“三步走”圆梦规划——职场新人理财新主张

第一篇：“三步走”圆梦规划——职场新人理财新主张

“三步走”圆梦规划

——职场新人理财新主张

刚刚步入社会的职场新人们，他们生活潇洒、崇尚超前消费，而当与他们谈及理财的话题时，多数人都会因“没钱可理”而付之一笑。事实上，家庭财富规划并不是富人的专利，也不需要具备多高深的金融知识，在另一种意义上，理财也可以看作是“花钱”，只不过“花钱”的目的是为了让钱“生”钱。在这里，我们为职场新人提出理财新主张“三步走”圆梦规划，助您实现心中的财富梦想。

【案例】

小叶今年23岁，去年大学毕业后参加工作，在北方一中等城市做市场销售，税后月工资为3000元，年底有奖金1万元。根据单位规定，从业绩及工作经验考量，有进一步晋升的机会。单位为员工缴纳“三险一金”。小叶目前月生活开支大约1200元，与父母同住。小叶的父母还没有退休，退休后均可领取养老保险。年轻的小叶对未来有很多计划，如实现有房有车的梦想，同时还要考虑继续学习深造，做个有理想、有抱负的年轻人。可工作一年之后，小叶发现自己基本没有任何积蓄，作为一名职场新人的她，该怎样实现人生的财富梦想呢？

【理财分析】

对于像小叶一样刚刚大学毕业走进职场的新人来说，往往收入有限，但消费习惯超前，通常是挣多少花多少，还有可能出现资不抵债的情况，财务赤字时有发生。而且年轻人的理财意识不强，总认为自己没钱可理，殊不知攒下职场的第一桶金尤为重要。

职场新人大都是“单身一族”，家庭责任较小，从个人生涯规划来说，目前正处于探索期和建立期。几乎没有个人资产，也没有额外家庭负担，他们身体健康，收入稳定，大部分风险承受能力较强。对于职场新人来说，从现在开始，应该马上改变不良生活习惯，尽快养成勤俭持家的生活态度，为自己设立阶段性理财目标。中国工商银行金融理财师孙伟绩为职场新人量身打造了“三步走”圆梦计划，助您实现有房有车的阶段性家庭财富梦想。

【理财规划】

根据小叶的要求和人生阶段的特点，理财师孙伟绩总结出职场新人的三个理财目标，分别是购房、购车和自身教育。理财师建议采取目标顺序法和目标并进法相结合的方式，分阶段一步一步实现财富梦想：

第一阶段：积累深造经费（第1年-第2年）

职场新人最重要的是学习，一方面在工作中学习业务知识，汲取前辈先进经验、少走弯路；另一方面，利用业余时间积极充电，提高自己的专业层次。职场新人要利用自己刚

走出校园不久、家庭负担较小、精力旺盛的优势，通过不断学习，开阔自己的眼界，为事业发展打下良好的基础。因此，理财师建议小叶对自己未来发展做好规划，例如攻读在职研究生、考取专业资格证书等。小叶可以将工作第一、二年的年终奖作为自我投资深造资金，尽早完成学习深造的人生目标。

第二阶段：购房置业（第1年-第5年）

第二阶段的理财目标是积累购房首期预付款资金。以当前中等城市房价8000元/平米测算，购买60平米左右的房子，总房款大约48万元，首付款30%为14.4万元，其余款项可采取公积金贷款方式。鉴于当前市场利率水平以及小叶的收入情况，建议小叶制定一个基金定投计划，作为第一阶段目标5万元购房首付款的储备资金。定投金额可根据年收入的增加而逐年加大投资力度，例如目前收入较少时，小叶可以投资1500元，待工资提高后可增加投资。假设基金定投年投资回报率为8%，每月投资1500元，三年可积累将近11万元，再加上部分年终奖金，可以满足购房首付款的需要。为了减轻还款压力，小叶可以选择30年的贷款期限，另外还可提取住房公积金用于房贷还款。理财师建议，在5年购房置业规划中，小叶要坚持持续投资，并可以选择投资更具成长性的指数型基金，目前工商银行代理销售多款指数型基金，如工银沪深300、融通深证100、华安180ETF等，可以

