广告创意人成长五步曲

第一篇：广告创意人成长五步曲

广告创意人成长五步曲

一些即将进入广告行业，或者已经步入广告行业、但还不深谙于广告的新人，常常不免会犯疑：在广告成长的路上，到底有没有捷径？路漫漫兮其修远，广告是一个不断积累的行业，是谓厚积而薄发，积累的过程很重要。以多年的广告从业经验，我逐渐体会出，其实每个广告人的成长，大凡都要依次经历接触广告时期、认知广告时期、模拟广告时期、实践广告时期和创作广告时期五个阶段，即广告创意人的成长五步曲。

[接触广告时期]

其实，每一个人都会接触广告，从略懂世事的孩童、到年已近逝的老者，广告无时无刻不存在于我们的生活中，每个人的一生，都是伴随着广告的一生：每天打开电视，广告映入眼帘；每天翻开书报，广告跃然纸上；每天行走在大街小巷，五花八门的户外广告扑面而来、擦肩而过；每天吃喝拉撒的许多用品其标贴、说明书等广告也常常如影相随……在我们还没有深刻地去探究什么是广告的时候，也许我们只知道电视上、书报上、大街小巷、家长里短有一个东西叫广告，却不知道它的真正意义，这就是接触广告时期。

在接触广告时期，对广告的感觉通常会有两种。一种是你知道有一个叫“广告”的东西，广告是广告主对自己的宣传（甚至连这个都不知），却不是很理解它。一种是你的心目中已经有了广告意识，而你却不知这就是广告创意的发想，比如：当你面对一个“*”号时，你或许有时候会想它象形了什么: 谁放了一个屁啊!/多角恋爱(婚外情)/交集/十字路口/残缺的雪花/圆的直径/风转（风力发电）/鸟爪/一个“水”字/船和浆/剪刀与线/一只静止的“蚊子”/穿越/竖插一杠/三头六臂……这其实与广告创意的发想有异曲同工之处。

对于想进入广告行业者和初涉广告的新人而言，应针对以上两点，培养自己的广告意识。第一，多方面、全方位地接触广告，并对之形成浓厚的兴趣，从生活的每时每刻、角角落落去了解广告，并有意识地去记录一些广告的内容。比如：甚至在逛街、购物的时候，都应该细心地去观摩，相关的广告宣传品、相关的广告活动、产品的终端布局，等等。第二，锻炼创意的发想意识，比如：房子。你想到了什么——空间，材料：砖等，建筑风格，属于那里，住的人，一个世界，房子里的摆设：桌子、床等，婚姻，与外界的隔离，钱（去买），家，贫与富（阶级），身体与心灵，风景，阳光透进来，听见窗外的鸟叫，想起一句古诗：安得广厦千万间，乞丐或者流浪的孩子（无家），燕子筑巢，一个命名为《门》的小说……有意识地针对具体的事物对它产生想象、把自己灵感的一些火花记录下来，当然包括非广告的；养成写创意日记的良好习惯，创意日记最好分两本：一本把平常自己看见的有意思的广告记下来；一本写自己对广告的认识、生活中有趣的事、广告见闻、自己的即兴创意、甚至可以是自己随意想到的一句话等，不必想多么成熟或具体，先培养自己的这种意识和习惯即可。与此同时，去翻一些浅显的广告概念书，只是翻翻，也不必细看，先知道一些简单的广告概念。

[认知广告时期]

如果说接触广告时期是你初步了解广告的阶段，与它的第一面让你心动不已，你狂热的心跳动，想去接近它。那么，广告认知时期就是你因为它的吸引而想去了解它的过程，这种感觉就像是在恋爱，正如恋爱时，你极力想去了解一个人一样，这时候你最想知道广告的奥秘——因为，你对它是好奇的。

