斜。比如，允许商业银行对符合一定标准的科技型小微企业信贷业务不受信贷规模的限制，同时相应调整这部分贷款的监管规则。

2、发挥综合化经营优势，采用“直投+贷款”方式平衡收益与风险。目前主要商业银行综合化经营试点工作稳步推进。工、农、中、建、交、招等商业银行在香港都有自己的投资银行，并已纷纷在内地设立直投平台、直投基金、PE基金等。这些商业银行已经有条件通过采用“直投+贷款”的方式对科技型小微企业提供一套综合金融服务方案，更有效地平衡支持科技型小微企业的收益和风险。在操作层面，首先可以通过银行集团内的投资银行建立一个科技直投基金，专门用于科技型小微企业的直投项目；其次需要在银行集团内部建立一个投资银行与科技支行之间的利益分配机制，让科技支行能够从投行项目的高回报中获取相应收益，从而在整体上平衡科技型小微企业的高风险。

3、商业银行应加强科技型小微企业的风险监控。建立适合科技型小微企业业务开展的风险监控、风险过滤、风险预警制度，保证科技型小微企业信贷业务的健康发展。针对不同行业风险特征，建立相应的风险监控政策，防止出现系统性、群发性风险。按照“三个办法、一个指引”要求，做好信贷资金用途监控，规避政策风险。基层行客户经理要协助企业做好贷后管理，熟悉和跟踪相关行业和市场的变化，对科技型小微企业的经营风险进行及时预警并做好相应的防范措施。

第二篇：科技型小微企业发展现状及建议

科技型小微企业发展现状及建议

【摘要】科技的发展能够加快社会进步，提高生活质量，因而各个国家都重视科学技术的发展。科技型小微企业以其技术优势对社会经济发展贡献着力量，成为推动我国经济增长的新生力量。科技型小微企业高技术性、高成长性成为其发展驱动力的同时，其高风险性和规模小等特点也使其发展屡屡受挫。本文立足科技型小微企业现状，对其未来发展提出一些建议。

【关键词】科技型；小微企业

一、科技型小微企业的界定及特点

（一）科技型小微企业的概念界定

对于科技型小微企业的概念界定，学术界并没有统一标准。但从学者的研究中我们也可得到较为准确的定义。秦瑶（2012）对科技型小微企业的定义是从事高新技术研究与开发、高科技技术产品生产与经营、独立核算或能相对独立合算的智力密集型企业，并具有高新技术开发和产品的生产经营能力的小微企业，主要集中在新能源、新材料、生物技术、节能环保、物联网、服务外包等新兴产业。科技型小微企业特点是规模小、投资少；人员素质高、年龄构成年轻化；市场灵敏度高，时效性强。刘洛，陈树文（2012）认为科技型小微企业是指拥有少数科技人员，甚至其本身就是科技人员，并拥有一定知识产权、先进技术和知识，通过科技创新来提供产品或服务的小微企业。因而，我们可以得出：科技型小微企业人员少，素质极高、创新能力强，产品和服务科技含量高，附加值大，与一般小微型企业相比，具有较高的生存能力和竞争力。

（二）科技型小微企业的特点

科技型中小微企业与其它小微企业具有明显区别，具体特点我们总结如下：第一，产品市场和顾客需求变化快。目前科技进步日新月异，高新技术产品更新换代非常快，市场变化非常快，商机稍纵即逝，存在很大的不确定性。顾客需求难以捕捉，有时就算能准确掌握顾客需求，也不一定能开发出能够满足顾客需求的产品。但是，小微企业规模小，具有“船小好调头”的优势，一旦发现形势不利，可以及时转产，就算失败，由于规模小，损失不会太大，还可以另起炉灶、东山再起。第二，资金需求大、依赖性高。科技型中小微企业所涉及大多是高科技领域，产品科技含量高、产品生命周期短、市场竞争十分激烈，产品更新换代速度快。所以，这就需要不断地进行科研开发，不断地升级设备，需要投入大量的资金。第三，员工素质都很高。科技型中小微企业无论是产品技术还是管理体系都需要高科技来支撑，科技含量很高，对员工的综合素质要求也很高。第四，投资风险和回报较高。高新技术产品市场变化莫测，科技型中小微企业有它自身的弱点，如规模小、抵御风险能力弱、资金紧张，在运营方面会存在一些风险。但是，高新技术产品的附加值很高，一旦产品研发成功并得到市场认可，就会得到很可观的经济效益。

