保险心得

第一篇：保险心得

1.做个成功的.有良心的保险顾问!

从做保险的第一天起,我就给自己定的这样一个目标(标准)!

凭以前一点做业务的领悟,很多时侯想把成功的.有良心的顺序换一下,把有良心的放在前面,因为我觉得成不成功可能有时侯自己无法完全掌控,但有没有良心自己是完全可以掌控的!不过有时侯又想,做事决定了就不要给自己找退路,成功应是第一位的,而且我所理解的成功其实也包含了要有良心地去做事,去对待客户和公司,而再加上个有良心的主要是为了强调这一点!一个代理人如果仅仅因为一些特别的原因或手段做到了业绩表面上的风光(也就是所谓的成功),我是不认可的!其成功也应是不长久的,说到底对最后是失败的!

保险是一种财务安排

金融行业包括：银行、证券和保险。

三个部分的职能不同。银行主要的职能是结算；证券的主要职能是增值；保险的主要职能是保值。

钱放在哪里是一种金融资产的配置与安排。

配置比例要根据其人生阶段和理财目标决定。保险理财顾问就是要告诉客户保险的具体职能，帮助客户进行财务分析制定适合的保险资产配置比例。

买保险不是消费,是金融资产的转换

存银行不是消费，1.量入为出,根据自身的经济条件购买保险;有时没必要追求一步到位!一般建议以家庭年收入的10%左右为保费支出!

2.全面保障!在经济条件许可的情况下,寿险,重疾,意外及意外医疗,住院医疗,一个都不要少!

3.家庭经济支柱优先购买,但其它人也应有所覆盖,所谓一个木桶能装多少的水是由最短的那根木条决定的!先广度,后深度!

4.购买重疾险时要注意险种设计时寿险的额度和重疾险的额度差,如果只是赔付重疾和寿险中一个后,合同就会中止的,请注意补充寿险的保障,已避免重疾治疗后再不幸身故而此时购买额度不高,给家人没有留下任何相关的东西!

现在有不少公司是寿险额度和重疾额度有差额设计的,同时附加定期寿险的组合,这个是可以解决此类问题的,同时也可以考虑将定期寿险和重疾分开购买的办法!

一男赶集卖猪，天黑遇雨，二十头猪未卖成，到一农家借宿。

少妇说：家里只一人不便。

男：求你了大妹子，给猪一头。

女：好吧，但家只有一床。

男：我也到床上睡，再给猪一头。

女：同意。

半夜男与女商量，我到你上面睡，女不肯。男：给猪两头。

女允，要求上去不能动。

少顷，男忍不住，央求动一下，女不肯。男：动一下给猪两头。女同意。男动了八次停下，女问为何不动？ 男说猪没了。

第二篇：保险实习心得

年终总结

***

不知不觉来到公司已经整整10天了，十天的时间说长不长，说短也不短，毕竟身边的朋友都看得到我身上的改变，每天都在学习中进步一点点，我也在我们PICC人保健康从2011走到了2012。回望过去，更多的是在培训班的日子。

进入公司的那一天，我就参加了第一次早会，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我对保险行业一次深刻的认知，我觉得“信心”这是公司给我的最大感觉。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢？其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业，也让我看到自己专业知识的匮乏和人际交往的乏力。

另外，**经理不止一次的强调，我们是一个团队，要发挥合作精神，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，能使我们立对纠错，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。公司的这种要求让我体会到了员工团队的专业、高效、凝聚力。轮流的会议主持，上台演讲提高了我的胆识及演讲水平，正因如此我发觉我成长的很快。

知识可以不断积累、心态可以慢慢去调整、技能也可以不断的从实践中获得、惟有习惯难以改变。一个好的工作习惯直接决定了工作的成败。这点以前没有觉察过，工作中才真正体会到。

第一、要做到准时，这是最起码的要求，它能反映一个人的工作态度与作风，所以提前去工作点已成为了我的第一个工作习惯。

第二、达标，承担了的任务就一定要完成。这需要有一个合理的计划，把可能出现的意外也放置于计划中，工作就不会因为突发事件的发生而受影响了。有了好的工作习惯就更加明确自己所处的位置，不会为工作而工作，就如同有了航海图的船只才不容易迷路。

