关于小额贷款公司试点工作有关事宜的通知

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第一篇:关于小额贷款公司试点工作有关事宜的通知

关于小额贷款公司试点工作有关事宜的通知

南昌市、九江市、景德镇市、新余市、赣州市、宜春市政府金融办,鹰潭市、上饶市、吉安市、抚州市政府办公厅(室),萍乡市经贸委:

为稳妥、规范、有序推进我省小额贷款公司试点工作,现将有关事项通知如下:

一、关于小额贷款公司试点工作安排调整

因部分工作于全国“两会”期间被搁置,现将试点工作时间安排进行调整:3月27日前,各设区市根据试点名额,确定本市小额贷款公司试点县(市、区),并报我办备案;3月31日前,各试点县(市、区)政府确定试点考察对象,并指导其拟定筹建申请材料,着手开展各项申报工作;从4月初起,我办开始受理小额贷款公司筹建申请材料。

二、关于小额贷款公司申报工作指引 为规范小额贷款公司试点材料申报工作,请参照《江西省小额贷款公司申报审批工作指引》(见附件1)提供相关材料。

三、关于指定会计事务所从事试点财务审计工作 为加强对小额贷款公司投资人的资格审查,确保审计工作质量,推动小额贷款公司试点工作规范有序开展,经省政府领导同意,我办根据全省会计事务所综合评价排名、经营业绩和诚信记录及其执业会计师人数等指标,从全省会计师事务所中遴选出江西中审会计师事务所等五家实力较强、信誉较好、规模较大的会计事务所,承担全省小额贷款公司试点有关的财务审计工作。具体事宜请参照《江西省小额贷款公司试点审计工作方案》(见附件2)执行。

特此通知

附件:1.江西省小额贷款公司申报工作指引 2.江西省小额贷款公司试点审计工作方案 3.小额贷款公司风险处置承诺书

省政府金融办

二〇〇九年三月二十五日 附件1 江西省小额贷款公司申报审批工作指引

为切实做好全省小额贷款公司试点工作,明确小额贷款公司组建程序和申报材料要求,根据《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定,现对各类投资人在江西设立小额贷款公司的组建审核工作指引如下:

一、组建工作要点

(一)筹建申请的主要工作

1.有意向设立小额贷款公司且主要经营指标符合要求的企业(主发起人),经向拟设地的县(市、区)政府申请,列入考察对象后,在拟设地的县(市、区)政府指导下,开展筹建准备工作。

2.在拟设地的县(市、区)政府指导下,由主发起人为主协商选择其他股东,并按照《中华人民共和国公司法》规定,签订出资人协议书,确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股本结构,明确出资人的权利和义务。

3.主发起人召集其他出资人召开发起出资人会议,按照法定程序审议通过出资设立小额贷款公司、成立筹备工作小组并授权筹备工作小组履行组建工作职责的有关决议。

4.筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地县(市、区)政府进行沟通。5.在各项筹建准备工作完成后,筹备工作小组向拟设地县(市、区)政府提出筹建申请,筹建申请由县级政府受理初审,以县(市、区)政府名义将初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的责任承诺书报设区市政府主管部门,由设区市政府主管部门复审,省政府金融办审批。

(二)开业申请的主要工作

1.验资。投资人将注册资本拨付到位后,聘请指定的中介机构进行验资,出具验资报告。

2.预先核准名称。筹备工作小组应凭省政府核发的筹建批复向工商行政管理部门申请预先核准名称。

3.起草公司章程草案及信贷、财务、审计稽核等各项内部管理制度。

4.召开创立大会(股东会)、董事会等有关会议,审议通过章程草案,选举董事及聘任高级管理人员,审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。

5.申请开业。筹建期最长为自批准筹建之日起2个月。筹建工作完成后,筹备工作小组向拟设地县(市、区)政府提出开业申请,开业申请由县级政府受理初审,设区市政府主管部门复审,省政府金融办审批。申请人在收到核准开业的文件45日内,凭省政府金融办核发的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照,并在取得营 业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关资料。

二、筹建申请要件

(一)筹建申请书。内容应载明小额贷款公司的拟定名称、组织形式、拟注册资本、拟注册地、业务范围等。

(二)投资主体资格证明。主发起人经审计的近3个年度的财务会计报表;企业法人作为出资人的,须提交企业法人营业执照复印件、经审计的最近一年财务报告、企业基本情况;自然人作为投资人的,提交身份证复印件、个人简历;其他社会组织作为投资人的,须提交相应资格证明材料。

(三)股东承诺书。股东对出资、报批材料的真实性和股东责任等做出承诺。

(四)可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、农业经济发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划(包括拟设机构开业后3年的目标客户、盈利状况、资产规模、贷款覆盖面以及不良贷款率、贷款损失准备充足率等预测)、金融风险分析(如资产质量恶化、亏损等)。

(五)筹建方案。内容包括筹建工作的组织领导,注册资本、组织管理架构、高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置,主要管理制度制订计划,筹建工作步骤和时 间安排等。

(六)拟聘高级管理人员的基本情况和聘任其他从业人员计划。

(七)律师中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

(八)出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

(九)省政府金融办规定的其他文件。

三、开业申请要件

(一)开业申请书。内容包括拟开业小额贷款公司名称、组织形式、注册资本、注册地、业务范围等。

(二)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

(三)法定验资机构出具的验资证明。

(四)章程草案及组织结构图,各部门职责分工授权。

(五)拟任高级管理人员资料,包括:身份证复印件、简历、照片、联络方式和联络地址。小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的,申请人在提交任职资格申请材料时,还应提交该拟任人的离任审计报告。

