第一篇：安徽省关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见
安徽省关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见
省政府金融办
为进一步改善小企业和农村地区金融服务，缓解县域、“三农”及中小企业融资难问题，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。现提出如下指导意见：
一、提高认识，加强领导
开展小额贷款公司试点工作，是学习实践科学发展观活动的实际行动，是改善农村地区和小企业金融服务的积极探索，是深化地方金融业改革创新的重要内容，是充分利用社会资本的有效途径，是改善金融生态环境的有力举措。设立小额贷款公司对于缓解县域及农村地区、小企业资金紧张状况，进一步完善我省金融体系，规范引导民间融资发展，抑制非法金融活动都具有积极意义。各地、各有关部门要统一思想、深化认识、加强领导、精心组织、认真实施、有序推进。
为加强对这项工作的领导，省政府专门成立了小额贷款公司试点工作领导小组，由省委常委、常务副省长孙志刚任组长，省长助理梁卫国、省政府副秘书长张秋保任副组长，成员由省政府金融办、安徽银监局、人民银行合肥中心支行、省公安厅、省工商局等单位负责人组成，统一领导全省试点工作。领导小组办公室设在省政府金融办，承担小额贷款公司试点的日常工作。各市、县政府也要成立相应的组织，并明确金融办或指定部门负责辖区内小额贷款公司试点的日常工作。
二、试点工作安排和审批程序
按照“积极稳妥，有序推进”的原则，先期选择愿意承担监管职责和风险处置责任、有试点积极性的县（市、区，以下简称“县”）开展试点工作。原则上今年内合肥、芜湖、蚌埠市设立3-5家小额贷款公司，其他各市设立1-2家。在总结试点经验的基础上，不断完善各项制度，争取明年达到每个县设立1家小额贷款公司。
各市政府统筹安排各市小额贷款公司的试点工作，向省政府金融办转报县级人民政府有关申报材料。省政府金融办会同省工商局、安徽银监局、人民银行合肥中心支行等单位负责对上报材料进行审查，形成审核意见报省政府领导同意后，正式行文批复。
三、严格准入，确保试点的小额贷款公司规范运作
小额贷款公司主要从事资金融通业务，必须具备一定的资金实力。设立为有限责任公司的，注册资本金不得低于2000万元；设立为股份公司的，注册资本金不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在500万元以上。其持股比例原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份，不得超过注册资本总额的10%。
各地要严格按照《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》要求，选择管理规范、信用优良、实力雄厚的企业作为主发起人，优化股权结构，科学设置大、中、小股东持股比例。
要选择具有金融从业经历并具备较强金融合规经营意识的高管人员，并对其进行必要的资格审核，帮助小额贷款公司完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。
四、加强协调配合，实行严格监管
设立小额贷款公司政策性强、涉及面广，各级政府要切实做好试点的各项组织工作，严格把关，加强监管。按照“谁试点，谁负责”的原则，各试点县政府是小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人，承担小额贷款公司日常监管和风险处置责任。各市、县政府要建立风险防范机制，督促有关部门建章立制，落实监管责任。各级政府金融办是小额贷款公司的监管责任主体，没有设立金融办的市、县政府要指定监管部门，把监管责任落到实处。各级工商部门要把好市场准入关，未经省政府金融办批准，一律不得办理工商营业执照，要加强日常巡查和信用监管，强化年度检查，督促依法经营。各试点地区应确定一家银行作为小额贷款公司的唯一开户行，并委托该银行监测其日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地小额贷款公司监管部门报告。各级处置非法集资联席会议办公室要及时组织对非法集资行为进行认定，银行业监管部门要对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款进行查处；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司利率和资金流向的跟踪监测，认定高利贷违法行为；公安部门要及时查处吸收和变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
附件：
1.安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）
2.安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引(试行)3.安徽省设立小额贷款公司申报材料目录
附件1
安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）第一章
总
则
第一条 为积极稳妥做好小额贷款公司试点工作，规范小额贷款公司经营行为，加强对小额贷款公司的监督管理，保障小额贷款公司持续健康发展，防止发生风险，根据《中华人民共和国公司法》及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），制定本办法。第二条 本办法所称小额贷款公司是指经安徽省人民政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）依据有关政策规定和程序批准，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务独立承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条 小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
第五条 小额贷款公司向股东及关系人发放贷款不得优于其他借款人同类贷款条件，不得跨区域发放贷款。
本款所称关系人是指：小额贷款公司的董事、高管、信贷业务人员以及前列人员投资或者担任高管职务的公司及其他经济组织。
第六条 小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。第七条 省政府金融办牵头负责全省小额贷款公司试点工作，会同省工商局、安徽银监局和人民银行合肥中心支行建立联席会议，统一协调和推进各项试点工作。
第八条
各县（市、区）政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人，并明确县级主管部门（金融办或其他指定部门）。县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织工商、公安、人行、银监等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为。第二章
机构的设立
第九条
小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第十条
设立小额贷款公司应当具备下列条件： 1.有符合规定的章程。
2.发起人或出资人应符合规定的条件。
3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在500万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。7.有必需的组织机构和管理制度。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
第十一条
设立小额贷款公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹建和开业，按照《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）》中有关规定执行。第十二条 申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，应符合下列条件：
（一）董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）董事长和高级管理人员应具备从事银行业或投融资业务的工作经验；
（三）公司高级管理人员没有犯罪记录和不良信用记录。
第十三条 小额贷款公司董事和高级管理人员的任职资格需经所在地区市、县政府初审，并报省政府金融办核准。
第十四条 经核准开业的小额贷款公司，凭省政府金融办的批复文件到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第十五条
小额贷款公司的股权设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。第三章
股东资格、股权设置和组织机构 第十六条 境内企业法人和经济组织投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）财务状况良好，入股上一年度盈利；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）公司治理良好，内部控制健全有效；
（五）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩可以延续作为新企业的经营业绩计算；
（八）省政府金融办规定的其他条件。
第十七条
境内金融机构出资设立或入股小额贷款公司须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。
第十八条 境内自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）省政府金融办规定的其他条件。
第十九条
小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。
第二十条 小额贷款公司的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起2年内不得转让或质押；小额贷款公司董事长、总经理等高管人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
第二十一条 小额贷款公司的实收资本变更后，必须向公司登记机关办理变更手续，并到批准机关备案。
第二十二条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。
第二十三条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、灵活的组织机构。
第二十四条 小额贷款公司应建立有效的监督制衡机制。不设立董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。
第二十五条 小额贷款公司董事会或监督管理部门（岗位）应对总经理或其经营负责人实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报所在地人民政府备案。主要负责人离任时，须进行离任审计。
