我县政策性农业保险存在的问题及建议

第一篇：我县政策性农业保险存在的问题及建议

我县政策性农业保险存在的问题及建议

十字财政分局蓝峡

一、存在问题

在各级党委政府领导的高度重视下，几年来，我县政策性农业保险取得了长足发展，成绩斐然，为遭受各类自然灾害的农民朋友挽回了很多经济损失，使他们能够更顺利地投入新的农业生产经营，部分解决了他们的后顾之忧。

但不容忽视的是，在目前政策性农业保险实践中，还存在许多问题亟待解决，否则将严重制约我县农业经济向规模化、现代化迈进。具体表现在：

（一）受理农业保险品种过于单一，目前只受理水稻，小麦，油菜等几个品种，而诸如蔬菜大棚、烟叶种植等还没有纳入其中。

（二）巨灾保险支持不够。一旦发生毁灭性自然灾害，而现有农业保险的赔付比例较低，不足以支持受灾农户灾后生产恢复，农民就比较容易重新返困，这样将损害农民的参保积极性。

（三）农村农保网络不健全，农保人才有待加强培训。目前很多商业保险的触角都已伸向农村，而我县政策性农业保险还停留在“政府推动，政策扶持，市场运作，风险共担”层面上，造成自然灾害发生后报灾，核灾不能及时准确，容易造成受灾农户对政策性农业保险的误解和冷漠。

二、几点建议

（一）扩大政策性农业保险的受理范围。建议像蔬菜大棚、烟叶种植等投入产出较大的农业项目（它们更容易遭受自然灾害的侵害），应在保险公司充分核验的基础上，将其纳入政策性农业保险范围内。

（二）设立巨灾保险制度。考虑到农业保险灾害发生的巨大性、非均衡性和不可预见性，根据国家“建立财政扶持下的农业保险巨灾风险分散体系”精神，应尽快建立财政支持下的巨灾保险体系。

（三）大力加强农村保险网络和人才队伍建设。建议县委县政府领导在乡镇级农业保险组织保障、办公用房安排上加大投入力度，设立专职乡镇级农业保险工作机构和工作人员，并在各村、村民组选聘一批责任心强，素质高的农业保险协保员，协助县级农保机构共同搞好服务，以便农民办理投保、索赔等手续。

与此同时，上级农保机构还应重视对农业保险业务人员的培训，尤其是农业生产经营的技术培训，帮助农民提高防灾抗灾意识和能力，培养一批懂农业、懂保险的高层次农业保险专业人才。

2012年5月15日

第二篇：关于当前政策性农业保险运行情况存在问题及建议

关于当前政策性农业保险运行情况存在问题及建议

祝期祥

为帮助广大农户化解自然灾害，增强农业抗风险能力，促进农业发展和农民增收，近年来，根据中央有关部署，按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，各地先后启动实施了水稻、油菜等种植业保险和能繁母猪、育肥猪等养殖业保险。笔者以湘西州永顺县为例，现就有关政策性农业保险工作谈点看法。

一、相关政策性农业保险运行情况

（一）水稻、油菜保险。2007年，按照中央、省、州有关工作部署，县里出台了永政办发〔2007〕7号文件，启动了水稻保险试点工作。2008年实施了水稻和油菜种植保险。

1、保费缴纳情况

①水稻：2007年，根据全省统一标准（每季每亩物化成本240元），全县水稻种植保险综合险费率为7%，即每季每亩保费16.8元。全县完成投保面积17.1万亩，占当年水稻种植面积29.5万亩的58%，投保农户7.4万户，为全县农户总数的67%。缴纳保费287.5万元，其中中央、省财政按50%的比例补贴143.7万元；州财政按15%的比例，补贴43.1万元；县财政按23%的比例，补贴66.4万元；农民按12%的比例，负担34.2万元。2008年，我县水稻保险的综合险费率仍按2007年标准执行为，全县完成投保面积23.9万亩，为当年种植面积的80.7%，缴纳保费401.8万元，其中中央、省财政按60%的比例，补贴241.7万元；州财政按15%的比例，补贴60.2万元；县财政按19%的比例（文件规定不少于15%），补贴76.5万元；农民按照1元/亩（负担比例6%），交纳保费23.9万元。

