40、四川省关于扩大小额贷款公司试点工作的通知(川办发〔2008〕54号)--小额贷款法律（5篇）

第一篇：40、四川省关于扩大小额贷款公司试点工作的通知(川办发〔2008〕54号)--小额贷款法律

40、四川省关于扩大小额贷款公司试点工作的通知（川办发〔2008〕54号）

四川省关于扩大小额贷款公司试点工作的通知

为全面落实省委、省政府关于加快推进金融业改革发展的工作部署，进一步完善我省金融服务体系，为我省“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民发展提供有力的金融支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）的规定，省政府决定在全省扩大小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下。

一、指导思想

以省委“加快建设灾后美好新家园、加快建设西部经济发展高地”战略部署为指导，积极稳妥扩大小额贷款公司试点工作，进一步完善我省金融服务体系，改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐四川提供多层次的金融支持。

二、基本原则

（一）明确投向。小额贷款公司在坚持为“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民服务的原则下，自主选择贷款对象，鼓励小额贷款公司向“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民提供信贷服务。

（二）控制风险。小额贷款公司主要从事小额贷款业务，必须由有资金实力的企业和个人参股。扩大小额贷款公司试点工作的前提是控制风险，建立健全监督管理和风险防范机制，确保小额贷款公司的健康发展。

（三）市场运作。扩大小额贷款公司试点工作要按市场规律办事，不搞行政干预。要把小额贷款公司的业务经营建立在商业可持续的基础之上，能够持续、稳定、健康发展。

（四）政府主导。要在省政府领导下积极稳妥地扩大试点工作。小额贷款公司试点工作政策性强，涉及面广，关系到农村经济、农村金融发展和社会稳定，各级政府要切实承担起对试点工作的领导、组织、协调和服务职责。市（州）、县（市、区）政府要做好宣传引导，搞好风险提示，强化特业监管，精心指导到位，确保小额贷款公司依法合规经营。

三、严格标准

（一）注册资本要求。一般县（市、区）小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，国家级、省级贫困县和地震极重灾县不得低于5000万元。对外资投资，省政府金融办要会同商务、外汇管理、工商等相关部门明确审批程序，规范监管。

（二）单一股东最高持股比例和最低出资额。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，原则上不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%。单一股东出资额不得低于50万元。严禁股东集合自然人资金入股。

（三）小额贷款公司的贷款发放规定。原则上小额贷款公司的资金应用于发放贷款余额不超过20万元的小额贷款，对超过20万元的贷款，由小额贷款公司向市（州）政府指定的小额贷款公司的主管部门报备。

（四）建立处罚退出机制。市（州）政府指定的主管部门应根据小额贷款公司的资产质量状况，适时采取下列监管措施：对不良资产占资本金比例高于20%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员等措施；对不良资产占资本金比例高于50%的，应适时采取停业整顿等措施；对不良资产占资本金比例高于80%的，应适时解散或关闭。建立小额贷款公司信息披露制度，禁止隐瞒不良资产和做假帐，对违反者从重处罚。

四、明确职责

省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责小额贷款公司设立的审批和行业管理。省政府金融办会同省财政厅、省工商局、人民银行成都分行、四川银监局指导40、四川省关于扩大小额贷款公司试点工作的通知（川办发〔2008〕54号）

督促市（州）、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险防范处置工作。省政府金融办对市（州）政府履行监督管理和风险防范职责的情况以及对小额贷款公司的合规经营和风险状况不定期组织抽查。按照“谁试点、谁负责”的原则，市（州）政府是小额贷款公司监督管理和风险防范处置的第一责任人，负责本辖区内小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。市（州）政府要与县（市、区）政府进一步明确对小额贷款公司的监督管理和风险防范处置的责任分担。市（州）政府和县（市、区）政府要结合当地实际制定相应的管理规定，明确小额贷款公司主管部门，落实管理责任，做好小额贷款公司的日常监管。

