从“要我合规”到“我要合规”的转变-邮储银行合规大讨论DOC

第一篇：从“要我合规”到“我要合规”的转变-邮储银行合规大讨论DOC

从“要我合规”到“我要合规”的转变

——合规一堂课

纵观各家银行的发展历史，它们在转型中都经历了一个从粗放到精细的过程，从重规模、轻合规到以质量为根本、以合规为保障的过程。我们中国邮政储蓄银行也正在经历这个过程。因此，总行经过审慎研究，决定在全行组织开展以“治顽疾、树新风、促合规”为主题的合规大讨论活动，这对于全行稳健、可持续发展具有非常重要的意义。我们今天的“一把手合规一堂课”就是此次活动的重要内容之一，希望大家通过这堂课的共同学习，全面深入了解合规的有关知识，树立合规创造价值的经营理念，发展业务不忘合规，经营转型必须合规，实现从“要我合规”向“我要合规”的成功转变。

一、合规风险管理概述 1.合规的概念

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致。合规是现代商业银行经营与管理的底线，同时又是监管当局维护金融稳定的必然要求，也是银行提升自身核心竞争力的内在需求。

2005年，巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》提出了合规风险管理的十大原则，后来又在《加强银行公司治理的原则》（2010年）、《有效银行监管核心原则》（2012年）等文件中多次重申银行合规风险管理的重要性。我国于2006年10月发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了合规风险管理相关概念，对合规体制体系、文化建设、管理体系建设以及合规绩效考核制度等都做了比较全面的规定，奠定了中国银行业合规风险管理的基础，确立了中国银行业合规风险管理的框架。

合规包含外部合规和内部合规两个层面，外部合规就是要遵守国家的法律、规定；内部合规则是指员工对内部规章、制度和政策的遵守与执行，这是银行稳健发展的基本保障。2.合规、合规风险与合规风险管理

依据《商业银行合规风险管理指引》，与合规同属于合规风险管理之中的，还有合规风险和合规风险管理两个概念。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理，是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。

3.我国的合规监管体系制度

银行业是被高度监管的行业。在我国，商业银行的管理主体既包括中国人民银行、银行业监督管理委员会、国家外汇管理局，也包括国家发展与改革委员会、财政部、工商管理局、审计署等其他机构，商业银行地方分支机构还受到当地政府的监督管理。此外，业务范围内的相关事项也需要遵循国家相应监督管理部门的监督和管理。

仔细分析我国的合规监管体系制度，它主要受制度和监管主体两方面的监管。制度，主要包括法律、行政法规、部门规章、规范性文件、地方性法规及规章、准则和公约等。监管主体，主要包括全国人大及其常委会、国务院及其职能部门、地方政府、银行业协会等。

4.合规管理目标

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。合规落实到具体工作实践中，主要的目标就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。

内部规章制度合规包括规章制度制定程序合规和规章制度的内容合规两方面。要确保规章制度在起草、审查、决策、发布等各个环节遵循既定程序，充分论证和征询各相关方的意见，并在制度适用过程中不断的吸收经验和问题，不断的进行评估和完善，确保制度适应法律法规的变化和业务流程的优化。规章制度的内容合规，要确保内容既遵循监管要求等外部规定，也要遵循行内已有的制度规定，下级行制度还要遵循上级行制度要求，确保规章制度内外一致、上下一致。经营管理行为合规是合规管理的最终目标，一是要经营行为合规，要做到按章操作；二是管理行为合规，遵循行内相关规章制度规定的权限、程序进行，确保各项管理行为在制度的框架之下。

二、财务管理合规要点

为了加强金融企业财务管理，规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善，防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，财政部于2007年发布实施《金融企业财务规则》，并修订《企业财务通则》，对企业财务管理进行进一步规范。此外，《商业银行法》、《金融违规行为处罚办法》等制度对违反财务会计报告义务进行了规范，明确了处罚措施。

1.财务支出和向个人及非经营单位支付费用

有关财务支出需签订合同，履行内部审批手续；向个人及非经营单位支付费用，需履行内部审批及支付手续。

根据《企业财务通则》第40条，发生销售折扣、折让以及支付必要的佣金、回扣、手续费、劳务费、提成、返利、进场费、业务奖励等支出的，应当签订相关合同，履行内部审批手续。企业向个人以及非经营单位支付费用的，应当严格履行内部审批及支付的手续。