二、科技型小微企业发展现状

（一）企业生存环境严峻

外部生存环境：后金融危机时代，世界经济复苏缓慢，贸易保护主义抬头，进出口市场紧缩，国际经济环境的变化使我国经济面临严峻挑战和重大考验。在这一经济背景下，以出口为主导的科技型小微企业的订单业务锐减，加之我国经济增长出现回落，使科技型小微企业发展面临严峻的市场考验。2012年，我国高新技术产品出口增速大幅下滑，国际市场不景气和国内市场需求不足对科技型小微企业的生产经营造成了很大影响，其直接结果就是销售额下滑，利润变薄。内部生存环境：原材料价格上涨、员工工资及管理费用上升给科技型小微企业经营带来了很大的负担。这是因为对于本小利薄的中小企业特别是小微企业而言，生产成本的剧增直接影响企业的利润空间和生存空间。除了受经济大形势的影响，科技型小微企业的成长与发展还面临市场转移的挑战。

（二）政府支持与服务能力较弱

政府对科技型小微企业的关心基本还停留在理念层面，实际操作层面缺少强有力的措施。有关科技型小微企业的法律法规没有整体规划，已出台的扶持政策缺乏操作性、针对性和透明性，很难惠及真正需要的科技型小微企业。同时为科技型小微企业服务的专设机构缺乏服务经验和有效手段。当前政府对科技型小微企业的服务差强人意，主要表现在三个方面，即：“散、庸、乱”。“散”。政府为科技型小微企业服务的职能较为分散，有经信部门、工商部门、科技部门、商务部门、工商联等，但各部门各管一块，且职能发挥有较大局限性。“庸”。地方政府高度重视服务科技型小微企业的职能建设，但相关部门不知道如何有效地为小微企业服务，找不到解决小微企业发展问题措施办法。各“乱”。地方政府各部门服务科技型小微企业往往是“一窝蜂”状，结合各种活动，盲目地跑到企业，没能解决实际问题，倒是给小微企业增添了许多接待任务，占用了企业管理人员大量宝贵时间。

（三）资金不足，融资困难

科技型小微企业在成长期对资金的需求量最大，但是处于这一时期的企业发展还不稳定，存在很大的投资风险，因此科技型小微企业想要在这一时期获取投资或者贷款相对困难，主要是依赖自身筹集的资本，例如亲友借款和企业内部的资金积累。这种资金来源虽然风险小、成本低，但是数量有限，远远不能满足企业的资金需求。进入成熟期以后，科技型小微企业的发展相对稳定，资金需求主要通过主板市场和贷款满足。总体上来看，小微企业的融资环境仍需改善，融资渠道有待拓展。缺乏融资渠道，是由于制度性原因，我国股票以及债券市场的准入条件高，对企业规模及性质都有诸多限制，这阻碍了中小企业利用金融市场进行直接融资，不利于资金的有效配置。尤其是科技型小微企业，只拥有新的商业模式或者创新技术，却无抵押资产，这与银行以抵押为主的间接融资模式并不匹配。

（四）持续创新能力不足

科技型小微企业持续创新能力不足，主要从几个方面显现：（1）团队之间的学习能力。科技型小微企业因其组织规模不是很大，往往没有空闲的员工；在科技型中小企业内部员工更多的是朋友关系或是亲友关系，相互学习的机会不多。（2）企业技术研究与开发能力。科技型小微企业的主要产品和服务是科技产品，即以科技成果或是科学技术为企业的核心竞争力，但是科学技术的发展速度很快，企业并有很好地保持要保持其可持续行发展，技术创新和研发进度尚待提高。（3）企业战略管理能力。科技型小微企业在创建初期应该具有一定的企业发展战略规划，制定一定的战略规划和发展目标。要提升科技型中小企业的可持续创新能力，管理者应该根据中小企业的现状，结合企业提供的技术产品和技术服务的特点，利用SWOT分析法分析企业的内外部优势、劣势和相应威胁，根据企业发展的目标制定详细的计划。这就需要管理者具有较强的战略管理能力，不仅要能及时感知企业内外部的威胁，还必须能根据威胁制定清晰的、可操作性较强的企业战略规划。

三、科技型小微企业发展建议

（一）强化政府政策支持和引导

建议建立统筹推进科技型小微企业发展长效机制，至少用5-10年的时间，各地通过“抓大壮小扶微”，努力实现经济“大产业大企业顶天立地，小微型企业铺天盖地”的良好局面。要建立健全中小微企业发展激励表彰机制，给予贡献突出的小微企业主一定的政治待遇，在人大代表、政协委员的评选中给予倾斜；借鉴前几年发展乡镇企业的做法，每年召开一次大规模、高规格的小微企业工作会议，对优秀科技型小微企业及服务其发展的单位和个人进行表彰，并给予一定的物质奖励。学习借鉴外地的经验做法，提高市级小企业发展专项资金数额。完善企业上市奖励办法，对成功三板上市的企业，给予奖励。加强促进小微企业发展工作的监督考核和跟踪问效，切实用好12345政府服务热线，集中受理中小微企业反映的问题，对有关部门和单位的办理情况进行跟踪回访。加大对乱收费、乱罚款和各种摊派行为的监督检查力度，坚决清理和取消各种不合理收费。继续开展好评议活动，着力优化符合企业发展诉求的经济环境。

