《个人理财》在线测试题目（共5篇）

第一篇：《个人理财》在线测试题目

一、单项选择(每题0.5分)

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划 以下内容只有回复后才可以浏览

6.申购新股型理财计划属于【 C 】。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A.可赎回债券

B.偿还基金债券

C.可转换债券

D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【 A 】。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。

A.财务功能

B.风险管理功能

C.聚敛功能

D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【 D 】。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 B 】。

A.金融远期协议

B.金融期货协议

C.金融期权协议

D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【 C 】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【 B 】。

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

20.债券的即期收益率是【 D 】。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

21.债券收益的衡量指标不包括【 C 】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.债券信用等级

D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【 C 】。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

23.关于债券的特征，以下说法错误的是【 B 】。

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要【 A 】发行公司盈利的变化。

A.先于

B.同时于

C.滞后于

D.无法确定

25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【

A.新兴行业公司

B.快速成长公司

D 】。

C.处于成熟期的公司

D.无法确定

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【 D 】。

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 C 】。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【 D 】。

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

D.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【 D 】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【 B 】。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

31.下列理财产品不能用来保本的是【 B 】。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

32.下列四种投资工具中，风险最低的是【 B 】。

A..有担保的公司债券

B.国库券

C.期货

D.平衡性基金

33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【 A 】。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合【 B 】的人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期.35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【 C 】

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 C 】。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

37.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【 D 】。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【 C 】。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【 A 】。

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

40.投资组合决策的基本原则是【 D 】。

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【 D 】。

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【 B 】。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

43.理财顾问业务的第一步是【 D 】。

A.确定客户财务目标

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集

44.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【 C 】

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【 D 】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

46.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是【 A 】。

A.1250元

B.1210元

C.1300元

D.1296元

47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【 C 】。

A.16.5%

B.14.25%

C.12.25%

D.11.90%

48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【 C 】。

A..普通年金

B.即付年金

C.永续年金

D.先付年金

49..以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。

A.定期存款

B.房地产

C.股票

D.债券

50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.成本明细表

51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷.54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动接受

D.自我设防

55.沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。

A.明确共同目标

B.确定沟通策略

C.背熟要说的话语

D.微笑面对客户

56.对客户拒绝的理解不恰当的是【 D 】。

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

57.“熟知业务”规定的内容不包括【 B 】。

A.熟知产品有效期

B.熟知产品设计原理

C.熟知向客户推荐的产品

D.熟知业务处理流程

58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 A 】。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。

A.从业人员推荐的产品设计原理

B.银行战略发展方向

C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

60.银行职业道德的基本原则是【 C 】。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

61.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【 D 】的内容。

A.忠于职守

B.勤勉尽责

C.客户至上

D.熟知业务

62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【 C 】。

A.不会产生严重的后果，可以允许

B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人

C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【 B 】的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.毫不隐瞒

64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【 C 】。

A.自觉遵守所在机后的各种规章制度

B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【 D 】。

A.交换下个月将要公布的兼并收购信息

B.交流在产品开发中遇到的技术难题

C.询问对方的产品开发计划

D.询问对方对央行近期政策的看法

66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【 C 】。

A.为VIP客户提供单独的服务区域

B.热情对待身体有残障的客户

C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

67.以下说法不正确的是【 A 】。

A.其他部门和人员不影响客户行为

B.客户满意度是客户升级的根本所在 C.90%以上的收入来自于现有客户

D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【 B 】。

A.信托关系

B.合同关系

C.委托代理关系

D.供销关系

69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【 B 】。

A.民事行为

B.民事法律行为

C.商业交换行为

D.权利义务行为

70.根据《民法通则》的规定，代理人【 D 】，丧失代理权。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 C 】。

A.按照通常理解予以解释

B.做出利于提供格式条款一方的解释

C.做出不利于提供格式条款一方的解释

D.以上均不正确

72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【 C 】。

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.制定代理

73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【 A 】。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.登记制和报告制

74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【 C 】。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款

75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【 C 】。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行股权证券

D.发行金融债券

76.《证券法》的基本原则不包括【 B 】。

A.公开、公平、公正原则

B.混业经营混业监管原则

C.自愿、有偿、诚实信用原则

D.保护投资者合法权益

77.证券交易内幕信息的知情人不包括【 C 】。

（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；

（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

（3）证券公司高级研究人员

（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

A.（1）（2）（3）（4）

B.（1）（2）（3）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）（4）

78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【 B 】。

A.银行以其全部资产对债权人承担责任

B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【 C 】后的余额，为应纳税所得额。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

80.公开披露的基金信息部包括【 D 】。

A.基金资产净值、基金份额净值

B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集情况

D.基金投资策略

81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【 C 】。

A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【 A 】。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【 D 】为限。

A.受托人财产

B.托管人财产

C.委托人财产

D.信托财产

84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 D 】。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 C 】。

A.审慎性原则

B.风险管理原则

C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 A 】。

A.年龄

B.职业操守

C.行业经验

D.管理能力

87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【 D 】。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 A 】，避免错误销售和不当销售。

A.理财投资建议是否存在误导客户的情况

B.客户分层是否合理

C.投资金额较大的客户的相关材料

D.评估报告是否披露了相关重大事项

89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 C 】。

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【 A 】。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次三

二、多项选择(每题1分)

1.理财顾问服务包含的内容有【 ACD 】。

A.个人投资产品推介

B.保险规划

C.财务分析与规划

D.向客户投资建议

E.资金信托

2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？【 BCD 】

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【 ACE 】。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

5.金融市场的特点是【 ABCD 】。

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性

E.需求量与价格成反比

6.金融市场的微观功能是【 ACDE 】。

A.聚敛功能

B.调节功能

C.财富功能

D.风险管理功能

E.流动性功能

7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【 ABCE 】。

A.政府

B.商业银行

C.居民个人

D.金融行业的监管机构

E.国有企业

8.金融市场的客体包括【 ABCDE 】。

A.货币头寸

B.票据

C.债券

D.股票

E.外汇

9.以下属于商业票据的特征的是【 ABCDE 】。

A.融资成本低

B.融资灵活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面额大

10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【 ABCD 】。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【 ABCDE 】。