依据《企业财务通则》第72条，未按上述规定支付费用，县级以上主管财政机关可以责令限期改正、予以警告，有违法所得的，没收违法所得，并可以处以不超过违法所得3倍、但最高不超过三万元的罚款；没有违法所得的，可以处以一万元一下的罚款。

2.财务会计报告、统计报告

根据《商业银行法》第61、62条规定，商业银行应当按照规定向国务院银行监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料等。

依据《商业银行法》第75条第2款，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上伍拾万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正者，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

依据《金融违法行为处罚办法》第12条，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处十万元以上五十万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成提供虚假财务报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

三、违规根源分析 “阳泉案件”为代表的“垒大户”现象，是一个违规的反面典型，而且这不是个别现象，在个别省、个别地区，带有一定的普遍性。严重的是，这不是个别信贷员的违规行为，在个别分支行，是个别领导默许、授意信贷员这么去做的。中后台本来是监督、把关的部门，本就应该树立不讲情面、严格制度、严肃认真的工作态度和作风，反而帮助作假，这个违规问题很严重。

1.违规根源类型

仔细分析起来，这些违规现象的发生，主要是有些人不能正确认识合规与发展、创新与管理等的关系。有人将合规与发展对立起来，认为合规就是太规矩、太老实，会影响收入目标的完成，会影响自己的“位子”、“票子”、“帽子”，只要监管部门和上级部门不发现，就可以为所欲为，主动冒险违规。在违规操作方面，“不想按章操作、不会按章操作、不能按章操作”，“以信任代替管理”、“以习惯代替制度”、“以关系代替纪律”等。这些违规现象的根源可总结为善意违规、被动违规、无知违规和制度违规等四个方面。

（1）善意违规

有些违规行为主观上是善意的，是从集体利益角度出发的，但客观上是违反了制度要求，产生了不良影响，埋下了风险隐患，甚至造成了较大的损失。所以，我们要认识到善意的违规也是违规，在严格防范和查处恶意违规的同时，也要警惕善意的违规。

（2）被动违规

主要是按照领导违规要求、上级机构违规指示来办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其是在基层机构更为突出。领导授意、默许信贷人员违规操作；部分中后台监督检查部门，不但不按规定履行相应职责，甚至还直接参与作假等。

（3）无知违规

主要是对监管规定、规章制度不了解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，不按章操作，甚至违规后还不能意识到，“无知者无畏”。

（4）制度违规

制度缺失、制度漏洞、制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。制度作为员工的行为准绳，如果出现违规，其不良影响将比行为违规更具有普遍性和隐蔽性。

2.违法行为处理

目前，我国关于银行违法行为处罚的法律法规主要包括《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》、《金融违法行为处罚办法》、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》等。我行坚持违规必究，追责必严的原则，统一标准，严格执行，按照“尽职尽责”的原则对一切违规行为进行认真追求与处理。

（1）违法机构处罚种类

对违法机构，主要通过警告、责令改正、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可证、法律、行政法规规定的其他行政处罚等对其进行行政处罚，刑罚种类主要处以罚金的形式。

（2）违法人员处罚种类

对违法人员，刑罚主刑种类有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑等，附加刑种类有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。行政处罚主要有警告、罚款、取消高级管理人员任职资格、禁止一定期限直至终身从事银行从业工作，法律、行政法规规定的其他行政处罚。纪律处分由警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

四、员工行为普遍规范

我们要本着诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽责、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等原则，恪守岗位职责，熟悉本岗业务，处理好银行从业人员与客户的关系、银行从业人员与监管者的关系、银行从业人员与机构的关系，严格遵守道德行为规范和反商业贿赂规范，履行依法合规、诚实信用、公平公正、安全交易、客户至上，创造价值的文明服务准则。1.道德行为规范 爱岗敬业，顾全大局 遵纪守法，规范操作 严守秘密，确保安全 正直诚信，勤勉尽职 热情服务，细致周到 勤奋学习，精通业务 团结协作，和谐互助 遵守公德，崇尚科学 2.反商业贿赂规范

牢记八荣八耻，践行职业操守 加强行业自律，维护市场秩序 培育合规文化，确保依法经营 倡导公平竞争，抵制不当交易 注重稳健发展，防范金融风险 增进公开透明，杜绝暗箱操作 坚持廉洁从业，严惩违规行为 构建长效机制，防治商业贿赂 3.禁止性行为

