第一篇：沈阳市人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(沈政发
【发布单位】沈阳市人民政府 【发布文号】沈政发[2009]6号 【发布日期】2009-02-16 【生效日期】2009-02-16 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】沈阳市
沈阳市人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（沈政发[2009]6号）
各区、县（市）人民政府，市政府各部门，各直属机构：
为认真贯彻落实省委、省政府关于深化金融改革、促进金融业持续健康安全发展的实施意见精神，完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据《辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（辽政发〔2008〕42号）、《辽宁省人民政府办公厅关于印发〈辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法〉的通知》（辽政办发〔2008〕81号）等有关文件要求，现就我市开展小额贷款公司试点工作提出意见如下：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实市委、市政府关于发展县域经济的战略部署，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，支持中小企业发展，引导资金流向我市县域和欠发达地区，改善农村地区的金融服务，推进社会主义新农村建设。
（二）基本原则。
1.明确职责、防范风险的原则。各试点区、县（市）政府、开发区管委会是日常监管、防范化解风险的第一责任主体。监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险防范和处置工作。
2.先行试点、有序推进的原则。成熟一家，试点一家，在取得经验的基础上逐步扩大小额贷款公司的试点范围。
3.严格监管、规范运作的原则。严格准入标准，明确操作程序，规范公司运作。
4.“小额、分散”的贷款原则。确保试点公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为县域小型企业和县域经济服务。
5.市场化运作的原则。试点公司坚持自主经营、自负盈亏、自我管理、自我约束、自担风险和市场化经营运作。
二、试点工作的组织领导
（一）在市政府的领导下，积极稳妥地开展试点工作。市政府成立由分管市领导担任组长的“沈阳市小额贷款公司试点工作领导小组”，成员单位包括：市政府金融办、市发改委、财政局、中小企业局、公安局、劳动保障局、教育局、农委、国税局、地税局、工商局、林业局、市政府法制办、市动物卫生监管局、辽宁银监局、人民银行沈阳分行营管部。领导小组办公室设在市政府金融办。
领导小组主要负责研究全市小额贷款公司的区域布局，推动全市小额贷款公司试点的有序开展；制定试点工作的指导意见、相关管理办法；创造良好的发展环境，解决试点工作中遇到的问题；指导试点区、县（市）政府及相关部门做好监督管理和风险防范、处置工作，并组织公安、工商、人民银行等职能部门跟踪监管资金流向，防范风险，打击违法犯罪活动；组织开展小额贷款公司试点的具体工作，以及小额贷款公司申报材料的初审工作。
领导小组下设资格审查委员会，由市政府金融办、市工商局、公安局、劳动保障局、国税局、地税局、辽宁银监局、人民银行沈阳分行营管部等部门组成，负责对区、县（市）试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。
（二）市政府金融办负责领导小组的日常工作；负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；对小额贷款公司进行资格审查；会同有关单位对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格。
市工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。
辽宁银监局负责指导、协助市政府金融办对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
人民银行沈阳分行营管部负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
其他部门根据自身职能，支持小额贷款公司试点工作顺利开展，并依法加强监管，做好小额贷款公司风险防范工作，推动我市小额贷款公司试点工作稳妥、顺利进行。
各试点区、县（市）政府负责本地区小额贷款公司的政策宣传、协调指导、风险防范和处置工作。
三、试点工作部署
（一）总体要求。按照市政府的统一部署，各试点区、县（市）要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作。对小额贷款公司试点，要制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任。市直各部门要积极配合各区、县（市）政府积极有序地推进试点工作。未经批准，严禁擅自设立小额贷款公司。
（二）具体方案。在全市开展小额贷款公司试点工作，按照成熟一家、报请批准一家的原则进行试点。根据试点的实际情况，在风险可控的情况下，逐步加大在全市的推广力度。
