小额贷款公司试点工作常见问题解答[推荐阅读]

第一篇：小额贷款公司试点工作常见问题解答

小额贷款公司试点工作常见问题解答

一、什么是小额贷款公司？

小额贷款公司是指在北京市由自然人、企业法人与其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

二、小额贷款公司注册资本金有何规定？

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。

三、小额贷款公司股东是否有法定人数限制？股份比例有何要求？

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%。

四、小额贷款公司股东需具备什么条件？

小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。

境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；(三)财务状况良好，入股前一完整会计年度盈利；(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股；(五)有较强的经营管理能力和资金实力；(六)市主管部门要求的其他条件。

境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：(一)有完全民事行为能力；(二)有良好的社会声誉和诚信记录；(三)入股资金来源合法，为真实自有资产，不得以借贷资金或他人委托资金入股；(四)市主管部门要求的其他条件。

境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。

五、小额贷款公司资金来源有什么要求？

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不 1

得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。

六、小额贷款公司可以开展什么业务？

在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。

七、小额贷款公司利率水平有什么规定？

小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

八、小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有什么要求？

(一)无犯罪记录和不良信用记录；(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

九、设立小额贷款公司需符合哪些条件？

(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；

(二)股东符合法定人数；

(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；

(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元；注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件；

(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；

(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员；

(八)必要的组织机构和管理制度；

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

(十)法律法规规定的其他条件；

(十一)市主管部门认为必要的其他条件。

第二篇：丽水市小额贷款公司试点工作规程

丽水市小额贷款公司试点工作规程

一、申报程序

企业要设立小额贷款公司的，首先向县级人民政府提出申请。小额贷款公司的筹建申请由所在县（市、区）人民政府受理并初审后，报丽水市政府办公室，经市小额贷款公司联席会议办公室审核，报经市政府常务会议审定后转报省金融办核准。

符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件到工商部门依法注册登记并领取营业执照。属有限责任公司的到所在县（市、区）工商局依法注册登记并领取营业执照，属股份限公司的到市工商局依法注册登记并领取营业执照。

二、申报材料

县（市、区）人民政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，县（市、区）政府办公室负责拟定具体的小额贷款公司股份公司或有限责任公司的组建方案，小额贷款公司试点方案申报材料包括以下方面的内容：

（一）县（市、区）政府试点申请书。内容包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析；主发起人企业经营发展情况介绍；拟任主要经营骨干人员的简介；县（市、区）政府对金融风险承担防范与处置责任的承诺。

（二）发起人承诺书。公司股东应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（三）发起人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定。

（四）小额贷款公司的基本情况。内容包括：机构名称（名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成）、住所、业务范围、注册资本、营业场所等方面的情况；小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例；并附法人代码证复印件、经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（五）发起人和出资人除自然人外经审计的上一财务财会计报告。

（六）章程草案（须把管理办法中合规经营的内容写入章程）。

（七）法定验资机构出具的验资报告（报省金融办前出具）。

（八）律师、会计师事务所等中介机构出具主发起人和各出资人之间、出资人和出资人内部之间不存在关联关系意见书。

（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书。

（十）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（十一）主发起人和股东是企业的须出具税务、人行、公安、人事劳动、工商、环保等部门的信用征询记录。

（十二）以上材料一式十三份，其中原件5份复印件8份。

三、准入要点

（一）股东资格条件。

1、企业法人、自然人、其他经营组织可以向小额贷款公司投资入股，非中国国藉公民不得入自然人股。

2、主发起人条件。

（1）外资企业、中外合资（外方控股）企业暂不考虑，关联企业不得重复入股，主发起人应是管理规范、信用优良，实力雄厚的当地民营骨干企业，净资产2000万元以上且资产负债率不高于70%、近三年连续盈利且利润总额在600万元以上。

（2）在当地政府的指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。

3、其他发起人企业股东条件。

（1）在当地工商行政管理部门登记注册或企业注册地在当地，具有企业法人资格。

（2）企业法人代表应无犯罪记录。

（3）企业应无不良信用记录。

（4）财务状况良好，入股前两连续盈利。

（5）有较强的经营管理能力和资金实力。

4、其他发起人自然人股东条件。

（1）有完全民事行为能力。

（2）无犯罪记录和不良信用记录。

（3）有较强的抗风险能力和资金实力。

（4）具备一定的经济金融知识。

（二）注册资金要求。

1、小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发行人一次足额缴纳，企业不能用贷款投资入股，个人不得集资入股。

