第一篇：湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(%84
【发布单位】湖北省
【发布文号】鄂政办发〔2008〕61号 【发布日期】2008-09-10 【生效日期】2008-09-10 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】湖北省
湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
(鄂政办发〔2008〕61号)
各市、州、县人民政府，省政府各部门：
开展小额贷款公司试点，能够合理有效配置金融资源，改善农村地区金融服务，有利于进一步规范和引导民间融资，促进社会主义新农村建设。为切实做好我省小额贷款公司试点工作，根据《中华人民共和国公司法》，按照中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的要求，经省人民政府同意，提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以科学发展观为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，充分发挥小额贷款公司在农村金融市场的补充作用，为改善民生、促进就业、支持社会主义新农村建设做出积极贡献。
（二）基本原则。一是坚持立足于农村、为“三农”服务的经营方向。小额贷款公司的贷款投放按照“小额、分散”的要求，切实为小企业和“三农”服务。二是从严控制准入标准，确保小额贷款公司参照金融企业制度规范运作。三是坚持市场化经营和商业可持续的发展方向。小额贷款公司遵循“自主经营、自我约束、自担风险、自负盈亏”的市场原则，建立规范的内部控制机制，合规稳健经营。四是明确职责、防范风险。各级政府和监管部门要明确分工，各司其职，做好风险防范和处置工作。五是积极试点、分步实施。2008年各个市（州）有一家小额贷款公司在年内开业，2009年以后扩大试点范围。
二、严格市场准入，确保小额贷款公司稳健经营
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
（一）严格准入条件。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不低于1000万元，股份有限公司的注册资本不低于2000万元。第一大股东（发起人）持股不超过20%，其他单个股东及其关联方持有的股份，不超过小额贷款公司注册资本总额的10％。鼓励熟悉金融业务、管理运行规范、经营业绩较好的企业投资入股。
（二）严格高管人员任职资格。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，健全贷款管理制度，明确贷款工作流程。对拟任小额贷款公司高级管理人员要实施任职资格管理，要求熟悉金融业务，有金融从业经历，并具备较强的金融合规经营意识。
（三）科学设置监管指标。小额贷款公司为“只贷不存”机构，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。严禁吸收公众存款和非法集资，不得发行债券或彩票。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。坚持“小额、分散”的原则发放贷款，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限（目前为人民银行规定基准利率的4倍），下限为人民银行公布的贷款基准利率的0?9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
三、加强监管，建立严格的风险防范机制
省级有关部门要加强对小额贷款公司的监管，建立动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各市（州）、县（市、区）政府处置和防范风险。
各市（州）、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，分别落实监管责任。工商部门要做好准入把关，加强日常巡查和信用监管，强化年度检查，督促企业依法经营；各级处置非法集资联席会议办公室要及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款和非法集资行为进行认定；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司利率和资金流向的跟踪监测，认定高利贷违法行为；公安部门要及时查处吸收、变相吸收公众存款和非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
小额贷款公司在经营过程中，如有非法集资、吸收和变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由所在地市（州）政府和县（市、区）政府负责组织有关部门及时依法查处，追究公司主要负责人的法律责任。
对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，可在股东自愿的基础上，由省小额贷款公司试点工作联席会议办公室向银监部门推荐并按照有关规定改制为村镇银行。
四、切实加强组织领导
（一）建立小额贷款公司试点工作联席会议制度。联席会议由省政府金融办、省工商局、湖北银监局、人行武汉分行、省公安厅等单位组成，联席会议办公室设在省政府金融办，负责日常工作。联席会议的主要职能：一是制定试点工作实施意见及相关管理办法；二是对试点申报方案进行审核；三是沟通信息，指导市（州）、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
（二）各市（州）政府负责辖区内县（市、区）小额贷款公司试点工作的政策宣传和协调指导工作，统筹安排县（市、区）小额贷款公司的布局和方案的审核、申报，监测分析、防范控制辖区内小额贷款公司的风险。
（三）县（市、区）政府负责开展小额贷款公司试点工作的申报，制定试点工作方案，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，并组织工商、银监、人行、公安等职能部门跟踪监管资金流向、严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。各地小额贷款公司的日常监管职能由工商行政管理部门承担。
（四）各县（市、区）政府要认真选择试点对象，积极有序地推进试点工作，防止一哄而上、擅自设立小额贷款公司。
试点工作时间安排：
第一阶段（2008年8月），建立省小额贷款公司试点工作联席会议制度，制定并出台《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》。
第二阶段（2008年9月至11月），省政府进行安排部署，组织培训；县（市、区）政府制定并上报小额贷款公司试点方案，确定参加组建小额贷款公司的股东对象，完成试点申报材料，市（州）政府审核把关后向省小额贷款公司试点工作联席会议上报试点方案。