1.各区、县（市）和开发区应健全工作机制，明确由一位区、县（市）级领导分管此项工作，要指定一个部门负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，确定此项工作的联络员，并将联络员名单报市政府金融办。
2.要将发展小额贷款公司与招商引资工作有机结合起来，广泛发动净资产大于3000万元人民币、近两年连续盈利且累计净利润达到1000万元人民币、资产负债率低于70%的管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业作为发起人，参与组建小额贷款公司，并积极出具本级筹建审核意见,支持申报工作。
3.发起人和企业出资人为外资企业的，要指导其先到所在地外经贸主管部门办理外商再投资审批手续。
（三）工作程序。
1.试点区、县（市）政府负责小额贷款公司试点的组织工作，向市政府金融办报送试点申报材料。
2.由市政府金融办召集资格审查委员会对小额贷款公司试点筹建申请进行资格审查。审查结论经征求市政府试点工作领导小组成员单位意见，由市政府金融办报市政府批准后，报送省政府金融办。
3.省政府金融办根据小额贷款公司筹建及资本金落实、高管人员到位等情况，对小额贷款公司试点进行审查；审查合格后，经省政府金融办批准正式开业，并持省政府金融办批复文件到工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照，正式开展小额贷款业务。
四、试点工作要求
（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业法人中选择。发起人及其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格。主发起人及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的20％，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。
（二）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。对试点公司的高管人员严格筛选，要求熟悉金融业务、有金融从业经历、具备较强的金融合规经营意识以及没有不良记录，确保试点成功。
（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，鼓励小额贷款公司面向农户和中小型企业提供信贷服务。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
（四）小额贷款公司在经营过程中，应接受社会监督。不得吸收公众存款，一经发现，市政府金融办将报请省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销营业执照，构成犯罪的由公安部门依法追究其刑事责任。
（五）市政府金融办会同市工商局、辽宁银监局和人民银行沈阳分行营管部等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，报请省政府金融办向辽宁银监局推荐改制为村镇银行。
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各地要切实做好试点工作的组织实施，加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，确保试点工作顺利进行。
沈阳市人民政府
二○○九年二月十六日
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第二篇：河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见
河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见
（冀政〔2008〕95号 2008年10月23日）
各设区市人民政府，各县（市）人民政府，省政府各部门：
根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），结合我省实际，现就我省进一步规范小额贷款公司试点工作提出如下实施意见：
一、明确指导思想，规范试点工作
深入贯彻全国金融工作会议精神和省委、省政府的决策部署，以服务“三农”和小企业为宗旨，小额贷款公司在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。坚持有序推进、规范运作、防范风险、严格监管的原则，正确引导民间融资，合理配置金融资源，在取得经验的基础上逐步扩大试点，为促进全省经济社会发展提供多层次金融服务。
二、加强组织领导，落实责任分工
（一）严格按照中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的有关规定，开展小额贷款公司试点工作。成立由省金融办、省工商局、人民银行石家庄中心支行、河北银监局、省公安厅、省中小企业局等部门组成的联席会议，联席会议办公室设在省金融办，负责全省小额贷款公司试点工作的综合指导，制定政策措施和管理制度，组织从业人员培训，开展业务检查。对经营规范、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，可按照有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。