②油菜：按照每亩物化成本的6%计算综合险费率，即每亩保费9元。2008年我县计划投保8万亩，应交纳保费72万元，其中国家、省、州财政按照35%、25%和15%的比例，应补贴54万元，县财政按15%的比例应补贴10.8万元，农民负担7.2万元，占总保费的10%。

2、理赔情况。2007年，我县近10万亩（含未投保的）水稻不同程度受灾，经营主体县财保公司根据“分段计算、比例赔付”的原则，核实理赔面积1.2万亩，共赔偿农户损失163.2万元；2008年核实理赔面积1.6万亩，赔付农户损失210万元。油菜保险理赔到今冬明春视灾损而定。

（二）能繁母猪及育肥猪保险。根据上级有关政策，2007年10月，我县启动了能繁母猪保险试点，2008年11月，同时开展了能繁母猪及育肥猪保险。

1、保险费缴纳情况。2007年，我县能繁母猪按照个体的生理价值1000元/头的6%计算保险费率，即保费为60元/头，全县投保能繁母猪2.2万多头，投保率为70.2%，缴纳保费129.4万元，其中中央、省财政分别按50%、30%的比例，共负担103.5万元，农户按照20%的比例负担25.9万元。2008年，我县能繁母猪保险费率仍按2007年的标准执行，育肥猪将按照个体的生理价值500元/头的3.5%计算保险费率，即保费为17.5元/头。全年计划能繁母猪投保3.05万头，投保率为100%，应缴纳保费183万元，其中上级财政负担146.4万元，农户负担36.6万元。育肥猪计划投保3万头，应缴纳保费52.5万元，其中中央、省、州、县各级财政分别按照10%的比例应负担21万元，农户按照60%的比例应负担31.5万元。

2、理赔情况。对2007年投保的能繁母猪因自然灾害和疫病死亡或受损的，县财保公司到2008年10月底核实理赔840头，共赔付资金82.6万元。2008年启动的能繁母猪和育肥猪保险理赔今后视灾损而定。

（三）农村房屋火灾保险。永顺县是典型的山区贫困县，全县农村木房达8.5万户以上，每年发生的火灾事故在200起以上。为了最大程度降低群众因灾财产损失，2004年9月，我县启动了农房火灾保险。

1、保险费缴纳情况：农民住房火灾保险额为每年每户2000元（即：投保户发生意外火灾全部毁坏的，财产保险公司按每户2000元理赔；未全部毁坏的，按损失程度理赔，但最高不超过2000元）。缴费标准为每年每户6元，农户和县财政各负责3元。在县统保的保险额之外，农户可自愿足额投保（保险公司认定一栋房屋最高保险额为6000元），并全额缴纳保险费12元。2004年，全县农房投保2.72万户，缴纳保费19.1万元（农户自交10.9万元，县财政补贴8.2万元）；2005年投保2.68万户，缴纳保费21.5万元（农户自交12.9万元，县财政补贴8.6万元）；2006年投保4.33万户，缴纳保费28.7万元（农户自交15.7万元，县财政补贴13万元）；2007年投保8.5万户，缴纳保费54万元（农户自交28.5万元，县财政补贴25.5万元）。四年累计缴纳保费123.3万元，其中农户自缴68万元，县财政补贴55.3万元。

2、理赔情况：2004年，全县火烧农房221栋，县财保公司理赔15.4万元；2005年火烧房屋214栋，保险公司理赔21.3万元；2006年火烧房屋247栋，保险公司理赔22.9万元；2007年火烧房屋281栋，保险公司理赔33.4万元。四年累计理赔92.9万元。