第三、学会做笔记。“只听不记，就像听演唱会一样，做完笔记之后还要马上把它运用出去，有了知识不用，一切都等于0”。

第四、虚心听取别人的批评与意见。

第五，善于推销自己。勇于说出自己对问题的看法，并把它合理的表达出来是问题的关键所在。清楚自己的优缺点，管理好尚存的优点，将缺点慢慢转变成为自己目标所服务的优点。合理的转移自己的兴趣爱好，譬如，如果你把将来的目标设置为管理者，那么你就要现在培养适合的爱好：爱好演讲、爱好领导、爱好•。•

虽说我取得了不少进步但我还存在着以下几点的不足：一是工作中有时自信心不足，有放弃的念头，时而出现低级错误；二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。三是对一些业务知识特别是保险知识不够熟悉。四是社会阅历相对来说较少，跟大家聊不起来。在今后的工作中，要坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要；熟练的掌握各种业务技能才能更好的投入工作，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的提高自己的各项业务技能；通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。

来到了新年，我们也已经签了合同，加入了公司，但是摆在我面前的还有很多难题，如何掌握客户的需要，如何给客户设置合适的理财规划，如何系统的掌握专业的知识，以及如何拓展自己的人脉和社会交际成为一个很重要的问题，在接下来的这段时间里。首先我要进行专业知识的学习，向周围的人进行实战模拟，向他们讲述我们公司的产品并向我提出一些问题，有针对性的寻找答案，另外，学会做一个理财规划，掌握客户的需要，因人而异。最后，熟悉公司的同事和员工，把握每一个上台的机会，让大家都认识自己，了解自己，努力让自己变得更优秀。

第三篇：保险销售心得

我来中国人寿有一段时间了，有了一点微不足道的小成绩，本来不值得赞扬，但领导希望我和大家分享一下自己的经验，经验谈不上，我就聊聊我对保险的一点体会吧！这仅仅是我个人体会，仅供大家参考，不对的地方，希望大家谅解！

首先，我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，让自己挣到钱、使自己和自己的家人的生活质量得到改善，就得有打持久战的决心和毅力！如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险，换个更适合自己的工作！我觉得做保险被拒绝是常态，是非常正常的，不要因此产生挫败感和自卑感。我们可以做个换位思考，我们有时候去逛街、买衣服，我们常常是转上好多家才决定在其中某一家购买，那剩余的不都是被我们拒绝的对象吗？我们几乎每天都在拒绝别人，别人照样过得好好的，别人拒绝我们又有什么大不了的呢？不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拜访量！

其次，我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拜访对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒！一个人要有财力，还要有参保的愿望，才有可能成为我们真正的客户。试想，如果一个家庭一年的毛收入只有2.5万元，而且还有孩子，你怎么能指望他每年拿出近1万元来买保险呢？除非他是疯了！所以，我们在拜访客户时，对于财力不足、收入仅够维持日常生计的的客户，就不要多花费时间和精力了！这就要求我们非常善于观察和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有财力买保险；或者说，对方有财力买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。我觉得我们做保险，要用20%的时间和精力，排除其中80%的无价值客户；要用80%的时间和精力，跟进其中20%有价值的客户。总而言之，要有所侧重，对无财力、无愿望的无价值客户，要迅速判断，迅速脱离，不要浪费时间和精力！

还有就是，我个人主张做保险，最好不要在亲朋好友中寻找目标，顶多告诉他们一声：我现在做保险呢！想入保险就找我！除此以外，不要再多说一句话！因为如果你向人家推销保险，人家是买还是不买？买吧，也许人家根本不想买；不买吧，你已经开口了，没准儿伤你的面子。如果买了，你很难判断是人家真正想买，还是给你面子，这就对你今后和人家相处造成心理障碍，亲朋好友是要一辈子交往的，是因为血缘关系和感情相投才成为亲朋好友的，如果加入了金钱因素，很有可能使本来单纯简单的关系变得疙疙瘩瘩，那样就太得不偿失了！所以，我觉得我们做保险，顶多告诉他们一声：我现在做保险呢！想入保险就找我！就可以了！你入更好，不入也没关系！再者说，自己的亲朋好友数量毕竟有限，我们想持续地挣到钱，还得靠“陌拜”！而且，被陌生人拒绝，拒绝就拒绝了，不会留下心理障碍，如果被亲朋好友拒绝了，恐怕你要心里犯嘀咕好长时间，甚至一辈子了，那又何必呢？大家说是不是？

