2013-2-26 金牌理财师工作日志

第一篇：2013-2-26 金牌理财师工作日志

基本资料：

丈夫，28岁，就职私企部门经理，年薪八万。妻子25岁公务员，年薪五万。有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。

家庭计划：

1． 购置10万小轿车一辆；

2． 在30岁钱当上父母；

3． 加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。

理财目标：

1.购买轿车费用十万元；

2.预计2年后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元；

3.投资股市，配置适合基金；

4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险；

家庭财务分析：

夫妻俩目前都处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下为家庭的购车、投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

目前每个月的家庭日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，双方在消费方面都比较随意，应力求节省。从前期的家庭理财倾向中可以看出，大部分资金都投入股市，由于缺乏经验，出现过较大的亏损金额；

家庭理财策划：

1.节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的三分之一。

夫妻可以共同申请信用卡，用主卡副卡的模式共同监督、控制消费支出。

建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金

然后将每月工资的20% 转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但

从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

建议将夫妻每月工资总额的30%用于投资组合，既能积少成多，又可享受近期股市恢复增长带来的收益。建议夫妻现在的年龄风险承受能力较强，建议进行投资组合，投资组合如下：股票35%，偏股型基金30%，指数型基金20%，债券型基金15%。另外可以选择一两只成长性好的、并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他重大事项的启动资金。

3.保险计划

由于工作需要，丈夫需要各地出差，人身安全存在较大风险。丈夫应购买足够的意外伤害保险（建议意外保额为200万-500万）。在人寿保险上，建议丈夫为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。

随着时间的推移，家庭收入会越来越高，等到有足够的经济实力，还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为丈夫夫妇现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的丈夫夫妇来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险总体支出需控制在收入的5%以内。

4.为子女购房及理财计划

在子女理财方面，建议从子女6岁后购买一只教育基金。其他为子女的购房、理财等个人觉得没有必要。

5.退休养老及遗产计划

相信在以上投资计划上夫妻俩晚年应该会积累一笔非常可观的财富。退休前后五年建议在较好的市场时机退出股市，转向购买利率较高的国债。还要留有资产百分之三十的资产作为应急资产。遗产方面个人觉得最好是进行债券、股票方面的转让，这样可以省去很大一部分的税收费用。

我们今天从经济学的视角，帮剩男剩女们掰扯一下单身成本账，分析一下为什么“月光族”往往都是单身男女。

目前，中国男性的平均结婚年龄为26.7岁，女性平均结婚年龄为24.9岁；我国30~39岁男性中有1195.9万人处于非婚状态，而同年龄段女性中有582万人处于非婚状态。

因此，我们选择了几位30岁的单身族，以尽可能地还原这部分剩男剩女生活成本账中的共性之处，提炼单身男女的衣食住用等日常必要生活支出和消费倾向；

衣：“单身投资”无处不在30岁的高薇（化名），在北京一家外企工作，年薪25万。当年大学毕业后，留学英国，回国后一直没有找到合适的结婚对象，现在，成了“剩女”。她格外注重自己的外表，买衣服、买化妆品从不吝啬，每月花销至少一两万。

高薇笑称，不管是衣服、化妆品，其实都是一笔“单身投资”。况且自己一个人过，花钱也不会有那么多的顾虑。前两天跟闺蜜一起逛街，一下就买回了三双靴子。

“衣柜里很多买回来就压箱底的衣服，也觉得后悔，可平时没事就会逛街打发时间，总逛就总买。要是结了婚，或许，这方面的花销会少一些吧。”高薇告诉记者，自己用在“单身投资”上的成本可以说是无处不在，除了衣服、化妆品以外，还办了很多美容健身卡。

食：不想总下馆子 想找个人搭伙食

“哥们儿，下班我请你吃饭吧，喝两杯。”在长春某事业单位工作的小李，30岁，年薪10万。虽然自己买了房、单位有食堂，但他在下班的时候，总是会想到找同事下馆子撮一顿。“总吃食堂也会腻，况且下班就回家待着也没意思，有时候觉得还不如安排点加班了。”小李是单身族，跟前任女友黄了以后，还没有找到新的对象，感情处于空窗期。对于单身生活，他最郁闷的一点就是吃饭问题。