二、存在问题及建议

从永顺县过来政策性农业保险运行情况来看，除了与全国其他地方一样普遍存在农户保险意识不强、农业保险归口管理不到位、保费收缴难度大、定损理赔工作不规范等问题外，最主要的问题是农业保险灾害损失补偿水平较低，对农民的吸引力有限,一定程度上导致了农户保险意识不强、保费收缴难度大等问题。从水稻保险来看，2007年全县缴纳保费287.5万元，在全县水稻大范围受灾情况下，经过积极争取，保险公司核实理赔面积为1.2万亩，仅占投保面积的7%，理赔支出为163.2万元，每亩平均理赔只有136元，不到苗期140元/亩的赔偿标准；2008年保费收入401.8万元，理赔面积1.6万亩，赔付资金210元，亩平只有131元。能繁母猪保险，2007年全县缴纳保费129.4万元，保险公司理赔支出82.6万元，平均赔付标准为983元/头。农房火灾保险，2004年—2007年，四年保费收入年均增长29.6%，而理赔支出的年均增长只有21.4%。从以上数字来看，无论是赔偿受损标的总量，还是理赔标准，都与受损农户的期望值相差较大。

对以上存在的诸多问题，除了健全相关管理制度，加强业务人员培训，进一步提高经办机构的工作主动性，积极规范经办业务外，更重要的是要从根本上解决农业保险灾害损失补偿水平较低问题，从而提高广大农民的参保意识和缴纳保费积极性。为此，特提出以下建议，供上级决策部门参考。一是建议上级部门修改农业保险相关政策，进一步提高理赔标准。近年来，随着国家不断加大农村病险水库治理、灌溉沟渠等水利设施建设的投入，加之在动植物疫病防治方面不断增加人力、物力和财力，种养业大规模、大面积受灾受损的可能性进一步降低。因此，建议上级部门要根据实际情况，结合农业保险标的市场价格变化，对相关政策及时地进行修改完善，适度提高理赔标准。二是积极探索农业保险运作的新模式。由于农业保险是一项低收费、高成本的工作，相当部分保险经办机构不愿承担此项业务，且当前参与农业保险的经办机构普遍存在主动性不够，工作过多依赖于地方政府和农业、畜牧、财政等相关职能部门，不能体现专业化服务水平，建议上级部门能否出台相关政策，改变目前政策性农业保险“政府主导、市场运作”的模式，由政府设立农业政策性保险基金，把政策性农业保险各级财政补贴和农户缴纳的保费进行打捆，建立健全基金管理和灾损补偿制度，按照不同的灾损标准对农户进行补偿。

（作者系永顺县委常委、县人民政府常务副县长）

第三篇：农业保险存在问题及建议

农业保险存在问题及建议

一、存在问题

1、农业保险发展缺乏相应的法律依据，以及政府政策的不够完善。

到目前为止，我们国家还没有一部完整的法律法规来规范农业保险的问题。我国的《保险法》实质上是一部商业保险法，对农业保险尚未涉及。而我国的农业保险大多数是采取政策性保险，与商业保险存在着许多的差异。同时在农业保险的实行过程中也遇到了许多的问题，比如说对农业保险中的投保人的利益保护，对保险公司的保护等问题都得不到落实。因此，制定一部专门的农业保险法就显得特别的重要了。除少了一部法律的规范之外，政府的政策扶持也是不够的，比如说，政府补贴制度的不健全，农业保险除了免除了营业税之外，其他方面与商业保险一样，国家还没有一套政策对农业保险进行补贴。

2、农业生产现状导致农业保险存在分散性。现行农户的农作物种植的分散性，导致保险公司及农业部门的展业、承保环节工作量较大、工作难度也较大。目前保险公司保险机构一般只能设到旗县、最低层为乡镇，且保险业成本包括燃油费等支出逐年递增，使保险公司的人员很难逐户逐项深入乡村开展保险业务、宣传农业保险，只能以村委会为单位开展保险业务，为日后的赔偿埋下许多不可预见的因素。