最后是我的一点忠告，如果大家有时间参加公司的早会，还是尽量参加的好，因为可以学习各个险种的知识，可以非常清晰、有条理地向客户介绍，以增强客户对我们的信任，促进最终的成交。如果我们对各个险种一知半解，经不住客户的询问，势必降低以后成交的可能性！

这些就是我的一点体会，仅供大家参考，希望大家在实战中逐渐摸索出适合自己的、行之有效的方法！让我们互相帮助、相互扶持、一起发大财！

谢谢各位！

第四篇：保险违规心得

保险法规学习心得

两法规学习心得

在四月法规学习活动中，中支组织全体员工认真仔细的学习了《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》两个法规文件。我觉得受益匪浅，总结了一下自己学习的心得：

一、全面系统的规定了人身保险的基本服务规定。法规中对有关人身保险的各个职能部门的工作都做了详细的阐述，规范了开展人身保险业务中电话服务、新单受理、客户回访、合同保全、理赔服务及投诉处理等各个环节的基本服务标准。

在电话服务方面，规定保险公司、保险代理人应当公布、告知服务电话号码，便于投保人能通过电话获得及时服务；明确了电话服务应当至少包括咨询、接报案、投诉等内容，满足投保人的服务需求；规定保险公司实行24小时电话服务，其中工作日人工接听服务不少于8小时；要求保险公司建立服务电话的来电记录及处理制度，确保投保人服务需求能够被追踪处理；规定通过电话渠道销售保险产品的，保险销售人员应当告知投保人查询保险合同条款的有效途径。在客户回访方面，要求保险公司建立回访制度，并指定专门部门负责，并且规定了回访形式。《服务规定》还从三个方面规范了合同保全。一是规定保险公司应当自收到资料齐全的保全申请之日起5个工作日内确定是否同意保全，并且通知保全申请人。保险公司不同意保全的，还应当说明理由；二是申请人提交的保全申请资料不完整或者填写错误的，保险公司应当在5个工作日内一次性告知保全申请人；三是规定了保险公司完成合同保全的期限。

《服务规定》在理赔服务方面规定保险公司在接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔资料和证明；在规定期限内核定保险责任；保险公司认为不属于保险责任的，应当在3日内通知被保险人或者受益人，并且说明理由；保险公司对需要进行伤残鉴定的赔付请求，及时通知投保人、被保险人或者受益人办理鉴定手续；保险公司在规定期限内履行赔偿或者给付保险金义务。

此外，规定中强化客户隐私和商业秘密的保护，要求保险公司建立投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度，还要求建立投诉处理机制和监督机制。

二、《意见》的制定，是为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为。其中所指的案件涵盖范围包括违反《刑法》、《保险法》及公司制度的案件。

《意见》中明确了直接责任人和间接责任人的定义，为各类案件和违规行为的处理提供了依据，并提出了处理案件遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则以及案件责任的追究方式，包括纪律处分、组织 处理和经济处分。

《意见》对追究保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，详细规定了三大条共涵盖21个标准，为更好更合理的处理案件和问题奠定了基础。尤其是对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。

在以后的工作中，我们应当深刻贯彻落实《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》的相关规定，切实以身作则，加强自身服务，加强和改善监管，提高风险防范意识，完善法规政策，营造良好发展环境。

公司经营的是寿险事业，强调对寿险运作的专、精、深，注重提升专业经营和管理能力，塑造专业品牌，提供专业服务。中支自成立以来，开拓进取，稳健经营。努力落实公司“实质双超”战略，在经营过程中，中支按照分公司以及保监会的规定，严格执行操作。在做细做实的同时，做大做强。

