共青团中央中国银监会关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见(中国农村共青团)

第一篇：共青团中央中国银监会关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见(中国农村共青团)

共

青

团

中

央 中

国

银

监

会

中青联发[2008]42号

关于实施农村青年创业 小额贷款的指导意见

各省、自治区、直辖市团委，中央金融团工委，各银监局，各省级农村信用联社，北京、上海、重庆农村商业银行，天津农村合作银行：

为认真贯彻党的十七届三中全会、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，贯彻落实《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》要求，积极应对当前农村经济金融形势，更好地帮助和扶持农村青年创业就业，推动农村改革发展，共青团中央、中国银监会决定，共同实施农村青年创业小额贷款项目。现提出如下意见。

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，着眼于促进现代农业和县域经济发展，以小额贷款为载体，以金融产品和服务方式创新为动力，着力解决农村青年创业过程中的资金瓶颈问题，完善农村青年创业服务体系，引导和帮助农村青年就地创业、农民工返乡创业，使受到扶持的农村青年成为农村致富的带头人和新农村建设的生力军，成为未来涉农银行业金融机构的成长型客户。

二、农村青年创业小额贷款的审批、发放和管理

1.贷款对象。年龄在40周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，有创业愿望和一定基础的农村青年。

2.贷款额度、期限、利率和发放方式。小额信用贷款额度原则上控制在3万元以内，一般不超过5万元；抵押、质押和保证担保（含联保）贷款额度视借款人实际风险状况，可在信用贷款额度基础上适度提高。贷款期限一般设定在3年以内，最长不超过5年，具体还款期限可由借、贷双方共同商定。按照“保本微利”的运营方式，贷款利率执行在人民银行公布的同期贷款利率基础上可给予适当优惠。在授信额度内采取“一次授信、随用随贷、循环使用”的方式发放贷款。探索把农村青年创业小额贷款与银行卡功能结合起来，发放“青年创业信用卡”。

3.贷款方式。本着“方便客户、灵活多样、覆盖风险”的原则，因地制宜，积极探索、创新适合农业农村实际、可操作性强的贷款方式。

大胆创新农村青年创业小额贷款的担保方式。针对农村青年创业的实际，可采用抵押、质押，自然人担保、法人担保等多种担保形式。鼓励涉农金融机构根据农业发展情况和农村经济特点，依照相关法律，进一步扩大农村青年创业申请贷款可用于担保的财产范围。探索发展农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单、农产品期货等权利质押贷款。鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，对农村青年创业小额贷款进行担保。积极推动和发展“公司+农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农户”、“农民专业合作社＋社员”等信贷模式，提高农村青年初次创业的成功率，充分利用农业产业化经营的优势降低贷款风险。鼓励涉农银行业金融机构、农村信贷担保机构及相关中介机构加强与保险公司的合作，以订单和保单等为标的资产，探索开发“信贷+保险”金融服务新产品。在有条件的地方，引导和鼓励农村青年发展“信贷＋保险”创业项目。

大力发展农村青年创业互保、联保贷款。鼓励涉农银行业金融机构加强与信用协会或信用合作社等信用共同体的合作，运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。引导和鼓励有志创业的农村青年主动加入“联户联保小组”、“信用互助组织”、“信用联盟”、“专业机构担保”、“担保协会”等信用共同体。完善信用共同体内在激励约束机制，调动内部成员自我管理的积极性。

积极推进农村青年创业小额信用贷款。引导和鼓励涉农银行业金融机构利用信用户、信用村、信用乡（镇）制度等多种方式，建立和完善农村青年资信评价体系，积极发放不需要抵押担保的小额信用贷款，扩大贷款覆盖面，提高贷款满足率。

4.贷款程序。符合贷款条件的农村青年自愿向团组织申报。所在地团组织尤其是乡、村两级团组织要对申请项目和拟借款人严格审查，符合条件的要积极推荐。

与团组织合作的涉农银行业金融机构在接到团组织推荐的项目和拟借款人后，应按照信贷程序，认真审查申请人的资信状况、创业计划可行性、发展前景、预计还款能力等情况，测定贷款风险度和可行性，开展评级、授信工作，择优发放贷款。

三、推进措施

1.广泛掌握农村创业青年信息。各级团组织要充分发挥组织体系健全、联系广泛的优势，摸清有创业愿望、创业基础和条件的农村青年情况，了解农村青年创业的资金需求。广泛征集和挖掘科技含量高、市场前景广阔、适合农村青年的项目，实行动态管理、动态发布。