第二十六条 小额贷款公司可设立独立董事。独立董事与小额贷款公司及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。独立董事履行职责时要特别关注中小股东的利益。第二十七条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实义务和勤勉义务。小额贷款公司董事及其高级管理人员违反法律、法规或小额贷款公司章程，超出董事会或执行董事授权范围做出决策，致使小额贷款公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。第二十八条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。
规模较小的小额贷款公司，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。第四章 合规经营
第二十九条
小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
第三十条
小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
第三十一条 小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
第三十二条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
第三十三条 小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。
第三十四条
小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。第三十五条 小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
第三十六条 小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。
第三十七条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
第三十八条 县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。
第三十九条 小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第四十条 小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。第四十一条 小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。第五章 监督管理
第四十二条 各级政府金融办或政府指定的机构根据小额贷款公司业务发展和当地客户的金融服务需求，加强对小额贷款公司的非现场监管及现场检查。
第四十三条 各级政府金融办或政府指定的机构应依据国家有关法律、行政法规，制定小额贷款公司的审慎经营规则，并对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管。
第四十四条 各级政府金融办或政府指定的机构应按照有关规定，制定对小额贷款公司的评级办法，并根据监管评级结果，实施差别监管。
第四十五条 各级政府金融办或政府指定的机构应建立对小额贷款公司支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对小额贷款公司发放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价结果作为对小额贷款公司综合评价以及高级管理人员履职评价的重要内容。
第四十六条 小额贷款公司违反本管理办法的，各级政府及金融办或政府指定的其他机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。
第四十七条 小额贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由各级政府金融办或其他政府指定机构依照《中华人民共和国公司法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十八条 小额贷款公司及其工作人员对小额贷款公司监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。第六章
机构变更与终止
第四十九条 小额贷款公司下列变更事项之一的，需经当地政府主管部门批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；
（五）修改章程；
（六）变更组织形式；
（七）更换董事、高级管理人员；
（八）省政府金融办规定的其他变更事项。
以上变更，当地政府主管部门批准后应报省政府金融办备案。
第五十条 小额贷款公司合并，应当提前报所在地政府主管部门核准，并报省政府金融办备案。跨县域范围合并的，应事先报省政府金融办核准。自合并决议批准之日起，小额贷款公司应在10日内通知债权人。合并各方的债权、债务应当由合并后存续或者新设的机构承继。第五十一条 小额贷款公司分立，其财产作相应的分割，并应当自分立决议做出之日起10日内通知债权人，并报当地政府备案。分立前的债务由分立后的机构承担连带责任，但在分立前与债权人就债务清偿达成书面协议另有约定的除外。第五十二条 小额贷款公司因以下原因解散：
（一）章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照或者被撤销。
因第一项、第二项、第四项原因解散的，应当在解散事由出现之日起10日内由股东大会推举成员组成清算组，开始解散清算。逾期不能组成清算组的，股东、债权人可以向人民法院申请指定股东组成清算组进行清算。清算组自成立之日起接管小额贷款公司，负责处理与清算有关未了结业务，清理财产和债权、债务，分配清偿债务后的剩余财产，代表小额贷款公司参与诉讼、仲裁或者其他法律事宜。
第五十三条 清算组负责制定包括清偿小额贷款公司员工的工资及社会保险费用，清偿所欠税款和其他各项债务，以及分配剩余财产在内的清算方案，经股东大会通过后实施。第五十四条 清算组成员应当忠于职守，依法履行清算义务。
第五十五条 小额贷款公司的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国公司法》及有关法律、行政法规的规定。
第五十六条 小额贷款公司因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。
第五十七条 凡未经批准擅自设立小额贷款公司的，一经发现，由当地政府依法予以取缔，并处没收全部非法所得，同时取消主发起人小额贷款公司行业准入资格。第七章
附
则
第五十八条 本管理办法由省政府金融办负责解释。第五十九条
本管理办法自发布之日起施行。
附件2
安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）
一、为切实做好小额贷款公司试点工作，保证小额贷款公司设立合法、运作规范、监管有效，根据《中华人民共和国公司法》及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），特制定本指引。
二、组建工作要点
（一）申请筹建的主要工作。
1.确定组建地点。主要发起人（企业法人、自然人或其他社会组织）向拟设地的当地县（市、区）政府提出初步申请后，开展筹建准备工作。
2.履行法律手续。全体发起人（出资人）按照《中华人民共和国公司法》规定，签订发起人（出资人）协议书，确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。召开发起人大会（出资人会议），按照法定程序审议通过出资设立小额贷款公司、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。3.制定筹建方案。筹建工作小组应对拟设小额贷款公司进行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案。4.预先核准名称。筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。
5.申请筹建。在各项筹建准备工作完成后，筹建工作小组向所在地县（市、区）政府提出筹建申请。由县（市、区）政府金融办或县（市、区）政府指定的机构受理，报经县（市、区）政府初步审核后在20个工作日内以县（市、区）政府名义将初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的责任承诺书报市政府，经市政府初审转报省政府金融办。省政府金融办自收到完整申请材料之日起按规定程序在1个月内作出批准或者不予批准筹建的书面决定。(二)申请开业的主要工作。
1.验资。发起人（出资人）认缴全部出资额后，筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。
2.筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地政府金融办或政府指定机构进行沟通。
3.起草公司章程草案及有关各项规章制度。筹建工作小组应按照政府的要求和实际情况起草小额贷款公司章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。4.召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。
5.申请开业。筹建工作完成后，筹建工作小组提出开业申请。小额贷款公司的开业申请，由县（市、区）政府金融办或其指定的机构受理，报县（市、区）政府初步审核后在20个工作日内将初步审核意见报市政府，经市政府初审后转报省政府金融办。省政府金融办自收到完整申请材料之日起按规定程序在1个月内作出批准或者不予批准开业的书面决定。筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后，应在10个工作日之内到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的，不得办理各项业务。筹建工作小组应在收到批复开业文件5个工作日内向当地公安机关、银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。
（三）申请材料报送程序及格式要求。
1.筹建工作小组是组建小额贷款公司申请人。筹建申请书、开业申请书主送县（市、区）人民政府，由县（市、区）金融办或县（市、区）人民政府指定的其他机关受理及初审。2.申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建ⅩⅩ小额贷款公司的材料”或“关于ⅩⅩ小额贷款公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。3.申请材料一式4份，受理机关2份，决定机关2份。
三、有关事项说明
（一）主要发起人。
设立小额贷款公司股东需符合规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在500万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份，不得超过注册资本总额的10%。
（二）筹建工作小组及其组成。
筹建工作小组由作为主要发起人(出资人)商其他发起人（出资人）成立；其成员组成及职责须经发起人大会（出资人会议）审议通过。
（三）设立方式。
小额贷款公司按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立，其中采用股份有限公司形式的小额贷款公司以发起方式设立。
（四）公司治理。
小额贷款公司应实行简洁、灵活的公司治理，针对其机构规模小、业务简单的特点，按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立和设置公司组织架构。
