银保产品销售话术

第一篇：银保产品销售话术

销售话术参考

一、银行加息情况下的保险销售

1、短信：

通胀无牛市，股民早抽身 炒楼有危险，小心折本金 资金何处去，理财险存身 保本又分红，通胀不担心 投资有专家，恰似把庄跟 加息加红利，鸿盈真给力

2、电话——通报信息，要求加保： 尊敬的客户，您好！

银行利率上调了，您买的分红产品收益会更多哦。因为有好多客户问好不好追加投资的，我估计您也是蛮有实力追加的，您今天下午还是明天上午方便，我过去帮您办一下吧。

3、电话——不加保的，要求转介绍 尊敬的客户，您好！

银行利率上调了，您买的分红产品收益会更多哦。因为有好多客户要求追加投资以享受加息后的高额回报，您身边有没有投资能力不如您的朋友，我帮他介绍一下吧。

4、拒绝处理——不存钱，要再考虑考虑的

买保险是一项长期投资，考虑是正常的。但是现在银行利率上调了，您考虑的时间越久，意味着您享受投资收益的时间越短，您的损失越大。早投资、早收益、早享受保险投资带来的丰厚回报吧。

5、拒绝处理——要求退保的客户

•（惊讶）哦，您是第一个有这个想法的客户哦，现在有好多客户要求办理追加投资以享受加息后保险投资更高的收益。

• 加息对保险是一个重大利好，相信您也看到相关的报道和专家的分析了，如果有需要的话，我带一些资料给您参考一下吧。

二、鸿盈产品销售话术

（一）产品推荐话术：

1、这是一款收益稳定、资金安全、兼具保障多功能于一体的分红型两全产品。在帮您规避资本市场波动所带来的投资风险的同时，实现财富稳步增值，另外该产品的疾病身故和意外身故双重保障，更是为您的生活起居撑起了一把保护伞，解决了您的后顾之忧。

2、可怜天下父母心，为了孩子的生活、学习、工作，家长们经常可以付出一切。孩子的开销在家庭中的占比越来越高，无论是读大学，还是找工作，再到结婚生子，父母们都是省吃俭用，努力为孩子创造条件，绝不会让孩子输在起跑线上。鸿盈产品就是这样一款帮您未雨绸缪，着眼未来，提早行动的分红型两全产品，它集投资、保障于一身。人性化的期交交费方式在为您积累财富，规划未来的同时，还帮您养成了定期理财、分散投资的良好习惯。若干年（6年、10年、15年）以后，等您的孩子长大了，（上大学、创业、结婚）需要（学费、创业金、彩礼金）的时候，鸿盈两全的满期金加分红收入将帮您尽到父母的职责，圆上孩子的梦想。

3、这款产品对您来说再合适不过了！在为您提供多种保障，帮您实现财富稳步增值的同时，也为您的老年生活提早规划，做好准备。等您退休之时，一笔可观的满期金加分红将为您的老年生活增光添彩，使您安享晚年。

（二）、产品说明话术

1、我行近期代理中国人寿的理财分红型保险——国寿鸿盈两全保险。它兼具投资、保障双重功效。您可以一次性购买，也可以分3年、5年、10年购买，可以选择6年的中短期保障，也可以选择10年或15年的长期保障，多种交费方式，多种保障期限供您选择。在保险期间内，该产品提供疾病身故1倍保障，普通意外身故2倍保障，乘坐火车、轮船、航班期间意外身故3倍保障。在产品满期时，您还可以获得满期保险金并分享中国人寿的经营成果。

2、这款产品不仅设计灵活、选择多样，而且还有四大特性呢。首先是安全性：到期后，您的资金保值增值，并且不受资本市场利率波动的影响；二是浮动收益，公司根据每年的经营业绩进行分红，红利复利滚存，到期一并支取。第三具有很强的变现性：如果急需用钱，最高借款可达80%，收益、保障均不受影响。第四是保障性，在您的投保期限内享受1倍疾病保障，2倍意外保障，3倍火车、轮船、航班意外保障，为您的生活、出行提供全方位的庇护，您觉得怎么样？

（三）、异议处理话术

1、还是存银行更安全、更划算吧？

理财的本质是使您的财富更加合理的分配，分散风险，均衡收益。我们这款鸿盈产品不仅保值增值，而且每年还将投资资本市场所产生的收益，以红利的形式返还给您，使您获得双重收益，即固定保额收益+红利。同时该产品还为您提供了疾病和意外两种身故保障，岂不更划算？除此以外，中国人寿已连续七年入选全球500强企业排行榜，09年更是以133位的佳绩刷新了历史纪录，把钱放在这样一家企业里，相信您不会觉得不安全吧？我们也会竭诚以高品质的售后服务，优异的投资成绩去回馈您对我们的信任。

2、我们都市普通家庭，生活压力又大，哪有钱去买保险？

保险的本质就是防止我们的生活被各种突如其来的风险所改变，守住我们手中已有的财富，维持生活现状，尤其是对于普通家庭而言，保险更是必需品。普通家庭的每一块钱收入和企业家的每一块钱收入相比，意义绝对不同，效用也不一样，正是由于这一点，您才更加需要保险的呵护，守住手中来之不易的财富，将风险所造成的损失降到最低，为自己和家人的起居生活提供更多的关心和保障。美国总统杜鲁门说过：“我一直是人寿保险的信仰者,即使一个人再穷也可以用寿险来建立一份资产,当他有了这份资产,他才感到真正的满足,因为,他知道假如有任何事发生,他的家庭仍可受到保障。”

3、我现在生活很好，根本不要买保险！

是的，您事业有成，家庭幸福，很让人羡慕啊！可是您知道吗？其实人人都需要保险，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的为了保全资产。像您这样有身份，有气质，有内涵的成功人士，保险更是不可或缺的。英国首相丘吉尔曾说过：“如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价；就可免遭万劫不复的灾难。”手持一份保单不仅可以彰显您的身份和地位，同时也再次印证了您是一位有远见，有品位，负责任的有为之士。

