银监会发布关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见[大全五篇]

第一篇：银监会发布关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

银监会发布关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导

意见

来源：银监会办公厅发布时间：2013-10-25 15:20:07

为贯彻全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议精神，落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发„2013‟87号）要求，银监会于近日发布了《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发„2013‟37号，以下简称《指导意见》）。《指导意见》共提出了15条具体措施，是银监会贯彻落实国务院政策精神，持续推进小微企业金融服务工作的又一重要举措。主要内容包括：

──强调确保实现“两个不低于”目标。《指导意见》明确要求各银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，单列年度小微企业信贷计划，充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款，力争实现“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。相关部门要对小微企业贷款增长情况按月监测、按季考核，确保各地区实现“两个不低于”目标。

──进一步完善指标监测和考核体系。《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。银行业金融机构要以此为导向，进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。

──继续强化对小微企业金融服务的正向激励。一是银行业金融机构须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相关政策优惠。其中，获准发行专项金融债的银行业金融机构在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可将该债项对应的全部小微企业贷款在分子项中予以扣除。二是适度提高对小微企业不良贷款容忍度，对小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率2个百分点以内的银行业金融机构，该项指标不影响当年的监管评级。三是进一步推进服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。

──鼓励银行业金融机构不断创新小微企业服务方式。一是为小微企业全面提供开户、结算、贷款、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。二是大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。三是建立针对小微企业的信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。四是充分利用互联网等新技术、新工具，研究发展网络融资平台，不断创新网络金融服务模式等。同时，要求银行业金融机构建立科学合理的小微企业信贷风险定价机制，进一步规范小微企业金融服务收费。──争取多方政策支持优化小微企业金融外部环境。一是要加强和地方政府相关部门的沟通协调，争取在财政补贴、税收优惠、信息共享平台、信用征集体系、风险分担和补偿机制等方面获得更大支持。二是要充分发挥融资性担保机构对小微企业融资的增信作用。三是各银行业金融机构要用足、用好财政、税收各项优惠政策，加大对小微企业不良贷款的核销力度。

《指导意见》强化了小微企业金融服务工作目标，要求进一步分解任务、落实责任，层层推动落实，加强考核和督导力度，确保各项任务达标，对促进小微企业可持续发展、推动产业升级和经济结构转型具有重要意义。

截至2013年7月末，全国小微企业贷款余额16.5万亿元，占全部贷款余额的22.5%，较年初增加1.6万亿元，比去年同期多增3533.3亿元，比各项贷款增速高6.3个百分点，继续实现“两个不低于”目标；全国小微企业贷款户数1302.2万户，较去年同期增长14.0%，小微企业金融服务覆盖面稳步拓宽。

第二篇：中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

中国银监会关于进一步做好 小微企业金融服务工作的指导意见

银监发〔２０１３〕３７号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发„２０１３‟８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：

一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。

二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。

三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。

小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。

五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一才能享受《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发„２０１１‟５９号）、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发„２０１１‟９４号）、《关于深化小微企业金融服务的意见》（银监发„２０１１‟７号）等文件规定的优惠政策。

各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管政策和正向激励措施。

六、各银监局应指导银行业金融机构有序开展小微企业专项金融债的申报工作，拓宽小微企业信贷资金来源。

获准发行此类专项金融债的银行业金融机构，该债项所对应的小微企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

七、银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的经营理念，持续丰富和创新小微企业金融服务方式。要针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为其量身订做特色产品，并全面提供开户、结算、贷款、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。要在提升风险管理水平的基础上，积极创新还款方式和抵质押方式，建立针对小微企业的信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。有序开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。同时，充分利用互联网等新技术、新工具，研究发展网络融资平台，不断创新网络金融服务模式。

各银监局要进一步引导辖内银行业金融机构增强支小助微的服务理念，鼓励开展金融创新，在做好风险防范和管理的基础上，按照“先试先行”的指导思想，稳步探索小微企业金融服务的新模式、新产品、新渠道。

八、银行业金融机构要进一步推进小微企业金融服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。大中型银行要继续以“四单原则”为指导，把小微企业专营机构做精、做深、做出特色，并进一步向下延伸服务和网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。地方法人银行业金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位，向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务。

各银监局要引导辖内银行业金融机构合理布局，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，促进竞争，进一步做深、做实小微企业金融服务。

九、进一步规范小微企业金融服务收费。银行业金融机构要在建立科学合理的小微企业信贷风险定价机制的基础上，严格执行《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发„２０１１‟９４号）有关规定，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。