小额贷款公司要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，确保机构高效、安全、稳健运行。
（五）从业资格。
对小额贷款公司负责人进行必要的任职资格审查，相关人员应具有银行业或投融资工作经历，具备一定的银行金融知识，没有犯罪记录和不良信用记录。
四、有关审核要点
各市、县人民政府及金融办或政府指定机构要切实加强对小额贷款公司组建工作的政策指导，严格按照小额贷款公司设立标准和程序，受理筹建及开业申请材料，并对以下内容进行重点审核：
（一）筹建申请材料。
1.申报材料齐全，格式符合要求。
2.组建对象符合规定条件，可行性报告论证充分。3.履行的法律手续合法有效，决议内容齐全。4.发起人（出资人）符合规定的条件。5.对筹建工作小组的委托授权合法有效。
6.筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。
7.业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适当地域和人群。
（二）开业申请材料。
1.申请材料齐全，格式符合要求。
2.有关会议审议通过各项决议程序完备、内容合法合规。3.公司章程草案合法合规，内容完备可行。4.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件。5.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定。
6.验资报告符合法律规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。7.公司治理合理，组织架构清晰，内控制度健全，高管人员配备合理。8.有相应的专业从业人员。
9.营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。
附件3
安徽省设立小额贷款公司申报材料目录
一、筹建申请材料
（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立小额贷款公司的条件。
（二）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、呆账准备提取方案等）、风险处置预案。
（三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。
（四）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人签字）。附件包括：
1.发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款情况。2.自然人发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。
3.企业法人的有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。
4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向小额贷款公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。
5.发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。
6.境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。7.发起人承诺书。
（五）发起人大会（出资人会议）同意出资设立小额贷款公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。
（六）筹建工作小组成员名单及简历。
（七）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。
（八）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
（九）省政府金融办规定的其他文件。
二、开业申请材料
（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。
（二）拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书（按董事和高级管理人员分类逐人说明情况）。
（三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。
（四）小额贷款公司的章程草案。
（五）法定验资机构出具的验资证明。1.验资报告，应详细说明股东资格情况。
2.附件：包括注册资本实收情况汇总表，企业法人股东资格一览表（每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一年度盈利状况、归还银行贷款等情况），自然人股东名册及其出资额，验资事项说明。持有注册资本5%及以上法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表和资信证明(包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况)；法定验资机构及注册会计师的资质证明（自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本5%以下法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关在初审意见中反映）。
（六）拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料。1.任职资格申请表（筹建工作小组须加盖印章）。
2.对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定（拟任人为银行业金融机构退休人员的，由筹建工作小组出具综合鉴定，内容包括拟任人在职期间的履职情况和合规情况）。3.离任审计报告或经济责任审计报告（离任审计报告要客观、公正地披露被审计人任职期间所在机构的经营管理情况、风险状况及变化趋势，拟任人履职情况、存在的问题及责任认定，审计报告要有明确的审计结论，由审计人和被审计人双方签字）。4.身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。
5.个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺）。除董事长、副董事长外，其他董事拟任人不提供综合鉴定和离任审计（经济责任审计）报告。
（七）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。
（八）有权机构审议通过以下有关事项的决议： 1.筹建工作报告。2.章程草案。
3.有关组织机构的议事规则。4.选举董事。5.选举董事长。6.聘任高级管理人员。
7.部门设置、职责及主要管理制度。
各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事（理事）、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。
（九）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。
（十）职能部门设置、职责及主要负责人名单。
（十一）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。
（十二）组织结构图。
（十三）发展规划。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。
（十四）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十五）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。（十六）筹建批复或延期筹建批复的复印件。
（十七）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。（十八）省政府金融办规定的其他文件。
第二篇：安徽省关于开展小额贷款公司试点工作的指导意
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http://www.xiexiebang.com 为进一步改善小企业和农村地区金融服务，缓解县域、“三农”及中小企业融资难问题，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。现提出如下指导意见：
一、提高认识，加强领导
开展小额贷款公司试点工作，是学习实践科学发展观活动的实际行动，是改善农村地区和小企业金融服务的积极探索，是深化地方金融业改革创新的重要内容，是充分利用社会资本的有效途径，是改善金融生态环境的有力举措。设立小额贷款公司对于缓解县域及农村地区、小企业资金紧张状况，进一步完善我省金融体系，规范引导民间融资发展，抑制非法金融活动都具有积极意义。各地、各有关部门要统一思想、深化认识、加强领导、精心组织、认真实施、有序推进。
为加强对这项工作的领导，省政府专门成立了小额贷款公司试点工作领导小组，由省委常委、常务副省长孙志刚任组长，省长助理梁卫国、省政府副秘书长张秋保任副组长，成员由省政府金融办、安徽银监局、人民银行合肥中心支行、省公安厅、省工商局等单位负责人组成，统一领导全省试点工作。领导小组办公室设在省政府金融办，承担小额贷款公司试点的日常工作。各市、县政府也要成立相应的组织，并明确金融办或指定部门负责辖区内小额贷款公司试点的日常工作。
二、试点工作安排和审批程序
按照“积极稳妥，有序推进”的原则，先期选择愿意承担监管职责和风险处置责任、有试点积极性的县（市、区，以下简称“县”）开展试点工作。原则上今年内合肥、芜湖、蚌埠市设立3-5家小额贷款公司，其他各市设立1-2家。在总结试点经验的基础上，不断完善各项制度，争取明年达到每个县设立1家小额贷款公司。
各市政府统筹安排各市小额贷款公司的试点工作，向省政府金融办转报县级人民政府有关申报材料。省政府金融办会同省工商局、安徽银监局、人民银行合肥中心支行等单位负责对上报材料进行审查，形成审核意见报省政府领导同意后，正式行文批复。
三、严格准入，确保试点的小额贷款公司规范运作
小额贷款公司主要从事资金融通业务，必须具备一定的资金实力。设立为有限责任公司合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 的，注册资本金不得低于2000万元；设立为股份公司的，注册资本金不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在500万元以上。其持股比例原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份，不得超过注册资本总额的10%。
各地要严格按照《安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）》要求，选择管理规范、信用优良、实力雄厚的企业作为主发起人，优化股权结构，科学设置大、中、小股东持股比例。
要选择具有金融从业经历并具备较强金融合规经营意识的高管人员，并对其进行必要的资格审核，帮助小额贷款公司完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。
四、加强协调配合，实行严格监管