(六)主要内部管理制度。包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度和信息披露制度等。

(七)公司住所所有权或使用权证明材料。

(八)省政府金融办规定的其他文件。

四、格式要求

申请材料一式3份,采用活页装订的方式,申请材料各要件之间应明显分隔,均采用A4规格的纸张(需提供原件的历史文件除外)。申请材料的封面应标有“关于申请筹建××小额贷款公司的材料”或“关于××小额贷款公司开业申请的材料”字样,申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写,一般应双面印制。

附件2 江西省小额贷款公司试点审计工作方案

为加强对小额贷款公司投资人的资格审查,确保审计质量,特别是确保小额贷款公司注册资本金及时足额到位,推动小额贷款公司试点工作规范有序开展,经省政府同意,特制定本方案。

一、遴选确定会计事务所承担试点财务审计工作 根据全省会计事务所综合评价排名、经营业绩和诚信记录及其执业会计师人数等指标,从全省会计事务所中遴选出江西中审会计师事务所、广东大华德律会计师事务所江西分所、中磊会计师事务所江西分所、江西正信会计师事务所和江西赣能会计师事务所等五家实力较强、信誉较好、规模较大的会计事务所,承担全省小额贷款公司试点有关的财务审计工作。凡在江西省境内申请设立小额贷款公司,应当委托上述5家经省政府金融办审查备案的会计师事务所进行有关财务审计。

二、审计内容

根据《江西省关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定,上述5家会计师事务所审计内容包括:小额贷款公司主发起人近三年经营及财务情况,其他企业投资人近一年经营及财务情况,自然人投资人入股资金来源情况及小额贷款公司注册 资本金到位情况。

三、审计工作分工

1.江西中审会计师事务(联系人:沈丽萍,联系电话:0791-8116337,***)

2.广东大华德律会计师事务所江西分所(联系人:李文智,联系电话:***)

3.中磊会计师事务所江西分所(联系人:龚勤红,联系电话:***)

4.江西正信会计师事务所(联系人:黄呈南,联系电话:***)

5.江西赣能会计师事务所(联系人:叶红亮,联系电话:***)

四、审计收费标准

为切实减轻企业负担,支持我省小额贷款公司试点工作,决定对小额贷款公司试点审计收费实行优惠,省内企业按我省现行审计收费标准《江西省会计师事务所、资产评估机构业务收费标准》(赣计收费字<2003>827号)的70%收取;省外企业结合当地收费标准、按不高于我省现行审计收费标准收取。

五、有关审计要求

1.小额贷款公司投资人按照上述会计师事务所分工委托相关会计师事务所开展有关审计工作。2.审计报告直接向委托人出具,由委托人(小额贷款公司主发起人)纳入申报材料。

3.会计师事务所应当遵循审计准则,坚持独立、客观、公正的原则,如实反映被审计单位的财务状况和经营成果。

4.被审计单位应当积极配合审计工作,并为审计人员开展工作提供必要的条件。

附件3 小额贷款公司风险处置承诺书(式样)

县级政府风险处置承诺书(式样)

省人民政府:

为确保小额贷款公司试点工作稳妥有序推进,根据《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法》(赣府厅字[2009]28号)要求,XX承诺作为本辖区小额贷款公司风险防范处置的第一责任人,承担本辖区小额贷款公司风险防范和处置责任,切实加强对试点工作的组织领导,强化对小额贷款公司的日常监管,依法查处和打击非法集资、非法吸收存款和高利贷等非法金融行为,建立健全小额贷款公司的风险防范和应急处置机制,确保小额贷款公司依法合规经营。

XX人民政府(公章)

二〇〇九年X月X日

法人股东承诺书(式样)

省政府金融办:

本公司拟入股设立XX小额贷款公司,现郑重承诺如下:

一、本公司自愿出资X万元,入股设立XX小额贷款股份有限公司(有限责任公司),占股份总额X%。作为股东,本公司保证入股资金来源真实合法,不以借贷资金入股,不以他人委托资金入股,并按时足额交纳出资,不抽逃入投资金。

二、本公司严格按照《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定办理相关手续,上报的申请材料真实、准确、完整,不存在虚假陈述或重大遗漏。

三、本公司承诺成为XX小额贷款股份有限公司(有限责任公司)股东之后,将严格遵守国家、省关于小额贷款公司的有关规定,自觉接受监管,认真履行股东义务,承担应负的法律责任和经济责任。

以上承诺若有虚假,本公司愿承担相关责任。

法定代表人:

公司(公章)

日期:

自然人股东承诺书(式样)

省政府金融办:

本人拟入股设立XX小额贷款公司,现郑重承诺如下:

一、本人自愿出资XX万元,入股设立XX小额贷款股份有限公司(有限责任公司),占股份总额X%。作为股东,保证入股资金来源真实合法,不以借贷资金入股,不以他人委托资金入股,并按时足额交纳出资,不抽逃入投资金。

二、本人严格按照《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定办理相关手续,上报的申请材料真实、准确、完整,不存在虚假陈述或重大遗漏。