第三阶段（2008年11月至12月），试点申报材料报省小额贷款公司试点工作联席会议审核批准后，小额贷款公司依法在当地工商行政管理部门注册登记，正式开展小额贷款业务。
第四阶段（2009年1月以后），在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况和各地要求，在风险可控的前提下，逐步在各县（市、区）全面进行试点。
湖北省人民政府办公厅
二○○八年九月十日
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第二篇：浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（浙政办发〔2008〕46号）
为进一步落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作，提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以省委“创业富民、创新强省”总战略为指导，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，进一步改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。
（二）基本原则。根据法律法规和有关政策，按照试点先行、有序推进的原则，在各县域进行试点，并在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的范围；按照严格监管、规范运作的原则，从严控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作；按照明确职责、防范风险原则，各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作；按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点企业严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。
二、明确职责，加强试点工作的组织领导
（一）在省政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。省金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行建立联席会议，其主要职能：一是共同制订试点工作实施意见及相关的管理办法；二是对市、县（市、区）试点申报方案进行审核；三是沟通信息，指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
（二）各市政府及市级有关部门负责本地小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。
（三）明确县级政府的权责。试点县（市、区）政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，并组织工商、公安、银监、人行等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。各地小额贷款公司的日常监管职能由县级工商部门承担。
三、试点工作部署
按照省政府的统一部署，各县（市、区）政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作。对试点的小额贷款公司，要制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任，银监、人行、工商部门要稳妥配合各级政府积极有序地推进试点工作，防止一哄而上、擅自设立小额贷款公司。
开展小额贷款公司试点的具体方案是：原则上在每个县（市、区）设立1家小额贷款公司；列入省级综合配套改革试点的杭州市、温州市、嘉兴市、台州市可增加5家试点名额，义乌市可增加1家试点名额。在一个市内，若有县（市、区）没有提出试点申请的，其试点名额可在同一市域范围内调剂。
试点工作时间安排：
第一阶段（2008年7月）：制定并出台《浙江省小额贷款公司暂行管理办法》；召开全省会议，进行试点工作部署。
第二阶段（2008年7月至8月）：试点县（市、区）政府负责小额贷款公司的筹建组织工作，确定参加组建小额贷款公司的股东对象，试点申报材料由试点县（市、区）政府上报。
第三阶段（2008年9月至10月）：小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务。
第四阶段（2009年1月以后）：在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况和县级政府的要求，在风险可控的前提下，逐步加大在全省的推广力度。
四、制定严格的准入制度，确保试点公司规范运作
（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业中选择，要求净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。在县级政府的组织指导下，由主发起人为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格，主发起人持股不超过20%，其他单个股东和关联股东持股不超过10%。根据浙江实际情况，提高小额贷款公司注册资本，设立为有限责任公司的，不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）；设立为股份有限公司的，不得低于8000万元（欠发达县域不低于3000万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（欠发达县域为1亿元）。对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，1年后允许增资扩股。要优化股权结构，合理设置大、中、小股东的持股比例，既要防止小额贷款公司被少数大股东控制，又要防止股权过于分散，造成无主要股东负责或内部人控制；鼓励引入熟悉金融业务、管理运行规范的企业入股。
（二）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司的稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。对第一批试点公司的高管人员任职资格适当从严，要求熟悉金融业务、有金融从业经历并具备较强的金融合规经营意识，确保第一批试点成功。
（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，小额贷款公司的70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
五、实行严格监管措施，严防小额贷款公司风险
省级有关部门要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。