虽然小李自己会做菜，而且家里锅碗瓢盆一应俱全，但他很少在家里开火做饭。“一个大男人，自己回家做那么一口饭，麻烦不说，也挺没意思的。”在吃饭成本上，小李很无奈。午饭在单位食堂解决，早餐要么是去家附近的粥铺、早餐店买，要么就是家里的牛奶面包对付，每顿早餐的平均花费在10元左右；晚餐要么是自己去小餐馆点俩菜，要么是叫上同事出去喝一杯。每月吃饭成本花费至少2000元，大约占月收入的1/4。这几乎是一般两口之家每月柴米油盐的日常开销费用。“如果结婚的话，肯定不会是长期下馆子，这方面的支出能省不少。”小李说。

住：房贷压力大 想找个人分担住

30岁的陈杰（化名），是长春一家民营企业的员工，月薪6000元左右。自己现在有房有车，让人羡慕不已。不过，她也有诸多无奈之处。

陈杰的家是两室两厅，刚工作那几年，她也是租房住，可后来当自己步入剩女行列后，租房住没有家的感觉，于是，她在两年前用积蓄交了首付，贷款买了一套80多平方米的房子。房子一个人住显得大，晚上自己在卧室里看书，客厅里的电视和灯也得开着。“其实这些肯定是浪费资源，但谁叫咱是大龄剩女呢，总不能一直像刚毕业的学生一样跟人合租房子吧。”陈杰告诉记者，现在住的房子月供2500元左右，加上养车的费用在内，一个月要花掉她近2/3的收入。

“两室的房子，一个人是住，俩人也是住，水电采暖费开销差不多，别人都是两口子供一套房，我的房贷要一个人还，有时候想想，找个人嫁了，至少能分担点房贷嘛。”陈杰说。

用：最怕相亲费打水漂用

“现在我的感情问题已不仅仅是个人问题了，家人长辈一起操心，同事朋友也张罗着介绍，一场场相亲，可都是要花钱的呀，更悲催的是，这些交友投资、相亲费目前来看都是有去无回、打了水漂了。”30岁的小赵，不善言辞，可最近一两年对象还是没有着落，架不住家人的催婚，他只得上婚恋网上注册了会员，多利用业余时间参加一些圈子聚会，另外还得应酬亲友安排的相亲。

这些主动或被动的相亲，成本并不低。小赵告诉记者，婚恋网站的注册会员费每年是500元，这还是较低的标准，如果选择那种有在线红娘一对一服务的，年费还得上万；QQ群等圈子聚会，基本上都是AA制，每次聚会活动至少要一二百元；而每次相亲，基本上都是由男方花钱，吃饭、喝茶、看电影，见面买礼物都要花钱，每次相亲的支出少则百元，多则上千元。小赵粗略地估算了一下，仅过去的一年内，他用在相亲上的花销至少要六七千元，几乎相当于他两个月的工资。

看着这样的一份清单，突然有一点心酸，看似光鲜的“单身贵族”，其实很不易！

出境旅游，要提前看看您手中信用卡的官方网站，看看各家商业银行和机构在海外的优惠活动。比如，银联联合境外多个国家和地区众多知名商户，启动“环游世界约“惠”银联”活动，提供丰富用卡优惠礼遇。优惠活动涵盖香港、新加坡、马来西亚、英国、法国、美国等，汇集数百家当地最具盛名的星级酒店、特色餐馆、购物中心和机场免税店等。

看看您的银联卡的卡号，卡号必须以62开头，卡面有银联标识才可以在境外135个国家和地区方便使用，受理网络覆盖境外超过900万家商户和逾百万台取款机。

境外消费刷卡时，选择何种标识的信用卡、选择哪条刷卡通道也都有不少省钱窍门。在美国，如果持卡人持有的卡片是“银联+VISA”、“银联+MasterCard”或是银联+任意另一家发卡机构签发的信用卡或者借记卡，在购物消费刷卡时都不能走银联通道，系统会自动选择另一家发卡机构进行结算，这就意味着消费者不能免收银联通道专享的减免1%-2%不等的货币转换费。但是，如果持卡人所持有的卡片是银联单独签发的单标卡，不仅可以在美国刷卡畅通无阻，更可以享受银联的多种优惠。

