云南省鼓励创业促进就业小额担保贷款实施办法（xiexiebang推荐）

第一篇：云南省鼓励创业促进就业小额担保贷款实施办法（xiexiebang推荐）

《云南省鼓励创业促进就业小额担保贷款实施办法》

（一）贷款方式和对象

我省小额担保贷款包括贷免扶补创业小额贷款、失业人员小额担保贷款和劳动密集型小企业贷款。

贷免扶补创业小额贷款适用对象：在我省创办企业或从事个体经营的高校毕业生（含大学生“村官”、在校高年级大学生）、农民工、复转军人、留学回国人员等已进行工商注册的首次创业人员。

失业人员小额担保贷款适用对象：从事个体经营、合伙经营、合伙创办企业的本省登记失业人员、复转军人和返乡创业的农村人员。

劳动密集型小企业贷款适用对象：新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业；新招用高校毕业生、农民工就业分别达到企业现有在职职工总数20%、25%（超过100人的企业分别达到10%、12%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业。

（二）贷款额度

1．贷免扶补创业小额贷款、失业人员小额担保贷款的借款人申请贷款，每人不超过5万元。其中妇女申请的失业人员小额担保贷款，可按照《云南省财政厅财政部驻云南省财政监察专员办事处云南省人力资源和社会保障厅中国人民银行昆明中心支行云南省妇女联合会关于转发〈完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知〉的通知》(云财金〔2009〕123号)的规定放宽到8万元。

2．合伙经营、合伙创办企业或创业成功后新吸纳人员就业的，可根据合伙人数或吸纳就业人数，按照每人5万元以内（妇女合伙经营的可按每人10万元），申请总额不超过30万元的失业人员小额担保贷款。

3．劳动密集型小企业吸纳人员就业符合规定条件的，贷款额度最高不超过200万元。

上述贷款的具体金额根据经营需要和还贷能力，由小额担保贷款的借款人与担保机构、承贷金融机构约定。

(三）贷款申请发放程序

1．贷免扶补创业小额贷款、失业人员小额担保贷款的申请发放：由借款人向户口或经营所在地的承办单位提出书面申请，并提交有关资料和证件；承办单位进行资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力、还贷能力等调查，初审合格的报县（市、区）或州(市)公共就业服务机构审核；公共就业服务机构对审核合格的，分别向同级财政部门、担保机构和承贷金融机构出具推荐意见；借款人与担保机构办理担保手续，与承贷金融机构签订借款合同；承贷金融机构发放贷款；财政部门审核贴息。

2．劳动密集型小企业贷款的申请发放：由企业向县（市、区）或州(市)公共就业服务机构提出吸纳就业的认定申请，并提供担保手续和有关资料；公共就业服务机构出具认定证明材料并分别向同级财政部门、承贷金融机构出具推荐意见；承贷金融机构与企业签订借款合同并发放贷款；财政部门审核贴息。

（四）贷款期限及还款方式

贷免扶补创业小额贷款的期限为2年。还款方式调整为：自贷款发放后第7个月起按照3个月一期的还款周期等额还款（具体还款日为每个还款周期最后月份的20日），贷款期内还清全部贷款。失业人员小额担保贷款的期限不超过2年。劳动密集型小企业贷款期限不超过2年，市场前景好、继续增加吸纳就业、按期还款的可给予二次贷款，期限不超过2年。具体贷款期限和还款方式由借款人与担保机构、承贷金融机构约定。

（五）贷款贴息

1．贷免扶补创业小额贷款、失业人员小额担保贷款从事微利项目（指除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等以外项目）的，中央财政据实给予贴息（展期不贴息）。承贷金融机构的贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。

2．劳动密集型小企业贷款按照国家规定的贷款基准利率由财政贴息，贴息期限不超过2年。贴息比例：中央财政贴息25%、省财政贴息50%、州（市）财政贴息25%。

上述贴息资金的申报程序按照《云南省财政厅财政部驻云南省财政监察专员办事处中国人民银行昆明中心支行云南省劳动和社会保障厅转发〈财政部中国人民银行人力资源社会保障部关于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知〉的通知》（云财金〔2008〕117号）和有关规定办理。

（六）贷款损失处理

1．贷免扶补创业小额贷款损失的处理，按照《云南省人民政府办公厅关于印发云南省鼓励创业贷免扶补实施办法（暂行）的通知》（云政办发〔2009〕60号）和《云南省财政厅云南省人力资源和社会保障厅云南省农村信用社联合社关于印发省级创业小额贷款担保基金管理暂行办法的通知》（云财社〔2010〕26号）规定办理。

2．失业人员小额担保贷款损失的处理，按照《云南省劳动和社会保障厅云南省财政厅中国人民银行昆明中心支行关于进一步完善小额担保贷款办法推动创业促进就业的通知》（云劳社办〔2008〕322号）规定处理。

失业人员小额担保贷款，借款人因死亡、伤病完全丧失劳动能力、遭受严重自然灾害、法院裁决后难以执行等导致无法归还的，经担保机构、承贷金融机构、人力资源社会保障部门和财政部门共同确认的呆坏账，按照有关规定核销。

3．劳动密集型小企业贷款损失的处理，按照承贷金融机构与企业签订的借款合同约定处理。

（七）加强失业人员小额贷款经办机构建设

1．增加承办单位。失业人员小额担保贷款的推荐承办工作，主要由各州（市）、县（市、区）公共就业服务机构和街道、乡镇、社区劳动保障工作所（站）负责。同时，可增加工商联、工会、共青团、妇联、个私协等群团组织为失业人员小额担保贷款的承办单位。

2．完善担保机制。各州（市）、县（市、区）应加强担保机构建设和考核，落实担保手续费补贴，充分调动担保机构开展小额贷款担保工作积极性。州（市）、县（市、区）未建立担保机构或担保机构未发挥担保作用的，可报经同级政府同意，由同级公共就业服务机构承担失业人员小额贷款担保审核职能，并将政府建立的担保基金存入承贷金融机构，用担保基金为符合条件的借款人直接提供贷款担保。担保机构应主动为借款人提供高效、便捷的服务，积极降低担保门槛或取消反担保，确需提供反担保的，应当办理反担保手续。

3．确定承贷金融机构。国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社都要积极开展小额担保贷款业务，并提供简化手续、开户、结算便利等服务。各州（市）、县（市、区）的失业人员小额担保贷款承贷金融机构，由同级人力资源社会保障部门、财政部门、担保机构根据年度发放贷款额、担保基金放大倍率、工作效率及服务等择优确定。承贷金融机构应当按照担保基金1：5放大贷款倍率，还贷率高于95%的地区，可提高担保基金放大倍率。

（八）建立和补充担保基金

各州（市）、县（市、区）要根据当地促进就业工作任务、创业人员贷款需求和核销呆坏账后失业人员小额担保贷款担保基金的缺口等情况，安排就业专项资金，建立和及时补充失业人员小额担保贷款担保基金，确保创业人员贷款的担保需求。省财政根据各州（市）担保基金实际安排到位情况，采取以奖代补方式给予适当补助，并适时补充省级贷免扶补创业小额贷款担保基金。

（九）完善奖补机制

1．省财政按照全省当年新发放小额担保贷款总额的1%安排奖补资金（中央财政和省财政各0.5%），对工作突出的承贷金融机构、担保机构和承办单位等有关部门、单位及人员给予工作经费补助和奖励。其中，奖补资金总额的5%，用于对省级承贷金融机构和有关部门人员的奖励；奖补到各州（市）、县（市、区）资金总额的30%用于有关部门、单位具体工作人员的奖励，70%用于有关部门、单位的工作经费补助。

2．失业人员小额担保贷款回收率达到90%以上的，按照不超过实际收回到期贷款额的1.5%，从同级财政安排的就业专项资金中给予有关经办机构经办服务补贴，用于工作经费补助。其中，承贷金融机构、担保机构、承办单位各不超过0.5%。追回往年逾期失业人员小额担保贷款、填补担保基金代偿金额的，按照不超过实际追回逾期贷款金额的1.5%，从同级财政安排的就业专项资金中，给予承贷金融机构、担保机构、承办单位奖励。

具体安排比例由各州（市）财政部门、人力资源社会保障部门结合当地实际研究确定。

3．各州（市）可根据当地促进就业工作任务和财力状况，进一步完善奖补措施。

（十）实行责任考核

省人民政府将小额担保贷款工作纳入就业工作责任考核体系。每年初向各州（市）下达小额担保贷款工作目标（含发放贷款人数、发放小企业贷款户数、带动就业人数、新增贷款额、建立担保基金额等），并按照季度通报、年中督促检查、年末实施考核等方式检查小额担保贷款工作。

（十一）建立联席会议制度

在各级就业和再就业工作领导小组的统一领导下，建立由人力资源社会保障、财政、人民银行分支机构、担保机构、承贷金融机构等组成的小额担保贷款工作联席会议（办公室设在各级人力资源社会保障部门），定期召开会议，专题研究小额担保贷款工作，通报进展情况；以简报形式按季向同级党委、政府和上级联席会议通报小额担保贷款工作进度情况。

（十二）明确有关部门职责

各级人力资源社会保障部门负责拟订并组织实施小额担保贷款目标计划，牵头协调有关部门落实各项创业扶持政策，组织本地小额担保贷款工作考核等。各级公共就业服务机构负责组织开展创业培训和创业指导服务，协调经办机构间的业务；审查借款人条件，对企业新吸纳人员就业进行认定；对财政贴息提出初审意见；承担有关政策的宣传及工作人员的业务培训；上报有关统计报表。街道、乡镇、社区劳动保障工作所（站），工商联、工会、共青团、妇联、个私协等失业人员小额担保贷款承办单位，负责接受借款人的贷款申请、贷前信用调查，初审贷款材料、出具初审意见，向公共就业服务机构推荐，协助跟踪管理和催收贷款，承担政策咨询工作。各级财政部门负责建立小额担保贷款担保基金，做好贴息申请审核和资金拨付；做好财政贴息管理和考核奖补工作；检查考核担保机构工作，指导担保机构与承贷金融机构签订担保基金放大贷款倍率的协议等。