市、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商部门做好准入把关、加强日常巡查和信用监管，强化检查，确保合规经营；银监部门对非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，要及时认定；人行分支机构要加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。
小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责组织有关职能部门及时查处，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，并报省有关部门取消其小额贷款试点资格。
六、小额贷款公司的扶持政策
（一）加强对小额贷款公司的政策扶持。各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，明确小额贷款公司纳入全省小企业贷款和“三农”贷款风险补偿范围。
（二）引导小额贷款公司规范发展。省金融办会同工商、银监和人行部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。各地在试点期间擅自设立的小额贷款公司不得推荐改制为村镇银行。
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。
浙江省人民政府办公厅 二○○八年七月二日
第三篇：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见
甘肃省人民政府办公厅文件
甘政办发〔2008〕136号
甘肃省人民政府办公厅 印发省政府金融办关于开展 小额贷款公司试点工作实施意见的通知
各市、自治州人民政府，省直各部门，有关单位：
省政府金融办《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》已经省政府同意，现印发你们，请认真组织实施。
甘肃省人民政府办公厅
二○○八年九月二十八日
关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(省政府金融办 二○○八年九月十九日)
为进一步完善农村金融服务体系，正确引导和规范民间融资，更好地支持“三农”和中小企业发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。现提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
(一)指导思想。以科学发展观为指导，强化农村金融服务，支持县域经济发展，努力拓展金融服务“三农”和中小企业新领域，有效配置金融资源，推进我省全面建设小康社会进程。
(二)基本原则。按照试点先行、有序推进的原则，在全省范围内选取3—5个县市区进行试点(原则上1个试点县只设立1家小额贷款公司)，并在取得经验的基础上逐步扩大范围；按照政府引导、市场运作的原则，各级政府要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和监督职责，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉；按照严格监管、防范风险的原则，各级政府和监管部门要明确分工、各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。
二、组织实施
(一)省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度。其主要职责：一是制定全省小额贷款公司试点工作的相关管理办法；二是对试点市州、县市区小额贷款公司筹建和开业进行审查、核准；三是指导试点市州、县市区政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
(二)确定试点的市州、县市区政府要明确小额贷款公司试点工作的管理部门和人员。市州政府要做好小额贷款公司筹建和开业的复审工作；县市区政府负责组织开展小额贷款公司试点工作，做好小额贷款公司申报材料的初审，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织工商、公安、人行和银监等职能部门跟踪监管小额贷款公司资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。
三、小额贷款公司的性质和设立条件
(一)小额贷款公司是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
(二)小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
(三)小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
(四)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。
(五)小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产1000万元以上且资产负债率不高于70％，近3年连续赢利且3年净利润累计总额在300万元以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：
1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
2．企业法人代表无犯罪记录；
3．企业无不良信用记录；
4．财务状况良好，入股前两连续盈利；
5．有较强的经营管理能力和资金实力。
自然人投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：
1．有完全民事行为能力；
2．无犯罪记录和不良信用记录；
3．有较强的抗风险能力和资金实力；
4．具备一定的经济金融知识。
(六)申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：
1．小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作3年以上；
2．小额贷款公司的董事长和经理应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上(含大专)学历。
(七)小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元，试点期间，小额贷款公司注册资本上限原则上不超过1亿元。小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20％。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得超过小额贷款公司注册资本的10％，不得低于注册资本的5‰。对于切实服务“三农”和中小企业、规范经营、效益良好需增资扩股的小额贷款公司，增资扩股方案经当地政府同意，报省政府金融办审批后到当地工商管理部门办理有关变更手续。
(八)设立小额贷款公司的全体投资人共同成立筹备工作小组，筹备工作小组应向试点县市区政府主管部门提出筹建申请，主要包括筹建申请书、可行性研究报告以及股东承诺书等相关材料。