这一阶段，不断地了解着广告，大概知道了广告的一些基本概念：广告是什么？广告做什么？广告有什么作用？等等。很多人也已经有一些广告的实践，但这一阶段又可以说是广告入门的一个坎，这一阶段的广告新人很少有平和的心态，一些人由于写出一句不错的广告语或者一个不错的创意什么的，就认为这是完全的广告了，“哦！广告原来是如此的简单”；一些人由于在创作中不得窍，屡次受挫，而认为创意“难于上青天”。这期间，了解全面的广告是很有必要的，首先，你至少应该看一些以下方面的书（1）广告学知识（2）广告人成长经验介绍（3）广告范例（4）广告公司运做（5）广告作业工具等，对广告的一些基本知识产生记忆，当别人提起某一广告概念时，你能知道别人在说什么，就像人体器官一样，比如眼、耳、鼻、舌……广告的基本概念其实就是构成广告表现的基本器官；当然，看书的方法是很关键的，我通常的方法是：

第一步：先看简介（或目录）了解主要内容，如果内容有些是知道的，即快速地翻过，只阅读新内容；如果是不知道的内容，则先整体地快速阅读1-3遍形成初步印象。

第二步：放开书想一想其中的内容，看自己能不能列出主干目录，之后再看自己能不能回想起主干目录中的主要内容。

第三步：把自己没想起来的内容对照书针对性地反复记忆2-3遍。

第四步：将某些内容和对某些内容的理解记在一个本上（最好分门别类，如：市场/品牌/营销/公关/创意/媒介等），形成随身资料簿，便于日常查阅。毕竟书是无限多的，在需要时再去找大堆的书肯定要费事很多。

第五步：整体再想一遍，看是否与书的内容吻合，稍后快速翻看一遍。

同时，尽量多地参与广告公司运做的各个流程，尤其是广告创作人员，工作性质决定了与其它广告部门之间更多的关联性，所以更多地熟悉各项流程，是很有必要的：

第一，可以培养自己对广告作业项目的整体了解和参与执行的能力。

第二，更好地培养自己与其他业务作业人员之间更好的沟通，保证创作的有效执行。第三，会进一步升华自己的创意思想，从而在执行过程中使之进一步完善。

第四，可以使自己的想法与广告制作人员的想法形成有效地融合，诚然还可以在这个过程中不断交流、向对方学习，尤其是与资深广告人交流得来的知识往往要更实用些。

第五，找一个人（至少是3年以上的广告人）来专业指导。这个人所起的作用是，在你需要了解某些广告问题时，他能用他的理解告诉你。这样，你听由而来的解释，往往要比书面上的通俗、易记和被你所理解，关键是你一定要主动，把他当成你的启蒙老师。

[模拟广告时期]

你是否已经明确地知道广告的基本概念、性质及属性？是否已经培养了广告思维的系统性？是否已经知道专业广告术语的运用？是否已经略知广告项目的基本操作流程？在提及某一项目类别时，能立即想到它相关的内容？是否能够基本看懂一些广告作品？这些广告的意图？理解它所表达的意义？并辨别出是好广告，还是不好的广告？……

OK，你具备做广告的基础了。Enter，模拟广告时期从此开始了。那么，如何模拟广告呢？就我自身的经验总结，介绍给大家以下一些方法：

1、看图说话。看完一个广告片或者平面广告稿之后，自己用文案复述出来。

2、模仿写作。广告拒绝抄袭，但初做创意者需以模仿来锻炼创意的思维、提高创意的能力，可也切勿不辨好坏的盲目模仿，要模仿一些经典的广告作品。如，左岸咖啡：下午五点钟/是咖啡馆生意最好的时候/也是最吵的时候/窗外 默剧表演者/正在表演上楼梯和下楼梯/整个环境里/只

有他和我不必开口说话/他不说话是为了讨生活/我不说话是享受不必和人沟通的兴奋/我在左岸咖啡馆/假装自己是个哑巴，你可以这样来模仿：清晨9点半/是我心情盛开最烂漫的时刻/也是最清澈的时刻/窗外 小鸟在演话剧/正在炫耀你家和我家的开心事/这个空间里/只剩下我和脚步在沉默/我沉默是为永远留在这里……

3、图配文或文配图。找一些图片配上文案，看见一句（段）好文案联想如何给它配图片。如，一张有花的图片，你可以配上：与阳光一起盛开……/是你盛开的味道！/心情盛开的地方，等等；或者反之，由“与阳光一起盛开”你联想到一片绚烂的花海，等等。