在分公司相关规定的基础上，中支进一步完善机制，规范规章制度，让员工有章可循，杜绝懒、散、慢的情况发生，实行高效工作，提高员工的执行力。

在加强制度管理的基础上，加强企业文化的培养。企业文化是一个公司的灵魂，是一个企业精神上的象征，现在竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我们始终坚持“创新、奉献、分享、公平”的企业价值观。公司就像自己的家，公司的每一位员工都是整个泰康大家庭的直接成员。我们是泰康人，我们倡导健康、幸福、美满的现代生活观和家庭价值观。

要树立客户为上的思想，客户是上帝，客户是我们生存的依靠。胡锦涛主席曾在依次会议上对底下的官员说过这样一句经典的话“从客户最不满意的做起，从客户最希望的做起”。现阶段保险公司的产品基本上是相同或相似的，主要差别在于服务上，所以要建立起企业自身的服务特色，用自己的特色来立身于当今世界。

我通过学习，更清晰地认识到：保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，风险得到有效防范，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人发等方面发挥了重要作用。我们在发展壮大的同时，以高标准、规范化的要求经营，提高防范风险的能力和水平，从而为保险市场繁荣发展以及促进社会主义和谐社会建设，贡献一份力量。篇二：保险心得体会

各位领导、同事以及保险公司的朋友们：

非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想：能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。

（一）、分析一下我行保险代销工作的现状：

我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：销售额度小，市场占比小。

引用市行有关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行虽然得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。但是在200##年＃＃＃市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到2.4%，连人家的零头都不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。

表现二：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。

表现三：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高。尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保险销售的奖励费用的机会，但目前尚未在我行员工中起到理想的效果，一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。另外由于我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。

所以，根据以上表现，我个人以为，我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现状是这样的，我们作为建行的一员，该怎么办呢？等、靠、要显然不行，那么怎么办？要想办法解决！怎么解决问题呢，我觉得首先要找出问题的症结在那？

（二）、找出问题的症结所在：首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别，即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。

其次，研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的，那种会是银行保险的潜在客户，那种不是。

（一）研究什么样的储户才能成为银行保险的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：

1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识

强烈，是最佳的人选，这个的客户你不需要多废话，只需要告诉他，我这里也能办理你需要的保险种类，就可以达成这笔生意。有的员工一定接待过主动来投保的客户吧，这些人就是最佳的保险推荐人选。（可惜这样的人太少）

2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管，其次才是得点利息。这样的客户也是推荐保险的优质客户。因为：首先，有闲钱，可减少退保的几率。其次，有一定的投资意愿，希望获得更多的收益，又不想承担风险，最后，非常信任银行，你说的话，他基本都认可。这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。也是我推荐的最佳人选。

那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：

1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说（—也就是说最需要做保险投资的人）来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。

2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。有人说，这样的客户也不错啊，可以利用他的贪财心里，诱惑让他买保险。可是就是这样的客户退保率最高，给银行和保险公司造成的负面影响也最大。对待这样的客户，我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益，你极有可能会惹祸上身，并给建行带来麻烦。我建议你，接待这样的客户要慎重。

三、解决的办法：

目前，我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元，而国家号召要大力发展直接融资，其中，重点就提到了保险业务的拓展，说明：我国银行资金大量闲置，增加了银行的利息负担，增加了银行的经营风险。银行资源配置的能力还很低下，要想从根本上提高银行资金的使用效率，代销保险业务是个重要手段。而“代销保险业务”又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收入的重要途径之一，并且保险还是代客理财的一个重要手段。作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种，我们只有切实提高网点代销保险业务的销售能力，促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：

一、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性

提高网点员工代销保险业务的思想认识，首先应使网点员工在思想上充分认识到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道；可以使银行网点获得低成本、高收益的中间业务收入，增加效益；还可以使保险公司获得资金，使之投入到资本市场，促进国家经济繁荣。其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。应使员工要树立信心，银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的，首要的就是保障客户的利益；自己也应该喜欢上自己营销的产品。连自己都说服不了的产品，如何去说服别人。在做保险业务的时候，要给自己树立三心：即对自己营销的产品要有信心，对客户推销的时候要有耐心，对任务指标的完成要有决心。