三、本人承诺成为XX小额贷款股份有限公司(有限责任公司)股东之后,将严格遵守国家、省关于小额贷款公司的有关规定,自觉接受监管,认真履行股东义务,承担应负的法律责任和经济责任。

以上承诺若有虚假,本人愿承担相关责任。

承诺人(签名):

日期:

第二篇:关于开展小额贷款公司试点工作的通知

关于开展小额贷款公司试点工作的通知(黔府办发„2008‟113号)

各自治州、市人民政府,各地区行署,各县(自治县、市、市辖区、特区)人民政府,省政府各部门、各直属机构:

为进一步发挥金融支持“三农”的重要作用,探索我省金融改革发展创新的途径,根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发„2008‟23号)要求,经省人民政府同意,决定在我省开展小额贷款公司试点工作,现将有关事项通知如下:

一、试点工作的指导思想和基本原则

(一)指导思想。全面落实科学发展观,积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作,改善我省农村地区金融服务,进一步有效配置金融资源,引导资金流向农村地区和欠发达地区,规范和引导民间资本为种养殖业、农产品加工企业、涉农企业、中小企业等提供多层次的金融服务。

(二)基本原则。根据法律法规和有关政策,按照试点先行、稳步有序推进的原则,在各市(州、地)选取有条件的申报公司作为试点,并在取得经验的基础上,逐步扩大试点小额贷款公司数量。按照严格监管、规范运作的原则,制定试点小额贷款公司准入标准和操作程序,参照金融企业管理制度对其进行规范管理。按照明确职责、防范风险的原则,建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。按照“小额、分散”的贷款原则,确保试点小额贷款公司严格经营范围,坚持小额贷款的经营取向,切实为“三农”和中小企业服务。

二、试点工作的组织领导

(一)在省人民政府领导下,积极稳妥地开展试点工作。建立以省人民政府分管副省长为召集人,联系金融工作的副秘书长具体负责,省发展改革委、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省农业厅、省地税局、省国税局、省工商局、省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行负责人为成员的全省小额贷款公司试点工作联席会议制度,统筹安排全省小额贷款公司试点工作,协调处理试点工作中出现的重大问题。联席会议办公室设在省中小企业局。

省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门,负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批,并实施监督管理。

(二)各市(州、地)人民政府(行署)及其相关部门负责本地区小额贷款公司的协调指导、监督管理、政策宣传工作,协助省中小企业局统筹安排小额贷款公司的布局,转报县级人民政府有关试点申报方案,监测分析防范本地区小额贷款公司的风险。

(三)试点县(市、区)人民政府负责组织开展本地区小额贷款公司的具体试点工作,对小额贷款公司进行监督管理,防范小额贷款公司的金融风险,做好风险处置工作,并组织有关部门和单位严厉打击小额贷款公司非法集资、变相吸收公众存款等金融违法活动。

开展小额贷款公司试点工作,政策性强、涉及面广,各地、各有关部门和单位要切实加强试点工作的组织领导,精心组织、统筹安排,扎实做好试点各阶段、各环节的工作,确保试点工作顺利进行。

三、试点工作的安排

(一)目标任务。2008年年底以前,力争各市(州、地)分别推荐1—2家单位作为小额贷款公司先行试点,2009年适当扩大试点规模,原则上每个市(州、地)试点公司不超过5家(经济较发达地区可适当增加试点名额)。在试点基础上力争将小额贷款公司发展成为我省县以下地区提供金融服务的重要力量。

(二)具体安排。试点工作自本通知印发之日启动,按照《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》(见附件)实施。具体安排为:2008年11月,试点县(市、区)人民政府组织开展小额贷款公司的试点工作,确定试点对象,上报试点申报材料;2008年12月,小额贷款公司经审核、依法注册登记后,正式开展小额贷款业务;2009年,完善相关管理办法,根据实际情况,在风险可控的前提下,逐步扩大试点地区。

四、小额贷款公司的监督管理

试点期间,小额贷款公司的日常监管由各地中小企业主管部门会同公安、工商行政管理、银监、人行等有关部门和单位按照各自职责密切配合实施。省中小企业局要会同各有关部门和单位制定明确的小额贷款公司金融风险防范措施,落实相应处置责任,建立小额贷款公司动态监测系统,及时识别、预警和防范风险,指导各地人民政府处置和防范风险。

各市(州、地)人民政府(行署)、县(市、区)人民政府要建立小额贷款公司金融风险防范机制,督促有关部门建立管理制度,落实相应的监管责任,切实防范金融风险。要加强对小额贷款公司的政策扶持,研究适合本地的具体扶持政策,明确小额贷款公司风险补偿措施。

附件:贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法

省人民政府办公厅

二○○八年十月二十八日

第三篇:丽水市小额贷款公司试点工作规程

丽水市小额贷款公司试点工作规程

一、申报程序

企业要设立小额贷款公司的,首先向县级人民政府提出申请。小额贷款公司的筹建申请由所在县(市、区)人民政府受理并初审后,报丽水市政府办公室,经市小额贷款公司联席会议办公室审核,报经市政府常务会议审定后转报省金融办核准。

符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件到工商部门依法注册登记并领取营业执照。属有限责任公司的到所在县(市、区)工商局依法注册登记并领取营业执照,属股份限公司的到市工商局依法注册登记并领取营业执照。

