关于建立广西新型农村金融机构及小额贷款公司监测制度的通知（合集5篇）

第一篇：关于建立广西新型农村金融机构及小额贷款公司监测制度的通知

关于建立广西新型农村金融机构及小额贷款公司监测制度的通知，按照以下要求认真贯彻执行。

一、辖区尚未成立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构以及小额贷款公司的，暂不需上报相关报表及监测分析报告。

二、辖区新成立上述机构的，应于机构成立后2日内以报告的形式报送有关基本情况（包括公司名称、成立时间、法人代表、股本情况、股份构成等内容）。

三、辖区成立上述机构后，应按以下报送时间上报相关报表及监测分析报告。

（一）《广西小额贷款公司监测表

（一）》、《广西村镇银行监测表

（一）》于机构成立后18日内上报，以后如遇相关情况变更（如成立、退出、股东变更、股本金变更等）时，于变更后18日内上报。

（二）《广西小额贷款公司监测表

（二）》、《广西村镇银行监测表

（二）》、《广西农村资金互助社监测表》、《广西新型农村金融机构及小额贷款公司监测报告》于每季后18日内上报。

（三）《人民币贷款利率报告表》按季填报附件中表2、3、4、5，于每季后6日内上报。

联系人：左祖盛联系电话：6682475

中国人民银行昭平县支行

第二篇：xx小额贷款公司监测报告

白银市2011年第二季度xx小额贷款公司监测报告

人行白银市中心支行：

xx小额贷款公司注册资本1000万元，小额信贷作为近３０年来国际社会探索的促进贫困地区发展的一种有效方式，越来越显现出其强大的生命力。公司经营一直遵循的准则是：只发放小额贷款，不吸收公众存款，自主经营、自我约束、自我发展、自担风险，最高利率不得超过人民银行规定的同期贷款基准利率的４倍，原则上不能跨区域。自开业以来,xx小额贷款公司始终围绕合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务。我公司认真贯彻落实国家宏观经济金融政策和监管部门相关要求，深化“三农”服务，强化风险管理等为重点，实现了贷款业务经营稳健发展，现将我公司业务经营情况报告如下：

截至二季度末，我公司累计发放贷款90笔，共计2146万元，月末余额1026.55万元；贷款最高利率为20‰，最低利率为10‰，贷款期限全部是短期贷款。

白银市白银区xx小额贷款公司建立完善了以风险防控体系为主要内容的各项制度，建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理，进一步规范经营行为，努力防范和化解经营风险，保障我公司的稳健发展。现将白银市白银区xx小额贷款公司2011年第二季度监测情况报告如下：

一、白银市xx小额贷款公司贷款业务开展情况

（一）从贷款数额分析：

我公司贷款主要投向于50万元以下的客户，符合小额贷款公司“小额、分散”的贷款原则。

4-6月份，共发放贷款笔数为12笔，贷款金额为325万元.（二）从贷款对象分析：

白银市白银区xx小额贷款公司贷款主要投向于农户、个体工商户及中小微型企业。

4-6月份，共发放贷款笔数为12笔，贷款金额为325万元。其中1笔是中小企业贷款，11笔是 “三农”个人贷款。

二、如何加强内控制度建设

一是继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。经过开业以来一段时间多形式的培训，公司从业人员业务素质有了很大提高，初步适应了业务经营的需要，但距要求还有一定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够，层次不深，处理方式不得当，容易产生纰漏等，这就要求我们必须进一步加大培训力度，并保证学习工作的连续性；

二是进行业务理论与实践操作相结合的学习活动，提高业务人员独立办理业务的操作水平；

三是加强职工的职业道德教育，帮助其树立爱岗敬业的人生价值观，有一个端正的态度和积极向上的精神面貌；四是加强风险管理，积极挖掘资金潜力，实现经营效益最大化。有效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障，要进一步建立和完善贷后管理制度，确保

贷款“放的出，收得回”，保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单一，可用资金额度受限的实际情况，在用足用活自有资金的前提下，进一步向银行寻求融资支持。对贷款利息收入部分也要充分利用，使公司经营资金规模最大化，确保经营效益的稳定实现。四是合理控制费用支出，降低经营成本。在保证业务正常运营和员工待遇的前提下，尽可能降低和控制各项费用支出，对非必要支出部分更是要严格管理，教育职工严格遵守公司的财务管理规定，杜绝堵塞各项跑冒滴漏，以提高股本回报的最大化。

