金融危机对我国大学生就业的影响与对策分析

第一篇：金融危机对我国大学生就业的影响与对策分析

《创新思维及其运用》公选课课程考查论文

学院：核技术与自动化工程学院

专业：工业设计

姓名：匡思能

学号：200906060204

选课序号:94

时间：2011/5/1

3金融危机对我国大学生就业的影响与对策分析

【摘要】金融危机席卷全球，金融危机带来了严峻的就业危机。金融危机掀起了各大中小企业的裁员高潮。我国也难以逃脱金融危机的魔爪。一面是裁员高潮，一面是源源不断的输出大学生。再加上大学生缺少工作经验等一系列的主观原因。这样一来，我国大学生的就业就面临着相当严峻的形势。本文将从金融危机对我国大学生就业的影响与对策进行分析。

【关键词】金融危机，中国，大学生，就业，对策。

自从我国恢复高考以来，随着改革开放的序幕拉开，市场经济的快速发展，我国对人才的需求急剧增加。在这样的时代背景下，全国高校扩招与日俱增。渐渐地，大学生这一高素质群体的就业已经不再像当年那样被人抢着要了，如今的现实是，大学生到处都是，大学生就业难已经成为了当今社会的热点话题之一。金融危机的降临，无疑给近年来我国原本就严峻的大学生就业问题雪上加霜，高校大学生的就业问题更是备受关注。因此，从经济学的视角研究金融危机对大学生就业市场影响的作用机理，调查金融危机对大学生就业市场影响的实际情况，探索金融危机对大学生就业市场影响的对策分析，具有较强的理论意义和重要的现实意义。也使我们大学生对自己的就业前景有了更清醒的认识。

金融危机影响大学生就业市场的作用机理是，对金融危机对大学生就业市场的影响，不能理解为简单的因果关系。这种影响既有宏观意义上的决定作用，也有微观意义上的结构问题；既有危机带来的负效应，也有使矛盾变为动力的正效应。我们应当冷静而清醒地面对金融危机，认真的分析当前的形势，才能在困境中找到出路。

非常明显，金融危机大大地加剧了高校大学生严峻的就业形势。传统的经济理论表明，国家的经济增长与就业增长存在正相关联系。按照索洛的新古典经济增长模型，一国或地区的经济增长是技术进步、资本积累和劳动力增加等因素长期作用的结果。就业增长率与经济增长率的变动趋势在理论上存在一致性，经济的较快增长会推动就业的相应增加，西方发达国家曾出现过经济衰退与失业伴生的经济事实就反证了这一结论。而根据奥肯定律，若一年实际GNP增长率超过潜在GNP增长率的2.5%，可以使失业率降低1%。经济增长是解决失业问题的根本出路。金融危机给当前的大学生就业带来了相当程度上的冲击，但金融危机并不是造成大学生就业难的根源所在，只是起到了加剧作用。从1999年起，我国高校开始迅速扩大招生规模，到2003年在校大学生已占同龄人数的15%。而今的情况更是远远高出了这一比例。相比之下，可供就业的岗位却没有相应地大幅度增加。而且，近几年，政府机构大幅度精简与裁员，国有大中型企业深化改革，减员增效，吸纳毕业生的能力明显降低。这都加剧了高校毕业生的就业难度，人

才市场出现了严重的供过于求现象。很多的大学生毕业后很长一段时间内都处于闲置状态。

从就业危机这一现象，可以很好地反映出市场的供需矛盾。从劳动力市场的供求对比来分析，大学生就业难既是供给数量激增导致供求总量失衡的结果，同时需求变动引起的供求结构失衡也是造成大学生就业难的重要因素。由于高校连年扩招，应届毕业生数量的增加是使就业难度增加的重要原因。在此形势下，用人单位将会相应提高用人要求，甚至降低待遇标准，从而给就业期望值较高的大学生带来就业难问题。此外，大学毕业生就业结构失衡是就业难的另一重要因素。这表现为产业结构、学历层次结构、专业类型结构、用人单位性质结构和地区结构等多个方面的失衡。供需矛盾增强了主体的变革动力。大学生就业难会给就业市场的主体造成不同程度的冲击。从国家利益的角度讲，当代大学生是一个非常特殊的群体。一方面，其父母辈一般都经历了“文革”，未能接受充分的高等教育，且承受了“文革”和当代“下岗运动”两次就业挫折；另一方面，大学生自身在面临就业危机的同时还承担着建设社会主义的重任。当代大学生的就业问题处理不好，“就业歧视”现象将愈演愈烈，拉动“内需”政策将进一步受阻。大学生就业危机使高等教育进一步庸俗化，甚至可能破坏社会和谐。从高校利益的角度讲，大学生就业难影响高校招生吸引力，导致新招生源质量下降；降低高校对社会资源的吸引力，加剧高校资源供需矛盾；造成教育资源的外流，使高校处于不利的国际竞争地位。从个人利益的角度讲，大学生就业难对个人人力资本投资的消极影响不利于个人继续增加人力资本投资。不论哪种原因导致的大学生就业难都意味着他们通过教育形成的人力资本闲置浪费和他们的收入减少，意味着人力资本投资预期收益的降低。人力资本投资收益率下降可能使得一部分人不仅缺乏投资高等教育的积极性，甚至缺乏投资中等教育的积极性。上述大学生就业难问题带来的各种负面影响，必然会激发大学生就业市场的各种主体采取变革措施。正所谓“车到山前必有路”。

金融危机影响大学生就业市场的实际情况。经济方面的全国普遍影响与区域比较优势。国际金融危机对不同经济体的冲击程度会因为这些经济体的不同区域特点而有所不同。成都地区总部经济发达，区域资金充裕，产业构成已经进入第三产业为主的发展阶段，对外贸易结构与就业结构具备鲜明特点，具备较强的抵御金融危机冲击的能力。从金融功能破坏与危机传导的流动性视角进行分析，一方面，由于中国金融机构总部集中在成都地区，正规性金融供给充分，市场流动性虽然受金融危机影响整体上同样出现了增速下滑的趋势，但情况好于全国水平；另一方面，由于成都大企业集团众多，而企业集团，尤其是大型中央企业集团在信贷市场往往处于买方地位，较容易得到足够的信贷供给，因此，成都地区企业获取流动性能力弱于江浙等地。从经济结构差异与危机传导的产业构成视角分析，危机对第二产业，尤其是重工业的直接冲击最为严重，成都地区第二产业占比大幅度低于全国水平，因此，整体而言，由于最先受到危机冲击的第二产业占比较低，整体经济受到危机直接冲击较弱。

就业方面的数量基本持平与质量实际下降。成都地区的大学生就业主要有以下两个特点：首先，劳动密集型的城镇集体经济比重较小，占整体经济的比重很小，低于全国的水平，因此受到危机的冲击较小。其次，第三产业发达，受冲击的程度弱于第二产业，人员失业压力相对较弱，还可以吸纳较多的其他类型单位的就业人员。因此，在危机发生后，成都地区从业人员增长率明显高于全国平均情况。

从成都高校毕业生培养去向来看，主要是以成都为主而面向周边。而全国的人才市场存在着一定的供求矛盾。从学历来看，对研究生的需求增长较快，对本科生需求在保持平稳中缓慢递增，而对专科生的需求则呈大幅下降趋势；从专业类型来看，历年排名前十位的专业，如计算机科学与应用类、信息与电子类、机械设计与制造类等，其需求往往占总需求数三成多；从用人单位的性质来看，企业用人需求一般占总需求的八成左右，需求量增长也是最快的，但历年都有过半的大学毕业生更愿意到政府机关和事业单位工作。显然，供需方面的结构需求差异与有效供给不足。

面对金融危机的冲击，大学生就业市场的各方主体采取了积极应对措施：国家和政府“难”中开“路”，大力拓宽就业渠道；用人单位化“危”为“机”，积极创造就业机会；高校“优”中创“新”，全面提升就业质量；大学毕业生“争”中获“胜”，增强就业能力。以政府为例，成都市出台了十项高校毕业生就业新政，以缓解金融危机给大学生就业带来的压力，包括应届生升学扩招上万人，两千毕业生进社区上岗，参与重大科研可落户，困难学生可领求职补贴，京籍生创业享贷款贴息等措施，起到了一定的作用。但是，大学生就业难这一问题具有长期性，解决它也不是一蹴而就的，需要调动各个环节来进行缓解和疏通。所以，主体方面难以承受之重与随机应变之轻。