3、农业保险经营技术落后是制约我国农业保险发展的主要内在因素。

经营农业保险业务存在着很多的技术性的障碍：①保险责任的确定和保险费的确定都比较困难。②定损理赔难度很大。由于农业保险赔付涉及到现场查勘等环节和内容，由于由于作物种植面积较大，加之农户地处偏远地区交通不便、保险查勘员少，于是就很难界定定损赔偿的问题。③道德风险防范难。农业保险的保险利益是一件难以确定的预期利益，因此，在这个过程中就很难分辨是不是由于人为的原因。

二、整改建议

1、加强农业保险法制建设，保证农业保险的有序进行。要完善农业保险法律体系，尽快总结各地农业保险试点工作经验，制定和颁布我国的《农业保险法》及其配套的法律法规，对农业保险的目的、性质、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率、保险责任及国家对农险的监督管理等重要环节作出规定。对农业保险予以规范，使农业保险发展有法可依。在全国性农业保险法出台之前，各地政府也可以试行制订地方法律法规，加快农业保险的法制进程，从而保证农业保险的有序进行。

2、加大政策性农业保险宣传力度，进一步提高农民的投保意识。

在灾害面前如何使农民经济利益不遭受重大损失，农业保险的作用就显得更加重要。因此，大力发展农业保险，建立政策性和商业性相结合的农业保险制度，也是我国合理运用世贸组织规则，完善农业保护体系，提高我国农业的生产经营水平和国际竞争实力的必要措施，必须进一步提高农民的投保意识，充分发挥保险的“经济助推器”和“社会稳定器”作用。农业部门、镇村干部和保险公司应深入农村中去，一边开展形象生动的宣传活动，以增强农民的保险意识，提高农险的有效需求；一边进行细致的调查，了解农民的需求，以提供出供需适路的农险险种，制定出双方都能接受的保险费率。对于农民投保自筹缴费，可以尝试将农业保险与农业补助资金联系起来，还可以从保险理赔或救灾资金中，拿出一部分出来“以险养险”，增加农业保险保费的筹资渠道。

3、加快农业保险赔偿机制建设，完善赔案系统。完善农业保险相关法令、规章制度，建立查勘理赔环节中专业仲裁机构的参与机制，积极建立科学的损害评价公估制度等，切实做到公平公正地进行农业保险定损理赔，提高农业保险的经营质量。在农业保险档案管理中，应及时录入电子赔案档案，确保每一笔赔案落实到相应的农户，以便后期赔款兑现，逐步完善农业保险赔案系统建设。同时国家应该要加大对农业保险技术的问题的关注，保险责任和保险费用的界定，定损赔偿的界定，都可以以法规的形式规定下来，不仅可以让保险公司有了执行的依据，同时也让广大投保人有了正当获得利益的依据。

第四篇：当前政策性农业保险存在的问题及对策

2007年，中央财政将农业保险保费补贴作为党和政府实施的一项支农惠农措施在全国六个省区进行试点，湖南省是试点省之一，今年在全省推广。作为一项新的保险，在推广中还存在一些问题，需要在实践不断解决完善。

一、当前政策性农业保险推广工作中存在的主要问题

政策性农业保险的实行对转移农业风险、减轻政府负担、引导农民积极参保等方面起到了“四两拨千斤”的作用。但是，由于农业保险本身属于政策性保险，其在展业、承保、查勘理赔等方面的复杂性，加之农业保险又是一项全新的工作，还存在着一些的问题。

（一）农民风险意识淡薄，对农业保险认识不足是农业保险推广的主要问题。农业生产长期“靠天吃饭”，农民大部分没有风险防范意识，农民普遍对农业保险理解不透、认识不足，宁愿抱存侥幸心理，祈望老天给一个好收成，甚至还有人错误地认为农业保险是向农民变相收费。