2、小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于3000

万元。试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1亿元，真正服务小企业和“三农”的、合规经营的小额贷款公司，1年后可增资扩股。

（三）股权结构设计。

1、股东人数要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立，股份有限公司应有2至200名发起人。

2、小额贷款公司主发起人的持股比例不超过20%，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其相关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。单个自然人、企业法人、其他社会组织持股比例不得低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。

3、小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司的董事、高级管理人员持有的股份，除符合上述条件外不得在任职期内转让。

（四）高管人员条件。

1、董事条件：小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上。董事长应由具备一定经济实力、讲诚信、具有一定金融知识和社会责任感的人士担任。

2、管理层条件：小额贷款公司的董事长和主要经营层应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

四、经营要求

（一）小额贷款公司的定位是小机构、小客户、小贷款。小额贷款公司不得跨越区域经营，严禁非法或变相非法吸收公众存款和非法集

资。

（二）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的 5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。

（三）小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

（四）小额贷款公司的营业大厅必须张贴安民告示，内容为：本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。

（五）小额贷款公司的章程必须符合法律规章的规定，同时，在章程中要加入《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办„2008‟21号）中第四章：“合规经营”的内容。

（六）小额贷款公司应建立健全信息披露制度，按月向公司股东，管理部门（联席会议成员单位），向其提供融资的银行业金融机构，有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。管理部门有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容，并对其进行检查。

五、联席会议成员职能

（一）市上市办：市上市办：拟定具体的小额贷款公司试点工作规程;受市府办委托牵头协调全市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作；会同市工商、公安、人行、银监部门召开相关会议，加强信息沟通，商议有关事项。

（二）市工商局：依法办理小额贷款公司的设立、变更、注销、登记。承担对小额贷款公司的巡查和信用监管工作。依法实施年检，确保

其合法经营。

（三）市公安局：对小额贷款公司的申报材料进行留案备查。配合上市办、工商、人行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融环境和社会秩序稳定。

（四）市人行：加强资金流向的动态跟踪监测，强化对贷款利率的监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统，及时认定和查处高利贷违法行为，受理小额贷款公司申请贷款卡业务。

（五）丽水银监分局：负责监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况。及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为。

六、违规查处

（一）小额贷款公司的日常监管由县（市、区）工商行政管理部门承担，并应建立联席会议制度，协调和统筹相关事宜。

（二）小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、吸收或者变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，由县（市、区）人民政府组织有关职能部门及时查处。

七、试点工作时间安排

（一）2008年7月中旬，全市部署小额贷款公司试点工作。

（二）2008年7月下旬至8月底，县（市、区）政府负责试点小额贷款公司的筹建组织工作，对试点申报材料进行初审后申报联席会议办公室审核。

（三）2008年9月至10月，首批小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务。

（四）2009年1月以后，总结试点经验，并根据实际情况，向省政府要求逐步加大小额贷款公司在丽水的推广力度。

八、本工作要点由市上市办负责解释和修订

二00八年七月十八日

第三篇：常见问题解答

常见问题解答1.0版

Q1、我的会员资料会不会泄密呀?

A1：请放心,我们会严格保密会员资料,决对不会造成对外的泄露.Q2、问: 我选好了商品,怎么付款?

A2：选好商品后,选择结算,目前我们采用的送货方式统一都是快递或EMS，快递可以送到的地方我们都是货到付款，快递送不到的地方我们都是先汇款后发货。

Q3、我是北京的,能货到付款吗?

A3、可以，我们会在第一时间发货，处理您的订单，发货后的1—2天您可以收到产品。

Q4、我填写汇款单,要注意些什么?

A4、您要填写正确的汇款信息,以免造成不必要的延误。汇款地址：北京海淀区上地三街九号嘉华大厦D座十层收款人： 郑 伟邮政编码：100085汇款邮购：(注意：写清您的订单号,姓名,电话,所购产品)

Q5、你们的商品价格包含邮费吗?