设立小额贷款公司政策性强、涉及面广，各级政府要切实做好试点的各项组织工作，严格把关，加强监管。按照“谁试点，谁负责”的原则，各试点县政府是小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人，承担合肥小额贷款公司日常监管和风险处置责任。各市、县政府要建立风险防范机制，督促有关部门建章立制，落实监管责任。各级政府金融办是小额贷款公司的监管责任主体，没有设立金融办的市、县政府要指定监管部门，把监管责任落到实处。各级工商部门要把好市场准入关，未经省政府金融办批准，一律不得办理工商营业执照，要加强日常巡查和信用监管，强化检查，督促依法经营。各试点地区应确定一家银行作为小额贷款公司的唯一开户行，并委托该银行监测其日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地小额贷款公司监管部门报告。各级处置非法集资联席会议办公室要及时组织对非法集资行为进行认定，银行业监管部门要对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款进行查处；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司利率和资金流向的跟踪监测，认定高利贷违法行为；公安部门要及时查处吸收和变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
附件：1.安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）
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2.安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引(试行)
3.安徽省设立小额贷款公司申报材料目录
附件1 安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）第一章
总
则
第一条 为积极稳妥做好小额贷款公司试点工作，规范小额贷款公司经营行为，加强对小额贷款公司的监督管理，保障小额贷款公司持续健康发展，防止发生风险，根据《中华人民共和国公司法》及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司是指经安徽省人民政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）依据有关政策规定和程序批准，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务独立承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条 小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
第五条 小额贷款公司向股东及关系人发放贷款不得优于其他借款人同类贷款条件，不得跨区域发放贷款。
本款所称关系人是指：小额贷款公司的董事、高管、信贷业务人员以及前列人员投资或者担任高管职务的公司及其他经济组织。
第六条 小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
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http://www.xiexiebang.com 第七条 省政府金融办牵头负责全省小额贷款公司试点工作，会同省工商局、安徽银监局和人民银行合肥中心支行建立联席会议，统一协调和推进各项试点工作。
第八条
各县（市、区）政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人，并明确县级主管部门（金融办或其他指定部门）。县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织工商、公安、人行、银监等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为。第二章
机构的设立
第九条
小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第十条
设立小额贷款公司应当具备下列条件： 1.有符合规定的章程。
2.发起人或出资人应符合规定的条件。
3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在500万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。7.有必需的组织机构和管理制度。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
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http://www.xiexiebang.com 第十一条
设立小额贷款公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹建和开业，按照《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）》中有关规定执行。第十二条 申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，应符合下列条件：
（一）董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）董事长和高级管理人员应具备从事银行业或投融资业务的工作经验；
（三）公司高级管理人员没有犯罪记录和不良信用记录。
第十三条 小额贷款公司董事和高级管理人员的任职资格需经所在地区市、县政府初审，并报省政府金融办核准。
第十四条 经核准开业的小额贷款公司，凭省政府金融办的批复文件到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
第十五条
小额贷款公司的股权设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。第三章
股东资格、股权设置和组织机构
第十六条 境内企业法人和经济组织投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）财务状况良好，入股上一盈利；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）公司治理良好，内部控制健全有效；
（五）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩可以延续作为新企业的经营业绩计算；
（八）省政府金融办规定的其他条件。
第十七条
境内金融机构出资设立或入股小额贷款公司须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。
第十八条 境内自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：
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（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）省政府金融办规定的其他条件。
第十九条
小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。
第二十条 小额贷款公司的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起2年内不得转让或质押；小额贷款公司董事长、总经理等高管人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
第二十一条 小额贷款公司的实收资本变更后，必须向公司登记机关办理变更手续，并到批准机关备案。
第二十二条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。
第二十三条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、灵活的组织机构。
第二十四条 小额贷款公司应建立有效的监督制衡机制。不设立董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。
第二十五条 小额贷款公司董事会或监督管理部门（岗位）应对总经理或其经营负责人实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报所在地人民政府备案。主要负责人离任时，须进行离任审计。
第二十六条 小额贷款公司可设立独立董事。独立董事与小额贷款公司及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。独立董事履行职责时要特别关注中小股东的利益。第二十七条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实义务和勤勉义务。小额贷款公司董事及其高级管理人员违反法律、法规或小额贷款公司章程，超出董事会或执行董事授权范围做出决策，致使小额贷款公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。第二十八条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 策管理水平。
规模较小的小额贷款公司，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。第四章 合规经营
第二十九条
小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
第三十条
小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
第三十一条 小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
第三十二条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
第三十三条 小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。
第三十四条
小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。第三十五条 小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
第三十六条 小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。
第三十七条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
第三十八条 县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。
第三十九条 小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第四十条 小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。第四十一条 小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。第五章 监督管理
