同业小微企业贷款及个人消费贷款动态信息[精选合集]

第一篇：同业小微企业贷款及个人消费贷款动态信息

同业小微企业贷款及个人消费贷款动态信息

（2013年6月24日）

一、同业小微企业贷款信息

小微业务新打法银行角逐线上金融

商业银行在“小微”市场上角逐已经从线下拓展到了线上。

近日，招商银行(12.29,0.19,1.57%)“牵手”国内最大的外贸电子商务网站——敦煌网推出了“敦煌网生意一卡通”联名卡。招行将根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。

事实上，从去年至今已经有不少银行开始布局线上金融，试图借助电商平台的资源和数据来拓展银行业务。除了招行所采取的与专业电商平台合作的模式外，建行和交行则通过自建的电商平台开展相关的金融服务。

“银行布局线上金融的初衷在于拓展小微信贷业务。”多位受访银行业人士表示，电商平台上的商户大都是小微企业，而通过整合电商平台的数据可以建立起一套有效且独特的风控体系，从而挖掘传统线下渠道难以覆盖的小微群体。

小微业务新打法

招行该项目负责人向本报记者表示，该卡的持卡人须是敦煌网的注册商户，个人用户近6个月内有6笔以上交易即可申请，拥有营业执照注册企业级用户也可申请。目前服务的地区包括深圳、上海、北京、苏州和义乌等外贸电商集中的地区。在持卡人提交贷款申请后，招行会根据该客户在敦煌网上的交易数据、口碑评价、认证信息等作出风险评估，进而确定一个放贷额度和利率。而整个过程均由远程银行中心集中受理和审批。

“小微业务虽然有高收益，但它高风险和高成本的特质也大大减缓了银行推进该业务的进度。但通过这样的方式，不仅可以大大缩减审贷流程、提高工作效率，还能更有效控制风险。”她表示。

目前该产品的信贷额度还未最终确定，她表示，如果比照“生意一卡通”的标准，借款人可以申请3万~150万元的信用贷款。

与招行“牵手”电商平台的方式不同，建行和交行则选择通过自己的电商平台布局线上金融。

2012年6月，建行推出了以网上交易为主导、以金融服务为特色的“电子商务+金融服

务”平台——“善融商务”。上线仅半年时间，“善融商务”企业商城入驻商户已经过万户，累计成交35亿元，线上融资接近10亿元。

而交行推出的网上商城——“交博汇”除了提供传统的电商产品外，其中的企业馆则面向生产、销售、服务等各类企业，提供集供求发布、商务洽谈、线上交易、在线融资等一站式电子商务服务。

布局线上金融

一家股份行相关业务负责人向本报记者表示，去年以来，随着各家商业银行开始不断“下沉”业务，小微市场的竞争已经日趋白热化。“现在市场上的小微信贷产品很多，线下市场已经是‘红海’了。”

她告诉本报记者，互联网上的商户大都是小微企业，但目前除了阿里金融，并没有太多的机构覆盖到这个群体，这块市场还是一片“蓝海”。所以，不少银行开始尝试发展线上金融。

但尽管这种小微业务的“新打法”有诸多好处，但对于银行而言要迈出这第一步却并非易事。

“与传统的信贷模式截然不同，线上金融顾名思义，所有的审贷、放贷流程都要在线上完成。”上述股份行相关业务负责人坦言，这对银行而言是一个新的尝试。

她告诉本报记者，首先，线上客户和线下客户的特征有很大差异，银行要服务这部分客群，就需要重新设计相应的信贷产品。其次，因为线上交易的特殊性，银行也需要再造审贷、放贷流程。

“信贷产品的变化涉及到银行信贷观念的改变，信贷流程的变化又涉及银行业务流程的再造，这都需要银行内部的高度协同和推进，因此对于银行来说也是一个很大的挑战。”该负责人称。

她进一步举例称，线上金融采取批量化、集约化的处理，而不再分散到各个客户经理。传统的“面签”也要被新的方式替代，例如视频。还有贷后管理方面，电商平台也要参与其中。

该负责人认为，电商平台必须要积累足够的客户量和数据量才能采集、建立起有效的风控模型，因此相比自建电商平台开展线上金融业务，直接与成熟的电商平台合作会更为高效和快捷。

一位资深银行业分析师认为，在以前的电子商务模式中，银行以支付结算业务为主，处于整个服务链条的末端，比较被动。而现在银行更希望从客户源头切入，并将金融服务贯穿于电子商务的整个过程中。

“通过整合电商平台的各种数据，可以更好的了解企业的经营状况和个人的消费习惯，更有效地控制风险，并且打通融资、结算、理财等一系列金融服务链条，进一步扩大业务范围增加利润。”该分析师称。