4、可是每年投入两万元有点高呀！

张先生，保险的多少从某种程度而言是您身份和地位的一种象征，而且我们这款鸿盈产品的“固定收益+分红+保障”更是无可挑剔，您所需要做的只是将您的财富更合理的去分配一下，在稳享世界500强中国人寿为您投资服务，赚取分红的同时，也为自己和家人的生活增添了一份安全感，何乐而不为。只要您每个月都攒一点，加上年底的奖金，一定没问题的。富商李嘉诚曾说：“别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”

（四）、促成话术

1、只要我们把挣的钱更合理的计划一下，就能使您的资金不但不缩水，还能保证重要的支出。鸿盈分红险可以保证您的资金保值增值，这种既没风险又让人放心的投资方式最适合您了。

2、鸿盈产品既可以保证您的资金安全，保值增值，还能保障人生路途中遇到的各种意外，这种既有收益又有保障的投资方式最适合您了。像您这样有责任感的一家之主做这种决定是明智的选择，您只要在这里签个字就行。

（五）、话术示例： 按销售流程：

识别接触、需求沟通、产品介绍、拒绝处理及促成。

1、识别接触：

客户经理:您好!请问您办理什么业务? 客户:我来打一下工资本。

客户经理:好的,请您稍等,我来帮您取个号(接过工资本,查看余额)，您的工资收入还是挺高的呀!客户:还行吧!客户经理:这本上都是活期利息,您有没有考虑一下适当的理财？

客户:这个就是日常开支用的.2、需求沟通：

客户经理:您看其实每个月的工资下来以后也不一定都能花完,大部分还是放在本上拿活期利息呢,要不然您的本上不会有这么多余额。客户:(笑)那倒也是

客户经理:如果您的钱一直放在本上的话,您可以投入国寿最新推出的一款理财产品。

这个产品非常灵活,而且既有收益，又有保障,很多客户最近都购买了。客户:那是什么呀?

3、产品介绍：

客户经理:您看,这款产品非常灵活,不知道您今年有三十几了,我帮您一款最适合您的。客户:我三十五了!客户经理:那您孩子今年几岁了? 客户:8岁!客户经理:您看这款产品给孩子购买是最合适的,每年给孩子攒一万块钱(结合客户本上余额说金额),五年投入了五万元,对吧！客户:是。

客户经理:孩子18岁的时候,正好上大学,这五万块钱是早就给孩子预备好的,而且每年攒一点,又不会影响生活,况且这个产品保值增值,一万块钱就有1120块钱的固定收益,非常合适!是吧!客户:是挺合适的!

4、拒绝处理及促成： 客户:时间是不是有点长。

客户经理:是的,但是您看这个钱还是您的钱,关键是帮助咱解决孩子上大学的学费问题,而且这个理财产品不但能攒了钱理了财,最主要是它还有保险保障功能,最高能 15万的保障!您带身份证了吗?我来帮您办理吧!客户:行吧!

第二篇：银保话术

银保话术

一、销售话术

第一步：接触

(一)、厅堂客户

1、我们：XX先生/女士，您好，我看您天天都来，天天存钱，多好啊。

客户：没有咧，都是做生意呢

我们：那我觉得我们这里有一款产品，法律保护只有您自己能取，任何时候都只属于您！你可以考虑为家庭风险和事业风险进行隔离。我觉得你必须了解！

我们：您看您今年攒一万明年攒一万，有问题吗？ 客户：没有

我们：那正好，我们这里正在热销一款零存整取的银保理财产品，现在办理的人可多了！这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？

2、您这样存定期，一旦利率又上调了，您就享受不到啦。现在只需每年1万，连续存5年，就有十年的固定收益，十年的红利和十年的保障。头五年是存钱，后五年是开花结果。

这是攒钱又不是花钱，就像把左兜的东西放到了右兜去，换一种理财方式而已。（直接递彩页）我们这有一款相当不错的产品，你了解一下

3、XX先生/女士，您好！我们正在热销一款银保理财产品，收益稳健每年分红，给您介绍一下

4、XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们行正热销的分红型定期产品。每天都有固定的利息加分红的，每一年的分红都是跟着银行的利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，总体下来收益高于银行的利息。

5、为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，即可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得。

6、您这笔钱既然不急用，您可以考虑将这笔钱专款专用，用来养老或者是作为孩子的教育金，这样一个定期存款，就是一种强制储蓄，可以保障这笔钱用在刀刃上。您还可以指定这笔钱的使用者，这样保证其他的人员不能随意动用这笔钱。

7、目前我们有一款银保理财产品，缴费期限短收益期限长，有保底带分红，降息期间可以保值增值，涨息期间又可以水涨船高，另外还有保障，您值得了解一下。

（二）、商贷通客户

1、关于收益

强调: 当然，可能任何银行的理财产品对于您做大买卖来说，并不显眼。但是高收益的同时伴随着高风险，很多东西是无法用金钱来衡量的，有些事不是我们能避免的，如果一旦发生意外。这份银保产品就是您的最后张底牌。况且这不是要你花钱，每年存几万相信你是有实力的。

2、关于还有没有其他理财产品

还有我们银行的基金和期货，那这产品起点很高，而且风险非常大，以现在的股市行情来看，十买九亏。银保理财是我行唯一一款绝对保本保息，保值增值的产品，最重要的是它还有附带的保障。

第二步：产品介绍

针对特定的客户群体：

1、对于带小孩的客户

A、XX先生、小姐，这是您的小孩吗？真可爱(小帅哥/小美女)您是来办理财的吧？我们这正热销的一款最新的银保理财产品，现在很多人都在办理呢，我觉得非常适合您。

就当给小孩开个小存折一样，每年存一点钱，等到孩子长大了，用来出国留学，读大学或创业金都是不错的选择。孩子年纪小没有自主理财的观念。您这么年轻，有一定的实力。可以先给你办理，正好我们这段时间搞活动还有礼品送呢。