第四十二条 各级政府金融办或政府指定的机构根据小额贷款公司业务发展和当地客户的金融服务需求，加强对小额贷款公司的非现场监管及现场检查。
第四十三条 各级政府金融办或政府指定的机构应依据国家有关法律、行政法规，制定小额贷款公司的审慎经营规则，并对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管。
第四十四条 各级政府金融办或政府指定的机构应按照有关规定，制定对小额贷款公司的评级办法，并根据监管评级结果，实施差别监管。
第四十五条 各级政府金融办或政府指定的机构应建立对小额贷款公司支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对小额贷款公司发放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 结果作为对小额贷款公司综合评价以及高级管理人员履职评价的重要内容。
第四十六条 小额贷款公司违反本管理办法的，各级政府及金融办或政府指定的其他机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。
第四十七条 合肥小额贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由各级政府金融办或其他政府指定机构依照《中华人民共和国公司法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十八条 小额贷款公司及其工作人员对小额贷款公司监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。第六章
机构变更与终止
第四十九条 小额贷款公司下列变更事项之一的，需经当地政府主管部门批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；
（五）修改章程；
（六）变更组织形式；
（七）更换董事、高级管理人员；
（八）省政府金融办规定的其他变更事项。
以上变更，当地政府主管部门批准后应报省政府金融办备案。
第五十条 小额贷款公司合并，应当提前报所在地政府主管部门核准，并报省政府金融办备案。跨县域范围合并的，应事先报省政府金融办核准。自合并决议批准之日起，小额贷款公司应在10日内通知债权人。合并各方的债权、债务应当由合并后存续或者新设的机构承继。第五十一条 小额贷款公司分立，其财产作相应的分割，并应当自分立决议做出之日起10日内通知债权人，并报当地政府备案。分立前的债务由分立后的机构承担连带责任，但在分合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 立前与债权人就债务清偿达成书面协议另有约定的除外。第五十二条 小额贷款公司因以下原因解散：
（一）章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照或者被撤销。
因第一项、第二项、第四项原因解散的，应当在解散事由出现之日起10日内由股东大会推举成员组成清算组，开始解散清算。逾期不能组成清算组的，股东、债权人可以向人民法院申请指定股东组成清算组进行清算。清算组自成立之日起接管小额贷款公司，负责处理与清算有关未了结业务，清理财产和债权、债务，分配清偿债务后的剩余财产，代表小额贷款公司参与诉讼、仲裁或者其他法律事宜。
第五十三条 清算组负责制定包括清偿小额贷款公司员工的工资及社会保险费用，清偿所欠税款和其他各项债务，以及分配剩余财产在内的清算方案，经股东大会通过后实施。第五十四条 清算组成员应当忠于职守，依法履行清算义务。
第五十五条 小额贷款公司的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国公司法》及有关法律、行政法规的规定。
第五十六条 小额贷款公司因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。
第五十七条 凡未经批准擅自设立小额贷款公司的，一经发现，由当地政府依法予以取缔，并处没收全部非法所得，同时取消主发起人小额贷款公司行业准入资格。第七章
附
则
第五十八条 本管理办法由省政府金融办负责解释。第五十九条
本管理办法自发布之日起施行。
附件2 合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）
一、为切实做好小额贷款公司试点工作，保证小额贷款公司设立合法、运作规范、监管有效，根据《中华人民共和国公司法》及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），特制定本指引。
二、组建工作要点
（一）申请筹建的主要工作。
1.确定组建地点。主要发起人（企业法人、自然人或其他社会组织）向拟设地的当地县（市、区）政府提出初步申请后，开展筹建准备工作。
2.履行法律手续。全体发起人（出资人）按照《中华人民共和国公司法》规定，签订发起人（出资人）协议书，确定拟组建小额贷款公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。召开发起人大会（出资人会议），按照法定程序审议通过出资设立小额贷款公司、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。3.制定筹建方案。筹建工作小组应对拟设小额贷款公司进行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案。
4.预先核准名称。筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。
5.申请筹建。在各项筹建准备工作完成后，筹建工作小组向所在地县（市、区）政府提出筹建申请。由县（市、区）政府金融办或县（市、区）政府指定的机构受理，报经县（市、区）政府初步审核后在20个工作日内以县（市、区）政府名义将初步审核意见及承担小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人的责任承诺书报市政府，经市政府初审转报省政府金融办。省政府金融办自收到完整申请材料之日起按规定程序在1个月内作出批准或者不予批准筹建的书面决定。(二)申请开业的主要工作。
1.验资。发起人（出资人）认缴全部出资额后，筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。
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http://www.xiexiebang.com 2.筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地政府金融办或政府指定机构进行沟通。
3.起草公司章程草案及有关各项规章制度。筹建工作小组应按照政府的要求和实际情况起草小额贷款公司章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。4.召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。
5.申请开业。筹建工作完成后，筹建工作小组提出开业申请。小额贷款公司的开业申请，由县（市、区）政府金融办或其指定的机构受理，报县（市、区）政府初步审核后在20个工作日内将初步审核意见报市政府，经市政府初审后转报省政府金融办。省政府金融办自收到完整申请材料之日起按规定程序在1个月内作出批准或者不予批准开业的书面决定。筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后，应在10个工作日之内到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的，不得办理各项业务。筹建工作小组应在收到批复开业文件5个工作日内向当地公安机关、银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。
（三）申请材料报送程序及格式要求。
1.筹建工作小组是组建小额贷款公司申请人。筹建申请书、开业申请书主送县（市、区）人民政府，由县（市、区）金融办或县（市、区）人民政府指定的其他机关受理及初审。2.申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建ⅩⅩ小额贷款公司的材料”或“关于ⅩⅩ小额贷款公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。3.申请材料一式4份，受理机关2份，决定机关2份。
三、有关事项说明
（一）主要发起人。
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http://www.xiexiebang.com 设立小额贷款公司股东需符合规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。主发起人原则上净资产不得低于2000万元，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在500万元以上。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持有的股份，不得超过注册资本总额的10%。
（二）筹建工作小组及其组成。
筹建工作小组由作为主要发起人(出资人)商其他发起人（出资人）成立；其成员组成及职责须经发起人大会（出资人会议）审议通过。
（三）设立方式。
小额贷款公司按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立，其中采用股份有限公司形式的小额贷款公司以发起方式设立。
（四）公司治理。
小额贷款公司应实行简洁、灵活的公司治理，针对其机构规模小、业务简单的特点，按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立和设置公司组织架构。
小额贷款公司要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，确保机构高效、安全、稳健运行。
（五）从业资格。
对小额贷款公司负责人进行必要的任职资格审查，相关人员应具有银行业或投融资工作经历，具备一定的银行金融知识，没有犯罪记录和不良信用记录。
四、有关审核要点
各市、县人民政府及金融办或政府指定机构要切实加强对小额贷款公司组建工作的政策指导，严格按照小额贷款公司设立标准和程序，受理筹建及开业申请材料，并对以下内容进行重点审核：
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（一）筹建申请材料。
1.申报材料齐全，格式符合要求。
2.组建对象符合规定条件，可行性报告论证充分。3.履行的法律手续合法有效，决议内容齐全。4.发起人（出资人）符合规定的条件。5.对筹建工作小组的委托授权合法有效。
6.筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。
7.业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适当地域和人群。
（二）开业申请材料。
1.申请材料齐全，格式符合要求。
2.有关会议审议通过各项决议程序完备、内容合法合规。3.公司章程草案合法合规，内容完备可行。4.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件。5.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定。