（二）出台融资、贷款措施

资金是企业正常运营的基础，小微企业由于其自身的各种因素，获取资金的途径十分有限，直接从市场融资的能力更为薄弱，这几乎成为小微企业成败的关键。小微企业的贷款问题及融资途径已一直最热门的关注点，其迟迟得到不解决，还是因为政府的关注度不够，同时现有金融管理体制的弊端也难辞其咎，除了从金融体制上改革的长远措施外，当前还需政府拿出切实可行的措施为小微企业贷款融资解燃眉之急。主要可以从以下几个方面落实。强化小微企业局的职能建设，设立小微企业融资部门，直接向小微企业发放短期贷款；在地方国有银行设立小微企业贷款部，划出一定金额贷款额度，并由地方政府补贴一定比率的利息和贷款成本，强化银行为小微企业贷款服务的积极性；地方政府鼓励小微企业以一定贷款联盟的形式，推广采用互助担保贷款的形式解决一定区域内的小微企业群众的周转资金为主的贷款模式。同时小微企业局要牵头建立地方小微企业信用体系，形成支持信用记录良好的小微企业向银行直接申请贷款，或采用其它融资渠道获得资金。另外用足、用好民营经济发展专项资金，也可以缓解小微企业融资难问题。

（三）搭建服务平台

实现科技新小微企业的发展局面，还应在优化升级现有存量企业的基础上，鼓励更多的小微企业成长起来。一是深入开展民营创业带头人活动，加快小微企业孵化基地建设。可在市各开发区划出专门区域建设服务小微企业的平台，将各乡镇工业功能区建设成为主要服务小微企业的平台，建立微型企业一条街和示范点。组织由企业家、创业成功人士、专家学者和政府工作人员参与的创业服务专家队伍，针对创业者的实际需求，提供项目开发、方案设计、风险评估、开业指导、融资服务和跟踪扶持等“一条龙”服务。二是扶持全民创业。切实用好创业引导资金，可借鉴“投资者出一点、政府财税补一点、税收返一点、金融机构贷一点、规费减一点、职能部门帮一点”的“六个一点”工作方式，放大创业资金扶助比例，引导大中专技校毕业生、城镇失业人员、返乡农民工等为主力军的投资者创办微型企业，激发全民创业热情。三是大力发展各类社会服务组织。加快小微企业产权交易中心、信息交流网络、经济技术咨询服务、人才培训机构及人才市场、法律咨询维护等服务平台的建设，以市场化手段为企业生产经营提供更加及时、准确、廉价、有效的服务。

（四）加强技术创新能力

技术创新能力是科技型中小微企业生存的基础，也是其竞争力的重要因素之一。企业坚持走科技创新之路，是加快转变发展方式、促进产业优化升级的迫切需要，是走新型工业化道路、实现内涵式发展的客观要求，是提高企业自主创新能力、推动企业又好又快发展的必然选择。科技型中小微企业要走科技兴企之路，一是要充分体现自主创新在企业发展战略中的核心作用，并有明确的发展目标和措施；二是在产、学、研合作中发挥主导作用，善于将科研成果迅速转化为自己的定型商品推向市场；三是要主动快速地将技术优势转化为产品优势，再转化为市场优势，实现依靠科技创新增强市场竞争力。

（五）加强与院校合作

1.公用设备。大力扶持职业教育的背景下，许多职业院校购置了大量先进的机床设备、检测设备、扫描设备等，但设备并没有被完全利用起来。现在一个通遍的现象是学校也好，人也好，只有在有任务、有目标的情况下，才能把比较难掌握的设备用起来，所以在初期，可能不会赚钱，没有收入，但学校一定要和企业联合把设备利用起来，然后再计划下一步如何产生经济效益或抵消学生的实习费用，规模培养学生；另外，学校也可以利用企业现有的设备，以学徒制的形式让企业的师傅带学生进行真实产品的加工实习，为企业也节约部分人力，实现双赢。

2.师资与企业的技术合作。许多教师掌握了大量的专业知识和先进的教学软件，除了教学生之外，并没有完全被利用起来，教师的许多潜能也没有被完全开发出来。目前的小微企业实需要像我们高职院校的教师来帮助其进行研发或设计，在企业任务特别忙时，可一起承接设计任务，遇到加工问题，也可以一起解决，在企业任务不忙时，可以搞一些研究试验，这样中小微企业可以不必花太多的钱来养过多的技术人才，有高职院校的固定教师参与，既保证了企业需要的固定技术的员，又减少了企业的技术人员过多的成本支出；既培养锻炼了高职院校的教师，也解决了企业技术人才缺少的困境。