财政部驻云南省财政监察专员办事处负责监督检查全省小额担保贷款财政贴息资金的拨付及管理使用情况，并出具决算审查意见。

人民银行各中心支行负责督促、指导承贷金融机构认真贯彻落实小额担保贷款政策，跟踪了解承贷金融机构的执行情况；引导承贷金融机构改进、创新小额担保贷款方式，加强贷款管理，提高工作效率；承担贷款统计工作等。

（十三）开展创业培训，完善创业服务

各承办单位要积极组织创业人员参加创业培训，并按照规定给予创业培训补贴。要通过发展创业者协会、联合会等形式帮助创业者获取信息、服务。要为获得贷款的借款人提供“一对一”的创业导师指导，跟踪帮扶，协助解决创业过程中遇到的困难和问题。

第二篇：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

人民银行长沙中心支行 省财政厅 省劳动保障厅

(二○○九年四月十日)第一章 总 则

第一条 为充分发挥小额担保贷款政策对就业的推动作用，进以创业带动就业，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》(国发[2008]5号)、《中国人民银行财政部人力资源和会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》(银发[2008]238号)、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金[2008]77号)、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》(财经[2008]100号)、《湖南省人民政府关于做好促进就业工作的通知》(湘政发[2008]20号)精神，制定本办法。

第二条 促进就业小额担保贷款(以下简称小额担保贷款)是指商业银行(含城乡信用社、农村合作银行，下同)发放的，由县级(含县级，下同)以上就业服务管理机构所设立的小额担保贷款信用担保机构(以下简称担保机构)提供担保，用于支持促进就业的贷款。

第三条 小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期归还的原则。

第四条 符合条件的个人贷款按照自愿申请，社区、街道（乡镇）劳动保障服务机构推荐，担保机构进行资格审查和项目评审并承诺担保，商业银行审批发放贷款的程序进行。劳动密集型小企业贷款按企业自愿申请、担保机构进行资格审查、商业银行审批发放贷款的程序进行。

第二章贷款对象、条件及用途

第五条 小额担保贷款对象

(一)在法定劳动年龄以内，具备一定创业能力和具有创业愿望，符合下列条件之一，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足的部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以向商业银行申请小额担保贷款：

1、持《就业失业登记证》人员；

2、城镇军队退役人员；

3、大中专毕业生；

4、失地农民和返乡创业的农民。

(二)符合贷款条件的劳动密集型小企业(除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同)，当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30％(超过100人的企业达15％)以上的，可以向商业银行申请小额担保贷款。

第六条 小额担保贷款的条件及用途

(一)符合本办法第五条第一项条件的申请贷款对象必须同时具备以下条件：

1、经工商部门登记注册；

2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；

3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

4、自筹资金不低于项目所需资金的40％：

5、无不良记录、信用良好；

6、原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。

(二)申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

1、经工商、税务部门登记注册；

2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；

3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

4、具备还贷能力；

5、与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签定1年以上期限劳动合同，并为其缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险和失业保险费。

(三)小额担保贷款只能用于符合贷款条件的人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。

第三章 贷款推荐、审核及发放

第七条 贷款申请与推荐

凡申请小额担保贷款的个人，持劳动保障部门核发的《就业失业登记证》或部队核发的军队退役人员证件或《高等院校学生毕业证》或失地证明或由乡镇(街道)劳动保障服务站出具的返乡创业证明，向本人创业所在地的社区劳动保障服务中心或乡镇劳动保障服务站提出申请，并填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》(一式两份)，经街道(乡镇)劳动保障服务站初审后，向县级以上担保机构推荐。

凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，应填写《劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表》(一式两份)，向县级以上担保机构提出申请。第八条 贷款资格审查

(一)符合条件的个人申请小额担保贷款的资格审查。担保机构根据社区、街道(乡镇)劳动保障站的推荐意见，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是：

1、申请人的身份证；

2、《就业失业登记证》或军队退役人员证件或《高等院校学生毕业证》或失地证明或由乡镇(街道)劳动保障服务站出具的返乡创业证明；

3、营业执照副本；

4、就业再就业项目计划和贷款申请书，主要审查经营项目的可行性及投资效益分析；

5、自筹资金证明；

6、街道(乡镇)办事处推荐情况和推荐证明，包括对申请人的信用情况证明；

7、需要提供的其他材料。

(二)符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款的资格审查。担保机构根据企业的申请，按本办法第五条的规定对贷款申请人进行资格审查，并报同级财政部门复审。资格审查的内容是：

1、营业执照副本；

2、税务登记证副本；

3、贷款申请书；

4、当年新招用的符合小额担保贷款申请条件人员的有效证件；

5、职工花名册(企业盖章)；

6、企业与新招用的符合小额担保贷款申请条件人员签订的劳动合同(副本)；

7、企业为职工缴纳社会保险的记录(社会保险经办机构盖章)；

8、企业工资支付凭证(工资表)(企业盖章)；

9、需要提供的其他材料。

第九条 就业再就业项目评审。担保机构对贷款申请对象进行贷款资格审查确认后，要组织有关人员对其就业再就业项目进行评审，评审确认后，在《促进就业小额担保贷款申请审批表》上签署意见，并提供对就业再就业项目认可的《促进就业小额担保贷款项目评审意见书》，同时办理贷款担保手续。

第十条 贷款发放。符合条件的个人和劳动密集型小企业凭上述手续和资料到商业银行申请小额担保贷款，商业银行须自收到贷款申请之日起，于10个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

第四章 贷款额度、期限、利率、贴息

第十一条 个人申请小额担保贷款的最高额度为5万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数和人均5万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币50万元。劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用人数合理确定贷款额度，隈高不超过人民币200万元。

第十二条 贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经县级以上担保机构审核同意，商业银行可以按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，可给予二次贷款。

第十三条 自2008年1月1日起，商业银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。2008年8月4日以前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。劳动密集型小企业小额担保贷款由经办银行和借款企业在中国人民银行规定的利率范围内协商确定。

对符合小额担保贷款申请条件的个人从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。贴息资金的申请、审核与拨付程序按有关规定执行。微利项目是除国家限制行业(包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等)和暴利行业外？的所有项目。

对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50％给予贴息(中央财政和地方财政各承担25％)，展期不贴息。对同一贷款对象发放的第二次贷款不贴息。

第五章贷款担保

第十四条 担保基金。各市州、县市区两级都要建立小额担保贷款担保基金，小额贷款担保基金主要由当地财政筹集，专户存储于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行。各级财政每年要安排适当比例的资金，确保担保基金规模年均增长5％以上，用于建立和完善担保基金的持续补充机制，不断提高担保基金的代偿能力。第十五条 担保机构应建立贷款担保基金专门账户，单独核算。经办银行按照不超过担保基金5倍的数额发放小额担保贷款，担保机构提供相应担保。

第十六条 担保比例、方式。小额担保贷款担保机构以基金为质权，与相关银行签订整体担保合同。小额担保贷款责任余额不得超过存储在经办银行的小额担保贷款担保基金余额的5倍。从就业专项资金中列支担保费，用于各级担保机构的工作经费支出，担保费率不超过当年新发贷款本金的1％。在整体担保合同可担保限额之内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的担保书视作单笔贷款的担保合同。鼓励利用小额贷款担保基金为劳动密集型小企业提供贷款担保服务。

第十七条 担保申请。符合条件的个人和劳动密集型小企业向小额担保贷款担保机构申请担保时，应提交如下书面资料：

1、《促进就业小额担保贷款项目评审意见书》或《劳动密集小企业小额担保贷款申请审批表》；

2、提供反担保的有关证明资料。以抵、质押形式进行反担保限的，应提交抵、质押物清单和有权处理人同意抵、质押的证明，以及抵押物所有权或使用权证书、质物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；以第三方保证形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明和保证人身份证明、同意担保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八条 反担保额度。担保机构要求小额担保贷款申请人(或劳动密集型小企业)提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30％。担保机构应尽可能降低反担保门槛，对符合以下条件的三类贷款申请人免除反担保：贷款申请人取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过；本人无不良信用记录、经所在的信用社区评估并出具信用证明的；有5人以上符合小额担保贷款条件的人员提供联保的。

第十九条 担保审批。担保机构应在收到担保申请10个工作日内提出是否同意担保的审定意见。对符合条件的担保申请人，担保机构审定同意后出具担保书。

第二十条 担保风险管理。小额担保贷款必须按期归还。对于到期不能归还贷款本息的，由放贷银行申请人民法院依法实施追偿。担保机构对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20％时，应暂停与该行相关的担保业务，并与该行协商采取进一步的风险控制措施，同时报经同级财政、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。担保责任依据担保合同的条款执行。

各级担保机构每年按照发放小额担保贷款金额的10％提取呆坏账准备金，每年年底由财政从就业专项资金中据实补足。对逾期无法收回的小额担保贷款，按照规定程序由担保基金代偿，经批准后用呆坏账准备金补充担保基金。

第六章 贷款管理

第二十一条 为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各相关部门需加强协作，各司其职，各负其责。第二十二条 担保机构的责任：