（如果是40以上的客户切入点为养老，25-40切入点为给小孩做教育年金）

B、反正钱是你自己的，你要怎么用都行。我个人建议你如果有闲散资金90%用来作银行的短期理财产品，10%用来做银保理财。这样做一个资产配置，因为90%的资金需要流动，10%用来给你小孩将来读书或自己的养老存一笔专款专用的钱，就这笔受法律保护，只有你自己才可以领出来。

2、针对炒股的人群

现在大家都在炒股、买基金，大部分人一段时间都能赚钱，是吗？（当然）但却并不是一直能够保证只赚不亏的，对吗？所以，无论选择什么方式赚钱，都还是需要有一个稳健的方式。您可以了解这款刚推出的一款市场上最具竞争优势的理财保障规划，让我们共同探讨一下，相信您一定乐意

3、针对做生意的人群

保险理财产品，是合法合规的帮您避税，无论是对于您自己还是您家人来说，都是一个生活质量的保障。因此，刚和您讨论的避税计划您觉得怎么样呢？凡事要早做准备，你辛辛苦苦闯出的这番成就，难道就不想通过一种合法稳妥的方法来避税吗？在我看来，你签下这份合同，比你现在做一笔大生意可重要的多。

我们做理财首先它是必须保本，其次在资金安全的基础上稳健收益。对么？

您看，到期之后这10万的本金是原封不动的退还给您，这是保本；其次10年的固定收益，这是保值；然后10年的分红分配，这是增值。这款产品的最大卖点是它的分红，因为分红是不确定的，所以不会因市场的浮动而产生影响，一定程度的抵御了金融的通货膨胀，就去年银行的1年定期利率是2.85%，而我们的分红就达到了5.1%，从来就不低于银行的定期利率。每年的分红如果不取的话，还继续按4.8%复利计息计算。除了享受高收益的同时还享受高保障。

其实我们都一样，钱往往在不轻易之间就这样花掉了。根本没为将来做一个理财规划，而这款产品最大的特色就是能起到一个强制储蓄的功能，每年为自己攒一万，一共攒5年，到期的时候就是一笔不小的数目了。

第三步：促成

1、如果往兜里放一个兵乓球，没有感觉；如果放一个小皮球，略有感觉；如果放一个铅球，就沉重了。年轻时缴保费很轻松，因为收入稳定，但年纪越大，负担越大。世上用钱不一定买的到的有两个：爱情和保险。年纪大了，疾病多了，会失去投保资格，甚至会加保费，保费也高了，同样保障，为什么要多花钱呢？死并不可怕，可怕的是老了活着却没钱！

只因为年轻，所以我们要趁早投保，我们还要工作几十年。在工作、生活中难免遇到意外事故，只要我们稍加留意，就会发现意外、疾病其实往往就在我们的身边；另一方面，我们一生中肯定需要保险的，既然迟早要投保，况且年轻时投保，保费也便宜，保障时间也长，所以必须趁年轻的时投保。“您看，您是买2万还是买3万？”

2、当前我国已进入加息通道，不断转存的结果会造成我们的投资收益不断降低，这款产品最大的理财优势在于，它不但有着固定的收益，还拥有上不封顶的投资分红收益，有理财专家帮我们打理资金，让我们的资金保值增值，何乐而不为呢？ “请问您的身份证号码是多少？”

3、您只需要在银行柜面进行办理就可以了。

4、通过刚才的分析，针对您的具体情况，在不影响您日常开销的前提下，您看您是选择2万，还是3万呢？

5、根据刚才我们所谈到的，你似乎更关心您的孩子，想要给孩子一个永远的保障。也难怪，现在的父母谁不疼孩子呢？您为孩子付出的这一切等他长大了一定会好好报答您的，您准备为他每年投保多少呢？

二、拒绝、疑问话术处理

1、这产品有风险吗？——没有任何的风险，它年年有固定收益，还有每年平均4.5%的分红。分红是根据保险公司的投资项目规模来的，我们银行合作的这家中国人民人寿是1949年跟新中国一同成立的，它80%的投资项目都是国家的大型工程，如三峡水电站，大亚湾核电站，京速高铁，青藏铁路。国家规定保险公司的年收益的70%必须拿出给予客户的分红，稳赚不赔，这样就保证了您的分红水平。您看您是存一万还是两万？

2、这是保险吧？我不需要！——是的,您说的没错，这是我行代理的一款类似国债定期高收益的银保理财产品，就像银行里买的基金，期货，短期理财其实并不是银行自身的产品，但是唯一不同的是银保产品的话只有银行才可以买得到。我介绍的这款理财产品它不会因市场的浮动而影响，有效地抵御金融的通货膨胀。我来给您介绍一下吧。不会耽误你太长时间，就当是了解一下新的理财渠道吧。

3、十年太长了！——短期投资靠机遇，长期投资才是金嘛！A、时间永远是和收益成正比的，我们的红利就像滚雪球一样，时间越长雪球越大。您看前五年是你浇水施肥，后五年是开花结果。如果哪一年您急需钱用的话，还可以把钱做一个部分领取。同时，每年的收益和保障是不会产生影响的。

B、这样才可以保障您这笔资金的专款专用，资金运用也需要时间；

理财专家都会告诉您，“长期理财产品才具有稳定、高收益的特性”；

正确的家庭财规划应该要包括：短、中、长的各种理财产品组合，保障家庭资金的安全，合理分配，谁都希望是钱生钱。

4、中途需要钱怎么办——您可以考虑分几份单存款，这样既可以有利于您资金的管理，也可以在您需要钱的时候，只需要拿出一份存单领取，不影响其他的分红收益。

5、分红不确定——什么是固定的？利率吗？固定的能保值增值吗？利率波动时代，只有以变应变，才是不变的真理。我们是一家有着50年历史的国有大公司，我们的投资运营项目大部分都与国家投资项目相关，等于说您的钱就参与了国家建设。您说，国家投资的项目会有收不回成本的吗？