二、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能

在咱们网点前台保险营销的员工中，还普遍存在专业性不强，缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和掌握，营销手段单一，很难满足投保户需求的问题。因此我们要自觉进行保险专业知识的学习，这非常重要，因为保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一，如果能很好的掌握保险的销售技能和营销手段，无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。并且你的个人收入也将会有翻天覆地的变化。另外还能从而避免因为无知而造成的违规营销，还能完善我行的售后服务功能，将银行柜台变成保险公司的前台，使客户真正享受到银行特有的增值服务。

熟练掌握dcc业务的操作技能，具体工作方法是：保险收据应视同重空凭证管理，实行现用现领的管理方式。并通过7002和7003内部帐户记帐，在内部帐保险户273000002中进行领入和支出。客户的投保现金入柜员尾箱，并挂入3140的保险费科目。再由储蓄柜员发起，会计人员记帐，通过同城交换系统转入到保险公司帐户。并随时登记《保险销售登记簿》以便备查，《登记簿》的必备要素：序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。并且按照代理保险的单位不同，可分别做帐。

三、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面

俗话说：酒香还怕巷子深那，何况现在人们的保险意识单薄，不加大宣传力度，指望客户主动找你买保险，显然不现实。并且保险也不是你跟客户一说，客户就都立马掏钱就买的，很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服，方能奏效的。我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。首先，在营业厅的最明显的地方，立上一张业务宣传板，在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类（下岗职工不用愁，银行保险解您忧。万能险种新上市，让您月月把红收。）旁边还附上该险种的宣传单，下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。让客户一进来就能看到这个保险宣传版。见有的客户在宣传版前仔细看，就主动跟客户搭化，同志，这是我们新推出的平安保险，是个分红产品，免利息税，还有意外保障，有感兴趣的，您就塞给他一张宣传单。在保险业务宣传上最忌讳说话“罗嗦”，组织语言一定要精练，那叫“上赶着不是买卖”就是这个意思。真感兴趣的客户你就把他拉到一边再跟他详细谈。还有在营销产品的时候要主次分明，你要想推销他产品就重点讲解一种产品，切不可在他的面前弄了一堆的业务宣传单让他挑，那他十有八九，会挑昏头脑，然后说，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。开始阶段只给他推荐一种产品，如果他提出各种要求的话，你再顺着他的意思，拿出其他产品，如说孩子你就给他看“世纪栋梁”，说老人，你就给他“##康鸿”，给爱人就是“国寿鸿丰”可以三倍意外保障等等。随机应变。营销技巧很多，但都不一定马上成功，需要有耐心，这个不成我做下一个人，10个人中成一个，你就赢了。但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字：“快”。业务手法要利索，当客户同意签约的时候，你要马上把保险单递到他面前，并将表样一起给他，让他自己添，同时，我们要迅速的拿出保险收据进行填写，他填完保险单你就应该把保险收据递到他的手里，并告诉他，这笔业务办完了，等3天后我通知您，来换正式的保单。至于其他的业务等客户走后你再补充就是了，一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。否则，一磨蹭就容易跑单了。

四、应改善目前代销保险业务的运作方式

由于银行在收费和出具正式保单，收费和入账，入账和资金划拔之间存在时间滞后的问题，这一系统环节均容易出现差错，带来风险，易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。应开发出一套完善、实用的操作规程。要使客户在办理投保时，像在办理正常银行业务一般的方便与快捷，包括退保、理赔等各个环节。充分考虑到客户的各种需求，不能等出现问题就把客户当“皮球”踢给保险公司。这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。

五、应建立一只高素质的客户经理队伍

由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段，保险正成为银行中间业务收入的重要来源，随着保险市场规模的不断扩大，效益的客观，银行需要成立专职的保险代销客服部门，建立一只高素质的客户经理队伍，解决目前营销人员专业性不强，不能协助客户做好理财的问题。要知道，我们前台的工作人员给客户提供的是标准式的服务，而保险业务是属于差别式服务的范畴。所以前台人员很难、也没时间去为客户提供更全面的服务，更不可能为客户去量身