6.验资报告符合法律规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。7.公司治理合理，组织架构清晰，内控制度健全，高管人员配备合理。8.有相应的专业从业人员。
9.营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。
附件3 安徽省设立小额贷款公司申报材料目录
一、筹建申请材料
（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、合肥贷款
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http://www.xiexiebang.com 业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立小额贷款公司的条件。
（二）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划（包括拟设机构开业后3年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。业务发展目标包括经营机制、目标市场、资金投向、发展战略、网点布局、业务规模及资产组合；财务发展目标包括盈利能力及利润分配预案；风险管理目标包括加强内部控制、风险控制策略及控制目标、不良贷款控制指标、呆账准备提取方案等）、风险处置预案。
（三）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和时间安排等。
（四）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人签字）。附件包括：
1.发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一盈利状况、归还银行贷款情况。2.自然人发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。
3.企业法人的有权机构同意向小额贷款公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。
4.企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向小额贷款公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。
5.发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。
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http://www.xiexiebang.com 6.境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。7.发起人承诺书。
（五）发起人大会（出资人会议）同意出资设立小额贷款公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。
（六）筹建工作小组成员名单及简历。
（七）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。
（八）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
（九）省政府金融办规定的其他文件。
二、开业申请材料
（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。
（二）拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书（按董事和高级管理人员分类逐人说明情况）。
（三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。
（四）小额贷款公司的章程草案。
（五）法定验资机构出具的验资证明。1.验资报告，应详细说明股东资格情况。
2.附件：包括注册资本实收情况汇总表，企业法人股东资格一览表（每个企业法人股东住所、企业法人代码、入股金额和占总股份比例、净资产比例、上一盈利状况、归还银行贷款等情况），自然人股东名册及其出资额，验资事项说明。持有注册资本5%及以上法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表和资信证明(包括资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况)；法定验资机构及注册会计师的资质证明（自然人股东名册、股东入股凭证复印件和持有注册资本5%以下法人股东近2年经审计的资产负债表、损益表由受理机关保存，不报送决定机关，由受理机关在初审意见中反映）。
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（六）拟任职董事和高级管理人员任职资格的相关材料。1.任职资格申请表（筹建工作小组须加盖印章）。
2.对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定（拟任人为银行业金融机构退休人员的，由筹建工作小组出具综合鉴定，内容包括拟任人在职期间的履职情况和合规情况）。
3.离任审计报告或经济责任审计报告（离任审计报告要客观、公正地披露被审计人任职期间所在机构的经营管理情况、风险状况及变化趋势，拟任人履职情况、存在的问题及责任认定，审计报告要有明确的审计结论，由审计人和被审计人双方签字）。4.身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件。
5.个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺）。除董事长、副董事长外，其他董事拟任人不提供综合鉴定和离任审计（经济责任审计）报告。
（七）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。
（八）有权机构审议通过以下有关事项的决议： 1.筹建工作报告。2.章程草案。
3.有关组织机构的议事规则。4.选举董事。5.选举董事长。6.聘任高级管理人员。
7.部门设置、职责及主要管理制度。
各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事（理事）、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。
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（九）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。
（十）职能部门设置、职责及主要负责人名单。
（十一）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。
（十二）组织结构图。
（十三）发展规划。未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划。业务发展计划包括目标市场、发展战略、网点布局、支农业务、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额、分红计划、利润分配方案。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标，完善公司治理、提高人员素质的措施和步骤。
（十四）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十五）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。（十六）筹建批复或延期筹建批复的复印件。
（十七）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。（十八）省政府金融办规定的其他文件。
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第三篇：辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见
辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见
辽政发[2008]42号
各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：
为进一步贯彻落实《中共辽宁省委 辽宁省人民政府关于深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的实施意见》（辽委发〔2007〕20号），完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，现就我省开展小额贷款公司试点工作提出如下指导意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实省委、省政府发展县域经济战略，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，支持中小企业发展，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，推进社会主义新农村建设。
（二）基本原则。
1.先行试点、有序推进的原则。在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的试点范围。
2.严格监管、规范运作的原则。严格准入标准，明确操作程序，规范公司运作。
3.明确职责、防范风险的原则。各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险防范和处置工作。
4.贷款“小额、分散”的原则。确保试点公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为县域小型企业和县域经济服务。
5.市场化运作的原则。试点公司坚持自主经营、自负盈亏、自我管理、自我约束、自担风险，市场化经营运作。
二、试点工作的组织领导
（一）为积极稳妥地开展试点工作，省政府决定成立辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组。其主要职责是：研究全省小额贷款公司的区域布局，推动全省小额贷款公司试点的有序开展；制定试点工作的指导意见、相关管理办法；创造良好的发展环境，解决试点工作中遇到的问题；指导市、县（市、涉农区）政府及相关部门做好监督管理和风险防范、处置工作。省政府分管领导任组长，领导小组成员单位为：省政府金融办、省财政厅、省中小企业厅、省公安厅、省劳动保障厅、省教育厅、省农委、省国税局、省地税局、省工商局、省林业厅、省海洋渔业厅、省政府法制办、省动物卫生监管局、人民银行沈阳分行、辽宁银监局、大连银监局。领导小组办公室设在省政府金融办。
领导小组下设资格审查委员会，负责对市、县（市、涉农区）试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。省政府金融办负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；组织领导小组成员单位对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审核、变更、终止工作；对小额贷款公司实行现场和非
现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格；统计小额贷款公司数据、报表。