满足投资者的投资需求。

第三阶段：贷款购车（第6年-第9年）

小叶可以用3至4年的时间准备购车首付款，小叶除去每月按时缴还房贷外，可以利用每月结余资金筹备购车首付款。由于目前家用轿车基本没有保值、升值能力，因此在选购轿车时，理财师建议小叶选择10万元左右的小排量中低档轿车，除了可以达到省油的目的、每年的保险、保养费用也相对较少，而且也可以积极响应减排“低碳”的环保生活理念。目前工商银行新车贷款根据购车人的情况首付最低两成，最长可以贷款五年。小叶可以将第六至第九年的年终奖作为购车首付款。

【理财必须】

这里，理财师孙伟绩提醒职场新人们在执行理财计划时必须注意的几点事项：

1.强制储蓄。每月在满足基本生活支出后，如房租、水电、通讯费等生活费用，预留出几百元作为临时应急资金，其余收入则全部用来储蓄。配合信用卡的使用，可以有效缓解短期资金压力。工商银行信用卡持卡人可享受最短28天，最长56的免息还款期。

2.适当保险。职场新人由于收入有限，往往容易忽略保险保障功能的重要性。在收入偏低时，投资型保险可以暂时不予考虑，但是意外险、大病险种建议小叶购买。随着今后

收入提高，年轻人可以考虑配置寿险产品作为社保养老金的补充，而且尽早购买寿险支出较少，相对划算。

3.增加收入。“开源节流”作为理财的重要手段对于职场新人同样适用。由于大多数职场新人还没有成家立业，家庭责任较轻，可利用休息时间做些兼职，例如开办网店、从事家教等，以达到创收的目的。

4.适当投资。金融产品虽具有投资风险，但同时也伴随着一定收益。根据职场新人年龄、工作及自身条件判断，风险承受能力较强，可适当配置一定量高收益、高风险的金融产品，但切忌盲目投资。

★温馨小贴士：

理财绝对不是“百米冲刺”，而是真正意义上的“马拉松”，关键在于坚持。

1、养成记账习惯。

坚持养成记录总结家庭财务状况的习惯。通过记账分析自己资金使用情况，有针对性地减缩不合理和较为浪费的生活支出，达到节流的目的。

2、储备能力与人脉

对于职场新人，储备“才”与积累财富同样重要，建立良好的工作习惯，增加学习充电的机会，提高自己的职场竞争力，也是为未来增加收入、实现理财目标的有效途径。

作者简介：

孙伟绩，工商银行吉林省分行白山八道江支行个人理财中心个人客户经理，金融理财师（AFP），10年金融从业经历，具有基金销售从业、保险代理人专业资格，擅长股票、基金和黄金市场的研究和投资活动。

第二篇：职场新人如何理财

职场新人如何理财(一)

对大多数刚进入社会的年轻人而言，开始有了固定的收入，在短时间内最重要的目标就是要先自给自足。刚入社会时，总是觉得“手中资金有限，生活目标无限”，常会发出万事开头难的感叹。

其实，收入的高低并不是社会新人面对的主要问题，更主要的还在于使用金钱的方法。很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的，不是攒出来的”。这话似乎有些道理，但只说对了一半。“不积细流，无以成大渊”，收入的多少自然是一方面的因素，但能够养成储蓄的习惯、避免不必要的浪费，才能更主动地把握住手中有限的资金。

一、端正理财态度

理财不因钱少而不为

类似于此的想法已经不是第一次听到了，尤其是刚刚毕业的社会新人，无论是积蓄少还是觉得没必要，理财似乎事不关己

其实理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪；同样我们也可以把这个观念运用到个人的微观经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！

社会新人理财有何不同

同样刚刚踏入职场的社会新人因为自身的特点，在理财方面和工作数年、小有积蓄的白领就应该区别对待。

第一、投入产出差最大：从经济层面分析，对于社会新人来说，经过前面16年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。

第二、没有完全独立应对能力：经济收入虽然在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，但经济上或多或少还需要依赖父母。第三、不稳定性：初入职场，初次迎接社会的要求和挑战，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定。多保险和储蓄，少投资证券

综合以上特点，社会新人的中，投资、保险和储蓄就应该有不同比例，以确保效益最大化。

首先说到证券投资部分，虽然投资行为都有较高的利润想像空间，但高利润也必然高风险。因为这个时期的经济收入非常紧张，所以当以稳定为主，不适合承担过高风险的，故而建议暂时不考虑投资部分，个别情况除外。