制作保单，而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心，这是今后建行有待解决的战略问题。

六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急

当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。大多是储蓄替代型产品，应根据不同投保客户的需求，开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银行保险市场的战略需求。

以上，是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。如有不当之处，还请各位领导、同志们批评指正。篇三：保险心得

1.做个成功的.有良心的保险顾问!从做保险的第一天起,我就给自己定的这样一个目标(标准)!凭以前一点做业务的领悟,很多时侯想把成功的.有良心的顺序换一下,把有良心的放在前面,因为我觉得成不成功可能有时侯自己无法完全掌控,但有没有良心自己是完全可以掌控的!不过有时侯又想,做事决定了就不要给自己找退路,成功应是第一位的,而且我所理解的成功其实也包含了要有良心地去做事,去对待客户和公司,而再加上个有良心的主要是为了强调这一点!一个代理人如果仅仅因为一些特别的原因或手段做到了业绩表面上的风光(也就是所谓的成功),我是不认可的!其成功也应是不长久的,说到底对最后是失败的!保险是一种财务安排

金融行业包括：银行、证券和保险。

三个部分的职能不同。银行主要的职能是结算；证券的主要职能是增值；保险的主要职能是保值。

钱放在哪里是一种金融资产的配置与安排。

配置比例要根据其人生阶段和理财目标决定。保险理财顾问就是要告诉客户保险的具体职能，帮助客户进行财务分析制定适合的保险资产配置比例。

买保险不是消费,是金融资产的转换

存银行不是消费，1.量入为出,根据自身的经济条件购买保险;有时没必要追求一步到位!一般建议以家庭年收入的10%左右为保费支出!2.全面保障!在经济条件许可的情况下,寿险,重疾,意外及意外医疗,住院医疗,一个都不要少!3.家庭经济支柱优先购买,但其它人也应有所覆盖,所谓一个木桶能装多少的水是由最短的那根木条决定的!先广度,后深度!4.购买重疾险时要注意险种设计时寿险的额度和重疾险的额度差,如果只是赔付重疾和寿险中一个后,合同就会中止的,请注意补充寿险的保障,已避免重疾治疗后再不幸身故而此时购买额度不高,给家人没有留下任何相关的东西!现在有不少公司是寿险额度和重疾额度有差额设计的,同时附加定期寿险的组合,这个是可以解决此类问题的,同时也可以考虑将定期寿险和重疾分开购买的办法!一男赶集卖猪，天黑遇雨，二十头猪未卖成，到一农家借宿。

少妇说：家里只一人不便。

男：求你了大妹子，给猪一头。

女：好吧，但家只有一床。

男：我也到床上睡，再给猪一头。

女：同意。

半夜男与女商量，我到你上面睡，女不肯。男：给猪两头。

女允，要求上去不能动。

少顷，男忍不住，央求动一下，女不肯。男：动一下给猪两头。女同意。男动了八次停下，女问为何不动？ 男说猪没了。篇四：保险法规学习心得

两法规学习心得

在四月法规学习活动中，中支组织全体员工认真仔细的学习了《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》两个法规文件。我觉得受益匪浅，总结了一下自己学习的心得：

一、全面系统的规定了人身保险的基本服务规定。法规中对有关人身保险的各个职能部门的工作都做了详细的阐述，规范了开展人身保险业务中电话服务、新单受理、客户回访、合同保全、理赔服务及投诉处理等各个环节的基本服务标准。

在电话服务方面，规定保险公司、保险代理人应当公布、告知服务电话号码，便于投保人能通过电话获得及时服务；明确了电话服务应当至少包括咨询、接报案、投诉等内容，满足投保人的服务需求；规定保险公司实行24小时电话服务，其中工作日人工接听服务不少于8小时；要求保险公司建立服务电话的来电记录及处理制度，确保投保人服务需求能够被追踪处理；规定通过电话渠道销售保险产品的，保险销售人员应当告知投保人查询保险合同条款的有效途径。

