合规建设大讨论

第一篇：合规建设大讨论

“合规建设大讨论”心得体会

--加快邮储银行的合规文化建设 胡伟 没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,邮储银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须建立一流的合规文化。

一、合规文化的内涵

银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们邮储银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

目前，邮储银行要培育合规文化。

1.培育合规文化是邮储银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严

,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2．执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

3．内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

（二）邮储银行合规文化建设的现实途径选择。

1．制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。邮储银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强

,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。邮储银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。

第二篇：合规建设大讨论

“合规建设大讨论”心得体会

--加快邮储银行的合规文化建设 胡伟 没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,邮储银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须建立一流的合规文化。

一、合规文化的内涵

银监会《合规指引》指出:“商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程”。合规作为一种文化,其内涵主要包括四个方面:一是要求从高层做起,即管理者必须率先垂范,躬身实践,合规才最有效;二是强调人人合规;三是要做到主动合规,以往大量的制度和处罚在一定程度上遏制了风险的产生;四是树立“合规创造价值”的理念,我们邮储银行不仅要会做“加法”,更要会做“减法”,控制和减少损失同样也是创造价值的过程。

合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效其作用:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

目前，邮储银行要培育合规文化。

1.培育合规文化是邮储银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严

格。因此,邮储银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。

2.培育合规文化是邮储银行改革的迫切需要。当前,邮储银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,邮储银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

3.培育合规文化是邮储银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,邮储银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进邮储银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

二、当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题及现实途径选择

（一）当前邮储银行合规文化建设方面存在的问题。

1．管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。二是责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是第二道防线管理传导不力。邮储银行在多级委托代理组织体系下,管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

2．执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

3．内控制度建设未重视“规”的合格性。一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出;二是规章制度的可操作性影响了执行力。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

（二）邮储银行合规文化建设的现实途径选择。

1．制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。邮储银行要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强

化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2．流程再造应突出合规文化。邮储银行在完成以服务客户为中心、以风险控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

3．制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。通过加大惩戒力度,特别是对管理者违规的惩戒,及时有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现有效的全面风险控制的重要手段。国外银行合规管理的成功原因之一就是违规成本高。

4．沟通应建立畅通的渠道。合规机制建设和合规文化的渗透,能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑,尤其是业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线

所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。邮储银行应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。

第三篇：合规建设大讨论心得

合规建设大讨论心得

近日，邮储银行在全行组织开展合规建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。合规建设大讨论，是落实“合规管理提升年”活动，不断增强合规管理基础的重要环节。在邮储银行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强邮储银行员工合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进邮储银行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。

“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。

经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要真正使合规文化融入员工的日常工作中去，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。

要认真学习各种规章制度及业务知识，增强依法合规经营的理念，在思想提高对合规建设的认识，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。强化违规风险意识，行动上坚决抵制违规行为。

合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为银行经营管理保驾护航的职责和使命。

通过这次合规建设大讨论活动，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造邮储银行更美好的明天贡献我的一份力量！

第四篇：合规大讨论讨论纪要

附件：1

一级支行讨论纪要（第1期）

会议名称：**市分行**部门第一次合规大讨论纪要

时间：2013年11月11日10时--12时

地点： 二楼会议室

主 持 人：记 录人：

出 席 者：

讨论内容：

***总经理：银行是一个什么行业？有人会回答是金融业、有人会回答是服务行业，其实都不够准确，银行是一个高风险的行业，通过合规学习大家都能体会到，无论是领导的违规决策还是前台柜员的违规操作，还有信贷员工的违规放贷，都会给自己带来无尽的伤害，给企业及自身造成无法弥补的损失，所以防范风险、避免风险，合规操作是作为我们所从事的行业重要而永久的话题，按总行要求我们就我们领导阶层结合各部门讨论结果对合规的各项问题展开讨论，大家知无不言、言无不尽，从违规意识、违规决策、违规操作三大方面18个问题集中讨论，查找问题，分析原因并及时提出解决措施。