五、试点安排

2008—2009年为小额贷款公司试点期。试点期间市（州）政府可结合本地实际，对符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选，确定2—3家拟设立的小额贷款公司。试点期结束后，省政府金融办将按稳妥、审慎的原则扩大小额贷款试点范围，成熟一个审批一个，原则上一个县（市、区）只能设立1家小额贷款公司。对各地未经省政府金融办审批设立的小额贷款公司（已经人民银行指导设立的除外），工商行政管理部门要立即收回其营业执照，不得开办业务。小额贷款公司试点按照以下步骤进行：

第一步，制定试点方案。各市（州）政府要结合本地实际，本着实事求是的原则制定小额贷款公司试点方案，并报省政府金融办审批。试点工作方案应包括以下内容：本辖区背景情况介绍，包括市（州）经济金融和“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民情况；设立小额贷款公司的必要性和可行性；试点实施方案，内容包括试点组织领导、明确负责小额贷款公司日常监管和风险处置的主管部门、制定日常监管和风险处置办法、明确市（州）与县（市、区）政府的职责分工、试点步骤与工作安排、其他需要说明的问题；风险处置承诺，落实属地管理责任，承诺承担风险防范与处置责任。

第二步，签订风险防范与处置责任书。试点市（州）与省政府金融办签订风险防范与处置责任书后，市（州）政府即可着手开展本区域内小额贷款公司的试点工作。

第三步，提出筹建申请。试点市（州）拟设立的小额贷款公司，由主要发起人组成小额贷款公司筹备组，向当地县（市、区）政府提出筹建申请。由县（市、区）政府对小额贷款公司申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市（州）政府。市（州）政府进行复审并出具审定意见报省政府金融办审批。省政府金融办自收到完整申请材料之日起30个工作日内作出同意或不同意申请的书面决定。

第四步，开展筹建工作。筹建申请经省政府金融办批准后，筹备组即可正式开展筹建工作。筹建期为45个工作日。

第五步，提出开业申请。筹建工作结束后，由小额贷款公司筹备组向当地县（市、区）政府提出开业申请，由市（州）政府验收合格并批准。申请人应自市（州）政府批复同意开业之日起30个工作日内，凭开业批复文件和省政府金融办批准筹建文件向当地工商行政管理部门办理登记并领取营业执照。

扩大小额贷款公司试点工作，政策性强，涉及面广，社会影响大，各级政府要按照本通知和《四川省小额贷款公司管理暂行办法》的要求积极稳妥地开展试点。

要严格执行政策规定，认真审查把关，不得一哄而上，严禁擅自批设小额贷款公司。要密切关注试点情况，切实加强监督管理，落实股东责任，坚决避免系统性风险的发生。要结合当地实际，进一步细化要求，切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作安全、规范、有序地开展。

二00八年十一月二十八日

第二篇：四川省关于扩大小额贷款公司试点工作的通知_川办发[2008]54号

四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知

（川办发［2008］54号 二○○八年十一月二十八日）

为全面落实省委、省政府关于加快推进金融业改革发展的工作部署，进一步完善我省金融服务体系，为我省“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民发展提供有力的金融支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）的规定，省政府决定在全省扩大小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下。

一、指导思想

以省委“加快建设灾后美好新家园、加快建设西部经济发展高地”战略部署为指导，积极稳妥扩大小额贷款公司试点工作，进一步完善我省金融服务体系，改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐四川提供多层次的金融支持。

二、基本原则

（一）明确投向。小额贷款公司在坚持为“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民服务的原则下，自主选择贷款对象，鼓励小额贷款公司向“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民提供信贷服务。

（二）控制风险。小额贷款公司主要从事小额贷款业务，必须由有资金实力的企业和个人参股。扩大小额贷款公司试点工作的前提是控制风险，建立健全监督管理和风险防范机制，确保小额贷款公司的健康发展。

（三）市场运作。扩大小额贷款公司试点工作要按市场规律办事，不搞行政干预。要把小额贷款公司的业务经营建立在商业可持续的基础之上，能够持续、稳定、健康发展。

（四）政府主导。要在省政府领导下积极稳妥地扩大试点工作。小额贷款公司试点工作政策性强，涉及面广，关系到农村经济、农村金融发展和社会稳定，各级政府要切实承担起对试点工作的领导、组织、协调和服务职责。市（州）、县（市、区）政府要做好宣传引导，搞好风险提示，强化特业监管，精心指导到位，确保小额贷款公司依法合规经营。