在境外或者港澳台地区，如果使用“银联”通道刷卡付费，则消费金额将自动转换为人民币计入账户，回来后可以直接以人民币还款，不需承担除商品价格之外的费用。

VISA卡组织在美国，卡片上即便有“银联+VISA”，也不能说这张卡片是人民币和美元的双币卡，有些非美元的国家没有卡的清算组织，也由VISA来清算，所以VISA卡并不等于美元卡。

境外购物一定要注意用卡安全，与国内刷卡习惯不同的是，境外许多国家和地区的商铺实行免密码消费，也就是说，在刷卡时不需要输入6位数密码，而是仅凭签名确认。

中国银联方面表示，免验密码消费大多集中在美国、韩国等地，在贴有“credit card only”标志的商铺，都采用签名认证的方式，其他国家地区仍大多采用密码消费。但是，消费者在境内外商户刷卡或ATM机取现时要妥善保管个人信息，同时对任何转账、索要密码等要求保持高度警惕，谨防被骗。

刷卡的时候千万记住看着对方刷，视线不要离开刷卡机，国外出现过，将信用卡拿到柜台下盗取信息的专用设备，大家也要特别注意！

对于中国消费者而言，信用卡盗刷在国内屡见不鲜，境外消费更要加倍小心。为了满足消费者需要，许多保险公司均推出了旅游意外险，意外险产品中就把“信用卡遗失或盗用”列入其中。消费者购买该险种后，一旦发生信用卡遗失或被人盗用，就能向保险公司申请理赔，由保险公司支付其产生的账卡损失。这个选项在购买旅游意外险时一定要问清楚有没有，也一定要记得勾选！

新卡未开通可能产生年费

按照规定，信用卡未开卡便不会收取年费，此项政策是否也适用于信用卡到期更换的新卡？光大银行表示，由于持卡人的旧卡已激活使用，因此新卡在寄出后，即使持卡人并未开卡，也有可能产生年费。“更换的新卡仍然可以享受首年免年费的优惠政策，同时刷卡消费满3次，可以免收次年年费，若持卡人并未开卡，将在次年的年费收取日扣除年费。因此，若不打算继续使用，建议持卡人在还清卡内所有欠款的第二天注销卡片。”

建设银行则表示，若此前信用卡已开通激活，新卡只是作为“替换使用”的功能，年费将照常收取。“按照建行的规定，若此前的信用卡属正常使用，更换的新卡即使不开通，也将收取年费；若此前的信用卡尚未开通，新卡在不开通的情况下将不会收取年费。按照建行的年费减免政策，持卡人只需开卡后刷卡消费或取现满3次（不限金额），将免收年费。”

招商银行则表示，持卡人更换新卡时，只要未开通卡片，便不会收取年费。新卡的年费收取将执行与旧卡相同的优惠政策，开通首年免年费，刷卡满6次免次年年费。

多数银行表示，新卡开通后，旧卡的积分，信用额度，已透支金额以及卡片消费/取现密码等信息都将转至新卡中继续使用。

各位亲朋好友，收到银行的新卡，如果不用，一定要问清楚是否收取年费，否则不是年费多少钱的问题，有可能会影响您的个人信用！

第二篇：金牌理财师的获奖感言

理财不是拿出一笔钱出来，去买一只赚钱的股票或投资一处升值的房产，理财是您当家的好帮手!能够尽早执行一份好的理财规划，会让您的一生过得更加精彩!幸福人生用双手创造，理财会给每一位热爱生活的人插上自由的翅膀!