四是树立良好的服务理念，建立灵活、高效、规范的运行机制。我公司对客户的贷款申请坚持实地考察，做到及时调查，回复，具有期限灵活、放款快捷的特点。

五是建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司 持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理 办法》、《财务管理办法》、《安全管理规定》、《印章使用管理规定》、《贷款审查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。

六是合法合规经营，促进业务稳健发展。白银市白银区钰海小额贷款公司从创业初始就确立了合法合规经营，稳健可持续的创业宗

旨，不片面追求业务发展速度、不片面追求经营利润，对于每一笔、每一项贷款业务做到依法合规经营。除了纯农业贷款，其余的贷款客户都持有合法手续。公司发放贷款，坚持“小额、分散”的原则，贷款对象全部为白银范围内的中小企业和“三农”经济。同时严格执行贷款利率上下限规定，没有出现向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款的现象。

三、存在的困难

（一）信息来源狭窄，客户信用了解困难。根据政策规定，具备条件的小额贷款公司，根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，可申请加入企业和个人信用信息基础数据库，并比照人民银行有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据并合规查询和使用查询结果，接受人民银行的监督管理。但调查发现，由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

（二）小额贷款公司的定性问题。目前小额贷款公司的定性为准金融机构，如经过一段时间试点运行，对依法合规经营的小额贷款公司参照金融机构，对一些限制性管理条款给予一定的放宽，如融资比例、规模比例。

（三）融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机

构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

（四）经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

（五）后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

四﹑对小额贷款公司改善经营的建议

为促进小额贷款公司发展，特建议：

（一）扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

（二）明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于

小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

（三）对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

（四）资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

人行白银市中心支行货币信贷科

二〇一一年六月三十日

第三篇：关于建立小额贷款公司可行性报告

关于建立小额贷款公司可行性报告

近年来，xx市社会经济全面高速发展，特别是中小企业发展迅速，但由于受金融机构经营管理体制、业务定位等影响，中小企业的“融资难”状况仍较为普遍，其旺盛的资金需求无法得到有效解决，在一定程度上制约了其发展。为支持xx经济健康快速发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司的试点指导意见》和xx省人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》等文件精神，由我公司作为主发起人，筹建成立小额货款有限公司的各种条件已经基本成熟，现就其可行性分析报告如下：

一、设立小额贷款公司的必要性

设立小额贷款公司是我司钢材、矿产品交易市场中小企业发展的迫切需要。

经济的快速发展离不开金融机构支持。我司钢材、矿产品交易市场中现有中小企业106户，主要与工行、农行、中行、建行、交通银行、农村合作银行、邮政储蓄银行、xx银行xx分行和xx银行xx分行等多家金融机构合作，但这些金融机构对企业提供的融资服务主要局限在资金结算方面。长期以来，只有xx银行和麦积区农村合作银行两家金融机构对企业从事放贷业务，其它银行对企业发展的支持只是 “蜻蜓点水”，微乎其微。可以说，现有的金融机构仍然无法满足我司市场中小企业发展日益增长的融资需求，企业贷款难的问题仍然存在。当前企业融资存在诸多障碍：银行对中小企业贷款的标准偏高，贷款审批程序复杂、工作效率不高，放款方式不灵活，服务不到位，抵押物、质押物管理要求高等等。部分企业不得不从民间借高利贷，不但利率高，期限短，加重了企业的经营负担。小额贷款公司机制灵活，具有“小额、分散”的优势，对于缓解部分小企业的资金需求具有重要意义。发展小额贷款公司可以为金融机构“拾遗补缺”，对市场内企业提供有针对性的个性化服务。

设立小额贷款公司可以不断促进我司钢材、矿产品交易市场快速发展。

xx是xx省的第二大城市，我司的钢材、矿产品交易市场，肩负着xx、陇南绝大多数建筑用钢材供应和矿产品交易。目前，资金短缺是制约市场内企业发展的重要因素，由于企业资金的单笔需求量相对较小，分布面广，商业银行往往审批周期过长或无暇顾及，但市场机会瞬息万变，企业资金需求就在一两天之内，目前我们仅仅能为用户提供质押贷款质押物的管理。成立小额贷款公司，我们就可充分利用我司仓储系统管理存货进行直接质押的自身优势，为企业提供贴身服务，迅速提供小额贷款，满足其资金需求，为进驻市场的企业提供方便、快捷、灵活的融资服务，吸引更多经营户进 驻我司市场，促进我司钢材、矿产品交易市场快速发展。