（二）各设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作。成立由市政府分管副市长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在市金融办，负责小额贷款公司试点方案的审核和审批及上报备案工作，组织县（市）政府及有关部门做好小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。
（三）各县（市）政府负责小额贷款公司试点的申报、监管工作。成立由县（市）政府分管副县（市）长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在县（市）金融办或其他机构，具体负责审核小额贷款公司申报材料和组建方案，承担小额贷款公司的日常监督管理和风险防范工作。
三、从严设立标准，严把市场准入
（一）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。
（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于8000万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的20％，其他单个股东及其关联股东不超过10％。试点期间，小额贷款公司的注册资本上限为1亿元。对于经营规范、业务发展快、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营1年后允许增资扩股。
（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在当地注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于70％。对发起人、股东资格的审查，人民银行、工商行政管理、公安等部门要依法提供相关证明材料。
（四）小额贷款公司要建立健全内部管理、风险控制以及贷款发放、审批和财务管理等规章制度，具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。高级管理人员和从业人员要熟悉金融业务，有从事金融工作的经历，经过专业知识培训，无犯罪和不良信用记录。
四、严格业务范围，依法合规经营
（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两家银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构的融资余额，不得超过资本净额的50％。
（二）小额贷款公司以向农户、个体创业者、小企业等发放小额贷款为主要经营范围。发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。
（三）小额贷款公司在本县（市）区域内经营，不得设立分支机构，不得兼营其他业务，不得对外投资，严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，严禁吸收社会存款，不得进行任何形式的集资活动。
（四）小额贷款公司发放贷款的利率，上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的4倍），下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。
五、规范审批程序，合理安排试点
（一）申请筹建小额贷款公司，发起人应向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室提出书面申请，并提交下列资料：
1筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股东及其股权结构、业务经营范围等。
2可行性研究报告。内容包括发起人、股东情况（自然人姓名、资信证明；单位名称、法定代表人、经营及资信证明、近3年资产负债及利润情况）和市场预测情况。
3拟设立的小额贷款公司章程。
4筹建负责人名单及履历。
5拟任高级管理人员的名单、履历及任职资格证明材料。
6营业场所资料和其他要求提供的材料。
（二）县（市）政府对小额贷款公司筹建申报材料进行初审，符合基本条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称。初审通过后，报设区市小额贷款公司试点工作领导小组办公室进行审核，由设区市政府进行审批，并报省金融办备案。省金融办对设立小额贷款公司具有否决权。工商行政管理部门依据设区市政府的同意设立审批文件和省金融办的无异议意见办理工商注册手续，颁发营业执照。
（三）试点期间，原则上条件成熟、有足够监管力量的县（市）只允许设立1家小额贷款公司。不具备条件的县（市）可以不进行试点，各设区市所辖区不再新增加试点。
六、对已经成立的小额贷款公司进行重新审批
（一）对已经成立的小额贷款公司，要在本《实施意见》印发后3个月内，依照新的规定和程序进行重新审核，补办相关手续，重新规范登记。对逾期没有提出重新审核申请或经审核不符合条件的，依法取消其经营资格。
（二）对未开业的小额贷款公司予以取消，已设立开业多家小额贷款公司的县（市）要严格监管。
（三）对设区市所辖区已经成立的小额贷款公司，要依照对县（市）的有关规定进行规范和管理。
七、强化监督管理，建立防范机制
（一）要高度重视做好风险防范工作。按照“谁审批、谁承担小额贷款公司的风险处置责任”的原则，市、县（市）政府负有加强监督管理责任。
