第一篇：模拟人生理财计划
《晓青模拟人生理财计划》模拟运作资产状况表
2009年4月28日18：00最新报表
（本计划于2008年9月1日启动）
A：高度风险变动收益类持仓（短线持股类）：
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目前A类最新资产市值0元
目前A类最新资产市值占全部总资产的比率为0％
(注：比率＝当日该类最新资产市值÷当日最新全部资产市值X100％)
B：中度风险变动收益类持仓（中线持股类）：
B-
1、600000 浦发银行
昨晚结存30000股
今晚结存30000股
最新市值631499.98元
最新总盈利率（相对该品种投资总额）：＋10.56%
B-
2、600360 华微电子
昨晚结存30000股
今晚结存30000股 最新市值157199.99元
最新总盈利率（相对该品种投资总额）：＋13.94%
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目前B类最新资产市值788699.97元
目前B类最新资产市值占全部总资产的比率为37.98％
C：低度风险固定收益类持仓（生存保障类）：
C-
1、购买100万元纯债券型基金
注意：
（1）该基金只投资于各种债券
（2）该基金不投资于股市，不从二级市场买入任何流通中的二级市场的股票
（3）该基金可以用20％的资金从事一级市场新股的申购，并在中签的新股上市之日起1个
月内全部抛售。
昨晚结存 1005000股
今晚结存1005000股 最新市值1005000元
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目前C类最新资产市值1005000元
目前C类最新资产市值占全部总资产的比率为48.39%
D：无风险无收益类持仓（现金类）：
今晚最新交易保证金余额：283,141.68元
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目前D类最新资产市值283,141.68元
目前D类最新资产市值占全部总资产的比率为13.63％
截至今晚总结账：
项目市值金额占总资产的百分率
A短线股票市值￥0.000.00% B中线股票市值￥788,699.9737.98% C固定收益市值￥1,005,000.0048.39% D现金￥283,141.6813.63% 合计￥2,076,841.65100.00%
《晓青模拟人生理财计划》启动资金额：1,000,000.00元
截至2009年4月28日18：00点最新资产额：2,076,841.65元
总资产赢利率：＋107.68%
第二篇：人生投资理财计划
人生投资理财计划一、一个人一生需要赚多少钱？
515.3万元，您相信吗？
二、我们用这么多钱来干什么呢？
1、孝顺父母
2、退休养老
3、休闲旅游
4、房子
5、车子
6、孩子
7、家用开销
三、家庭开支（三口之家，每月三千）
3000*12*35＝126（万元）
四、房子
杭州：200万元
五、退休金（老二口退休后二十年内的生活开销）3000*12*20＝72（万元）
六、孩子
40万元
七、孝顺父母
100*4*12*35＝16.8（万元）
八、休闲旅游
3000*35＝10.5（万元）
九、车子
50万元
不计生病、失业等意外开销，共计：
515.3万元。
十、中国人理财观念的误区所在理财，那不是百万、千万富翁的事情吗？其实，只要手里有些余钱，就需要理财。人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。为什么呢？问题不在于我们的收入，而在于支出。决定未来财务状况的关键因素，不是您的收入规模，而是您管理钱的能力，知道钱在哪里似乎理所当然，但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，您就可以愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲地支配自己的金钱。
十一、理财法则
1、基本开销：
（1）每月贷款支出/每月家庭固定支出<30%
（2）债务支出不超过月可支配金额的50%
2、应急储备：
手持现金：4—6个月的家庭固定支出
3、家庭保障：
（1）家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外发生6年后仍维持原来生活水平）
（2）保险额度不宜超过家庭收入的10倍
（3）家庭年保险费支出约为家庭年收入的10%
十二、4321法则
40%用于供房或者投资相关；
30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；
20%用于流动性非常强的银行存款或者活期定期，像基金市场很强的资金；
10%用于购买保险。
十三、中国市场现行的理财方式有哪些？
银行存款（由于通胀、降息、各种手续费导致的货币贬值）
保险
债券（变现慢；持期长）
基金（集合投资；分散风险；专家管理；屡现缩水贬值）
房产（政策偏紧；房产税；资金太大）
期货（资金投入较大；具备专业知识；风险较大）
黄金和外汇（还有一定程度的限制）
股票（股市有风险，入市需谨慎）
十四、保险
健康医疗；养老；投资分红类；意外；保障；少儿类；家庭财产；汽车——人生的保障
十五、太太、孩子、车子、房子现在都是您的财产，衣、食、住、行等费用都是您的负债，而一旦发生问题只有保险可以马上变成资产，去付那些账单。
十六、为何欧美人愈来愈有钱，因为有寿险，美国人均拥有商业保单4张，涉及医疗、意外、大病、养老等方面，而中国人只存钱，存一千万 分给四个小孩，一个人只能分到250万，250万再分给两个孙儿，愈分愈少，而保险只需付少许的代价就可以买到一千万。
十七、保险就是城市当中的消防队，大厦当中的防火墙，轮船上的救生艇，汽车上的备用胎，摩托车手的头盔，保险是未来的保障和需求，是生活当中的必备品，保险是一份责任、一份爱心、一份保障、一份投资，这就是保险。
保险就是一种变向的银行储蓄，您不但享受固定的利息，同时还可以享受保险公司的分红派息，另外有病时，它能为您报销医疗费用，一旦出现意外，它还会给您一笔及时的补偿金。
十八、儿童保险就是帮助您的孩子存一笔未来的上大学的教育费用和婚嫁费用，这种保险花小钱，换大钱，是两代人的相互保险，一旦父母出现意外，保险费用可以免交，同时还可以享受教育费用和婚嫁费用，它是一种变向的儿童教育储蓄。
医疗保险就是您作为客户您生病的时候，有人给您报销医疗费用，同时又能根据您住院的天数给你一笔可观的住院津贴，以弥补您住院所造成的间接损失，体现保险公司的爱心，这就是医疗保险。
所谓重大疾病保险，就是客户在患有重大疾病，急需大笔资金挽救生命的时候，保险公司会雪中送炭，及时送上一笔医疗求助金，使客户度过燃眉之急，这便是重大疾病保险。
顾客在受到意外伤害时，需要治疗时，保险公司给您报销医疗费用，假若客户造成残疾，保险公司会另外付上一笔赔偿金，假若客户造成意外身故时，保险公司会及时地赔付一笔意外身故金，以解决逝者的后顾之忧，这便是我们的意外保险。
分红保险就是你作为客户你就是保险公司的股东，享受保险公司的经营成果，年年分红，岁岁派息，直到终身，同时它又能给你提供风险保障的一个工具，这就是分红保险。养老保险就是您每个月花一笔小钱，养一个孝顺的儿子，从现在开始，您花20年供养它，这个“儿子”即不会惹您生气，也不会让您烦心，而且又会对您特别地孝心，它有以
下保证，第一在您退休之前，您若发生意外，如伤残、死亡，它会及时地给您一笔高额的风险保障金，第二您不幸生病，每天它还会给您送钱，同时给您解决医疗费用，第三如果您不幸驾鹤仙去，它会为您照顾您心爱的孩子，您年迈的父母，为您完成最后的心愿，第四如果您到了退休年龄，每月它会给您退休工资，而且根据您生存的年限，工资还实行上涨，直到终身，终身时另外会给您一笔抚恤金，让您没有遗憾。
第三篇：优秀个人理财计划
优秀个人理财计划
任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的财富，照顾好钱，钱也会照顾好你。下面是小编整理的优秀个人理财计划，欢迎来参考！