A5、我们的商品价格是产品本身的价格，不包括邮资。依据您选择的送货方式，产生邮费。Q6、一般我订完产品以后,多久可以收到.A6、如是邮局汇款3-5天会到达本公司，我们会在收到货款尽快发货，EMS快递3-4天、平邮7-8天。Q7、我订的商品已经发货了，什么时候到啊?

A7、您可以直接和我们联系，获取您的EMS邮件货号，在邮政EMS特快递网(http://.cn /)上输入您的EMS邮件号码，查看货物实时状态，也可以直接打11185电话咨询。

Q8、问: 产品内包装里有些什么配件,包装清单有些什么.A8、说明书，光盘，产品，配件，三包卡这些

Q9、你们产品上面,什么标志才算是正品啊?

A9、每一款纽曼产品,机器上都有产品防伪签,上面有防伪号,可以在官网(http:///fangwei.asp)上查询Q10、我是外地的,售后怎么解决.A10、我们的产品都是享受全国联保的三包服务，你凭着我们的三包卡，在全国的售后服务网点都是可以享受联保服务。Q11、我在***,这边怎么没有售后点啊

A11、一般大中城市都会有, 具体可以参照包装里的保修书,可找出最近的售后服务点。

Q12、我的说明书丢了,不知道去哪保修,怎么办啊?

答:您可以打纽曼客服中心电话 ,客服中心010--62968585(62986547,62987259)或上网查询您最近的售后网店 http:///service_net.asp

Q13、保修要出示些什么凭证吗?

A13、只要是正品,出示够买凭证就行.不需发票和填写保修单。

Q14、遇到对产品有疑问,使用过程中出现问题,如不能开机,不能听音乐,固件升级,格式化,驱动下载等,怎么办? A14、可以直接致电 技术支持与售后服务：010-62968585 也可去首页下载中心

(http:///download/index.asp)选择下载.Q15、我买了纽曼的一款MP4,去哪下载相关的影音短片啊?

A15、您可以去纽曼论坛(http:///bbs2/index.asp),纽曼俱乐部 → 休闲吧 → 影音下载来下面最新影片资源.Q16、我把汇款单的信息填错了, 我应该怎么做?

A16、您好,拿着您的汇款凭证,去邮局修改正确的汇款地址.Q17、客户去邮局取货，执意要求先看产品后付款。

A17、XX先生/女士，是这样的，我们所有的货物都是委托国家邮政局统一送货上门，货到付款的，这点您可以放心，我们是选择和咱们国家邮政局合作，就是已经替您考虑到这一点了，知道您会有顾虑，这也是正常的，不过您放心，我纽曼公司与我们会员之间都是本着相互信任，真诚负责的原则来做事的，并且是由国家邮政局作的担保，来保障我们双方之间的利益，因为为了确保货物在运输途中产品的真实性，保证您是货物的第一接收人，所以邮局这边规定是必须您本人签字付款之后方可打开产品使用，如果有任何问题，您都可以随时拨打我们客服电话，到时候你只要保留好邮局快递单就可以做为凭证，我们全国各地的客户都是这样来操作的，而且每天我们发货上千件，每件产品都能保证客户保质保量，准时顺利的签收。

Q18、客户担心所收产品与实际收到产品不一致，怎么办？

A3、XX先生/女士，这点您可以完全的放心，首先，在为了保证客户利益的基础上，我们与您的每一通电话都是有全程录音跟踪的，我做为您的专职会员顾问，肯定是要对您和公司负责的，我们每一款产品在销售前都会经过专业的培训及培训考核，今天在这里我与您所介绍的产品如果您收到货后有任何一点不相符，您都可以致电我公司售后服务部门来办理退换货手续，并且您也可以投诉我，我的工号您和姓名记好就可以。

Q19、当与客户介绍产品时，客户要求与家人商量

当客户提出此问题时，多数属于委婉拒绝，因此做为销售人员，我们可以用其他话题引导客户。如，您是自己用还是送人；或是了解客户的真实想法，着重介绍产品的卖点及功效，描绘蓝图、举例子来说服客户，来帮助客户排除顾虑，让对方感觉到此产品是为他量身订做的，并以活动结束时间、赠品数量有限、优惠价格即将结束为由来促成订单；如果经过多次要订购始终未能成功，与客户约见下次来访时间，并告诉对方，赠品、优惠价格为之保留。