6、我已经买了保险——很恭喜你已经买了保险，说明你的保险意识高，认识到这个是好东西，但我们是不会拒绝好东西的，对吧？相信你也是这样。

7、我把这个钱拿去投资，利润比保险高——是的，如果能把风险和各种不利因素除掉，投资肯定会赚钱，但现实是需要您有本钱的投入、时间的付出、还得自己承担不可预知的风险，不到最后一刻又很难断言是赔是赚，你说是吗？

第三篇：银保话术

快乐学堂--银保话术 快乐学堂 银保话术 ——黄荣斌 黄荣斌

一、接触话术 1.为应对银行利息变化，我们银行有一 为应对银行利息变化，为应对银行利息变化 款稳健的保险理财产品，款稳健的保险理财产品，既可为自己 准备丰厚的养老金、旅游金，准备丰厚的养老金、旅游金，也可用 于子女创业金、婚嫁金，一举多得！于子女创业金、婚嫁金，一举多得！2.目前有一款新型保险理财产品，收益 目前有一款新型保险理财产品，目前有一款新型保险理财产品 每年还有分红，非常划算，稳，每年还有分红，非常划算，给您 介绍一下？ 介绍一下？ 3.如果您家里每年投入三、五千块钱不 如果您家里每年投入

三、如果您家里每年投入三 成问题的话，我给您介绍一款“ 成问题的话，我给您介绍一款“零存 整取”的保险理财产品，整取”的保险理财产品，现在办理的 人可多了！人可多了！

一、接触话术 4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零 这笔钱您如果不急用，这笔钱您如果不急用 存整取型的银保理财产品，存整取型的银保理财产品，我给您介 绍一下？ 绍一下？ 5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 您今年多大年纪了？ 您今年多大年纪了 孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有 退休吧？每年投入三五千块元，退休吧？每年投入三五千块元，应该 不成问题吧？ 不成问题吧？ 6.目前有一种最新的银保产品，交费期 目前有一种最新的银保产品，目前有一种最新的银保产品 限短，带分红，限短，带分红，在降息周期里可以保 值增值，值增值，在升息周期里还可以水涨船 另外还有保障，您可以了解一下。高，另外还有保障，您可以了解一下。

二、说明话术 ? 1.现在每年投入，000或5,000元，现在每年投入10，现在每年投入 或 元 以后养老不用向儿子、儿媳要，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有 面子呀！儿子孝顺了，面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点 儿也可以，不想留怎么花都行。投入3 儿也可以，不想留怎么花都行。投入 或5次，保障 年，10年下来也是一 次 保障10年 年下来也是一 笔不小的数目呢。这种产品多好啊！笔不小的数目呢。这种产品多好啊！? 2.如果存定期需要慢慢积累，只拿利 如果存定期需要慢慢积累，如果存定期需要慢慢积累 息；但如果做这种保险理财可以复利 累积，享受分红，累积，享受分红，到年龄大时就可以 攒一笔可观的养老金！攒一笔可观的养老金！? 3.很多人年轻的时候既没时间也没钱，很多人年轻的时候既没时间也没钱，很多人年轻的时候既没时间也没钱 年老了有的是时间却没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什么 还是做不成。还是做不成。这款产品就是为养老金 和旅游金准备的，现在每年攒一点，和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后手头多宽裕啊！以后手头多宽裕啊！

二、说明话术 ? 4.财富就是靠一点一滴积累出来 财富就是靠一点一滴积累出来 年轻的时候，用时间换财富； 的。年轻的时候，用时间换财富； 年老的时候，用晚年享受财富。年老的时候，用晚年享受财富。? 5.这是攒钱，不是花钱，就像把 这是攒钱，这是攒钱 不是花钱，钱从左兜揣进右兜一样，钱从左兜揣进右兜一样，换一种 理财方式而已。理财方式而已。? 6.资本市场投资风险较大，不如 资本市场投资风险较大，资本市场投资风险较大 选这款产品收益稳健。选这款产品收益稳健。无需投入 过多精力，专业理财无后顾之忧。过多精力，专业理财无后顾之忧。

二、说明话术 ? 7.时间永远和收益成正比，时间 时间永远和收益成正比，时间永远和收益成正比 越长，分红累积越多，越长，分红累积越多，收益才会 越丰厚。越丰厚。? 8.投资理财，就是时间越长，收 投资理财，投资理财 就是时间越长，益越高。益越高。我们可以长期为您打理 这个账户，这个账户，还能为您提供长期的 人身提供风险保障，既投资理财，人身提供风险保障，既投资理财，又安心养老，保障健康，又安心养老，保障健康，一劳永 终身无忧！逸，终身无忧！

三、拒绝话术 ? 1.时间太长： 时间太长： 时间太长(1)如果投入 年，让您领一辈子 如果投入5年 如果投入 你愿意吗？ 钱，你愿意吗？但我们只能让您 领10年您还觉得长吗 同时还有 年您还觉得长吗?同时还有 年您还觉得长吗 10年保障，您还觉得长吗？ 年保障，年保障 您还觉得长吗？（2）时间长，分红次数多，保障）时间长，分红次数多，时间也长啊！您看，时间也长啊！您看，您的钱每年 都到银行转存一次，多麻烦，都到银行转存一次，多麻烦，赶 上利率下降还受损失，上利率下降还受损失，选择这个 产品既方便，又划算！产品既方便，又划算！

三、拒绝话术 ? 2.分红不确定： 分红不确定： 分红不确定 不确定才能抵御利率波动，不确定才能抵御利率波动，带来 更多惊喜。分红固定的话，更多惊喜。分红固定的话，将来 银行升息就不合适了。银行升息就不合适了。