金融危机对我国大学生就业的对策分析。

总的来说，应对金融危机影响下的大学生就业难问题，政府责无旁贷，高校任重道远，毕业生利益攸关，需要多管齐下，形成合力。政府发展经济、调整结构、改善环境要多管齐下。首先，要推动经济发展，适度扩大内需，发展中小型企业，增加就业岗位，特别是要开发和创造基层公益性岗位，比如适合大学生从事的村干部岗位、社区干部和服务人员。其次，要实施积极就业政策，通过政策引导，扩大就业空间；通过相关法律法规的实施为大学生提供健全的就业保障。政府必须消除对高校毕业生供给与需求的政策抑制，建立全国统一的大学生就业市场，实施大学生全国范围内的自由就业政策。政府应当从政策上，为大学生就业提供帮助和支持，以及扫清一些阻挡大学生就业的障碍。

另外，高校创新机制、优化课程、加强指导还任重道远。首先，坚持以就业和社会需求为导向，改革人才培养模式，加强校企合作，大力组织以促进就业为目的的实习实践，增强毕业生的岗位适应性。其次，积极调整优化教学和科研结构，培养学生的创新素质，提高其就业竞争力。再次，强化就业指导，端正就业观念，提高就业服务意识，确保学生顺利就业。在鼓励大学生自主创业、加强创业教育和创业实践方面提供服务，加强大学生失业保障工作。

学生转变观念、提高素质、学习技能都缺一不可。首先，要提升综合素质。随着知识经济和信息化社会的来临，工作岗位的复合程度不断提高，大学生要全面发展自己，充分发掘自身潜力，明确自身职业定位，进而实现人生价值。其次，要调整就业观念，降低就业期望值，对单位性质、就业地域、岗位薪酬、专业对口程度等预期标准进行适当调整，避免高不成低不就现象。再次，要强化个人优势，做好职业规划，以主动积极、乐观自信、平和稳定的心理面对求职就业中的艰辛，抓住机遇，待时而飞。另外，大学生还应当像岗位上那些踏踏实实的工人师傅学习求真务实的精神，具备吃苦耐劳的品质，将大学生年轻人的活力劲儿转变成雷厉风行的动手能力，把理论知识与实践联系起来，把自己学到的知识转换成价值。

总结：尽管我国大学生在金融危机的影响下更是雪上加霜，但只要我们认清

当前的形势，在政府的大力帮助下，在高校的精心指导下，在社会各界的共同努力下，在大学生自身的不懈努力下„„我们一起寻找对策，并加以实施。只要我们同舟共济，一起努力，我国大学生的严峻就业形势一定会得到缓解。

第二篇：金融危机对大学生就业影响

2010年寒假社会实践报告

——全球金融危机对大学生就业的影响

实践的主题：全球金融危机对大学生就业的影响

时间：2010年2月1日—2010年2月8日

地点：家中

现将此次实践活动的有关情况报告如下：

活动内容：本次活动着重分析全球金融危机对大学生就业的影响，并寻找出相应的对策。

一、背景

2007年底以来，美国次贷危机爆发，逐步演变为金融危机并向国外扩散。特别是今年9月份以来，国际金融形势急剧恶化，迅速演变成上世纪大萧条以来最严重的国际金融危机。金融危机又迅速影响实体经济，全球性经济衰退的风险明显增大。随着美国次贷危机波及范围的扩大,全球进入了新一轮的经济困难期,首当其冲的就是各国的企业。而企业受难的同时无疑在员工招聘上体现了出来,特别是今年的大学生求职就业。

二、现状

（一）金融危机使我国大学生就业更加困难据国家人事部统计资料显示:2009年全国高校毕业生超过560万,近两年沉积的未就业的高校毕业生约有480万人,2009年需就业的大学生高达千万人。四川省高校毕业生人数也将比2008年的26.78万多出几万人,全国和四川的高校毕业生人数将双双创下历史新高……

参考文献：《当前大学生就业面临的战与对策》

（二）金融危机可能引发大规模的就业冲击。美国次贷危机引发的国际社会金融海啸对整个经济增长带来巨大的负面影响。就中国而言,行业性的冲击不可避免,这对就业增长将是非常不利的。大学生就业难已是不争的事实,为此必须落实好高校就业工作,实现大学生充分就业,发挥好这部分人的作用,这也是落实科教兴国战略,全面建设小康社会的客观要求。

参考文献：《金融危机视角下的大学生就业问题》

（三）据该蓝皮书介绍，随着高校逐年扩招，大学毕业生数量越来越多，而公共部门对大学生的新增需求越来越少，大学生求职成功的机会相对而言可能越来越小，大学毕业生的初次就业率基本上一次性由过去的90%跌落到65%左右。而2008年65%左右的就业率基本稳定。

—— 中国社科院

(四)当前金融危机对中国经济的影响加剧了 大学生就业形势的严峻性。大学生群体出现了 焦虑恐慌、消极悲观和盲目“ 屈就”的不良就业心态，大学生只有客观把握形势、认清自我，适时调整就业心态才能成功实现就业突围。

——参考文献<<金融危机背景下大学生就业的不良心态及自我调适》

三、影响

现在中国的制造业萧条，比较典型的是是长江三角洲与深圳的制造工厂。他

们因为人民币升值，失去了人口红利的优势，被迫压低人力成本。无视GDP发展与工人提高待遇需求的失误，首先形成了民工荒，其次因为成本无法负荷大量倒闭。随着大批失业人员的增加，这些人毫无疑问的成为了和应届大学生“抢饭碗”的不可忽视的因素，更重要的是企业本身对人才的需要不再如同前几年经济形势好的时候，到处都是机会，到处都能发财。所以到处可见有公司企业动辙在一个学校招聘几十上百的毕业生，尤其是那些理工专业的学生，更是一个个整天悠闲度日。谁知经济危机一来，到处蔓延开的传闻开始让毕业们真正有了丝危机感，一些曾经的聘人大户开始缩小他们的名单，更有一些干脆取消了一些校园招聘会行程。恐慌，开始在同学们之间传播着，这时才开始有人意识到这原本他们以为和自己八辈子关系不上的经济危机正在真真实实的发生在自己的周围，影响着自己的生活。

受这次危机影响最大的就是金融行业，以美国华尔街为代表的金融机构开始了裁员工作，金融工作也失去了固有的魅力以及无法比拟的行业优越感，一些普通院校的经济类毕业生在找工作上本就面临着比理工科学生更多的竞争和压力，而突如其来的经济危机，则更是一种落井下石式的打击。

金融危机下大学生的求职与就业冲突可以通过校园招聘活动直观地表现出来。当前，不少大型企业取消或缩减了校园招聘计划。家乐福（中国分公司）、立白集团等一些知名企业相机取消了全国校园招聘活动。另外，深圳万科集团透露，2009年对大学生的需求有所减少。2008年招140人，2009年地产与物业共需80人，同比减少了42.9％。据调查，包括大型招聘会、校园专场招聘会、网络需求信息等大学毕业生岗位需求数量，2009年3月初比2008年同期下降了20%，进入4月和5月后，预计这项降幅将更大。

四、应对方式

毕业生对未来的职业规划及毕业后的出路选择都随着这次危机重新进行了“洗牌”

（一）出国：许多原本打算出国深造的学子也正重新理清他们的思路，重新衡量出国留学的投入回报比。

（二）考研：他们原本计划毕业后找一份工作谋生，随着经济形势的动荡，他们又拿起了课本投入考研的复习当中。正如一次又一次的历史经验表明，每当危机出现时，在学校中躲几年往往是个明智的选择。