1、对小额担保贷款进行政策宣传解释和指导；

2、负责对小额担保贷款申请对象的资格审查确认；

3、负责对劳动密集型小企业吸纳符合小额担保贷款申请对象的认定；

4、负责对符合贷款条件的个人就业再就业项目进行评审确认；

5、负责提供小额担保贷款信用担保；

6、负责协调落实担保资金和微利项目贷款的贴息资金；

7、牵头负责小额担保贷款的回收工作；

8、参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认和核销工作。

第二十三条 商业银行的责任：

1、建立健全信贷档案。经办银行应对促进就业小额担保贷款“单设科目，单独统计，单独考核”。当单个经办银行小额担保贷款不良率达到20％以上时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告，担保基金经清偿降低贷款不良率达到要求后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系；

2、定期进行贷后检查。经办银行在贷款发放后，要定期检摩，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

3、加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失，并对呆、坏账核销提出具体处理意见。

第二十四条 街道(乡镇)劳动保障服务站、社区劳动保障服务中心的责任：

1、审核小额担保贷款借款人的申请是否真实，是否符合本办法规定；

2、定期对初审情况和本辖区内所需小额担保贷款数额进行汇总上报；

3、定期回访贷款人，指导帮助贷款使用人搞好生产经营；

4、配合协助经办银行、担保机构做好调查工作，帮助担保机构、经办银行做好催收贷款工作：

5、积极创建信用社区，探索“创业培训+信用社区+小额担保贷款”的模式，为本辖区内符合小额担保贷款申请条件的人员贷款创造条件，降低反担保门槛。信用社区的创建主体是各街道办事处或社区居委会，由其逐级向上申报；由市州以上人民银行中心支行和劳动保障部门共同验收认定。

信用社区基本条件和创建方式按照《中国人民银行财政部劳动保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》(银发[2006]5号)和《湖南省劳动保障厅人民银行长沙中心支行关于创建信用社区加强创业培训推进小额担保贷款工作的通知》(湘劳社工字[2004]92号)等有关规定执行。

第七章 奖励考核

第二十五条 建立奖励机制。以小额担保贷款工作业绩考核与工作奖励直接挂钩，实行额度递升奖励。以承担小额担保贷款工作的市州、县市区小额贷款担保机构和街道或社区、乡镇为单位，对小额担保贷款的发放规模和回收率进行考核。当年小额担保贷款发放增长率达到10％且当年贷款回收率达到90％(含90％)的，按当年实际贷款回收额的1％给予奖励；当年小额担保贷款发放增长率达到10％且当年贷款回收率达到95％(含95％)的，按当年实际贷款回收额的1.5％给予奖励；当年小额担保贷款发放增长率达到10％且当年贷款回收率达到98％(含98％)以上的，按当年实际贷款回收额的2％给予奖励。奖励资金主要用于担保机构和街道(乡镇)劳动保障服务站、社区劳动保障服务中心的工作经费补助。对当年小额贷款回收率达到90％(含90％)以上且当年新发贷款放大倍数达到2倍以上的承办银行，按其实际新发放贷款金额的0.5％给予手续费补贴。

以上奖励所需资金由省财政按当年新发放小额担保贷款总额的1％从贴息资金中安排，不足部分由同级财政安排。具体奖励办法由省财政厅会同有关部门另行制定。

第八章 贷款监督

第二十六条 各商业银行要根据本实施办法的要求，结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的操作办法，确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和规模；随时掌握本行开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与劳动保障部门沟通信息、协调工作。

第二十七条 人民银行各市州中心支行及分支机构，要对当地商业银行贯彻落实本实施办法的情况加强督促检查。

第二十八条 各市州财政部门应结合本地的实际情况，会同劳动保障部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施。小额担保贷款形成不良由担保基金代偿后，确因无法收回形成呆账，涉及到冲减贷款担保基金的，由担保机构会同经办金融机构向财政部门提出申请，由财政部门劳动保障部门提出处理意见。积极支持商业银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险。加强对贷款担保基金和财政贴息资金及奖补资金的监督检查，确保政策落到实处。

第二十九条 此前制定的有关规定与本实施办法不一致的，以本实施办法为准

第三篇：湖南省促进就业小额担保贷款实施办法（范文模版）

湖南省促进就业小额担保贷款实施办法

人民银行长沙中心支行 省财政厅 省劳动保障厅

（二○○九年四月十日）第一章 总

则

第一条 为充分发挥小额担保贷款政策对就业的推动作用，促进以创业带动就业，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发〔2008〕238号）、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金〔2008〕77号）、《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔2008〕100号）、《湖南省人民政府关于做好促进就业工作的通知》（湘政发〔2008〕20号）精神，制

定本办法。

第二条 促进就业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）是指商业银行（含城乡信用社、农村合作银行，下同）发放的，由县级（含县级，下同）以上就业服务管理机构所设立的小额担保贷款信用担保机构（以下简称担保机构）提供担保，用于支持促进就业的贷款。

第三条 小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期归还”的原则。

第四条 符合条件的个人贷款按照自愿申请，社区、街道（乡镇）保，商业银行审批发放贷款的程序进行。

劳动密集型小企业贷款按企业自愿申请、担保机构进行资格审查、商业银行审批发放贷款的程序进行。第二章 贷款对象、条件及用途

第五条 小额担保贷款对象

（一）在法定劳动年龄以内，具备一定创业能力和具有创业愿望，劳动保障服务机构推荐，担保机构进行资格审查和项目评审并承诺担符合下列条件之一，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足的部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可

以向商业银行申请小额担保贷款：

1、持《就业失业登记证》人员；

2、城镇军队退役人员；

3、大中专毕业生；

4、失地农民和返乡创业的农民。

（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，可以向商业银行申请小额担

保贷款。

第六条 小额担保贷款的条件及用途

备以下条件：

1、经工商部门登记注册；

2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；

4、自筹资金不低于项目所需资金的40%；

5、无不良记录、信用良好；

（一）符合本办法第五条第一项条件的申请贷款对象必须同时具

3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

6、原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。

1、经工商、税务部门登记注册；

（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；

4、具备还贷能力；

3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

5、与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签定1年以上

险和失业保险费。期限劳动合同，并为其缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保

（三）小额担保贷款只能用于符合贷款条件的人员自谋职业、自

金。

第三章 贷款推荐、审核及发放

第七条 贷款申请与推荐

凡申请小额担保贷款的个人，持劳动保障部门核发的《就业失业主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资登记证》或部队核发的军队退役人员证件或《高等院校学生毕业证》或失地证明或由乡镇（街道）劳动保障服务站出具的返乡创业证明，向本人创业所在地的社区劳动保障服务中心或乡镇劳动保障服务站提出申请，并填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），经街道（乡镇）劳动保障服务站初审后，向县级以上担保机构推荐。凡申请小额担保贷款的劳动密集型小企业，应填写《劳动密集型

构提出申请。

第八条 贷款资格审查

（一）符合条件的个人申请小额担保贷款的资格审查。担保机构规定对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是：

1、申请人的身份证；

2、《就业失业登记证》或军队退役人员证件或《高等院校学生毕

证明；

3、营业执照副本； 性及投资效益分析；

5、自筹资金证明； 用情况证明；

7、需要提供的其他材料。

（二）符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款的资格审进行资格审查，并报同级财政部门复审。资格审查的内容是：

1、营业执照副本；

2、税务登记证副本；

3、贷款申请书；

6、街道（乡镇）办事处推荐情况和推荐证明，包括对申请人的信

4、就业再就业项目计划和贷款申请书，主要审查经营项目的可行小企业小额担保贷款申请审批表》（一式两份），向县级以上担保机根据社区、街道（乡镇）劳动保障站的推荐意见，按本办法第五条的业证》或失地证明或由乡镇（街道）劳动保障服务站出具的返乡创业查。担保机构根据企业的申请，按本办法第五条的规定对贷款申请人

4、当年新招用的符合小额担保贷款申请条件人员的有效证件；

5、职工花名册（企业盖章）；

同（副本）；

7、企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）；

8、企业工资支付凭证（工资表）（企业盖章）；

9、需要提供的其他材料。

6、企业与新招用的符合小额担保贷款申请条件人员签订的劳动合 第九条 就业再就业项目评审。担保机构对贷款申请对象进行贷款资格审查确认后，要组织有关人员对其就业再就业项目进行评审，评审确认后，在《促进就业小额担保贷款申请审批表》上签署意见，并提供对就业再就业项目认可的《促进就业小额担保贷款项目评审意

见书》，同时办理贷款担保手续。

第十条 贷款发放。符合条件的个人和劳动密集型小企业凭上述手续和资料到商业银行申请小额担保贷款，商业银行须自收到贷款申请之日起，于10个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

第四章 贷款额度、期限、利率、贴息

第十一条 个人申请小额担保贷款的最高额度为5万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数和人均5万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币50万元。劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用人数合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万

元。

第十二条 贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经县级以上担保机构审核同意，商业银行可以按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，可给予二次贷款。

第十三条 自2008年1月1日起，商业银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。2008年8月4日以前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利

率执行。

劳动密集型小企业小额担保贷款由经办银行和借款企业在中国人

民银行规定的利率范围内协商确定。

对符合小额担保贷款申请条件的个人从事微利项目的小额担保贷

与拨付程序按有关规定执行。

微利项目是除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）和暴利行业外的所有项目。对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，由财政部门

方财政各承担25%），展期不贴息。对同一贷款对象发放的第二次贷款不贴息。

第五章 贷款担保 按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（中央财政和地款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。贴息资金的申请、审核 第十四条 担保基金。各市州、县市区两级都要建立小额担保贷款担保基金，小额贷款担保基金主要由当地财政筹集，专户存储于同级财政部门指定的商业银行，封闭运行。各级财政每年要安排适当比例的资金，确保担保基金规模年均增长5%以上，用于建立和完善担保基金的持续补充机制，不断提高担保基金的代偿能力。第十五条 担保机构应建立贷款担保基金专门账户，单独核算。