三、拒绝话术 ? 3.满期收益能有多少？ 满期收益能有多少？ 满期收益能有多少 产品收益分两部分：保底+红利 红利。产品收益分两部分：保底 红利。因为红利是浮动的，因为红利是浮动的，所以满期收 益现在不能确定。如果存定期，益现在不能确定。如果存定期，利率也经常变动，现在无法预知。利率也经常变动，现在无法预知。不过只要您能存满期，不过只要您能存满期，收益一定 会令您满意。会令您满意。因为这家公司的投 资项目都很大，比如2008北京奥 资项目都很大，比如 北京奥 运会、年上海世博会，运会、2010年上海世博会，还有 年上海世博会 广州亚运会等等产。广州亚运会等等产。

三、拒绝话术 ? 4.银行升降息对产品有没有影响？ 银行升降息对产品有没有影响？ 银行升降息对产品有没有影响 影响不大。影响不大。因为分红多少是根据 公司的经营状况而定的，公司的经营状况而定的，保险公 司的投资途径很多，空间较大，司的投资途径很多，空间较大，专业理财，保证资金稳健增值。专业理财，保证资金稳健增值。因此，银行无论升息还是降息，因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证您的收益最大 化！

三、拒绝话术 ? 5.中途用钱怎麽办？ 中途用钱怎麽办？ 中途用钱怎麽办 把您手中的钱分开理财，把您手中的钱分开理财，一部分 作中长期投入，防病防老； 作中长期投入，防病防老；一部 分选择短期储蓄，满足不时之需。分选择短期储蓄，满足不时之需。如果急用钱，储蓄部分不够，还 如果急用钱，储蓄部分不够，可选择保单贷款，以解燃眉之急。可选择保单贷款，以解燃眉之急。

三、拒绝话术 ? 6.买保险不如银行存款： 买保险不如银行存款： 买保险不如银行存款 从某种角度讲，从某种角度讲，保险可以保证银 行存款的安稳。行存款的安稳。如果您的钱全在 银行，一旦出现意外风险，银行，一旦出现意外风险，需要 现金时，您只会不断地向外拿； 现金时，您只会不断地向外拿； 但如果既有银行存款，又有保险，但如果既有银行存款，又有保险，一旦出现意外风险，需要现金时，一旦出现意外风险，需要现金时，就可以银行的钱不取，就可以银行的钱不取，由保险公 司来支付。司来支付。引入观念： 引入观念： 不去比较保险和银行存款孰好孰 让客户明白，劣，让客户明白，两样都是好东 两样都需要。西，两样都需要。

三、拒绝话术 ? 7.回去和家人商量一下： 回去和家人商量一下： 回去和家人商量一下 当然要商量，不过我想问问您： 当然要商量，不过我想问问您：您家人 是保险方面的专家吗？俗话说的好，是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔 行如隔山。在您的行业里您是专家，行如隔山。在您的行业里您是专家，在 我的行业里我是内行，我的行业里我是内行，您为什么不把问 题提出来，让我来帮您分析呢？ 题提出来，让我来帮您分析呢？ 我建议您和家人商量一下： 我建议您和家人商量一下：是每年投 10,000、还是每年投、还是每年投5,000？是想侧重 ？ 养老、还是子女的婚嫁？ 养老、还是子女的婚嫁？ 引入观念： 引入观念： 要让客户带着问题回家商量。要让客户带着问题回家商量。如果客户 不带问题，他会商量买和不买； 不带问题，他会商量买和不买；但如果 带着问题回家，他会围绕着问题去商量。带着问题回家，他会围绕着问题去商量。

三、拒绝话术 ? 7.回去和家人商量一下（客户是男士）： 回去和家人商量一下（客户是男士）： 回去和家人商量一下 像您这样有身份的人一定要留一些私房 钱吧？现在家里女人当家的比较多，钱吧？现在家里女人当家的比较多，每 年少留一点钱，年少留一点钱，将来自己有些事情要用 就可以拿出来用了啊！钱，就可以拿出来用了啊！每年拿10,000，总共拿，000或50，每年拿，总共拿30，或，000。那放 年下来也是一笔不小的数。那放10年下来也是一笔不小的数 目呢，我们现在有很多客户都这样的。目呢，我们现在有很多客户都这样的。

三、拒绝话术 ? 7.回去和家人商量一下（客户是女士）： 回去和家人商量一下（客户是女士）： 回去和家人商量一下 这还用跟家人商量？现在都是女人当家，这还用跟家人商量？现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是 好事情。女人在家有地位的，好事情。女人在家有地位的，存钱都不会 让爱人知道，让爱人知道，办房产证什么的都不会用老 公的名字。公的名字。这样，办一点吧！每年投1万 这样，办一点吧！每年投 万，零存整取 把这个钱攒下来，掌握在自己手中，把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后 不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！这钱投入进去短时间拿不出来呀！这钱投入进去短时间拿不出来呀！

三、拒绝话术 ? 8.您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？ 您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？ 您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来 这可是必须要投入的呀，这可是必须要投入的呀，在单位交养老金 也需要几十年呢！也需要几十年呢！您现在年轻，有能力挣钱，您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就 不一定有现在的收入高了。不一定有现在的收入高了。您肯定不想到 时候生活水平下降吧？ 时候生活水平下降吧？ 现在做准备是为了退休后生活得更好，现在做准备是为了退休后生活得更好，到 时候想出国旅游，或者万一生病用钱，时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都 能用得上！能用得上！

三、拒绝话术 ? 9.我对保险不感兴趣： 我对保险不感兴趣： 我对保险不感兴趣 保险不是讲兴趣，而是讲需要。保险不是讲兴趣，而是讲需要。您 可能对保险没兴趣，可能对保险没兴趣，但您对攒钱感 兴趣吗？对养老金、兴趣吗？对养老金、子女婚嫁金感 兴趣吗？这就足够了，兴趣吗？这就足够了，我们这个产 品就是解决这些问题的。品就是解决这些问题的。