（三）自主创业：金融危机的袭来使大学生就业陷入寒冬，有一部分毕业生便迎难而上以此为契机，或独自或合伙自主创业。

（四）考公务员：公务员在老百姓眼中永远是个“铁饭碗”，在就业的寒冬里，公务员这个职业备受追捧，对大学生的要求也越来越高。

五、思考

（一）体会：在这次调查中，通过数据的整理和比较以及对毕业大学生的采访，我了解了全球金融危机对大学生就业的影响，并寻找出了一些可行的对策。危机和机遇是并存的。危机总是暂时的，风雨过后摆在我们面前的是挑战和契机。未来终究是要发展的，现在出现的危机，让更多人认识到了自己存在的问题，也给那些对一心向着热门专业的头脑发热的同学泼了盆让他们清醒的冷水，金融等热门专业不再是万精油。更重要的是，危机让我们提前为将来可能出现的新情况做

好准备，危机才是锻炼能力、提高自身素质的好机会，增强自身素质才是关键。机会总是留给那些有准备的人，只有将良好的专业理论知识和丰富的实践经验全副武装的人才能更加受到社会的青睐，才能更早的看到曙光。

（二）建议：

1、国家：

（1）建设完善公共就业服务系统

（2）大力发展二、三产业和民营企业，稳定和扩大就业

（3）发展灵活多样的就业形势，增加就业途径

（4）加强职业教育和再就业培训

2、学校：

（1）开展有效的就业前培训和指导

（2）多举办一些校外实习以及企业学习的活动

（3）加强学校与社会的联系

3、大学生：

（1）增强自身素质和提高自身技能

（2）增强求取与自主创业的意识和能力

（3）选择专业不要过于盲从，热门专业并不是一成不变的（4）调整自身期望值，正确认识自己，早做出职业生涯规划

学院：人文社科学院

班级：09中文

姓名：庄艳雯

第三篇：金融危机对大学生就业的影响

金融危机对大学生就业的影响

金融危机对大学生就业的影响由美国次贷危机引发的金融危机蔓延全球，世界各国经济发展均受到不同程度影响。我国亦不能独善其身，随着金融危机的持续，其对我国经济的影响日益凸显。

经济状况向来是就业水平的晴雨表，金融危机在影响我国经济发展的同时，将会对人们的就业特别是大学生的就业带来怎样的影响—-金融危机对学生就业影响有多大?每年，从11月开始就进入了高校毕业生就业的关键时期。今年受金融危机影响，2009届高校毕业生的就业前景变得扑朔迷离。金融危机对我国就业影响程度如何？大学生的就业前景怎样？企业的用人计划在缩水吗？政府在如何化解金融危机对就业的影响？大学生的就业思路该进行怎样的调整？

面对金融危机对国内就业形势的影响，人力资源和社会保障部部长尹蔚民表示，从目前情况看，我国就业形势总体稳定，经济形势的变化尚未对就业带来明显影响。但同时他也指出，一些迹象值得关注。一是经济增长速度趋缓，对就业的拉动能力减弱。第三季度企业用人需求与去年同期相比有所下降，一些地区新增就业人数增速减缓。二是部分中小企业生产经营困难，特别是纺织服装、加工制造等劳动密集型产业停产、歇业，对就业带来了不利影响。三是部分对外依存度高的外贸出口型企业受金融危机影响较大，出口的减速将减少对劳动力的需求。目前出现的这些新变化有可能对我国今年第四季度和明年第一季度的就业带来一定影响。眼下正值2009届大学毕业生求职就业的高峰期。在全球金融危机的背景下，大学生的就业形势着实让高校就业指导部门的老师们捏了一把汗。清华大学就业指导中心副主任王丹说，现实催着他们早行动，该校的毕业培训与企业宣讲工作比往年提前了一个多月。王丹表示，从目前情况看，清华大学的就业情况似乎并没有受到太大影响，来学校宣讲和招聘的用人单位数量基本与往年持平，甚至还略有增加，学生的就业签约工作正在紧张有序进行。她还谈到，有些企业认为，面对金融危机的影响，学生选择岗位更趋于理性，这正是他们储备人才的好时机。

如今，许多学生的就业观念发生了变化，金融危机使毕业生增强了就业的紧迫感，他们更加积极地寻找工作，而且还主动调整了心态，对外企的热情有所降温，求职热点开始向国企和科研部门转移。北京外国语大学就业指导中心孙眉老师表示，该校作为我国政治、经济、外交领域培养外语人才的重要基地，2009届毕业生的就业情况目前并未受到太大影响，学生就业工作平稳有序，比较顺利，学生们陆续与用人单位签约。对这些学校而言，金融风暴对学生就业或多或少有影响，但并没有想象中的严重。然而，正如业内人士所言，这次金融危机对国内一些名牌大学的毕业生找工作影响有限，而对一些普通院校来说，产生的影响会大一些。一位不愿透露姓名的地方院校就业指导老师说：往年，大大小小的企业在11月初开始进入校园，以各种形式的宣讲会和招聘会吸引优秀毕业生，今年来校招聘的中小企业明显减少，校园招聘会冷清了不少。的确，一个不容回避的现实是，财经类、国际经济与贸易、工商管理类专业的学生受金融危机冲击较大。一些财经类、对外贸易类院校就业指导老师尽管由于种种原因不愿多谈目前学生就业的具体情况，但对于明年的就业情况心存担忧，他们无一例外地表示：“金融危机肯定影响学生就业，影响有多大尚不好确定，但应该是个不利因素。”部分行业受危机影响用人计划缩水。眼下正值毕业生求职的重要时期，金融危机会给大学生就业造成多大的影响还难以预测。但从目前情况看，可以初步判断，随着金融危机影响的日益扩散，首先是跨国公司业务萎缩，会减少用人数量；其次是国内为国外多种产业提供零部件、原材料、半成品的制造业、出口型企业也会受到影响；再其次是对能源工业的影响。通过对部分企业的采访记者了解到，尽管一些企业表示他们的校园招聘计划与往年相比并没有改变，但也有企业由于业务量急剧下降，其用人大幅减少。某证券公司人力资源部负责人透露，由于券商、基金公司受到金融风暴的直接影响，公司的招聘计划受影响程度较大。房地产企业历来是用人大户。而今年，碧桂园、富力等企业没有校园招聘计划。面对当前的经济形势和房地产行情，地产企业的招聘需求普遍“疲软”，除部分中高端岗位面向社会招聘外，面对在校大学生的人才需求计划大大缩减。因经济前景不明朗，不少企业在是否招人上选择观望的态度。来自“前程无忧”网站的统计数据显示，该网站今年下半年金

融业职位招聘人数同比下降12％，减少的招聘岗位主要是外资银行、证券等机构，房地产业招聘人数今年第三季度与第二季度相比下降了6％。智联招聘的统计显示，虽然总的职位数量在增加，但下半年的增长曲线与上半年比，已经放缓了很多，金融、贸易、房地产等行业的变化尤其明显。王伯庆认为，目前大学生可以主动调整就业思路。从目前情况看，农业、教育、医药、行政等行业受金融危机影响较小。

此外，与老百姓生活息息相关的生活消费品行业，如食品、饮料、烟酒、化妆品等零售、批发业也是金融危机中受影响较小的行业，发展势头良好，就业形势较好。根据历年调查统计，国家各级机关及事业单位是吸纳大学生就业的大户，占到当年大学毕业生总数的12.7％左右，这一就业市场是相对稳定的。政府救市系列措施有利于稳定就业有关专家认为，大学生不必对就业形势过于悲观，因为我国经济从总体上说并没有因为金融危机而改变，经济增长的动力依然强劲，这为大学毕业生顺利就业提供了保障。

为化解金融危机给我国经济带来的影响，党中央、国务院已经采取了一系列强有力的宏观经济措施，力促经济平稳运行。如采取积极的财政政策和宽松的金融政策，计划两年内投资4万亿元扩大内需；今年中央财政安排专项资金51.1亿元加大对中小企业的支持力度，安排9000亿元建设保障性住房；继续实施区域经济发展战略，促进中西部地区和东北老工业基地经济加快发展；进一步优化产业结构，让发展快、潜力大的第三产业加快发展，在国家刺激内需政策的影响下，服务业将释放更多的就业机会；采取减税措施，给予大量吸纳劳动力的民营中小企业提供包括税收在内的多种优惠政策„„这些举措必将对我国经济持续健康发展产生积极作用。此外，目前教育部、人力资源和社会保障部等正在研究制定大学生就业指导意见和相关政策，其中不乏在生产服务、生活服务、社会管理、公共服务方面开发更多的就业岗位，拓展就业领域、疏通就业渠道，为大学生创造更大的就业空间。目前，各有关部门举办的大学毕业生就业服务相关活动也在火热地进行。为更好地给毕业生拓宽就业途径、增加就业机会，各高校正在想方设法地联系企业、组织校园招聘活动，加强培训、指导以提高大学生应对就业的能力。