各银监局应加强对辖内银行业金融机构的督导，提高小微企业金融服务收费的透明度，并于２０１３年１１月３０日前对辖内银行业金融机构落实小微企业金融服务收费政策的情况开展专项检查，将检查结果纳入小微企业金融服务的总结。

十、银行业金融机构应根据自身风险状况和内控水平，适度提高对小微企业不良贷款的容忍度，并制定相应的小微企业金融服务从业人员尽职免责办法。

各银监局应在监管工作中落实提高小微企业不良贷款容忍度的具体措施。银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率２个百分点以内的，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。

十一、银行业金融机构应加强风险管理和内控机制建设，完善小微企业信贷风险管理体系，提升小微企业信贷风险识别、预警和处置能力。

各银监局应加强对小微企业风险状况的监测和提示，指导辖内银行业金融机构主动防范和化解风险。

十二、各银监局、各银行业金融机构应主动加强与地方政府和相关部门的沟通，进一步密切合作，争取在财政补贴、税收优惠、信息共享平台、信用征集体系、风险分担和补偿机制等方面获得更大支持，优化小微企业金融服务的外部环境；充分发挥融资性担保机构为小微企业融资增信的作用，规范融资性担保贷款管理和收费定价行为，引导和督促融资性担保机构利用财政补贴和风险补偿等方式合理降低担保费率。各银行业金融机构应用足、用好财政、税收各项优惠政策，加大对小微企业不良贷款的核销力度。

十三、进一步做好小微企业金融服务宣传工作。各银监局、各银行业金融机构要主动、持续宣传和推广小微企业金融服务的政策、经验和成效，普及小微企业金融服务知识，营造良好的社会舆论氛围。

十四、加强对小微企业金融服务工作的督导与总结。各银监局要将对小微企业金融服务的督导检查纳入日常监管工作内容。对于当年未能实现“两个不低于”目标的银监局和相关银行业金融机构，银监会将进行重点督导。

各银监局、各政策性银行、国有商业银行、中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应将上一全辖或全行的小微企业金融服务总结，于每年１月１０日前报送银监会，前述各行应同时将总结抄送相关的机构监管部门。总结内容包括当年小微企业金融服务情况、成效、面临的问题、下一步工作安排及对有关部门的政策建议。

十五、自本意见印发之日起，《中国银监会办公厅关于按季报送小微企业金融服务有关数据的通知》（银监办发„２０１３‟９４号）中有关各银监局报送小微企业金融服务客户覆盖情况的规定不再执行，其余规定不变。

请各银监局将本意见转发辖内银监分局和银行业金融机构（不含外国银行分行）。

２０１３年８月２９日

第三篇：做好小微企业金融服务工作 促进小微企业健康发展

做好小微企业金融服务工作 促进小微企业健康发展

马凯

2013年07月15日 11时37分

来源：中国政府网

在全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上的讲话

马凯

（2013年7月15日）

2013年7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议。图为国务院副总理马凯作重要讲话。中国政府网 陈竞超 摄

小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。做好小微企业金融服务，促进小微企业健康发展，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。党中央、国务院高度重视小微企业金融服务，李克强总理多次作出重要批示和指示，国务院常务会议专题研究金融支持实体经济发展有关问题，并印发了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号），其中对金融服务小微企业提出了明确和具体的要求。刚才，一行三会的负责同志作了发言，江苏、安徽省人民政府和工商银行、民生银行、武汉农商行负责人作了经验介绍。从他们的情况和经验看，各地区、各部门和各金融机构对小微企业金融服务有所加强，在制度建设、政策设计、机制创新和信贷倾斜等方面想了很多办法，下了很大功夫，小微企业贷款增速和增量已经连续四年实现了“两个不低于”，取得了积极成效。但是，这项工作与小微企业的金融服务需求相比，仍有较大差距；与小微企业对国民经济的贡献相比，还明显不相适应。小微企业融资难客观上与小微企业先天不足有关，许多没有足够的抵押资产，没有规范可信的会计账目，缺少信用记录，加大了金融服务对接难度。金融服务不足也是重要原因。主要是民间资本进入金融业门槛高、限制多，直接融资比重过低，担保、信用、信息等中介服务体系发育不足，配套法律法规体系不完善；产品、业务、审批流程等不能满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求；一些金融机构和人员对小微企业抱有偏见，顾虑过多。从根本上破解小微企业融资难的难题，需要多策并举，多管齐下，多方给力，不断提高小微企业的融资服务水平，全力支持小微企业良性发展。下面，我重点强调以下几点。