三、严格标准

（一）注册资本要求。一般县（市、区）小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，国家级、省级贫困县和地震极重灾县不得低于5000万元。对外资投资，省政府金融办要会同商务、外汇管理、工商等相关部门明确审批程序，规范监管。

（二）单一股东最高持股比例和最低出资额。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，原则上不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%。单一股东出资额不得低于50万元。严禁股东集合自然人资金入股。

（三）小额贷款公司的贷款发放规定。原则上小额贷款公司的资金应用于发放贷款余额不超过20万元的小额贷款，对超过20万元的贷款，由小额贷款公司向市（州）政府指定的小额贷款公司的主管部门报备。

（四）建立处罚退出机制。市（州）政府指定的主管部门应根据小额贷款公司的资产质量状况，适时采取下列监管措施：对不良资产占资本金比例高于20%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员等措施；对不良资产占资本金比例高于50%的，应适时采取停业整顿等措施；对不良资产占资本金比例高于80%的，应适时解散或关闭。建立小额贷款公司信息披露制度，禁止隐瞒不良资产和做假帐，对违反者从重处罚。

四、明确职责

省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责小额贷款公司

设立的审批和行业管理。省政府金融办会同省财政厅、省工商局、人民银行成都分行、四川银监局指导督促市（州）、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险防范处置工作。省政府金融办对市（州）政府履行监督管理和风险防范职责的情况以及对小额贷款公司的合规经营和风险状况不定期组织抽查。按照“谁试点、谁负责”的原则，市（州）政府是小额贷款公司监督管理和风险防范处置的第一责任人，负责本辖区内小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。市（州）政府要与县（市、区）政府进一步明确对小额贷款公司的监督管理和风险防范处置的责任分担。市（州）政府和县（市、区）政府要结合当地实际制定相应的管理规定，明确小额贷款公司主管部门，落实管理责任，做好小额贷款公司的日常监管。

五、试点安排

2008-2009年为小额贷款公司试点期。试点期间市（州）政府可结合本地实际，对符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选，确定2-3家拟设立的小额贷款公司。试点期结束后，省政府金融办将按稳妥、审慎的原则扩大小额贷款试点范围，成熟一个审批一个，原则上一个县（市、区）只能设立1家小额贷款公司。对各地未经省政府金融办审批设立的小额贷款公司（已经人民银行指导设立的除外），工商行政管理部门要立即收回其营业执照，不得开办业务。小额贷款公司试点按照以下步骤进行：

第一步，制定试点方案。各市（州）政府要结合本地实际，本着实事求是的原则制定小额贷款公司试点方案，并报省政府金融办审批。试点工作方案应包括以下内容：本辖区背景情况介绍，包括市（州）经济金融和“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民情况；设立小额贷款公司的必要性和可行性；试点实施方案，内容包括试点组织领导、明确负责小额贷款公司日常监管和风险处置的主管部门、制定日常监管和风险处置办法、明确市（州）与县（市、区）政府的职责分工、试点步骤与工作安排、其他需要说明的问题；风险处置承诺，落实属地管理责任，承诺承担风险防范与处置责任。

第二步，签订风险防范与处置责任书。试点市（州）与省政府金融办签订风险防范与处置责任书后，市（州）政府即可着手开展本区域内小额贷款公司的试点工作。

第三步，提出筹建申请。试点市（州）拟设立的小额贷款公司，由主要发起人组成小额贷款公司筹备组，向当地县（市、区）政府提出筹建申请。由县（市、区）政府对小额贷款公司申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市（州）政府。市（州）政府进行复审并出具审定意见报省政府金融办审批。省政府金融办自收到完整申请材料之日起30个工作日内作出同意或不同意申请的书面决定。

第四步，开展筹建工作。筹建申请经省政府金融办批准后，筹备组即可正式开展筹建工作。筹建期为45个工作日。

第五步，提出开业申请。筹建工作结束后，由小额贷款公司筹备组向当地县（市、区）政府提出开业申请，由市（州）政府验收合格并批准。申请人应自市（州）政府批复同意开业之日起30个工作日内，凭开业批复文件和省政府金融办批准筹建文件向当地工商行政管理部门办理登记并领取营业执照。