准毕业生调整思路就业力求多元化就大学生而言，该如何面对危机成功就业，北京外国语大学孙眉老师认为，面对金融危机，大学毕业生不要盲目紧张，而是要更加冷静、客观地分析自己，找准定位，科学、合理地调整就业思路，让自己的就业能力与市场有效对接。有关专家表示，大学生只有转变观念，才能真正改变“就业难”的局面。大学生要客观认识就业形势，找准定位，理性调整期望值。要用长远的眼光看待就业，树立“先就业求生存，后择业谋发展”的思想，特别是金融、房地产专业的毕业生，不过分要求专业对口。学生要客观评价自己，低姿态求职择业，学会从基层做起，适当放低薪酬要求。同时，在城市类型的选择上，中心城市固然机会多，但变动也更大，相比而言，一些有潜力的二级城市也许有更好更稳定的就业机会。另外，业内人士普遍建议2009届毕业生们“不要观望游移，尽早抢占就业先机”。因为金融危机对我国经济的影响会有一个“滞后期”，明年的就业形势可能会更加严峻，所以一旦有比较合适的岗位，一定要很好地珍惜，尽快确定求职意向，尽早签约。对金融类专业学生来说，不妨接受培训，考一些相关资格证，随着金融市场的风云变幻，人才需求会重新反弹。历史经验表明，每当经济危机出现时，在校园中多停留几年往往也是很好的选择，不妨专科升本科，本科再考研，硕士毕业再考博士。这样，“不仅规避了就业风险，也缓解了就业压力”。不管怎样，金融危机对我国及全球经济的影响终有结束之时。就业低潮总要过去，高潮迟早会来。

国际学院

09级英语4班

潘弦

第四篇：金融危机对我国经济的影响及对策

金融危机对我国经济的影响及对策

摘要：2008年世界金融危机给中国经济带来了严重影响，在此背景下，中国政府采取了积极的财政货币政策，实施了4万亿元的经济刺激计划，中国经济增长成功的实现了“保八”的经济目标。经过多方努力中国经济似乎触底反弹，增长率逐季回升，重回良好增长态势。但从2009年下半年以来，国内物价开始呈现普遍上涨的态势，引起社会普遍担忧。

Abstract: the 2008 the world financial crisis to China's economy has brought serious influence, under this background, the Chinese government adopted active fiscal and monetary policies implemented 4 trillion yuan economic stimulus plan, China's economic growth, the successful implementation of the “economic” eight goals.After many efforts to China's economic growth, seem to touch bottom bounce back to last season, by good trend.But from the second half of 2009, domestic prices began to rise, the general situation of social common concerns.关键词：金融危机、中国经济、次贷危机、投资需求

一、金融危机的原因与进程

所谓金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期地恶化。其特征是人们基于经济未来将更加悲观地预期，整个区域内货币出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。

次级债，是指发放给信用级别低、收入证明缺失，因而存在较高违约风险的借款者的抵押贷款。美国的次级抵押贷款主要是次级住房抵押贷款。由于风险较大,次级按揭贷款的利率较高。金融机构为获取更多利润，把“次级贷款”门槛降得很低。在逐利动机下，美国次级贷款规模迅速攀升。2004年之后，由于美国的利率上升和住房市场的持续降温，次级抵押贷款的违约率急剧上升,引起次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡，次贷危机爆发。

从美国次贷危机开始，到美国的房利美和房地美“两房”危机，雷曼兄弟申请破产、美国最大的保险公司AIG濒临破产被注资850亿美元拯救、全美最大的储蓄及贷款银行华盛顿互惠公司倒闭、冰岛等国家濒临破产，再到全球股市持续下跌，到目前已经演化为席卷美国、影响全世界的金融危机。

此次世界性金融危机的爆发主要是由美国的次贷危机引起的。次贷危机又称次级房贷危机，它是指由于美国次级抵押贷款人违约增加，进而影响与次贷有关的金融资产价格大幅下跌导致的全球金融市场的动荡和流动性危机。其中，次级抵押贷款通俗的讲就是指金融机构向那些收入不稳定甚至根本没有收入的人或组织提供的贷款。

引起美国次贷危机发生的原因很多，其主要原因是美国政府对金融市场监管的失误，直接原因则是利率的上涨和住房市场的持续升温。由于之前的房价很高，很多用户都没有足够的能力来购买新房，此时政府却出台了“零首付”的住房政策，购房热随之在美国兴起。于是贷款的人多了，利率也上升了。很多金融机构考虑到用户虽然可能没有足够的能力还贷，但由于房价一直高涨，即使贷款人将来还不起贷款还可以用房屋作抵押，拍卖或出售后仍然可以收回贷款。但是由于各种原因房价突然走低，贷款者发现即使只归还高涨的利率也是很困难的，所以决定放弃住房。而金融机构也发现把房屋出售后，得到的资金不仅无法弥补当时的贷款和利息，甚至连本金也难以收回，这样银行在贷款上就会出现亏损。如果出现大量的无法还贷的贷款者，银行就会出现大面积的亏损。于是出现像雷曼兄弟这样的金融机构破产的现象也就不足为怪了。

由于世界金融体系之间是相互联系的，一家金融机构往往与其他金融组织之间存在很大的关联。因此如果

没有及时采取可行的措施，一家或几家金融机构出现危机会迅速波及到其他金融机构，最后导致整个金融业的危机。美国金融危机就是在这种情况下迅速在全世界蔓延的。

二、金融危机对我国经济的影响

本轮美国金融危机，产生于与虚拟商品交易相关的金融范畴，其结果是信用体系趋于崩溃，原本急剧扩张的信贷陡然绷紧，实体经济被动遭受严重冲击。可以预料，目前全球已进入危机的第二阶段——金融危机向实体经济蔓延的阶段：在商业银行方面，银行由于受困于坏帐损失提高和资产减值等因素影响，资本金遭受严重损失，贷款能力受到限制，同时，出于对违约风险的担忧，银行势必收紧信贷规模并提高贷款标准；在金融市场方面，在多家金融企业破产倒闭之后，出于对借款人违约的担忧，市场信用价差迅速扩大，需要付出相当高昂的代价才能筹集资金。面对筹资难度增加和成本的提高，实体经济运行规模出现萎缩，目前这种影响已在许多国家开始显现。

从数据来看，中国已随全球经济进入下行周期，经济增速显著放缓。2008年第三季度GDP增速为9%（1-3季度累计增长9.9%），低于市场预期的9.7%，比第二季度显著放缓1.1个百分点，主要体现在出口与房地产两架引擎同时放缓。第三季度工业增加值大幅降至13%（2季度15.9%），其中7-8月部分受到奥运因素的影响，但9月工业增加值增速依然下滑至仅有11.4%，且全社会用电量增速仅有6.3%，显示经济放缓态势在奥运因素消失后延续。

1.对我国国内金融的冲击

由于我国没有开放资本市场，人民币不能自由兑换，加上国内金融衍生品市场尚未发展起来，以银行为主要参与者的衍生品交易市场非常有限（目前主要是银行间市场的利率互换），少量的国内金融衍生品的衍生深度和产品种类的广度也远不及美国，由此决定了美国金融危机对中国金融体系的影响是有限的。损失主要有几个方面，比如中资银行持有的国外倒闭银行的资产、国外证券化的资产、股权投资以及其他金融产品的投资等，还有国外金融机构为了回救母公司而抛出持有的A股、H股，外汇储备可能缩水等。我国股市因全球金融危机在大幅波动中持续走低；美国大幅减息、美元持续贬值，造成国际投机资本大量涌入，不仅冲击我国金融体系安全，而且由于目前我国外汇储备中美元资产比例仍然较大，受金融危机的冲击可能会造成收益下降，外汇资产缩水。