（二）有关部门要按照职责分工，协调配合，共同做好小额贷款公司试点工作。工商行政管理部门要严格按照有关方面的审批意见做好小额贷款公司的注册登记工作；公安部门要依法维护市场秩序，打击非法金融行为；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司的利率、资金流向的监测，搞好统计分析；银监部门要及时认定非法集资、吸收公众存款等违法违规行为；中小企业行政主管部门要积极组织优秀小企业项目与小额贷款公司对接；省金融办要组织对小额贷款公司的专项检查；设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作，加强巡查，及时汇总上报情况；小额贷款公司每月要向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室报送业务经营情况。
（三）小额贷款公司在经营过程中，若有违反规定的，视情节轻重，依法予以限期整改、取消经营资格等处罚。特别是对非法集资、吸收公众存款、恶意收贷等严重违法违规行为，市、县（市）政府及有关部门要在第一时间逐级上报并严格查处，追究有关责任人的法律责任。小额贷款公司解散和破产的，依照《中华人民共和国公司法》规定进行清算和注销。
本《实施意见》自印发之日起施行。《河北省人民政府办公厅转发省金融办等部门关于开展小额贷款组织试点工作意见的通知》（冀政办函〔2007〕46号）同时废止。
发布部门：河北省政府 发布日期：2008年10月23日 实施日期：2008年10月23日(地方法规)
第三篇：浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（浙政办发〔2008〕46号）
为进一步落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作，提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以省委“创业富民、创新强省”总战略为指导，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，进一步改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。
（二）基本原则。根据法律法规和有关政策，按照试点先行、有序推进的原则，在各县域进行试点，并在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的范围；按照严格监管、规范运作的原则，从严控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作；按照明确职责、防范风险原则，各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作；按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点企业严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。
二、明确职责，加强试点工作的组织领导
（一）在省政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。省金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行建立联席会议，其主要职能：一是共同制订试点工作实施意见及相关的管理办法；二是对市、县（市、区）试点申报方案进行审核；三是沟通信息，指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
（二）各市政府及市级有关部门负责本地小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。
（三）明确县级政府的权责。试点县（市、区）政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，并组织工商、公安、银监、人行等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。各地小额贷款公司的日常监管职能由县级工商部门承担。
三、试点工作部署
按照省政府的统一部署，各县（市、区）政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作。对试点的小额贷款公司，要制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任，银监、人行、工商部门要稳妥配合各级政府积极有序地推进试点工作，防止一哄而上、擅自设立小额贷款公司。
开展小额贷款公司试点的具体方案是：原则上在每个县（市、区）设立1家小额贷款公司；列入省级综合配套改革试点的杭州市、温州市、嘉兴市、台州市可增加5家试点名额，义乌市可增加1家试点名额。在一个市内，若有县（市、区）没有提出试点申请的，其试点名额可在同一市域范围内调剂。
试点工作时间安排：
第一阶段（2008年7月）：制定并出台《浙江省小额贷款公司暂行管理办法》；召开全省会议，进行试点工作部署。
第二阶段（2008年7月至8月）：试点县（市、区）政府负责小额贷款公司的筹建组织工作，确定参加组建小额贷款公司的股东对象，试点申报材料由试点县（市、区）政府上报。
第三阶段（2008年9月至10月）：小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务。
第四阶段（2009年1月以后）：在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况和县级政府的要求，在风险可控的前提下，逐步加大在全省的推广力度。
四、制定严格的准入制度，确保试点公司规范运作