银行从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动，强调八个“不得”。

不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；不得以各种形式参加非法集资活动；不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客户投资理财；不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金；不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保；不得允许非本行员工以各种方式进入银行金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

五、构建中国邮政储蓄特色合规文化

合规文化石企业文化的基础和重要组成部分。良好的企业文化对于统一思想、凝聚力量、提高企业核心竞争力具有重要作用。在中国邮政百余年历史的企业文化基础上，建设中国邮政储蓄的特色合规文化，要处理好建设中的虚实关系，形成常态化、制度化的合规文化建设机制。

1.合规文化建设要结合银行实际开展

中国邮政经历了百余年历史，积淀了厚重的企业文化，很多内容值得认真学习和领会。但银行业务与邮政业务有较大的不同，银行业务复杂、监管规则众多，客观上需要更加“按章操作”。因此在合规文化建设上，既要以历史的观点看问题，承认银行来自邮政；又要以发展的观点看问题，看到与成熟商业银行的差距，这样才能自觉建设具有邮储银行特色的、良好的合规文化。

2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系 合规文化建设形式上看起来是“务虚”，客观效果上看是“务实”，不但能够避免监管处罚、保护干部员工，还能够为银行带来切实的利益，我们要虚实结合，形成“事事履行合规，时时不忘合规”的良好习惯，切实形成“指示服从合规、信任不忘合规、习惯让位合规”的合规文化氛围，使我们练就和培养出一种人人合规、处处合规、时时合规、我要合规的企业文化。

3.形成常态化、制度化的合规文化建设机制

合规需要每个机构、每个人“持久坚持”，合规文化建设不是一朝一夕能够建成的，要建立持久化、常态化的工作机制，持续开展各类合规文化建设工作。“要把合规文化当作目前员工价值观和企业文化的主要内容来抓，一就是一，一不能变成二，也不能变成一点五，不能变更或搞变通。”以制度为基础，以执行为保障，以监督为手段，以依法合规经营为目的，未雨绸缪，防微杜渐，构建风险管理与内部控制长效机制。

第二篇：浅议邮储银行合规文化建设

浅议邮储银行合规文化建设免费文

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浅议邮储银行合规文化建设2010-06-29 19:04:30免费文秘网免费公文网邮储银行的成立为邮政储蓄业务带来了巨大的发展空间和发展机遇，相应的邮储银行也面临更大的挑战，加强内控管理，创建合规文化便是应对挑战举措之一。合规文化的内涵包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则，合规文化建设，主要是营造合规氛围，增强、提高全员合规意识。本文就合规文化建设中存在的问题和应采取的举措做些粗浅的探索。

合规文化建设是银行业实施风险为本管理的重要载体，是风险内控管理的重要手段。目前邮储银行刚成立不久，内控管理和其他商业银行相比还存在较大的差距，如制度设置不够完善、制度缺乏系统性和操作性以及合规文化相对缺失。因此，加强内控合规文化建设是当前邮储银行规范操作行为、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。

一、合规文化建设中存在的问题

从当前邮储银行的现状来看，虽然合规管理经常提上会议日程，但是合规管理的氛围还不够浓厚，合规文化建设任重而道远。

1、合规意识与观念不强，对合规文化建设重视不够。一是员工素质参差不齐，对规章制度了解不够，形成在业务流程上有章不循，甚至违章操作；二是培训不到位或未训先上岗，没有让合规的理念渗透到全体员工、每个岗位和业务操作环节中，员工更多的是“被动合规”而不是“主动合规”；三是重业务拓展，忽视合规管理。合规文化建设不能直接为银行带来利润，所以领导者更多的是把目光盯在完成经营目标和考核任

务上，把更多的精力放在市场开拓上，对合规文化的建设重视不够甚至忽视业务的合规性管理。

2、制度有待完善，约束机制不到位。邮储银行各种规章制度的修订和完善未跟上其他银行步伐，不少制度、规定存在粗略化、大致化、模糊化的问题，特别是新业务的开办，操作人员无制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲点”。在奖惩制度上，往往以是否造成损失为违规行为的判断标准，从而养成了“轻事前防范，重事后处罚”的管理习惯。同时，在对管理人员的约束上也存在缺陷，合规管理更多的是倾向于对一线操作人员的管理，对管理人员的合规化行为缺乏约束和监督，导致合规文化氛围难以形成。