扩大小额贷款公司试点工作，政策性强，涉及面广，社会影响大，各级政府要按照本通知和《四川省小额贷款公司管理暂行办法》的要求积极稳妥地开展试点。

要严格执行政策规定，认真审查把关，不得一哄而上，严禁擅自批设小额贷款公司。要密切关注试点情况，切实加强监督管理，落实股东责任，坚决避免系统性风险的发生。要结合当地实际，进一步细化要求，切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作安全、规范、有序地开展。

第三篇：关于开展小额贷款公司试点工作的通知

关于开展小额贷款公司试点工作的通知（黔府办发„2008‟113号）

各自治州、市人民政府，各地区行署，各县（自治县、市、市辖区、特区）人民政府，省政府各部门、各直属机构：

为进一步发挥金融支持“三农”的重要作用，探索我省金融改革发展创新的途径，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）要求，经省人民政府同意，决定在我省开展小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下：

一、试点工作的指导思想和基本原则

（一）指导思想。全面落实科学发展观，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，改善我省农村地区金融服务，进一步有效配置金融资源，引导资金流向农村地区和欠发达地区，规范和引导民间资本为种养殖业、农产品加工企业、涉农企业、中小企业等提供多层次的金融服务。

（二）基本原则。根据法律法规和有关政策，按照试点先行、稳步有序推进的原则，在各市（州、地）选取有条件的申报公司作为试点，并在取得经验的基础上，逐步扩大试点小额贷款公司数量。按照严格监管、规范运作的原则，制定试点小额贷款公司准入标准和操作程序，参照金融企业管理制度对其进行规范管理。按照明确职责、防范风险的原则，建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点小额贷款公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”和中小企业服务。

二、试点工作的组织领导

（一）在省人民政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。建立以省人民政府分管副省长为召集人，联系金融工作的副秘书长具体负责，省发展改革委、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省农业厅、省地税局、省国税局、省工商局、省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行负责人为成员的全省小额贷款公司试点工作联席会议制度，统筹安排全省小额贷款公司试点工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。联席会议办公室设在省中小企业局。

省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相关部门负责本地区小额贷款公司的协调指导、监督管理、政策宣传工作，协助省中小企业局统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级人民政府有关试点申报方案，监测分析防范本地区小额贷款公司的风险。

（三）试点县（市、区）人民政府负责组织开展本地区小额贷款公司的具体试点工作，对小额贷款公司进行监督管理，防范小额贷款公司的金融风险，做好风险处置工作，并组织有关部门和单位严厉打击小额贷款公司非法集资、变相吸收公众存款等金融违法活动。

开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各地、各有关部门和单位要切实加强试点工作的组织领导，精心组织、统筹安排，扎实做好试点各阶段、各环节的工作，确保试点工作顺利进行。

三、试点工作的安排

（一）目标任务。2008年年底以前，力争各市（州、地）分别推荐1—2家单位作为小额贷款公司先行试点，2009年适当扩大试点规模，原则上每个市（州、地）试点公司不超过5家（经济较发达地区可适当增加试点名额）。在试点基础上力争将小额贷款公司发展成为我省县以下地区提供金融服务的重要力量。

（二）具体安排。试点工作自本通知印发之日启动，按照《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》（见附件）实施。具体安排为：2008年11月，试点县（市、区）人民政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，上报试点申报材料；2008年12月，小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务；2009年，完善相关管理办法，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步扩大试点地区。

四、小额贷款公司的监督管理

试点期间，小额贷款公司的日常监管由各地中小企业主管部门会同公安、工商行政管理、银监、人行等有关部门和单位按照各自职责密切配合实施。省中小企业局要会同各有关部门和单位制定明确的小额贷款公司金融风险防范措施，落实相应处置责任，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各地人民政府处置和防范风险。

各市（州、地）人民政府（行署）、县（市、区）人民政府要建立小额贷款公司金融风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实相应的监管责任，切实防范金融风险。要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，明确小额贷款公司风险补偿措施。