A.股票基金

B.债券基金

C.货币市场基金

D.杠杆基金

E.创业基金

12.影响股票价格的微观因素包括【 ABCDE 】。

A.公司盈利水平

B.公司资产净值

C.公司的派息政策

D.增资和减资

E.公司管理层变动

13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【 BCD 】。

A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B.股票价格与公司盈利能力成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.股息与股价的变化成正比

E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 BCD 】。

A.理财理念是增加消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财富是其理财目标

D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 BCDE 】。

A.与债券挂钩的结构化产品

B.与外汇挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与商品挂钩的结构化产品

E.利率联动的结构化产品

16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是【 BC 】。

A.两个基金有相同的期望收益率

B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

C.基金X的风险要大于基金Y的风险

D.基金X的风险要小于基金Y的风险

E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【 ABDE 】。

A.以单利计算，4年后的本利和是6200元

B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C.年连续复利是5.87%

D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？【 BC 】

A.2年后积累7.5万元的购车费用

B.5年后积累11万元的购房首付款

C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）

D.20年后积累40万元的退休金

E.以上目标都能实现

19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 ABDE 】。

A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

20.下列理财目标属于短期目标的是【 BC 】。

A.税务负担最小化

B.筹集紧急备用金

C.为子女准备教育基金

D.投资股票市场

E.控制开支预算

21.获得良好的第一印象的主要方法有【 ACDE 】。

A.微笑、开朗的表情

B.诚恳的态度

C.干净利落的动作

D.诚恳的态度

E.周到细致的服务建议书

22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【 ABDE

A.试探性的提议

B.非正式性的提议

C.可行性的提议

D.条件式的提议。

】

E.专业性的提议

23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【 ABCD 】。

A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B.提议要能巧妙地表达本行的需求

C.要学会清楚简要地提出提议

D.注意提议提出的策略

E.注意提议中的发盘和接盘的问题

24.关于投诉处理，以下说法正确的是【 AD 】。

A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B.满足所有投诉客户的所有需求

C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D.制定个人理财业务应急计划

E.及时处理客户投诉

25.银行职业道德的基本规范包括【 ABCDE 】。

A.爱岗敬业、忠于职守

B.遵守法规、依法办事

C.廉洁奉公、不谋私利

D.恪尽职守、专业胜任

E.客观公正、无私奉献

26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？【 ADE 】

A.信托公司

B.村镇银行

C.证券投资公司

D.农村信用合作社

E.邮政储蓄银行

27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【 ABCDE

A.收益

B.风险

C.法律关系

D.业务处理流程

E.风险控制框架

28.勤勉尽职的内容包括【 ABDE 】。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.维护所在机构商业信誉

。】

C.对机构诚实信用

D.切实履行岗位职责

E.保守所在机构的商业机密

29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【 ABCDE 】。

A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况

D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？【 BCD 】

A.接受监管

B.配合非现场监管

C.配合现场监管

D.产品风险披露

E.禁止贿赂和不当便利

31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事【 ABCD 】损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

32.基金应该公开披露的信息包括【 ABCE 】。

A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B.基金募集情况

C.基金份额上市交易公告书

D.基金净资产、基金份额净值

E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【 ABDE 】。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是【 ABCDE 】。

A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

35.期货交易所有【 ABDE 】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.允许会员在保证金不足是进行交易

B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C.违反保证金安全存管监控规定

D.不限制会员的实物交割总量

E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【 ABCD 】。

A.出具虚假仓单

B.违反规则，限制交割商品入库、出库

C.泄露与期货有关的商业机密

D.违反国家规定参与期货交易

E.期货交易所不限制实物交割总量

37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【 BCE 】相关资料报送银监会。

A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D.拟销售理财产品的对外介绍材料

E.拟销售产品的宣传材料

38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【 ABCD 】等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况

E.涉及法律诉讼情况

39.根据规定，商业银行应具备【 ABCDE 】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件

40.个人理财产品的风险管理内容包括【 ABCDE 】。

A.商业银行个人理财产品的基本要求

B.商业银行投资研发新理财产品的管理

C.商业银行销售原有理财产品的管理

D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E.风险提示

三、判断正误(每题1分)

1.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【 ABCE 】

2.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。【 ABCD 】

3.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。【 错 】

4.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。【 对 】

5.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。【 对 】

6..股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。【 对 】

7.根据资本资产定价模型，证券的β系数越大，证券的期望收益率越高。【 对 】

8.终值系数随着利率的提高而降低。【 错 】

9.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。【 对 】

10.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。【 错 】

11.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。【 错 】

12.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。【 错 】

13.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。【 错 】

14.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。【 对 】

15.期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。【 错 】

第二篇：《个人理财》报告题目

个人理财期末报告题目

一、背景现况摘要

陈筱萍现年32岁，未婚，目前从事保险业务的工作。陈筱萍的家庭背景资料如下表所示：

姓名

陈筱萍

年龄

32岁

学历

硕士

职称

业务经理

婚姻状况

单身

年收入

税后平均20万

家庭状况

父亲：62岁，已退休，但有退休金约20万及股票投资收益约10万

母亲：60岁，保险业务经理，退而不休，年收入17万元

弟弟：31岁，工作中，年收入17万元

理财经验

曾在保险公司与银行买基金，仍持续学习如何投资与操作基金！

陈小姐工作六年，税后收入年平均约20万。因父母收入状况仍佳，故陈小姐并未每月支付父母孝养津贴。陈小姐每年花在衣食住行方面的费用大概36000元，每年的进修费用5400元，娱乐休闲20000元，自己的保费以及父亲的保费每年合计44000元，储蓄支出（无风险）40000元，基金及其他理财产品投资支出20000元，其他支出比如医疗费用、年节红包等11000元。

陈小姐目前有活期储蓄20000元，保单的现金价值220000元，共同基金54000元。陈小姐还有一辆机车，价值6000元。陈小姐目前与父母同住，尚无房贷压力，但是有一笔1年内到期的债务4000元。