第三篇：金牌理财师十大投资寄语

金牌理财师十大投资寄语

2012年1月9日 成都商报电子版

2007年1月，成都商报在西部地区各大媒体中率先创办“金融周刊”。

5年来，我们见证了广大市民从理财萌动，到投资疯狂，再到近乎心灰意冷的过程，这里面饱含着太多盲目、冲动、嬉笑、谩骂和泪水。回过头来，我们禁不住要问一句：你真的懂理财了吗？

2011，理财市场凄风冷雨；2012，我们仍将前行。今日，我们特别邀请到了5年来被蓉城市民投票选出的10余位金牌理财师，让他们用自己专业的眼光和亲身经历告诉你———什么是理财？

这不是授课，只是一次经验的交流。希望通过他们的阐述，能让大家弄明白理财究竟是什么，能重新认识理财，也纠正一些错误的理财观念。

寄语一

要赚自己能赚的钱

访问对象：民生银行理财师 陈红梅

谁谁谁买纸黄金赚了不少；谁谁谁在网上做代购生意火得很；谁谁谁的公司没几年就上市了„„

听着这些让人眼红的故事，相信很多人都羡慕、嫉妒、恨，有人甚至私下里懊悔：那个点子我当初也想到过的，早晓得，我也参与进去嘛！

做了近10年投资，陈红梅听过太多这样的故事，可她内心始终保留着一份清醒：要赚自己能赚的钱。陈红梅说，她有一位客户做了近20年股票，积累了一定财富，虽然身边有各种各样投资诱惑，如房地产、矿产、股权等，他都无动于衷，仍然坚守在这块市场上。问他为什么，这位客户说：“挣钱就是不要出错，不熟悉的领域不做。”

陈红梅讲，很多人见到别人挣钱时总是羡慕，以为随便弄一下也能赚同样的钱，到头来却亏得一塌糊涂。她认为，如果你没有精力或兴趣去研究，那就放弃，不是什么钱都能赚的。

陈红梅表示，有时候投资的意义不在于赚钱，而是避免财富缩水。

寄语二

买股票不等于就是理财

访问对象：哈尔滨银行理财规划师 刘峰松

2011年，A股跌得很惨，不少股民损失惨重，刘峰松的客户也不例外。不少炒股亏了钱的客户见到他就不停抱怨：“这年头没法理财了，简直是越理越亏！”

“这些客户在观念上就出现了偏差。”刘峰松说，成都股民多，很多人骨子里认为理财就是炒股，两者之间可以画等号。其实不然。

刘峰松认为，真正意义上的理财，是在保证本金安全的情况下，追求一个长期、合理的回报，并不是短平快的暴富，也不等同于炒股，炒股只不过是理财的一种手段。因为股市不好，自己没赚到钱就归咎于理财无用，更是没有道理。

刘峰松提醒大家，真正的理财应是专业人士根据客户个人和家庭实际情况，制定出合理的综合性金融方案，最终实现资产的保值、增值。他建议普通百姓理财可优先选择银行的储蓄、债券、稳健型理财产品等低风险品种，股票等高风险品种最好借助专业人士。

寄语三

别只知道工作，不懂得理财

访问对象：农业银行理财师 惠娜

经常听到有人说：“我现在真的没钱理财，等我赚够了钱再说。”也有人常说：“我实在是太忙了，每天事都做不完，哪里还有时间理财。”

惠娜说，会赚钱的人靠钱生钱，不会赚钱的人靠命生钱。其实，理财是一种态度，更是一种生活方式，它并不要求有很多本金，更不必占用每个人很多时间，“理财与工作可以兼得。”

惠娜说，理财并不需要每个人亲历亲为。比如说基金定投，它只需要你去一趟银行，在办妥各项手续后每个月固定扣款就是，这种投资最大的好处是积少成多，分散了集中投资的压力，也摊薄了投资成本，更免去了经常跑银行的烦恼。

为了兼顾理财与工作，惠娜建议大家要善用网银渠道，只要是不涉及现金交易的业务，包括转账、买基金、买黄金、买国债、买理财产品等如今网银都能办理。

有人非常担心网银的安全性，惠娜认为，只要客户在操作上规范，安全性就绝对能保

证。对于没空或不愿意跑银行网点的人来讲，网银是一个不错的理财渠道，坐在办公室里就能完成，既不影响工作，也不影响赚钱。

寄语四

能把钱守住就是赚了钱

访问对象：民生银行理财师 李乐

如今，在你面前摆着一个机会，它可能让你在短时间内成就一生的梦想，也可能让你在一夜之间变得一无所有。你会尝试吗？美国大萧条时有人就这么做了，可他们赌输了，输得一败涂地。