附件：贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法

省人民政府办公厅

二○○八年十月二十八日

第四篇：关于小额贷款公司试点工作有关事宜的通知

关于小额贷款公司试点工作有关事宜的通知

南昌市、九江市、景德镇市、新余市、赣州市、宜春市政府金融办，鹰潭市、上饶市、吉安市、抚州市政府办公厅（室），萍乡市经贸委：

为稳妥、规范、有序推进我省小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下：

一、关于小额贷款公司试点工作安排调整

因部分工作于全国“两会”期间被搁置，现将试点工作时间安排进行调整：3月27日前，各设区市根据试点名额，确定本市小额贷款公司试点县（市、区），并报我办备案；3月31日前，各试点县（市、区）政府确定试点考察对象，并指导其拟定筹建申请材料，着手开展各项申报工作；从4月初起，我办开始受理小额贷款公司筹建申请材料。

二、关于小额贷款公司申报工作指引 为规范小额贷款公司试点材料申报工作，请参照《江西省小额贷款公司申报审批工作指引》（见附件1）提供相关材料。

三、关于指定会计事务所从事试点财务审计工作 为加强对小额贷款公司投资人的资格审查，确保审计工作质量，推动小额贷款公司试点工作规范有序开展，经省政府领导同意，我办根据全省会计事务所综合评价排名、经营业绩和诚信记录及其执业会计师人数等指标，从全省会计师事务所中遴选出江西中审会计师事务所等五家实力较强、信誉较好、规模较大的会计事务所，承担全省小额贷款公司试点有关的财务审计工作。具体事宜请参照《江西省小额贷款公司试点审计工作方案》（见附件2）执行。

特此通知

附件：1.江西省小额贷款公司申报工作指引 2.江西省小额贷款公司试点审计工作方案 3.小额贷款公司风险处置承诺书

省政府金融办

二〇〇九年三月二十五日 附件1 江西省小额贷款公司申报审批工作指引

为切实做好全省小额贷款公司试点工作，明确小额贷款公司组建程序和申报材料要求，根据《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定，现对各类投资人在江西设立小额贷款公司的组建审核工作指引如下：

一、组建工作要点

（一）筹建申请的主要工作

1.有意向设立小额贷款公司且主要经营指标符合要求的企业（主发起人），经向拟设地的县（市、区）政府申请，列入考察对象后，在拟设地的县（市、区）政府指导下，开展筹建准备工作。

2.在拟设地的县（市、区）政府指导下，由主发起人为主协商选择其他股东，并按照《中华人民共和国公司法》规定，签订出资人协议书，确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确出资人的权利和义务。

3.主发起人召集其他出资人召开发起出资人会议，按照法定程序审议通过出资设立小额贷款公司、成立筹备工作小组并授权筹备工作小组履行组建工作职责的有关决议。

4.筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地县（市、区）政府进行沟通。5.在各项筹建准备工作完成后，筹备工作小组向拟设地县（市、区）政府提出筹建申请,筹建申请由县级政府受理初审，以县（市、区）政府名义将初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的责任承诺书报设区市政府主管部门，由设区市政府主管部门复审，省政府金融办审批。

（二）开业申请的主要工作

1.验资。投资人将注册资本拨付到位后，聘请指定的中介机构进行验资，出具验资报告。

2.预先核准名称。筹备工作小组应凭省政府核发的筹建批复向工商行政管理部门申请预先核准名称。

3.起草公司章程草案及信贷、财务、审计稽核等各项内部管理制度。

4.召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。

5.申请开业。筹建期最长为自批准筹建之日起2个月。筹建工作完成后，筹备工作小组向拟设地县（市、区）政府提出开业申请,开业申请由县级政府受理初审，设区市政府主管部门复审，省政府金融办审批。申请人在收到核准开业的文件45日内，凭省政府金融办核发的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在取得营 业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关资料。

二、筹建申请要件

（一）筹建申请书。内容应载明小额贷款公司的拟定名称、组织形式、拟注册资本、拟注册地、业务范围等。

（二）投资主体资格证明。主发起人经审计的近3个的财务会计报表；企业法人作为出资人的，须提交企业法人营业执照复印件、经审计的最近一年财务报告、企业基本情况；自然人作为投资人的，提交身份证复印件、个人简历；其他社会组织作为投资人的，须提交相应资格证明材料。