4、图换文或文换图。也就是说将广告作品中的文案或图片换成自己所想的文案或图片，如，将恒久钻石的广告语“钻石恒久远，一颗永留传”改成“一颗爱心永留传”/“真情恒久，爱心无限”/“爱到天长地久”，等等；或者将“绝对伏特加”经典的瓶形系列改成：敦煌莫高窟/延安窑洞/秦始皇兵马踊中的踊像/吐鲁番葡萄沟/中国唐装上的瓶形纽扣/瓶形的新疆绿洲/灭火器/中国少数民族帽子的顶/少数民族乐器/天空中瓶形的白云/夜空中瓶形的星星，等等。

5、假定式创作，也就是说假定有一个产品给它做创意。例如，给可口可乐做一套创意/假定有一款洗发水，命名为“柔奕”、并给出广告语“柔柔清润，闪闪奕人”，等等。或者经常针对一些产品的类别（比如房地产、化妆品、家电等），想一些创意出来，如，除皱霜：镜子上裂开一道纹，使得一张原本平滑的脸照在镜子里似乎有一道皱纹，文案：仅仅一道纹，足以破坏美丽……等等。

6、启发式创作，即从别人的创意得到启发而创意。记得曾有一个平面广告：画面是左、右两只手，文案为“左眼•右眼”，想想其实是可以做胸罩广告的，“右胸•左胸”，也挺有意思。

模拟广告时期，是建立在对广告初步认识的基础之上，承前启后。要打好坚实的专业基础，这一阶段不容忽视。希望初学者每天拿出半到一小时的时间选择以上的一些方法来训练，应该说是大有裨益的。同时，要多看、多问、多听、多记：多看一些广告作品，多向广告前辈请教，多听别人的广告谈论（当然是积极的、正确的谈论，千万不要听歪道理），多记自己日常的一些广告灵感和极具创意的广告作品。在以上“四多“中，要特别强调多记，在“认知广告时期”给大家提到的创意日记要坚持记下去，不仅是现在，将来也要，广告人不论新、老，学习都是至关重要的，熟能生巧，厚积才能薄发。

[实践广告时期]

广告，是一门活学科。客观地说，其它专业知识在你理解了它的基础知识之后，大多实践起来要容易些；而广告不尽然。广告存在了很多不确定的创作成分，有时候你深谙广告的专业知识却并不见得创造好的广告作品。不实践，出不了真知。怎样去实践？也就是说，怎样去做广告创作？在这一部分，我想主要从如何去创作的过程，给大家提供一些可鉴之法。

第一步：你知道这一广告作业项目吗？它是什么？有哪些内容？ 先试着回忆一下，在自己开始创作某一广告作品时，你能想起它是什么，它有什么内容吗？如果这一点你还不完全清楚，千万不要照着资料上的模版去抄，当时情况下自己能想多少是多少。好，你想了一些对吗？但你还没有全部发想起来。OK，这时候可以看看资料。然后自己再试着想，直到你自己可以列出提纲来为止。

第二步：每部分写什么内容你清楚吗？ 知道了作业内容的框架。你是不是即盲目去写呢？建议你，在只知道框架不知道内容下的细分条目或内容如何去表达的情况下，最好知道内容是什么。方法和第一步有些异曲同工，也是先想想，再对照，直到自己知道每一部分框架中的内容。第三步：整体梳理一遍

知道了作业内容的框架，每一部分作业框架的内容。这时候，仔细地梳理一遍，你才能做到心里有数，你的思考也才有针对性。

第四步：提炼品牌（产品）的有关资料 先认真地看一遍品牌（产品）的资料，在进行第二、第三遍阅读时，将你认为有价值的内容摘录出来。

第五步：摘录资料与作业框架内容的对应 将摘录资料进行分类，看它适应于哪一个作业框架内容。这样，便于自己接下来的归纳、思考，也使整体作业方案有一个整体的资料结构。

第六步：想想创作的框架 作业内容的框架有了，资料构成的框架有了，接下来就想想创作的框架了。也即是对框架和资料的重新整理，形成适宜的简明纲要。有哪些内容？每一部分的内容是什么？