现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢?
生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。
储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。
活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效。
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计您现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，理财最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，要相信“机会总是给有准备的人”。
既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1万元分为5份，分成5个XX元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
(1)用XX元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
(2)用XX元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
(3)用XX元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
(4)用XX元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用XX元投资p2p网贷平台。如亿元宝平台，年利率13%～18%，收益高，门槛低，投资金额50元起，第三方资金托管，资金安全。无论你是上班族还是在校学生，都可以在平台上投资理财，受到了投资者的普遍欢迎。
第四篇：人生各时期理财计划
人生各时期理财计划
根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？一般情况下，人生理财的过程要经历以下6个时期：
一、单身期：参加工作到结婚前2~5年
理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因此要为未来家庭积累资金。善于存钱，并可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。此外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较底，可以自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%为活期储蓄，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
二、家庭形成期：结婚到孩子出生前（1~5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
三、家庭成长期：孩子出生到上大学（9~12年）理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券以保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
四、子女大学教育期：孩子上大学以后（4~7年）
理财重点：继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱盲目投资。投资建议：将积蓄的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
五、家庭成熟期：子女参加工作到父母退休（约15年）理财重点：这期间最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累计养老金和资产保全，是比较好的选择。投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
六、退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或基金；50%投资于定期或债券；40%进行活期储蓄。
理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金
理财总会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。
第五篇：汇通易贷—人生理财计划
汇通易贷—人生理财计划
人生理财计划要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等，使投资理财的风险与收益组合达到最佳，而这个最佳组合可以根据实际情况随时调整。所以，在人生的不同阶段，理财的内容和侧重点也大不相同。
(1)成长期。从出生到正式参加工作之前，大概要18－20年的时间，这段时间里基本没有收入，理财只有四个字“勿乱花钱”。
(2)单身期。从正式参加工作到结婚的2－5年里，年轻人多处于单身期，这段时期收入低、花销大，最重要的是努力寻找收入高的工作，开源节流。这个阶段由于收入增长快，加上年轻人承受风险能力强，可以把节余的资金更多地投资于收益和风险都比较高的股票等金融产品上。
(3)家庭形成期。从结婚到新生儿诞生一般需要1-3年，这段时期经济收入增加并且生活稳定，但家庭建设支出较大，如购房、装修、置备家具等。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。可把50%的剩余资金投资于股票或成长型基金；35％投资于债券和保险；15%留作活期储蓄，而保险应选择缴费少的定期险、意外保险和健康险等。
(4)家庭成长期。从新生儿诞生到其长大参加工作，一般要20年左右，家庭的发展过程，也可据此分为三个时段：
家庭成长初期，即新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支:一是小孩的营养费用和医疗费用;二是幼儿智力开发费用。
家庭成长中期，即子女接受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少，父母精力充沛，收入较高且稳定。
家庭成长后期，子女进入高中或中专、大学直到参加工作这段时期为家庭成长后期，子女教育费用猛增，并且生活消费也大幅度提升，成为家庭支出的主要项目。
整个家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为理财重点，建议将可投资资本的40％用于股票或成长型基金，但要注意严格控制风险；40％用于银行子女教育金或国债，以应付子女的教育费用；10％用于保险；10％用于家庭紧急备用金。
(5)家庭成熟期，指子女参加工作到自己退休的这段时期，一般15年左右，也是家庭的巅峰时期。子女自立，父母年富力强，事业和经济状况达到顶峰，正是积累财富的最好时期，家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储备退休养老基金。投资建议是：50％用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储蓄。随着年龄的增大，应逐渐注重固定收益类投资，保险投资应偏重养老险、健康险、重大疾病险，制定合适的养老计划。
(6)退休期，指退休后安度晚年这段时期。理财应以安度晚年为目标，身体第一，财富第二，以稳健、安全、保值为理财目的。理财建议：只将可投资资本的10％投资于股票；50％投资于固定收益类证券；40%投资于活期储蓄。
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