2.对我国出口贸易的影响

此轮金融危机对我国出口贸易的影响主要来自两个方面：第一，西方主要贸易伙伴的经济增速下降，进而降低了对我国出口产品的需求（近期大宗商品价格的急剧下降还将降低资源出口国的进口需求）；第二，现阶段信贷危机使这些国家进口商难以获得融资，进一步抑制我国出口。2008年前三季度，我国出口10741亿美元，增长22.3%，比上年同期回落4.8个百分点。在出口商品中，机电产品。海关统计显示，2008年1-9月，我国机电产品出口6170亿美元，增长24%，占同期我国出口总值的57.4%，比上年同期提高0.8个百分点。其中，电器及电子产品出口2562亿美元，增长22.3%；机械及设备出口2009亿美元，增长22.6%。高新技术产品出口3108亿美元，增长20.6%。同期，我国传统大宗商品出口大多增幅回落。其中，服装及衣着附件出口870.8亿美元，增长1.8%，比上年同期回落21.2个百分点；纺织纱线、织物及制品出口498.6亿美元，增长21.3%，加快7.1个百分点；鞋类出口220.8亿美元，增长15.1%，回落1.7个百分点；家具出口193.5亿美元，增长23.3%，回落3.5个百分点；塑料制品出口110.3亿美元，增长1.6%，回落8.4个百分点 2008年8月以来虽然我国贸易顺差不断创高，但是对美出口的增速减缓。数据显示，2008年1-10月我国对美出口同比增长15.5%，而这一数据1-8月为16.7%，1-9月为15.8%，可见增速明显回落。

10月份，我国对美出口为210亿美元，低于9月份的213.9亿美元。商务部政研室的最新调研报告显示，以美国为主要出口市场的中国外贸企业在未来拿到的订单很可能不断缩水。

3.对我国投资需求的影响

比外部需求疲软更为严重的问题是我国国内的投资周期进入了下行阶段。2008年以来，固定资产投资实际增长率迅速下滑，制造业产能过剩，房地产市场回调。产能的过剩导致了生产资料价格的下降，有色金属价格在短短几个月内已经跌了一半，几个月前钢价还在上涨，而现在主要的钢厂都纷纷削价，库存积压，订单减少，下降速度之快超出预料。上市公司三季度的盈利也迅速恶化，像电力行业、钢铁行业等几个行业，全年亏损已成定局。

此轮金融危机对我国投资需求的影响直接来自于企业亏损。数据显示，2008年1-8月全国主要行业亏损度均有所上升，除食品制造业累计亏损总额有较大幅度的下降，主要行业累计亏损总额同比增长明显提高。其中，电子计算机制造、纺织服装、鞋、帽制造业、非金属矿物制品业、汽车制造业等行业亏损额同比增幅较大，而电力、热力生产和供应行业亏损度同比增长为460.7%，这主要是由于2008年以来，受经济放缓的影响，占工业增加值70%的重化工业增速大幅下降，几乎所有耗电量高的重化工行业增加值均以大于整体工业放缓的速度下滑，造成电力消费极大下降，电力企业亏损扩大。

在企业整体盈利状况恶化的情况下，我国投资需求相应萎缩。2008年1-9 月份，全国城镇固定资产投资增长27.6%，扣除价格因素实际增长约15.7%，较上年放缓5.8个百分点。分行业看，三次产业投资分别增长62.8%、30.2%和24.8%，农业投资明显快于工业和服务业，第一产业投资增长同比加快21.7个百分点。

4.对我国房地产市场的影响

众所周知，房地产开发商以银行借贷融资为主，自由资金较少；开发贷款项目虽然有银行的支持，但也存在一定的资金缺口，如项目销售转投入部分一般占总投资的16%左右。在市场销售低迷的情况下，房地产开发企业不能按时回笼资金，资金链日趋紧张，一旦资金链条断裂，风险就会暴露。美国次贷危机对我国房地产信贷风险是一个很好的预警。我国房地产信贷没有信用分级和风险定价，假按揭和假收入资产证明并不少，信贷资产没有证券化，房地产信贷风险情况不明且风险相对集中在银行体系内。

2008年1-9月，全国房地产开发企业到位资金总量虽然仍以较大规模增长，但具体数量和环比增幅逐步放缓，开发企业资金来源全面趋紧（见图2）。国家统计局发布的数据显示，2008年1-9月全国房地产开发企业实现到位资金28082亿元，同比增长10.7%，增幅同比回落27.2个百分点。其中，国内贷款5562亿元，同比增长8.6%，增幅同比回落21.5个百分点，银根紧缩政策效应开始显现。2008年1-8月，我国房地产开发投资增长29%，比上半年的33.5%显著下滑，其中8月份单月增速已降至18.9%，为近3年以来最低，体现了我国房市低迷的现状。

目前我国房地产市场需求已呈现下降态势，全国商品房销售面积与销售额大幅下降。国家统计局发布的数据显示，2008年1-9月全国商品房销售面积为40320万平方米，同比下降14.9%，增幅同比下降47个百分点，其中，商品住宅销售面积36651万平方米，同比下降15.3%，增幅同比下降48.8个百分点；与此同时，全国商品房销售额15878亿元，同比下降15.0%，增幅同比下降65.5个百分点。其中，商品住宅销售额为13617亿元，同比下降15.5%，增幅同比下降71.4个百分点，市场销售放缓迹象明显。

尤其值得注意的是，近期如果人民币升值预期出现反转，极有可能出现较为集中的大规模境外资金抽逃，而即使是轻微程度的资金流出，都可能对我国目前房地产市场形成难以度量的冲击。

5．通胀压力增大。

2008年，我国面临的通货膨胀压力仍然很大，物价形势比较严峻，存在着由结构性增长转变为明显通货膨胀的可能。通胀压力主要由以下几个要素构成：次级抵押贷款危机爆发以来，美国政府为避免经济衰退、失业率大幅上升，采取了持续降低利润的宽松货币政策，这一方面使得美元汇率出现贬值，导致美元计价的国际商品价格出现上升调整；另一方面使得全球资金流动性过剩问题进一步加剧，在资金大量涌入粮食、石油等大宗商品期货市场后，推动有关商品价格大幅度上涨。石油价格上涨，将会增加制造业和服务业的原料、动力生产成本与运输成本，进而推动CPI和PPI上涨。

三、应对金融危机的若干对策建议

1.立足扩大内需，着力提高需求增长的质量，抵消外部需求减弱的不利影响

我们要利用好国内国际两个市场、两种资源，把我国经济长期发展的基点放在国内需求上。2008年以来，我国出口增速出现回落，贸易顺差减少，表明世界经济减速已经影响我国外贸进出口。为了防范出现过大的需求缺口，必须努力扩大内需，提高需求增长质量，充分发挥好消费对经济增长的拉动作用，引导好消费的方式和方向，调控好投资的规模和结构，大力推进企业技术创新和基础技术研究，不断提高国民经济核心竞争力，努力化解世界经济增长放缓的不利影响。

2.制定引导和扶持政策，促进传统出口企业提高竞争力

受发达国家经济衰退、国外贸易壁垒加剧以及国内退税政策调整、周边地区竞争加剧等因素影响，我国传统出口企业面临的挑战最为严重。当前，必须出台一系列扶持措施，促进企业提高竞争力以应对复杂多变的经济形势。政策支持的重点：一是在融资、出口退税、国际市场开拓、出口信用保险、科技兴贸、提高企业创新能力等方面进行专项扶持。二是进一步实施出口品牌发展战略，规避贸易保护主义，扩大自主出口品牌企业信贷授权额度，为自主出口品牌企业发展壮大提供金融支持。三是积极帮助企业转型升级，包括提供信贷支持，改善中小型企业的融资环境，给予减免税扶持，促进加工贸易禁止类和限制类产品生产企业尽快转型升级。四是积极扶持新兴服务业发展，扶持信息、软件等服务产业发展