（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业中选择，要求净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。在县级政府的组织指导下，由主发起人为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的资格，主发起人持股不超过20%，其他单个股东和关联股东持股不超过10%。根据浙江实际情况，提高小额贷款公司注册资本，设立为有限责任公司的，不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）；设立为股份有限公司的，不得低于8000万元（欠发达县域不低于3000万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（欠发达县域为1亿元）。对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，1年后允许增资扩股。要优化股权结构，合理设置大、中、小股东的持股比例，既要防止小额贷款公司被少数大股东控制，又要防止股权过于分散，造成无主要股东负责或内部人控制；鼓励引入熟悉金融业务、管理运行规范的企业入股。
（二）选择合适的高管人员，确保小额贷款公司的稳健经营。小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。对第一批试点公司的高管人员任职资格适当从严，要求熟悉金融业务、有金融从业经历并具备较强的金融合规经营意识，确保第一批试点成功。
（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，小额贷款公司的70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
五、实行严格监管措施，严防小额贷款公司风险
省级有关部门要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。
市、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商部门做好准入把关、加强日常巡查和信用监管，强化检查，确保合规经营；银监部门对非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，要及时认定；人行分支机构要加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。
小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责组织有关职能部门及时查处，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，并报省有关部门取消其小额贷款试点资格。
六、小额贷款公司的扶持政策
（一）加强对小额贷款公司的政策扶持。各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，明确小额贷款公司纳入全省小企业贷款和“三农”贷款风险补偿范围。
（二）引导小额贷款公司规范发展。省金融办会同工商、银监和人行部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。各地在试点期间擅自设立的小额贷款公司不得推荐改制为村镇银行。
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。
浙江省人民政府办公厅 二○○八年七月二日
第四篇：新疆关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
新疆维吾尔自治区人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（新政发„2008‟89号）
伊犁哈萨克自治州，各州、市、县（市）人民政府，各行政公署，自治区人民政府各部门、各直属机构：
为加强和改善地方金融服务，有效增加小企业和“三农”贷款供给，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发„2008‟137号）要求，现就我区开展小额贷款公司试点工作提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，认真贯彻党的十七大、十七届三中全会和自治区党委七届七次全委（扩大）会议精神，以服务“三农”和小企业为宗旨，积极稳妥发展小额贷款，规范和引导民间融资，有效动员和配置金融资源，进一步改善农村金融服务，为推进社会主义新农村建设和构建和谐社会提供多层次的金融支持。
（二）基本原则。一是按照试点先行、有序推进的原则。根据试点的运行效果、市场需求等实际情况，适时扩大试点范围。二是坚持严格监管、规范运作的原则。严格控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作。三是坚持明确职责、防范风险原则。各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。四是坚持“小额、分散”的贷款原则。确保试点企业严格在法律法规规定的范围内经营，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。
二、明确职责，加强试点工作的组织领导