学好理财第一课

首先，理财一定要尽早开始。许多人觉得现在由于刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是比较偏颇的。早理财早受益，现在早一年有可能顶得上后面几年。

其次，就是要尽可能多存钱。现在许多年轻人花钱如流水，根本没有计划，完全随心所欲，成为“月光族”。要知道，理财就是人们牺牲现在花钱的快乐来好好规划自己的未来财务，以使自己将来的生活更好。我们每个人都有许多美好的愿望，但是我们应该看到，愿望的实现完全取决于诸多的个人实际情况。

二、理财工具

储蓄

对社会新人来说，至于强迫储蓄也是很重要的基础工作，因为任何的投资都得先从积累资金开始。但是，要如何利用可能的投资渠道就要花点心思。由于每个人可承担风险的能力或家庭状况都不尽相同，所以可以选择适合自己的方式来进行。

定投定期定额投资基金是个不错的投资方式，藉由长时间、分散时点的强迫投资方式，一点一滴追求积累财富的机会。看似“傻瓜投资”的定期定额因为有“固定扣款机制”，往往具有在关键时刻发挥克服人性恐惧的功效，低位买进固定单位数、长期扣款不间断，不用费心选择进场时点。

人力投资

走出校园，不代表结束学习，而是各个方面都需要学习。成为真正社会人的他们总结：学校里只需读好书就行了，而为了立足社会，则是有形知识和隐形知识一起学习，知识和做人齐头并进，才能迈向成功的阶梯。

因此，年轻人的第一桶金，不妨拿来投资自己，在未来的人生当中，能够获得更多无形的回报。例如，参加适合自己的培训班，进一步进修等。

三、三分法理财

日常理财可用三分法

生活费占收入1/3

首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。

储蓄占收入1/3

其次，是自己用来储蓄的部分，也约占收入的三分之一。每次存钱的时候，都会很有成就感，好像安全感又多了几分。但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫经济：存进去的大

部分又取出来了，而且是不动声色，好像细雨润物一样就不见了，散布于林林总总自己喜欢的衣饰、杂志或朋友聚会上。这个时候，你要大声对自己讲：“我要投资于自己的明天，我要保护好自己的财产。”

活动资金占收入1/3

剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。

消费理财

职场新人如何用较少的钱满足较高的消费需求

善用消费技巧

消费技巧总结为“五勤”，分别是：勤说、勤算、勤学、勤看、勤跑。“勤说”即是指砍价，砍价是最实用的理财方式之一；“勤算”即是指要善于计算，许多商家利用一些数字游戏来引诱消费者；“勤学”即是指从熟人、网络、杂志等多种途径学习一些新的消费技巧及理财知识，从而提高自身的理财能力；“勤看”就是指多看多打听一些打折、促销的消息以及各种商品的发展趋势，使自己购买商品时有一个较低廉的价格及正确的方向；“勤跑”顾名思义就是指购物要货比三家，特别是在购买大件商品时此法尤为有效。

善于运用网络资源

网络是一个巨大的共享资源库，各种各样的信息以及免费资源无处不在，真可谓“只有你想不到的，没有你找不到的”，我们要充分利用网络的免费资源为我所用。

合理安排健康开支

美国的爱默生曾经说过：“健康是人生第一财富”。身体健康是人的无形资产，也是你的财富的一部分。当人的身体出现了问题需要治疗的时候，你就不得不把你的有形资产转变为货币资金去付治疗的费用。

消费多听取专业的建议

现在的许多商品都具有很多的功能，但并不是功能越多就越好，选择适合自己的商品才是最重要的。

具有长远规划的眼光

购物不能只看眼前利益，要考虑到长远。例如现在购买手机的时候，就要考虑到手机的更新换代。目前有一些手机确实是很便宜，但是他们都已经是不流行、要被淘汰的产品。如果只想着现在少花一些钱购买了这样的商品，不仅很快就被淘汰，而且维修、换配件也有可能产生问题。