A19.1情况一：说服客户

XX先生/女士，您看我与您沟通这么久，您的基本情况我也有了了解，您看我所介绍的还有哪方面不够好，没有讲明白的地方吗？说实话，其实我觉得不论您与谁商量，但最终的受益者还是您本人，您只有使用了产品，才能感受到它给您带来的好处；其实我们好多客户开始的时候都会有多种顾虑，但当收到产品的时候，就会知道产品的好处了，我有很多客户开始都说要和家人商量，但最后还都是购买了。而且我们本次的推广活动是限时限量的，而且公司还专门针对像您这样的老会员提供了这样的优惠价，您的地址还是XXXXXX吧！

如果经过多次要订购始终未能成功，与客户约见下次来访时间，并告诉对方，赠品，优惠价格为之保留。

A19.2情况二：说服后客户仍坚持与家人商量

那这样吧，XX先生/女士，我跟您沟通的那么好，我也不希望您错过这一次难得的机会，您回去后和家人再商量商量，想想看还有哪些需要了解的地方或者有什么不明白需要我帮助您解答的，您也可以让您的家人和我联系，或者把您家人的联系方式告诉我，我来帮您和家人再详细介绍一下产品，赠品和优惠价格我就先偷偷帮你保留，但您一定要在三天之内与我取得联系，不然我们主管要问起来我也不好交待，我们有好多同事都在为会员争取赠品呢，如果您到时候不要，那此优惠活动我就无法再帮您保留了，我三天后再跟您通次电话。

Q20、客户说没钱

A20、我想您这么说肯定现在是对我们的产品感兴趣或认可，至于产品的价格我想它不是引导我们做购买产品的最终决策，如果只是单一由价格来做购买产品的最终决策我想它不完全是有智慧的。没有人会为某个产品投资太多，但有时投资太少也会有它问题所在。投资太多最多让您损失一些金钱，而投资太少那您付出的就更多，因为您所购买的产品无法给您预期的满足。在这个世界上我们很少有机会可以以最少的价格买到最高品质的商品这就是经济的真理。也就是我们所谓的一分钱一分货的真理。

接下来，可以向客户介绍优惠活动，如：积分换购、限时购买、产品促销活动，或是以某个产品按天或月计算，让客户感觉物有所值。

Q21、客户担心没效果。（原来曾使用过同款产品，效果不好）

A21、我相信您肯定使用过类似产品让您觉得不太适合您，如果您今天能让我知道产品哪里不太好，凭我对这种产品的了解

帮您提供些信息，让您更好地做出决断，您不会反对吧？所以您觉得哪里不太好呢？（充份了解客户需求，排除客户顾虑）

Q22、客户认为这种方式购物今后出现产品质量问题发生，退换货繁琐。

A22、我们的产品都是经过我们精挑细选出来的，都是经过国家质量认证的，都是正规的厂家，所以在产品质量及售后问题您大可放心，同时您付款后马上打开包装验货，发现有问题请及时与我联系，保留好您的收货单据，这也是今后的凭证，我们的产品内都有三包卡，我们是全国联保的，凭着三包服务卡，在全国纽曼售后服务网点都是可以享受五星级服务的。

Q23、当客户收到此产品并打开包装验货后，对所订产品不满意坚持要求退货。

A23、（1）了解客户为什么要退货，是否与购买时所承诺、叙述的标准不符。

（2）再向客户介绍产品的卖点与优势，建议客户大胆的去用。

Q24、客户要求补发票

发票输写格式

抬头：个人名字、单位名称（注：抬头不能空白）

内容：产品名称、办公用品、礼品（注：内容不能空白）

A24、可以给您补寄，但您可能需要20天左右才以收到，因为我们是通过邮局特快专递代收货款，邮局现在还没有将货款打到我公司帐上，财务暂时无法开发票，您看这样，你先把你的发票抬头及内容告诉给我，我给您做下记录，等款到帐后我们会及时给您补寄的。到时候请您注意查收。

Q25、客户在取货时来电要求价格再优惠一些，否则就不要了。（不想按原价购买）

A25、您订购的这个产品现在已经给您最优惠的会员价格，并且只要您签收，我们的网上系统就会有显示，您就有了第二次的双倍积分，在以后推出的其他产品优惠换购活动中享受比这次还大的优惠。您放心的去签收，您收了以后马上给我来电话，我好为您登记您的积分，好吧？产品都到了，您还犹豫什么吗？好多顾客为了这个积分能够兑换商品，经常给我们打电话订购产品，对我们的商品及服务非常满意！

