第10章：职业道德和投资者教育

第一篇：第10章：职业道德和投资者教育

第十章

例题

1.（单选）商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）A.掌握所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格

2.A.B.C.D.3.A.B.C.D.（单选）以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则 专业胜任 勤勉尽职 公平对待客户 信息保密

（单选）个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）道义责任 刑事责任 民事责任 行政责任

4.（判断）商业银行只需对其高端优质客户开展投资者教育即可（）A.对 B.错

考点1 个人理财业务从业资格简介 1.（单选）近年来，（）逐渐成为国际上金融理财领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。A.CFP B.CFA C.CCBP D.CⅡA

2.（单选）中国银行业协会于（）年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007

3.（多选）商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格有（）

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.具备相应的学历水平和工作经验

C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

E.具备相关监管部门要求的行业资格

考点2 个人理财业务从业人员的职业道德

4.（单选）银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A.职业道德水准 B.职业操守水平C.职业纪律规范 D.从业基本原则

5.（单选）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.向同事打听客户的个人信息和交易信息 B.做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

6.（多选）按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责 A.可以

B.经内部职责调整可以 C.经过适当批准可以 D.紧急情况可以 E.特殊情况可以

7.（判断）一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（）A.对 B.错

8.（判断）勤勉尽职原则是指销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。（）A.对 B.错

考点3 从业人员的法律责任

9.（单选）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D.挪用单独管理的客户资产的

10.（多选）商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改的，银行业监督机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.取消商业银行从事开展个人理财业务的资格 C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 E.建议商业银行调整其高级管理层

11．（多选）商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄类存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的 E.未按规定进行客户评估的

12.（判断）银监会与2009年9月20日颁布了《关于规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，以规定商业银行因违反相关规定的处罚问题。（）A.对 B.错

考点4 个人理财投资者教育

13.（单选）下列不属于投资者教育的功能的是（）

A.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识

B.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

C.投资者教育促使获得专业知识的投资者更加倾向于投资股票市场，从而有更多的资金进入股票市场，为企业融资带来了便利

D.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定

14.（多选）下列属于投资者教育的内容的有（）A.普及理财基础知识 B.宣传相关的政策法规

C.揭示理财相关风险、介绍理财业务 D.传递经营机构的基本信息 E.接受客户咨询，处理客户投诉

15.（判断）投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。（）A.对 B.错

第二篇：第十章 职业道德和投资者教育

第十章 职业道德和投资者教育

考纲要求

10.1 个人理财业务从业资格简介

10.1.1 境外理财业务从业资格简介

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件

10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1 从业人员基本行为准则

10.2.2 从业人员岗位职责要求

10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则

10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则

10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则

10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则

10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则

10.2.8 从业人员的限制性条款

10.2.9 从业人员的违法责任

10.3 个人理财投资者教育

10.3.1 投资者教育概述

10.3.2 投资者教育功能

10.3.3 投资者教育内容

一、个人理财业务从业资格简介

（一）境外理财业务从业资格简介

近年来，注册从业人员（Certified Financial Planner，CFP）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。

在美国，经过多年的发展，已有一支训练有素的专业理财队伍从事个人财务策划业，并且有专门的个人财务策划顾问公司。

（二）境内银行个人理财业务从业资格

中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证（Certification of China Banking Professional，CCBP）制度。

CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设认证专家委员会和认证办公室。专家委员会是实施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

（三）银行个人理财业务从业人员基本条件

按照CCBP的要求，结合《办法》的规定，在充分借鉴国际市场各种认证标准并兼顾国内金融发展实际的基础上，商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：

1.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识。

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解。

4.具备相应的学历水平和工作经验。

5.具备相关监管部门要求的行业资格。例如CCBP资格等。

6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

《办法》还明确要求，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评估等管理制度。

二、银行个人理财业务从业人员的职业道德

在国外，银行业普遍重视员工职业操守规范。中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。

1.从业人员基本行为准则：

①诚实信用。从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。

②守法合规。从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

③专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

④勤勉尽职。从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。

⑤保护商业秘密和隐私。从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

⑥公平竞争。从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

⑦职业形象。在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力，而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力，突出热情、从容干练、专业的行业特点。

（二）从业人员岗位职责要求

1.熟知业务。加强学习、不断提高业务知识水平。

2.岗位职责。遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。

3.信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。

4.信息保密。妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。

5.内幕交易。遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

6.协助执行。执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

（三）从业人员与客户关系协调处理原则

1.了解客户。从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2.礼貌服务。

3.公平对待。

4.风险提示。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

5.利益冲突。从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

6.礼物收送。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。

7.娱乐及便利。银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时，应当遵循合理适当、无损于所在机构声誉等原则。