民生银行在京推出小微同城

为了构建小微金融2.0框架下新型的客户关系，搭建资源共享交互平台，探索交易撮合方向，民生银行(9.99,0.08,0.81%)北京管理部推出了“小微同城”网站。

“小微同城”以小微客户价值综合开发为核心，在民生银行内部搭建区域性的小微企业展示、共享，将民生银行分散的优质小微企业客户按照行业、商圈进行整合，促进专业化支行建设目标和进程。同时，通过在该平台发布优质小微商户的服务及商品信息、促销活动等，吸引行内员工参与交易，实现商户品牌宣传、行内交易撮合，为民生银行小微客户提供高附加值的非金融服务，以提高银行对小微企业经济活动的参与度、客户的忠诚度。“小微同城”致力于推荐“优质产品、民生特惠”的产品，涉及服装配饰、美容化妆、母婴玩具、餐饮美食、生活旅游、家居家装、汽车服务、数码等生活领域。

通过整合资源，以产品创新、服务创新来支持区域内客户，共同打造专业化支行，以求风险最小化、效益最大化，是实现民生银行小微金融2.0提升的重要举措，并将创设银行与小微客户的全新关系与开放平台。

民生银行北京设立五十只小微互助基金

2013年05月29日 02:32新京报我有话说

截至2013年5月底，民生银行(9.99,0.08,0.81%)北京管理部已发起组织小微互助基金50只，总授信金额超过70亿元，重点向与百姓生活密切相关的“衣、食、住、行”行业提供资金支持，开发了具代表性的如“西单支行纺织服装互助基金”、“京广支行酒水饮料行业类商户互助基金”“首体南路支行大众消费类互助基金”“北京福丽特玩家收藏品市场互助基金”等。

小微企业互助担保贷款(又称“互助基金”)是民生银行于2012年5月启动的创新型贷款产品，即小微商户以“自愿互助、风险共担、利益共享”原则，缴纳一定数额的资金，作

为小微企业互助合作基金的保证担保贷款方式。

民生银行小微互助基金项目按行业数量可分为“单行业”类与“多行业”类，前者的授信主体原则上仅限单一行业或单一产业链，后者则可包含2个以上的行业，通过提高保证金比例加强整体项目的风险防御能力。如阜成门支行所成立的大众消费品互助合作基金是“多行业”类互助基金的样本，其中涉及民生的衣食住行等刚需行业皆可成为项目授信的对象。魏公村支行所运作的汽车行业商户互助合作基金则是“单行业”类互助基金的典范，授信主体仅限单一行业，相比“多行业”类其客户类别单

一、风险控制力较强，因此保证金比例低，更为汽车行业客户所接受。(姜灿 李璐)

二、同业个人消费贷款信息

中行浙江省分行推出国内首个银保消费贷款产品

为满足客户多元消费需求，近日中国银行浙江省分行联手中银保浙江分公司，在同业中率先推出“乐享贷”银保消费贷款产品。

“乐享贷”业务是针对已在中行办理个人住房按揭贷款的优质客户群体开发的个人消费类贷款产品，贷款用途可包括除购房外的一切合法消费支出，包括日常消费、教育培训、汽车等大额耐用消费品、小区车位、家居装修、旅游健身、医疗保健等消费类商品与服务。客户无需抵押，只需提供中银保险专属保单作为担保即可办理，且有多种还款方式可供选择。贷款金额最高可达50万元，贷款期限最长为3年。

据悉，客户只需持相关证件及材料即可向原中行住房按揭贷款所在行申请办理“乐享贷”，省去了复杂的抵押手续，审批放款流程简便快捷，可大大提高个人资产的流动性和使用率。

工行推出个人家居消费贷款

日前，工行推出了个人家居消费贷款业务，该业务是工行向借款人发放的用于装修、装饰住房，购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的家具消费用途的人民币贷款。该业务因消费用途广泛、担保方式灵活、贷款额度高、贷款期限长等产品优势，自推出以来，在同类产品中脱颖而出，受到了广泛好评和青睐。

据介绍，该业务单笔贷款额度最高可达200万元、期限最长10年。根据担保方式的不同，贷款额度和贷款期限略有不同。其中以抵押方式的，贷款额度最高可为抵押房产评估价值的70%、贷款期限最长10年；以质押、自然人保证或信用方式的贷款额度按照工行相关规定确定，其中以人民币存款、国债和人寿保单质押担保和信用方式的，贷款期限最长3年；以保证担保和其他工行可接受质物质押担保的，贷款期限最长1年。

该产品的主要服务对象是18—65周岁之间具有完全民事行为能力的自然人，并且具有良好的信用记录和还款意愿的客户。可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放，非常方便。

此外，工行个人家居消费贷款以人民银行同期同档次基准利率为基础，根据资信状况等因素

进行合理定价，优质客户可享受利率优惠。其还款方式一般采用等额本金和等额本息还款法，另外还有按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法、本利不同期还款法、到期一次还本还款法。