二、加强合规文化建设的举措

合规文化建设中，最关键、最主要、最积极的因素是人的因素。因此，在建设合规文化的过程中要抓住 “生产力中最活跃的因素”，坚持以人为本。

1、树立起合规管理的理念。合规管理是所有员工共同参与的工作，也是银行稳健发展的关键所在。邮储银行要从创建“学习型银行”和“知识型员工”，提升员工队伍整体素质做起，构建起一种“合规创造价值”、“合规人人有责”和“主动合规”的合规文化理念，纠正“重经营业绩，轻内控管理”的绩效考核理念。要树立起“全面、全程、全新”抓合规管理的理念，即根据法律法规、监管规定和市场规则的发展变化，做到与时俱进，对各个部门、岗位和操作流程进行“事前防范”，将风险控制在萌发状态。

2、创建起科学的管理机制。有效的风险管理机制是银行全面风险管理体系和有效控制的基础和核心，是合规文化形成的基础。为此，首先要认真梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，明确清晰的报告路线和问责制、举报制，等等。其次必须构建完整和相对独立的合规部门或专职合规岗位，使其独立于银行的经营

活动。合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件和纠正不合规的操作流程，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为有权直接报告高层管理者并采取适当措施予以纠正。第三，通过一定的方式对所有员工和负责人进行岗前的合规培训，使其充分系统地了解和掌握各项规章制度，达到对工作中的“规”了如指掌。

3、发挥好银行领导者的示范作用。银行领导者是合规文化的首要执行者和监督者，领导者的一言一行，影响着员工“上行下效”，所以银行领导干部要带头做合规文化建设的示范者，以身作则，“常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害”，不断提高自身素质和执行能力。同时，要通过建立逐级问责的办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚然成风。

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第三篇：邮储银行合规心得体会

邮储银行合规心得体会

邮储银行合规心得体会1

规文化大讨论，是落实“基础管理提升年”活动，不断增强合规管理基础的重要环节。开展合规文化大讨论，就是针对合规管理中影响农行基本面最直观、最突出的问题进行深刻的讨论分析，让新型的合规文化理念深入人心，是我们真正明白只有深入开展合规文化大讨论，将合规管理理念渗透到业务经营全过程，努力做到时时合规、事事合规、处处合规，才能有限防控风险，降低案件发生;只有深入开展合规大讨论，引导我们树立全新的合规文化理念，才能深入推进合规文化建设，进而将“基础管理提升年”活到落到实处，从肯本上增强合规管理基础，确保农行稳健经营、长治久安和科学发展。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。

开展合规文化教育强化学习提高树立农业银行良好形象。开展合规文化教育活动对规范操作，杜绝违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中精力做好业务的指导和培训，力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，使农行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立农业银行长效发展机制的需要。

企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农业银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在农行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的'改革与发展有何建设性意见。要通过人生观、世界观、价值观培育，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、核心竞争力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。

要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高农业银行经济效益的需要。

加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低文化经济资本占用，实现企业效益的最大化。工作中，要掌握各项规章制度。要始终把制度掌握放在突出位置，注重用制度来约束自己的操作，用制度规范日常自己的行为。结合工作实际，熟悉掌握一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。

“合规文化大讨论”的学习，是我更加认识到“建设岛城一流现代商业银行”的重要意义，深入开展“合规文化建设大讨论”，引导我树立全新的合规文化理念，为促进农业银行发展做出自己应有的贡献。

邮储银行合规心得体会2

为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，__年被确定为我行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

通过参加市行组织的以“合规建设、规范流程、夯实基础”为主题的“合规管理年”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。

本次学习的主要内容是：“合规管理年”活动的指导思想、组织领导成立情况、活动阶段安排以及“合规管理年”的重点内容，包括开展“四项评价”和发布实施“四个办法等。”

通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的`重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制

正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章制度有效执行的保障。

通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希望此后还有更多这样的学习机会。

第四篇：浅议邮储银行合规文化建设

邮储银行的成立为邮政储蓄业务带来了巨大的发展空间和发展机遇，相应的邮储银行也面临更大的挑战，加强内控管理，创建合规文化便是应对挑战举措之一。合规文化的内涵包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则，合规文化建设，主要是营造合规氛围，增强、提高全员合规意识。本文就合规文化建设中存在的问题和应采取的举措做些粗浅的探索。