一、确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标

今年全国小微企业金融服务的总体目标是，贷款增速不低于各项贷款平均水平，贷款增量不低于上年同期水平。在继续实施稳健的货币政策、合理保持全年货币信贷总量的前提下，要实现这一目标，需要金融部门在优化信贷结构中腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大融资增量，在新增信贷中增加贷款份额。人民银行要充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率。银监会要细化“两个不低于”的考核措施，不仅要考核贷款比例，还要考核小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率和申请贷款获得率，并将总体目标任务和具体考核要求分解落实到每一家银行业金融机构，定期考核，按月通报。各银行业金融机构要单列信贷计划，为小微企业留出足够的可贷资源和财务资源，1 在有效控制风险的前提下，合理分解任务，优化绩效考核机制，并由主要负责人层层推动落实。

二、加快丰富和创新小微企业金融服务方式

当前，丰富和创新小微企业金融服务方式的重点是，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品。各银行业金融机构要增强支小助微的服务理念，勿以客小而不帮，勿以利小而不为，要懂得薄利多销、积少成多、积善成德的商道真言，动员更多的营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能。要牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。要全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资；积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务；推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务；充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式；要通过延时错时、“扫街”上门等方式，积极主动为小微企业提供金融服务。

三、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务

小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。通过第三方提供信息和增信服务，解决好“两缺”问题，从而形成“小微企业──信息和增信服务机构──商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。解决缺信息问题，就要通过平台建设和机制安排，将小微企业的生产、经营、技术、人才、交易等信息记录下来，使之规范化、数字化、公开化，成为银企双方共享共知的信息，变无规律为有规律，变不可考为有证查，变不可知为能可知。地方人民政府要搭建小微企业综合信息共享平台，整合注册登记、人才技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源。人民银行要加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度。银行业金融机构要不拘泥于财务指标等“硬信息”，注重用好人才、技术等“软信息”，专门建立针对小微企业的信用评审机制，提高信用评价的真实性。解决缺信用问题，就要重点动员多方力量，健全和完善增信机制。地方各级人民政府要把建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系作为扶持小微企业的关键环节，舍得投入，参股和控股部分担保公司，同时以省（区、市）为单位建立政府主导的再担保公司，创设小微企业信贷风险补偿基金。各行业协会要倡导联合增信，推动加强行业内小微企业的合作互助。保险公司要充分挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务，提高小微企业融资增信能力，使之更好地创造可贷条件，畅通信贷渠道。

四、积极发展小型金融机构

与大型金融机构相比，小型金融机构点多面广，具有信息、成本、管理等优势，与小微企业更加“门当户对”。现在社会资金很多，打通民间资本进入金融业的通道，建立起广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，既能增加小微企业金融服务的有效供给，又能提高小微企业金融服务的竞争性，可谓一举多得。银监会要支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，丰富小微企业金融服务机构种类。城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等中小金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定 2 位，向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务，把小微企业金融服务做深、做实。同时，大型银行也要加快小微企业专营机构建设和向下延伸服务网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。

五、大力拓展小微企业直接融资渠道

有研究显示，发达国家的企业融资中直接融资占70%，而我国中小企业直接融资比例还不到5%。直接融资比例过低、渠道过窄，已成为制约我国小微企业成长的明显“短板”。证监会要适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准，尽快开启创业板上市小微企业再融资，推进中小企业股份转让系统试点向全国延伸，完善股权投资退出机制。人民银行、银监会等相关职能部门，要逐步扩大小微企业集合债券、集合票据、集合信托和短期融资券的发行规模。我们在调研中发现，处于初创期或成长期的小微企业最缺的是资本和长期投资。证监会要会同有关部门按职责分工，引导私募股权投资基金、风险投资基金将业务重心放到最需要支持的小微企业上，雪中送炭、雨中送伞，帮助小微企业孵化裂变，加快成长。