构提供相应担保。

第十六条 担保比例、方式。小额担保贷款担保机构以基金为质权，与相关银行签订整体担保合同。小额担保贷款责任余额不得超过存储在经办银行的小额担保贷款担保基金余额的5倍。从就业专项资金中列支担保费，用于各级担保机构的工作经费支出，担保费率不超过当年新发贷款本金的1%。在整体担保合同可担保限额之内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的担保书视作单笔贷

款的担保合同。

鼓励利用小额贷款担保基金为劳动密集型小企业提供贷款担保服

务。

第十七条 担保申请。符合条件的个人和劳动密集型小企业向小额担保贷款担保机构申请担保时，应提交如下书面资料：

1、《促进就业小额担保贷款项目评审意见书》或《劳动密集小企

业小额担保贷款申请审批表》；

2、提供反担保的有关证明资料。以抵、质押形式进行反担保的，应提交抵、质押物清单和有权处理人同意抵、质押的证明，以及抵押物所有权或使用权证书、质物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；以第三方保证形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明和保证人身份证明、同意担保的文件；

3、需要提供的其他材料。

第十八条 反担保额度。担保机构要求小额担保贷款申请人（或经办银行按照不超过担保基金5倍的数额发放小额担保贷款，担保机劳动密集型小企业）提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。担保机构应尽可能降低反担保门槛，对符合以下条件的三类贷款申请人免除反担保：贷款申请人取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过；本人无不良信用记录、经所在的信用社区评估并出具信用证明的；有5人以上符合小额担保贷款条件的人员提供联保的。

第十九条 担保审批。担保机构应在收到担保申请10个工作日内提出是否同意担保的审定意见。对符合条件的担保申请人，担保机构

审定同意后出具担保书。

第二十条 担保风险管理。小额担保贷款必须按期归还。对于到期不能归还贷款本息的，由放贷银行申请人民法院依法实施追偿。担保机构对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停与该行相关的担保业务，并与该行协商采取进一步的风险控制措施，同时报经同级财政、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。担保责

任依据担保合同的条款执行。

各级担保机构每年按照发放小额担保贷款金额的10%提取呆坏账准备金，每年年底由财政从就业专项资金中据实补足。对逾期无法收回的小额担保贷款，按照规定程序由担保基金代偿，经批准后用呆坏

账准备金补充担保基金。第六章 贷款管理

第二十一条 为了加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各相关部门需加强协作，各司其职，各负其责。

第二十二条 担保机构的责任：

1、对小额担保贷款进行政策宣传解释和指导；

2、负责对小额担保贷款申请对象的资格审查确认；

定；

4、负责对符合贷款条件的个人就业再就业项目进行评审确认；

5、负责提供小额担保贷款信用担保；

7、牵头负责小额担保贷款的回收工作；

第二十三条 商业银行的责任：

6、负责协调落实担保资金和微利项目贷款的贴息资金；

8、参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认和核销工作。

3、负责对劳动密集型小企业吸纳符合小额担保贷款申请对象的认

1、建立健全信贷档案。经办银行应对促进就业小额担保贷款“单设科目，单独统计，单独考核”。当单个经办银行小额担保贷款不良率达到20%以上时，应停止发放新的贷款，并同时向有关部门报告，担保基金经清偿降低贷款不良率达到要求后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷

款考核体系；

2、定期进行贷后检查。经办银行在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

3、加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失，并

对呆、坏账核销提出具体处理意见。

第二十四条 街道（乡镇）劳动保障服务站、社区劳动保障服务

中心的责任：

1、审核小额担保贷款借款人的申请是否真实，是否符合本办法规

定；

2、定期对初审情况和本辖区内所需小额担保贷款数额进行汇总上

报；

3、定期回访贷款人，指导帮助贷款使用人搞好生产经营；

经办银行做好催收贷款工作；

4、配合协助经办银行、担保机构做好调查工作，帮助担保机构、5、积极创建信用社区，探索“创业培训＋信用社区＋小额担保贷

条件，降低反担保门槛。款”的模式，为本辖区内符合小额担保贷款申请条件的人员贷款创造 信用社区的创建主体是各街道办事处或社区居委会，由其逐级向信用社区基本条件和创建方式按照《中国人民银行财政部劳动保上申报；由市州以上人民银行中心支行和劳动保障部门共同验收认定。障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发〔2006〕5号）和《湖南省劳动保障厅人民银行长沙中心支行关于创建信用社区加强创业培训推进小额担保贷款工作的通知》（湘劳社工字〔2004〕92号）

等有关规定执行。第七章 奖励考核

第二十五条 建立奖励机制。以小额担保贷款工作业绩考核与工作奖励直接挂钩，实行额度递升奖励。以承担小额担保贷款工作的市州、县市区小额贷款担保机构和街道或社区、乡镇为单位，对小额担保贷款的发放规模和回收率进行考核。当年小额担保贷款发放增长率达到10%且当年贷款回收率达到90%（含90%）的，按当年实际贷款回收额的1%给予奖励；当年小额担保贷款发放增长率达到10%且当年贷款回收率达到95%（含95%）的，按当年实际贷款回收额的1.5%给予奖励；当年小额担保贷款发放增长率达到10%且当年贷款回收率达到98%（含98%）以上的，按当年实际贷款回收额的2%给予奖励。奖励资金主要用于担保机构和街道（乡镇）劳动保障服务站、社区劳动保障

服务中心的工作经费补助。

对当年小额贷款回收率达到90%（含90%）以上且当年新发贷款放大倍数达到2倍以上的承办银行，按其实际新发放贷款金额的0.5%给

予手续费补贴。

以上奖励所需资金由省财政按当年新发放小额担保贷款总额的1%

政厅会同有关部门另行制定。

第八章 贷款监督

第二十六条 各商业银行要根据本实施办法的要求，结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的操作办法，确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和规模；随时掌握本行开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，主动与劳动保障部门沟通信息、协调工作。

第二十七条 人民银行各市州中心支行及分支机构，要对当地商业银行贯彻落实本实施办法的情况加强督促检查。第二十八条 各市州财政部门应结合本地的实际情况，会同劳动保障部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施。小额担保贷款形成不良由担保基金代偿后，确因无法收回形成呆账，涉及到冲减贷款担保基金的，由担保机构会同经办金融机构向财政部门提出申请，由财政部门商劳动保障部门提出处理意见。积极支持商业银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险。加强对贷款担保基金和财政贴息资金及奖补资金的监督检查，确保政策落到实处。

第二十九条 此前制定的有关规定与本实施办法不一致的，以本

实施办法为准。

附件：

1、促进就业小额担保贷款申请审批表

2、促进就业小额担保贷款项目评审意见书

3、劳动密集型小企业小额担保贷款申请审批表

从贴息资金中安排，不足部分由同级财政安排。具体奖励办法由省财

第四篇：陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法

陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法 第一章总则 第一条为进一步做好创业促就业小额担保贷款工作，大力推进以创业带动就业，依据促进就业法律法规和政策，制定本办法。第二条创业促就业小额担保贷款（以下简称小额贷款）是指政府为实施积极就业政策、履行公共就业服务职能，通过出资设立担保基金、建立专门的担保机构提供担保、经办商业银行发放并由财政贴息扶持创业的贷款。

第三条本办法所称贷款承办单位是指受理小额贷款承办的街道（乡镇）劳动保障机构，县级（含）以上民政、中小企业管理、工会、共青团、妇联等部门或组织。第二章贷款对象、条件与用途 第四条在法定劳动年龄内，诚实守信，具备一定劳动技能和创业能力的登记失业人员、复员退役军人、大中专毕业生、留学回国人员、农村富余劳动力或合伙经营与组织起来就业的以及劳动密集型小微企业可以申请小额贷款。

以上各类人员简称借款人，劳动密集型小微企业简称小微企业，小微企业界定标准按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。本办法所指小微企业不包括广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业，下同。第五条借款人申请小额贷款应当具备以下条件：

（一）持有《就业失业登记证》或其它有效证件；

（二）有一定的自有资金，且不低于经营项目所需资金的30%；

（三）有固定的经营场所，且经营证照齐全；

（四）有创业项目可行性分析报告和实施计划；

（五）参加创业培训并取得创业培训合格证；

（六）个人信誉良好，无不良信用记录或违法行为。第六条小微企业申请贷款应具备以下条件：

（一）小微企业在100人以下（含100人）的，当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%并与其签订1年以上劳动合同；

（二）小微企业在100人以上的，当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数15%并与其签订1年以上劳动合同。

第七条小额贷款主要用于自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来（包括小微企业）创业过程中所需的开办经费和流动资金。

第三章贷款申请程序 第八条借款人申请小额贷款程序：

（一）借款人自愿申请：借款人向户口所在地承办单位（借款人可根据自身情况选择承办单位）提出书面申请，填写《××市（县、区）创业促就业小额担保贷款申请审核表》（附表一）、《××市（县、区）创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》（附表二）各一式四份，并提供以下资料：