开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府、各部门要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。各有关职能部门要紧密协作，尽快建立“归口管理、属地负责、部门协作、确保稳定”的小额贷款公司监督管理体系，提高审批监管和服务水平，既要帮助小额贷款公司摸索商业性的、可持续性的成功模式，又要避免小额贷款公司酿成风险。
（一）自治区金融工作办公室是全区小额贷款公司试点归口管理部门，负责研究拟定试点工作的管理办法和行业规划，审批小额贷款公司的设立，牵头建立监督管理协作机制，开展小额贷款公司风险评价，汇总和发布有关政策管理信息，指导和督促各地州市做好监督管理和风险处置工作。
（二）各地州市人民政府（行署）负责对本辖区小额贷款公司试点工作的规划、指导、规范和管理。具体包括：指定主管部门，统筹规划小额贷款公司布局，牵头建立监督管理协作机制，组织开展对辖属小额贷款公司的统计监测，指导和督促查处有关违法违规问题，防范和处置金融风险。
（三）各试点县（市）人民政府具体负责小额贷款公司试点工作的组织实施，明确县级主管部门，落实监督管理责任，具体包括：确定试点对象，审定筹建方案，做好对申报材料的初审工作，开展非现场监管和现场检查，查处违法违规行为，处置金融风险等。试点县（市）人民政府是辖区内小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人，要组织协调当地银监、人行、工商、公安等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监管和风险预警，跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷及未经审批擅自设立小额贷款公司和擅自扩大经营范围等金融违法违规活动。
三、试点工作部署
结合自治区实际，试点阶段原则上在乌鲁木齐市批设3-5家，其他地州市各批设1家小额贷款公司。各地州市、试点县（市）要按照自治区统一部署，统筹规划，合理布局，有条件、分步骤地推进试点工作。对试点设立的小额贷款公司，要制定明确的风险防范措施，落实相应的处置责任，中国银监会派出机构、中国人民银行分支机构、工商行政管理部门要认真履行监管职责，积极配合各级政府做好试点工作，确保试点工作有序推进。
自治区金融办要商有关部门尽快研究制定《新疆维吾尔自治区小额贷款公司试点管理暂行办法》。试点县（市）人民政府负责做好小额贷款公司的筹建组织工作，确定小额贷款公司发起人，对试点申报材料进行初审，经所在地州市人民政府（行署）审核后，报自治区金融办审批。2009年底前，在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步在全区推广。
四、制定严格的准入制度，确保试点公司规范运作
（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司的投资人包括境内自然人、企业法人及其他经济组织。在县（市）人民政府的组织指导下，由主发起人为主自愿协商选择其他出资人，出资人应符合国家和自治区规定的有关条件。根据我区实际情况，小额贷款公司注册在县及县以下的，有限责任公司注册资本不得低于500万元，股份有限公司注册资本不得低于1000万元；注册在地州政府（行署）所在城市（包括克拉玛依市、石河子市、五家渠市）的，有限责任公司注册资本不得低于2000万元，股份有限公司注册资本不得低于4000万元；注册在乌鲁木齐市的，有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于10000万元。注册在乌鲁木齐市的，须同时在县及县以下设立不少于1个小额贷款公司营业机构。对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。要优化股权结构，合理设置大、中、小股东的持股比例，既要防止小额贷款公司被少数大股东控制，又要防止股权过于分散，造成无主要股东负责或内部人控制。鼓励熟悉金融政策和业务、管理运行规范的企业作为小额贷款公司的发起人。
（二）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，明确贷款流程和操作规范，完善贷款管理制度，建立全面有效的风险管理体系。
（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，单户贷款余额不得超过资本金的5％。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
（四）选配符合任职资格的高管人员，促进小额贷款公司稳健经营，确保试点工作顺利实施。
五、实行严格的监管措施，严防小额贷款公司风险自治区金融办要同自治区工商局、公安厅、人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银监局等部门建立联席会议制度，加强监督管理协作，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险。各级工商行政管理部门要强化检查，依法严查未经审批擅自扩大业务范围、擅自设立小额贷款公司机构等违法违规行为，确保小额贷款公司合法合规经营。中国银监会派出机构要对非法吸收或变相吸收公众存款、非法集资的行为及时认定。中国人民银行分支机构要加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。公安部门要及时查处吸收和变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。