(九)试点县市区政府主管部门对小额贷款公司筹建材料认真初审把关，选取2—3家，经市州政府同意报省政府金融办审核批准后，正式开始筹建，筹备期2个月。
(十)小额贷款公司应持省政府金融办同意开业的审批文件60日内在当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关设立资料。
四、小额贷款公司的资金来源和业务规定
(一)小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。
(二)小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将全部注册资金从验资账户转入与试点县市区主管部门签订承诺书的相关银行。
(三)在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。
(四)小额贷款公司可经营的业务为：
1．办理各项小额贷款；
2．办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；
3．其他经批准的业务。
(五)坚持面向“三农”和为中小企业提供信贷服务，小额贷款公司用于支持“三农”和中小企业的贷款比例不得低于70％。
(六)按照“小额、分散”原则，严格控制大额放贷，小额贷款公司对同一借款人贷款余额不超过30万元，发放给小额借款人贷款总额不低于小额贷款公司资本金的70％，其余30％资本金对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5％。
(七)小额贷款公司贷款利率最高不超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。
(八)小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
(九)小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务，不得对外投资，不得设立分支机构。
(十)小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映企业业务活动和财务活动。
五、小额贷款公司的监督管理
(一)小额贷款公司的日常监管工作由试点县市区指定的管理部门负责。
(二)小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省政府金融办有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。
(三)省政府金融办要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，试点县市区政府主管部门要建立小额贷款公司动态监测系统，小额贷款公司除定期向动态监测系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息外，还应提供融资情况、高管人员、股权变动质押等情况。
(四)与试点县市区政府主管部门签订承诺书的银行要加强对小额贷款公司资金的监督。每月10日前将小额贷款公司上月的资金往来及银行存款余额等情况报试点县市区管理部门。
(五)中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应向当地人民银行分支机构申领贷款卡并定期报送利率监测相关报表；应向当地人民银行分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
(六)小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。
(七)小额贷款公司以及向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在县级政府主管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构。提供融资的银行应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
(八)小额贷款公司在经营过程中，如有违反本意见规定的行为，情节较轻的，由当地政府主管部门采取风险提示、约见谈话、监管质询和罚款等措施，督促其及时整改。如有非法集资、变相吸收公众存款、高息放贷等严重违法违规行为，由县级政府组织有关职能部门及时查处，并报省政府金融办取消其试点资格，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任。
六、小额贷款公司的终止
(一)小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
1．公司章程规定的解散事由出现；
2．股东大会决议解散；
3．因公司合并或者分立需要解散；
4．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
5．人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。
(二)小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
七、小额贷款公司的扶持政策
(一)各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。
(二)省政府金融办会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。
(三)开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各试点市州、县市区可结合当地实际，进一步细化要求，确保试点工作规范、有序进行。
主题词：金融 贷款 试点 通知 抄送：
第四篇：山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见
山东省人民政府办公厅
关于开展小额贷款公司试点工作的意见
鲁政办发〔2008〕46号
各市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：
为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，增加“三农”和小企业贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作提出如下意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以进一步解放思想、改革创新、加快推进经济文化强省建设为指导，稳妥有序开展小额贷款公司试点工作，改善农村地区金融服务，规范和引导民间融资，推进小企业发展和社会主义新农村建设。
（二）基本原则。开展小额贷款公司试点工作应坚持以下原则：
1.稳妥有序。选择部分县（市、区）进行试点，并在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的范围。
2.风险可控。开展小额贷款公司试点工作的前提是风险可控。要充分认识和评估可能存在的风险，建立健全风险防范机制。