那一世小说网 http://www.xiexiebang.com　合规文化建设是银行业实施风险为本管理的重要载体，是风险内控管理的重要手段。目前邮储银行刚成立不久，内控管理和其他商业银行相比还存在较大的差距，如制度设置不够完善、制度缺乏系统性和操作性以及合规文化相对缺失。因此，加强内控合规文化建设是当前邮储银行规范操作行为、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。

一、合规文化建设中存在的问题

从当前邮储银行的现状来看，虽然合规管理经常提上会议日程，但是合规管理的氛围还不够浓厚，合规文化建设任重而道远。

1、合规意识与观念不强，对合规文化建设重视不够。一是员工素质参差不齐，对规章制度了解不够，形成在业务流程上有章不循，甚至违章操作；二是培训不到位或未训先上岗，没有让合规的理念渗透到全体员工、每个岗位和业务操作环节中，员工更多的是“被动合规”而不是“主动合规”；三是重业务拓展，忽视合规管理。合规文化建设不能直接为银行带来利润，所以领导者更多的是把目光盯在完成经营目标和考核任务上，把更多的精力放在市场开拓上，对合规文化的建设重视不够甚至忽视业务的合规性管理。

2、制度有待完善，约束机制不到位。邮储银行各种规章制度的修订和完善未跟上其他银行步伐，不少制度、规定存在粗略化、大致化、模糊化的问题，特别是新业务的开办，操作人员无制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲点”。在奖惩制度上，往往以是否造成损失为违规行为的判断标准，从而养成了“轻事前防范，重事后处罚”的管理习惯。同时，在对管理人员的约束上也存在缺陷，合规管理更多的是倾向于对一线操作人员的管理，对管理人员的合规化行为缺乏约束和监督，导致合规文化氛围难以形成。

二、加强合规文化建设的举措

合规文化建设中，最关键、最主要、最积极的因素是人的因素。因此，在建设合规文化的过程中要抓住 “生产力中最活跃的因素”，坚持以人为本。

1、树立起合规管理的理念。合规管理是所有员工共同参与的工作，也是银行稳健发展的关键所在。邮储银行要从创建“学习型银行”和“知识型员工”，提升员工队伍整体素质做起，构建起一种“合规创造价值”、“合规人人有责”和“主动合规”的合规文化理念，纠正“重经营业绩，轻内控管理”的绩效考核理念。要树立起“全面、全程、全新”抓合规管理的理念，即根据法律法规、监管规定和市场规则的发展变化，做到与时俱进，对各个部门、岗位和操作流程进行“事前防范”，将风险控制在萌发状态。

2、创建起科学的管理机制。有效的风险管理机制是银行全面风险管理体系和有效控制的基础和核心，是合规文化形成的基础。为此，首先要认真梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，明确清晰的报告路线和问责制、举报制，等等。其次必须构建完整和相对独立的合规部门或专职合规岗位，使其独立于银行的经营活动。合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件和纠正不合规的操作流程，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为有权直接报告高层管理者并采取适当措施予以纠正。第三，通过一定的方式对所有员工和负责人进行岗前的合规培训，使其充分系统地了解和掌握各项规章制度，达到对工作中的“规”了如指掌。

3、发挥好银行领导者的示范作用。银行领导者是合规文化的首要执行者和监督者，领导者的一言一行，影响着员工“上行下效”，所以银行领导干部要带头做合规文化建设的示范者，以身作则，“常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害”，不断提高自身素质和执行能力。同时，要通过建立逐级问责的办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚然成风。

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第五篇：邮储银行“合规大讨论”活动心得

邮储银行合规大讨论心得体会

近期以来，通过认真学习银监会、省市行一系列合规大讨论活动以及相关的文件规定，回顾我行近年来发生的巨大变化，更印证了省、市分行一系列治行方略、经营理念和管理要求的迫切和必要。合规大讨论活动的开展，令我们振奋，也深刻感受到合规正在我们行逐步根植于我们心中，固化在我们的行动中。