第七步：一个中心两个基本点

一个中心即品牌（产品）本身，两个基本点即消费者和市场。一般来说，先从产品分析是比较适宜的。

你可以放开去想一些Idea，将这些Idea用消费者和市场的一些特征做对应，去除不适应于消费者和市场的内容，再将剩余的内容集中分析，找到创作切入点（核心）。

第八步：整个创作思考围绕创作切入点（核心）来进行

第九步：创作

第十步：完善 [创作广告时期] 你是否已经掌握如何做广告创意？

你是否有一些想创意的方法？

你是否能够熟练地做创意？ 你是否能做出被认可的创意？

你是否在接手某一作业项目时，知道要做什么？

你是否能够通过与客户沟通、客户的资料梳理，找到客户（及他的产品）面临的主要问题是什么？你是否能从主要的问题中，找到最需要解决的问题？

你是否能够关联于产品、市场、竞争、消费者，找到品牌的核心主张？找到创意的概念？找到很好的切入点？

你是否能用你的创意，很好地表达你所找到的创意概念？

你的创意是否不仅适于客户？最主要的是适于市场和消费者？

从第一条“你是否”依次，如果你能够不折不扣地说“Yes”到第十条，那么，你是个合格的广告创意人了。努力做创意吧！

第二篇：古诗教学“五步曲”

古诗教学“五步曲”

古典诗文内涵丰富，具有丰富知识、励志怡情、明理启志的作用。培根说：“读诗使人灵秀。”为了树立学生“天下为公的理念”，培养学生“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的胸怀，造就学生“无为而无不为”的智慧，在教学中我善于引导学生学习古诗，品味古诗，剖析其语言，探析其趣味，从而更有效地激发学生学习兴趣，吸收古诗营养，探索古诗真谛，使学生充实起来，“灵秀起来”。

一、读的情趣——读中生情。

古典诗文在文字表面的背后蕴藏着丰富的情感因素，有喜怒哀乐，有奋发进取，有百折不挠„„在诵读过程中学生的情感可以得到不断的丰富。因此，教学中，我注重以情激情，激发学生读的情趣，使学生读中生情。如：在引导学生吟诵杜甫的诗篇《望岳》时，我注重激趣：同学们，大家知道“五岳”指什么？各有何特色？在学生交流的基础上随机出示多媒体课件：“五岳”的录像资料，接着导入：杜甫的《望岳》描写了东岳泰山的气势宏伟，人站在泰山上顿感心胸坦荡。学生了解到这首诗的意境后，便积极主动地跟随音乐自由读诗，通过大胆想像，表情朗读，从而使学生“目视其文，耳醉其声，心同其情”，增强了美感效应。

二、背的情趣——背中悟理。

古典诗文使无数精英人物智慧的结晶，古诗中有不少精当凝炼、充满哲理的佳句，包含着作者深刻的感受，思想容量极大，因而千古传诵，宜人心智，给人以深刻的启示和教益。在教学中，要善于引导学生通过背诵剖析这些如珠妙语，体味其中的哲理美。如：在背诵朱熹的《凡读书需要读得字字响亮》一文时，引导学生通过反复背诵，采用形式多样的吟诵方法，如表演背、分排背、配乐吟诵等形式，细细体味出文中的哲理：要想读好书，必须做到心、眼、口、耳并用。又如：背诵《题西林壁》时，引导学生在背诵中品味“横看成岭侧成峰，远近高低各不同”一句，体会出诗人从不同角度观察庐山的直观感觉。诗人在这里仅用十四个字就写出了庐山的突出特点，而且告诉人们站在不同角度观察会有不同感受，从而悟出：做事情要全面分析，不能片面理解的道理。

三、做的情趣——做中充实。

古典诗文是取之不尽，用之不竭的人文文化资源，有博大的精神力量。俗话说：根深才会叶茂，源远才会流长。为了使学生在诵读中受到心灵的熏陶和潜移默化的感染，逐渐构建起新的人文精神支柱，我注意培养学生做的情趣，使学生做中求实。鼓励学生动手查阅资料，把自己背过的诗、了解到的诗人的故事，精心制作丰富多彩的手抄报，建立古诗文集锦本，举办诗文长廊，并评选出最佳创意者，把他们精美的作品张贴在诗文长廊里或壁报栏里，不但激发了学生学习古诗的兴趣，而且做到“温故而知新”。