（三）股东承诺书。股东对出资、报批材料的真实性和股东责任等做出承诺。

（四）可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、农业经济发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划（包括拟设机构开业后3年的目标客户、盈利状况、资产规模、贷款覆盖面以及不良贷款率、贷款损失准备充足率等预测）、金融风险分析（如资产质量恶化、亏损等）。

（五）筹建方案。内容包括筹建工作的组织领导，注册资本、组织管理架构、高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置，主要管理制度制订计划，筹建工作步骤和时 间安排等。

（六）拟聘高级管理人员的基本情况和聘任其他从业人员计划。

（七）律师中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（八）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（九）省政府金融办规定的其他文件。

三、开业申请要件

（一）开业申请书。内容包括拟开业小额贷款公司名称、组织形式、注册资本、注册地、业务范围等。

（二）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

（三）法定验资机构出具的验资证明。

（四）章程草案及组织结构图，各部门职责分工授权。

（五）拟任高级管理人员资料，包括：身份证复印件、简历、照片、联络方式和联络地址。小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。

（六）主要内部管理制度。包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有权或使用权证明材料。

（八）省政府金融办规定的其他文件。

四、格式要求

申请材料一式3份，采用活页装订的方式，申请材料各要件之间应明显分隔，均采用A4规格的纸张（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面应标有“关于申请筹建××小额贷款公司的材料”或“关于××小额贷款公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写，一般应双面印制。

附件2 江西省小额贷款公司试点审计工作方案

为加强对小额贷款公司投资人的资格审查，确保审计质量，特别是确保小额贷款公司注册资本金及时足额到位，推动小额贷款公司试点工作规范有序开展，经省政府同意，特制定本方案。

一、遴选确定会计事务所承担试点财务审计工作 根据全省会计事务所综合评价排名、经营业绩和诚信记录及其执业会计师人数等指标，从全省会计事务所中遴选出江西中审会计师事务所、广东大华德律会计师事务所江西分所、中磊会计师事务所江西分所、江西正信会计师事务所和江西赣能会计师事务所等五家实力较强、信誉较好、规模较大的会计事务所，承担全省小额贷款公司试点有关的财务审计工作。凡在江西省境内申请设立小额贷款公司，应当委托上述5家经省政府金融办审查备案的会计师事务所进行有关财务审计。

二、审计内容

根据《江西省关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定，上述5家会计师事务所审计内容包括：小额贷款公司主发起人近三年经营及财务情况，其他企业投资人近一年经营及财务情况，自然人投资人入股资金来源情况及小额贷款公司注册 资本金到位情况。

三、审计工作分工

1.江西中审会计师事务（联系人：沈丽萍，联系电话：0791-8116337，***）

2.广东大华德律会计师事务所江西分所（联系人：李文智，联系电话：***）

3.中磊会计师事务所江西分所（联系人：龚勤红，联系电话：***）

4.江西正信会计师事务所（联系人：黄呈南，联系电话：***）

5.江西赣能会计师事务所（联系人：叶红亮，联系电话：***）

四、审计收费标准

为切实减轻企业负担，支持我省小额贷款公司试点工作，决定对小额贷款公司试点审计收费实行优惠，省内企业按我省现行审计收费标准《江西省会计师事务所、资产评估机构业务收费标准》（赣计收费字<2003>827号）的70%收取；省外企业结合当地收费标准、按不高于我省现行审计收费标准收取。