第三篇：职场新人规划90天

职场新人规划90天

怯生生地走进办公室，四周是陌生的面孔、漠然疑问的眼神，职场新人的90天实习期开始了。90天里学什么？干什么？交什么作业？得到什么？是需要好好规划一下的。首先要解决目标定位问题。根据职场目标的生存、积累、发展实现三个职业阶段的划分，90天的目标就是生存，更高的目标预期是危险的。有人想要一鸣惊人、有人想要被刮目相看、还有人急于一显身手。但任何与新人身份不符的愿望、举动却都是愚蠢的。其次就是解决心态问题（职业成熟度）。低姿态、主动才是生存心态。企业，特别是中小企业，未必会像对待下嫁的公主一样提供员工培训流程，也未必会像对待客户那样准备好你学习所需的资料、文件，更未必会像对待专家那样安排一个你理想的工作环境。面对这样的现实，职场新人不具备挑剔、评价、质疑或解释规则的资格，只有主动适应的权利。最后就是具体操作的五个要点：

1建立人和，熟悉环境

在10天内认识你同部门的所有人，在30天内认识与你工作有关的绝大多数人，以20人为底线。不仅仅是你认识他们，更重要的是让他们认识你，这个并不容易。在这个过程中观察工作流程、组织环境，找出你的职场贵人。

2进入工作

工作环境内的打杂、任务、挑战、意外、客户、加班、会议，甚至是别人推过来的杂事等等都是有益的机会，能为你带来操作经验和小小的成功体验，甚至会带来表现的机会。别去思考哪些是分内，哪些是分外，力求干好任何一件小事，哪怕是发传真。因为任何一件事都有人在冷眼旁观，暗自评价。因此这个要点贯穿整个90天。

3恰当表现

职场新人的最佳形象就是勤快、踏实、好学。勤快就是有求必应，行动及时。先完成领导交办的，再完成老同事交办的，自己的任务，时间不够就加班干。踏实则表现在不挑拣、干活有始有终，圆满完成。好学很重要，与新人的身分最相称。一个就是问，问专业、问要求、问不足，记住要过了脑子再问，重复请教简单常识问题会让人质疑你的努力和智力。另一个就是对公司资料的研究学习，这些事最好在公司完成，外语学习则千万要回家，因为易生误会。

4人际是非

有人的地方就有是非，不出10天你很快会听到和看到。多看、多想、多做、少说是我的忠告。首先在缺少完整的信息来源之前，哪怕你是逻辑周密的天才，你都无从做出正确判断。其次组织环境的任何变化都与你的生存目标无关。最后要记住，卷入是非的新人是最容易受伤的。

5去与留

第一个30天，企业发放了承诺工资，就踏踏实实地工作下去。如果企业不能按规则行事，要警惕，最多再看30天，再不行就果断下决心离开。一个缺少信用的组织绝非职业成长的健康环境，对新人来说也不例外。

如果用“好的开始是成功的一半”来评价这90天之关键，立足点显然是偏高、偏乐观了，不如改成“好的开始是职场生存的第一关”更贴切、更现实。

第四篇：职场新人理财必须学会四招

职场新人STARTING A NEW JOB FISCAL FOUR STROKES

理财必须学会四招

不知从何时起，“月光族”变成了职场新人的代名词，涉世不久的新新人类，冲动、善变，对金钱的态度却始终如一。潇洒的生活方式常常令他们在月底捉襟见肘。谈及理财，很多人会双手一摊“没有钱可理也暂时不需要”，他们并不是无财可理，他们月入数千，仍然两手空空，主要“归功”于一个字：“花”！只要懂得正确而巧妙地“花”，理财并不难，因为理财也是一种有意义上的“花钱”，只不过钱花的更加有意义。

职场新人中的大多数是没有成家的“单身族”，无家庭负担之忧，若不急于结婚，可从收入中拿出30%用于生活应急而存入英航零存争取。此外，改变不良生活习惯，养成勤俭持家的生活态度也是相当重要的。在此，为我们的职场新人提出一些合理意见以供参考：

制定计划

“月光族”要在专家的指导下制定自己的投资理财计划，要明确自己的收入及花销,明确自己价值观和经济目标。制定预算，并参照实施。要养成记录个人财务状况的习惯。要综合考虑结婚储备金、购房储备金、子女教育储备金等。