3.职业院校的学生每学期都会有在学校实习工厂实习的过程，在最后一年开始进行顶岗实习，但普遍存在一个现象，当学生没有进行真实产品加工的时候，学生体会不到产品质量的重要性，甚至连图纸的技术要求也不能完全领会，所以在最后一学年让学生到企业进行真实产品的生产，有助于培养学生的实际动手能力，真实产品的加工能力，学生在校最后一年使学生具有学生与企业员工双重身份，培养学生的质量意识、安全意识，最终使我们的学生一毕业后就找到工作。

参考文献：

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何丽，邓坤烘，高平.促进科技型中小微企业发展的理论基础研究[J].科技创业月刊，2015（01）

[2]李玉华.内蒙古小微企业信息化发展现状及对策建议[J].内蒙古统计，2014（12）

[3]敬丽华.对扶持小微企业发展政策的思考[J].江南论坛，2015（01）

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[5]王新军.加快推进济南小微企业发展对策研究[J].环渤海经济?t望，2015（02）

第三篇：商业银行如何支持中小企业发展

商业银行如何支持中小企业发展

目前我国中小企业以惊人的速度发展，已成为我国经济发展的中坚力量。中小企业具有稳定经济、吸纳就业和提供多元化社会服务的巨大作用。但由于种种因素制约，使它的潜能尚未充分发挥。因此，商业银行如何支持中小企业的长足发展，为其提供一个良好的金融环境，是当前各商业银行需要研究的重要课题。

一、中小企业面临的融资现状

1、中小企业缺乏有效担保、自身规模小、资信较差，降低了金融机构向中小企业投放贷款的信心。

2、一些中小企业的财务制度不健全，缺乏合格有效的财务审计报告，使得金融机构对其缺乏信任。

3、由于中小企业户数多，经营管理状况不稳定、规模小，抗击市场冲击能力差，使得金融机构为中小企业提供服务的成本较高，风险较大。

4、目前金融机构的信贷管理方式还不适应中小企业发展的现状，审批程序复杂，时效性差，难以及时满足资金需要，评定信用等级、审查贷款条件时与大企业使用同一标准不符合实际情况。

二、金融机构对中小企业支持的有利条件

1、中小企业具有规模小、业务往来简单、借款额度相对小的特点，金融机构对其能准确地把握，一旦发生贷款风险，所受的损失也小，这样能增强金融机构的生存能力。

2、中小企业类型多、经营行业不同、产品不

一、生产阶段不同，金融机构选择客户的余地大，而且还能够分散降低信贷风险。

3、金融机构对多数处于成长阶段的中小企业支持，能够比较容易地转化为银企间长期的密切合作关系，从而增强金融机构可持续发展的能力。

4、目前商业银行都将效益最大化作为经营目标，因此发展潜力大、忠诚度高的中小企业已成为商业银行新的效益增长点。

三、金融机构支持中小企业发展的策略

1、制定和完善支持中小企业发展的金融政策。充分理解领会国家的宏观政策导向，制定对中小企业的授信标准，凡是正常经营、不搞盲目扩张、符合贷款条件的企业和符合国家产业政策与市场准入条件的项目，不论其规模大小和所有制形式，其资金需求银行都应给予积极支持。利用利率等市场手段，扶优抑劣，促进中小企业向规范化方向发展。对投向合理而资金暂时有困难的金融机构，人民银行可以通过再贷款、再贴现等予以支持。

2、不断完善对中小企业的金融服务体系。金融机构要成立为中小企业服务的信贷职能部门，建立健全为中小企业服务的金融机构体系，配备必要的人员，完善对中小企业的金融服务功能。

3、创新业务品种。金融机构应积极灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务，完善对中小企业的金融服务体系。推出流动资金整贷零偿贷款、自然人担保贷款、自然人委托贷款等新业务品种，同时将许多业务品种的适用范围扩大到中小企业，如循环贷款、法人账户透支等。除积极增加信贷投入外，还通过开展票据贴现、保函、保理等业务，扩大中小企业的融资渠道，缓解中小企业资金紧张状况。

4、提高办事效率。应努力提高信贷人员素质，增强信贷人员的服务技能，改进信贷工作流程，缩短贷款评估和审批时间，建立有效的激励和监督机制，充分调动信贷人员的积极性，提高办事效率。