有条件的地方，可以县（市）为单位，建立农村青年创业人才库和项目库，逐步实现区域联网。

2.加强对农村青年的创业培训。依托农场、农民专业合作社、农业龙头企业等，建立农村青年创业示范基地，为农村青年创业提供学习、借鉴、实践的阵地；组建各级促进农村青年创业专家服务团，按照就近就便的原则，为农村青年创业提供产业链接、信息引导、技术指导、经验传授等辅导和服务；发挥杰出青年农民联谊会、农村青年乡镇（民营）企业家协会、农村青年经纪人协会等组织的作用，搭建交流平台，推动农村青年开展创业的信息、经验交流和贷款的互保、联保服务。

3.建立农村青年创业小额贷款的“绿色通道”。各地涉农银行业金融机构，在法律要素齐全、风险可控的前提下，不断简化流程和手续，缩短审批时限，对团组织推荐的农村青年创业者，通过“农村青年创业信贷绿色通道”、“农

村青年创业信贷服务直通车”、“一站式服务”等方式，实施优先调查、优先评级、优先授信、优先发放贷款。

4.建立健全农村青年创业小额贷款的风险控制和补偿机制。规范和完善农村青年创业小额贷款制度和流程，保证程序到位、管理到位、风险控制到位。严格执行贷款“三查”制度，注重落实贷前的调查分析、贷中的审批制度执行和贷后的资金用途监管，实行审、贷、管相分离，增强内部控制机制的作用和效能。团组织要对农村青年创业小额贷款借款人开展相关的知识培训和诚信教育；协助做好清收贷款工作。各级银行业监管部门、团组织要加强对农村基层团干部的金融知识培训。

各级团组织要积极争取政府支持，营造良好的信用政策环境，对农村青年的优秀创业项目给予贴息扶持、税费优惠、放宽不良贷款核销条件等。争取各类社会支持，帮助农村青年创业就业。探索风险分担、补偿机制，建立团组织协调推动，政府、银行、保险、农村创业青年共同承担风险的工作体系。鼓励地方各级财政部门出资成立农村青年创业贷款基金，对农村青年创业小额贷款进行担保、贴息或作为奖励基金。

5.加强对农村青年创业小额贷款的监督和指导。各级银行业监管部门要督促银行业金融机构建立健全农村青年创业小额贷款的制度和办法，按照责权利相结合的原则，逐步建立绩效评估考核体系。对农村小额贷款业务开展好、效益质量好的银行业金融机构，银行业监管部门应在其增设机构、开办新业务等方面给予适当优惠。

四、有关工作要求

农村青年创业小额贷款专业性、政策性强、涉及面广，团组织、银行业监管部门要密切配合，通力协作，成立联合工作机构（办公室设在团委），做好政策制定、工作部署、组织协调等工作，督促相关单位各司其职、及时沟通，研究解决工作推进中出现的问题。各地团组织、银行业监管部门要根据本指导意见，制定相应工作方案，并于2009年2月底前，将工作方案分别报共青团中央、中国银监会备案。

农村合作金融机构是为农服务的主力军，与共青团有着广泛、长期的合作基础，在农村青年创业小额贷款中担负重要职责，具有重要作用。各农村合作金融机构、各级团组织要在总结过去经验的基础上，进一步加强合作，创新农村青年创业小额贷款方式，扩大工作覆盖面和贷款满足率，为农村青年创业就业助力。农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等也应在农村青年创业小额贷款中发挥积极作用。各省（区、市）团委要结合当地实际和工作沿革，从涉农银行业金融机构中选择适合的合作单位，根据本指导意见精神，制定具体实施办法，大力推进农村青年创业小额贷款工作。从2009年起，以省（区、市）为单位，每半年将本地农村青年创业小额贷款的实施情况和相关数据报共青团中央、中国银监会。

各级团组织、银行业监管部门、涉农银行业金融机构要加强对农村青年创业小额贷款政策的宣传，加强对小额贷款扶持农村青年成功创业典型的宣传，激发广大农村青年的创业热情。各参与合作的银行业金融机构要有针对性地开展相关金融知识培训，帮助农村青年提升获取金融服务和运用金融工具的能力。要坚持试点先行，及时总结工作经验。

请各银监局将本指导意见转发至辖内各农村合作金融机构、农业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、城市信用社以及村镇银行等新型农村金融机构。