二、申报材料

县(市、区)人民政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作,县(市、区)政府办公室负责拟定具体的小额贷款公司股份公司或有限责任公司的组建方案,小额贷款公司试点方案申报材料包括以下方面的内容:

(一)县(市、区)政府试点申请书。内容包括:当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析;主发起人企业经营发展情况介绍;拟任主要经营骨干人员的简介;县(市、区)政府对金融风险承担防范与处置责任的承诺。

(二)发起人承诺书。公司股东应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定,遵守公司章程,参与管理并承担风险,保证入股资金来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股。

(三)发起人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议;经股东(代表)大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定。

(四)小额贷款公司的基本情况。内容包括:机构名称(名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成)、住所、业务范围、注册资本、营业场所等方面的情况;小额贷款公司股东名册,内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例;并附法人代码证复印件、经过工商年检营业执照复印件,自然人股东的简历和身份证复印件。

(五)发起人和出资人除自然人外经审计的上一财务财会计报告。

(六)章程草案(须把管理办法中合规经营的内容写入章程)。

(七)法定验资机构出具的验资报告(报省金融办前出具)。

(八)律师、会计师事务所等中介机构出具主发起人和各出资人之间、出资人和出资人内部之间不存在关联关系意见书。

(九)拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书。

(十)营业场所所有权或使用权的证明材料。

(十一)主发起人和股东是企业的须出具税务、人行、公安、人事劳动、工商、环保等部门的信用征询记录。

(十二)以上材料一式十三份,其中原件5份复印件8份。

三、准入要点

(一)股东资格条件。

1、企业法人、自然人、其他经营组织可以向小额贷款公司投资入股,非中国国藉公民不得入自然人股。

2、主发起人条件。

(1)外资企业、中外合资(外方控股)企业暂不考虑,关联企业不得重复入股,主发起人应是管理规范、信用优良,实力雄厚的当地民营骨干企业,净资产2000万元以上且资产负债率不高于70%、近三年连续盈利且利润总额在600万元以上。

(2)在当地政府的指导下,主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。

3、其他发起人企业股东条件。

(1)在当地工商行政管理部门登记注册或企业注册地在当地,具有企业法人资格。

(2)企业法人代表应无犯罪记录。

(3)企业应无不良信用记录。

(4)财务状况良好,入股前两连续盈利。

(5)有较强的经营管理能力和资金实力。

4、其他发起人自然人股东条件。

(1)有完全民事行为能力。

(2)无犯罪记录和不良信用记录。

(3)有较强的抗风险能力和资金实力。

(4)具备一定的经济金融知识。

(二)注册资金要求。

1、小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本,由出资人或发行人一次足额缴纳,企业不能用贷款投资入股,个人不得集资入股。

2、小额贷款公司组织形式是有限责任公司的,其注册资本不得低于2000万元;组织形式是股份有限公司的,其注册资本不得低于3000

万元。试点期间,小额贷款公司注册资本上限不超过1亿元,真正服务小企业和“三农”的、合规经营的小额贷款公司,1年后可增资扩股。

(三)股权结构设计。

1、股东人数要求:小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立,股份有限公司应有2至200名发起人。

2、小额贷款公司主发起人的持股比例不超过20%,其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其相关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。单个自然人、企业法人、其他社会组织持股比例不得低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。

3、小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让,其他股东2年内不得转让。小额贷款公司的董事、高级管理人员持有的股份,除符合上述条件外不得在任职期内转让。

(四)高管人员条件。

1、董事条件:小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识,具备大专以上(含大专)学历,从事相关经济工作3年以上。董事长应由具备一定经济实力、讲诚信、具有一定金融知识和社会责任感的人士担任。

2、管理层条件:小额贷款公司的董事长和主要经营层应从事银行业工作2年以上,或者从事相关经济工作5年以上,具备大专以上(含大专)学历。

四、经营要求

(一)小额贷款公司的定位是小机构、小客户、小贷款。小额贷款公司不得跨越区域经营,严禁非法或变相非法吸收公众存款和非法集

资。

(二)小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人,其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的 5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。

(三)小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

(四)小额贷款公司的营业大厅必须张贴安民告示,内容为:本小额贷款公司不吸收公众存款,非法存款和集资不受法律保护。

(五)小额贷款公司的章程必须符合法律规章的规定,同时,在章程中要加入《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》(浙金融办„2008‟21号)中第四章:“合规经营”的内容。

(六)小额贷款公司应建立健全信息披露制度,按月向公司股东,管理部门(联席会议成员单位),向其提供融资的银行业金融机构,有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。管理部门有权要求公司以适当方式,适时向社会披露其中部分内容或全部内容,并对其进行检查。

五、联席会议成员职能

(一)市上市办:市上市办:拟定具体的小额贷款公司试点工作规程;受市府办委托牵头协调全市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作;会同市工商、公安、人行、银监部门召开相关会议,加强信息沟通,商议有关事项。

(二)市工商局:依法办理小额贷款公司的设立、变更、注销、登记。承担对小额贷款公司的巡查和信用监管工作。依法实施年检,确保

其合法经营。

(三)市公安局:对小额贷款公司的申报材料进行留案备查。配合上市办、工商、人行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为,维护金融环境和社会秩序稳定。