3.加快外贸出口结构升级和外贸发展方式的转变，积极应对国际市场竞争

美国金融危机发生后，在激烈竞争中，我们一方面要继续大力发展具有竞争优势的产业和企业，确保不失去已有的国际市场份额；另一方面还要努力加快技术创新和产品、产业结构升级，提高出口产品质量和附加值，支持具有自主知识产权、自有品牌产品和高新技术产品、节能环保型产品的出口，努力扩大服务贸易出口。从目前来看，我国对美国出口金额增速下降最为明显，对欧盟日本次之，而对拉美和非洲等发展中地区的出口金额则影响不大。因此，我们要有意识开拓新兴市场，通过新兴市场的增长来弥补发达市场的下降，借助市场多元化确保外贸出口的持续增长。

4.做好金融监控工作，严密防范输入性金融风险

随着美国次贷危机向资本市场的逐步传导，系统性金融风险持续蔓延，全球金融市场继续剧烈动荡。在此背景下，全球资金流向发生重大变化，一些新兴国家出现了严重的经济金融危机，大量国际游资的流入流出对危机起了推波助澜的作用。我们必须

在完善人民币汇率形成机制的同时，既要严控外部资金的异常流入，又要防止其获利后大规模集中抽逃，不断加强关于国际游资的监控体系，加大对国际资本异常流动的打击力度，切实做好金融监控工作，防范金融风险，确保国民经济稳健运行。

5.加强对外投资的风险提示及监管机制，尽量减少国际市场波动带来的损失

近年来，我国企业包括金融机构在“走出去”战略引导下进行了一系列海外投资，世界经济减速和金融市场动荡有可能影响到这些投资的收益，应加强对国内企业特别是金融机构海外市场投资的风险提示及监管机制，加快制定相关法律法规，增强企业的投资风险意识，及时调整投资策略和投资方向，提高对外投资的整体效益，尽量减少国际市场波动带来的损失。特别是以银行、券商和保险为主的国内金融机构，更应当以此次美国金融危机为鉴，在不断扩展业务的深度和广度的同时，认真把好风险控制的关口，提高自身的综合竞争能力。

6.推动产业结构优化，引导产业向高端发展

优化产业结构是抵御经济风险的最有效途径。要以加快承包地流转和农业规模经营为突破口，以发展特色农业和农产品精深加工业为重点，从培养有文化、懂技术、会经营的新型农民为主体，以改善农业服务体系和完善农业保障体系为支撑，形成规模化、特色化、高附加值化的现代农业发展格局。要以发展先进制造业为主攻方向。坚持以信息化带动工业化，加快发展高技术产业，努力在电子信息、生物医药、新材料等产业中，发展一批高新技术产品，培育一批高新技术企业；加快发展装备制造业，努力在产业升级影响大、关联度高、带动性强的专用设备、成套设备和重大装备领域取得突破并形成规模。要依托制造业的优势，加快发展现代服务业，拓展延伸研发设计和品牌营销这两个环节；依托专业市场的优势，加快发展电子商务、会展、现代物流等新兴市场业态，使网上市场与网上交易逐渐成为商品贸易的重要形式；依托经济发达和民间资本活跃的优势，加快发展地方金融保险业，完善现代金融产业体系。

7.采取灵活审慎的宏观经济政策，以应对复杂多变的形势

要实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，出台更加有力的扩大国内需求措施，促进经济平稳较快增长。当前，在信贷政策方面，央行已对商业银行信贷规划不再加以硬约束，此举就可有效释放银行资金活力，为经济增长注入新动力。在财政政策方面，为促进中小企业发展，中央财政必须大幅增加用于支持中小企业信用担保的资金，专项用于支持中小企业科技创新和技术进步。在税收政策方面，为缓解中小企业的困难，稳定扩大出口，必须适时调整部分出口产品的退税率，以应对经济危机。

[参考文献]

[1] 林启光：美国次贷危机对中国经济的影响及思考[J].山西财经大学学报，2008（S1）.[2] 黄利明：五次金融危机比较与对策[N].经济观察报，2008-10-27.[3] 胡郑利：虚拟经济与实体经济研究[J].当代经济，2008（5）.[6] 戚莹：金融创新与金融监管[EB/OL].[7] 王兵：胡炳元.有效金融监管[EB/OL]，2006-05-09.[8] 刘国升：中国当前经济与金融形势分析[J].时代经贸，2008（S8）.[4] 王延春：出口企业的寒冬来了[N].经济观察报，2008-11-03（11）.[5] 冯科：金融危机下的中国应对策略[N].南方都市报，2008-11-02（A02）.

第五篇：金融危机对我国保险业的影响及对策

金融危机对我国保险业的影响及对策

摘 要：在经济全球化的背景下,发端于美国次贷问题的世界金融危机,沉重打击了全球的经济发展。我国的保险业作为开放力度较大、市场化程度较高的行业,在这次金融危机之中难以独善其身,也受到了冲击和影响。本文通过对金融危机下我国保险业的现状和其所受影响进行分析，提出了一些有效的对策来预防或减弱影响。关键词：金融危机;监管；保险业

The Impact of the Financial Crisis on China's

Insurance Industry and Countermeasures

Yuan Yongfeng（06 IT 3，Department of International Trade，ShengDa College of Economic & Trade

Management，Zhengzhou University，Zhengzhou 451191）

Abstract:Under the background of economic globalization, the world financial crisis starting in the US subprime mortgage crisis, attacked the development of global economic heavily.The insurance business in China, as a widely open and highly marketed industry, was struck and impacted heavily.In this article, the status quo of China's insurance industry and its impact on the financial crisis were analysed.And we put forward a number of effective measures to prevent or diminish the impact.Key words：Financial Crisis；Regulation;Insurance industry

发端于美国次贷问题的世界金融危机,沉重打击了全球的经济发展。全球的各个行业都受到了一定程度的冲击，当然全球保险业也不例外。众所周知,保险业对我国的经济发展起着非常重要的作用:保险产品能够提供风险保障,完善社会保障体系,发挥财务稳定器的功能,减少人民群众的后顾之忧;保险资金可以直接参与基础设施投资,对拉动经济增长起着积极作用。但在当前经济全球化的背景下,作为开放力度较大、市场化程度较高的我国的保险业,在这次金融危机之中难以独善其身,也受到了冲击和影响。

一、国际金融危机概述

金融危机又称金融风暴(The Financial Crisis)，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。

12007-2009环球金融危机又称金融海啸、信用危机及华尔街海啸等，是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机。自次级房屋信贷危机爆发后，投资者开始对按揭证券的价值失去信心，引发流动性危机。即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金，也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年，这场金融危机开始失控，并导致多间相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。2008年3月,美国第五大投资银行—贝尔斯

登濒临破产,摩根大通银行获批收购贝尔斯登。2008年9月,众多金融巨头轰然倒地:美国两大住房抵押贷款机构—房利美和房地美损失超过140亿美元,美国政府宣布提供注资并接管这两家公司;美国第四大投行—雷曼兄弟公司申请破产保护;美国第三大投行—美林公司被美国银行收购;美国最大的保险集团—AIG(美国国际集团)国有化:美国政府在提供850亿美元紧急贷款的同时,获得了公司79.9%的股权。与此同时,包括欧亚、乃至中国在内的全球主要商业银行和投资银行以及保险业,均参与了美国次级房贷衍生产品的投资,金额巨大,使得危机发生后影响波及全球金融系统。

回首2007、2008、2009年,历史将在这一刻留下沉重的一笔,(这句删除，专业学术论文中尽量少用这样语气的句子)受美国次贷危机的影响,华尔街金融危机所产生的蝴蝶效应迅速弥漫全球。在其漫长岁月中,这将成为金融危机的代名词,正如上世纪三十年代经济危机一样。人们在感受这场风暴的强大威力的同时,不得不直面各自周围硝烟四起的现实,作为金融领域最重要组成部分———保险业,同样不能幸免。不仅如此，金融危机的形成和利益关系链条中，保险公司不仅充当了次级债券的重要投资者，成为次贷市场资金的重要来源之一；而且通过其提供的按揭贷款保险、单一风险保险和信用违约掉期等产品，大大增强了市场和投资者的信心，成为金融危机形成中的重要一环。