1、人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》或其它有效证件；

2、贷款申请书，户口簿、身份证原件及复印件，婚姻状况证明；

3、《创业培训合格证》原件及复印件；

4、创业项目计划书或可行性分析报告；

5、经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件；

6、营业执照或经营许可证的原件及复印件；

7、合伙经营或组织起来创办经济实体的合伙人合作协议；

8、需要提供的其它资料。

（二）承办单位推荐：承办单位接到申请后对申请借款人的资格条件、经营场所、项目市场前景、个人创业能力及诚信情况等进行初审，并出具意见向人力资源和社会保障部门推荐。

（三）人力资源和社会保障部门审查：人力资源和社会保障部门对借款人进行资格认定和项目审查，并提出具体意见。

（四）担保机构提供担保：担保机构对借款人的资格及项目进行审核。审核期间应简化程序，对符合条件的办理承诺担保手续。确需提供反担保的，必须办理相关反担保手续。

（五）经办银行发放贷款：借款人与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

第九条小微企业申请贷款程序：

（一）符合条件的小微企业向所在地的县（区）人力资源和社会保障部门递交书面认定申请，由人力资源和社会保障部门进行资格认定，对初审符合条件的，填写《××市劳动密集型小微企业吸纳失业人员认定证明》（一式四份），报同级财政部门审查并签署意见，对审查合格的，连同相关资料上报市人力资源和社会保障部门、财政部门复核。

（二）经办银行根据相关法规，对符合条件的小微企业贷款审核，符合条件的签订借款合同，并发放贷款。

（三）市、县级人力资源和社会保障部门、财政部门、经办银行在接到小微企业贷款申请后，应分别在5个工作日内给与答复。

第十条鼓励各地积极创造条件，探索小额贷款担保基金为符合条件的小微企业贷款提供担保服务。

第十一条小微企业申请贷款应提供以下材料：

（一）营业执照副本、税务登记证副本原件及复印件；

（二）当年新招用登记失业人员花名册（企业盖章）、《就业失业登记证》原件及复印件；

（三）企业与新招用的登记失业人员签订的劳动合同原件及复印件；

（四）企业盖章的工资支付凭证（工资表）；

（五）需要提供的其它资料。第十二条小额贷款可以采取以下方式之一进行反担保：

（一）以抵（质）押品作为反担保。包括：房屋（两证齐全）、汽车、机械设备（有购置发票）、大件耐用消费品或有价证券；

（二）以第三人作为反担保。其对象为：党政机关、事业单位工作人员，经营良好、收入稳定的各类企业员工、社会团体工作人员；

（三）以“多户联保”的形式或由经营正常的企业为创业人员提供反担保。

第十三条担保机构应当积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。获得县级以上劳动模范、创业明星、巾帼建功、双学双比等荣誉称号或经信用社区推荐的借款人原则上可取消反担保。第四章贷款额度期限利率与贴息 第十四条各类贷款对象的贷款额度与期限：

（一）个人贷款额度一般为5万元，最高不超过8万元；毕业5年以内的高校毕业生，贷款额度最高不超过10万元。贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。

（二）对合伙经营与组织起来就业的贷款额度，一般为30万元，最高不超过50万元。贷款期限一般为2年，最长不超过4年，逾期不展期。

（三）小微企业的贷款额度，根据其实际招用符合贷款条件的人数合理确定，最高不超过400万元。贷款期限最长不超过2年。

第十五条借款人、合伙经营与组织起来就业取得的小额贷款，其从事微利项目的，中央财政据实全额贴息，贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上最高上浮3个百分点。微利项目是指，除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外的经营项目。

第十六条小微企业贷款所发生的利息，财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率50%给予贴息（中省财政承担37.5%，市级财政承担12.5%）。

第十七条小额贷款的贴息审批程序按照《陕西省财政厅中国人民银行西安分行陕西省人力资源和社会保障厅关于转发财政部中国人民银行人力资源和社会保障部〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（陕财办企〔2008〕198号）规定执行。第十八条所有小额贷款，在贷款合同有效期内均执行贷款合同约定的贷款利率，不受基准利率调整的影响。

第五章担保机构与担保基金

第十九条县（区）以上人力资源和社会保障部门应组建独立运作的小额贷款担保机构，负责组织实施本辖区小额贷款工作。

第二十条县（区）以上人民政府应当设立小额贷款担保基金，承担小额贷款的担保责任。担保基金主要由同级财政筹措，专户储存于同级财政部门指定的开展小额担保贷款业务的经办银行，封闭运行，由担保机构负责管理。

第二十一条担保基金的担保责任余额为不超过担保基金余额的10倍。第二十二条省级再担保资金对各地出现的呆坏账核销损失超过担保基金承担能力的部分负连带清偿责任。

第二十三条省、市、县（区）三级财政、人力资源和社会保障部门应当建立小额贷款担保基金的正常补充机制，根据小额贷款发放、回收等情况，每年进行调整补充，不断提高担保基金的代偿能力，省级补助的担保基金实行以奖代拨。

第六章贷款回收与代偿 第二十四条经办银行作为主债权人负责对到期贷款的回收，担保机构及其它承办单位应积极主动配合，协助做好到期贷款的催收、逾期追偿。担保基金对单个经办银行小额贷款代偿率达到10%时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施后并报经同级财政部门、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。

第二十五条贷款到期前一个月，经办银行、担保机构和承办单位应当按照各自职责通知借款人积极履行还贷。贷款逾期后，经办银行应积极向借款人追偿，对逾期3个月不能回收的贷款，向担保机构提出代偿要求，并出具《小额担保贷款代偿通知书》和相关证明资料，由担保机构从担保基金账户中支付所欠的本息。

第二十六条担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，在此期间小额贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核范围，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。担保机构代位清偿后作为债权人有权追索代位清偿的债务，经办银行应予积极协助和配合。

第二十七条对清偿后按照规定核销的呆坏账损失，担保基金承担90%，经办银行承担10%。第七章信用社区的评定 第二十八条各地应通过加强信用社区建设，认真开展信用社区评定，推动小额贷款业务持续健康发展。信用评定工作应遵循实事求是、自愿申请、逐级推荐、按程序评定的原则，做到科学、公正、真实，充分发挥信用社区在扩大小额贷款中的作用。

第二十九条信用社区的基本条件：

（一）社区劳动保障工作平台实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；

（二）各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案；

（三）劳动保障工作人员熟悉相关政策并能开展咨询服务工作；

（四）建立与借款人签订《借款承诺书》制度；建立跟踪服务卡，并能积极参与欠款追索工作；

（五）单独或联合开展创业培训并取得一定成效；

（六）社区内已发放的小额贷款回收率达到93%以上。

第三十条信用社区由街道劳动保障工作机构申报，市（县、区）人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构联合考察评估确定并授牌。

第三十一条信用社区评定实行动态管理，两年复核一次，对不符合条件的，取消其信用社区资格；对考核、评估合格的，按本办法有关规定给予奖励。

信用社区的具体评定办法由各设区市人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构共同制定。第八章奖励机制 第三十二条对放款额（不含小微企业贴息贷款）达到担保基金5倍的经办银行，按照当年小额贷款发放额的0.5%给予奖励；放大倍数每扩大1倍，奖励资金增加0.1%，最高增加0.5%；对贷款回收率达到95%（不含小微企业贴息贷款）的经办银行，按照当年贷款回收总额的0.5%予以奖励，贷款回收率每增长1%，奖励资金增加0.1%，最高增加0.5%。对就业服务（担保）机构、信用社区当年贷款回收率达到95%（含）的，按照当年贷款回收总额（不含小微企业）1%的奖励；贷款回收率每增长1%，奖励资金增加0.2%，最高增加1%。第三十三条以上所需奖励资金，经同级财政部门审核后，从担保基金所产生的利息中列支，不足部分由同级财政预算安排。奖励资金只能用于工作经费和办公设施的购置。

第三十四条小额贷款工作实行年终考核奖励制度。具体办法另行制定。第九章职责分工 第三十五条各级有关部门应密切协作，各司其职，各负其责，加强管理，不断扩大贷款规模，积极提高贷款回收率，有效发挥小额贷款支持创业、促进和扩大就业的作用。

第三十六条各级人民银行职责：

（一）负责牵头组织相关部门制定小额贷款政策和管理办法；

（二）督促、指导各经办银行按照有关规定和要求，在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作，并设定办理小额贷款的部门和专人；

（三）加强经办银行与相关部门的联系，协调小额贷款政策，与相关部门共同促进政策的落实；

（四）坚持把落实小额贷款政策作为民生金融督导点创建活动的重要内容，并对经办银行执行小额贷款政策情况进行监测和评估。

（五）督导全省小额贷款政策的执行，推动小额贷款覆盖面不断扩大。

第三十七条各级人力资源和社会保障部门职责：

（一）负责同级创业促就业小额贷款协调小组办公室的日常工作，做好小额贷款工作的组织实施和综合协调；

（二）牵头拟定小额贷款目标任务分配计划；

（三）负责对小额贷款担保机构的管理；负责年终目标任务完成情况的考核工作；

（四）负责创业项目的征集与发布，并组织对创业人员的培训和服务；

（五）协调财政部门落实小额贷款的担保基金、贴息资金和奖励资金；提出小额贷款奖励资金的分配意见；

（六）配合财政部门完善风险补偿机制和奖补机制；

（七）负责与财政部门对小额贷款呆坏账损失的处理工作；

（八）负责与相关部门对小额贷款政策落实情况的考核、通报工作。第三十八条各级财政部门职责：

（一）负责贴息资金的筹措、审核、拨付和监督管理工作；

（二）负责担保基金、风险补偿金、奖励资金的筹集和监督管理工作；

（三）负责小额担保贷款呆坏账的确认和核销工作。

第三十九条就业服务（担保）机构职责：

（一）负责对小额贷款政策的宣传解释工作；

（二）负责贷款担保的受理、审核，并提供担保；

（三）负责对经办银行贴息资金申请的核对和确认；

（四）配合经办银行进行贷后检查、贷款催收；

（五）参与审核小额贷款呆坏账的确认和核销；

（六）负责管理担保基金并接受财政、审计部门的监督检查；

（七）负责小额贷款工作的统计。第四十条各级经办银行职责：

（一）按照有关规定和要求，在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作，并设定部门和专人负责办理小额贷款业务；