三、拒绝话术 ? 10.我的钱都投在股票上，抽不出来： 我的钱都投在股票上，抽不出来： 我的钱都投在股票上 既然您已经在股海里拼搏过，既然您已经在股海里拼搏过，肯定 知道什么是投资风险。知道什么是投资风险。我们只是建 议您将一小部分资金做一点保险理 财配置，财配置，这既不会影响您正常的投 资，也符合目前海外流行的投资三 分法则：即一份不动产、分法则：即一份不动产、一份股票 和债券，一份保险。和债券，一份保险。专家这样建议我们： 专家这样建议我们：不要把鸡蛋放 在一个篮子里啊！在一个篮子里啊！

三、拒绝话术 ? 11.我担心后期缴费有压力： 我担心后期缴费有压力： 我担心后期缴费有压力 先建议您根据家庭收入状况选择适 当的投保额度，当的投保额度，同时在续期缴费时 我们还为您提供60天的宽限期和两 我们还为您提供 天的宽限期和两 年的保单复效期。年的保单复效期。如果到时候缴费实在有困难，如果到时候缴费实在有困难，您还 可以选择减保或减额交清。可以选择减保或减额交清。

四、促成话术 ? 1.用连续提问的方式使客户回答 用连续提问的方式使客户回答 “是”：（1）您是不是每年都要存钱呢？）您是不是每年都要存钱呢？（2）您是不是想选择安全、收益稳）您是不是想选择安全、定的理财产品呢？ 定的理财产品呢？ 3）既然是为将来留的钱，（3）既然是为将来留的钱，就不要 随意动用，您说对不对？ 随意动用，您说对不对？（4）很多客户都喜欢这个产品，它）很多客户都喜欢这个产品，可以抵御通货膨胀，可以抵御通货膨胀，也一定能满足 您的需求吧？ 您的需求吧？（5）您看每年您能投入）您看每年您能投入5,000、还、是10,000？ ？

四、促成话术 ? 2.你是考买多少、还是考虑为谁办 你是考买多少、你是考买多少 你还有哪些问题需要了解？ 呢？你还有哪些问题需要了解？ 3.我们这边办的人可多了，许多像 我们这边办的人可多了，我们这边办的人可多了 您这样有实力的客户都选择了这个 产品，产品，为自己攒养老金有什么好犹 豫的？ 豫的？ 4.我们自己都在买，放心吧。身份 我们自己都在买，我们自己都在买 放心吧。证带了吗？在这儿签字就可以了。证带了吗？在这儿签字就可以了。

第四篇：银保、初次见面话术

1、初次见面开场白。

你好，我是光大永明的钟腾飞，这是我的名片。

2、简单介绍光大永明人寿保险公司。

首先请让我简单介绍一下我们光大永明吧，我们光大永明成立于2002年4月，主要的股东有光大集团、加拿大永明金融集团、中国兵工集团、鞍山钢铁集团，其中光大集团控股50%。年初的时候我们公司的注册资本达到30亿人民币。

3、简单介绍产品。

那么我这次来是为了介绍我们公司与贵银行合作销售的产品：金宝福。而说实话金宝福说实话在银保界里是一件非常少见的，非常好的产品。他是类似于定期1年存款的理财产品，收益率比定期1年得收益率略高一点，上个月公布的结算利率为3.55%。还带一份保障。而且它的是免保单初始费和保单管理费，第2年退保，免退保手续费。而最大的特点是我们的这份产品是随着银行的利率的提高而提高的。那么XX经理你看我们的这份产品怎么样？

4、一些主要问题的回答。

你们产品的收益率是怎么保证的？

答：这款产品的设计是按定期1年得思路去设计的，1年得期限短，所以我们不会去做大

型的投资。收集到的资金回去做类似于协议存款的业务，能够确保收益。请你放心。

第五篇：银保销售话术汇总（范文）

银保话术

一、销售话术

第一步：接触

(一)、厅堂客户

1、我们：XX先生/女士，您好，我看您天天都来，天天存钱，多好啊。

客户：没有咧，都是做生意呢

我们：那我觉得我们这里有一款产品，法律保护只有您自己能取，任何时候都只属于您！你可以考虑为家庭风险和事业风险进行隔离。我觉得你必须了解！

我们：您看您今年攒一万明年攒一万，有问题吗？ 客户：没有

我们：那正好，我们这里正在热销一款零存整取的银保理财产品，现在办理的人可多了！这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？

2、您这样存定期，一旦利率又上调了，您就享受不到啦。现在只需每年1万，连续存5年，就有十年的固定收益，十年的红利和十年的保障。头五年是存钱，后五年是开花结果。

这是攒钱又不是花钱，就像把左兜的东西放到了右兜去，换一种理财方式而已。（直接递彩页）我们这有一款相当不错的产品，你了解一下

3、XX先生/女士，您好！我们正在热销一款银保理财产品，收益稳健每年分红，给您介绍一下

4、XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们行正热销的分红型定期产品。每天都有固定的利息加分红的，每一年的分红都是跟着银行的利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，总体下来收益高于银行的利息。

5、为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，即可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得。

6、您这笔钱既然不急用，您可以考虑将这笔钱专款专用，用来养老或者是作为孩子的教育金，这样一个定期存款，就是一种强制储蓄，可以保障这笔钱用在刀刃上。您还可以指定这笔钱的使用者，这样保证其他的人员不能随意动用这笔钱。

7、目前我们有一款银保理财产品，缴费期限短收益期限长，有保底带分红，降息期间可以保值增值，涨息期间又可以水涨船高，另外还有保障，您值得了解一下。

（二）、商贷通客户

1、关于收益

强调: 当然，可能任何银行的理财产品对于您做大买卖来说，并不显眼。但是高收益的同时伴随着高风险，很多东西是无法用金钱来衡量的，有些事不是我们能避免的，如果一旦发生意外。这份银保产品就是您的最后张底牌。况且这不是要你花钱，每年存几万相信你