陈小姐已有男友，计划2021年结婚，假日会安排看房子，预计三年后购屋。对未来的想法是希望安稳买房之余，还可以拥有固定的投资收入。

二、目标设定

1、短期目标：

陈小姐预计2021年结婚，步入下一个人生的阶段！

项目

预计金额

结婚—2021年

20万

2、中期目标（3-8年）：

陈小姐想在未来几年后购置新屋，坪数在25-30坪上下，预算目标暂定200万。父母将会协助自备款约50万，想了解房贷年数选择20年、30年或40年的每月分担及总计本利和为多少？

3、长期目标（退休后的资金运用）：

陈小姐预计在60岁退休，希望的退休生活是每个月还可以有1万的收入，来让自己生活无忧。

退休年龄

平均寿命

生活费预估

60岁

90岁

1万

陈筱萍的综合财务目标设定整理如下

时间

目标

需求金额

短期目标

2021年结婚

20万

中期目标

3年后购屋

200万

长期目标（退休后的资金运用）

退休规划

每月1万

假设条件如下：

通货膨胀率

3%

退休前年平均投资报酬率

8%

退休后年平均投资报酬率

5%

贷款利率

5%

请根据以上信息分别进行陈筱萍短、中及长期目标的个人理财规划书｡

提示：期末报告注意事项

1、在分别进行短、中及长期的个人理财规划时，必须要将计算过程及说明详细的呈现在书面里。

2、字数1000-2000字，报告内文宋体12号字，1.3倍行距。

3、最后一堂课缴交书面及电子文件（请学委收齐）。

4、书面内容为双面打印，封面为单面打印。

5、电子版文件命名为“班级-学号-姓名-《个人理财》期末报告”

第三篇：个人理财复习题目

一.单项选择题：

1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(d)。

A．要求保证人归还贷款本金

B．要求保证人归还贷款利息

C．要求就担保物优先受偿

D．扣押保证人财产 2．从本质上说，回购协议是一种（a)。

A．以证券为质押品的质押贷款

B．融资租赁

C．信用贷款

D．金融衍生产品 3．金融市场以(b)为交易对象。

A．股票

B．金融资产

C．债券

D．衍生金融工具 4．证券投资基金的收益来源不包括(b)。

A．资本利得

B．证券价格波动率上升

C．红利收入

D．存款利息收入

5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的(a)。

A．安全

B．增加

C．稳定

D．增值

6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是(a)。

A．基础金融产品的品种越来越丰富

B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C．基础金融产品交易量的扩大

D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。

A．纽约外汇交易市场

B．伦敦外汇交易市场

C．新加坡外汇交易市场

D．东京外汇交易市场

8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(c)。

A．保证收益理财计划

B．固定收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划 9．期货合约的条款(c)确定。

A．由买方和卖方

B．仅由买方

C．由交易所

D．由中间人和交易商

10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(d)。

A．银行活期存款

B．半年以内定期存款

C．货币型基金

D.债券基金 11.申购新股型理财计划属于（c)。

A．结构型理财产品

B．固定收益型理财产品

C．套利型理财产品

D．衍生证券联结型产品 12.以下国内机构中无法提供理财服务的是(d)。

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所 13.对于个人负债的评估，正确说法有(d)。

A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

14.个人理财业务是建立在（b）基础之上的银行业务。

A．法定代理关系

B．委托代理关系

C．存款业务关系

D．贷款业务关系 15.即期交易中，标准交割日是指(c)。

A．成交当日交割

B．成交后第二日交割

C．成交后第二个营业日交割

D．成交时双方协议的交割日 16.股指期货的交割方式是(c)。

A．以某种股票交割

B．以股票组合交割。

C．以现金交割

D．以股票指数交割

17.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在(b)左右就属正常。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4 18.如果外币头寸卖大于买，叫做(b)。

A．轧空

B．空头

C．多头

D．轧平

19.与定期存款相比，股票的收益率较(a)，流动性较（）。

A．高，高

B．高，低

C．低，高

D．低，低 20.下列不符合期货交易制度的是(b)。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B．交易所每周结算所有合约的盈亏

C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额

21．(a)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．私人银行业务

22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(，c)。

A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力

B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好

C．该数值越大越好

D：流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例 23．买入看涨期权，(c)。

A．潜在利润最大为期权费

B．潜在最大损失为无穷大

C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D．是预期市场未来下跌的操作行为 24.下列属于远期外汇交易的是(d)。

A．客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元

B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割

C．客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元

D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割 25.以下关于期权特点的说法不正确的是（c)。

A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利

B．期权合约不存在交易对手风险

C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等

D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

26.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当(d)。

A．服从本行的决定

B．对媒体公布这一信息

C．告诉竞争对手

D．向上级机构或监管部门反映 27.以下公式中错误的是(d)。

A．资产-负债=净资产

B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率

D．复利现值=终值×（1+利率）期限

28.关于债券的特征，以下说法错误的是(b)。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高 29.以下说法中，不正确的是（d）。

A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式

B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响。30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为(c)。

A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益

C．愿意承担较高的风险，追求高收益

D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险

31.汇率变化一个最重要的影响就是对(c)的影响。

A．消费者

B。股民

C．贸易

D.外汇卖家 32.最早出现的交易所交易的金融期货品种是（a)。

A．货币期货

B．国债期货’

C．股指期货

D．利率期货

33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则(c)。

A.r>C

B．r=C

C.r

D．r与C无关

34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是(c)。

A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。

B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果

C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销

D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请 35.金融期货中不包括(d)。

A．股票期货

B．利率期货

C.外汇期货。

D．债券期货

36.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是(a)。

A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估

C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是(c)。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了

38.下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是(a)。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行

B．各家银行均拥有5%的浮动幅度

C．根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞 39.含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合(b)的人群。

A．少年成长期

B．青年成长期

C．中年稳健期

D．退休养老期 40.理财顾问服务的特点不包括(d)。

A．主体是商业银行

B．服务的目的是使客户资产实现最大化

C．对象是商业银行的客户

D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书。

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41.某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为(a)美元。