3.明确职责。各级政府、各有关部门要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。
4.规范运作。从严控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作。
二、加强组织领导
（一）在省政府领导下，稳妥有序地开展试点工作。由省金融办牵头，省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局、人行济南分行参加，建立小额贷款公司试点工作省级联席会议制度，主要职能是：制订试点工作实施意见及相关的管理办法；对市、县（市、区）试点申报方案进行审定；沟通信息，指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
（二）各市政府及市级有关部门负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，确定本市小额贷款公司的试点县（市、区），审核、上报县级政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。
（三）试点县（市、区）政府承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任；组织有关部门对小额贷款公司经营情况密切监测，跟踪监管资金流向；确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作。
县级政府是小额贷款公司风险处置的第一责任人，依法组织有关部门严厉打击非法吸收或变相非法吸收公众存款、高利贷等违法活动。小额贷款公司若有上述违法行为，县级政府要组织有关部门及时依法查处，吊销营业执照，追究公司责任人的法律责任，并报省有关部门取消其小额贷款试点资格。
按照“谁试点、谁负责”的原则，省政府与试点市政府、试点市政府与试点县（市、区）政府签订风险控制责任书。
三、试点范围
全省小额贷款公司试点工作，按照省政府统一部署进行。凡是要求进行小额贷款公司试点，而且能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责，并承诺承担小额贷款公司风险处置责任的市级政府，可在本市范围内选择1个县（市、区）开展小额贷款公司试点。每个试点县（市、区）设1家小额贷款公司。在取得经验的基础上，再逐步扩大试点范围。
四、准入条件
（一）小额贷款公司主发起人原则上是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，其净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），资产负债率不超过70%，连续3年赢利且利润总额在1400万元（欠发达县域550万元）以上。在县级政府的组织指导下，由主发起人为主，协商选择其他股东。根据我省实际情况，有限责任公司的注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），股份有限公司的注册资本不得低于7000万元（欠发达县域不低于3000万元）。试点期间，注册资本上限均为1.5亿元。对于切实服务“三农”和小企业的经营规范、运行良好的，一年后，经批准可在注册资本上限范围内增资扩股。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
注册资本的资金来源必须是自有合法资金，不能用银行贷款投资入股，严禁社会集资入股，禁止关联股东控股。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持股原则上不超过10%。股东必须遵纪守法，诚实守信，无犯罪记录和不良信用记录。鼓励熟悉金融业务、管理规范的个人或企业入股。
（二）科学设置监管指标，严格规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的集资和吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司可从不超过两个银行业金融机构融入资金，融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，小额贷款公司的70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款，不得跨县域经营业务。
（三）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司的稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。试点公司的高管人员要熟悉金融业务、有金融从业经历并具备较强的金融合规经营意识。
五、监督管理
省级有关部门要指导和督促市、县（市、区）有关部门加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。
市、县（市、区）有关部门要加强对小额贷款公司的监管。工商部门做好公司登记工作，加强日常巡查，强化检查，监督公司按照登记事项开展经营活动；公安部门要在政府的统一领导下，配合有关部门做好打击集资诈骗、非法吸收公众存款等犯罪活动；经贸部门要按照《中华人民共和国公司法》的要求，做好完善小额贷款公司法人治理结构等工作；银监部门要对非法吸收或变相非法吸收公众存款等非法从事银行业金融机构业务严密监控，配合做好各类非法集资活动的监测查处工作，做好银行业金融机构向小额贷款公司提供金融业务的监管等工作；人民银
行分支机构要加强对小额贷款公司利率和资金流向的跟踪监测。
试点县（市、区）政府要明确一个部门负责小额贷款公司的日常监管工作。
六、扶持政策
（一）各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。
（二）引导小额贷款公司规范发展。省金融办会同工商、公安、经贸、银监和人行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，在股东自愿的基础上，向银监部门推荐，按有关规定规范改造为村镇银行。
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。
山东省人民政府办公厅
二○○八年九月四日
第五篇：山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见
山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见（鲁政办发〔2008〕46号）各市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：
为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，增加“三农”和小企业贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作提出如下意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以进一步解放思想、改革创新、加快推进经济文化强省建设为指导，稳妥有序开展小额贷款公司试点工作，改善农村地区金融服务，规范和引导民间融资，推进小企业发展和社会主义新农村建设。