**副总经理：今天我们就按照上级要求展开讨论，首先我们就从第一方面违规意识方面展开讨论，其中包括六个方面的问题，我们大家要本着实事求事的原则，结合日常工作中遇到的问题进行讨论；

***总经理：我从违规与发展的关系——是有利于业务发展还是

影响业务发展，违规与创新的关系——是促进创新还是阻碍创新

两个方面谈一下自己的看法。业务发展与合规经营，就像鱼水之情，没有鱼儿，水也便失去了应有的灵性与活力，合规发展与合规经营相辅相成、缺一不可！合规讲的是商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，有的可能带有强制性；发展则是在遵

循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可以无视

法律可以随心所欲的“护身符”。其次，银行合规的目的是在确

保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。

可以说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。最主要的是强

调合规并没有封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求

索，如果我们把握了这个原则，相信合规与发展是相得益彰的关

系而不是此长彼消的关系，在我看来，合规与发展是可以互补和

共容的。第二个问题银行合规管理与金融创新“一个都不能少”，合规经营是底线，而金融创新是出路，二者相辅相成，通俗一点

儿说合规与创新其实就是“一块硬币的两面”，二者之间最大的共同点就是为银行创造价值：通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客户，提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现风险转移，从而取得更大的经营利润；通过合规管理缓释监

管约束，规避法律风险，同时为创新产品销售提供法律支持，也

保障了利润来源的合理性和合规性。依我们个金、信贷等日常制

度执行情况及目前业务发展现状上看，我们在这两个方面处理的是较好的，无违规并没有影响业务发展，无违规并没有影响到有

些方面的创新，希望我们能辩证地理解这些关系，做到真正的合规发展。

**副总经理：平时违规的主要原因如何认定——是上级指令、任务压力、制度漏洞、还是个人过失。我觉得这些问题存在的机率不是没有，但这并不能成为日常违规的借口，上级指令方面，自

己完全可以站稳立场，对于违规的授意行为敢于说“不”，平时

我们部门也没有发现有此种现象；要说任务压力必然是有，但业

务发展与违规又并不成正比，刚刚高总也给我们阐述了业务发展与合规之间的关系，这是刚性要求，决不可以违背，好在我们部

门并不存在此种现象，业务发展一直处于良好状态，但还没有发

现有违规现象出现。要说制度漏洞，这倒是不敢说绝对没有问题的，百密一疏，就拿目前的大额取款为例吧，制度规定超过5万

就需要本人持身份证取款，但制度注明是单笔，并没有说明累计情况是怎样的，按正常来讲，只单笔出示身份证的话，如作案分子分笔分网点取款，那就无从控制啦。这就是一个风险点。在这

方面大家还是需要注意的，虽然制度上无明确要求，但日常办理

业务中也要注意此类问题。***（支行长）：对于“工作做得越多，违规可能性越大”，我并不认可，做任何工作，规章制度研究透、学习到位了，做起工作

来就会得心应手，违规的机率就会小很多，越是不懂或似懂非懂，做业务是就会容易模棱两可，拿不定主意，越容易出问题，我们平时对学习培训要求的很是严格，平时考试也是作为测量员工制度掌握情况的手段，员工对这种观点是一致不认可的。

***（支行长）：违规与违法的边界，我认为虽然违规经营并不等于违法经营，但也绝对不能助长于这种风气，有句话说的好“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，对于我们这种高风险行业，那绝对是不敢越雷池一步的。

***（信贷部主任）：再就是如果任何人发现违规或授意违规现象，都有权利抑制和举报的，我们员对于这些均熟记于心，对于违规者，那绝对应该是严惩不岱的，无论造成没造成后果均需要承担相应的责任，只有真正的处罚才能起到真正的督促作用。

**副总经理：此次讨论中我们共发现风险点1个，那就是大额取款累计超过5万是否需要客户出示身份证的问题，我们会通过合规大讨论系统对此问题进行上报，日常办理业务过程中我们要提高警惕，虽然制度没有要求，但我们也不能无视此种现象的存在，以致于让犯罪分子有机可乘。

今天的讨论大家均能够认真对待、积极发言，这是我们在讨论中发现问题、解决问题的良好开端，我们要把此次讨论的内容熟记于心，要做到合规发展两不误，好，今天的讨论结束！

第五篇：合规大讨论心得

合规大讨论心得 俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你

有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。