李乐说，他有很多客户，这些客户的首要理财目标不是赚很多钱，而是在保证本金不损失的前提下，能跑赢通胀就行了。在李乐的职业生涯中，也遇到过一些客户，过于相信自己的判断，或一味追逐热门，最终倒在追逐高额回报的路上。

“坚持到终点的人才是赢家。”李乐说，刚刚过去的2011年，贵金属市场的火爆曾吸引了大量普通投资者，他们没有专业知识和投资经验，只知道随大流追涨杀跌，结果亏得很惨。一个极端的例子是，成都一位老板在白银最高点时投入了上千万元资金，到现在已亏了40%。

李乐说，“把钱守住”因人而异，有人能承受10%的损失，有人却一点亏损也接受不了，你需要明白自己底线在哪里，守住你已拥有的财富，就算因此错过了某些机会，但你还有希望。

寄语五

可以考虑将多余的房产变现

访问对象：建设银行理财师 庞德能

在2011年之前，房子让不少人在短时间内积累了大量财富，投资房产也成为当时最时髦的理财手段。2011年，房地产遭遇宏观调控，成交量大幅萎缩，房价也出现回落。

对于那些仍在坚持投资房产的人，庞德能说：“如果现在仍想将资金投资到房地产中，这不是一个明智的选择。相反，倒是可以考虑将多余的房产变现。”

他建议，目前手上有闲散资金的投资者，尽量将大部分现金留在手上，“现金为王”。在当前的经济环境下，他不建议普通市民投资风险较高以及收益率不稳定的产品。

他认为，市民可将一部分资金投资在固定收益类产品上，再结合自己的实际情况，将一小部分资金投资于蓝筹股和收益比较稳定的货币基金，“这样综合性地规划投资，从长期来看，收益其实可以超过投资房产。”

寄语六

做投资，最可怕的敌人是你的情绪

访问对象：兴业银行理财师 陈永志

投资，应是一种理性行为。然而，人都有七情六欲。当你无法控制自己的情绪时，你的投资决策就可能酿下大祸。所以，做投资，最可怕的不是你的眼光，而是情绪。

陈永志说，从两位客户的经历就能看出情绪对投资行为的影响。A客户在股市接近5000点时开始做基金定投，随着股市不断上扬，A客户将定投的金额从500元涨到1000元，再涨到2000元。谁知道，股指一泄千丈，A在情急中终止了定投。B客户不一样，他和A定投的同一只基金，但他在股市上涨时没有追加，在股市下跌时也没有减少或终止。

两人最终的结果是，A客户的账户目前还亏不少，B客户只是略微浮亏。

“追涨杀跌是最低级的错误，但这样的错误还是不断的有人再犯。”陈永志说，基金定投本来就是用于长期投资，其好处就是可以摊薄成本，但是投资者一见市场好就肆无忌惮地投入，一见市场下跌就害怕起来，被自己的情绪所左右，这是投资大忌。

寄语七

合理控制欲望，学会增加被动收入

访问对象：中国银行理财师 王婷 招商银行理财师 齐伟

“开源节流”四个字，相信每个人都懂。开源是什么，就是增加收入来源，在这里就称为“增加被动收入”；节流是什么，就是减少不必要的开支，在这里就称为“合理控制欲望”。

对绝大多数普通人来讲，你的主要收入都来自于辛勤劳动后所得的报酬，比如月薪、奖金等。但是，为了改善生活水平，单靠这些收入或许是不够的，这就需要你增加被动收入。

王婷说，所谓被动收入，就是不需要花费大量时间和精力，就可自动获得的收入，它是实现财务自由的必要前提。乍一听有点像“不劳而获”，实际上却需要一定时间的积累。

比如，存款利息、理财产品收益、房屋租金、债券红利等都属于被动收入。

2012年，经济金融形势依然存在诸多不稳定因素。王婷认为，增加被动收入可首先考虑投资国债、定期存款、稳健型理财产品等风险很低的产品；如果期望当“收租婆”或“收租公”，则一定要谨慎，毕竟当前的房地产市场正处于调控之中，未来走势还不够明朗。

长远来看，做一些基金投资，或是参股一家有潜质的公司稳扎稳打还是可以的。

齐伟表示，在增加被动收入的同时，我们还得控制好自己的消费、投资冲动，没必要的开销，或是不熟悉的领域尽量少介入，把沉淀下来的资金作为增加被动收入的本钱，二者相辅相成。