（二）农业保险的高费用、高费率与农民的低收入是农业保险推广的瓶颈。农业生产风险损失率高，加之农户与农作物种植的分散性，当前保险公司一般只设置到县城，很难深入乡村开展保险业务，这都在很大程度上制约了农业保险的发展。

（三）勘赔定损难、理赔标准低是农业保险推广的技术障碍。由于没有技术性较强的专业仲裁机构，灾害损失难以确定，赔偿容易出现理赔纠纷。如邵阳城步县今年的水稻在快要收割时暴发了稻瘟病，上报受灾面积达万亩以上，在这极短的时间内如果仅靠保险公司人员是很难做到的。目前的理赔标准较低，如对水稻的全赔金额为每亩240元，其仅包括种子、农药化肥等基本生产资料的价值。

（四）法律法规的缺失是农业保险推广的政策软肋。我国至今还没有一部完整的法律法规对政策性农业保险业务予以扶持，地方也没有管理条例，农业保险的业务开展所依靠的是上级有关部门的红头文件，诸多问题形成了法律真空。

二、推广与发展政策性农业保险工作的对策

开展农业保险是一件政府得民心，农民得实惠，农业得发展的大好事。对于发展现代农业，建设社会主义新农村具有重要意义。为切实解决当前农业保险工作中存在的各种问题，笔者认为应从以下几个方面着手：

第一，加大宣传力度，提高农民对农业保险的认识。一是充分利用电视、广播、报纸等媒体作用，加强农业政策性保险方针、政策的宣传力度，尤其要注意面向养殖大户、龙头企业、专业合作组织的宣传，使这项工作家喻户晓；二是各级农业保险公司印发宣传资料，分发至乡村和农户，及时宣传农业保险的政策、意义。三是相关部门组织人员深入乡村开展农业保险知识讲座，具体讲解农业保险的有关知识，引导农民自愿参保投保。

第二，切实解决勘赔定损，适当提高理赔标准。勘赔定损是一项技术性很强、涉及保险公司与投保农民双方利益的工作。在目前还没有专业的勘赔组织机构前，特别是面对一些受灾程度深，时间要求紧，涉及面广的水稻相关病虫灾时，必须加强领导，确保理赔工作快速、科学、全面推行。可以由保险公司牵头，联合当地的农技、畜牧、财政、农保办、乡镇干部等机构人员及受灾乡村负责人实行联合勘赔定损。目前赔付标准与当地的实际比较显然是偏低的，应该予以适当提高。

第三，加大财政补助力度，着力解决农业保险高费用、高费率问题。农业保险的社会公益性决定了其更需要政策的扶持与推动，国家财政应加大对农业保险补贴力度。一方面，各级财政应对工作成本高、保费收缴难的农险业务给予必要的经营费用补贴，另一方面切实提高中央财政对农业保险的保费补贴比例，特别是对种植业保险的保费补贴比例。同时鼓励老百姓积极购买农业保险，把市场化的风险分担机制建立起来，借以推动整个农业保险工作的全面开展。

第四，加快农业保险的立法工作。通过立法，对农业保险的性质、保障范围、经营原则、政策性业务与商业性业务的界定、经营主体的组织形式、参与主体、收益主体以及相关的权利和义务等问题加以明确。真正做到有法可依，而不是单纯依靠行政命令或政府红头文件去推广。

（作者系中华联合财产保险公司城步支公司总经理）

第五篇：当前政策性农业保险存在的问题及对策

2007年，中央财政将农业保险保费补贴作为党和政府实施的一项支农惠农措施在全国六个省区进行试点，湖南省是试点省之一，今年在全省推广。作为一项新的保险，在推广中还存在一些问题，需要在实践不断解决完善。