在客户回访方面，要求保险公司建立回访制度，并指定专门部门负责，并且规定了回访形式。《服务规定》还从三个方面规范了合同保全。一是规定保险公司应当自收到资料齐全的保全申请之日起5个工作日内确定是否同意保全，并且通知保全申请人。保险公司不同意保全的，还应当说明理由；二是申请人提交的保全申请资料不完整或者填写错误的，保险公司应当在5个工作日内一次性告知保全申请人；三是规定了保险公司完成合同保全的期限。

《服务规定》在理赔服务方面规定保险公司在接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔资料和证明；在规定期限内核定保险责任；保险公司认为不属于保险责任的，应当在3日内通知被保险人或者受益人，并且说明理由；保险公司对需要进行伤残鉴定的赔付请求，及时通知投保人、被保险人或者受益人办理鉴定手续；保险公司在规定期限内履行赔偿或者给付保险金义务。

此外，规定中强化客户隐私和商业秘密的保护，要求保险公司建立投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度，还要求建立投诉处理机制和监督机制。

二、《意见》的制定，是为进一步增强保险机构案件风险防范意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件及重大违法违规行为。其中所指的案件涵盖范围包括违反《刑法》、《保险法》及公司制度的案件。

《意见》中明确了直接责任人和间接责任人的定义，为各类案件和违规行为的处理提供了依据，并提出了处理案件遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则以及案件责任的追究方式，包括纪律处分、组织 处理和经济处分。

《意见》对追究保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，详细规定了三大条共涵盖21个标准，为更好更合理的处理案件和问题奠定了基础。尤其是对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。

在以后的工作中，我们应当深刻贯彻落实《人身保险业务基本服务规定》和《保险机构案件责任追究指导意见》的相关规定，切实以身作则，加强自身服务，加强和改善监管，提高风险防范意识，完善法规政策，营造良好发展环境。

公司经营的是寿险事业，强调对寿险运作的专、精、深，注重提升专业经营和管理能力，塑造专业品牌，提供专业服务。中支自成立以来，开拓进取，稳健经营。努力落实公司“实质双超”战略，在经营过程中，中支按照分公司以及保监会的规定，严格执行操作。在做细做实的同时，做大做强。

在分公司相关规定的基础上，中支进一步完善机制，规范规章制度，让员工有章可循，杜绝懒、散、慢的情况发生，实行高效工作，提高员工的执行力。

在加强制度管理的基础上，加强企业文化的培养。企业文化是一个公司的灵魂，是一个企业精神上的象征，现在竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我们始终坚持“创新、奉献、分享、公平”的企业价值观。公司就像自己的家，公司的每一位员工都是整个泰康大家庭的直接成员。我们是泰康人，我们倡导健康、幸福、美满的现代生活观和家庭价值观。

要树立客户为上的思想，客户是上帝，客户是我们生存的依靠。胡锦涛主席曾在依次会议上对底下的官员说过这样一句经典的话“从群众最不满意的做起，从群众最希望的做起”我们不妨改一下变为“从客户最不满意的做起，从客户最希望的做起”。现阶段保险公司的产

品基本上是相同或相似的，主要差别在于服务上，所以要建立起企业自身的服务特色，用自己的特色来立身于当今世界。

我通过学习，更清晰地认识到：保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，风险得到有效防范，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人发等方面发挥了重要作用。我们在发展壮大的同时，以高标准、规范化的要求经营，提高防范风险的能力和水平，从而为保险市场繁荣发展以及促进社会主义和谐社会建设，贡献一份力量.篇五：保险机构案件风险防范与警示学习心得

保险机构案件风险防范与警示学习心得

通过对民生保险机构案件风险防范与警示的学习，让我深刻理解到此次学习的必要性。当案件发生时，无论对个人还是单位乃至社会都造成了极大的危害性。拿业务员挪用客户保险费为例：此案例不仅对客户造成了巨大的损失，还断送了自己美好前途和职业理想，同时也把自己送上了犯罪的道路，甚至引发社会对保险公司的不信任感，造成了如此的严重的后果。作为民生保险的续期管理岗，原本以为此类事情离我们很遥远，其实不然，有可能只因我们工作的稍微疏忽，就可能造成外勤队伍人员挪用客户保费现象的产生，成为犯罪活动的纵容者，因此，我们需要认真认真在认真的工作态度去做好每一笔未交件的后续工作，避免从业人员挪用保费现象的产生。