省工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。
辽宁银监局、大连银监局负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
人民银行沈阳分行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
省其他有关部门根据本部门职能，支持小额贷款公司试点工作并依法加强监管，防范小额贷款公司风险。
（二）各市政府负责本地区小额贷款公司的政策宣传、协调指导、风险防范和处置工作，对县（市、涉农区）政府试点申请方案出具审核意见。各市指定一个部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，防范本地小额贷款公司风险。
（三）试点县（市、涉农区）政府负责组织开展小额贷款公司试点的具体工作，对小额贷款公司申报材料进行初审，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任，并组织公安、工商、人民银行等部门跟踪监管资金流向，防范风险，打击违法犯罪活动。
三、试点工作程序
各市、县（市、涉农区）政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作，并制定小额贷款公司风险防范措施，落实相应的处置责任。省各有关部门要积极配合各地有序推进试点工作。未经
批准，严禁擅自设立小额贷款公司。小额贷款公司试点工作按以下程序进行：
（一）试点县（市、涉农区）政府负责小额贷款公司试点的组织工作，上报试点申报材料，经市政府审查同意后，报送省政府金融办。
（二）省政府金融办组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查。经审查同意后，提交领导小组审议。审议通过后，由省政府金融办将票决意见报省政府，根据省政府意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的相关文件。
（三）省政府金融办根据小额贷款公司筹建情况及资本金落实、高管人员到位等情况，对小额贷款公司试点进行审查。试点公司审查合格后，经省政府金融办批准正式开业，并持省政府金融办审批文件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照，正式开展小额贷款业务。
四、试点公司运作要求
（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业法人中选择。发起人及其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格。主发起人及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的20％，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。
（二）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司稳健经营。小额
贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。对试点公司的高管人员严格筛选，要求熟悉金融业务、有金融从业经历、具备较强的金融合规经营意识并没有不良记录。
（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%.不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，一经发现，省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销其营业执照。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，鼓励小额贷款公司面向农户和中小型企业提供信贷服务。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
（四）省政府金融办会同工商、银监、人民银行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐改制为村镇银行。
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要高度重视，认真组织实施，加强对小额贷款公司的政策扶持，确保试点工作顺利进行。
二○○八年十一月十七日
第四篇：新疆关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
新疆维吾尔自治区人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（新政发„2008‟89号）
伊犁哈萨克自治州，各州、市、县（市）人民政府，各行政公署，自治区人民政府各部门、各直属机构：
为加强和改善地方金融服务，有效增加小企业和“三农”贷款供给，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发„2008‟137号）要求，现就我区开展小额贷款公司试点工作提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，认真贯彻党的十七大、十七届三中全会和自治区党委七届七次全委（扩大）会议精神，以服务“三农”和小企业为宗旨，积极稳妥发展小额贷款，规范和引导民间融资，有效动员和配置金融资源，进一步改善农村金融服务，为推进社会主义新农村建设和构建和谐社会提供多层次的金融支持。
（二）基本原则。一是按照试点先行、有序推进的原则。根据试点的运行效果、市场需求等实际情况，适时扩大试点范围。二是坚持严格监管、规范运作的原则。严格控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作。三是坚持明确职责、防范风险原则。各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。四是坚持“小额、分散”的贷款原则。确保试点企业严格在法律法规规定的范围内经营，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。
二、明确职责，加强试点工作的组织领导
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府、各部门要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。各有关职能部门要紧密协作，尽快建立“归口管理、属地负责、部门协作、确保稳定”的小额贷款公司监督管理体系，提高审批监管和服务水平，既要帮助小额贷款公司摸索商业性的、可持续性的成功模式，又要避免小额贷款公司酿成风险。
（一）自治区金融工作办公室是全区小额贷款公司试点归口管理部门，负责研究拟定试点工作的管理办法和行业规划，审批小额贷款公司的设立，牵头建立监督管理协作机制，开展小额贷款公司风险评价，汇总和发布有关政策管理信息，指导和督促各地州市做好监督管理和风险处置工作。
（二）各地州市人民政府（行署）负责对本辖区小额贷款公司试点工作的规划、指导、规范和管理。具体包括：指定主管部门，统筹规划小额贷款公司布局，牵头建立监督管理协作机制，组织开展对辖属小额贷款公司的统计监测，指导和督促查处有关违法违规问题，防范和处置金融风险。
（三）各试点县（市）人民政府具体负责小额贷款公司试点工作的组织实施，明确县级主管部门，落实监督管理责任，具体包括：确定试点对象，审定筹建方案，做好对申报材料的初审工作，开展非现场监管和现场检查，查处违法违规行为，处置金融风险等。试点县（市）人民政府是辖区内小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人，要组织协调当地银监、人行、工商、公安等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监管和风险预警，跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷及未经审批擅自设立小额贷款公司和擅自扩大经营范围等金融违法违规活动。
三、试点工作部署
结合自治区实际，试点阶段原则上在乌鲁木齐市批设3-5家，其他地州市各批设1家小额贷款公司。各地州市、试点县（市）要按照自治区统一部署，统筹规划，合理布局，有条件、分步骤地推进试点工作。对试点设立的小额贷款公司，要制定明确的风险防范措施，落实相应的处置责任，中国银监会派出机构、中国人民银行分支机构、工商行政管理部门要认真履行监管职责，积极配合各级政府做好试点工作，确保试点工作有序推进。
自治区金融办要商有关部门尽快研究制定《新疆维吾尔自治区小额贷款公司试点管理暂行办法》。试点县（市）人民政府负责做好小额贷款公司的筹建组织工作，确定小额贷款公司发起人，对试点申报材料进行初审，经所在地州市人民政府（行署）审核后，报自治区金融办审批。2009年底前，在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步在全区推广。
四、制定严格的准入制度，确保试点公司规范运作
（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司的投资人包括境内自然人、企业法人及其他经济组织。在县（市）人民政府的组织指导下，由主发起人为主自愿协商选择其他出资人，出资人应符合国家和自治区规定的有关条件。根据我区实际情况，小额贷款公司注册在县及县以下的，有限责任公司注册资本不得低于500万元，股份有限公司注册资本不得低于1000万元；注册在地州政府（行署）所在城市（包括克拉玛依市、石河子市、五家渠市）的，有限责任公司注册资本不得低于2000万元，股份有限公司注册资本不得低于4000万元；注册在乌鲁木齐市的，有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于10000万元。注册在乌鲁木齐市的，须同时在县及县以下设立不少于1个小额贷款公司营业机构。对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。要优化股权结构，合理设置大、中、小股东的持股比例，既要防止小额贷款公司被少数大股东控制，又要防止股权过于分散，造成无主要股东负责或内部人控制。鼓励熟悉金融政策和业务、管理运行规范的企业作为小额贷款公司的发起人。
（二）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，明确贷款流程和操作规范，完善贷款管理制度，建立全面有效的风险管理体系。
（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，单户贷款余额不得超过资本金的5％。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
（四）选配符合任职资格的高管人员，促进小额贷款公司稳健经营，确保试点工作顺利实施。
五、实行严格的监管措施，严防小额贷款公司风险自治区金融办要同自治区工商局、公安厅、人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银监局等部门建立联席会议制度，加强监督管理协作，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险。各级工商行政管理部门要强化检查，依法严查未经审批擅自扩大业务范围、擅自设立小额贷款公司机构等违法违规行为，确保小额贷款公司合法合规经营。中国银监会派出机构要对非法吸收或变相吸收公众存款、非法集资的行为及时认定。中国人民银行分支机构要加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。公安部门要及时查处吸收和变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