A.10000

B.10132.7

C.10183.3

D.10219.5 42.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括(d)。A.错配限额

B.风险价值限额

C.期权限额

D.期限错配限额

43.下列最适合购买债券型理财产品的人群是(d)。A.年轻人

B.富人

C.白领

D.老年人

44.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于(b)。

A.非常进取型

B.温和进取型

C.中庸稳健

D.温和保守型

45.银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于(d)。A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划 46.(a)有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

47.在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的(a)。A.5%～10%

B.10%～15% C.15%～20%

D.20%～25% 48.下列期权中属于期货期权的是(d)。A.股票期权

B.股指期权

C.外汇期权

D.利率期货期权

49.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是(a)。

A.储蓄率高

B.储蓄率低

C.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

D.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女

50.理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是（a)。A.国家发行的金融债券利息

B.从股份公司取得股息 C.企业集资利息

D.企业债券利息

51.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?（b)A.探索期

B.建立期 C.稳定期

D.维持期

52.个人理财相关的部门规章主要有(c)。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理办法实施细则》

D.《中华人民共和国个人所得税法》 53.下列对综合理财服务的理解，正确的选项是(d)。

A.综合理财服务中，客户承担全部风险

B.综合理财服务强调标准化 C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 54.下列不属于物质财产保险的是（b)。A.普通家庭财产保险

B.产品质量保险 C.工程保险

D.货物运输保险

55.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（d)内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A.第一周 B.第一个月前10日 C.第一个月前20日

D.第一个月 56.房地产价格的基本要素不包括(d)。A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.税金和利润

D.房屋广告与宣传费用 57.保险实质上也属于(b)范畴。A.消费

B.投资 C.分配

D.流通

58.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是（b)元。A.6710.08

B.6710.54 C.14486.56

D.15645.49 59.民事活动中最基本、最核心的原则是(d)。A.自愿

B.公平

C.等价有偿

D.诚实信用

60.在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（d)。A.建立期

B.稳定期 C.维持期

D.高原期

61.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（c)。

A.信用风险

B.政策风险 C.汇率风险

D.系统性风险

62.小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?(c)A.年金终值为1438793.47元

B.年金终值为1538793.47元 C.年金终值为1638793.47元

D.年金终值为1738793.47元

63.对于(b)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划

D.保本固定收益理财计划 64.关于回购协议，以下说法正确的是(b)。A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 65.关于知识维护下列说法不正确的有（c)。

A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容

C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险 66.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(d)。A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

67.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(c)。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

68.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是(d)。A.投资与净资产比率 B.流动性比率 C.负债收入比率 D.储蓄比率

69.下列不属于期货交易中的内幕消息是(c)。A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

B.国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D.期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 70.以下(d)行为，不由保险人承担责任。

A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 71.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务的排列顺序，正确的是（c)。

A.财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介 B.财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议 C.财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介 D.财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划

72.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?(a)A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

73.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在(c)万元以上。A.3

B.4 C.5

D.6 74.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是(d)。A.在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇 B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

75.甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是(b)。A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差 76.下列关于金融市场的分类正确的是(c)。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

77.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（a)。A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利

78.受托人做出（d)行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A.违反信托目的处分信托财产的 B.违背管理职责使信托财产受到损失的 C.处理信托事务不当，使信托财产受损

D.以上全部

79.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（c)。A.10%

B.11% C.12%

D.13% 80.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是（d)。A.不会产生严重的后果，可以允许

B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

二.多项选择题：

1．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有(bce)。

A．存货周转率

B．销售利润率

C．资产收益率

D．应收账款周转率

E．每股收益

2．以下可以成为金融市场资金需求者的是(abce)。

A．政府

B．商业银行

C．居民个人 D．金融行业的监管机构

E．国有企业

3．根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为(abcd)。

A．玉质客户

B．铅质客户

C．金质客户

D．铁质客户

E．铜质客户

4．下列选项中，属于保证收益型理财计划的有(ac)。

A．固定收益理财计划

B．保本浮动收益理财计划

C．最低收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

E．A和B正确

5．关于递延年金，下列说法正确的有(ace)。

A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B．递延年金终值的大小与递延期无关

C．递延年金现值的大小与递延期有关

D．递延期越长，递延年金的现值越大

E．递延期越长，递延年金的现值越小

6．按照发行主体分类，债券可分为（abc)。

A．政府债券

B．公司债券

C．金融债券

D．可转换债券

E．可赎回债券

7．下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财自标

B．先享受型投资者的储蓄较高

acde)。

C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金

D．以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金

E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险 8．下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是(abcd)。

A．国债利息

B．福利费

C．抚恤金

D．保险赔款

E．偶然所得

9．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是(abd)。

A．以实际损失为限

B．以保险金额为限a

C．以保单的现金价值为限

D．以被保险人对保险标的可保利益为限

E．以上都不对

10.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(bcd)。

A．加大国债发行量

B．降低印花税

C．养老保险制度

D．提高法定存款准备金率

E．推行货币化分房

11.理财目标的具体特征是(ab)。

A．时间性

B．可计量性

C．准确性

D．易实现

E．风险性

12.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(bd)。

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务 13．《民法通则》规定，法人应当具备下列条件(abcd)。

A．依法建立

B．有必要的财产和经费

C．有自己的名称和组织机构

D．能独立承担民事责任

E．领取营业执照

14.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有(abcde)等。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况

C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式

D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况

E．当期理财计划的收益分配和终止情况 15.债券按发行主体的不同，可分为（acd)。

A．政府债券

B．公债

C．金融债券

D．企业债券

E．凭证式债券

16.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(abc)。

A．开立外国投资者投资专用账户

B．开立特殊目的公司专用账户

C．开立投资并购专用账户

D．开立个人外汇储蓄账户

E．开立个人外汇结算账户

17.黄金价格的短期影响因素有(abcd)。

A．通货膨胀

B．汇率

C．石油价格

D．国际政治局势．

E．国际市场价格 18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有(abce)。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 19.构成投资者必要收益率的三部分是(acd)。