六、切实降低小微企业融资成本

综合各方面情况看，小微企业融资贵，主要贵在利息以外的附加费用上。比如，一些金融部门和机构在征信查询、融资咨询、授信承诺、财务顾问等方面收费偏高、质价不符，有的甚至只收费不服务；有的商业性担保公司借小微企业申请担保之机，收取高额担保费用，有的比贷款利率还高。这些不合理的收费使得小微企业融资成本雪上加霜，必须抓紧进行清理规范。银行业金融机构要重点治理各种不合理收费和高收费行为，严格执行“七不准”和“四公开”规定，即不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，以及公开收费项目、公开服务质价、公开效用功能、公开优惠政策。凡不符合规定的收费一律取消，各金融监管部门要对金融机构落实收费政策的情况开展专项检查，对落实不到位的要严肃查处。地方人民政府要抓紧清理相关收费，对小微企业减免征收部分管理类、登记类、城建类、安保类、评价类和证照类等行政事业性收费。对担保公司、资产评估公司等中介机构，地方人民政府和有关职能部门要规范收费定价行为，并通过财政补贴和风险补偿等方式合理降低费率，切实降低综合融资成本，促进小微企业轻装起步，低负成长，积蓄发展后劲，涵养长期财源。

七、加大对小微企业金融服务的政策支持力度

小微企业本小利薄，抗风险能力不足，客观上增大了金融支持的难度，必须通过倾斜性政策为小微企业金融服务创造必要的条件。工业和信息化、统计等部门要在实践的基础上，制定更加科学、更具针对性和可操作性的小微企业划型标准，引导各类金融机构和支持政策更好地聚焦小微企业。财政、税务等部门要充分发挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业金融服务的正向激励；对小微企业不良贷款核销要给予特殊支持，包括简化核销程序、实行税前扣除等。科技部门要进一步细化科技型小微企业的资助标准和技术工艺认证，完善各类先进技术和创造发明的评价机制。银监会要在机构业务准入、风险资产权重、存贷比考核等方面实施差异化监管；继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，用所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核；积极支持信贷资产证券化向常态化发展，并制定相应办法，将资产证券化腾挪出的信贷资源主要用于小微企业贷款。各银行业金融机构要适度提高小微企业不良贷款容忍度，并相应调整绩效考核机制，调动小微企业服务部门和人员 3 的工作积极性。

八、全面营造良好的小微金融发展环境

信用环境的好坏，是能否汇聚金融资源的必要条件。环境好了，金融投入就会纷至沓来；环境不好，金融资源将避之不及。有了梧桐树，不愁凤凰来。所以，地方各级人民政府要充分认识金融环境建设的重要性，下大力气营造良好的金融环境。在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干预，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务行为，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业实现可持续发展保驾护航。在金融系统提升服务水平和能力的同时，小微企业也要努力提高自身素质，改善经营管理，健全财务制度，增强信用意识，最大限度地避免道德风险，实现金融服务和小微企业发展的“双加强”、“双促进”。

目前，有关部门已分别制定和颁布了一系列促进小微企业金融服务的政策措施，关键是要抓好落实。各地区、各有关部门和各金融机构都要认真贯彻落实这次会议精神，进一步分解任务、落实责任，加强督促检查，切实把文件变为行动，把政策化为实效。从2014年开始，各地区及一行三会要在每年1月底前，将上一小微企业金融服务的情况、成效、问题、下一步打算以及有关政策建议专题报告国务院。各银行业金融机构也要按照上述要求，将有关情况报送银监会，由银监会汇总后报国务院。国务院有关部门要做好相关工作，形成促进小微企业发展的合力。

做好小微企业金融服务，任务艰巨，责任重大。我们要高举中国特色社会主义伟大旗帜，在以习近平同志为核心的党中央的坚强领导下，按照国务院的决策部署，攻坚克难，勇于创新，探索出一条适合中国国情的小微企业金融服务之路，为促进经济社会发展作出新的更大贡献。

第四篇：马凯——做好小微企业金融服务工作_促进小微企业健康发展

在全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上的讲话

马凯

（2013年7月15日）

小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。做好小微企业金融服务，促进小微企业健康发展，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。党中央、国务院高度重视小微企业金融服务，李克强总理多次作出重要批示和指示，国务院常务会议专题研究金融支持实体经济发展有关问题，并印发了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号），其中对金融服务小微企业提出了明确和具体的要求。刚才，一行三会的负责同志作了发言，江苏、安徽省人民政府和工商银行、民生银行、武汉农商行负责人作了经验介绍。从他们的情况和经验看，各地区、各部门和各金融机构对小微企业金融服务有所加强，在制度建设、政策设计、机制创新和信贷倾斜等方面想了很多办法，下了很大功夫，小微企业贷款增速和增量已经连续四年实现了“两个不低于”，取得了积极成效。但是，这项工作与小微企业的金融服务需求相比，仍有较大差距；与小微企业对国民经济的贡献相比，还明显不相适应。小微企业融资难客观上与小微企业先天不足有关，许多没有足够的抵押资产，没有规范可信的会计账目，缺少信用记录，加大了金融服务对接难度。金融服务不足也是重要原因。主要是民间资本进入金融业门槛高、限制多，直接融资比重过低，担保、信用、信息等中介服务体系发育不足，配套法律法规体系不完善；产品、业务、审批流程等不能满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求；一些金融机构和人员对小微企业抱有偏见，顾虑过多。从根本上破解小微企业融资难的难题，需要多策并举，多管齐下，多方给力，不断提高小微企业的融资服务水平，全力支持小微企业良性发展。下面，我重点强调以下几点。