共青团中央

中国银监会

2008年12月25日

（2008年12月30日印发）

第二篇：银监会发布农村小额贷款业务指导意见

《意见》适应当前农村经济金融形势的新变化，重点在以下方面对现行农村小额贷款业务相关制度作了调整和完善。在贷款主体上，将发放农村小额贷款的机构拓展到所有银行业金融机构。在借款主体上，将小额贷款发放对象拓展到农村传统种养户、多种经营户、个体工商户以及农村各类微小企业。在贷款用途上，支持有利于发展现代农业、提高农民收入和改善农民生产生活环境的重点领域和关键环节，包括农产品生产、加工、运输、流通等各个环节，农民简单日常消费和购置高档耐用消费品、建房或购房、治病、子女上学等所有消费领域，农民本土生产、农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业领域。在贷款额度上，发达地区小额信用贷款额度可提高到10-30万元，欠发达地区可提高到1-5万元，其他地区在此范围内视情况而定；联保贷款额度可在信用贷款额度基础上适度提高；对个别生产规模大、经营效益佳、信用记录好、资金需求量大的农户和农村小企业，贷款额度可再适当调高。在贷款期限上，根据农业季节特点、生产项目的不同周期和贷款用途以及借款人综合还款能力等合理确定，允许用于传统农业生产的小额贷款跨使用；对温室种养、林果种植、茶园改造、特种水产（畜）养殖等生产经营周期较长的贷款，期限可延长至3年。在贷款利率上，应在法规和政策允许范围内，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、风险水平、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，在浮动区间内自主确定贷款利率。在贷款手续上，尽量简化农村小额贷款手续，增加贷款申请受理的渠道，缩短贷款审查时间；全面推广使用贷款证，对已获得贷款证的农户和农村小企业，凭贷款证和有效身份证件即可办理贷款手续；把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，根据条件逐步把借记卡升级为贷记卡，在授信额度内实行“一次授信、分次使用、循环放贷”，提高贷款便利程度。同时，《意见》还要求，要进一步改进小额贷款服务方式，加强贷款营销，坚决改变等客上门的做法；要动态管理客户授信，对客户资信状况和信用额度实行按年考核、动态管理；要积极培育农村信用文化，加快农村征信体系建设，规范和完善农户和农村小企业信用档案，推广信用户、信用村、信用乡（镇）制度；要完善激励约束机制，推行农村小额贷款与客户经理激励制度，以促进农村小额贷款业务的持续健康发展，更好地发挥农村小额贷款在缓解农民贷款难、支持广大农民致富奔小康的作用。

第三篇：农村青年创业小额贷款申请表

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章 来源

宁夏“千名带万名”农村青年创业小额贷款申请表

申请人姓 名

xx

性别

女

身份证号码

xx

家庭地址

xx

学历

大专

联系电话

xx

婚姻状况

已婚

配偶姓名及其身份证号码

xx

主要工

作经历

及业绩

2001年创建盐池县华润养殖场

2005年扩建占地33亩标准化养殖场

2010年牵头成立盐池县荣丰养殖合作社现生产（经营）产业、规模及市场发展前景 现经营华润种猪场年出栏种猪1000头，商品猪3000头，荣丰养殖合作社现有社员327名，辐射盐池县7个乡镇，为社员集中采购饲料，玉米，麸皮，兽药。订单销售仔猪育肥猪。

申请借

款金额人民币(大写):壹拾万元申请借款期限一年

申请

借款

用途新建标准化产仔舍

项目总投资

肆拾万元

自有资金

叁拾万元元

申请借款的担保方式

申请借款的担保方式

()1.信用贷款;

()2.五户联保

(姓名:);

()3.团干部(姓名: ,工作单位:

)提供连带责任担保;

()4.政府公务员、教师、医生

(姓名:xx ,

工作单位: 盐池县农牧局)提供连带责任担保;

()5.担保机构(名称:)提供连带责任担保;

()6.抵(质)押担保(担保人: ,担保物:);

()7.其他方式:

备注:在()里打“√ ”，对于2-7项可多选。兹声明本人对上表所列的内容如实填报无误,并保证对农村青年创业贷款做到专款专用、按期归还，决不转让和转借他人。申请人签名：（盖章）年 月 日乡（镇）团委推荐意见：(盖章)年 月 日团县委意见：(盖章)年 月 日基层信用社意见：信贷员（签名）负责人（签名）(盖章)年 月 日宁夏农投基金理事会意见：(盖章)年 月 日 ww w.Y k j.CoM文

章 来源

第四篇：农村青年创业小额贷款管理办法

辉南县农村信用合作联社

农村青年创业小额贷款管理办法

各信用社：

为进一步支持农村青年创业，促进农村经济发展，根据共青团吉林省委、吉林省农村信用社联合社《关于深入推进吉林省农村青年创业小额贷款项目的通知》，结合我县实际，特制定本办法。