5、解决中小企业抵押担保难问题。针对中小企业缺乏合格、足额的贷款抵押资产以及难以找到符合要求的担保单位的情况，可以借助专业物流公司对中小企业的动产实施集约式的质押监管，实现银行资金流与企业物流的有机结合，在解决中小企业缺乏可抵押固定资产的同时，加强对企业现金流和经营状况的动态监控，有效降低平均监管成本，在控制风险的前提下加大对中小企业的支持力度。

金融机构可以与有关部门积极沟通，采用企业互保、联保、货权质押、仓单质押、成立中小企业风险担保基金等多种形式，解决中小企业的贷款担保难问题。

6、建立新型银企关系。银行与中小企业应建立相互依存、互惠互利、平等自主、诚实守信、双向选择、相互制约的关系。银企双方在经济往来中，应视诚信为生命，切不可把自己的经营风险转嫁给对方，真正维护各自的信用。

第四篇：各地支持小微企业发展政策

武汉、合肥、郑州、宁波、成都五市

扶持小微企业政策汇总

近年来，党中央、国务院针对小微企业经营困难问题，出台了扶持小微企业发展相关政策，各地也相继出台了支持小微企业发展的政策措施。为此，本文对《武汉市人民政府关于进一步深化全民创业大力推进微型企业发展的意见》（武政规[2011]9号，2011年9月1日起施行，有效期3年）、《合肥市人民政府关于印发支持小微企业健康发展若干意见的通知》（合政[2011]184号，2011年12月5日印发，执行时间1年）、《郑州市人民政府关于支持小型和微型企业发展的意见》（郑政〔2011〕106号，2011年11月21日发布）、《宁波市政府关于保增促调推进中小微企业平稳健康发展的若干意见》（甬政发[2011]112号，2011年10月29日施行）、《成都市人民政府关于大力扶持微型企业发展的意见》（成府发[2010]39号，2010年10月9日发布，自发布之日起30日后施行，有效期2年）进行了梳理归纳，供参阅。

一、加大小微型企业财税支持力度

（一）关于财政资金支持

1、从2012年起，市财政支持中小企业发展专项资金由3000万元增加到5000万元。各县（市、区）也要设立小型 微型企业支持资金。（郑州）

2、市本级财政从2012 年起3 年内每年统筹安排1 亿元中小微企业发展专项资金，其中用于小微企业的资金比例不低于三分之一。各县（市）区也要设立一定额度的专项资金。（宁波）

3、从2011年起，市财政每年新增5000万元中小企业发展专项资金。各区（市）县也要增加微型企业扶持资金。（成都）

4、在整合部分工业调整转型专项资金用于产业链扶持的基础上，市本级财政2012 年起3 年内每年新增安排2000 万元共同设立产业链培育资金。（宁波）

5、免收微型企业设立登记费、变更登记费、检验费、补（换）证照及领取执照副本等收费项目。（武汉、成都）

（二）关于税收政策支持

1、工业增值税小规模纳税人认定标准降为年应征增值税销售额50万元（含50万元），商业增值税小规模纳税人认定标准降为年应征增值税销售额80万元（含80万元）；增值税小规模纳税人征收率降为3%。小微企业纳税人有特殊困难，不能按期缴纳税款的，按审批权限批准后，可以延期缴纳税款，但最长不能超过3个月；同时，经批准后减征或免征房产税和城镇土地使用税。（合肥）

2、自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。自2011年1月1日至2011年12月31日，对年应纳税所得额低于3万元（含3万元）的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。对从事国家非限制和非禁止行业并符合条件的应纳税所得额不超过30万元的小型微利企业，减按20%的税率征收企业所得税。（郑州）

3、提高小微企业增值税和营业税起征点，将小微企业减半征收企业所得税政策延长至2015 年底，并扩大范围。对经营困难、符合转型升级要求的中小微企业，经财税部门批准，可一次性缓交3 个月税款，可减免中小微企业城镇土地使用税、房产税、水利建设专项资金、职教经费3 个月。小额贷款公司缴纳的所得税地方留成部分和营业税3 年内由同级财政给予全额补助。（宁波）

4、对企业股权转让过程中涉及的不动产、土地使用权转移行为不征收营业税；对被兼并企业将房地产转让到兼并企业中的，暂不征收土地增值税。对兼并重组过程中产生的地方行政事业性收费实行全免，对兼并重组过程中产生的地方新增财力，可由同级财政给予全额补助。（宁波）

（三）关于开拓市场的政策支持

1、对首次利用经认定的电子商务平台开展商务活动的，给予不超过年费用50%的一次性补助。（武汉、成都）

2、小微企业参加省级以上政府举办的国家级大型会展或国外知名会展的，市财政给予参展的小微企业每个标准展位2000元补贴，单个企业最多补贴两个展位。小微企业开拓国际市场，申请国际认证、专利、商标等所发生的费用，市财政给予20%补贴。（合肥）