A．真实收益率

B．持有期方差

C．通货膨胀率

D．风险报酬

E．预期收益率

20.以下有关期权价格决定因素的说法正确的是(bcd)。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高，E．期权距到期日时间越短，期权费就越高

21.个人理财在中国的宏观影响因素包括(cde)。

A．上市公司的表现

B．股指期货的发展

C．通货膨胀的程度

D．经济增长

E．财政政策

22．在(abc)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A．检查人员未出示检查通知书

B．检查人员未出示合法证件

C．检查人员少于2人

D．检查人员多于2人

E．检查人员等于2人

23.下列各项中，属于建立信托的书面文件应当载明的事项有(abcde)。

A．信托目的 B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额

E．受益人取得信托利益的形式

24.下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括(bde)。

A．对风险抱有乐观的态度

B．保护本金不受损失和保持资产的流动性

C．投资于股市的资金比例很高

D．常常将大部分资金投入风险较低的品种

E．投资于股市的资金比例较小 25.投资型保险产品包括(bde)。

A．意外伤害保险

B．分红保险

C．定期寿险

D．万能寿险

E．投资连续保险

26.嵌入式衍生产品包括(abc)。

A．可提前赎回债券

B．可提前退还债券

C．可转换债券

D．零息票债券

E．以上都不对 27.成长型基金与收入型基金的区别体现在(abcd)。

A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

28.按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(ad)。

A．一次离境不超过30天

B．一次离境不超过90天

C．多次离境累计不超过30天

D．多次离境累计不超过90天

E.A和C正确

29.依据《证券法》的有关规定，证券机构主要有(abce)。

A．证券交易所

B．证券公司

C．证券登记结算机构

D．财务公司

E．证券监督管理机构

30.下列(abde)工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。

A．信托公司

B．村镇银行

C．证券投资公司

D．农村信用合作社

E．邮政储蓄银行

31.个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的（ad)。

A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B．《中华人民共和国银行业监督管理法》

C．《中华人民共和国商业银行法》

D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》

E．《中国银行业从业人员职业操守》

32.编制个人现金流量表时，需要注意的问题有(abd)。

A．已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目

B．未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中

C．保险费支出的处理均为现金流出科目

D．期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

E．只有C和D正确

33.世界黄金的需求主要包括(abcd)。

A．工业需求

B．投资需求

C．官方储备需求

D．饰金需求

E．以上都不对

34.个人理财产品的风险管理内容包括(abce)。

A．商业银行个人理财产品的基本要求

B．商业银行投资研发新理财产品的管理

C．商业银行销售原有理财产品的管理

D．代理销售其他非金融机构的理财产品的管理

E．理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式 35.结束商谈的方式包括(abcd)。

A．试探着询问对方是否可以签约

B．询问对方影响达成协议的问题是什么

C．重复告诉对方结束商谈是明智之举

D．与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识

E．等待客户确认

36.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有(abc)。

A．固定收益理财计划

B．最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

E．最高收益理财计划

37.下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有(abcd)。

A．商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品

B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料

C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

D．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员

E．以上都不正确

38.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是(abcd)。

A．对理财计划期限调整的权利

B．对理财计划币种转换的权利

C．对最终支付货币的选择权利

D．对最终支付工具的选择权利

E．对最终保证收益率的选择权利

39.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有（ac)。

A．伦敦银行间同业拆借利率

B．纽约银行间同业拆借利率

C．香港银行间同业拆借利率

D．东京银行间同业拆借利率

E．中国银行间同业拆借利率

40.外汇市场的功能包括(abcde)。

A．充当国际金融活动的枢纽

B．形成外汇价格体系

C．调剂外汇余缺，调节外汇供求

D．实现不同地区间的支付结算

E．运用操作技术规避外汇风险

41.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（bc）。A.竞争基础以非价格竞争为主 B.进入壁垒相对较低 C.投资成本相对较低 D.竞争界限明显

42.下面关于金融市场的概念，表述正确的是（abc）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所 B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系 C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性 43.同业拆借市场的功能包括（bcd）。A.为企业提供了便捷的融资渠道

B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用 C.能够及时发现货币市场资金供求的变化

D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制 44.银行业从业人员应当做到（abcd）。

A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理

C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 D.了解客户的业务单据

45.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（abd）的方式收集。A.了解客户的投资经历 B.与客户交谈

C.从公开的数据库中获得 D.使用心理测试问卷

46.税收规划的方法和手段有（acd）。A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转嫁规划

47.保险规划具有（ac）的功能。A.合理避税 B.风险消除 C.风险转移 D.套期保值

48.现金流量表中的筹资活动包括（abcd）。A.向银行借款 B.发行债券 C.发行股票 D.股东抽回投资

49.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（ad）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 50.汇率变动是（abcd）等一系列因素共同作用的结果。A.国际收支状况 B.汇率制度 C.经济增长率 D.利率水平

51.银行从业操守和法律的区别有（bcd）。A.调整范围不尽相同 B.表现形式不同 C.产生的条件不同 D.作用机制不同

52.面对“拒绝”时，正确的态度有（bcd）

A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度 B.始终诚实与谦虚 C.以平常心面对拒绝 D.千万不可争论

53.下列关于黄金的说法，正确的有（acd）。

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用 B.黄金仍活跃在流通领域 C.美元走势会影响黄金价格

D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 54.外汇包括（abcd）。A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权

55.金融市场的主要功能包括（abcd）。A.集聚功能 B.资源配置功能 C.调节功能 D.反映功能

56.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（cd）。A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务

57.客户价值细分是根据（ad）来划分的。A.客户当前价值 B.客户历史价值 C.客户贴现价值 D.客户增值价值

58.属于客户理财需求短期目标的有（ad）。A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄 C.按揭买房 D.税务负担最小化

59.外汇市场的参与者包括（abcd）。A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府

60.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（abc）。A.持有有效身份证件 B.拥有完全民事行为能力 C.境内居民个人

D.有一定金额的人民币存款 61.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有（cd）。A.营业成本 B.营业税金及附加 C.销售费用 D.管理费用

62.投资型保险产品包括（bd）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险

63.下列关于年金的说法，正确的有（abc）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

64.《证券投资基金法》的调整对象不包括（bcd）。A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金