二、设立小额贷款公司的可行性

国家政策支持。XX年5月，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行以银监发[XX]23号文颁发了《关于小额贷款公司的试点指导意见》，其中明确规定：申请成立小额贷款公司，应当向省一级政府主管部门提出正式申请，经批准后到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续，并领取营业执照。此后，全国各地小额贷款公司纷纷成立，为解决中小企业资金需求，起到了很好的示范作用。XX年9月28日，xx省人民政府颁布了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》，文件要求各市区人民政府要高度重视，切实加强对试点工作的组织领导和监督管理，明确本地区小额贷款公司的监督管理部门，确保试点工作顺利推进。

自身优势独特。由我公司发起组建小额贷款公司，完全符合国家和xx省相关政策规定，拟吸收的公司股东资金实力雄厚，并且具备一支高素质的专业经营管理团队，同其它小额贷款公司相比更具有突出的专业和资源优势。有现成的钢材、矿产品交易市场潜在用户、良好的管理和仓储物资质押的便利条件。

现代管理模式。设立小额贷款股份有限公司，将构建“三会一层” 的现代经营管理模式，股东大会为公司最高权力机构，公司设立董事会、监事会，实行董事会领导、监事会 监督下的经理层责任制，员工向社会公开聘用，重点聘用有长期金融工作经验的金融专业人才。严格遵守“四自”经营规则。

(四)资金投向明确。公司坚持“小额、分散” 的原则，主要面向xx公司钢材、矿产品市场中的企业提供信贷服务，适当向其他专业市场企业提供贷款，努力扩大 客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额 的5%。

经营效益分析。公司注册资本为3000万元，以我公司为主发起人，占股2 0%，其他股份面向集团法人企业、自然人募捐，企业未来3年，将进行增资扩股，第2年注册资本达到4000万元，第三年达到5000万元，经济效益预测数据如下表(单位:万元):

年可贷款资金 4500 6000 7500

利率 18% 18% 18%

年营业收入 810 1080 1350

经营费用 120 150 180

融资成本 90 120 150

营业税金及附加 46 61 76

营业利润 554 749 944

净利润 415 561 708

净资产收益率 13.8% 14% 14.2%

三、设立小额贷款公司的风险分析

政府对小额贷款公司实行严格的风险监管和防范

《实施意见》中明确，省金融办为xx省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责督促政府开展小额贷款公司日常监督管理。政府承担小额贷款公司试点的风险防范与处置责任。小额贷款公司在经营过程中，若有资金来源、运用违反相关规定、拒绝或阻碍主管部门检查监等情形的，由所在地的市政府责令改正；情节特别严重的，由相关部门依法进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

“只贷不存”为小额贷款公司增加了风险防范动力

成立后的小额贷款有限公司将不得吸收任何形式的公众存款，只能用自有资金发放贷款，“只贷不存”是公司的“铁律”。这会让公司股东更加注重防范风险，一旦亏损将由股东对损失负有“无限责任”，损失的是股东的钱。所以，“只贷不存”在某种程度上可以提高公司风险控制的动力，使其强化内部管理和风险防范，也不会因存款人利益受损产生更大范围的金融风险。

丰富的信息资源有助降低公司的贷款风险

小额贷款公司服务的对象相对集中，为市场内中小企业，具有一定的区域性。公司对本地区中小企业发展情况生产、生活情况比较了解，减少了信息不对称所引发的信贷风险。由于地缘、人缘等因素，能与贷款对象保持相对频繁的 接触，比较方便地获取非正规的财务等信息，收集和处理信息成本低，必要时可及时采取措施，防范和遏制违约事件的发生。

规范内部控制可实现公司风险的有效防范

首先，小额贷款公司已经按照《公司法》要求健全了公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度。其次，公司将建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，严把信贷闸门。第三，建立健全企业财务会计制度，真实全面反映企业业务和财务活动。建立信息披露制度，定时向公司股东、主管部门、向公司提供融资的银行业金融机构披露财务、经营、融资等信息，必要时向社会公开披露。

四、小额贷款公司的发展规划

公司市场前景： 小额贷款公司旨在适应地区金融市场需求，服务中小企业，为公司市场中的中小企业、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融服务，促进市场金融业繁荣与发展，作为商业银行的必要补充，市场前景十分宽广。