（二）负责提供小额贷款政策及业务咨询、宣传等工作；负责小额贷款的审核、发放工作；

（三）负责贷款的贷后检查和贷款催收工作；

（四）负责小额贷款业务统计报表和贴息资金的申领等工作。第四十一条贷款承办单位职责：

（一）负责对小额贷款政策的宣传解释和指导；

（二）负责对申请小额贷款借款人的初审和推荐工作，重点审查借款人的诚信状况、资料是否真实等，并出具初审意见；

（三）负责定期对借款人进行回访，指导借款人搞好生产经营；

（四）负责与经办银行、担保机构对到期贷款的回收；

（五）负责小额贷款业务的统计报表上报工作。

第四十二条鼓励各地积极创新，探索符合实际的小额贷款发放和管理模式。有条件的地区可采取“一站式”联合办公，减少中间环节，缩短审批时间，使符合条件的创业者和小企业能够快捷、便利的取得小额贷款。第十章附则 第四十三条本办法自2012年7月1日起实施。同时，终止《陕西省下岗失业人员小额担保贷款实施办法》（西银发〔2003〕98号）的执行。此前，省级有关部门发布的小额贷款相关规定，如与本办法规定不一致的，以本办法为准。

第四十四条各市（区）人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门、财政部门可结合本辖区实际，按照本办法制定实施细则。

第四十五条本办法由人民银行西安分行、省财政厅、省人力资源和社会保障厅根据各自职责负责解释。

咸阳市创业促就业小额担保贷款实施办法

第一章总则

第一条为充分发挥小额担保贷款政策对就业的推动作用，促进以创业带动就业，根据《陕西省就业促进条例》、《陕西省人民政府关于当前做好稳定和扩大就业支持创业工作的指导意见》（陕政发[2009]7号）、《中国人民银行西安分行、陕西省财政厅、陕西省劳动和社会保障厅转发<中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知>》（西银发[2008]211号）、《陕西省财政厅、中国人民银行西安分行、陕西省劳动和社会保障厅关于转发中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部<小额担保贷款财政贴息资金管理办法>的通知》（陕财办企[2008]198号）等文件精神，制定本办法。第二条小额担保贷款是贯彻落实党的十七大“实施扩大就业的发展战略，促进以创业带动就业”的重要举措。开展小额担保贷款工作是促进创业带动就业的一项重要扶持政策，主要为劳动者自主创业提供贷款贴息和资金帮助，有利于调动劳动者创业的积极性和主动性，有利于激发城市创业活力和竞争力，有利于发挥创业带动就业的“倍增效应”。

第三条创业促就业小额担保贷款是指商业银行发放的，在县级以上（含县级）设立小额贷款担保机构并提供担保，用于支持促进创业带动就业的贷款。第二章贷款对象、条件及用途 第四条贷款对象

（一）属于咸阳市辖区户口，在法定劳动年龄以内，具备一定创业能力和创业愿望，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其经营过程中流动资金不足的，持有《个人自主创业优惠证》、《陕西省就业失业登记证》等有效失业证件的下岗失业人员、大中专院校毕业生、退役军人、返乡农民工、农村富余劳动力、被征地农民、留学回国人员、残疾人、城镇登记失业人员等群体，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以申请小额担保贷款，享受小额担保贷款扶持政策。

（二）符合贷款条件的劳动密集型小企业，当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，可以申请小额担保贷款，享受小额担保贷款扶持政策。第五条贷款项目 创业促就业小额担保贷款扶持的项目主要是除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）外的项目。

第六条贷款条件及用途

（一）申请贷款的个人或合伙经营实体必须同时具备以下条件：

1、有一定的自有资金，且不低于项目所需资金的30%；

2、有贷款项目的可行性分析报告和实施计划；

3、参加过创业培训或有与实施项目相应的经营能力；

4、在咸阳辖区有固定的经营场所，经营证照齐全；

5、从事的项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；

6、个人信用良好，无不良记录或其他违法行为。

（二）申请小额担保贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：

1、与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签定一年以上期限劳动合同，并为其缴纳社会保险；

2、有贷款项目的可行性分析报告和实施计划；

3、股东参加过创业培训或有与实施项目相应的经营能力；

4、在咸阳辖区有固定的经营场所，经营证照齐全，经营效益良好；

5、有符合担保机构认可的反担保条件；

6、持有人民银行核发的贷款证（卡），有一定的自有资金，具备还贷能力；

7、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定。(三)小额担保贷款只能用于符合贷款条件的人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。第三章贷款申请、审核及发放 第七条申请贷款程序

（一）凡需要小额担保贷款的个人自愿申请；经户口所在地乡、镇、街道劳动保障事务所（站）初审推荐；各县市区小额贷款担保办公室进行贷款资格审查、资料核实，联合经办银行对贷款项目进行考察评估，对符合条件的，各县市区小额贷款担保办公室承诺担保；经办银行办理贷款手续并发放贷款。

（二）劳动密集型小企业由法定代表人或负责人向咸阳市小额贷款担保中心提出申请，咸阳市小额贷款担保中心对申请贷款的资料进行核实，联合经办银行对贷款项目进行考察评估。对符合条件的，咸阳市小额贷款担保中心与其办理抵押担保手续并承诺担保，经办银行办理贷款手续，并发放贷款。

第八条申请贷款需要提供的资料

（一）符合条件的个人申请小额担保贷款应提供的资料：

1、《咸阳市创业促就业小额担保贷款申请审核表》；

2、《咸阳市创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》；

3、个人自愿贷款申请书；

4、借款人身份证原件及复印件；

5、失业登记的证件或证明材料原件及复印件；

6、参加创业培训的结业证书原件及复印件；

7、贷款项目的可行性分析报告及实施计划；

8、经营场所（设备、车辆）的产权证或租赁合同原件及复印件；

9、营业执照或经营许可证的原件及复印件；

10、提供以下任意一种担保方式：①两个具有稳定收入的公民；②土地流转经营权；③合作经营组织的多户联保；④房屋产权；⑤机器设备；⑥大件耐用消费品；⑦有价证券；⑧注册商标；⑨商品林权；⑩农业生产用房。

11、需要提供的其他材料。

（二）符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款应提供的资料：

1、企业自愿贷款申请书；

2、《咸阳市劳动密集型小企业小额担保贷款申请审核表》；

3、企业营业执照原件及复印件、公司章程（含股东或董事会同意申请小额担保贷款的条款和决议）；

4、企业创业项目计划书（含项目实施地点、投入资金、设备、技术、市场预测分析、盈利能力及还贷计划等）；

5、企业经营场地、自有资金及固定资产证明材料；

6、企业法定代表人身份证明原件及复印件；

7、吸纳符合小额担保贷款申请条件人员的身份证明原件及复印件，企业与员工签订的劳动合同，企业为员工缴纳社会保险的凭证，企业员工工资发放表，企业完税证明等其他相关资料；

8、股东或合伙人参加创业培训的结业证书原件及复印件；

9、反担保方式：①企业的房屋（两证齐全），机器设备（有购置发票）、车辆、有价证券等，经市担保中心评估公证认可后，可以作抵（质）押品；②有清偿能力的第三人，可以由机关、事业单位、经济效益较好的企业作为反担保；③对无反担保人或抵（质）押品的，可以产权、股权等资产进行反担保。

10、需要提供的其他材料。

第四章贷款额度、期限、利率、贴息 第九条贷款额度和期限。个人申请小额担保贷款的最高额度不超过人民币8万元，贷款期限一般2年，最长不超过4年；合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数或人均5万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币30万元，贷款期限最长不超过2年；劳动密集型小企业申请小额担保贷款根据其实际招用人数、经营状况和规模合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限最长不超过2年。

第十条贷款利率和贴息。经办银行对发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

对符合条件的创业人员从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息。

对符合条件的劳动密集型小企业小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率据实全额贴息。第十一条贴息资金审核程序

1、各经办银行每季度末5个工作日内提交申报贴息资金资料，同级担保机构在3个工作日内对经办银行发放贷款花名册、贷款计收利息清单进行核对，经汇总后报市担保中心审核备案，上报市级财政部门。

2、市级财政部门在收到经办银行的贴息资金申报资料后10个工作日内审核拨付贴息资金，同时将贴息资金的拨付情况报省级财政部门备案。

第十二条自行贷款贴息。鼓励自身具备创业促就业小额担保贷款条件的个人、合伙企业、劳动密集型小企业自行到银行申请贷款。符合创业促就业小额担保贷款政策扶持条件的，可向担保机构申请小额担保贷款财政贴息补助资金。贴息标准在本办法规定的项目、额度、期限、利率范围内核定。贴息资金从中央下拨的的贴息资金中列支。具体操作可按照《咸阳市创业促就业自行贷款财政贴息实施办法》（咸财企业[2009]29号）文件执行。第五章贷款担保 第十三条担保基金。市县两级建立小额贷款担保基金，小额贷款担保基金主要由省、市、县三级财政筹集，专户存储于指定的商业银行，单独核算，封闭运行。各级财政每年要安排适当比例的资金，确保担保基金规模逐年增长，用于建立和完善担保基金的持续补充机制。

第十四条担保比例、方式。小额贷款担保机构以基金为质权，与经办银行签订整体担保合同。经办银行按照不超过担保基金10倍的数额发放小额担保贷款。在整体担保合同可担保限额之内，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的承诺担保书视作单笔贷款的担保合同。

第十五条反担保条件。借款人必须提供反担保的有关证明资料，以抵（质）押形式进行反担保的，应提交抵（质）押物清单和有权处理人同意抵（质）押的证明，以及抵押物所有权或使用权证书、质物权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；以第三方保证形式进行反担保的，应提供第三方保证人的资信证明、身份证明和同意担保的文件。