一、当前政策性农业保险推广工作中存在的主要问题

政策性农业保险的实行对转移农业风险、减轻政府负担、引导农民积极参保等方面起到了“四两拨千斤”的作用。但是，由于农业保险本身属于政策性保险，其在展业、承保、查勘理赔等方面的复杂性，加之农业保险又是一项全新的工作，还存在着一些的问题。

（一）农民风险意识淡薄，对农业保险认识不足是农业保险推广的主要问题。农业生产长期“靠天吃饭”，农民大部分没有风险防范意识，农民普遍对农业保险理解不透、认识不足，宁愿抱存侥幸心理，祈望老天给一个好收成，甚至还有人错误地认为农业保险是向农民变相收费。

（二）农业保险的高费用、高费率与农民的低收入是农业保险推广的瓶颈。农业生产风险损失率高，加之农户与农作物种植的分散性，当前保险公司一般只设置到县城，很难深入乡村开展保险业务，这都在很大程度上制约了农业保险的发展。

（三）勘赔定损难、理赔标准低是农业保险推广的技术障碍。由于没有技术性较强的专业仲裁机构，灾害损失难以确定，赔偿容易出现理赔纠纷。如邵阳城步县今年的水稻在快要收割时暴发了稻瘟病，上报受灾面积达万亩以上，在这极短的时间内如果仅靠保险公司人员是很难做到的。目前的理赔标准较低，如对水稻的全赔金额为每亩240元，其仅包括种子、农药化肥等基本生产资料的价值。

（四）法律法规的缺失是农业保险推广的政策软肋。我国至今还没有一部完整的法律法规对政策性农业保险业务予以扶持，地方也没有管理条例，农业保险的业务开展所依靠的是上级有关部门的红头文件，诸多问题形成了法律真空。

二、推广与发展政策性农业保险工作的对策

开展农业保险是一件政府得民心，农民得实惠，农业得发展的大好事。对于发展现代农业，建设社会主义新农村具有重要意义。为切实解决当前农业保险工作中存在的各种问题，笔者认为应从以下几个方面着手：

第一，加大宣传力度，提高农民对农业保险的认识。一是充分利用电视、广播、报纸等媒体作用，加强农业政策性保险方针、政策的宣传力度，尤其要注意面向养殖大户、龙头企业、专业合作组织的宣传，使这项工作家喻户晓；二是各级农业保险公司印发宣传资料，分发至乡村和农户，及时宣传农业保险的政策、意义。三是相关部门组织人员深入乡村开展农

业保险知识讲座，具体讲解农业保险的有关知识，引导农民自愿参保投保。

第二，切实解决勘赔定损，适当提高理赔标准。勘赔定损是一项技术性很强、涉及保险公司与投保农民双方利益的工作。在目前还没有专业的勘赔组织机构前，特别是面对一些受灾程度深，时间要求紧，涉及面广的水稻相关病虫灾时，必须加强领导，确保理赔工作快速、科学、全面推行。可以由保险公司牵头，联合当地的农技、畜牧、财政、农保办、乡镇干部等机构人员及受灾乡村负责人实行联合勘赔定损。目前赔付标准与当地的实际比较显然是偏低的，应该予以适当提高。

第三，加大财政补助力度，着力解决农业保险高费用、高费率问题。农业保险的社会公益性决定了其更需要政策的扶持与推动，国家财政应加大对农业保险补贴力度。一方面，各级财政应对工作成本高、保费收缴难的农险业务给予必要的经营费用补贴，另一方面切实提高中央财政对农业保险的保费补贴比例，特别是对种植业保险的保费补贴比例。同时鼓励老百姓积极购买农业保险，把市场化的风险分担机制建立起来，借以推动整个农业保险工作的全面开展。

第四，加快农业保险的立法工作。通过立法，对农业保险的性质、保障范围、经营原则、政策性业务与商业性业务的界定、经营主体的组织形式、参与主体、收益主体以及相关的权利和义务等问题加以明确。真正做到有法可依，而不是单纯依靠行政命令或政府红头文件去推广。