发展规划：小额贷款公司有自己经营的灵活性，虽然它的贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限(即不得超过人民银行基准利率的4倍)，下限为人民银行基准利率的0.9倍。按规定，小额贷款公司可以从不超过两家金 融机构借入不超过净资产50%的资金，同时不得从事投资和委托贷款业务。《实施意见》中规定，小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》，规范改造为村镇银行。小额贷款公司在规范经营的基础上，以服务中小企业为重点，开拓创新，运用小额贷款公司灵活的经营机制，最大限度地满足中小企业客户的资金需求，成为我司市场内金融企业的重要补充力量，并力争规范改造成为村镇银行。如在xx钢材市场试点成功，可推广到集团其他物流企业

第四篇：建立新型农村合作医疗制度实施方案.

建立新型农村合作医疗制度实施方案

为满足农村群众的基本医疗需求，解决因病致、因病返贫问题，为提前实现小康社会目标创造条件，市委、市政府决定从今年下半年开始，在全市全面推开新型农村合作医疗制度。为保证这项工作有序进行、取得实效、制定本方案。

一、指导思想

以中共中央、国务院，省委、省政府和海坊市委、市政府关于建立新型农村合作医疗制度的一系列文件为指导，借鉴试点经验，通过加强组织领导、强有力的宣传、搞好部门配合等措施，在下半年把新型农村合作医疗制度在全市推行开来，并步入规范运行轨道、持续开展下去，以解决农村群众因病致贫、因病返贫的问题。

二、方法步骤

推行工作分为三个阶段进行 ：

(一)宣传发动阶段(2004年8月20日──9月30日): 各乡镇、有关部门和单位采取多种方式进行大规模的系列宣传活动。

(二)资金筹集阶段（10月1日──10月31日): 各乡镇(街道)按照《龙州市新型农村合作医疗章程》，落实农民个人缴费、镇财政和乡镇卫生院补贴金额；对参与率达到85%以上的乡镇(街道)，市财政按照各乡镇(街道）参与新型农村合作医疗的人口数量，配套补贴基金。

(二)实施阶段(从11月1日开始): 由市、乡两级新型农村合作医疗经办机构按照有关规定报销参加农民的相关诊疗费用。合作医疗实施从当年合作医疗费用报销之日起计，到来年的该日为一个实施，各乡镇于实施的最后一个季度内筹齐下新型农村合作医疗基金，保持这一制度的持续运行状态。

三、主要措施

(一)实行领导工作目标责任制。市委、市政府已把建立新型农村合作医疗制度纳入全市社会事业发展的长远规划和各乡镇工作考核内容，实行党政主要领导工作目标责任制，定期通报各乡镇工作情况。对工作力度大、进展顺利、效果好的乡镇予以表彰奖励。各乡镇主要负责同志是推行工作的第一责任人，要借鉴试点乡镇的做法，把合作医疗基金征收工作列入镇、村干部岗位责任制考核内容，实行领导班子成员包片、乡镇干部包村、村干部包户责任制，依靠强有力的领导措施保证开办工作的顺利进行。

(二)加大宣传力度。各乡镇（街道)市有关部门和单位要利用召开动员大会、受益群众现身说法、印发明白纸、制作宣传单、开办宣传专栏、出动宣传车等多种群众喜闻乐见的方式，进行全方位、多层次、大规模的集中宣传发动，使新型农村合作医疗制度的概念、特点、重要性、筹资方式、补偿范围、管理办法为广大人民群众所熟知，教育、引导广大人民群众增强互助共济意识，转变消费观念，积极参与到新型合作医疗中来。

(三)职能部门要充分发挥作用。有关部门和单位要认真履行职责，顾全大局，密切配合，齐心协力把这项事关农民切身利益的大事办好。卫生行政部门要进一步修订、完善各项相关制度，规范经办机构工作行为，加强对定点医疗单位的监督，严格合作医疗基金补偿标准，积极做好新型农村合作医疗的业务指导和管理工作。各定点医疗机构要强化职业道德建设，严格执行医疗技 术操作规程，完善和简化就诊程序，合理用药飞合理检查、合理治疗，降低诊疗成本，为就医群众提供优质的医疗卫生服务。计划部门要将建立新型农村合作医疗制度纳入全市经济和社会发展规划。农业、经管部门要积极参与，主动配合，大力宣传农民缴纳新型农村合作医疗资金不能视为农民负担的政策规定。财政部门要搞好资金配套、运作工作，确保市、乡财政补助资金及时、足额到位，并加强基金的监管。监察、审计部门要做好资金收支、管理和使用等方面的监督和审计，确保专款专用。物价部门要履行药品和诊疗服务价格监督管理职能，确保农民医疗消费价格公正、公平、合理。电视、广播等新闻部门要开办专题宣传栏目，采取群众喜闻乐见的方式宣传新型农村合作医疗制度，为在全市建立新型农村合作医疗制度创造积极的舆论环境。