第二篇：个人消费贷款种类

快易贷向大家介绍个人消费贷款包括：

1、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

2、个人汽车贷款

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

3、个人教育贷款

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

4、个人消费额度贷款

个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限内额度内循环使用的人民币贷款。

5、个人医疗贷款

个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

6、个人旅游消费贷款

个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的勇于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内外率有所需要费用的贷款。贷款人必须选择银行认可的忠心玉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其余旅游公司签订的有关协议。

第三篇：怎么申请个人消费贷款

怎么申请个人消费贷款

缺钱用是很多普通上班族和一般中薪阶层普遍存在的问题，但是每月的开销却是不可避免的，偶尔没有计划清楚或者突然出现意外的情况，收入和支出就会出现较大差距，这种状况下没有钱怎么消费呢？遇到这样棘手的问题，小编告诉你一个解决的办法，可以申请消费贷款哦，那么消费贷款是什么意思，怎么申请个人消费贷款？

消费贷款是什么意思？消费贷款指的是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。有留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

那么申请消费贷款有哪些条件呢？

申请条件:

1.具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过55周岁；

2.具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

3.有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4.具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5.能提供贷款人认可的担保。

相关资料:

1.提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；

2.确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；

3.个人消费贷款申请表（可从申请行的销售网点获得）；

4.银行要求提供的其他材料。

消费贷款怎样办理？

申办流程:

提出申请--银行审批--签署合同--办妥手续--贷款发放--客户还款。

1.借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2.借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4.借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5.借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

有些朋友常常分不清楚消费贷款和信用卡贷款，消费贷款和信用卡贷款有什么区别？

消费贷款和信用卡贷款都是提前透支进行消费的方式，但是二者之间又存在区别。

一方面，消费贷款主要是用于留学、房屋装修、购买耐用品以及购车等，而且期限较长、额度高，比较符合具有长期消费贷款用户的需求。

另一方面，信用卡贷款则是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费，与消费贷款的区别在于信用卡贷款在持卡人资信状况的基础上，银行给出的贷款额度，而消费贷款用途种类较多，额度也会相应高一点。

不过不管是消费贷款，还是信用卡贷款，贷款用户都要及时的还款，不然用户信用可是会有影响的哦。

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第四篇：个人消费(经营)贷款材料) 文档

个人消费（经营）贷款材料

1.身份证复印件（夫妻双方）

2.户口簿复印件（户口簿首页也要）

3.结婚证复印件（如离婚则提供离婚证和离婚协议书）

4.产权证复印件(已有)

5.资产证明（如股票、基金、房产、店面、汽车）

6.收入证明（后补）

7.近1年的银行流水

8.公司的营业执照副本复印件

9.组织机构代码证复印件

10.税务登记证复印件

11.公司章程复印件

12.购销合同3份

第五篇：小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款是当下银行或贷款公司最热衷的项目，尽管小微贷产品众多，也帮助了不少的中小企业解决了融资难题。然而，申请小微企业贷款并不是很简单，提供贷款的公司或银行依旧需要对其进行严格的考核，加上申请贷款的企业比较多。所以，小微企业贷款申请书就在所难免了。那么，如何填写小微企业贷款申请书？下面就是关于小微企业贷款申请书的相关格式及必要的附属材料进行说明。

小微企业贷款申请书格式：

XXX贷款公司或银行：

本公司因XXX之需要，拟向贵公司申请小微企业贷款，申请金额XXX万元（大写：XXX），期限XXX，用于XXX，还款资金来源为XXX。随同本申请一并提交的相关资料（详见《提交资料清单》）供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。

本公司在此郑重承诺：

①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担；

②如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供；

③无论贵中心是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料（除特别申明外）留存贵中心存档，不必退回。

此致！

申请单位：（公章）

法人代表：（签字）

XXX年XX月XX日

小微企业贷款申请书附属材料一览：

1、企业文字版简介材料一份；、企业法人营业执照及代码证复印件一份；

3、国家税务局及地方税务局登记复印件一份；

4、小微企业注册资本验资报告复印件一份；

5、贷款申请小微企业上纳税凭证复印件一份；

6、中小企业贷款卡、进三年审计报告及上月银行流水复印件；、法人代表身份证原件或复印件；

8、用于小微企业贷款抵押的土地或其他财产证明；

9、申请贷款的公司相关管理人同意贷款的说明书；

1、其他由银行认定需要提交的申请书附属材料。

除了上述贷款申请材料之外，还需要填写相关的信息，比如，企业的基本情况、组织架构、经营情况、主要财务指标、贷款卡情况等。这些材料在提交小微企业贷款申请书的时候，提供贷款的公司或银行将会要求企业必填，只有把这些资料填完且通过审核后，才能决定是不是要向申请单位提供贷款。