知道了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，通过这次学习，使我了解到案件防控的重要性，没有了安全的经营环境，那么其他的都是多余的，我认为要想从根本上解除隐患，应从以下几方面入手: 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的保险工作，当作最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。加强业务学习，进一步提高案件防控水平，提高工作实效和质量，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。

其次，在容易引发案件的环节多加注意。在日常工作中，同事之

间，相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。

通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、保险规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，从源头杜绝违法违规现象的产生。

第五篇：销售保险心得

保险营销心得分享之三：如何打动客户？

看到这，您肯定问我，说了那么多，都是从客户经理自身在总结战绩和感受，那如何打动客户才是营销保险的关键啊！是的，如何打动客户呢？我们简单总结了

针对不同个贷客群的保险需求点和营销话术：

1、年轻白领

“你有积蓄吗？每个月发的钱都有节余吗？你是不是觉得不管发多少钱的工资 都不够花？那你就是和我一样了。我06 年的时候每个月拿700 多块钱，07 年每个

月1000 左右，08 年2000-3000，09 年至今算上奖金差不多5000-6000，怎么好象工

资拿多少都差不多呢？！”。“你做过基金定投？基金定投从长期来看能带来丰厚的回

报，短期内市场震荡还是可能有一些亏损，目前我的是亏了，虽然亏的不多，但这

种市场好象一时半会也没有上涨的迹象，你有没有尝试过每年拿出一小部分钱来做

点保本型的投资，比如我们现在的银保产品？„„”“年轻的时候给自己多积攒点，以后退休了可以拿到一大笔钱，何乐而不为呢？”“您看您贷款50 万，每年积累下万元钱作为给自己的定期投资，应该是很轻松的事啊，而且有了贷款之后您还会

增强储蓄的意识，我们的授信也可以随时提前归还，不用钱反正也不算利息，最适

合年轻人的消费观念了”。

2、中青年父母亲

“您孩子多大了？呦，真可爱，您有没有给您的宝宝做一个资金的定期积累？”。“你看您贷款出来，无非也是想给孩子提供一个比较好的成长环境，以后孩子上大

学、出国读研啦，没有一大笔积蓄怎么成，做生意也有赔有赚，孩子的事情可是不

能耽误了。”“现在我们有一款新的银保产品，您为您的孩子投保以后，孩子不但60

岁之前每年可以领取年金，60 岁的时候还可以一次性领出一大笔钱，如果他60 岁的时候不想领取，60 岁以后还能继续领养老金，可谓终身受益啊，做父母的不都是

为了孩子嘛”。“您看，您也可以给自己投保啊，保障您自己，受益您孩子嘛！”

3、生意人

“贷款扩大生产肯定是好的啊，但您有没有想过，您生意做的再大都始终会有 市场啊、政策啊等等的风险，按照我们金融理财的理念，您一定要在生意做得顺风

顺水的时候居安思危，做一些中长期的保本投资，而且这些保险金是受法律保护的，是任何部门都无法冻结、查封的，不仅是您，您的家人都有可能从中受益的”。

„„

应该说不同的客户需要不同的营销模式，客户的需要千奇百怪、客户的想法丰 富多彩，每一次销售都是在与客户博弈，在博弈的过程中，我们也获得了快乐。首

先你要对自己的产品有信心，你自己有底气了，客户才会接受。你要学会开口，只

要开口了就可能会有机会，但如果你不开口就一定没机会。你要有营销的激情，只

有激情才能保持每天积极的营销状态。当我做出了成绩，我就会感染我身边的人，逐渐的，部门里的营销冠军越来越多。我沉醉在这种氛围里，享受着部门的团队热

情，相信靠着这种营销激情，任何困难、任务都将迎刃而解、不攻自破！