四、画的情趣——画中创新。

小学语文教材中的古诗大都绘声绘色，寓情于景，情景交融，展现出一幅幅栩栩如生、形象逼真的美好景色。在教学中，要善于引导学生通过剖析字句，展开联想，把想象中的美好景色画出来，如唐代诗人白居易在《暮江吟》中描绘了深秋时节傍晚江上的优美景色，诗人把露珠比喻成珍珠，把新月比喻成玉弓，不但贴切传神，而且创造里一个清新、优美、静谧的境界，沁人心脾。于是，我便鼓励学生，根据诗的意境，大胆想像、创新，画出一幅美的创意图，学生通过诗文配画，不但能品其味，而且能观其色，其趣无穷，其乐无穷。

五、谈的情趣——谈中陶冶。

我国的古典诗文中有很多的佳作，像路游的《示儿》，杜甫的《登高》、文天祥的《正气歌》等等，这些诗无不给学生精神上的滋养、激励、慰藉和启示。因此，学生在背诵古诗文的基础上，讲解诗文大意和所描绘的形象，畅谈古诗文的感受、心得和体会，谈谈古诗文的意境美和韵律美。古诗文中所蕴含的无穷魅力将如缕缕春风吹拂着孩子的心田，似滴滴甘霖润泽着学生的心灵，从而，做到“春风化雨，润物无声”。

“今朝花胜去年好，料得明年花更红”，注重古诗文教学中的激趣，使古诗文诵读不断加强，将源源不断为学生注入新的生机和活力，在她的哺育下明年的花必将百花争艳，绚丽芬芳。

第三篇：职业生涯规划五步曲

职业生涯规划五步曲

按照5个“W”归零思考模式，从自己是谁开始，顺着往下问自己，回答五个问题，找到他们最高的共同点，就形成了自己的职业生涯规划。5个问题是：

1、Who are you?

第一：“我是谁？”。应该对自己作一个深刻的反思，全方位地认识自己。如对自己学历、所学专业、兴趣、爱好、动机、能力、特长、技能等做个全面的评估，逐一列出。

2、What do you want?

第二：“我想干什么？”。这是对自己职业发展的心理趋向的检查，指明了职业发展方向。通常说来，每个人在不同阶段的兴趣和目标不完全一致，甚至对立。随着年龄和经历的增长而不断调整，最终锁定自己的人生理想。

3、What can you do?

第三：“我能干什么？”。这是对自己能力和潜能的全面总结，一个人的职业最根本还要归结于他的能力，而他的发展空间的大小主要还要取决于自己的潜力。对潜力的了解可以从自身知识结构、学习能力、兴趣、沟通能力等方面进行重点认识。

4、What can support you?

第四：“环境支持或允许我干什么？”环境支持在客观方面包括本地的各种状态如经济发展、企业制度、人事政策、职业空间等，人为主观方面包括同事关系、领导态度、亲戚关系等，应综合两方面加以分析。

5、What can you be in the end?

第五：“最后我将成为什么？”通过对上面四个问题的详尽回答，综合分析，便可找准自己的职业定位、职业选择和职业目标，最终形成自己有效的职业生涯规划。

第四篇：理财规划五步曲@

理财规划五步曲
薛冰（深圳分行）薛冰（深圳分行）
新世纪、新生活，每个人都可以享受比以往一切时候更多的财富、更充分的财务自由。财富从何而来？ 它源于您对致富规律的成功运用，源于您日渐成熟的理财智慧。一句话，财富是理出来的。

理财，理财，一个并不遥远的话题
80 年代，人们可以选择的理财手段就是定期储蓄；90 年代，除了把钱放进银行里，最 火的要数到股市里潇洒走一回，因为中国股市的不规范，造就了太多的暴富神话，一个“杨 百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传。但是，目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比，许多人把炒股或储蓄等同 于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识，其实，理财应该是一种贯 穿于一生的财务规划。美国联邦储备委员会主席格林斯潘前不久在国会发言时指出，在早期教会学生个人理财 方面的基本知识是非常重要的，我们要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于做出错误 的财务决定。他认为，财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分，独立而拥有财 富不应该是少数人的特权，它应该是每一位美国人的希望所在。那么，理财规划的目标是什么呢？从国外先进的理论和实践经验来看，理财规划是要为 自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财 务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将资产做合理的分配。理财不等同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得 多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制，因为在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也存在各种系统性风 险。