第一章贷款对象、用途和条件

第一条 农村青年创业小额贷款对象是指年龄在40周岁（含）以下，从事规模种植、养殖、加工销售、运输服务等创业项目的农村创业能人、返乡创业农民工、返乡创业大学生、大学生村官等青年农户。

第二条 农村青年小额创业贷款用途包括所从事项目需要的购买生产资料、生产销售、人工管理和其他经营管理费用等。

第三条 农村创业青年除具备农户贷款的基本条件外，还应同时具备以下条件：

1、有固定的生产经营场所或创业所应具备的基本生产条件，所从事的创业项目已初具规模；

2、有较强的经营管理能力或技术水平，从事所属行业一年以上；

3、市场前景广阔，经营效益良好；

4、在信用社开立个人结算账户。

二、贷款额度、期限、利率和方式

（一）贷款额度。根据农户贷款相关规定执行，一般不超过5万元。对项目正常运作，市场前景好，收入预期可观的，可适当放款额度。

对获得国家级、省级农村青年致富带头人称号的，贷款额度可适当提供，最高不超过10万元。

对通过青年生产经营大户、“青年创业致富带头人”（“青”字号基地、协会、微型企业、经济实体等创办人）带动青年发展或帮助青年创业、共同增收致富的项目，贷款额度最高不超过30万元。

（二）贷款期限。根据生产经营周期、借款用途、借款额度和偿债能力综合考虑确定，最长不超过5年。

（三）贷款利率。本着“保本微利”的原则，在中国人民银行公布同期基准利率基础上上浮30%，执行浮动利率。

（四）贷款方式。农村青年创业小额贷款可采用信用、保证、联保、抵押、质押的贷款方式，可根据实际情况确定一种或多种贷款方式。探索扩展担保公司担保、有担保资质的组织担保等担保方式。探索扩展担保公司担保，积极推动贷款保险业务。积极扩展林权抵押、大型农机具抵押、农村住房及宅基地抵押、农村土地承包经营权抵押贷款等“四权”

担保方式和财政直补资金质押，规范发展应收账款、股权、仓单等权利质押贷款。

三、贷款的受理和发放

（一）乡镇团委对申请贷款的农村青年进行初审，择优向县级团委报送，县级团委对申请项目和拟借款人进行严格审查后，推荐给联社。未经团县委推荐的项目和借款人不得享受低息政策。

（二）联社要求信用社对拟借款人的申请情况进行调查核实，认真采集客户信息，明确贷款真实用途，择优确定贷款发放对象，7各工作日内将受理情况反馈团县委。

（三）团县委通知申请人办理具体贷款手续。信用社在要素齐全、风险可控的前提下，简化流程和手续，缩短审批时限，通过“农村青年创业信贷绿色通道”、“一站式服务”等方式，实施优先调查、优先评级、优先授信、优先发放贷款。

第五篇：农村青年创业小额贷款工作总结

步步为营 扎实推进

——团县委农村青年创业小额贷款工作总结

为贯彻落实团中央与银监会联合下发的《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》精神，结合当前经济和就业形势，帮助更多的农村青年创业致富，促进经济社会和谐稳定，从2009年4月底开始，团县委与县农业银行合作，面向我县广大农村青年推出小额创业贷款项目，为有创业能力和创业热情的农村青年开设“绿色通道”。项目自施以来，取得了良好的社会反响，切实服务了一批农村创业青年。截至10月底，全县共扶持创业青年576名，发放创业贷款 2272万元。

在项目实施过程中，我们按照预先制定的实施方案部署安排、开展工作，并根据不断出现的新情况、新问题制定出相应的应对策略，步步为营，以此来认真扎实的推进项目实施。

一、明确工作侧重点，积极示范、引导、服务

团组织的特点和性质，决定了我们不能像政府部门一样直接出台政策，不能像金融机构一样直接发放贷款，不能像公益性社会组织一样无偿运作，不能像市场主体一样直接参与经济行为。有限的工作力量和服务资源，决定了我们不可能服务到所有有创业意愿的农村青年。因此，我们把工作侧重点放到了示范、引导、服务上，积极认真做好信用示范户 工作，并以点带面，以部分农村青年创业成功示范引导更多农村青年创业。在实际工作中，我们坚持按照市场规律和金融政策办事，对农村青年创业“扶持不包办”，与农业银行合作“参与不干预”；坚持社会化运作，加强与政府、社会组织的合作，充分调动市场主体的积极性，力所能及地为农村青年创业提供资金、项目、技术、信息等帮助和服务。