第四篇：乌鲁木齐市小额贷款公司试点工作管理暂行办法

乌鲁木齐市小额贷款公司试点工作管理暂行办法

时间：2010-03-15 11:22:05 来源：乌鲁木齐市经济委员会 作者：

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，确保小额贷款 公司试点工作顺利进行，依据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、中国人民银行和中国银监会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）以及自治区人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（新政发〔2008〕89号）、《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》（新政发 [2009]22号）等文件精神，结合本市实际，制定本办法。

第二条 在乌鲁木齐市行政辖区内设立小额贷款公司，并从 事小额贷款活动，适用本办法。

第三条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法

人与其他社会组织在乌鲁木齐市行政辖区内投资设立，不吸收公 众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小 额贷款公司依法享有法人财产权，以其全部财产对其债务承担民 事责任。

第四条 乌鲁木齐市人民政府成立乌鲁木齐市小额贷款公司

工作机构，办公室设在乌鲁木齐市经济委员会，负责日常工作。

市小额贷款公司工作机构在自治区人民政府金融办的具体指 导下履行下列主要职责:

（一）负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作，负责起草或制定本区域小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法；

（二）承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险处置责任；

（三）负责组织、部署依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、发放高利贷等违反金融法规的行为；

（四）开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作；

（五）其他管理职责。

人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟

踪监测，并将具备条件的小额贷款公司纳入信贷征信系统;银监部

门配合做好对小额贷款公司的风险监管工作;工商部门配合做好小额贷款公司的注册登记、变更和年检等工作;公安部门配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法活动。

第二章 小额贷款公司的设立、变更和终止

第五条 小额贷款公司在乌鲁木齐市设立，其名称应由行政区划、字号、行业或金融特点、组织形式依次组成。小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。未经自治区金融办批准，任何其他经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。

第六条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合《公司法》规定的章程；

（二）有符合法定人数规定的股东。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所，投资人为中国公民或法人；

（三）主发起人1-2名。主发起人出资额为注册资本的10%-20%，其他股东出资额不超过注册资本的10%。关联投资者的出资额不得超过注册资本的40%；

（四）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于10000万元；

（五）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员，符合任职资格条件的高级管理人员。高级管理人员不少于2名；

（七）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度；

（八）有与业务经营相适应的营业场所和其他必要设施；

（九）国家及自治区规定的其他条件。

第七条 小额贷款公司的出资人包括：境内自然人、企业法 人和其他社会组织。

第八条 境内自然人作为出资人，应当具有完全民事行为能 力，无不良信用记录和犯罪记录。

第九条 境内企业法人作为出资人，应当符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；

（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（四）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

（五）权益性投资额原则上不超过本企业净资产的50%（合并 会计报表口径）；

（六）国家及自治区规定的其他条件。

第十条 其他社会组织作为出资人，应当有良好的社会声誉 和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。第十一条 小额贷款公司的设立，应当由主发起人向市小额

贷款公司工作机构办公室提交设立申请，由市人民政府初审，报 自治区金融办审批。

第十二条 设立小额贷款公司，申请人应提交下列文件、材 料：

（一）设立申请书（内容包括拟设立机构名称、住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、营业场所等方面符合开业条件和其他需要说明的情况）；

（二）设立工作报告（内容包括设立过程、设立工作落实情况和是否符合开业要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人股东要提供注册地址和法人代码，自然人股东提供身份证复印件）、出资时间；

（五）主要管理制度和公司组织结构图；

（六）法定验资机构出具的验资报告；

（七）拟任职高级管理人员的备案材料；

（八）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（九）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》，公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（十）申请联系人的电话、传真、电子邮件、通讯地址（邮编）；

（十一）国家、自治区规定的有关条件。

第十三条 申请担任小额贷款公司董事长、总经理的，应当 具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法合规记录；

（三）具备履职所需的基本专业知识和良好的管理能力。第十四条 小额贷款公司应在自治区金融办批准后30日内凭 批准文件到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。第十五条 小额贷款公司应于领取营业执照之日起5个工作