理财规划五步曲
如果说树立理财意识是理财之路的起点，那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈 出了第一步。理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，从而更好的管理财富、实现理财和生活目标。理财规划一般由五大部分组成： 第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多 少财可以理，这是最基本的前提。第二，理清自己的理财目标，知道自己想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间。第三，清楚自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有 的客户因

为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父 母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四，做战略性的资产分配，根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金 流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体 的投资品种和投资时机的选择。

第五，做绩效的跟踪，市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不 断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好的实现财务 安全、资产增值和财务自由的境界。理财意识人人都可树立，但是由于时间和精力方面的限制，并非人人都能成为理财方面 的专家，因此人们才需要找在理财方面专业的人帮自己打理资产。很多的高级管理人员和科 技专家，他们可能是业界的精英，但是他们对理财并不是非常了解，他们需要理财专家或者 规划师帮他们规划他们的资产，在更专业的领域，找更专业的人和更专业的机构帮他们规划。中国工商银行是国内最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在 2000 年，工商 银行上海分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。现在，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的个人客户经 理，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持。工商银行理财规划通过全面采集 客户信息、评估资产负债状况，依靠先进的科技系统按照科学的方法为客户重新摆布资产、运用财富，为其出具详尽的理财分析报告，并通过定期跟踪、回访，对客户从出具报告开始 进行全过程管理，使客户保持在既定的理财轨道上，以此为客户建立一个安心、健康的生活 体系，轻松实现人生各阶段的目标和理想。

理财规划案例分析
王先生是一位在政府工作的处级干部，虽然收入不是特别高，但工作和生活都很稳定，而且公务员福利好，平时的开销也不是很大。有次他和朋友聊天，说起退休以后有什么打算，他想起了年轻时候的梦想，就是能够游遍祖国名山大川，最好还能走出国门看看。只是这些 都是二十年之后的事了，现在自己才四十出头，那么远的事自己还真计划不了。朋友推荐说： “不如去试试工商银行的理财策划业务，听说能为客户打理资产，制定可行的财务方案。说 不定能帮你定出个计划来。” 抱着试试看的态度，王

王先生找到了工商银行的理财客户经理。客户经理专业的素质和热 情的态度给他留下了深刻的印象。讲明来意之后，客户经理请王先生填写了一份相当详细的客户信息调查表。调查表内容 包括王先生的个人情况、风险承受能力、家庭年收入和支出项目，以及当前的存款、保险、股票、基金、房产、汽车等资产状况以及王先生的理财目标。客户经理解释说： “我们最终 出具的理财策划报告是基于您提供的各种数据的，因此，您给出的资料越为详实，报告对您 的指导作用就越大。至于资料的保密性您尽管放心，我们有一套严格规范的保密机制，即使 是尊夫人来要我们也不给的。” 王先生笑了。打消顾虑之后，王先生填写了详尽的客户信息调查表，基本情况如下：

1．收入状况：家庭年工资收入 11 万元，退休后预计年退休金收入 8 万元； ．收入状况： 2．支出状况：家庭日常支出年均 4 万元，孩子的教育支出大约每年 1 万元，供养老 ．支出状况：
人每年要 4000 元左右；

3．金融资产：工商银行存有 3 个月定期存款 27 万元，购买南方避险基金 3 万份，股 ．金融资产：
票市值 4 万元；

4．金融负债：投保 30 万寿险，年交保费 1.3 万元，已交金额 1.3 万元，剩余交款年 ．金融负债：
限 19 年。

5．实物资产：自有房产 105平方米，市价约 50 万元。．实物资产： 王先生的理财目标是： 1．孩子读大学:预计十年后孩子读大学，每年教育费用 2.5 万元左右，共四年； ．孩子读大学 2．孩子出国读硕士 预计十四年后送孩子出国读书，需人民币 40 万元左右； ．孩子出国读硕士: 3．买车：计划 2 年后购买一辆 15 万左右的私家车； ．买车：