小额贷款公司实行属地管理原则。各地州市人民政府（行署）负责指导、督促防范和处置风险，各试点县（市）人民政府要把好初审关，落实监督管理责任。对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，所在县（市）人民政府有权责令整改，情节特别严重、逾期未整改或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的，有权责令停业整顿。小额贷款公司在经营过程中，若有未经审批擅自设立机构、非法集资、吸收和变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，由所在县（市）人民政府负责查处，经征求所在地州市人民政府（行署）意见后，报自治区金融办取消小额贷款公司试点资格。尚不构成犯罪的，依法追究其主要责任人员的责任，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
六、小额贷款公司的扶持政策
自治区金融办要会同工商、银监和人行等职能部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，引导小额贷款公司健康发展。小额贷款公司依法合规经营、没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照有关规定规范改制为村镇银行。
二○○八年十二月十七日
发布部门：新疆自治区政府 发布日期：2008年12月17日 实施日期：2008年12月17日(地方法规)
第五篇：湖南省小额贷款公司试点工作实施意见
湖南省小额贷款公司试点工作实施意见
来源： 作者： 发布日期：2010-10-09 根据国务院办公厅《关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发[2008]126号）和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）文件精神，为稳步推进我省小额贷款公司试点工作，现提出以下实施意见：
一、指导思想
以科学发展观为指导，完善农村金融组织服务体系，积极稳妥开展小额贷未公司试点，加大对中小企业、“三农”领域及县域经济发展的支持力度，促进全省经济社会发展。
二、基本原则
坚持“试点先行、有序推进，严格准入、规范运作，有效监管、防范风险”的基本原则。在各市州选择部分县市区开展试点，在取得经验基础上，逐步扩大试点范围；明确市场准入条件和审批流程，坚持规范运作和从严把关、从严审批；省、市、县建立联合监管机制，明确监管责任和监管主体，对小额贷款公司实行依法管理、属地管理和自我管理，加强风险防范与处置，确保试点工作取得成效。
三、试点范围
结合我省实际，在符合条件的市州首批选择1-2个县市区开展小额贷款公司试点，其中，长株潭地区可视情况适当增加试点县市区名额。列入试点的县市区，试点期间限设立1家小额贷款公司。
四、设立条件
申请设立小额贷款公司，除符合《中华人民共和国公司法》中国银监会、中国人民银行银监发[2008]23号文件的有关规定外，还须具备以下条件：
1、出具风险处置承诺。开展小额贷款公司试验点，须先由试点县市区政府出具愿意承担风险防范和处置责任的相关承诺，并明确具体部门担负小额贷款公司日常监管工作。
2、选择合适主发起人。申请设立小额贷款公司，主发起人一般不得超过2个，由试点县市区政府按照“审慎经营、防范风险”的原则，择优选择确定。
主发起人应为注册地在试点县市区所属市州境内的企业法人，且市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及法定代表人无违法及不良信用记录。经审计，最近一个会计报告末净资产不低于1000万元、资产负债率不高于70%、最近两个会计末净连续赢利且利润总额在500万元以上。
经市州政府批复同意，试点县市区可选择自然人作为主发起人。自然人作为主发起人，须同时具备以下条件：拥有试点县市区常住户口；具备完全民事行为能力且无违法犯罪或不良信用记录；非党政机关、人民团体、国有企事业单位及金融机构在职人员；经有资质的中介机构评估并出具报告，个人权属清晰且无异议资产在3000万元以上（不含抵押、担保类资产）。
3、设定最低注册资本。小额贷款公司属于有限责任公司性质的，注册资本不低于2000万元；属于股份有限公司性质的，注册资本不低于3000万元。试点期间，注册资本上限不得超过2亿元（含增资扩股）。对经营规范、运行良好且需补充资本的小额贷款公司，设立满一年后经审核批准允许增资扩股。
4、股权结构设置合理。小额贷款公司应合理设置股权结构，股东人数符合相关规定。主发起人为1人的，主发起人及其关联股东合计持股不得超过注册资本总额的30%；主发起人为2人的，主发起人及其关联股东合计持股不得超过40%；其他单个股东及其关联股东合计持股不得超过10%；单一股东持股不得低于1%。股东出资，须接受股东资格及资金来源审查。
5、资本来源真实合法。小额贷款公司资金来源限为股东缴纳的资本金、损赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。股东缴纳的资本金须为自有资金，来源真实合法，且应全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳，不得用银行贷款或融入资金投资入股，严禁社会集资、借资或以委托理财等形式入股。股东一旦出资，除依法转让股份或公司解散外，不得抽逃或转移出资。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额，不得超过公司资本净额的50%。