65.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（bcd）。A.股票 B.期货 C.远期合约 D.期权 66.下列属于无效合同的情形有（abd）。A.以合法的形式掩盖非法目的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益

67.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（abd）。A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案

D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 68.银行个人理财从业人员接受（abcd）的监督。A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局

69.一般说来，国债发行方式有（abcd）。A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行

70.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（ad）等与其职责无关的业务。A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资

71.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是（bc）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

72.关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是（bd）。A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报 B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用 C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息 D.私募发行不利于提高知名度

73.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有（ac）。A.企业运行良好 B.利率水平上升 C.资金市场供过于求 D.能源危机

74.下列关于各种年金的说法，正确的有（bd）。A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金 B.无限年金是年金时期无限长的年金

C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金 75.下列表述中正确的是（abd）。

A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差 B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率 C.当净现值大于零时，现值指数小于1 D.净现值大于零，说明投资方案可行

76.根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括（abd）。A.经营活动的现金流量 B.投资活动的现金流量 C.销售活动的现金流量 D.筹资活动的现金流量

77.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有（bcd）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务

C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

78.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认 79.理财产品（计划）的名称应（abd）。A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特点 D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

80.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（bc）。A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程

三.判断题:

1．如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。(F)

2．证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。F

3．根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。4．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

(T)

5．投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。

（T)6．商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

(F)

7．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

(F)

8．永续年金的现值无穷大。

(F)

9．现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（F)

10．商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（T)

11．股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。

(F)

12．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。(F)

13．根据资本资产定价模型，证券的B系数越大，证券的期望收益率越高。

(T)

14．金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价椿。

(F)15．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

(F)16．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定获得的收益率。(T)17．证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。(T)18．金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。(F)19．银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。(F)20．期限不变时，利率越高，现值系数越大。(F)21.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。(T)22.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。(T)23.实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。(F)24.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(F)25.银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。(F)26.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。(F)27.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。(F)28.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。(F)29.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。(T)30.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（T)31.证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（F）

32.在利率相同的情况下，人民币相对美元升值后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（T)33.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。(F)34.财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。(T)35.个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。(T)36.按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。(F)37.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（F)38.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。(F)39.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（T)40.标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。(T)

第四篇：青奥在线测试题目及答案

青奥在线测试题目及答案

一、单选题（共30题、每题1.5分）

1.[单选题] 南京青奥会圣火在____采集。

瑞典

希腊

南京紫金山

新加坡

2.[单选题] 南京青奥会运动员村开村时间是 2014 年 8 月____日，闭村时间是 2014 年 8月____日。

10 30 12 28 12 30

3.[单选题] 青年奥林匹克运动会运动员的年龄限制在____之间。

14—17 14—16 15—17 15—18

4.[单选题] 南京青奥会参赛队员人数为____。

5840 3808 2220 2800 5.[单选题] 南京青奥会吉祥物砳砳，以____为创意源泉。

彩虹 青奥会会徽

雨花石

青奥主题色

6.[单选题] 南京青奥会于 2014 年____开幕，于____闭幕。

月 16 日 8 月 28 日 8 月 12 日 8 月 30 日 8 月 10 日 8 月 26 日 8 月 16 日 8 月 30 日

7.[单选题] 第一届冬季青年奥林匹克运动会于____年，在____举行。

2011 新加坡 2012 南京

2012 因斯布鲁克 2014 东京

8.[单选题] 南京青奥会最早开始比赛的项目是____，将于 8 月 14 日开始，8 月 27 日结束。

足球

手球

排球

击剑

9.[单选题] 南京青奥会的开闭幕式将在____举行。

南京奥体中心体育场

南京奥体中心体育馆

南京青奥体育公园

南京滨江公园

10.[单选题] 下列指引礼仪中正确的是____。

五指并拢，掌心向上 用食指单指方向

用拇指单指方向

歪头指向

11.[单选题] 日本 韩国等东方国家忌讳的数字是____。

13 偶数

奇数

12.[单选题] 引领礼仪，志愿者应行走在对方前面____左右，协调对方的行进速度。

半米

一米

一米半

二米

13.[单选题] 电话礼仪中正确的是。

因赛事需要可以把通讯工具调成最大

通话用语要清晰简单

时间不够时语速要快

不用笔记录电话内容

14.[单选题] 志愿者要注意自己的公众形象，其中____是正确的。

打饭可以争先恐后

吃饭时可以狼吞虎咽

吃饭时可以插队

用餐时要依次排序打饭

15.[单选题]，孙中山先生在南京宣誓就任临时大总统。

1912年1月1日 1851年1月1日 1927年1月1日 1911年10月10日

16.[单选题] 阅江楼与武汉黄鹤楼、岳阳岳阳楼、______________合称江南四大名楼，坐落在南京城西北角的狮子山巅，濒临长江。

马鞍山采石矶

南昌滕王阁

昆明大观楼

扬州文昌阁

17.[单选题] 南京目前列入世界文化遗产名录的景点是_______。

中山陵

夫子庙

明孝陵

雨花台

18.[单选题] 2008年南京被联合国有关组织授予______。

十大休闲城市

人居环境特别奖 最佳适宜居住奖 十大文明城市

19.[单选题] 南京东以钟山风景区为主，囊括了______________等景点。

中山陵、明孝陵、灵谷寺以及“水上明珠”玄武湖

外秦淮河、鬼脸城、清凉山

夫子庙、内秦淮河、瞻园、白鹭洲公园 长江大桥、阅江楼和静海寺、慕燕风景区 20.[单选题] Conversation questionPlayer: I am going to compete.Show me the way to the venue, please.Volunteer:_____________.Go down the corridor and enter the gate with the sign.No, thank you.I'm fine.We are sorry for the inconvenience.We will try our best to fulfill your requests to your utmost satisfaction.21.[单选题] Conversation questionVolunteer:____________Player: Yes, could you help me get a train ticket? Sorry to keep you waiting.Do you have any questions about Nanjing? Is there anything I can do for you? Could you do me a favor? 22.[单选题] The slogan of the Nanjing 2014 YOG is____.One world, one dream Higher, swifter, stronger Green Olympics, high-tech Olympics, people’s Olympics