4．退休生活：计划 20 年后退休，退休后可以维持中等生活水平，并有能力每年至少 ．退休生活： 一次到中国主要网点或国外旅游。针对王先生目前的资产状况，客户经理制作了一个资产分配饼状图，使得资产分配一目 了然：
储蓄存款 已交保险费 证券类 房产（折旧 后）

通过理财业务系统的分析和复杂的计算，王先生目前的投资资产加权平均年投资回报率 仅为 2.2%，达不到王先生以后的要求。客户经理一边和王先生聊着一边在计算机上敲敲打 打： “您看，你是属于收入稳健的人士，拥有一定的资金实力，理财目标明确而实际。从您 的风险偏好来看，您也属于稳健型。现在的问题是，你的投资收益率过低，有可能在 75 岁 以后出现财务危机。”说到这里，客户经理在键盘上敲了几下，屏幕上出现一幅未来 40 年的 财富曲线图。他接着说： “从图中可以看出，你的财富在 2023 年到达顶峰，之后便迅速下

滑，不利于您的养老和退休后旅游计划的实施。因此，有必要对你的资产进行重新组合，使投资 回报率提高，并保证在您退休后仍有充足稳定的现金流供支配。我给您一个较为合理的资产 分布方案。” 屏幕一闪，出现另一个资产分布饼图：

储蓄存款+国债 已交保险费 证券类 房产（折旧后）现金及等价物

客户经理接着说到： “按照这个饼图重新分配资产的话，您的加权年收益率将达到 4.7%，并且可以有效的控制投资风险。具体的执行是这样的： 一．因为要有日常支出，请保持 2.75 万元左右的活期存款，避免支付能力不足； 二．国债具有低风险和稳定收益的特点，建议购买 5 年期国债 5 万元； 三．建议保持 7.13 万元的 5 年期定期存款，到期自动转存； 四．保险投资当前略显不足，每年的保费支出应增加到 1.65 万元，保额应增加到 60 万 元。目前您的险种已经覆盖重大疾病和意外伤害，且退休后拥有固定退休金，养老 问题基本解决，建议适当考虑购买一些投资分红险以及家人的人身意外伤害险和重

大疾病险。投资分红险可以以孩子的名义购买，保费支出少而分红年限长； 五．您在证券类资产的投资过少，虽然规避了风险，却也享受不到超额收益。从您的风 险承受能力和证券市场的现状来看，建议您增加投资 8.77 万元购买华安上证 180 指数增强型基金，这支基金净值适中，且从长期来看股指上涨是必然趋势，收益还 是比较有保证的。” 最后，客户经理为王先生做出了一份完整的理财策划报告，报告中不仅详细的阐明了王 先生应该如何打理资产，而且附有未来各的财务状况明晰表，每年的收入一目了然。拿到这份实用的理财报告，王先生很是兴奋，这个方案对他是太有用了！他说，以后如 果资产有较大的变动的话，一定还来工商银行再做一份更新的理财策划报告！

备注：案例仅为描述性说明，不能代表实际的理财策划报告。备注：案例仅为描述性说明，不能代表实际的理财策划报告。若您需要具体的理财策划报 请咨询工商银行工作人员。告,请咨询工商银行工作人员。

第五篇：职业生涯规划五步曲

职业生涯规划五步曲

第一步：客观认识自我、准确职业定位

职业生涯规划是一个动态过程，其最基础的工作首先是要知己，即要客观全面认清自我，充分了解自己的职业兴趣、能力结构、职业价值观、行为风格、自己的优势与劣势等，人才素质测评是全面、科学地认识自我的有效手段和工具。只有正确的认识自己，才能进行准确的职业定位并对自己的职业发展目标做出正确的选择，才能选定适合自己发展的职业生涯路线，才能对自己的职业生涯目标做出最佳选择。在客观认识自我方面，我们至少需要了解以下五个方面：

1、喜欢干什么——职业兴趣；

2、能够干什么——职业技能；

3、适合干什么——个人特质；

4、最看重什么——职业价值观；

5、人、岗是否匹配——胜任力特征。正确自我认识越来越受到各界的关注，哈佛大学的入学申请要求必须剖析自己的优缺点，列举个人兴趣爱好，还要列出三项成就并作说明，从中可见一斑。