3、在保持并优化外贸专项资金的基础上，2012 年市本级财政再增加3000 万元，用于增加对企业出国（境）参展和出口信用保险费用的补助。（宁波）

4、鼓励小型微型企业自主创新，创建自有品牌，对获得国家名牌的奖励50万元人民币，获得中国驰名商标的奖励60万元人民币。（郑州）

（四）关于社会保险政策扶持

1、实施“五缓、三补贴”办法，对符合转型升级要求、暂时经营困难的小微企业，按审批权限批准后，允许缓缴应由企业缴纳的社会保险费；在同等条件下，优先批准小微企业社会保险补贴、岗位补贴和在职培训补贴的申请。（合肥）

2、实施“五缓、四减、三补贴”办法，对符合转型升级要求、暂时经营困难的企业，经统筹地人力社保、财税部门批准，允许缓缴应由企业缴纳的社会保险费；减征由企业缴纳的基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险四项社会保险费；实施社保补贴和岗位补贴。（宁波）

3、市和县（市、区）财政设立专项帮扶资金，用于支持特困小型和微型企业缴纳基本医疗保险费、生育保险费。（郑州）

二、着力缓解小微型企业融资难

（一）加大信贷资金保障力度

1、确保小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。（合肥、郑州、宁波）

2、地方法人银行机构对小微企业业务单独考核、单独核算、单独配置资源，全年小微企业贷款余额占全部企业贷款余额比重不得低于60%，小微企业新增贷款增速不得低于25%。对银行业金融机构新增的小微企业贷款，同级财政按季末平均增加额的0.2%给予奖励。对生产经营正常、符合转型升级要求、出现暂时性资金周转困难的小微企业，经确认后，由国资担保公司提供担保，企业贷款到期有关银行要允许其适当延期归还，实行企业贷款封闭运行，6个月后企业连本带息全额归还。（合肥）

3、对商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小型微型企业贷款，在计算存贷比时可不纳入考核范围。允许商业银行将单户授信500万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用。适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。（郑州）

（二）降低融资成本

1、对经市政府推介、符合产业政策要求的成长型工业小微企业，实行贷款贴息和担保费补贴。凡企业当年上缴各项税收比上年增长10%（含10%）以上的，给予当年新发生贷款同期基准利率利息金额70%的财政贴息，并对企业流动资金贷款担保费按担保额1%给予补贴。补贴资金，市与市辖各区按共享税分成比例分别承担；四县和巢湖市参照执行，所需资金由同级财政承担。

对当年新招用各类登记失业人员达到企业在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，经审核确认后，贷款额度在200万元（含200万元）以内的，按同期基准利率的50%给予贴息；贷款额度在200万元以上、500万元（含500万元）以内的，超出200万元部分由同级财政再另外按照同期基准利率的25%给予贴息。（合肥）

2、降低小微企业抵押评估登记费用，登记部门不得收取除登记费和工本费以外的其它费用。小微企业以土地使用权作为抵押物的，土地价格评估收费按规定宗地价格评估费标准的30%执行；以房屋产权作为抵押物的，评估收费减半（上下限分别加大50%）收取；以机器、设备及其他标的物作为质押物的，评估收费减半（中准价降低50%）收取；企业抵押权益期满，继续利用同一抵押物申请抵押贷款续期，6 且委托前次同一评估机构再次进行评估的，评估收费按不超过标准的20%收取。（合肥）

3、禁止商业银行对小微企业收取手续费和承诺费、资金管理费，严格限制商业银行向小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。（合肥、郑州）

4、禁止存贷挂钩，禁止一切不合理收费，禁止搭售金融产品，禁止向民间借贷中介机构融资，禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业。开展金融专项检查，人民银行、银监局要加强监管和查处力度，实行举报奖励制度。（宁波）

5、对符合产业政策的中小企业，银行业金融机构的贷款利率上浮最高不得超过30%，并不得与企业存款挂钩，不得强制贷款企业购买理财、保险、基金等金融产品，不得强制符合贷款条件的企业再到相关担保机构办理担保。（郑州）

（三）拓宽融资渠道

1、银行机构当向微型企业贷款总额每新增1亿元，给予5万元奖励，单户奖励最高不超过30万元；小额贷款公司当向微型企业贷款总额每新增5000万元，给予3万元奖励，单户奖励最高不超过20万元。（武汉）

2、银行及小额贷款公司对小型微型企业贷款总额每增加5000万元，将给予10万元奖励，单户奖励最高不超过50万元。（郑州）

3、银行及小额贷款公司微型企业贷款总额每增加 2000万元，将给予10万元奖励，单户奖励最高不超过50万元。（成都）

4、担保公司除担保费外不得另收取保证金、咨询费等其他费用。对企业贷款担保额达到全部贷款担保额60%以上，且担保费率不超过平均担保费率水平的依法经营的融资性担保公司，由同级财政按每年季末新增在保小微企业贷款平均余额的2%给予奖励，单户最高不超过100万元。（合肥）