五、有关审计要求

1.小额贷款公司投资人按照上述会计师事务所分工委托相关会计师事务所开展有关审计工作。2.审计报告直接向委托人出具，由委托人（小额贷款公司主发起人）纳入申报材料。

3.会计师事务所应当遵循审计准则，坚持独立、客观、公正的原则，如实反映被审计单位的财务状况和经营成果。

4.被审计单位应当积极配合审计工作，并为审计人员开展工作提供必要的条件。

附件3 小额贷款公司风险处置承诺书（式样）

县级政府风险处置承诺书（式样）

省人民政府：

为确保小额贷款公司试点工作稳妥有序推进，根据《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法》（赣府厅字[2009]28号）要求，XX承诺作为本辖区小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担本辖区小额贷款公司风险防范和处置责任，切实加强对试点工作的组织领导，强化对小额贷款公司的日常监管，依法查处和打击非法集资、非法吸收存款和高利贷等非法金融行为，建立健全小额贷款公司的风险防范和应急处置机制，确保小额贷款公司依法合规经营。

XX人民政府（公章）

二〇〇九年X月X日

法人股东承诺书（式样）

省政府金融办：

本公司拟入股设立XX小额贷款公司，现郑重承诺如下：

一、本公司自愿出资X万元，入股设立XX小额贷款股份有限公司（有限责任公司），占股份总额X%。作为股东，本公司保证入股资金来源真实合法，不以借贷资金入股，不以他人委托资金入股，并按时足额交纳出资，不抽逃入投资金。

二、本公司严格按照《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定办理相关手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

三、本公司承诺成为XX小额贷款股份有限公司（有限责任公司）股东之后，将严格遵守国家、省关于小额贷款公司的有关规定，自觉接受监管，认真履行股东义务，承担应负的法律责任和经济责任。

以上承诺若有虚假，本公司愿承担相关责任。

法定代表人：

公司（公章）

日期：

自然人股东承诺书（式样）

省政府金融办：

本人拟入股设立XX小额贷款公司，现郑重承诺如下：

一、本人自愿出资XX万元，入股设立XX小额贷款股份有限公司（有限责任公司），占股份总额X%。作为股东，保证入股资金来源真实合法，不以借贷资金入股，不以他人委托资金入股，并按时足额交纳出资，不抽逃入投资金。

二、本人严格按照《江西省人民政府办公厅关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》有关规定办理相关手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

三、本人承诺成为XX小额贷款股份有限公司（有限责任公司）股东之后，将严格遵守国家、省关于小额贷款公司的有关规定，自觉接受监管，认真履行股东义务，承担应负的法律责任和经济责任。

以上承诺若有虚假，本人愿承担相关责任。

承诺人（签名）：

日期：

第五篇：丽水市小额贷款公司试点工作规程

丽水市小额贷款公司试点工作规程

一、申报程序

企业要设立小额贷款公司的，首先向县级人民政府提出申请。小额贷款公司的筹建申请由所在县（市、区）人民政府受理并初审后，报丽水市政府办公室，经市小额贷款公司联席会议办公室审核，报经市政府常务会议审定后转报省金融办核准。

符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司的审核文件到工商部门依法注册登记并领取营业执照。属有限责任公司的到所在县（市、区）工商局依法注册登记并领取营业执照，属股份限公司的到市工商局依法注册登记并领取营业执照。

二、申报材料

县（市、区）人民政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，县（市、区）政府办公室负责拟定具体的小额贷款公司股份公司或有限责任公司的组建方案，小额贷款公司试点方案申报材料包括以下方面的内容：

（一）县（市、区）政府试点申请书。内容包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析；主发起人企业经营发展情况介绍；拟任主要经营骨干人员的简介；县（市、区）政府对金融风险承担防范与处置责任的承诺。

（二）发起人承诺书。公司股东应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（三）发起人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定。

（四）小额贷款公司的基本情况。内容包括：机构名称（名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成）、住所、业务范围、注册资本、营业场所等方面的情况；小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例；并附法人代码证复印件、经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（五）发起人和出资人除自然人外经审计的上一财务财会计报告。

（六）章程草案（须把管理办法中合规经营的内容写入章程）。

（七）法定验资机构出具的验资报告（报省金融办前出具）。

（八）律师、会计师事务所等中介机构出具主发起人和各出资人之间、出资人和出资人内部之间不存在关联关系意见书。

（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书。

（十）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（十一）主发起人和股东是企业的须出具税务、人行、公安、人事劳动、工商、环保等部门的信用征询记录。