8.客户投诉。坚持客户至上、客观公正原则，耐心、礼貌、认真并及时处理

（四）从业人员与同事关系协调处理原则

强调理解、信任、合作的团队精神

（五）从业人员与所在机构关系协调处理原则

1.从业人员对所在机构应当忠于职守。

2.商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。

3.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

4.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

（六）从业人员与同业人员关系协调处理原则

1.同业竞争。坚持同业间公平、有序竞争原则，2.商业保密与知识产权保护。

（七）从业人员与监管机构关系协调处理原则

1.从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。

2.从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。

3.反洗钱。及时报告大额和可疑交易。

（八）从业人员的限制性条款

（九）从业人员的违法责任

三、个人理财投资者教育

（一）投资者教育概述

1.投资者教育概念

银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。

内容包括有关个人理财相关知识和经验。

目标是：协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质

银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。

2.投资者教育对象：是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

3.投资者教育实施主体

投资者教育作为一项普惠全社会的活动，其实施主体不应仅是商业银行，还应包括监管机构、行业协会以及其他组织，甚至需要全社会各方面的力量来共同参与。

（二）投资者教育功能

1.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观：提高对创新产品的认知能力；增强客户的信心；增强客户自我保护能力。

2.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展

3.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。

（三）投资者教育内容

银行个人理财投资者教育的内容主要包括以下几个方面：

1.普及理财基础知识

2.宣传相关的政策法规

3.揭示理财相关风险

4.介绍理财业务

5.传递经营机构的基本信息

6.接受客户咨询、处理客户投诉

第三篇：个人理财-职业道德和投资者教育课后测试答案

课后测试

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测试成绩：71.43分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.近年来，()逐渐成为国际上金融理财领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。√

smallBulb A CFP

smallBulb B CFA

smallBulb C CCBP

smallBulb D CIIA

正确答案： A

2.中国银行业协会于()年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。√

smallBulb A 2004.0

smallBulb B 2005.0

smallBulb C 2006.0

smallBulb D 2007.0

正确答案： C

3.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。√

smallBulb A 职业道德水准

smallBulb B 职业操守水平

smallBulb C 职业纪律规范

smallBulb D 从业基本原则

正确答案： A

4.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。√

smallBulb A 向同事打听客户的个人信息和交易信息

smallBulb B 做专业分析和统计时用了某个客户的信息

smallBulb C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

smallBulb D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

正确答案： A

5.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。×

smallBulb A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

smallBulb B 商业银行未按客户指令进行操作

smallBulb C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的smallBulb D 挪用单独管理的客户资产的正确答案： D

多选题

6.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格有()。√

smallBulb A 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

smallBulb B 具备相应的学历水平和工作经验

smallBulb C 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

smallBulb D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

smallBulb E 具备相关监管部门要求的行业资格

正确答案： A B C D E

7.从业人员与同业人员关系协调处理原则包括()。√

smallBulb A 同业竞争

smallBulb B 商业保密

smallBulb C 知识产权保护

smallBulb D 团结合作

smallBulb E 利益冲突

正确答案： A B C

8.按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。√

smallBulb A 可以

smallBulb B 经内部职责调整可以

smallBulb C 经过适当批准可以

smallBulb D 紧急情况可以

smallBulb E 特殊情况可以

正确答案： B C

9.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改的，银行业监督管机构依据有关法律法规可以采取下列措施()。√

smallBulb A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

smallBulb B 取消商业银行从事开展个人理财业务的资格

smallBulb C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

smallBulb D 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

smallBulb E 建议商业银行调整其高级管理层

正确答案： A C D

10.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。√

smallBulb A 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的smallBulb B 将一般储蓄类存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的smallBulb C 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的smallBulb D 未按规定进行风险揭示和信息披露的smallBulb E 未按规定进行客户评估的正确答案： A B C D E

判断题

11.商业银行个人理财业务从业人员的行业资格是指通过公司主管部门组织的考试或认可而取得的从事该行业工作所具备的资格。()×

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

12.一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。()×

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

13.银监会于2009年9月20日颁布了《关于规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，以规定商业银行因违反相关规定的处罚问题。()×

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

14.投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。()√

smallBulb

正确

smallBulb

错误

正确答案： 错误

第四篇：投资者教育工作计划

投资者教育工作计划

为加强投资者教育工作管理，引导投资者树立正确的投资理念，增强风险防范意识，根据市场新形势和监管新要求，按照《XXXX投资者教育工作办法》和《XXXX投资者教育工作考核管理办法》的规定，制订了2014投资者教育工作计划，以保障投资者教育工作顺利有序进行。

一、工作目标

（一）帮助投资者在入市之前充分地了解市场的基本风险特征，了解市场系统性风险和非系统性风险，树立风险意识，避免投资风险；

（二）帮助投资者掌握证券市场基本知识和基本投资技巧，了解股票、债券、基金、权证等投资品种的不同风险收益特征；

（三）帮助投资者了解自己的风险承受能力，引导投资者选择适合自己的产品，树立正确的投资理念和风险意识；

（四）帮助投资者学会维护自身合法权益，使其长久持续地参与证券市场，从而促进证券市场健康、有序地发展；

（五）引导投资者理性参与创业板、股指期货、融资融券等创新业务投资，落实投资者适当性管理的各项要求；

（六）帮助员工提高的专业知识和职业道德水平，在公司各项业务中提高服务品质，树立专业理财、规范运作的企业形象。

二、工作原则

投资者教育工作要遵循长期性、实用性、有效性原则，要把投资者教育有机融入客户服务体系和自律管理体系的各个环节，坚持常规教育与集中教育相结合、重点教育与普及教育相结合。