一、确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标

今年全国小微企业金融服务的总体目标是，贷款增速不低于各项贷款平均水平，贷款增量不低于上年同期水平。在继续实施稳健的货币政策、合理保持全年货币信贷总量的前提下，要实现这一目标，需要金融部门在优化信贷结构中腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大融资增量，在新增信贷中增加贷款份额。人民银行要充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率。银监会要细化“两个不低于”的考核措施，不仅要考核贷款比例，还要考核小微企业贷款覆盖率、服务覆盖率和申请贷款获得率，并将总体目标任务和具体考核要求分解落实到每一家银行业金融机构，定期考核，按月通报。各银行业金融机构要单列信贷计划，为小微企业留出足够的可贷资源和财务资源，在有效控制风险的前提下，合理分解任务，优化绩效考核机制，并由主要负责人层层推动落实。

二、加快丰富和创新小微企业金融服务方式

当前，丰富和创新小微企业金融服务方式的重点是，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品。各银行业金融机构要增强支小助微的服务理念，勿以客小而不帮，勿以利小而 1 不为，要懂得薄利多销、积少成多、积善成德的商道真言，动员更多的营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能。要牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。要全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资；积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务；推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务；充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式；要通过延时错时、“扫街”上门等方式，积极主动为小微企业提供金融服务。

三、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务

小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。通过第三方提供信息和增信服务，解决好“两缺”问题，从而形成“小微企业──信息和增信服务机构──商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。解决缺信息问题，就要通过平台建设和机制安排，将小微企业的生产、经营、技术、人才、交易等信息记录下来，使之规范化、数字化、公开化，成为银企双方共享共知的信息，变无规律为有规律，变不可考为有证查，变不可知为能可知。地方人民政府要搭建小微企业综合信息共享平台，整合注册登记、人才技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源。人民银行要加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度。银行业金融机构要不拘泥于财务指标等“硬信息”，注重用好人才、技术等“软信息”，专门建立针对小微企业的信用评审机制，提高信用评价的真实性。解决缺信用问题，就要重点动员多方力量，健全和完善增信机制。地方各级人民政府要把建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系作为扶持小微企业的关键环节，舍得投入，参股和控股部分担保公司，同时以省（区、市）为单位建立政府主导的再担保公司，创设小微企业信贷风险补偿基金。各行业协会要倡导联合增信，推动加强行业内小微企业的合作互助。保险公司要充分挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务，提高小微企业融资增信能力，使之更好地创造可贷条件，畅通信贷渠道。

四、积极发展小型金融机构

与大型金融机构相比，小型金融机构点多面广，具有信息、成本、管理等优势，与小微企业更加“门当户对”。现在社会资金很多，打通民间资本进入金融业的通道，建立起广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，既能增加小微企业金融服务的有效供给，又能提高小微企业金融服务的竞争性，可谓一举多得。银监会要支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，丰富小微企业金融服务机构种类。城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等中小金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位，向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务，把小微企业金融服务做深、做实。同时，大型银行也要加快小微企业专营机构建设和向下延伸服务网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。

五、大力拓展小微企业直接融资渠道

有研究显示，发达国家的企业融资中直接融资占70%，而我国中小企业直接融资比例 还不到5%。直接融资比例过低、渠道过窄，已成为制约我国小微企业成长的明显“短板”。证监会要适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准，尽快开启创业板上市小微企业再融资，推进中小企业股份转让系统试点向全国延伸，完善股权投资退出机制。人民银行、银监会等相关职能部门，要逐步扩大小微企业集合债券、集合票据、集合信托和短期融资券的发行规模。我们在调研中发现，处于初创期或成长期的小微企业最缺的是资本和长期投资。证监会要会同有关部门按职责分工，引导私募股权投资基金、风险投资基金将业务重心放到最需要支持的小微企业上，雪中送炭、雨中送伞，帮助小微企业孵化裂变，加快成长。