强制储蓄

根据惯例，“月光族”每月至少应该将收入的三分之一用来储蓄。虽然储蓄的收益低，但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。

增加收入

作为职场新人，以找到合适的社会定位为目标，接下来的问题就是如何提升自我，挖掘内在潜力，相信在这个问题上，每个职场新人都有自己的想法，不再赘述。

善用消费技巧

消费技巧总结为“五勤”，分别为：勤说、勤算、勤学、勤看、勤跑。“勤说”即是指砍价，砍价是最实用的理财方式之一；“勤算”即是要善于计算，许多商家利用一些数字游戏来引诱消费者；“勤学”即是指从熟人、网络、杂志等多种途径学习一些新的消费技巧及理财知识，从而提高自身的理财能力；“勤看”就是指多看多打听一些打折、促销的消息以及各种商品的发展趋势，使自己购买商品时有一个较低廉的价格及正确的方向；“勤跑”顾名思义就是指购物要货比三家，特别是购买大件商品时此法尤为有效。总之，理财规划不是有钱人的专利，不是必须以提高收入为前提，所以你不需要拥有了一大笔财产活着锤炼成“白骨精”才开始考虑它。而实现理财规划的难点恰恰在于你要养成一种习惯，只有养成良好的理财习惯才能真正实现财务上的健康。

最后，告诫我们所有的职场新人，理财投资绝对不是“百米冲刺”，而是真正意义上的“马拉松”，关键在于坚持。从这一刻奇，让我们起步出发！

第五篇：新一代职场新人——90后要学会理财

新一代职场新人——90后要学会理财

核心提示:“从事与专业不相关的工作，住在鞋盒大小的公寓里，每月都要提前凑足房租，上下班挤着人群去赶班车，微笑着与同事搞好关系，不停地同陌生客户建立联系……同时还要学会享受生活。”“从事与专业不相关的工作，住在鞋盒大小的公寓里，每月都要提前凑足房租，上下班挤着人群去赶班车，微笑着与同事搞好关系，不停地同陌生客户建立联系……同时还要学会享受生活。”对于20多岁的人来说这些都再正常不过了。

7月，职场迎来了一批90后；8月，这些新人将领取人生第一份工资。那么，如何才能合理支配这份收入，改变“鸭梨山大”的状态呢？本期我们特别邀请国际金融理财师支招理财，帮助这些职场新人规划“最美的年华”。

案例一：丁娜，23岁，长春某大学毕业，7月份签约本市一家外企，做渠道专员工作。8月10日，还处于试用期的丁娜拿到了人生的第一份工资——1500元。虽然钱并不多，但由于公司免费提供一年的宿舍和食堂，对于丁娜来说，目前这些钱已足够平时花销。为回报父母多年的养育之恩，丁娜将这笔钱拿出了一部分寄回了家。但考虑到明年开始公司将不提供食宿，不想再向父母伸手要钱的她打算将剩余的钱按比例合理存储，备战即将面临的房租问题。理财建议：对于小丁来说能尽快转正，提高收入是当务之急。尽管第一个月工资不高，但从小丁目前的状况来看足够其支配。为了进一步节约开销，杨楠建议小丁从现在起每个月对日常开支进行详细记

账，及时了解现金的流向，学会合理支配。

此外，由于下一年将面临房租问题，最好从现在起根据每个月的结余状况适当进行不同期限的定期存款，定期存款金额可选为500元或1000元，期限可以是3个月、6个月或一年。坚持下去，几个月后每个月都会有存款到期，到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资，不但可以积累财富还能收获理财的满足感。

案例二：小唐，22岁，某名牌大学毕业，毕业后如愿进入多数同学向往的国企，但对于平时大手大脚惯了的小唐来说，试用期2500元/月的工资使他感到压力很大——既不能回报父母也无法给女朋友买礼物。

理财建议：从小唐的情况分析，我们可以看出他的工作稳定，收入也将随着工作年限的增加不断增长。

杨楠认为，对于小唐来说除了财富的积累，扩宽投资视野也很重要。建议小唐在做好本职工作的基础上，学会开源，涉及一下其他投资。此外，小唐目前还处于财富成长期，因此要加大储蓄率，缩小日常开支，可采用“12存单法”，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯，以后随着工资的增加还可适当通过基金定投等方式来丰富理财渠道。