第四篇：天天有钱,五大功能成就金牌理财师

天天有钱，五大功能成就金牌理财师

最近在理财师们的朋友圈中，都已经被一款叫“天天有钱”的理财师获客神器刷屏了！那么，何为“天天有钱”，它又是如何风靡于理财师群体成就金牌理财师的，且听小蜜细细道来~

1、“天天有钱”——理财师移动营销管理工具

随着互联网技术的迅速发展，传统金融业也开始拥抱互联网，迎来新春天！“天天有钱”就是上海多犇金融信息服务有限公司专门为理财师打造的移动营销管理平台，堪称理财师的“移动获客神器”，助力理财师移动升级，提供五大服务成就金牌理财师！

看起来这款“天天有钱”APP真是棒棒的，不过毕竟是理财类软件，这款APP可信吗？不要急，我们先来看一下“天天有钱”背后的给力团队！

2、多犇金融——中国理财师一站式管理服务平台的领先者

多犇金融致力于打造中国理财师一站式管理服务平台，通过先进的移动互联网技术，为理财师提供智能化的移动商铺、客户关系管理、风险评估、数据挖掘等体系化服务，实现线上信息与线下业务的无缝整合。目前，多犇金融已经获得了千万级的融资，正处于快速发展阶段，致力于推动中国理财师移动化转型，打造最专业、快捷的理财师移动管理工具。

这么棒的团队，这么高大上的功能是不是已经让你对“天天有钱”APP好感度暴增了呢？不要急，让我们来细细了解一下“天天有钱”APP的五大功能。3、5秒建店——一键式生成商铺

“天天有钱”APP支持理财师5秒建店，生成属于自己的金融店铺，可以实现自主产品快速上架，一键分享微信、QQ、微博，定制专属金融产品品类，批量添加产品，极大便利了理财师对产品的宣传，从费心费力的电话推广中解放出来，助力理财师实现智能店铺管理。

在店铺里添加了丰富的产品之后，又怎么让客户知道呢？同样，又怎么让理财师知道客户更偏好哪类产品并合理的推荐呢？别着急，这些问题“天天有钱”都可以帮你解决！

4、数据化客户管理，洞察客户需求

还在默默感慨“客户心，海底针，猜来猜去猜不准”？“天天有钱”APP将通过数据化的客户管理服务，帮助理财师彻底和“猜心思”游戏说再见，帮助理财师服务效能提升10倍，向成为金牌理财师迈向坚实的一步！

“天天有钱”可以通过对信托产品、私募基金和资管计划等的数据化分析，管理客户偏好投资偏好新增量模型，帮助理财师洞察客户购买偏好，管理客户投资风格；同时可以精准输出投资模型，提升理财师投顾能力；初此之外，“天天有钱”APP为理财师提供贴心客情管家（沟通/产品提醒、生日/节假日关怀）服务，提升理财师在客户中的服务形象。

5、超级名片——传递口碑，打造品牌

作为一名专业理财师，纵使有再多的优质产品，再优质的服务，前提都要取得客户的信任。因此，为了传递客户口碑，打造个人品牌，“天天有钱”APP推出了“超级名片”功能。通过金融店铺与产品的一键分享，实时获取粉丝关注，提升理财师关注度；同时，“天天有钱”APP中提供丰富的店铺模板，帮助理财师立体化呈现个人风貌；最后，累积用户点评，形成行业声誉，通过口碑、排名成就明星理财师，提升理财师的专业形象与客户满意度。

6、海量产品——抢新快人一步

在“天天有钱”APP中，通过与多种金融机构的合作，提供海量金融产品，完全满足理财师与客户的需求，提高理财师对客户的获取率。对于每种产品，多平台多形式地展示产品亮点，助力理财师时时把握热点。除此之外，“天天有钱”APP可以通过用户的线上来访，实时提醒理财师与意向客户进行跟进与沟通；实时更新募集进度，一键获取产品方案。