(四)市人行:加强资金流向的动态跟踪监测,强化对贷款利率的监测,并将小额贷款公司纳入信贷征信系统,及时认定和查处高利贷违法行为,受理小额贷款公司申请贷款卡业务。

(五)丽水银监分局:负责监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况。及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为。

六、违规查处

(一)小额贷款公司的日常监管由县(市、区)工商行政管理部门承担,并应建立联席会议制度,协调和统筹相关事宜。

(二)小额贷款公司在经营过程中,若有非法集资、吸收或者变相吸收公众存款等严重违法违规行为的,由县(市、区)人民政府组织有关职能部门及时查处。

七、试点工作时间安排

(一)2008年7月中旬,全市部署小额贷款公司试点工作。

(二)2008年7月下旬至8月底,县(市、区)政府负责试点小额贷款公司的筹建组织工作,对试点申报材料进行初审后申报联席会议办公室审核。

(三)2008年9月至10月,首批小额贷款公司经审核、依法注册登记后,正式开展小额贷款业务。

(四)2009年1月以后,总结试点经验,并根据实际情况,向省政府要求逐步加大小额贷款公司在丽水的推广力度。

八、本工作要点由市上市办负责解释和修订

二00八年七月十八日

第四篇:大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案的通知

大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案的通知

大政办发 [2008] 181号

各区、市、县人民政府,市政府各委办局、各直属机构,各有关单位:

经市政府同意,现将《大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案》印发给你们,请认真贯彻落实。

二〇〇八年十一月十一日

大连市开展小额贷款公司试点工作实施方案

为深入贯彻落实《中共中央、国务院关于全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的若干意见》(中发 [2007] 3 号)和十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》精神,进一步完善农村金融服务体系,为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持,根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发 [2008] 23号)和省政府对开展小额贷款公司试点工作有关要求,我市制定了本实施方案。

一、指导思想和基本原则

(一)指导思想

认真贯彻中央和省政府关于不断完善农村金融体系和加快发展县域经济的战略部署,积极稳妥开展小额贷款公司试点工作,规范和引导民间融资,有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,支持中小企业发展,推进社会主义新农村建设。

(二)基本原则

1.把握政策、大胆实践的原则。

试点工作既要认真贯彻落实国家金融工作方针政策,严格执行法律法规和小额贷款公司有关规定,又要结合大连地区经济发展、金融环境和市场需求的实际,积极探索,大胆实践,努力提高试点工作水平。

2.严格监管、规范运作的原则。

要从严控制准入,加强持续监管,明确操作程序,参照金融企业管理制度规范运作,保证小额贷款公司健康发展。要确保试点企业严格经营范围,坚持“小额、分散”的经营取向,切实为中小企业和县域经济服务。

3.各司其职、共防风险的原则。

在市政府领导下,各有关部门、涉农区市县政府和试点企业要各司其职、各负其责、密切配合,切实做好风险管理、防范和处置工作。

4.有序推进、不断完善的原则。

试点工作要坚持标准,先行试点,成熟一家批一家,不搞一刀切,要在总结经验的基础上,逐步扩大设立小额贷款公司的范围。

二、组织领导和职责分工

(一)成立领导小组。

市政府成立“大连市小额贷款公司试点工作领导小组”,组长由主管副市长担仸,成员单位包括:市政府金融办、大连银监局、人行大连市中心支行、市工商局、市公安局、市财政局、市国税局、市地税局、市中小企业局、市农委。领导小组主要职能:一是贯彻落实国家有关小额贷款公司试点工作方针、政策,推动全市小额贷款公司试点工作的有序开展;二是指导和督促各相关部门及涉农区市县政府做好试点工作,加强对小额贷款公司的监督管理和风险防范、处置工作。领导小组办公室设在市政府金融办。

(二)明确主管部门。

市政府金融办为小额贷款公司试点工作的主管部门。负责小额贷款公司试点工作的政策宣传、指导、解释工作;负责对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审批工作;牵头建立联合监管机制,组织相关部门对小额贷款公司实行现场和非现场监管,并对违规行为进行查处;统计小额贷款公司数据、报表。会同区市县政府确定试点范围和试点对象。组织开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

大连银监局负责指导、协助、配合市政府有关部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。

人行大连市中心支行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测,并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。

市工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施登记管理,依法加强日常监管和检验。

市公安局配合有关部门做好风险防范、处置工作,负责依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

市财政、税务部门结合国家、省及兄弟城市有关政策和经验做法,研究制定支持小额贷款公司发展的扶持政策。

其他部门根据自身职能,协助做好小额贷款公司的扶持和风险防范工作,推动我市小额贷款公司试点工作稳妥、顺利进行。

(三)建立联合监管与风险防控机制。

市政府金融办组织银监、人行、工商、公安等部门,组建联合监管机构,制定监管办法,加强和完善小额贷款公司的持续监控和风险预警,会同区市县政府严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

(四)明确区市县政府的权责。各涉农区市县政府在市政府的领导下,明确主管部门(金融办或相关部门),配合市联合监管机构,负责辖区内小额贷款公司日常监督管理和风险处置。

三、试点工作安排

(一)总体要求

按照中国银监会、人民银行以及省政府的统一部署,积极稳妥、有条件、分步骤地推进试点工作,从优、从严选择试点对象,对试点的小额贷款公司,要有明确的金融风险防范措施,落实相应的处置责仸。未经批准,严禁擅自设立小额贷款公司。在试点期间,原则上在每个涉农区市县可设立1家小额贷款公司。