第二步：评估职业机会、知己知彼人都处在一定的社会环境之中，离开了这个环境，便无法生存与成长。只有对这些环境因素充分了解，才能做到在复杂的环境中避害趋利，使你的职业生涯规划具有实际意义。除了要正确客观地认识自我，还必须更多地了解各种职业机会，尤其是一些热门行业、热门职位对人

才素质与能力的要求。深入地了解这些行业与职位的需求状况，结合自身特点评估外部事业机会，才能选择可以终生从事的理想职业。对职业机会的评估需要理性评估，真正做到知己知彼，切忌想当然，对不熟悉的行业和职位不切实际的向往，结果是费了九牛二虎之力进入城中，一入围城马上受到现实冲击（reality shock），迫不急待又要出城，兜兜转转之间，年已蹉跎，空自消磨。

第三步：择优选择职业目标和路径

职业生涯规划的核心是制定自己的职业目标和选择职业发展路径，通过前面两个步骤，对自己的优势劣势有了清晰的判断，对外部环境和各行各业的发展趋势和人才素质要求有了客观的了解，在此基础上制定出与符合实际的短期目标、中期目标与长期目标。职业目标的选择正确与否，直接关系到人生事业的成功与失败。据统计，在选错职业目标的人当中，超过80%的人在事业上是失败者。正如人们所说的“女怕嫁错郎，男怕选错行”。由此可见，职业目标选择对人生事业发展是何等重要。正确的职业选择至少应考虑以下几点：

1、兴趣与职业的匹配；

2、性格与职业的匹配；

3、特长与职业的匹配；

4、价值观与职业的匹配；

5、内外环境与职业相适应。职业目标确定后，向哪一条路线发展，此时要做出选择。是向行政管理路线发展，还是向专业技术路线发展；是先走技术路线，再转向行政主管路线；在具体的岗位方面也需要作出选择，行政管理？市场营销？技术

研发？服务支持？„„由于发展路线不同，对职业发展的要求也不相同。因此，在职业生涯规划中，必须做出最适合自己的抉择，以便使自己的学习、工作以及各种行动措施沿着你的职业生涯路线或预定的方向前进。

第四步：终生学习、高效行动

在确定了职业生涯目标后，行动便成了关键的环节。没有达成目标的行动，目标就难以实现，也就谈不上事业的成功。这里所指的行动，是指落实目标的具体措施，主要包括工作、训练、教育、轮岗等方面的措施。例如，为达成职业目标，在工作方面，你计划采取什么措施，提高你的工作效率？在业务素质方面，你计划学习哪些知识，掌握哪些技能，提高你的业务能力？在潜能开发方面，采取什么措施开发你的潜能等等，都要有具体的计划与明确的措施。并且这些计划要特别具体，以便于定时检

查。彼得•圣吉在第五项修炼中说，企业未来唯一持久的竞争优势是比竞争对手学习的更快和更好，个人也是一样。我们现在的时代是终生学习的时代，要取得事业上的成功，重要的是要不断更新知识、提升能力，才能保持自己的职业竞争力，逐步达到自己设定的职业目标。

第五部分：与时俱进、灵活调整

俗话说：“计划赶不上变化”。是的，影响职业生涯规划与发展的因素诸多。有的变化因素是可以预测的，而有的变化因素

难以预测。在此状况下，要使职业生涯规划行之有效，就须不断地对职业生涯规划进行评估与调整。其调整的内容包括：职业的重新选择；职业生涯路线的选择；人生目标的修正；实施措施与计划的变更等等。职业发展过程中理想与现实的脱节几乎人人都会碰上，对职业人来说，有些是致命的，有些却能走通另一条路。发生这种情况时，最不可取的态度是急于求成，消极对待当前工作。正确的做法是——稳定中求发展。当然，事在人为，再优秀、再动人的职业生涯规划也取代不了个人的主观努力。职业生涯规划的目的是建立目标、树立信心，职业生涯规划只是走向成功的必要手段，能否成功则主要取决于个人的努力。