一、让合规融入全行的管理理念

企业文化建设的重要内容就是建立合规文化。合规文化是各个银行企业文化大厦的基石。基石牢固，大厦就会风雨不动安如山；基石不牢，大厦将会摇摇欲倾，毁于一旦。

合规文化，关键是规。什么是规？对我们而言，规就是我们的各项制度办法、各项业务流程、各项操作规范。无规矩，无以成方圆。一个国家，一个社会，如果没有法律制度，就将没有秩序，混乱不堪；我们银行行业的经营管理如果没有制度规程，也将漏洞百出，充满风险。

对战线较长、点散面广、管理环节多的邮储银行来说，严格管理、从严治行决不是一朝一夕的权宜之计，只有借助于企业文化对员工思想观念的强烈暗示和导向作用，逐步把严格管理的硬要求升华为软文化，方能达到由被动管理向主动管理的转变，达到理性的自我管理、自我约束、自我加压的新境界。为了把合规文化与实际经营管理有效结合起来，我们必须立足当前，以合规大讨论活动为载体，把合规文化和严格管理有机融合，倡导人人合规，要求事事合规，在全行上下营造指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度的合规文化氛围。

我们的规是一代代经验的累积、总结，是一次次血的教训甚至是生命代价的转换、警醒。所以，作为邮储银行的一分子，不论在哪个岗位，都必须牢固树立合规意识，坚决依规办事！

二、让合规成为员工行为准则

企业文化建设是一项长期的、系统的群体性活动，其灵魂根基是以人为本。把刚性的制度要求转化为每个员工的潜意识和价值取向，并成为自觉行为，是一个复杂、艰难的历程。

在全员参与、互动共进的过程中，让合规成为员工操作的基本准则，最大限度减少合规与违规的冲突频率，将成为合规文化建设的关键点。首先要建立监管与操作两个层面的有效互动。逐步纠正过去的猫鼠游戏规则，让监管者和操作者多层面交流，达成合规共识。其次要建立教育与惩戒有效互动，减少制度运行阻力。大力宣传弘扬合规人人有责，倡导主动合规，让员工在心灵深处认同制度，使行为合规成为一种价值追求。第三，要建立学习与履职之间的有效互动，扎实开展岗位制度教育，通过定期学习和培训，让每个员工全面细致地熟悉岗位制度要求，增强风险责任意识。第四，建立发展与合规之间的有效互动。时刻摆正合规与发展的关系，严防借发展业务随意冲击制度执行，让合规成为执行的底线和思想的警戒线，得到员工全面认同和发自内心的自觉贯彻执行。

通过学习和反思，我们深刻体会到：如何建设我们的美好家园，如何实现邮储银行的长治久安，必须要靠合规文化扎牢防范的篱笆，用合规文化打造内控的防线。

坚持制度，依规办事，是对自己最好的保护。也许我们有一些不良的习惯，但是为了保护自己，我们必须改变。要让指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度的要求扎根在我们的头脑中，要让按制度办事、按规程操作变成我们自己的行为习惯。

历史原因造成的不良资产，曾经使我们的经营举步维艰，至今仍需要我们不得不付出时间和精力清收、处置。所以，违规经营就是无效发展、有害发展。我们必须时刻坚持科学的发展观和正确的业绩观，必须时刻牢记审慎、规范、稳健的理念，必须时刻遵守四个统一的发展观，让上级行的管理思想、经营理念和管理要求成为我们业务发展的行动指南。

三、让合规成为动力，得到切实执行

经过多种合规心境的培养、调节、约束和激发，最终使全行员工养成良好的合规心态，历练合规有素的思想、合规有序的行为，从而形成全行上下时时守规章、事事合规则、处处律行为、环环控风险的良好合规文化氛围，这必将为各级行顺利推进经营转型，实现两大跨越和全面振兴提供坚实保障。对我们全体员工来说最主要的一点是：执行制度、维护制度尊严要靠人人参与。我们必须明白：邮储银行是大家的，幸福是自己的，遵纪守法、关爱他人、珍惜自己才是最重要的。每个人在集体中都有一个特定的运行轨道，而制度就是员工在轨道上安全运行的路标和警戒线。无数事实告诉我们，各行其事、无所约束，势必脱轨离道、脱离集体。所以，我们每个员工只有把这个轨道印在脑子里，烙在内心里，落实到行动中，化被动为自觉，使自觉成习惯，才能一往无前，顺利开创中国邮政储蓄银行发展的新局面。