（十二）以上材料一式十三份，其中原件5份复印件8份。

三、准入要点

（一）股东资格条件。

1、企业法人、自然人、其他经营组织可以向小额贷款公司投资入股，非中国国藉公民不得入自然人股。

2、主发起人条件。

（1）外资企业、中外合资（外方控股）企业暂不考虑，关联企业不得重复入股，主发起人应是管理规范、信用优良，实力雄厚的当地民营骨干企业，净资产2000万元以上且资产负债率不高于70%、近三年连续盈利且利润总额在600万元以上。

（2）在当地政府的指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。

3、其他发起人企业股东条件。

（1）在当地工商行政管理部门登记注册或企业注册地在当地，具有企业法人资格。

（2）企业法人代表应无犯罪记录。

（3）企业应无不良信用记录。

（4）财务状况良好，入股前两连续盈利。

（5）有较强的经营管理能力和资金实力。

4、其他发起人自然人股东条件。

（1）有完全民事行为能力。

（2）无犯罪记录和不良信用记录。

（3）有较强的抗风险能力和资金实力。

（4）具备一定的经济金融知识。

（二）注册资金要求。

1、小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发行人一次足额缴纳，企业不能用贷款投资入股，个人不得集资入股。

2、小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于3000

万元。试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1亿元，真正服务小企业和“三农”的、合规经营的小额贷款公司，1年后可增资扩股。

（三）股权结构设计。

1、股东人数要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立，股份有限公司应有2至200名发起人。

2、小额贷款公司主发起人的持股比例不超过20%，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其相关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。单个自然人、企业法人、其他社会组织持股比例不得低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。

3、小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司的董事、高级管理人员持有的股份，除符合上述条件外不得在任职期内转让。

（四）高管人员条件。

1、董事条件：小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上。董事长应由具备一定经济实力、讲诚信、具有一定金融知识和社会责任感的人士担任。

2、管理层条件：小额贷款公司的董事长和主要经营层应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

四、经营要求

（一）小额贷款公司的定位是小机构、小客户、小贷款。小额贷款公司不得跨越区域经营，严禁非法或变相非法吸收公众存款和非法集

资。

（二）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的 5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。

（三）小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

（四）小额贷款公司的营业大厅必须张贴安民告示，内容为：本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。

（五）小额贷款公司的章程必须符合法律规章的规定，同时，在章程中要加入《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办„2008‟21号）中第四章：“合规经营”的内容。

（六）小额贷款公司应建立健全信息披露制度，按月向公司股东，管理部门（联席会议成员单位），向其提供融资的银行业金融机构，有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。管理部门有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容，并对其进行检查。

五、联席会议成员职能

（一）市上市办：市上市办：拟定具体的小额贷款公司试点工作规程;受市府办委托牵头协调全市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作；会同市工商、公安、人行、银监部门召开相关会议，加强信息沟通，商议有关事项。

（二）市工商局：依法办理小额贷款公司的设立、变更、注销、登记。承担对小额贷款公司的巡查和信用监管工作。依法实施年检，确保

其合法经营。

（三）市公安局：对小额贷款公司的申报材料进行留案备查。配合上市办、工商、人行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融环境和社会秩序稳定。

（四）市人行：加强资金流向的动态跟踪监测，强化对贷款利率的监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统，及时认定和查处高利贷违法行为，受理小额贷款公司申请贷款卡业务。

（五）丽水银监分局：负责监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况。及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为。

六、违规查处

（一）小额贷款公司的日常监管由县（市、区）工商行政管理部门承担，并应建立联席会议制度，协调和统筹相关事宜。

（二）小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、吸收或者变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，由县（市、区）人民政府组织有关职能部门及时查处。

七、试点工作时间安排

（一）2008年7月中旬，全市部署小额贷款公司试点工作。

（二）2008年7月下旬至8月底，县（市、区）政府负责试点小额贷款公司的筹建组织工作，对试点申报材料进行初审后申报联席会议办公室审核。

（三）2008年9月至10月，首批小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务。

（四）2009年1月以后，总结试点经验，并根据实际情况，向省政府要求逐步加大小额贷款公司在丽水的推广力度。

八、本工作要点由市上市办负责解释和修订

二00八年七月十八日