同样，我国的保险业作为开放力度较大、市场化程度较高的行业,在这次金融危机之中难以独善其身,也受到了冲击和影响。面对这样的情况，中国政府、保险业协会以及相关的管理机构也都提出并实施了一系列的措施来解决和降低这次全球性的经济危机给我过保险业带来的冲击。

二、国际金融危机下我国保险业的现状

据保监会最新公布的统计数据显示，2009年全年保险业实现原保险保费收入111372989万元，是2002年以来增长最快的一年。其中，财产险业务原保险保费收入28758335.46万元；寿险业务原保险保费收入74574384.39万元；另外，中国保险市场主体、保险专业中介机构、兼业代理等保险机构也在不断的增加；保险行业在优化资产配置，化解投资运作风险，保障社会稳定，促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。虽然我国的保险业一直在蓬勃的发展，但毕竟我国保险业才刚刚起步。与世界上其它国家相比，就综合实力来比，我国明显还很落后。根据对我国保险业的研究，我国保险业现状有以下几个特点：

（一）中国的保险市场起步较晚，开发程度较低。市场体系初步形成，但需要进一步规范。(标题最后面不需要标点符号，下同)

我国保险业在国家的政策引导下飞速发展，一批新的保险机构相继设立,一些新的保险业务从无到有,保险中介市场、再保险市场稳步发展,保险资金运用渠道逐步拓宽,资产管理能力不断增强,初步形成了多种组织形式、功能相对完善、分工比较合理的保险市场体系。但现在的保险市场还存在一些较为严重的问题。如，一些保险公司不按常规出牌，利用一些不道德或不合法的行为来欺骗被保险人，及其严重的扰乱了市场的正常秩序。如果诸如这样的一系列问题不能得到有效的解决，影响的不只是人民大众，还可能给整个行业带来不利的影响。

（二）保险的服务水平和保险产品的创新能力需提高，此过程中也应加强风险防范。

随着保险业迅猛发展，人们对保险的认识在不断的提升，对保险公司的服务业更加看重，而现在的服务明显需要随着社会的进步而提高。社会在高速的进步，人们迫切需要一些新的保险产品和服务的出现，来更好的服务大众。而现在产品结构单一，缺乏产品开发体系。险种开发无论从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。我国保险的覆盖面不宽，难以为投保人和被保险人提供全方位的增值服务。另外在保险服务质量上经常出现销售误导和理赔难等问题。虽然2009年推出的新《保险法》在一定程度上解决了销售误导和理赔等问题，尽可能的保障了消费的利益。但因为一些对保险法不了解的或不知道的人还是会受到这方面的影响。为了保证保险业正常稳定的发展，保险行业应警惕寿险退保风险、保险投资风险、偿付能力不足风险等。

（三）各大海外保险公司将相继进入中国保险市场。

受金融危机的影响，发达国家的保险企业受到极其严重的冲击，而在此次危机中中国保险业受到的冲击相对来说要小的多。对于这样一个发展机遇，正式将有更多的国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国保险市场，国内的保险企业将面临外来竞争和自身发展的双重压力。

（四）监管体系仍需进一步完善。

由于起步晚,基础薄弱,与快速发展的保险业相比,与日益复杂的风险防范任务相比,保险监管还需要进一步完善。当我们要在监管和发展之中选择一项时，我们常常放弃监管。也正应为当前一些比较普遍的违法违规问题,如假保费、假赔案、假批单、假数据屡禁不止的问题就是很好的说明。当投保人和保险人利益发生矛盾时,监管机关轻易出现偏袒保险公司的倾向。例如对于费率的治理,信息披露的治理,我们都有屈从保险公司而忽视投保人权益的嫌疑。之所以会出现这种情况,其根源就在于我们对保险监管的定位不清,保险监管的职责不明确。从2009年初开始，保监会正式启动分类监管，根据保险公司偿付能力、公司治理、资金运用、业务经营、财务风险等五大类指标，将保险公司从优至劣依次分为A、B、C、D四类。在保险公司良莠不齐、监管资源十分有限的情况下，推行分类监管无疑是一个正确方向。虽然如此，但我们还要在加强执行力，注重行业“合规文化”的培育和提高科学性方面努力。

三、国际金融危机对我国保险业的影响

虽然由于我国保险市场国际化程度相对较低，此次金融危机对中国保险业的影响相对有限，但在美国金融市场持续动荡，金融危机迅速蔓延的背景下，我国的保险业也无法完全“独善其身”，这场金融危机对中国保险业的直接消极影响主要包括以下三个方面：

（一）AIG危机导致人民对保险公司的信任度下降

美国国际集团（AIG-American International Group）是世界保险和金融服务的领导者，也是全球首屈一指的国际性保险服务机构，业务遍及全球一百三十多个国家及地区，其成员公司通过世界保险业最为庞大的财产保险及人寿保险服务网络，竭诚为各商业、机构和个人客户提供服务。美国国际集团成员公司是美国最大的工商保险机构，旗下的AIG American General更是全美最顶尖的人寿保险机构。美国国际集团在全球各地的退休金管理服务、金融服务及资产管理业务也位居世界前列。其金融服务业务包括飞机租赁、金融产品及促进其市场交易。美国国际集团不断发展的全球消费者信贷业务主要由美国的American General Finance管理。同时，通过旗下的AIG SunAmerica及AIG VALIC，集团现已成为全美首屈一指的退休金管理服务机构之一。美国国际集团亦是个人和大型企业投资管理市场中的翘楚，为客户提供专业的股票、定息证券、地产及其他投资管理服务。美国国际集团的股票在纽约证券交易所、美国ArcaEx电子证券交易市场、伦敦、巴黎、瑞士及东京的股票市场均有上市。4

美国国际集团(AIG)自1919年在中国上海创立以来,几经周折,发展壮大成为全球最大的保险集团之一。AIG的业务经营范围广泛,几乎囊括了寿险和非寿险的主要领域,而且通过对金融服务和资产管理两大领域的不断渗透,逐步建立起了覆盖全球金融市场的综合经营架构。据2006年年报数据显示,发生危机前AIG保险业务收入占比为44%,寿险及养老金管理服务45%,金融服务占7%,资产管理为4%。从金融服务和资产管理收入占比合计超过10%来看,AIG综合经营的发展程度与深度都达到了较高的水平。2008年第四季度净损失617亿美元，平均每股亏损22.95美元，这是美国历史上最大的单季度亏损规模。与之相对，AIG在2007年四季度亏损53亿美元，合每股亏损2.08美元。2008年全年，AIG亏损993亿美元，即每股37.84美元，而2007年该公司还盈利62亿美元。

AIG在亚洲的子公司友邦保险在香港、新加坡、韩国等地遭遇了退保潮，在内地也出现一些退保。国内合资寿险公司的外方股东，比如美国国际集团(AIG)、美国大都会人寿、荷兰国际集团(ING)、德国安联集团等国际保险巨头都经历着煎熬。这些情况的出现，使人们觉得“保险公司并不保险”。加上国内一些困扰保险行业发展的问题比如保险公司诚信不高、偿付能力不足等没有从根本上解决，公众对保险行业存有疑虑也是必然的。

（二）我国保费收入的增幅放缓。

2007-2009年，我国原保险保费收入额分别为70357598.09万元、97840966.41 万元和111372989.22万元，原保险保费收入额实现了持续增长，更可喜的是2009我国保费历史上首次突破万亿元大关。从数据上看我国保险业在国家的政策支持下逐年稳步前进，但当我们将原保险保费收入额按逐月统计的方法来看时，我们就不会为这次的突破而高兴了。

根据数据分析，2008年第二到第四和2009我国保费收入的增幅与2007相比保费的增幅明显下降。特别是在2008受国际金融环境恶化的影响,我国股市持续走低,导致了投连险收益节节缩水,甚至出现亏损。投资者继续购买投连险的热情消退,还出现了退保现象。随着危机的深化,同时伴随着对未来的不确定性,保费收入增速越来越缓慢。保险业的保费收入在2009年取得丰硕的成果，与整个保险业和国家的努力息息相关。假如没有金融危机的影响，我相信早在2008年我国保险行业的保费收入就可以预先超过万亿元大关。