(二)试点工作时间安排

第一阶段(2008年11月上旬):筹备召开全市开展小额贷款工作试点工作会议,进行试点工作部署。

第二阶段(2008年11月中旬至12月上旬):指导小额贷款公司开展筹建工作,确定试点地区,审查出资股东资格,受理申报材料。

第三阶段(2008年12月中旬至12月末):经审核、批准、依法注册登记后,首批试点小额贷款公司正式挂牌开业。

第四阶段(2009年1月至2009年末):在总结试点经验的基础上,进一步完善小额贷款公司的各项制度,根据实际情况和涉农区市县政府的要求,在风险可控的前提下,逐步扩大试点范围。

(三)试点工作程序

1.市政府金融办会同区市县政府按照本实施方案和《大连市小额贷款公司试点暂行管理办法》(以下简称“管理办法”)要求,确定试点范围和试点对象。对拟设立的小额贷款公司进行初审,由主要发起人上报试点申报材料。

2.市政府金融办对小额贷款公司试点申请进行资格审查,初审合格后,发函与试点公司所在区市县政府会商,征求意见,区市县政府正式出具同意函。

3.报经领导小组审议同意后,市政府金融办出具正式文件批准筹建。

4.出资人按照本实施方案和《管理办法》的要求,在市政府金融办的指导下,成立小额贷款公司筹备组,完成公司组织机构搭建,注册资本到位、高管人员到位、信息系统到位、职场布置到位,具备营业条件,向市政府金融办提交开业申请。

5.市政府金融办根据小额贷款公司筹建情况及注册资本落实、高管人员到位等情况,对小额贷款公司开业申请进行审核。合格后,正式发文批准开业。

6.小额贷款公司筹备组持批准开业文件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续,领取营业执照,办理税务登记,正式开业办理小额贷款业务。小额贷款公司开业后5日内,应向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

四、试点工作要求

(一)严格准入条件,优化股本结构。

小额贷款公司主发起人原则上应是管理规范、信用优良、实力雄厚并在我市注册的企业,要求净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续3年盈利且利润总额在1500万元以上。其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格。主发起人及其关联方持股不超过注册资本总额的20%;其他企业法人、社会组织及其关联方持股不超过10%;单个自然人持股比例不超过5%,最高出资额不超过500万元,自然人出资合计不超过注册资本总额的20%。设立有限责仸公司的,注册资本不低于3000万;设立股份有限公司的,注册资本不低于5000万。试点期间,注册资本的上限为2亿元。对于为中小企业和“三农”服务成效显著、规范经营的小额贷款公司,1年后允许其增资扩股。

要优化股本结构,既要防止少数大股东控制,又要防止股权过于分散、造成内部人控制。鼓励引入熟悉金融业务、管理运行规范的企业入股。对出资的真实性、合法性要严格审核。

(二)完善公司治理和内控机制。

小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司法人治理结构,明确股东会、董事会、监事会和经理间的权责关系,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,提高公司治理的有效性。同时要建立健全贷款管理制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范,切实加强贷款管理。小额贷款公司应加强内部控制,按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度,真实记录和全面反映公司业务活动和财务活动。

(三)严格审查高管以上人员仸职资格。要严格审查拟仸小额贷款公司董事、监事和高管人员的仸职资格,要求具备相应专业知识,熟悉金融业务,有金融从业经历,具备较强的金融合规经营意识,没有犯罪记录和不良信用记录。

(四)严格执行各项规章制度。小额贷款公司要严格执行中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《管理办法》的有关规定,不得以仸何形式吸收公众存款和进行内外部集资。从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。单户贷款余额不得高于500万元。小额贷款公司不得向股东发放贷款,不得向所在县级区域以外的客户发放贷款。

(五)加强风险防范和联合监管。市试点工作领导小组和联合监管部门要建立小额贷款公司风险预警系统,及时识别、化解风险,指导和督促各试点区市县政府加强对小额贷款公司的监管,并及时防范和处置风险。市政府金融办发挥牵头协调作用,做好准入把关;工商部门依法加强日常监管和检验;银监部门积极配合地方政府做好以银行或银行业务名义非法集资案件的查处工作;人行分支机构要加强对小额贷款公司及其关联方的帐户管理和资金监测,强化对贷款利率的监督检查,及时认定和查处高利贷违法行为;各涉农区市县政府要配合做好监管和风险处置工作。

小额贷款公司在经营过程中,若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为,由市试点工作领导小组会同各涉农区市县政府组织有关职能部门严厉查处,依法取消试点资格,吊销其营业执照,并追究公司主要负责人的法律责仸。

五、小额贷款公司的扶持政策

(一)加强对小额贷款公司的政策扶持。有关部门及涉农区市县政府要加强对小额贷款公司的政策扶持,研究具体扶持政策。两级政府出台有关中小企业贷款和“三农”贷款风险补偿等方面政策,要将小额贷款公司纳入其中。

(二)引导小额贷款公司规范发展。市政府金融办会同银监、人行、工商部门,每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司,在股东自愿的情况下,向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

发布部门:大连市政府 发布日期:2008年11月11日 实施日期:2008年11月11日(地方法规)