第十六条担保审批。对借款人提供的的反担保条件，担保机构应在收到担保申请10个工作日内提出是否同意担保的审定意见。对符合条件的反担保人或抵（质）押物，担保机构审核同意后出具承诺担保书。

第十七条担保风险管理。小额担保贷款必须按期归还。对于到期不能归还贷款本息的，由经办银行申请人民法院依法实施追偿。担保机构对单个经办银行小额担保贷款代偿率达到20%时，应暂停与该行相关的担保业务，并与该行协商采取进一步的风险控制措施，同时报经同级财政、人社部门批准后，再恢复担保业务。

第十八条代位清偿审批。经办银行要按照贷款管理办法清收到期贷款，贷款逾期超过30天的，经办银行继续催收的同时，向同级担保机构出具《小额担保贷款代偿通知书》和相关证明资料；同级担保机构对符合代位清偿条件的，报人社部门和财政部门批准；经办银行根据相关审批文件及担保机构与经办银行签订的担保协议约定，在贷款逾期满三个月时在担保基金账户扣划贷款本息。担保机构代位清偿后作为主债权人追索代位清偿的债务，经办银行应积极给予协助和配合。对不符合代位清偿的逾期贷款，由主债权人负责继续回收。

对因不可抗拒的自然灾害、经营不善、商业风险造成资不抵债的、或借款人确因重大疾病丧失劳动能力，且现有资产不足以偿债的，由借款人申请并出具相关证明材料，经乡、镇、街道劳动保障事务所（站）初审，经同级担保机构考察确认坏账申请，报同级人社部门签署审批意见，担保机构按照有关程序向经办银行代位清偿，经财政部门审核后核销，并对代位清偿的损失予以弥补。

第六章贷款管理

第十九条加强管理，确保小额担保贷款按期归还，提高资金运作效率，各相关部门加强协作，各司其职，各负其责。第二十条中国人民银行咸阳市中心支行职责：

1、负责协调、落实小额担保贷款经办银行及经办银行与有关部门的业务关系；

2、负责督促经办银行按文件规定开展小额担保贷款业务；

3、按季度掌握小额担保贷款业务开展情况和存在问题，主动与人社部门、财政部门沟通信息，确保小额担保贷款工作顺利开展；

4、负责小额担保贷款征信主体的管理。第二十一条财政部门的职责：

1、负责筹集补充小额贷款担保基金；

2、负责对小额贷款担保机构承诺担保，经办银行发放的小额担保贷款贴息资金的拨付；

3、负责对符合小额担保贷款条件的个人、合伙创办企业或劳动密集型小企业自行贷款拨付贴息资金；

4、负责审核拨付小额担保贷款各相关部门的奖补资金;

5、市级财政部门负责督促检查县级财政部门落实自筹配套担保基金、奖补资金情况。

第二十二条人力资源和社会保障部门的职责：

1、负责就业政策的宣传和督查；

2、负责创业人员资格认定和证件的审批发放；

3、负责创业培训和项目筛选，引导各类失业人员实现二次创业；

4、负责联合人民银行咸阳市中心支行开展信用社区的创建、评审工作，改善社会信用环境；

5、市级人社部门负责督促检查县级人社部门创业优惠政策落实情况。第二十三条担保机构的职责：

1、负责小额担保贷款政策宣传、咨询和指导；

2、负责对小额担保贷款申请对象的资格审查认定；

3、市级担保机构负责对劳动密集型小企业吸纳符合小额担保贷款申请人员的资格认定、项目评审、贷款审批；

4、县级担保机构负责对符合贷款条件的个人创业确认、项目评审、贷款审批；

5、市县两级分别负责为符合贷款条件的小企业和个人承诺贷款担保，掌握贷款额度，检查贷款资金运用和落实；

6、协助经办银行做好小额担保贷款的回收工作；

7、参与审核小额担保贷款呆、坏账的确认和核销工作，并负责代位清偿贷款的清收。

第二十四条经办银行的职责：

1、负责对担保机构审批推荐的贷款项目，及时审核发放贷款；

2、建立健全信贷档案。经办银行应对创业促就业小额担保贷款“单设科目，单独统计，单独考核”。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不得超过3个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核体系；

3、定期进行贷后检查。经办银行在贷款发放后，要定期检查，及时发现风险，采取有效控制措施，并通知担保机构；

4、加强对贷款本金的回收及贷款呆账的追偿，减少贷款损失。

第二十五条乡、镇、街道、社区劳动保障事务所（站）的职责：

1、审核小额担保贷款借款人的申请是否真实，是否符合本办法规定；

2、定期对初审情况和本辖区内所需小额担保贷款数额进行汇总上报；

3、定期回访借款人，指导帮助借款人搞好生产经营；

4、配合协助经办银行、担保机构做好贷前调查、贷后跟踪检查和到期贷款催收工作。

第七章奖励考核

第二十六条建立奖励机制。小额担保贷款工作业绩考核与工作奖励直接挂钩。对经办小额担保贷款的银行，按照当年实际贷款发放额的1%予以奖励；对当年到期贷款回收率达到90%以上的经办银行，按照当年贷款回收额的1%予以奖励；对街道劳动保障事务所完成当年贷款回收任务达到90%以上的，按照当年贷款回收率的2%予以奖励；各县市区在银行完成当年下达目标任务的基础上，按实际贷款发放额的2%对小额贷款担保机构予以奖励。各级财政部门按季向同级担保机构支付新增贷款本金1%的担保费。以上奖励资金和担保费统一由同级财政部门从下拨的再就业补助资金中列支，作为小额贷款担保机构工作经费的补充。第八章贷款监督 第二十七条各经办银行要根据本实施办法的要求，结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的操作办法，确保分支机构发放小额担保贷款所需的资金和规模。

第二十八条人民银行咸阳市中心支行对经办银行贯彻落实本实施办法的情况加强督促检查。

第二十九条各级财政部门应结合本地的实际情况，会同人社部门制定和完善本地区的贷款担保基金管理措施。积极支持经办银行开展小额担保贷款业务，防范和控制风险。加强对担保基金、财政贴息资金及奖补资金的监督检查，确保政策落到实处。

第三十条此前制定的有关规定与本实施办法不一致的，以本实施办法

为

准。

http://www.xiexiebang.com/article/***00921/dxscy/

第五篇：贵州省就业小额担保贷款实施办法

贵州省就业小额担保贷款实施办法

第一章 总 则

第一条 为进一步做好小额担保贷款工作，充分发挥小额担保贷款政策对就业的促进作用，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部 关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发〔2008〕238号）、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金〔2008〕77号）、《财政部 中国人民银行 人力资源和社会保障部 关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔2008〕100号）、《财政部 人力资源和社会保障部 中国人民银行 中华全国妇联关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》（财金〔2009〕72号）、《关于实施更加积极就业政策进一步做好促进就业工作的通知》（黔府办发〔2009〕102号）及有关小额担保贷款政策的文件精神，结合贵州省实际，制定本实施办法。

第二条 小额担保贷款实行“自愿申请，严格审批，到期归还”的原则。

第三条 县级以上人民政府应建立小额担保贷款基金，资金主要由同级财政负责筹措，专户存储于同级财政指定的经办金融机构，封闭运行，专项用于小额担保贷款。

第四条 小额担保贷款基金应委托政府出资的中小企业信用担保机构或政府指定的其他信用担保机构运作。尚未建立中小企业信用担保机构的地区，可由同级财政部门会同经贸部门、劳动保障部门报经当地政府批准后成立新的担保机构。

受托运作的信用担保机构应建立贷款担保基金专门账户，贷款担保基金的运作与信用担保机构的其他业务必须分开，单独核算。小额担保贷款余额不得超过贷款担保基金存款余额的5倍，贷款担保基金收取的担保费不超过贷款本金的1%，由当地政府全额向受托的担保机构支付。担保机构可结合贷款申请人的信用水平和创业培训的成效情况，降低反担保门槛。反担保所要求的风险控制金额原则上不超过贷款申请人实际贷款额的30%。

财政部门与经办金融机构应签订协议明确双方相应的权利和义务，由经办金融机构按照不超过贷款担保基金5倍的数额发放小额担保贷款，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失由经办金融机构分担20%。经办金融机构应对发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

第五条 各市（州、地）所建立的小额贷款担保基金与所辖县（市）小额担保贷款的管理及运作，由各市（州、地）政府相关部门根据实际情况自行规定。

第六条 经办金融机构是指发放小额担保贷款的金融机构。各地可通过协商、公开招标等方式确定经办金融机构。

第七条 各地在条件具备的社区要建立信用社区，基层人力资源社会保障工作平台建设要实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”，各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案，信用社区由各级人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构共同认定。

第二章 小额担保贷款的对象、条件及用途

第八条 小额担保贷款对象

（一）在户籍所在地，法定劳动年龄以内，具备一定创业能力和具有创业愿望，符合下列条件之一，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足的部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以向经办金融机构申请小额担保贷款：

1.持《再就业优惠证》和《就失业登记证》的失业人员； 2.复员退役军人； 3.就业困难人员； 4.应届大、中专毕业生； 5.失地农民和返乡创业的农民；

6.符合现行小额担保贷款政策的城镇和农村妇女。

（二）符合小额担保贷款条件的劳动密集型小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外），当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，并与其签订1年以上劳动合同的，可以向经办金融机构申请小额担保贷款。