5、对担保机构为小型微型企业提供的担保费率在3%以下、10万元以内的小额贷款担保，给予0.5%—2%的保费补贴。担保机构为小型微型企业提供担保费率在3%以下担保业务的，可按规定申请担保资金补助，但最高不超过50万元。（郑州、成都）

6、对行业协会、商会、农村经合组织牵头新组建的面向微型企业服务的会员制担保机构，经考核担保业绩达到规定要求的，给予其注册资本金5%的奖励，单户奖励最高不超过50万元。（成都）

7、对运作规范、成效显著的融资代理服务机构，经认定后可给予不超过20万元的一次性奖励。（武汉、成都）

（四）建立贷款风险补偿机制

1、对经确认的小微企业延期贷款担保损失，由同级财政给予相应金融机构、国资担保公司损失额20%补偿，单户每年最高不超过200万元；对银行业金融机构、融资性担保 公司针对小微企业开展的专利权、股权质押融资的贷款损失，由同级财政按损失额20%给予补偿，单户每年最高不超过100万元。（合肥）

2、市本级财政从2011 年起，三年内每年新增2000 万元用于中小微企业贷款风险补偿，新增1000 万元用于融资性担保风险补偿。（宁波）

（五）创新融资担保模式

1、继续组织发行“滨湖春晓”小微企业集合信托产品，县（市）区财政资金认购部分产品并免取收益，降低发行成本，2012年全市发行额度不低于10亿元。对成功发行集合债券和集合票据的中小企业，市级和同级财政分别给予发行费用10%的补贴。（合肥）

2、由政府出资设立再担保机构，充分发挥再担保公司放大作用，为中小微型企业提供融资服务平台，构建企业、金融、担保、再担保机构四位一体的信用担保体系。（郑州）

3、大力推广“社区金融模式”和“资金池”融资模式。对各区（市）县设立的不低于300万元的微型企业资金池，一次性给予50万元的扶持资金，用于微型企业融资增信。（成都）

三、加强小微型企业服务体系建设

（一）整合社会服务资源

1、建立微型企业中介服务机构数据库，制定中介服务机构认定管理办法，每年认定100家、3年认定300家示范 性服务机构，并给予其一定奖励。（武汉）

2、建设合肥市中小企业服务大厅，在网上“金融超市”的基础上，建立服务实体平台，为小微企业提供常态化服务。继续落实工业企业融资服务工作，各县（市）区、开发区2012年每季度开展一次银企对接活动。（合肥）

3、将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。（郑州、宁波）

4、经认定的市级及以上中小企业技术服务平台，其所取得的技术转让、技术开发和与之相关的技术咨询、检验检测、技术服务业务收入，免征营业税。（宁波）

5、培育、扶持区域性和行业性电子商务服务平台，根据地方税收归属，对其实现的销售（营业）收入、利润总额形成的地方财力新增部分，可由同级财政给予50 ％的补助。联合电子商务龙头企业，推动建立宁波中小微企业电子商务专区。（宁波）

6、对纳入培育计划的微型企业，一次性发放不超过1万元的企业服务券，用于抵扣微型企业向经认定的社会化服务机构购买管理咨询、人才培训、财税代理等服务费用的支出。（成都）

7、建立中介服务机构数据库，进一步完善中介服务机构认定管理办法。对经认定的市级示范性服务机构，可给予不超过20万元的一次性奖励。（成都）

（二）加快创业基地建设

1、建立适合武汉市情的创业项目库。（武汉）

2、推进各类创业中心、科技企业孵化器、科技创业社区建设，积极打造大学生创业园、下岗职工创业基地等特色创业载体。鼓励发展各具特色的创业孵化园，努力为微型企业聚集发展搭建平台。（武汉、郑州、成都）

3、推进小微企业创业基地建设，每个县（市）区和卫星城各建1 个小微企业创业基地。鼓励各类投资主体利用闲置商务楼宇和工业厂房等改造建立小微企业创业基地；鼓励在开发区和企业集聚区建设一批适宜小微企业的标准化多层厂房，所需土地指标予以单列。（宁波）

（三）提高土地利用效率 1、2012年市辖四个城区分别建设20万平方米标准化厂房（单栋不少于5万平方米）。按审批权限批准后，新建标准化厂房可减免城市基础设施建设配套费。鼓励小微企业入驻标准化厂房，对租驻标准化厂房的小微企业，同级财政给予租金补助；对购买标准化厂房的小微企业，缴纳房产税和城镇土地使用税确有困难的，按审批权限批准后，给予减征或免征房产税和城镇土地使用税。（合肥）