二、整合资源，最大限度为农村青年创业服务

为了更好更快的为我县农村创业青年服务，根据县级团组织人力资源短缺的状况，我们积极调动整合各乡镇团组织的资源，并把全县43名大学生村官吸纳到小额贷款工作队伍中来。根据各乡镇经济情况，把授信额度纳入到基层团委的考核内容，作为评奖评先的重要指标，以此来调动基层团委的工作积极性，最大限度地为广大农村创业青年服务。

三、明确扶持对象，严把推荐关，降低风险、提高创业成功率

经认真学习与仔细研究，我们把我县创业小额贷款的主要扶持对象确定为“中间层次”的农村青年（具有初中以上文化程度、年龄在40岁以下、诚实守信、有志创业、具有一定生产经营经验和经济基础、无其他负债、在金融系统无不良信用记录的农村青年），因为对那些没有资金、技术、项目而空有创业愿望的“一穷二白”的农村青年来说，小额贷款似乎是“雪中送炭”，但团组织、农行、担保人各方承 担的风险都很大，创业成功率也很难保证；而对那些已经做得很大、金融机构主动与其合作的“富得流油”的农村“老板”来说，小额贷款尽管能够规避风险，但更似“锦上添花”，脱离了我们扶持青年创业的主要目的。如果创业小额贷款的主要扶持对象是“中间层次”的农村青年，则既可以降低风险、提高创业成功率，又可以起到创业带动就业，进而引导更多农村青年创业的作用。

然而，在如何快速、准确地向农行推荐这样“中间层次”的青年这一问题上，我们遇到了困难，因为我们各级团组织对农村青年的情况不甚熟悉。对此，我们聘请了村中的“五老”（老干部、老战士、老专家、老教师、老模范）作为我们的推荐顾问，利用他们对青年们熟悉的优势，在推荐时认真听取他们的意见，并摒弃他们思想中落后守旧的部分，以此来做好我们的推荐工作。

四、技能培训与资金扶持相结合

我们每个月都会针对农村青年和团干部召开金融知识培训会，以此来提高农村青年和团干部的素质，使他们能更好的了解和运用金融政策。此外，我们还积极与县农业局等部门联合组织、推荐农村青年参加各种创业技能培训，提高农村青年的创业能力，加快培训农村青年创业人才。在技能培训后，我们会及时掌握青年们的培训感受及创业意向，并对那些有创业资金需求的青年进行考核，符合条件的尽快推 荐给农行，办理贷款。此举受到了广大农村青年的热烈欢迎。

五、加大宣传力度，着力营造良好的工作氛围

一方面选树创业典型。我们在扶持的众多农村创业青年中选取具有典型性的创业代表，剖析他们的成功轨迹，组织更多的农村青年分享其创业经验，以此形成放大效应，影响带动更多的农村创业青年。

另一方面拓宽宣传渠道。一是加强沟通，我们请农行的相关负责人对乡镇团组织负责人作了创业小额贷款的专题培训，各乡镇团组织还就创业项目的审批信贷、操作流程与农行分支机构做了具体衔接；二是广泛发动，一方面横向联系，通过电视、报纸、共青团网站等主流媒体广泛宣传政策，扩大影响面；另一方面纵向延伸，设计简明易懂的宣传海报，张贴到行政村和金融网点，形成“一横一纵”的宣传大格局。

农村青年创业小额贷款是一项惠及广大农村青年的工作，我们团组织要想做好这项工作，就必须结合本地实际，协调各方力量，突出政策引导，加大宣传力度，找准定位，选准结合，上下联动，动员和引导更多的农村青年投身到创业的热潮中来。尽管小额贷款在我县的实施取得了一定的成果，但不可否认的是仍然存在一些值得我们深入思考和探求解决的问题。

一是我县农村青年的创业意识有待进一步提高。青年是最有条件成为创业型人才的群体。他们总体上文化水平较 高，思维活跃，市场适应能力强，但目前我县青年群体的创业意识还不够强，即使有创业意愿，真正付诸行动的也不多。受传统观念影响，很多年轻人仍然把相对稳定安逸、潜在风险小的岗位作为就业时的首选。

二是我县农村青年的创业还面临不少瓶颈和障碍。例如，体制环境不完善；创业资金获取渠道有限；担保方式有待创新。要让青年人想创业，还要让他们能创业、创成业，就要建立有利于青年创业的体制和机制。因此，我们建议上级有关部门应尽快出台相关鼓励、扶持青年创业的政策和配套措施；金融部门积极创新贷款担保方式。通过发挥主导作用，为青年创业营造良好的法治、诚信和舆论环境。只有这样，才能让更多的青年人想创业、敢创业、创成业。