（二）基本原则。开展小额贷款公司试点工作应坚持以下原则：
1.稳妥有序。选择部分县（市、区）进行试点，并在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的范围。
2.风险可控。开展小额贷款公司试点工作的前提是风险可控。要充分认识和评估可能存在的风险，建立健全风险防范机制。
3.明确职责。各级政府、各有关部门要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。
4.规范运作。从严控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作。
二、加强组织领导
（一）在省政府领导下，稳妥有序地开展试点工作。由省金融办牵头，省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局、人行济南分行参加，建立小额贷款公司试点工作省级联席会议制度，主要职能是：制订试点工作实施意见及相关的管理办法；对市、县（市、区）试点申报方案进行审定；沟通信息，指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
（二）各市政府及市级有关部门负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，确定本市小额贷款公司的试点县（市、区），审核、上报县级政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。
（三）试点县（市、区）政府承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任；组织有关部门对小额贷款公司经营情况密切监测，跟踪监管资金流向；确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作。
县级政府是小额贷款公司风险处置的第一责任人，依法组织有关部门严厉打击非法吸收
或变相非法吸收公众存款、高利贷等违法活动。小额贷款公司若有上述违法行为，县级政府要组织有关部门及时依法查处，吊销营业执照，追究公司责任人的法律责任，并报省有关部门取消其小额贷款试点资格。
按照“谁试点、谁负责”的原则，省政府与试点市政府、试点市政府与试点县（市、区）政府签订风险控制责任书。
三、试点范围
全省小额贷款公司试点工作，按照省政府统一部署进行。凡是要求进行小额贷款公司试点，而且能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责，并承诺承担小额贷款公司风险处置责任的市级政府，可在本市范围内选择1个县（市、区）开展小额贷款公司试点。每个试点县（市、区）设1家小额贷款公司。在取得经验的基础上，再逐步扩大试点范围。
四、准入条件
（一）小额贷款公司主发起人原则上是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，其净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），资产负债率不超过70%，连续3年赢利且利润总额在1400万元（欠发达县域550万元）以上。在县级政府的组织指导下，由主发起人为主，协商选择其他股东。根据我省实际情况，有限责任公司的注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），股份有限公司的注册资本不得低于7000万元（欠发达县域不低于3000万元）。试点期间，注册资本上限均为1.5亿元。对于切实服务“三农”和小企业的经营规范、运行良好的，一年后，经批准可在注册资本上限范围内增资扩股。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
注册资本的资金来源必须是自有合法资金，不能用银行贷款投资入股，严禁社会集资入股，禁止关联股东控股。主发起人持股原则上不超过20%，其他单个股东和关联股东持股原则上不超过10%.股东必须遵纪守法，诚实守信，无犯罪记录和不良信用记录。鼓励熟悉金融业务、管理规范的个人或企业入股。
（二）科学设置监管指标，严格规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的集资和吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司可从不超过两个银行业金融机构融入资金，融入资金的余额，不得超过资本净额的50%.坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，小额贷款公司的70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%.小额贷款公司不得向其股东发放贷款，不得跨县域经营业务。
（三）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司的稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。试点公司的高管人员要熟悉金融业务、有金融从业经历并具备较强的金融合规经营意识。
五、监督管理
省级有关部门要指导和督促市、县（市、区）有关部门加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。
市、县（市、区）有关部门要加强对小额贷款公司的监管。工商部门做好公司登记工作，加强日常巡查，强化检查，监督公司按照登记事项开展经营活动；公安部门要在政府的统一领导下，配合有关部门做好打击集资诈骗、非法吸收公众存款等犯罪活动；经贸部门要按照《中华人民共和国公司法》的要求，做好完善小额贷款公司法人治理结构等工作；银监部门要对非法吸收或变相非法吸收公众存款等非法从事银行业金融机构业务严密监控，配合做好各类非法集资活动的监测查处工作，做好银行业金融机构向小额贷款公司提供金融业务的监管等工作；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司利率和资金流向的跟踪监测。试点县（市、区）政府要明确一个部门负责小额贷款公司的日常监管工作。
六、扶持政策
（一）各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。
（二）引导小额贷款公司规范发展。省金融办会同工商、公安、经贸、银监和人行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，在股东自愿的基础上，向银监部门推荐，按有关规定规范改造为村镇银行。
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。
山东省人民政府办公厅
二○○八年九月四日
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