第五篇:乌鲁木齐市小额贷款公司试点工作管理暂行办法

乌鲁木齐市小额贷款公司试点工作管理暂行办法

时间:2010-03-15 11:22:05 来源:乌鲁木齐市经济委员会 作者:

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理,确保小额贷款 公司试点工作顺利进行,依据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)、中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、中国人民银行和中国银监会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发〔2008〕137号)以及自治区人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》(新政发〔2008〕89号)、《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》(新政发 [2009]22号)等文件精神,结合本市实际,制定本办法。

第二条 在乌鲁木齐市行政辖区内设立小额贷款公司,并从 事小额贷款活动,适用本办法。

第三条 本办法所称小额贷款公司,是指由自然人、企业法

人与其他社会组织在乌鲁木齐市行政辖区内投资设立,不吸收公 众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小 额贷款公司依法享有法人财产权,以其全部财产对其债务承担民 事责任。

第四条 乌鲁木齐市人民政府成立乌鲁木齐市小额贷款公司

工作机构,办公室设在乌鲁木齐市经济委员会,负责日常工作。

市小额贷款公司工作机构在自治区人民政府金融办的具体指 导下履行下列主要职责:

(一)负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作,负责起草或制定本区域小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法;

(二)承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险处置责任;

(三)负责组织、部署依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、发放高利贷等违反金融法规的行为;

(四)开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作;

(五)其他管理职责。

人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟

踪监测,并将具备条件的小额贷款公司纳入信贷征信系统;银监部

门配合做好对小额贷款公司的风险监管工作;工商部门配合做好小额贷款公司的注册登记、变更和年检等工作;公安部门配合做好小额贷款公司的风险处置工作,严厉打击金融违法活动。

第二章 小额贷款公司的设立、变更和终止

第五条 小额贷款公司在乌鲁木齐市设立,其名称应由行政区划、字号、行业或金融特点、组织形式依次组成。小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。未经自治区金融办批准,任何其他经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。

第六条 设立小额贷款公司应当具备下列条件:

(一)有符合《公司法》规定的章程;

(二)有符合法定人数规定的股东。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2-200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所,投资人为中国公民或法人;

(三)主发起人1-2名。主发起人出资额为注册资本的10%-20%,其他股东出资额不超过注册资本的10%。关联投资者的出资额不得超过注册资本的40%;

(四)小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于5000万元,股份有限公司注册资本不得低于10000万元;

(五)入股资金为自有资金且来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

(六)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员,符合任职资格条件的高级管理人员。高级管理人员不少于2名;

(七)有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度;

(八)有与业务经营相适应的营业场所和其他必要设施;

(九)国家及自治区规定的其他条件。

第七条 小额贷款公司的出资人包括:境内自然人、企业法 人和其他社会组织。

第八条 境内自然人作为出资人,应当具有完全民事行为能 力,无不良信用记录和犯罪记录。

第九条 境内企业法人作为出资人,应当符合以下条件:

(一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;

(二)有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度;

(三)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录;

(四)经营管理良好,最近2年内无重大违法违规经营记录;

(五)权益性投资额原则上不超过本企业净资产的50%(合并 会计报表口径);

(六)国家及自治区规定的其他条件。

第十条 其他社会组织作为出资人,应当有良好的社会声誉 和诚信记录,并具备投资主体资格和相应的资金实力。第十一条 小额贷款公司的设立,应当由主发起人向市小额

贷款公司工作机构办公室提交设立申请,由市人民政府初审,报 自治区金融办审批。

第十二条 设立小额贷款公司,申请人应提交下列文件、材 料:

(一)设立申请书(内容包括拟设立机构名称、住所、业务范围,是否在注册资本、股本结构、营业场所等方面符合开业条件和其他需要说明的情况);

(二)设立工作报告(内容包括设立过程、设立工作落实情况和是否符合开业要求等);

(三)公司章程草案;

(四)股东名册及其出资额、股份和股份比例(企业法人股东要提供注册地址和法人代码,自然人股东提供身份证复印件)、出资时间;

(五)主要管理制度和公司组织结构图;

(六)法定验资机构出具的验资报告;

(七)拟任职高级管理人员的备案材料;

(八)营业场所所有权或使用权的证明材料;

(九)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》,公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

(十)申请联系人的电话、传真、电子邮件、通讯地址(邮编);

(十一)国家、自治区规定的有关条件。

第十三条 申请担任小额贷款公司董事长、总经理的,应当 具备以下基本条件:

(一)具有完全民事行为能力的自然人;

(二)具有良好的职业道德、操守、品行和声誉,熟悉并遵守法律、行政法规和规章,有良好的守法合规记录;

(三)具备履职所需的基本专业知识和良好的管理能力。第十四条 小额贷款公司应在自治区金融办批准后30日内凭 批准文件到当地工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。第十五条 小额贷款公司应于领取营业执照之日起5个工作

日内向当地中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相 关资料。

第十六条 具备下列条件的小额贷款公司可异地(乌昌地区 辖区内注册地以外的其他市和区县)设立分支机构:

(一)经营小额贷款业务一年以上;

(二)公司资本净额不少于1亿元;

(三)无违法违规经营记录;

(四)不良贷款率在5%以内;

(五)最近一年盈利;

(六)国家及自治区规定的其他条件。

第十七条 小额贷款公司应对其单个分支机构拨付营运资金,其中:有限责任公司不得低于500万元;股份有限公司不得低于1000万元。小额贷款公司拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本净额的50%。