三、工作组成员 组长：

组员：

四、工作内容

（一）普及证券基础知识；

（二）宣传金融证券方面的政策法规；

（三）向客户讲解有关业务合同、协议的内容，揭示证券市场投资风险；

（四）介绍各种证券产品和各项证券业务，教育投资者结合自身投资偏好和风险承受能力，选择适合于自己的投资品种和投资策略，树立正确的投资理念；

（五）公示合法证券经营机构的基本信息；

（六）落实投资者适当性管理要求，做好创业板、股指期货、融资融券等创新业务、创新产品的风险揭示工作；

（七）上市新股及进入退市整理期股票的风险揭示工作，充分保护投资者权益；

（八）接受投资者的咨询，处理投资者的投诉；

（九）其他法律法规及监管部门、行业协会要求的投资者教育活动。

五、工作方式

（一）在营业部营业场所设立“投资者教育园地”、“信息公示栏”；

（二）通过咨询电话、电子信箱等方式解答投资者的问题；为投资者开通短信服务。

（三）举办各类投资理财讲座；

（四）在营业场所张贴标语、宣传画、风险揭示书等宣传资料，编制发放投资者教育材料；刻录、播放投教光盘；电子书的下载和制作、发放。

（五）举办各类投资报告会、业务培训；

（六）与媒体进行合作；

（七）配合当地证监局或证券业协会的投资者教育活动；

（八）综合运用电视、报刊、网络、宣传材料、户外广告、培训讲座、电话语音提示、手机短信等可采取的方式。

六、工作考核

将投资者教育工作纳入营业部工作人员的绩效考核，对投资者教育工作有表现突出的相关人员，进行通报表扬；对投资者教育工作执行不力的相关人员，予以书面批评、扣发奖金等措施，情节严重这上报公司处理。

第五篇：投资者教育

投资者教育工作目标及重点

1)工作目标及重点：加强员工及营销人员的培训教育，重点认识、掌握各项投资品种和业务品种的风险特征，组织对新的法律法规、新的交易品种、交易方式、交易规则的学习，强化员工行为规范。在开展投资者教育工作过程中，将风险教育工作与客户服务、业务拓展以及引导客户理性投资结合起来，实现教育工作的长期性和有效性。

2)通过调查问卷、组织座谈交流、从系统查看客户交易行为、电话回访、互联网调查等方法充分了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况。

3)密切关注并积极配合证券监督管理部门和证券业自律组织的专项检查和巡查工作，并积极主动、及时、客观地报告有资者教育开展、市场风险防范情况。

投资者教育信息公示

1)投资者教育展板

分别包括开源证券公司简介、创业板专栏、打击非法证券保护投资者权益、反洗钱专栏、基础知识、交易规侧、收费公示、投资者权益保护、投资者入市风险揭示、证券从业人员禁止行为、证券投资风险揭示、信访投诉处理流程等。

2)人员信息公示

① 现场公示 ② 公司官网公示

③ 住所地协会或监管局公示

3)

营业柜台温馨提示

营业部柜台显著位置摆放或张贴公司统一设计的关于密码保护和代客理财的风险提示。

4)投资者教育园地

在营业部显著位置设置投资者教育园地，同时指定专人每周定期对投资者教育园地各栏目内容进行更新、完善。更新内容至少应涵盖证券法律法规、证券基础知识、新业务、新产品。

投资者教育产品

公司投资者教育产品包括电子产品和纸质产品两种，电子产品主要包括投教视频、微学堂、电子书等。纸质产品主要包括宣传折页、易拉宝、宣传海报、横幅等。投资者教育产品原侧上由公司统一制作，营业部也可以结合实际需求制作专项投资者教育产品，但产品文字内容和设计版式必须通过OA办公系统提交经济运营总部、合规法律部、总经理办公室审批。

工作内容及措施

1)营业部定期开展投资者报告会、股市沙龙、投资理财讲座、投资者交流会等专项投资者教育讲座，把客户交流、打击非法证券与投资者教育有机结合起来。2)定期通过外部营业、宣传、知识普及、社区、高校宣传等形式开展户外投资者教育活动，帮助客户学习证券投资知识，认识风险。3)营业部营销方案中应涵盖投资者教育、风险提示和适当性销售内容，同时加强对营销人员的管理和培训，定期组织公司内部营销人员以及与公司正式签订劳动委托合同的证券经纪人进行投教及适当性的专项业务培训。培训记录做好书面及电子留痕。4)对于临柜办理业务的投资者，营业部业务经办人员除需确保客户开户资料真实、准确、完整，资产权属关系清晰明确，资金账户与证券账户对应关系明确，履行反洗钱等法律义务外，还应当向客户讲解有关业务合同、协议的内容，明示证券投资的风险、揭示非法证券活动风险，并通过适当方式提醒投资者妥善保管股东账户卡，保密身份证号码