6、实行任职资格审查。拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应符合《中华人民共和国公司法》有关规定，无违法犯罪及不良信用记录，具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；高级管理人员还应熟悉金融业务，有金融从业经历，并具备较强的金融合规经营意识。
五、审批程序
开展小额贷款公司试噗，须先按照“市州推荐、省审批”的原则确定试点县市区名单，再按规定的审批程序申请设立小额贷款公司。
1、筹建申请。试点县市区政府择优选择并确定小额贷款公司主发起人后，由主发起人提出筹建申请并报送相关材料。报关材料主要包括：筹建申请书、筹建方案、可行性报告、发起人（出资人）出资协议书、股东基本情况、股东责任承诺书、工商部门预先核定的企业名称等。
主发起人报送的筹建申请书及相关材料先经试点县市区和市州政府审查合格并签署意见后再报省地方金融证券办。符合筹建条件的，准予筹建。
2、开业申请。小额贷款公司获准筹建后，主发起应尽快开展申请验资、召开股东大会、起草公司章程及管理制度、选择高管层和申请开业等筹建工作。筹建工作基本完成后，由发起人向省地方金融证券办提出开业申请并报送经市、县两级政府审查同意的相关材料。报送材料除包括筹建申请阶段材料外，还应包括：主发起人财务审计报告、验资报告、股东大会决议、公司章程及管理制度、股东关联情况法律意见书，拟任董事、监事、高管人员基本情况与任职资格审批表、营业场所所有权或使用权证明文件等相关材料。其中主发起人财务审计报告、验资报告、股东关联史法律意见书须具备资质资格的中介机构出具。
省地方金融证券办受理相关材料后，组织进行开业审查。符合条件的，予以批准。
3、挂牌营业。小额贷款公司获准开业后，凭批复原件分别到所在地市、县级工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。同时在规定期限内完成税务登记、申领贷款卡和向所属公安机关、财政部门、银监部门、人民银行分支机构报送相关资料等工作，实现挂牌营业并办理小额贷款业务。
获准开业的小额贷款公司，应自批复之日起45个工作日内实现挂牌营业。在规定期限内无法挂牌营业的，须在期限满前15日向审批机关说明情况并呈报延期开业申请。
六、资金运用
经批准设立的小额贷款公司，仅限办理发放小额贷款及向企业和个人提供财务咨询等相关业务，不得以任何形式吸收公众存款或非法集资。试点期间，小额贷款公司不得跨试点所在地县市区行政区划范围经营。
小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微小型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。
小额贷款公司应严格执行有关利率政策及规定，发放贷款利率上限不得超过即期人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍。
七、监督管理
对小额贷款公司，按照“谁试点，谁负责”的原则，建立“政府牵头、部门配合、上下联动、依法管理”的监督管理机制。小额贷款公司的日常监管和风险处置，主要由市州及试点县市区两级政府负责承担，试点县市区政府为小额贷款公司风险防范与处置的第一责任人。小额贷款公司由于经营管理不善导致的经营风险和市场风险，由企业自行承担。
省有关部门结合职责分工，负责加强对小额贷款公司的监督管理。省地方金融证券办负责受理并审批小额贷款公司筹建申请和开业申请，对小额贷款公司有关重大事项及高管层任职资格进行审查，牵头制定小额贷款公司相关管理办法并组织实施。财政部门负责对小额贷款公司加强财务管理及财务风险监管。工商行政管理部门负责小额贷款公司工商注册登记、变更、注销、年检等工作。银监部门负责监测监管金融机构小额贷款公司融资使用情况。人民银行长沙中心支行负责监测小额贷款公司资金流向和贷款的利率政策执行情况，开展反洗钱安全监管。省处置非法集资联席会议办公室负责协调查处小额贷款公司非法或变相非法吸收公众存款及非法集资行为。公安部门负责对小额贷款公司非法集资、吸收公众存款及其他非金融活动等违法犯罪行为实行打击。
试点县市区政府必须明确专门的监管部门。监管部门负责对小额贷未公司经营管理情况实行持续、动态监管，定期组织开展现场检查和非现场检查，及时掌握其财务、经营和融资信息，逐月向市州金融证券办报送小额贷款公司经营情况。各市州金融证券办负责按季度向省地方金融证券办报送市州辖区小额贷款公司经营情况。
小额贷款公司属企业法人，坚持自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，共合法经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。小额贷款公司增资扩股、重大股权转让、股权质押、高管层变更等重大事项，须按规定程序实行“先审批、后实施”。按照财政部财金[2008]185号文件规定，小额贷款公司执行《金融企业财务规则》（财政部令第三阶段2号），从事信贷业务执行相关金融财务管理制度。各县市区设立的小额贷款公司，应定期向同级财政部门报送财务报表。各地要逐步建立和完善小额贷款行业协会组织，加强行业自律与管理。
八、风险处置
省、市、县三级建立小额贷款公司动态监测和风险预警机制，组织相关部门加强对小额贷款公司利率、资金流向的跟踪监测，严厉打击小额贷款公司涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、发放高利贷、洗钱及暴力催债等违法犯罪行为。
点击咨询 