Share the games, share our dreams

23.[单选题] Which sport is Not on the programme of Nanjing YOG? Kungfu Judo Boxing Modern pentathlon 24.[单选题] Jinniu Lake Scenic Area is home to YOG's____event.Athletics Golf Weightlifting Sailing

25.[单选题] 志愿者面对观众扭脚最好该如何处理____？

主动进行包扎

置之不理

扶着去医治

保持伤者不动去叫医生

26.[单选题] 志愿者在检票处遇到暴力冲突需要采取____措施？

予以还击

强行制止

打报警电话

逃跑

27.[单选题] 志愿者在服务过程中应时刻具备____？

独立意识

自由意识

保护意识

忧患意识

28.[单选题] 亚青会志愿者团队的凝聚力培养离不开赛会管理者对志愿者的大力保障和____？

制度管理

惩罚措施

合作方法

有效激励

29.[单选题] 志愿者必须对管理者制定的____了如指掌。

规则

纪律

目标任务、职责范围 方法

30.[单选题] 志愿者在工作时要掌握____，见到服务对象可以热情地打招呼，但是不要过于主动地问这问那，当服务对象没有提出问题时，不要主动发表个人意见。

方法

方式

尺度

手段

二、多选题（共20题、每题2分，少答得1分、错答或多答不得分）

1.[多选题] 为保护南京青奥会的品牌标识和南京青奥会赞助商的合法权益，各国家/地区奥委会在参加南京青奥会会期内，不得擅自使用南京青奥会的品牌标识，包括____。

会徽

口号

吉祥物形象

吉祥物的名称

2.[多选题] 南京青奥会开幕前，青奥会文化教育活动有____。

青奥脚步

青奥零距离

奥林匹克青年文化节

与青奥共成长

3.[多选题] 以下____是国际奥委会全球合作伙伴。

COCA COLA

OMEGA

SAMSUNG

VISA

4.[多选题] 国际奥委会的官方语言是____。

英语 法语

德语

俄语

5.[多选题] 在哪些地方可以购买到青奥会门票？

南京青奥会官方票务网站

青奥村邮局

NOC酒店售票点

场馆售票亭

6.[多选题] 南京青奥会的理念包含以下几项____。

分享青春 共筑未来

青春活力 参与共享

文化融合 智慧创意

绿色低碳平安勤廉

7.[多选题] 志愿服务礼仪应善始善终，应该文明送别客人。主要做到：______。

乘车前要为女士开门

与来宾亲切交谈

与来宾握手作别

在客人走后，自己才能离去

8.[多选题] 所谓礼仪是指人们在各种社会交往中用以美化自身，敬重他人的约定俗成的行为规范和程序。它包括____。

礼节

礼貌

仪表

仪式

9.[多选题] 注意个人形象要注意六要素，包括以下____方面 仪容

表情

举止

服饰

10.[多选题] 问候的次序应遵循的原则是____。

统一问候

由女及男

由尊而卑

由近及远

11.[多选题] 与人交谈时，禁忌注视对方的____区域。

胸部

臀部

大腿

眼睛

12.[多选题] 在南京，具有代表性的文化休闲场所__________。

汤山温泉旅游度假区

1912文化街区

高淳国际慢城度假区

南京水游城

13.[多选题] 南京经历了兴盛衰亡，在历史上有六朝古都、十朝都会之美誉，为中国著名的四大古都之一南京历史上的曾用名就有50多个，以下哪些是南京的曾用名。

金陵

毗陵

秣陵

建邺 14.[多选题] 在南京的建都史中，只有______和_____是全国大一统的政权。

太平天国

明朝

东晋

中华民国

15.[多选题] 南京被列入世界非物质文化遗产名录的项目有____。

金陵刻经 南京云锦

金陵琴派、南京剪纸

南京白局 明孝陵

明孝陵 金陵琴派、南京剪纸

16.[多选题] 志愿者在志愿服务中如遇到刑事案件配合现场工作人员_____？

保护现场

保存证据

救治伤员

疏散观众

17.[多选题] 志愿者主要的物质保障有____？

工作后勤保障

金钱保障

表彰激励

生活保障

18.[多选题] 志愿者与普通观众之间，是一种____的服务与被服务的关系。

自愿

平等

相互尊重

相互合作 19.[多选题] 在国际大赛时，与外国来宾出现交流障碍时可借助____？

地图

图标

图画

肢体语言

20.[多选题] 志愿者在志愿服务过程中还必须遵守的纪律____？

履行服务承诺，服从组织安排

杜绝假公济私地从事营利活动

维护志愿者组织的形象和声誉

服从观众的一切要求

三、判断题（共10题、每题1.5分）

1.[判断题] 南京青奥会会徽突出将世界闻名的南京明城墙和江南民居轮廓进行艺术组合，勾勒出英文“NANJING”字样，寓意欢迎、交流的青春之门，象征欢聚、健康的青奥之家。

正确

错误

2.[判断题] 青奥会要求利用现有场馆而不是新建场馆开展比赛。

正确

错误

3.[判断题] 南京青奥会官方网站网址为：http://www.xiexiebang.com 正确

错误

4.[判断题] 女士面部适当化妆是基本礼貌，可以在公共场所、工作岗位化妆、补妆。

正确

错误

5.[判断题] 不可以出现盯视、瞪视的目光，目光注视时间不宜过长，可有间隔地自然转移到面部其他位置，不至于使对方觉得尴尬。

正确 错误

6.[判断题] 电梯引领的礼仪有人——后进先出；无人——先进后出

正确

错误

7.[判断题] 南京市有8个国家级开发区，4个省级开发区。

正确

错误

8.[判断题] 南京明城墙建于700多年前的明朝，城墙保存较完好, 是世界至今保存最好最大的都城城垣。

正确

错误

9.[判断题] 志愿者需要坚守岗位，而不能擅离职守，同时要服从组织的安排，以保证各方面工作有序进行。

正确

错误

10.[判断题] 南京青奥会的赛会车辆驾驶员由组委会聘用的专业司机，志愿者也可以驾驶赛会车辆。

正确

错误

第五篇：南开大学个人理财在线作业

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南开大学现代远程教育学院考试卷

2015-2016春季学期期末(2016.2)《个人理财》

主讲教师： 涂红

学习中心：____________________________ 专业：_______________________ 姓 名：_________________ 学 号：_______________ 成绩：___________