(四)规范运作。市、乡两级新型农村合作医疗领导机构、监督机构、经办机构等要按照《新型农村合作医疗章程》的规定，落实各自的职责，加强信息联络和沟通，形成协调一致、顺畅运作的工作格局，把乡征县管民用的新型农村合作医疗开办模式落到实处。要强化基金监管。市电乡财政补助和农民缴纳的合作医疗资金是农民的救命钱，必须全部用于生病农民诊疗费用的补偿，谁挪用了，谁乱花了，谁就是农民的罪人。要在坚持已有监督约束措施的同时，建立费用公开、专项审计等监督制度。所有资金筹集、使用等情况都必须定期向社会公示，保证参加新型农村合作医疗

制度农民的参与权、知情权和监督权。市监察、财政、审计部门每年至少两次对合作医疗筹资、使用、资金管理等方面进行审计监督，确保合作医疗基金专户储存、专款专用、农民受益。

——感谢阅读这篇文章，感谢原作者

第五篇：小额贷款公司相关条例制度

小额贷款】大额贷款管理制度

第一章 总 则

第一条 为了规范大额贷款操作，防范信贷风险，提高大额贷款质量，为客户提供高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法。

第二条 本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作

程序的基本依据。

第三条 本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超过公司董

事会规定额度的贷款。

第四条 发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。

第五条 大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章 大额贷款操作基本程序 第六条 办理大额贷款的基本程序：

客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。

（一）受理与调查。客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定，对同意受理的大额贷款进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。

（二）审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出意见，报董事会审议。

（三）审议与审批。公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审批权

限的贷款报股东会审批。

（四）贷后管理。对审批（咨询）的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。

第三章 大额贷款申请与受理

第七条 客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第八条 大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。

第九条 同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请

书，同时提供相关资料。

第十条 申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。

（一）法人客户申请办理信贷业务需提供的资料：

1．企（事）业法人营业执照，法定代表人任职资格证．身份证及其他有效身份证明或

法定代表人授权的委托书；

2．有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

3．人民银行颁发的贷款卡； 4．技术监督部门颁发的组织机构代码；

5．实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；财产共有人出据同意贷款的承诺书； 6．特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业

资质等级证书；

7．上财务报表和上月末财务报表，有条件的要经会计师事务所审计；

8．新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；

9．根据信贷业务品种，需提供的其他资料。

（二）自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料：

1．个人身份证或其他有效身份证明；

2．个人及家庭收入证明； 3．个人及家庭资产证明；

4．根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其他资料。

（三）担保人担保需提供的资料：

1．抵、质押物明细表；

2．抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等； 3．有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书；财产共有人出

据的同意担保承诺书；

4．担保人的担保能力及相关证明。

第十一条 对客户填制的制式申请（或书面申请）、提交的相关资料进行登记，指定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务，原则上应指派2名或2名以上人员参与调查。

第四章 大额贷款调查

第十二条 信贷部门是大额贷款的最初调查部门，负责对客户情况进行调查核实。调查的主

要内容：

（一）对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样，并加盖印章。

1．查验客户提供的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是

否发生变更等。

2．查验客户法定代表人和授权委托人签章是否真实、有效。

3．查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的住所地址和联

系电话是否详细真实。

（二）调查客户信用及有关人员品行状况。

1．银行信贷登记咨询系统。了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致,是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超

出客户的承受能力等。

2．调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等。有条件的地方，应查询个人信息征信

系统。

（三）对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查；分析信贷需求和还款方案。

1．深入客户及其担保人单位，查阅其资产负责表、损益表、现金流量表等账表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，并进行“账账、账表、帐实”等核对。

2．调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。

3．调查分析信贷需求的原因。4．调查分析信贷用途的合法性。

5．查验商品交易的真实性，分析商品交易的必要性。

6．调查分析还款来源和还款时间。

第十三条 对自然人大额贷款，应调查分析个人客户及其家庭的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定，是否具有持续偿还贷款本息的能力；提供担保的，还要对担保人的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定等情况进行调查。