日内向当地中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相 关资料。

第十六条 具备下列条件的小额贷款公司可异地（乌昌地区 辖区内注册地以外的其他市和区县）设立分支机构：

（一）经营小额贷款业务一年以上；

（二）公司资本净额不少于1亿元；

（三）无违法违规经营记录；

（四）不良贷款率在5%以内；

（五）最近一年盈利；

（六）国家及自治区规定的其他条件。

第十七条 小额贷款公司应对其单个分支机构拨付营运资金，其中：有限责任公司不得低于500万元；股份有限公司不得低于1000万元。小额贷款公司拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本净额的50%。

第十八条 设立小额贷款公司分支机构的审批程序和提交材料依照设立小额贷款公司的相关条款执行。

第十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需报市小 额贷款公司工作机构和自治区金融办备案：

（一）变更名称；

（二）变更股权或调整股权结构；

（三）变更注册资本（仅限增加注册资本）；

（四）修改章程；

（五）变更住所（仅限同一县市行政区域内的迁址）；

（六）变更组织形式；

（七）分立，合并；

（八）变更董事、监事及高级管理人员；

（九）国家及自治区规定的其他变更事项。小额贷款公司更换法定代表人和总经理的，应在5个工作日内报市小额贷款公司工作机构和自治区金融办备案。

第二十条 小额贷款公司解散应具备下列条件：

（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由 出现时；

（二）股东（代表）大会决议解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散的，依 照《公司法》进行清算和注销。

第二十一条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企 业破产的法律实施破产清算。

第三章 小额贷款公司的组织机构和经营管理

第二十二条 小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责 应按照《公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。第二十三条 小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承 诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。第二十四条 小额贷款公司的股份可依法转让。但发起人持

有的股份自小额贷款公司成立之日起1年内不得转让。小额贷款 公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。第二十五条 小额贷款公司的资金来源：

（一）股东缴纳的资本金，捐赠资金，公司盈余资金；

（二）向不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过 公司资本净额的50%；

（三）国家及自治区批准的其他资金来源。

第二十六条 小额贷款公司可以经营下列部分或者全部业 务：

（一）向农牧民、个体工商户和微型企业发放信用或担保贷款；

（二）国家及自治区批准的其他业务。

第二十七条 小额贷款公司开展业务，应当遵循以下规则：

（一）同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额 的5%；

（二）不得向本公司股东、董事及高管人员提供贷款；

（三）贷款利率、期限和还款方式由借贷双方协商确定，并写入贷款合同中。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限不得低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。第二十八条 小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款； 不得组织或参与任何名义、形式的社会集资活动。

第二十九条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散” 的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十条 小额贷款公司可自主选择一家银行业金融机构开

立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。小额贷款公司 应当向人民银行乌鲁木齐分行申领贷款卡。小额贷款公司应严格

遵守现金管理规定，合理使用现金，严禁洗钱行为。向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送市小额贷款公司工作机构、人民银行分支机构和中国银监会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。第四章 政策扶持

第三十一条 市人民政府将创造条件，积极扶持小额贷款公 司的发展。

第三十二条 根据自愿的原则，对依法合规经营、无不良信

用记录、具备一定实力和规模的小额贷款公司，经市小额贷款公 司工作机构优先推荐，按照有关规定将其改制为村镇银行。第五章 小额贷款公司的风险控制和监督管理

第三十三条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全 公司治理结构，明确股东、董事、监事和高级管理人员之间的权 责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建

立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷 前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷 款管理。

第三十五条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度

和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金。确保资 产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。第三十六条 小额贷款公司应建立规范的财务会计制度，执

行《金融企业财务规则》，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》、《银行抵债资产管理办法》等相关金融财务管理制度。第三十七条 市小额贷款公司工作机构应建立健全小额贷款

公司财务会计报告和业务统计报告制度。小额贷款公司应当在每 月10日前向市小额贷款公司工作机构报送上月资产负债表、损益 表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总 表等业务报表。根据监管需要，市小额贷款公司工作机构可委托 具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或 稽核，有关费用由小额贷款公司承担。