（三）保险公司投资环境恶化

摩根士丹利在1995年就提出投资是保险行业的核心任务，没有投资就等于没有保险行业。没有保险投资，整个保险行业的经营是不能维持下去的。

受金融危机影响，保险投资自2008年以来一直呈现递减的局面，2009年3月首次出现正增长，但对于整个2009年来说，投资的每个月的增长趋势是很不稳定的。比如，7月份投资额增长额超千亿；随后受资本市场震动的影响，8月份的保险投资总额骤降1000亿，但是9月份单月保险又新增投资812亿元。

这次金融危机对保险行业冲击最大的就是保险投资业务。受到国内资本市场和国际金融环境的影响，保险资金在资本市场的投资损失较大。例如在2007年，中国财险曾凭借40多亿元的投资收益，在弥补了承保亏损后仍实现了近30亿元的净利润。而2008年上半年由于A股市场的震荡走低，导致交易类金融资产的投资收益大幅减少。2008年上半年，中国财险已实现及未实现的投资净收益为6.68亿元，较2007年同期的28.36亿元减少了21.68亿元，投资收益同比减少了76.45%。从公告看，人保总投资收益28.56亿，即利息、股息和租金收入21.88亿和已实现及未实现的投资净收益6.68亿元之和。从投资组合看，现金及现金等价物，债券类证券与去年同期相比变化不大，但权益类证券变化很大，为81.51亿元，而去年同期为169.78亿元。对于整个保险业，截至O8年11月底，我国保险资金在银行存款和各类债券上的投资已经占比达86％，股票和基金占比则回落至I1．7％，全行业实现投资收益930多亿元。而2007年底，保险资产配置固定收益产品和权益类产品的比例，分别占总资产的76％和23％，全年实现投资收益2792亿元。特别地，平安保险受美国金融危机的影响最大。据中国平安2008年1O月6日公告，公司拟在2008年三季报中对富通集团股票投资进行157亿元减值准备，并终止其投资富通投资管理公司50％股权的协议。金融危机导致我国证券市场低迷，与资本市场密切相关的投资连接保险亏损巨大，在一些地方产生了退保风潮。生命人寿等多家保险公司遭遇集中投诉、退保等危机事件，个别投连险退保率达50％。信任危机对我国保险业发展产生了不利影响。此外，O8年10月以来，央行连续下调存款利率，利差损风险的加大。特别地，由于投资收益减少，个别公司连年亏损，偿付能力难以得到根本改善，存在偿付能力不足风险5。

四、国际金融危机下我国保险业发展的机遇与对策

相对于发达国家,金融风暴给我国保险业带来的影响既有挑战也有机遇,其影响不完全是消极的。一方面,金融风暴造成国际金融市场动荡加剧,全球经济增长明显放缓,国际经济环境中不确定性不稳定性明显增多,给我国保险业的发展带来一定的挑战;另一方面,我国经济良好稳定发展的基本态势没有改变,这又为我国保险业在国际保险市场占据更有利位置提供了一个较好的发展机遇。

（一）完善我国保险监管体系

这次危机暴露了世界各国特别是发达国家金融监管体系中的很多问题。这次危机爆发的实质,是美国的金融监管出现了漏洞,美国监管机构崇尚的放任自由的监管模式,存在着过于放任自流的弊端,它使金融机构有机会利用金融衍生产品的信息不对称来欺诈和误导客户,最终造成金融风暴。

看到美国监管机构的弊病，我国保险监管部门必须从宏观层面对保险企业的经营管理行为进行密切监管,加强风险的前期控制。从此次危机看,市场处于快速发展时,往往容易掩盖大量的经营风险和金融风险。鉴于保险市场与资本市场的联系日益密切,有必要加强保监会、银监会和证监会的三会协同监管,确保保险企业稳健经营。另外,监管机构不仅要尽可能地完善已有的监管体系,还应该使这一体系反应更加灵活,覆盖更为全面。目前我国有很多业务如责任保险、农业保险、银行保险都属于新业务范畴,监管机构必须针对这些新业务的特殊性制定特殊的监管规则,并跟踪和分析新业务市场出现的问题,及时采取相应的调整措施加以解决。只有这样,细小的问题才不会累积形成系统风险,确保保险公司的稳健经营。

面对我国保险业的现状并着眼于我国保险市场的长远发展,为顺应我国社会主义市场经济建设的总体趋势,我国保险监管的发展应该牢固树立市场的观念,充分发挥市场这只看不见的手在保险市场调节之中的作用。对于可以通过市场自发调节的,就不要进行行政干预。还要不断健全保险监管法律制度,不断提高保险立法水平,与此同时,我们要提高执法水平,果断做到公正、严明、高效。要充分利用现代信息和网络技术,改善保险信息披露制度,提高保险监管的透明度,使保险业充分接受社会公众的监督,从而提高保险业的社会公信度。最后就是要借鉴国际上先进保险国家的监管经验,结合我国保险业发展的实际状况和阶段性目标,逐步建立一个符合国际惯例的保险监管体系。

(二)尊重科学技术创新,开发适应社会发展需求的新产品

很多人都认为，AIG危机的发生与其过多的涉足创新领域的金融衍生品有关，从一定角度来看，这样的解释是成立的。但我们深入的对其研究可以发现，它的创新与社会客观的发展规律相背离，最终导致危机的产生，我认为这才是其危机产生的根源。

马克思主义经济学认为,经济规律是经济现象和过程内在的、本质的、必然的联系,具有不以人们意志为转移的客观必然性,在一定的经济条件下产生并发生作用,当客观经济规律发生变化后,经济现象的内在必然联系也随之发生变化。因此,人们不能消灭、创造经济规律,但可以认识和利用客观经济规律,以便更好地为社会服务。反之,违背经济规律必然带来严重后果,会遭致唯意志论和经济冒进主义的任意摆布,遭受经济规律的惩罚,会给人们乃至世界带来灾难,事实确实如此。创新是一个永久不变的话题，没有创新就没有进步。

对于保险业发展来说也是这样。保险业创新的前提条件是必须符合客观经济规律,符合事物发展规律,必须是科学的,而不是贪婪的攫取、无监督的放纵。要在遵循规律的前提下,创新保险渠道、合理配置保险资本金、提高保险收益率、确保保险保障功能得以充分体现。积极鼓励在管理制度、保险产品、销售模式上大胆创新。

(三)树立保险业良好的社会形象

美国国际集团(AIG)、美国大都会人寿、荷兰国际集团(ING)、德国安联集团等国际保险巨头在金融危机中蒙受巨额的亏损，使人们产生了“保险公司并不保险”的印象。再加上我国保险业在危机中竞争程度日益激烈，导致一些保险公司不按常规出牌，利用不道德和违法

6的手段来达到获利的行为，使得人民对保险业的印象极度恶化。

面对这种不好的局面，加强自身宣传,树立保险在公众中的良好形象。在促进现场营销、网络营销、电话营销、银行销售等多个营销渠道整合的情况下,建立以客户为中心的业务模式;根据国际金融危机时期市场对稳健型理财产品的需求,开发适合不同人群需要的差异性保险产品;改造公司核心系统,获得更高的灵活性,从而更快地推出新产品、新服务;确保规范性并为以客户为中心的战略提供支持;提供定制产品,实时查看报价、赔偿状态和其他重要政策信息,以此吸引并留住新老客户。2009年中国保险业在“洗净”投连、严治“三假”、新《保险法》颁布实施、保险业参与新医改等方面取得不错的成绩，在一定程度上挽回了一定的民心。但我们要继续加大力度来使整个保险业在公众心中的地位更加稳固。

参考文献：参考文献中参考资料太少了，尽量再补充一些

[1]2tana1020.百度百科.2010-02-05.http://baike.baidu.com/view/20114.htm?fr=ala0_1_1 3李 雷.关于金融危机下加快我国保险业发展的思考.合肥工业大学学报：社会科学版，2009，23（4）.4bugsbunny.百度百科.2009-12-26.http://baike.baidu.com/view/89984.htm?fr=ala0_1_1 5林源.金融危机对我国保险业的影响及应对的策略.时代经贸,2009(139)6杨卫平，陆凤顺，赵博扬.国际金融危机对我国保险业的影响及启示.亚洲纵横，2009（5）.