7、数据统计——营销结果一目了然

哇！“天天有钱”APP如此强大！不过，你以为这些就足够了吗？不，too young,toonaive.“天天有钱”APP还利用其独有的互联网优势，采用数据统计的方式，帮助理财师对营销结果了然于胸。通过多模块数据统计、多维度行为统计、客户忠诚度统计，理财师可以对日营销数据（商铺统计量、访问时间统计、产品访问量、名片访问量、客户活跃度）做到宏观的掌握，以及时调节商铺产品种类和销售策略。

8、权威的合作伙伴

看到这里，各位小伙伴不禁会有疑问，“天天有钱”APP为何功能如此强大，受到理财师的追捧？在这里，“天天有钱”团队背后的助攻同样功不可没。我们用于以华泰证券、中信建设证券等为代表的数十家最权威的金融机构提供金融支持，同时获得了以新浪、网易、腾讯等为代表的权威媒体的报道支持。这也从侧面证明了，“天天有钱”真的是一个很棒的为理财师服务的APP哦！

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第五篇：国际金融理财师

一、获得CFP认证的方法

按照FPSB China的规定，申请者必须在达到相应的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准)之后，方可取得CFP资格认证。

(一)教育(Education)

所有申请者在参加考试之前必须参加教育(Education)，但经济学或经济管理类博士可以申请豁免，从而直接参加考试。

申请者必须且只能参加由授权培训机构提供的CFP教育(Education)，目前的授权培训机构有四家：

北京当代金融培训有限公司

上海金融学院国际CFP上海项目中心

广东金融学院国际CFP广州项目中心

西南财经大学国际CFP成都项目中心

培训时间：132小时

指定教材：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《个人税务与遗产规划》、《员工福利与退休计划》、《金融理财综合规划案例》

培训内容：

1、金融理财基础

金融理财概述

CFP资格认证制度

金融机构功能与监管

客户价值取向与行为特征

货币时间价值

财务计算器运用

基本经济学原理

金融理财与法律

家庭财务报表与预算

房产规划

教育金规划

2、个人风险管理与保险规划

风险与风险管理

保险基本原理

人寿保险及其他保险

意外、财产与责任保险

3、投资规划

投资环境

投资理论和市场有效性

债券市场与债券投资

股票投资

衍生金融产品与外汇投资

基金投资、资产配置与绩效评估

4、员工福利与退休计划

5、个人税务与遗产筹划

6、综合理财规划

信用债务与债务管理

特殊生涯事件理财规划

综合理财案例

(二)考试

目前每年有两次考试，7月份第一个周末以及11月份最后一个周末

考试科目：投资规划(第一天上午3小时)、员工福利与退休计划(第一天下午

1.5小时)、个人税务与遗产规划(第一天下午1.5小时)、个人风险管理与保险规划(第二天上午2.5小时)、综合案例分析(第二天下午3.5小时)

(具体时间将于年初在FPSB China的网站上公布)

范围：以FPSB China每年年初公布的当年考试大纲为准

题型：客观单项选择题

难度：难度系数分为四级

最难、较难、中等、简单

10% 30% 40% 20%

特点：

知识技能并重

强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力

不测试背诵和记忆能力

公正性

独立的考试委员会，严格的考培分离

《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》

AB卷、AB卡和严格的密封程序

计算机阅卷

国际通行的测评方法

命题程序

试题命制

试题初审终审，交叉审核制度

专业组卷和试卷签发

(三)工作经验(Experience)

认定内容：从业机构、时间及职业表现

行业要求：与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构

岗位要求：金融理财相关工作

时间要求：

AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年

CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年

工作经验有效期为最近10年

(四)职业道德(Ethics)

守法遵规(Compliance)

正直诚信(Integrity)

客观公正(Objectivity & Fairness)

专业胜任(Competence)

保守秘密(Confidentiality)

专业精神(Professionalism)

恪尽职守(Due Diligence)

参考《金融理财师职业道德准则》

二、继续教育与再认证

继续教育：是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。

再认证：由于CFP资格认证证书只有2年有效期，在2年有效期内，持证人必须完成30个学时的继续教育，才可申请再认证，再认证完成后会由认证方发放新证书。

三、相关管理规定

1、《金融理财师资格认证办法》

2、《金融理财师职业道德准则》

3、《继续教育管理办法》

4、《金融理财师纪律处分办法》