第十四条 根据客户信用等级评定结果及其他要素，参照客户统一授信办法测算或复测客户最高综合授信额度，填制客户最高综合授信额度测算表。

第十五条 依据担保管理办法，对客户提供的担保资料进行分析，判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。

第十六条 调查分析结束后，撰写调查报告。调查报告的主要内容如下：

（一）法人客户信贷业务调查报告的内容：

1．客户基本情况及主体资格； 2．财务状况、经营效益及市场分析； 3．担保情况和信贷风险评价； 4．本次信贷业务的综合效益分析；

5．结论。是否同意此项大额贷款；对信贷业务种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等提出初步意见。

（二）自然人客户调查报告内容：

1．申请人的基本情况； 2．申请信贷业务的用途；

3．担保情况； 4．收入来源； 5．还款来源； 6．结论。对是否同意办理此笔大额贷款提出初步意见。

第十七条 对大额贷款调查意见经全体信贷人员讨论通过、调查经办人和调查主责任人签字后，连同上述全部信贷资料报送总经理、董事长审查、审批，并办理登记手续。大额贷款资料由调查人员移交信贷档案管理人员保管。

第五章 大额贷款审查

第十八条 信贷管理部门是大额贷款的审查部门。信贷管理部门要对下级部门移交的客户资料和信贷调查资料（以下简称信贷资料）进行审查。审查的主要内容如下：

（一）基本资料审查：所需上报的资料是否齐全。

（二）主体资格审查：

1．客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定； 2．客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰，是否是关联企业；

3．客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

（三）信贷政策审查：

1．信贷用途是否合规合法，是否符合国家有关政策； 2．信贷用途、期限、方式、利率或费率等是否符合信贷政策。

（四）客户经营状况的审查：

1．客户资产负债比例结构合理。客户负债占资产总额的比例小于60%，自有资金占总

资产的比例必须大于40%；

2．客户原材料有来源，产品有销路，生产技术有保障，有可观利润，经济效益好；有

偿还贷款本息的能力。

3．同一客户单户企业所有贷款不得超过企业的资产总额。

4．客户在发放贷款的公司辖区内经营；

（五）信贷风险审查：

1．分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险等，评价确定客户的风险程

度；

2．客户贷款是否超过客户资产总额；

3．在人民银行信贷咨询系统是否存在不良信用记录；是否在各银行业金融机构存在不

良信用而被取消贷款资格； 4．提出风险防范措施。

（六）贷款项目效益审查。对客户经营预测具有较好的盈利水平。

（七）担保手续审查。

1．担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；

2．抵押物必须合法足值，易变现，贷款额必须控制在动产抵押物权益价值的50%以内

和不动产抵押物权益价值的70%以内；

3．质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。

第六章 大额贷款发放及贷后管理

第十九条 大额贷款发放及贷后管理按信贷相关规定执行。

第七章 大额贷款会审

第二十条 大额贷款必须实行会审制，由公司信贷人员参加，对发放的大额贷款进行集中审

查。

第二十一条 审查方法。会审成立若干会审小组，各小组由2名以上信贷人员组成，小组成员实行交叉会审。

第二十二条 大额贷款会审必须坚持实事求是，严肃认真的原则，对通过会审发现的问题，必须及时处理风险，如未及时采取有效措施进行处理而致使形成风险造成损失，将按照有关

规定进行责任追究和处罚。第二十三条 会审内容：

（一）贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；

（二）借款申请书、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议、逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情

况；

（三）是否建立专户档案，档案资料是否齐全；

（四）贷款到期收回情况；

（五）贷款是否按程序逐级审批、报告；

（六）对上级批示及建议的执行情况；

（七）其它内容。

第二十四条 对进行会审的每笔大额贷款经会审参加人员签字认可后转移保管，主要罗列贷款过程不合格的所有事实，并发出整改通知书。

第二十五条 对会审问题处理：

（一）完善贷款各项手续，确保手续合法、有效；

（二）根据有关规定，对违反贷款管理的贷款管理责任人进行严肃处理。

（三）积极催收到逾期贷款，确保贷款安全性、流动性、效益性。

（四）限期收回“三违”贷款。

（五）其他处理措施。

第八章 附则

第二十六条 本制度自董事会审议通过之日起实施，由董事会负责解释、修订。