是有实力的。

2、关于还有没有其他理财产品

还有我们银行的基金和期货，那这产品起点很高，而且风险非常大，以现在的股市行情来看，十买九亏。银保理财是我行唯一一款绝对保本保息，保值增值的产品，最重要的是它还有附带的保障。

第二步：产品介绍

针对特定的客户群体：

1、对于带小孩的客户

A、XX先生、小姐，这是您的小孩吗？真可爱(小帅哥/小美女)您是来办理财的吧？我们这正热销的一款最新的银保理财产品，现在很多人都在办理呢，我觉得非常适合您。

就当给小孩开个小存折一样，每年存一点钱，等到孩子长大了，用来出国留学，读大学或创业金都是不错的选择。孩子年纪小没有自主理财的观念。您这么年轻，有一定的实力。可以先给你办理，正好我们这段时间搞活动还有礼品送呢。

（如果是40以上的客户切入点为养老，25-40切入点为给小孩做教育年金）

B、反正钱是你自己的，你要怎么用都行。我个人建议你如果有闲散资金90%用来作银行的短期理财产品，10%用来做银保理财。这样做一个资产配置，因为90%的资金需要流动，10%用来给你小孩将来读书或自己的养老存一笔专款专用的钱，就这笔受法律保护，只有你自己才可以领出来。

2、针对炒股的人群

现在大家都在炒股、买基金，大部分人一段时间都能赚钱，是吗？（当然）但却并不是一直能够保证只赚不亏的，对吗？所以，无论选择什么方式赚钱，都还是需要有一个稳健的方式。您可以了解这款刚推出的一款市场上最具竞争优势的理财保障规划，让我们共同探讨一下，相信您一定乐意

3、针对做生意的人群

保险理财产品，是合法合规的帮您避税，无论是对于您自己还是您家人来说，都是一个生活质量的保障。因此，刚和您讨论的避税计划您觉得怎么样呢？凡事要早做准备，你辛辛苦苦闯出的这番成就，难道就不想通过一种合法稳妥的方法来避税吗？在我看来，你签下这份合同，比你现在做一笔大生意可重要的多。

我们做理财首先它是必须保本，其次在资金安全的基础上稳健收益。对么？

您看，到期之后这10万的本金是原封不动的退还给您，这是保本；其次10年的固定收益，这是保值；然后10年的分红分配，这是增值。这款产品的最大卖点是它的分红，因为分红是不确定的，所以不会因市场的浮动而产生影响，一定程度的抵御了金融的通货膨胀，就去年银行的1年定期利率是2.85%，而我们的分红就达到了5.1%，从来就不低于银行的定期利率。每年的分红如果不取的话，还继续按4.8%复利计息计算。除了享受高收益的同时还享受高保障。

其实我们都一样，钱往往在不轻易之间就这样花掉了。根本没为将来做一个理财规划，而这款产品最大的特色就是能起到一个强制储蓄的功能，每年为自己攒一万，一共攒5年，到期的时候就是一笔不小的数目了。

第三步：促成1、如果往兜里放一个兵乓球，没有感觉；如果放一个小皮球，略有感觉；如果放一个铅球，就沉重了。年轻时缴保费很轻松，因为收入稳定，但年纪越大，负担越大。世上用钱不一定买的到的有两个：爱情和保险。年纪大了，疾病多了，会失去投保资格，甚至会加保费，保费也高了，同样保障，为什么要多花钱呢？死并不可怕，可怕的是老了活着却没钱！

只因为年轻，所以我们要趁早投保，我们还要工作几十年。在工作、生活中难免遇到意外事故，只要我们稍加留意，就会发现意外、疾病其实往往就在我们的身边；另一方面，我们一生中肯定需要保险的，既然迟早要投保，况且年轻时投保，保费也便宜，保障时间也长，所以必须趁年轻的时投保。“您看，您是买2万还是买3万？”

2、当前我国已进入加息通道，不断转存的结果会造成我们的投资收益不断降低，这款产品最大的理财优势在于，它不但有着固定的收益，还拥有上不封顶的投资分红收益，有理财专家帮我们打理资金，让我们的资金保值增值，何乐而不为呢？ “请问您的身份证号码是多少？”

3、您只需要在银行柜面进行办理就可以了。

4、通过刚才的分析，针对您的具体情况，在不影响您日常开销的前提下，您看您是选择2万，还是3万呢？

5、根据刚才我们所谈到的，你似乎更关心您的孩子，想要给孩子一个永远的保障。也难怪，现在的父母谁不疼孩子呢？您为孩子付出的这一切等他长大了一定会好好报答您的，您准备为他每年投保多少呢？

二、拒绝、疑问话术处理

1、这产品有风险吗？——没有任何的风险，它年年有固定收益，还有每年平均4.5%的分红。分红是根据保险公司的投资项目规模来的，我们银行合作的这家中国人民人寿是1949年跟新中国一同成立的，它80%的投资项目都是国家的大型工程，如三峡水电站，大亚湾核电站，京速高铁，青藏铁路。国家规定保险公司的年收益的70%必须拿出给予客户的分红，稳赚不赔，这样就保证了您的分红水平。您看您是存一万还是两万？

2、这是保险吧？我不需要！——是的,您说的没错，这是我行代理的一款类似国债定期高收益的银保理财产品，就像银行里买的基金，期货，短期理财其实并不是银行自身的产品，但是唯一不同的是银保产品的话只有银行才可以买得到。我介绍的这款理财产品它不会因市场的浮动而影响，有效地抵御金融的通货膨胀。我来给您介绍一下吧。不会耽误你太长时间，就当是了解一下新的理财渠道吧。