第三十八条 市小额贷款公司工作机构应建立小额贷款公司

信息动态监测系统，定期对小额贷款公司融资情况、高管人员情 况、资本金变动情况等进行统计分析。

第三十九条 市小额贷款公司工作机构应加强对小额贷款公

司的日常监管和定期检查，督促企业合规经营;加强资金流向和贷 款利率的监测，严禁小额贷款公司吸收或变相吸收存款和参与洗 钱活动。

第四十条 小额贷款公司有下列情形之一，区（县）人民政府有权责令限期整改；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报备的；

（二）违反利率管理规定的；

（三）未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例的；

（四）未按规定提足拨备的；

（五）未经批准，擅自开办新业务的；

（六）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和 统计报表的；

（七）违反国家及自治区其他相关规定的。

第四十一条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督

力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举 报渠道，提高监督实效。第六章 附 则

第四十二条 本办法自发布之日起施行。

第五篇：关于开展小额贷款公司试点工作的通知

关于开展小额贷款公司试点工作的通知（黔府办发„2008‟113号）

各自治州、市人民政府，各地区行署，各县（自治县、市、市辖区、特区）人民政府，省政府各部门、各直属机构：

为进一步发挥金融支持“三农”的重要作用，探索我省金融改革发展创新的途径，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）要求，经省人民政府同意，决定在我省开展小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下：

一、试点工作的指导思想和基本原则

（一）指导思想。全面落实科学发展观，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，改善我省农村地区金融服务，进一步有效配置金融资源，引导资金流向农村地区和欠发达地区，规范和引导民间资本为种养殖业、农产品加工企业、涉农企业、中小企业等提供多层次的金融服务。

（二）基本原则。根据法律法规和有关政策，按照试点先行、稳步有序推进的原则，在各市（州、地）选取有条件的申报公司作为试点，并在取得经验的基础上，逐步扩大试点小额贷款公司数量。按照严格监管、规范运作的原则，制定试点小额贷款公司准入标准和操作程序，参照金融企业管理制度对其进行规范管理。按照明确职责、防范风险的原则，建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点小额贷款公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”和中小企业服务。

二、试点工作的组织领导

（一）在省人民政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。建立以省人民政府分管副省长为召集人，联系金融工作的副秘书长具体负责，省发展改革委、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省农业厅、省地税局、省国税局、省工商局、省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行负责人为成员的全省小额贷款公司试点工作联席会议制度，统筹安排全省小额贷款公司试点工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。联席会议办公室设在省中小企业局。

省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相关部门负责本地区小额贷款公司的协调指导、监督管理、政策宣传工作，协助省中小企业局统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级人民政府有关试点申报方案，监测分析防范本地区小额贷款公司的风险。

（三）试点县（市、区）人民政府负责组织开展本地区小额贷款公司的具体试点工作，对小额贷款公司进行监督管理，防范小额贷款公司的金融风险，做好风险处置工作，并组织有关部门和单位严厉打击小额贷款公司非法集资、变相吸收公众存款等金融违法活动。

开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各地、各有关部门和单位要切实加强试点工作的组织领导，精心组织、统筹安排，扎实做好试点各阶段、各环节的工作，确保试点工作顺利进行。

三、试点工作的安排

（一）目标任务。2008年年底以前，力争各市（州、地）分别推荐1—2家单位作为小额贷款公司先行试点，2009年适当扩大试点规模，原则上每个市（州、地）试点公司不超过5家（经济较发达地区可适当增加试点名额）。在试点基础上力争将小额贷款公司发展成为我省县以下地区提供金融服务的重要力量。

（二）具体安排。试点工作自本通知印发之日启动，按照《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》（见附件）实施。具体安排为：2008年11月，试点县（市、区）人民政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，上报试点申报材料；2008年12月，小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务；2009年，完善相关管理办法，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步扩大试点地区。

四、小额贷款公司的监督管理

试点期间，小额贷款公司的日常监管由各地中小企业主管部门会同公安、工商行政管理、银监、人行等有关部门和单位按照各自职责密切配合实施。省中小企业局要会同各有关部门和单位制定明确的小额贷款公司金融风险防范措施，落实相应处置责任，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各地人民政府处置和防范风险。

各市（州、地）人民政府（行署）、县（市、区）人民政府要建立小额贷款公司金融风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实相应的监管责任，切实防范金融风险。要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，明确小额贷款公司风险补偿措施。

附件：贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法

省人民政府办公厅

二○○八年十月二十八日