一、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。

1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。

5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。

9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。

10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进

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行总结和比较分析。

二、论文写作要求

论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；

论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。

三、论文写作格式要求：

论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；

正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距； 论文字数要控制在2000－2500字； 论文标题书写顺序依次为

一、（一）、1.。

四、论文提交注意事项：

1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。

2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。

3、不接受纸质论文。

4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。

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个人理财市场的发展问题分析

【摘 要】随着社会的进步,我国已逐步进入了投资理财的时代,个人投资理财也越来越普遍,而我国经济的飞速发展与社会阶层结构的变化决定了个人理财业务广阔的发展前景。本文将对我国个人投资理财市场的发展现状特点就存在的问题进行分析，并提出对策和建议。

【关键词】个人理财 发展现状 问题分析 对策建议

一、我国个人理财市场的发展现状

个人理财业务是通过对客户的基本情况加以了解和分析,针对客户的需求利用多种金融工具全方位、个性化的一种金融服务。个人理财业务经过多年的发展,已经成为发达国家金融机构利润的重要来源之一。个人理财市场的存在是市场经济发展到一定阶段的产物,它以居民财富的积累,金融产品的增多、金融创新的深入、金融理论的发展为基础。

随着改革开放的深入,进入20世纪90年代以来,由于中国经济己经经历了持续20余年的高速增长,居民的生活水平得到了显著的改善,可支配收入普遍增加,个人金融资产在家庭资产中的比例日益增加,人们自然的 始对资产的安全性、收益性和流动性有了更高的需求,因此金融机构的个人理财业务应运而生。

个人理财业务爆发式的快速发展始于本世纪初,在中国加入WTO之后,.国外金融机构逐步进入中国市场,其所经营的各类创新业务包括个人理财业务在内均取得了巨大收益,给国内的金融机构做了一个生动的示范。另一方面,随着银行主体的增加,传统零售业务的利润水平在逐年下降,而公司业务与信贷业务则受宏观经济政策影响较大,银行盈利能力的持续性和稳定性也受到了严峻的挑战。面对激烈的竞争,为了顺应市场潮流,扩展利润来源,国内各银行纷纷 始大力推动个人理财业务,深入挖掘客户潜力抢占市场。

目前国内基本上已经形成了以银行为中心,联合证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等其他专业金融机构的个人理财服务网,在银行平台上综合经营保险、基金、人民币理财产品的销售,以及各类集合受托理财业务、信托业务的开展。这些理财品种的推出,对于投资者而言,增加了投资的选择,并且可以根据自己的资金规模选择更为适合的理财产品。对于银行而言,综合个人理财产品的

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提供,不增加了自己的利润来源,还吸引了许多价值客户,有利于银行吸引和巩固客户,增强客户的忠诚度。

二、我国个人理财市场存在的问题

（一）理财产品品种结构不合理

2009年上半年信贷额度高速增长使各发行主体只能通过信贷类理财产品替换存量贷款或新发贷款，导致信贷类理财产品发行数量大幅增加。从结构性理财产品方面来看，理财产品越做越复杂，金价走高银行扎堆发行挂钩黄金的理财产品，能源涨价银行又推出挂钩能源的理财产品。商业银行按照这种从自身需求出发和追求短期获利的思路来推出理财产品也许会在一定时期内获得较好的收益，也会受到投资者的追捧，利益的驱动导致了某种银行理财产品在一段时间内发行数量急剧增加或减少的情况频频发生。但另一方面，短时间内某种理财产品的数量急剧变化也反映出我国商业银行理财产品的结构不稳定，商业银行合理构建理财产品结构的意识严重缺失。

产品结构不合理就可能导致风险过于集中，一旦市场波动，零收益、负收益现象的发生就成了必然。由此可见，要想使整个理财产品市场健康持续发展，我国商业银行必须构建合理的理财产品结构并且避免产品结构的频繁巨大变动。

（二）个人理财产品同质化问题明显

虽然目前商业银行个人理财产品数量取得了突飞猛进的发展，但银行理财产品的质量却没有明显增加。银行理财产品市场上弥漫着浓厚的简单模仿和跟风的“羊群效应”，银行理财产品存在严重的同质化现象。

银行理财产品同质化的原因主要包括三个方面：第一，银行的创新能力有限。第二，银行业创新的动力不够。第三，监管机制不够开放也是银行理财产品出现同质化的重要原因。

(三)个人理财产品风险问题突出

伴随着金融危机的深化，银行理财产品不断报出负收益、零收益等**，使众多投资者损失惨重，这种大面积亏损现象无疑给刚刚起步不久的银行理财产品带来了极大的负面冲击，给银行造成了严重的影响。

之所以会出现这样的状况，存在着客户和银行两方面的因素。在客户层面上，客户不了解理财产品，不清楚其产品的结构设计，盲目购买，最终无法承担理财

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加强品牌建设，强化品牌的管理力度，加强对分析品牌推广的支持和指导，引领分行统一建设规划、培训标准、服务模式和推广活动，打造统一的财富管理品牌。面对商业银行优质的零售客户，要提供充分的资源投入，在现有条件下，用优雅、人性化的营业环境、专业化的人员、先进的设备和科技手段、丰富的产品提供多元化的理财服务。让客户充分感受到品牌内涵，增强品牌吸引力和凝聚力，提高客户的品牌忠诚度。

参考文献

[1].张颖.《个人理财教程》 [M]对外经济贸易大学出版社，2007 [2].辛树森.《个人理财》[M].中国金融出版社，2007.[3].倪凤月.《对我国个人理财市场发展问题的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我国商业银行个人理财业务问题及对策研究》[D]．2005，