小额贷款公司实行属地管理原则。各地州市人民政府（行署）负责指导、督促防范和处置风险，各试点县（市）人民政府要把好初审关，落实监督管理责任。对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，所在县（市）人民政府有权责令整改，情节特别严重、逾期未整改或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的，有权责令停业整顿。小额贷款公司在经营过程中，若有未经审批擅自设立机构、非法集资、吸收和变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，由所在县（市）人民政府负责查处，经征求所在地州市人民政府（行署）意见后，报自治区金融办取消小额贷款公司试点资格。尚不构成犯罪的，依法追究其主要责任人员的责任，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
六、小额贷款公司的扶持政策
自治区金融办要会同工商、银监和人行等职能部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，引导小额贷款公司健康发展。小额贷款公司依法合规经营、没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照有关规定规范改制为村镇银行。
二○○八年十二月十七日
发布部门：新疆自治区政府 发布日期：2008年12月17日 实施日期：2008年12月17日(地方法规)
第五篇：湖南省小额贷款公司试点工作实施意见
湖南省小额贷款公司试点工作实施意见
来源： 作者： 发布日期：2010-10-09 根据国务院办公厅《关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发[2008]126号）和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）文件精神，为稳步推进我省小额贷款公司试点工作，现提出以下实施意见：
一、指导思想
以科学发展观为指导，完善农村金融组织服务体系，积极稳妥开展小额贷未公司试点，加大对中小企业、“三农”领域及县域经济发展的支持力度，促进全省经济社会发展。
二、基本原则
坚持“试点先行、有序推进，严格准入、规范运作，有效监管、防范风险”的基本原则。在各市州选择部分县市区开展试点，在取得经验基础上，逐步扩大试点范围；明确市场准入条件和审批流程，坚持规范运作和从严把关、从严审批；省、市、县建立联合监管机制，明确监管责任和监管主体，对小额贷款公司实行依法管理、属地管理和自我管理，加强风险防范与处置，确保试点工作取得成效。
三、试点范围
结合我省实际，在符合条件的市州首批选择1-2个县市区开展小额贷款公司试点，其中，长株潭地区可视情况适当增加试点县市区名额。列入试点的县市区，试点期间限设立1家小额贷款公司。
四、设立条件
申请设立小额贷款公司，除符合《中华人民共和国公司法》中国银监会、中国人民银行银监发[2008]23号文件的有关规定外，还须具备以下条件：
1、出具风险处置承诺。开展小额贷款公司试验点，须先由试点县市区政府出具愿意承担风险防范和处置责任的相关承诺，并明确具体部门担负小额贷款公司日常监管工作。
2、选择合适主发起人。申请设立小额贷款公司，主发起人一般不得超过2个，由试点县市区政府按照“审慎经营、防范风险”的原则，择优选择确定。
主发起人应为注册地在试点县市区所属市州境内的企业法人，且市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及法定代表人无违法及不良信用记录。经审计，最近一个会计报告末净资产不低于1000万元、资产负债率不高于70%、最近两个会计末净连续赢利且利润总额在500万元以上。
经市州政府批复同意，试点县市区可选择自然人作为主发起人。自然人作为主发起人，须同时具备以下条件：拥有试点县市区常住户口；具备完全民事行为能力且无违法犯罪或不良信用记录；非党政机关、人民团体、国有企事业单位及金融机构在职人员；经有资质的中介机构评估并出具报告，个人权属清晰且无异议资产在3000万元以上（不含抵押、担保类资产）。
3、设定最低注册资本。小额贷款公司属于有限责任公司性质的，注册资本不低于2000万元；属于股份有限公司性质的，注册资本不低于3000万元。试点期间，注册资本上限不得超过2亿元（含增资扩股）。对经营规范、运行良好且需补充资本的小额贷款公司，设立满一年后经审核批准允许增资扩股。
4、股权结构设置合理。小额贷款公司应合理设置股权结构，股东人数符合相关规定。主发起人为1人的，主发起人及其关联股东合计持股不得超过注册资本总额的30%；主发起人为2人的，主发起人及其关联股东合计持股不得超过40%；其他单个股东及其关联股东合计持股不得超过10%；单一股东持股不得低于1%。股东出资，须接受股东资格及资金来源审查。
5、资本来源真实合法。小额贷款公司资金来源限为股东缴纳的资本金、损赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。股东缴纳的资本金须为自有资金，来源真实合法，且应全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳，不得用银行贷款或融入资金投资入股，严禁社会集资、借资或以委托理财等形式入股。股东一旦出资，除依法转让股份或公司解散外，不得抽逃或转移出资。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额，不得超过公司资本净额的50%。
6、实行任职资格审查。拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应符合《中华人民共和国公司法》有关规定，无违法犯罪及不良信用记录，具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；高级管理人员还应熟悉金融业务，有金融从业经历，并具备较强的金融合规经营意识。
五、审批程序
开展小额贷款公司试噗，须先按照“市州推荐、省审批”的原则确定试点县市区名单，再按规定的审批程序申请设立小额贷款公司。
1、筹建申请。试点县市区政府择优选择并确定小额贷款公司主发起人后，由主发起人提出筹建申请并报送相关材料。报关材料主要包括：筹建申请书、筹建方案、可行性报告、发起人（出资人）出资协议书、股东基本情况、股东责任承诺书、工商部门预先核定的企业名称等。
主发起人报送的筹建申请书及相关材料先经试点县市区和市州政府审查合格并签署意见后再报省地方金融证券办。符合筹建条件的，准予筹建。
2、开业申请。小额贷款公司获准筹建后，主发起应尽快开展申请验资、召开股东大会、起草公司章程及管理制度、选择高管层和申请开业等筹建工作。筹建工作基本完成后，由发起人向省地方金融证券办提出开业申请并报送经市、县两级政府审查同意的相关材料。报送材料除包括筹建申请阶段材料外，还应包括：主发起人财务审计报告、验资报告、股东大会决议、公司章程及管理制度、股东关联情况法律意见书，拟任董事、监事、高管人员基本情况与任职资格审批表、营业场所所有权或使用权证明文件等相关材料。其中主发起人财务审计报告、验资报告、股东关联史法律意见书须具备资质资格的中介机构出具。
省地方金融证券办受理相关材料后，组织进行开业审查。符合条件的，予以批准。
3、挂牌营业。小额贷款公司获准开业后，凭批复原件分别到所在地市、县级工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。同时在规定期限内完成税务登记、申领贷款卡和向所属公安机关、财政部门、银监部门、人民银行分支机构报送相关资料等工作，实现挂牌营业并办理小额贷款业务。
获准开业的小额贷款公司，应自批复之日起45个工作日内实现挂牌营业。在规定期限内无法挂牌营业的，须在期限满前15日向审批机关说明情况并呈报延期开业申请。
六、资金运用
经批准设立的小额贷款公司，仅限办理发放小额贷款及向企业和个人提供财务咨询等相关业务，不得以任何形式吸收公众存款或非法集资。试点期间，小额贷款公司不得跨试点所在地县市区行政区划范围经营。
小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微小型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。
小额贷款公司应严格执行有关利率政策及规定，发放贷款利率上限不得超过即期人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍。
七、监督管理
对小额贷款公司，按照“谁试点，谁负责”的原则，建立“政府牵头、部门配合、上下联动、依法管理”的监督管理机制。小额贷款公司的日常监管和风险处置，主要由市州及试点县市区两级政府负责承担，试点县市区政府为小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人。小额贷款公司由于经营管理不善导致的经营风险和市场风险，由企业自行承担。
省有关部门结合职责分工，负责加强对小额贷款公司的监督管理。省地方金融证券办负责受理并审批小额贷款公司筹建申请和开业申请，对小额贷款公司有关重大事项及高管层任职资格进行审查，牵头制定小额贷款公司相关管理办法并组织实施。财政部门负责对小额贷款公司加强财务管理及财务风险监管。工商行政管理部门负责小额贷款公司工商注册登记、变更、注销、年检等工作。银监部门负责监测监管金融机构小额贷款公司融资使用情况。人民银行长沙中心支行负责监测小额贷款公司资金流向和贷款的利率政策执行情况，开展反洗钱安全监管。省处置非法集资联席会议办公室负责协调查处小额贷款公司非法或变相非法吸收公众存款及非法集资行为。公安部门负责对小额贷款公司非法集资、吸收公众存款及其他非金融活动等违法犯罪行为实行打击。
试点县市区政府必须明确专门的监管部门。监管部门负责对小额贷未公司经营管理情况实行持续、动态监管，定期组织开展现场检查和非现场检查，及时掌握其财务、经营和融资信息，逐月向市州金融证券办报送小额贷款公司经营情况。各市州金融证券办负责按季度向省地方金融证券办报送市州辖区小额贷款公司经营情况。
小额贷款公司属企业法人，坚持自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，共合法经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。小额贷款公司增资扩股、重大股权转让、股权质押、高管层变更等重大事项，须按规定程序实行“先审批、后实施”。按照财政部财金[2008]185号文件规定，小额贷款公司执行《金融企业财务规则》（财政部令第三阶段2号），从事信贷业务执行相关金融财务管理制度。各县市区设立的小额贷款公司，应定期向同级财政部门报送财务报表。各地要逐步建立和完善小额贷款行业协会组织，加强行业自律与管理。
八、风险处置
省、市、县三级建立小额贷款公司动态监测和风险预警机制，组织相关部门加强对小额贷款公司利率、资金流向的跟踪监测，严厉打击小额贷款公司涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、发放高利贷、洗钱及暴力催债等违法犯罪行为。
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