3、十年太长了！——短期投资靠机遇，长期投资才是金嘛！

A、时间永远是和收益成正比的，我们的红利就像滚雪球一样，时间越长雪球越大。您看前五年是你浇水施肥，后五年是开花结果。如果哪一年您急需钱用的话，还可以把钱做一个部分领取。同时，每年的收益和保障是不会产生影响的。

B、这样才可以保障您这笔资金的专款专用，资金运用也需要时间；

理财专家都会告诉您，“长期理财产品才具有稳定、高收益的特性”；

正确的家庭财规划应该要包括：短、中、长的各种理财产品组合，保障家庭资金的安全，合理分配，谁都希望是钱生钱。

4、中途需要钱怎么办——您可以考虑分几份单存款，这样既可以有利于您资金的管理，也可以在您需要钱的时候，只需要拿出一份存单领取，不影响其他的分红收益。

5、分红不确定——什么是固定的？利率吗？固定的能保值增值吗？利率波动时代，只有以变应变，才是不变的真理。我们是一家有着50年历史的国有大公司，我们的投资运营项目大部分都与国家投资项目相关，等于说您的钱就参与了国家建设。您说，国家投资的项目会有收不回成本的吗？

6、我已经买了保险——很恭喜你已经买了保险，说明你的保险意识高，认识到这个是好东西，但我们是不会拒绝好东西的，对吧？相信你也是这样。

7、我把这个钱拿去投资，利润比保险高——是的，如果能把风险和各种不利因素除掉，投资肯定会赚钱，但现实是需要您有本钱的投入、时间的付出、还得自己承担不可预知的风险，不到最后一刻又很难断言是赔是赚，你说是吗？

三、拒绝话术 1.时间太长：

（1）如果投入10年，让您领一辈子钱，您愿意吗？但我们只能让您领取20年，您还觉得长吗？同时还有20年的保障，您还觉得长吗？

（2）时间长，返还也快，保障时间也长啊！您看，您的钱每年都到银行转存一次，多麻烦，赶上利率下降还受损失，选择这个产品既方便，又划算！2.分红不确定：

不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。分红固定的话，将来银行升息就不合适了。3.满期收益能有多少？

产品收益分两部分：保底+红利。因为红利是浮动的，所以满期收益现在不能确定。如果存银行，利率也经常变动，现在无法预知。不过只要您能存满期，收益一定会令您满意。4.银行升降息对产品有没有影响？

影响不大。因为分红多少是根据公司的经营状况而定的，保险公司的投资途径很多，空间较大，专业理财，保证资金稳健增值。因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证您的收益最大化！5.中途用钱怎麽办？

把您手中的钱分开理财，一部分作中长期投入，防病防老；一部分选择短期储蓄，满足不时之需。

可以随时支取，但收益会受影响。如果急用钱，可选择保单贷款，以解燃眉之急。6.缴费期和领取期为什麽不一致？

只缴10年费，可领取20年，缴费结束后给您延长10年的收益与保障期限，重大疾病也保20年，时间越长越划算啊！7.我担心后期缴费有压力：

先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续期缴费时我们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。

如果到时候缴费实在有困难，您还可以选择减保或减额交清。8.买保险不如银行存款：

从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付。引入观念：

不去比较保险和银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要。9.回去和家人商量一下：

当然要商量，不过我想问问您：您家人是保险方面的专家吗？俗话说的好，隔行如隔山。在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢？

我建议您和家人商量一下：是每年投10,000、还是每年投5,000？是想侧重养老、还是侧重医疗？ 引入观念：

要让客户带着问题回家商量。如果客户不带问题，他会商量买和不买；但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量。

回去和家人商量一下（客户是男士）：

像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧？现在家里女人当家的比较多，每年少留一点

钱，将来自己有些事情要用钱，就可以拿出来用了啊！

每年拿5,000，20年下来也是一笔不小的数目呢，我们现在有很多客户都这样的。回去和家人商量一下（客户是女士）：

这还用跟家人商量？现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的，存钱都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字。

这样，办一点吧！每年投1万，每年至少返1,000，零存整取把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！这钱投入进去短时间拿不出来呀！您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？这可是必须要投入的呀，在单位交养老金也需要几十年呢！

您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定有现在的收入高了。您肯定不想到时候生活水平下降吧？

现在做准备是为了退休后生活得更好，到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都能用得上！11.我对保险不感兴趣：

保险不是讲兴趣，而是讲需要。您可能对保险没兴趣，但您对攒钱感兴趣吗？对养老金、子女婚嫁金感兴趣吗？对医疗费报销感兴趣吗？这就足够了，保险就是解决这些问题的。12.我很有钱，不需要保险：

保险是不分有钱没钱的，没钱人买保险，有钱人买身价。像您这样有身份的人士，可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛！再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧？

引入观念：

富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多!13.我的钱都投在股票上，抽不出来： 既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。

专家这样建议我们：不要把鸡蛋放在一个篮子里啊！

四、促成话术1.用连续提问的方式使客户回答“是”：（1）您是不是每年都要存钱呢？

（2）您是不是想选择安全、收益稳定的理财产品呢？

（3）既然是为将来留的钱，就不要随意动用，您说对不对？

（4）很多客户都喜欢这个产品，它可以抵御通货膨胀，也一定能满足您的需求吧？（5）您看每年您能投入5,000、还是10,000？

2.如果每年投入10,000元，您想每年领2000、还是1500、还是1000元？ 3.你是考虑办几份、还是考虑为谁办呢？你还有哪些问题需要了解？ 4.我们这边办的人可多了，许多像您这样有实力的客户都选择了这个产品，为自己攒养老金有什麽好犹豫的？

5.您想不想只缴120元，拥有长达一年、高达10万元的意外保障？

6.限量发行，预约销售，我们自己都在买。身份证带了吗？在这儿签字就可以了。7.办理的人非常多，早办早受益。今天办理的话，明年的今天就可以领钱了。

8.您现在办，不仅明年的今天可以领钱，24小时后就享有3倍的公交意外保障了，抓紧时间吧！