六、切实降低小微企业融资成本

综合各方面情况看，小微企业融资贵，主要贵在利息以外的附加费用上。比如，一些金融部门和机构在征信查询、融资咨询、授信承诺、财务顾问等方面收费偏高、质价不符，有的甚至只收费不服务；有的商业性担保公司借小微企业申请担保之机，收取高额担保费用，有的比贷款利率还高。这些不合理的收费使得小微企业融资成本雪上加霜，必须抓紧进行清理规范。银行业金融机构要重点治理各种不合理收费和高收费行为，严格执行“七不准”和“四公开”规定，即不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，以及公开收费项目、公开服务质价、公开效用功能、公开优惠政策。凡不符合规定的收费一律取消，各金融监管部门要对金融机构落实收费政策的情况开展专项检查，对落实不到位的要严肃查处。地方人民政府要抓紧清理相关收费，对小微企业减免征收部分管理类、登记类、城建类、安保类、评价类和证照类等行政事业性收费。对担保公司、资产评估公司等中介机构，地方人民政府和有关职能部门要规范收费定价行为，并通过财政补贴和风险补偿等方式合理降低费率，切实降低综合融资成本，促进小微企业轻装起步，低负成长，积蓄发展后劲，涵养长期财源。

七、加大对小微企业金融服务的政策支持力度

小微企业本小利薄，抗风险能力不足，客观上增大了金融支持的难度，必须通过倾斜性政策为小微企业金融服务创造必要的条件。工业和信息化、统计等部门要在实践的基础上，制定更加科学、更具针对性和可操作性的小微企业划型标准，引导各类金融机构和支持政策更好地聚焦小微企业。财政、税务等部门要充分发挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业金融服务的正向激励；对小微企业不良贷款核销要给予特殊支持，包括简化核销程序、实行税前扣除等。科技部门要进一步细化科技型小微企业的资助标准和技术工艺认证，完善各类先进技术和创造发明的评价机制。银监会要在机构业务准入、风险资产权重、存贷比考核等方面实施差异化监管；继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，用所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核；积极支持信贷资产证券化向常态化发展，并制定相应办法，将资产证券化腾挪出的信贷资源主要用于小微企业贷款。各银行业金融机构要适度提高小微企业不良贷款容忍度，并相应调整绩效考核机制，调动小微企业服务部门和人员的工作积极性。

八、全面营造良好的小微金融发展环境

信用环境的好坏，是能否汇聚金融资源的必要条件。环境好了，金融投入就会纷至沓来；环境不好，金融资源将避之不及。有了梧桐树，不愁凤凰来。所以，地方各级人民政府要充分认识金融环境建设的重要性，下大力气营造良好的金融环境。在健全法治、改善公共服务、3 预警提示风险、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干预，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务行为，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业实现可持续发展保驾护航。在金融系统提升服务水平和能力的同时，小微企业也要努力提高自身素质，改善经营管理，健全财务制度，增强信用意识，最大限度地避免道德风险，实现金融服务和小微企业发展的“双加强”、“双促进”。

目前，有关部门已分别制定和颁布了一系列促进小微企业金融服务的政策措施，关键是要抓好落实。各地区、各有关部门和各金融机构都要认真贯彻落实这次会议精神，进一步分解任务、落实责任，加强督促检查，切实把文件变为行动，把政策化为实效。从2014年开始，各地区及一行三会要在每年1月底前，将上一小微企业金融服务的情况、成效、问题、下一步打算以及有关政策建议专题报告国务院。各银行业金融机构也要按照上述要求，将有关情况报送银监会，由银监会汇总后报国务院。国务院有关部门要做好相关工作，形成促进小微企业发展的合力。

做好小微企业金融服务，任务艰巨，责任重大。我们要高举中国特色社会主义伟大旗帜，在以习近平同志为核心的党中央的坚强领导下，按照国务院的决策部署，攻坚克难，勇于创新，探索出一条适合中国国情的小微企业金融服务之路，为促进经济社会发展作出新的更大贡献。

第五篇：银行做好小微企业金融服务典型经验材料

各位领导，同志们：

您们好！

2012年，xx市分行小微企业金融服务工作在xx银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足xx地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动三农经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：

一、小微企业贷款的基本情况

为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信六项机制与四单管理和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

二、小企业信贷服务机构设置及产品

（一）设置小微企业金融服务专营机构

我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对小企业的金融支持。