第十八条 设立小额贷款公司分支机构的审批程序和提交材料依照设立小额贷款公司的相关条款执行。

第十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的,需报市小 额贷款公司工作机构和自治区金融办备案:

(一)变更名称;

(二)变更股权或调整股权结构;

(三)变更注册资本(仅限增加注册资本);

(四)修改章程;

(五)变更住所(仅限同一县市行政区域内的迁址);

(六)变更组织形式;

(七)分立,合并;

(八)变更董事、监事及高级管理人员;

(九)国家及自治区规定的其他变更事项。小额贷款公司更换法定代表人和总经理的,应在5个工作日内报市小额贷款公司工作机构和自治区金融办备案。

第二十条 小额贷款公司解散应具备下列条件:

(一)章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由 出现时;

(二)股东(代表)大会决议解散的;

(三)因分立、合并需要解散的;

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销的;

(五)人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散的,依 照《公司法》进行清算和注销。

第二十一条 小额贷款公司被依法宣告破产的,依照有关企 业破产的法律实施破产清算。

第三章 小额贷款公司的组织机构和经营管理

第二十二条 小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责 应按照《公司法》的相关规定执行,并在其章程中明确。第二十三条 小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承 诺书,承诺自觉遵守公司章程,参与管理并承担风险。第二十四条 小额贷款公司的股份可依法转让。但发起人持

有的股份自小额贷款公司成立之日起1年内不得转让。小额贷款 公司董事、高级管理人员持有的股份,在任职期间内不得转让。第二十五条 小额贷款公司的资金来源:

(一)股东缴纳的资本金,捐赠资金,公司盈余资金;

(二)向不超过2个银行业金融机构融入资金,余额不得超过 公司资本净额的50%;

(三)国家及自治区批准的其他资金来源。

第二十六条 小额贷款公司可以经营下列部分或者全部业 务:

(一)向农牧民、个体工商户和微型企业发放信用或担保贷款;

(二)国家及自治区批准的其他业务。

第二十七条 小额贷款公司开展业务,应当遵循以下规则:

(一)同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额 的5%;

(二)不得向本公司股东、董事及高管人员提供贷款;

(三)贷款利率、期限和还款方式由借贷双方协商确定,并写入贷款合同中。贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限不得低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,具体浮动幅度按照市场原则自主确定。第二十八条 小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款; 不得组织或参与任何名义、形式的社会集资活动。

第二十九条 小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散” 的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务,扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十条 小额贷款公司可自主选择一家银行业金融机构开

立存款账户,并委托存款银行代理支付结算业务。小额贷款公司 应当向人民银行乌鲁木齐分行申领贷款卡。小额贷款公司应严格

遵守现金管理规定,合理使用现金,严禁洗钱行为。向小额贷款公司提供融资的银行,应将融资信息及时报送市小额贷款公司工作机构、人民银行分支机构和中国银监会派出机构,并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。第四章 政策扶持

第三十一条 市人民政府将创造条件,积极扶持小额贷款公 司的发展。

第三十二条 根据自愿的原则,对依法合规经营、无不良信

用记录、具备一定实力和规模的小额贷款公司,经市小额贷款公 司工作机构优先推荐,按照有关规定将其改制为村镇银行。第五章 小额贷款公司的风险控制和监督管理

第三十三条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全 公司治理结构,明确股东、董事、监事和高级管理人员之间的权 责关系,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,提高 公司治理的有效性。

第三十四条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度,建

立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系,明确贷 前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范,切实加强贷 款管理。

第三十五条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度

和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金。确保资 产损失准备充足率始终保持在100%以上,全面覆盖风险。第三十六条 小额贷款公司应建立规范的财务会计制度,执

行《金融企业财务规则》,真实记录和全面反映业务活动和财务活动。小额贷款公司从事信贷业务,执行《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》、《银行抵债资产管理办法》等相关金融财务管理制度。第三十七条 市小额贷款公司工作机构应建立健全小额贷款

公司财务会计报告和业务统计报告制度。小额贷款公司应当在每 月10日前向市小额贷款公司工作机构报送上月资产负债表、损益 表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总 表等业务报表。根据监管需要,市小额贷款公司工作机构可委托 具有相应业务资格的中介机构,对小额贷款公司进行专项审计或 稽核,有关费用由小额贷款公司承担。

第三十八条 市小额贷款公司工作机构应建立小额贷款公司

信息动态监测系统,定期对小额贷款公司融资情况、高管人员情 况、资本金变动情况等进行统计分析。

第三十九条 市小额贷款公司工作机构应加强对小额贷款公

司的日常监管和定期检查,督促企业合规经营;加强资金流向和贷 款利率的监测,严禁小额贷款公司吸收或变相吸收存款和参与洗 钱活动。

第四十条 小额贷款公司有下列情形之一,区(县)人民政府有权责令限期整改;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报备的;

(二)违反利率管理规定的;

(三)未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例的;

(四)未按规定提足拨备的;

(五)未经批准,擅自开办新业务的;

(六)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和 统计报表的;

(七)违反国家及自治区其他相关规定的。

第四十一条 建立社会监督机制,充分利用和发挥社会监督

力量,加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督,畅通投诉举 报渠道,提高监督实效。第六章 附 则

第四十二条 本办法自发布之日起施行。

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