2、组织闲置用地清理，对因企业原因造成的闲置土地，闲置满一年不满两年的，土地闲置费按土地出让金额度或划拨价款的20％收取；闲置满两年的，由国土资源部门报经有 批准权限的人民政府批准，依法收回国有建设用地使用权。（宁波）

四、切实做好小微企业用工保障

1、对各类公共就业服务机构和民办职业中介机构，介绍技能型人才和职业院校、技工院校、高校毕业生，到本市小微企业就业并签订1年以上劳动合同的，经审核确认后，由同级财政按每人300元的标准（含全省统一的职业介绍补贴）给予职业介绍补贴。（合肥）

2、对本市各类职业学校和技工院校组织当年毕业生（学制1年以上），到本市小微企业就业并签订1年以上劳动合同、用人单位足额缴纳社会保险费的，经审核确认后，由市财政按照每人300元的标准给予一次性补贴。（合肥）

3、以微型企业为主要对象进一步扩大培训范围，对符合条件的创业者，按照相关政策规定实施免费创业培训或给予创业培训补贴和一次性创业补贴；对微型企业员工实施在岗职业培训和职业技能鉴定，对符合条件的人员，给予职业培训补贴和职业技能鉴定补贴。（武汉、成都）

五、建立支持小微企业发展的工作机制

1、建立支持小型微型企业发展联席会议制度，研究解决小型微型企业发展中的重大问题。将支持小型微型企业发展工作纳入对县（市、区）和市政府有关部门的目标管理。各县（市、区）也要建立相应的工作机制。（郑州、成 都）

2、建立扶持小型微型企业发展工作考核奖励制度，按期对各县（市、区）新增小型微型企业个数、吸纳就业人数以及支持小型微型企业发展工作开展情况等进行综合考评，成绩突出的将予以表彰奖励。（武汉、郑州、成都）

3、建立全市微型企业基础数据库，构建反映微型经济发展的统计指标体系，加强对微型企业的统计、监测和分析工作。市人民政府有关部门要及时向社会公开发布产业发展规划、支持政策、行业动态等信息，逐步建立起微型企业市场监测、风险防范和预警机制。（武汉、郑州、成都）

第五篇：金融支持小微企业发展意见

一、引导支持金融机构加大小微企业信贷投放力度

市政府建立小微企业贷款风险补偿机制，专项补助银行业金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司对小微企业贷款或融资担保等风险损失，对小微企业贷款增量和新增担保额给予奖励。鼓励小额贷款公司、融资性担保公司增资扩股、做大做强，加大对小微企业的支持力度。人行广安市中心支行、广安银监分局负责按照省上要求，将“两个不低于”小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率和审贷获得率等纳入银行业金融机构考核考评内容，逐项落实到每家银行，定期考核，按季通报。同时，各银行业金融机构要严格执行“七不准”、“四公开”相关规定，各中介机构要规范服务收费，进一步降低小微企业融资成本。

二、建立完善小微企业金融服务网络 认真领会贯彻党的十八届三中全会精神，支持由民间资本发起设立自担风险的民营银行，大力引进股份制商业银行，尽快促成符合条件的信用联社改制为农村商业银行，健全完善金融服务体系。鼓励各银行业金融机构到前锋区、广安经开区、枣山物流商贸园区和协兴生态文化旅游园区设立分支机构，支持到产业园区乡镇、村组设立金融服务网点，进一步改善和提升金融服务环境。

三、积极搭建小微企业便捷融资服务平台

支持银行业金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司和小微企业共同组建广安市小微企业融资服务俱乐部，加强信息交流对接，定期开展融资对接活动，积极搭建小微企业便捷融资服务平台。各银行业金融机构要在2014年6月底前建成小微企业金融服务专营机构，配备专门服务人员，优化业务流程，完善服务审核机制，实行单独核算、独立审批和正向激励。

四、鼓励小微企业尝试多渠道融资 积极推进场外市场融资工作，支持符合条件的小微企业开展股权挂牌交易，有序推进企业上市。大力推进中小企业集合债券融资，用好用活债券市场融资优惠政策。加大新型融资工具推介培训力度，支持小微企业通过股本融资、股份转让、资产重组等方式开展资产管理、资产证券化等业务，鼓励运用信托、金融租赁等新型融资工具直接融资。

五、提高小微企业不良贷款容忍度

各银行业金融机构要对小微企业不良贷款实行差异化管理，摒弃传统做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，探索创新风险控制机制，适当提高小微企业不良贷款容忍度，小微企业不良贷款率可设定在高于全部贷款不良率2个百分点以内。