第九条 小额担保贷款对象以及安置吸纳小额担保贷款的对象的企业具有以下情况之一的不能申请小额担保贷款：

（一）从事不符合国家法律或产业政策的生产经营活动；

（二）在金融机构有不良信用记录；

（三）财务制度管理不健全；

（四）无按期还本付息能力，经营状况恶化且难以改善；

（五）社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有过不良经营、违约违法记录；

（六）其他按规定不能享受小额担保贷款政策的情形。

第十条 申请小额担保贷款的条件及用途

（一）自谋职业、自主创业者申请小额担保贷款应满足以下条件： 1.持有有效证件和相关有效证明； 2.取得合法经营的证照及相关资料；

3.从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定，并具有可持续性、预期收益较好、具备还贷能力；

4.能按规定提供担保机构认可的反担保，对参加创业培训、完成创业计划书并经专家论证通过的，可适当降低反担保门槛；反担保所要求的风险控制金额应符合第四条的规定；对妇联组织推荐的借款人，经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保；

5.接受经办金融机构的信贷、结算监督及担保机构的贷后监管； 6.自筹资金不低于项目所需资金的30%；

7.以代理、承包、租赁经营等方式自主创业的，提供证明其代理、承包、租赁等行为的真实性和合法性的相关材料。8.贷款只能用于补充所经营项目自筹资金的不足； 9.经办部门及经办金融机构规定的其他条件。

（二）劳动密集型小企业申请小额担保贷款必须符合以下条件： 1.提供的就业岗位真实；

2.在国家有关部门依法注册登记，并能提供相关证照，从事的经营项目符合国家有关法律、法规、政策规定； 3.有固定的经营场地和一定的自有资本金；

4.具备还贷能力并能够提供担保机构认可的反担保，反担保所要求的风险控制金额应符合第四条的规定；

5.与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签订1年以上期限劳动合同，实际在岗3个月以上，并为其缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险费。

6.接受经办金融机构的信贷、结算监督及担保机构的贷后监管； 7.贷款只能用于企业与经办金融机构签订的《借款合同》规定的用途； 8.经办部门及经办金融机构规定的其他条件。

第三章 小额担保贷款额度、期限、利率和还款付息方式

第十一条 小额担保贷款的额度

自谋职业、自主创业者申请的小额担保贷款，其担保贷款的最高额度不超过8万元，如符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，人均贷款额度最高可达到10万元；符合贷款条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，根据企业实际招用小额担保贷款对象人数，按人均8万元放贷，但贷款总额最高不超过200万元。

第十二条 小额担保贷款的期限

小额担保贷款的期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经担保机构审核同意，经办金融机构可以按照相关规定展期1次，展期期限不得超过1年。

第十三条 小额担保贷款的利率

小额担保贷款的利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

第十四条 小额担保贷款实行按季付息，到期还本，计息时间从贷款到账之日起计算。借款人应按借款合同约定的还款日期、还款计划、还款方式偿还贷款本息。

第四章 小额担保贷款申请与发放

第十五条 符合条件的个人贷款按照自愿申请，社区、街道（乡镇）人力资源和社会保障部门推荐，担保机构进行资格审查和项目评审并承诺担保，经办金融机构审批发放贷款的程序进行。农村妇女按照自愿原则也可经当地妇联组织推荐申请小额担保贷款。符合条件的劳动密集型小企业贷款按企业自愿申请、担保机构进行资格审查、经办金融机构审批发放贷款的程序进行。

劳动保障部门在接到小额担保贷款申请人书面申请以及相关资料后，应于5个工作日内完成审查；担保机构应在申请人提供完备资料后的5个工作日内做出是否担保的意见；经办金融机构自收到符合条件资料之日起，应在5个工作日内做出是否贷款的审查意见，在签订贷款合同的5个工作日内，贷款金额要全额划入借款人的专用账户。同时，经办金融机构要在授权授信、资金安排等方面优先保证小额担保贷款发放的需要。对妇联组织推荐的借款人，经办担保机构和金融机构应简化程序，缩短审批时间，尽快办理担保和贷款发放手续。

妇联组织要做好农村妇女申请小额担保贷款登记服务，配合人力资源社会保障部门、经办担保机构和金融机构，做好推荐借款人的贷前服务、贷中管理、贷后核查和贷款回收工作，并积极帮助解决承贷妇女困难，切实增强妇女创业就业和增收致富能力。

第五章 小额担保贷款项目的贴息及认定

第十六条 对贷款从事微利项目（微利项目指国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目），贷款金额在5万元（含5万元）以内的由中央财政据实给予全额贴息；贷款金额超过5万元的由中央财政承担5万元的贴息资金，超过5万元部分的贴息资金由省财政负担。贷款对象为符合条件的妇女的，贴息政策参照《关于转发<财政部 人力资源和社会保障部 中国人民银行 中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知>的通知》（黔财综[2009]68号）的有关规定执行。贷款展期不贴息，贷款逾期利息及罚息由借款人承担。微利项目的贴息发生额度由经办金融机构和担保机构共同核准，并报同级财政部门审核后拨付。

第十七条 对符合条件的劳动密集型小企业申请的小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，贴息资金由中央和地方财政各负担一半。贷款展期不贴息，贷款逾期利息及罚息由借款人承担。劳动密集型小企业小额担保贷款的贴息发生额度由经办金融机构和担保机构共同核准，并报同级财政部门审核后拨付。

第六章 小额担保贷款的管理

第十八条 经办金融机构要加强对小额担保贷款不良率的监测，并适时将信息告知担保机构。当单个经办金融机构小额担保贷款不良率达到20%以上时，应停止发放新的贷款，直至采取相应措施将小额担保贷款不良率降至20%以下。经办金融机构小额担保贷款代偿率达到20%时，担保机构应暂停与该行的小额担保贷款业务，经采取相应风险措施降低代偿率并报市（州、地）担保监管部门批准后，再受理贷款担保申请。

第十九条 经办金融机构和担保机构应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施。小额担保贷款在逾期3个月内，经办金融机构向担保机构提出书面代偿申请及相关证明材料，担保机构进行审核后按相关程序履行代偿责任。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办金融机构不良贷款考核体系。

第二十条 担保机构代偿后应采取积极措施追偿债务。对恶意逃避债务的借款人（用款人），依法向人民法院提起诉讼，追偿回的资金及时归还担保基金。

第二十一条 各级财政部门要完善担保基金补充机制，每年要安排适当比例的资金，不断扩大担保基金的规模。对于担保基金规模当年增长5%以上的地方，中央财政将按当年新增担保基金总额的5%给予资金支持，省财政与省人力资源和社会保障部门也将按各地当年发放小额担保贷款总额的一定比例给予担保基金补助，用于充实担保基金，不断提高担保基金的代偿能力。

第二十二条 经办金融机构、担保机构应当作好小额担保贷款统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，确保统计数据的真实准确，并按程序报送统计信息。

第七章 小额担保贷款激励及补偿机制

第二十三条 财政部门按各地当年新发放小额担保贷款总额的2%给予奖励性补助资金，中央财政承担0.5%，省财政承担1%，各市（州、地）财政承担0.5%，用于小额担保贷款工作突出的经办金融机构、担保机构、信用社区和妇联组织等单位的工作经费补助。奖补标准按照贷款发放规模及回收情况、担保基金增长情况、担保放大倍数、促进就业效果等指标综合确定，由省财政部门会同劳动、金融、妇联等部门，根据实际情况制定奖励办法。奖励每年实施1次，于当年工作结束并经审核确认后拨付。

第二十四条 经办金融机构对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿，中央和地方财政各承担一半。地方财政对开办符合上述条件的小企业贷款的经办金融机构按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。

第八章 小额担保贷款呆坏账的认定和处理

第二十五条 小额担保贷呆坏账的认定

符合下列条件之一的未结清债权可认定为呆坏账贷款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破产、关闭、解散并终止法人资格，经办机构对借款人（用款人）和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

（二）借款人因死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力；经办机构对借款人、借款人财产继承人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

（三）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，无法归还贷款，经办机构对借款人（用款人）和担保人进行追偿后，未能收回的债权；

（四）借款人触犯法律，依法受到制裁，无法归还贷款，经办机构对借款人（用款人）和担保人进行追偿后，未能收回的债权。

第二十六条 小额担保贷款呆坏账核销原则：以人为本，严格认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销。

第二十七条 小额担保贷款呆坏账的核销必须准备的材料:

（一）基本资料。包括呆坏账核销申报表，贷款原始资料复印件，借款人（用款人）、担保人基本情况和现状。

（二）调查情况。包括呆坏账贷款形成原因，采取的补救措施及结果，贷款催收情况及代偿证明材料。

（三）其他相关证明：借款人（用款人）破产、关闭、解散证明，工商行政管理部门注销证明；死亡、宣告死亡或失踪证明；相关部门出具的遭受重大自然灾害或以意外事故证明；法院裁决书等。

第二十八条 小额担保贷呆坏账核销程序。由担保机构申请，同级人力资源和社会保障部门和财政部门负责审核。经批准核销的呆坏账，担保机构要单独设立账户管理和核算，建立核销台账和进行表外登记。对已核销的呆坏账保留追偿权，对追回已核销的呆坏账资金补充担保基金。

每年元月15日前各地将上年呆坏账核销情况分别报省人力资源和社会保障厅、省财政厅备案。

第二十九条 对经认定核销呆坏账的借款人，担保机构原则上5年内不再审批其小额担保贷款申请。

第八章 附 则

第三十条 此前我省出台的有关小额担保贷款政策和规定继续执行。与本实施办法内容不一致的，以本实施办法的规定为准。

第三十一条 本办法由中国人民银行贵阳中心支行会同贵州省人力资源和社会保障厅、贵州省财政厅、贵州省妇女联合会负责解释。

第三十二条 本办法自颁发之日起实行。