第一篇：个人理财考点习题：第十章 职业道德和投资者教育-中大网校
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个人理财考点习题：第十章 职业道德和投资者教育
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A.CFP B.CAP C.CPA D.CCBP
(2)中国境内银行业的基本从业标准是（）。A.注册金融规划师 B.注册会计师
C.中国银行业从业人员资格 D.中国人民银行从业人员资格
(3)商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A.守法合规 B.诚实信用 C.专业胜任 D.勤勉尽职
(4)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（）。A.民事责任 B.吊销从业资格 C.行政处罚 D.刑事处罚
二、多项选择题
(1)按照CCBP的要求，结合《商业银行个人理财业务管理办法》的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（）。A.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求
B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D.掌握并熟练使用一门外语
E.具备相关监管部门要求的行业资格
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(2)下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（）。A.从业人员应当熟知业务
B.从业人员应当确保客户交易的安全
C.从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
D.从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定
E.从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案
(3)个人理财投资者教育的教育对象是（）。A.银行个人理财客户 B.潜在银行个人理财客户 C.潜在银行投资者 D.商业银行
E.中国银行业协会
答案和解析
一、单项选择题(1):A近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。(2):C 中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。(3):B 从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。(4):C 根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。
二、多项选择题(1):A, B, C, E 根据相关规定，D项不是我国个人理财业务从业人员应当具备的基本条件。除了选项中的四个正确选项，我国商业银行个人理财业务从业人员还应当具备的基本条件有具备相应的学历水平和工作经营、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。(2):A, B, C, D 从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产，因此E项说法错误。
(3):A, B 中大网校
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银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。
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第二篇：个人贷款考点习题：第七章 个人经营类贷款-中大网校
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个人贷款考点习题：第七章 个人经营类贷款
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)以下各项中，不属于专项贷款的是（）A.中国银行的个人商用房贷款一 B.中国银行的个人投资经营贷款 C.交通银行的个人商铺贷款
D.光大银行的个人工程机械按揭贷款
(2)个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人投资股票所获得的收益 C.借款人经营产生的现金流
D.借款人清理固定资产所得的收入
(3)流动资金贷款是指银行向（）用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人发放的 B.从事合法生产经营的个人发放的 C.从事特殊生产经营的个人发放的
D.从事合法特殊生产经营的个人发放的(4)以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A.贷款期限相对较短
B.贷款用途多样，影响因素复杂 C.风险较大
D.风险控制难度较大
(5)关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保
D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。
(6)商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A.等额本息还款法
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B.等额本金还款法 C.一次偿还本金法 D.一次还本付息法
(7)以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人 B.开发商 C.国家法律 D.贷款银行
(8)采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保 C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
(9)对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40% B.50% C.55% D.60%
(10)有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A.1 B.1．1 C.1．2 D.2
(11)以下关于有担保流动资金贷款的利率的说法中，不正确的是（）。
A.贷款期限在1年以内(含1年)，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整
D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
(12)申请设备贷款要求，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。A.具有完全民事行为能力
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B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C.有合法的有效居住身份
D.有稳定的收入和还本付息的能力
(13)设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为（）。A.一般为1年，最长不超过3年 B.一般为2年，最长不超过5年 C.一般为3年，最长不超过5年 D.一般为3年，最长不超过6年
(14)设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，必须具备的条件不包括（）。A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B.独立核算，自负盈亏
C.有健全的管理机构和财务管理制度
D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
(15)以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定
(16)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根据保证人信用等级确定
(17)设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，需要具备的条件不包括（）。A.具有当地常住户口和固定住址
B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 D.有健全的管理机构和财务管理制度
(18)借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人 B.具有当地常住户口或有效居留身份
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C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 D.个人信用为借款人单位所评定认可
(19)以下各项中，贷款利率浮动与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款
(20)以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款
二、多项选择题
(1)下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款 C.个人经营设备贷款
D.个人有担保流动资金贷款 E.个人无担保流动资金贷款
(2)下列关于商用房贷款还款方式的说法中，正确的有（）。
A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法
C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请
(3)借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（）。A.无不良资信记录和行为记录
B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C.借款人年满18周岁
D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
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(4)申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。A.合法有效的身份证件
B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明 E.在银行开立的个人账户资料
(5)在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。
A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B.合同签署日期是否明确
C.所购或所租商用房面积是否明确
D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人 E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致
(6)在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A.是否按期足额归还贷款 B.收入水平是否发生变化 C.住所有无变动
D.有无卷入重大经济纠纷 E.商用房的出租情况
(7)下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定 B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销
D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收 E.已核销的商用房贷款，银行不再催收
(8)下列属于个人经营流动资金贷款的有（）。A.中国银行的个人商用房贷款 B.交通银行的个人商铺贷款
C.光大银行的个人工程机械按揭贷款 D.中国银行的个人投资经营贷款 E.中国建设银行的个人助业贷款
(9)对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录
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B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金 C.借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目 D.开办企业的日客流量和营业／销售额
E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
(10)在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出（）意见或建议。
A.是否同意贷款 B.贷款额度 C.担保方式 D.还款方式 E.划款方式
(11)防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。A.提高贷前调查深度
B.加强真实还款能力和贷款用途的审查 C.合理确定贷款额度 D.加强抵押物管理 E.强化贷后管理
(12)商用房贷款的合作机构风险主要包括（）。A.开发商不具备房地产开发主体资格 B.开发项目五证虚假或不全 C.估值机构带来的欺诈风险 D.地产经纪带来的欺诈风险 E.律师事务所带来的欺诈风险
(13)为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。A.选择信用等级高的保证人 B.选择还款能力强的保证人
C.选择信用等级比借款人低的保证人 D.接受股东之间的单纯第三方保证方式 E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
(14)办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。A.涉嫌重大经济犯罪 B.有违法经营行为
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
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E.与多家银行合作
(15)商用房贷款贷后与档案管理环节的主要操作风险包括（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查 B.贷款管理与其规模不相匹配
C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
(16)为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。A.产权明晰的商用房 B.工业用房
C.划拨土地及地上定着物 D.集体土地使用权
E.工业土地及土地定着物
(17)若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A.高层管理人集体辞职 B.辞退个别不称职员工
C.有低价转让有效资产的逃债行为 D.改变资本结构 E.有恶意破产倾向
(18)在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢复抵押物价值 B.更换为其他足值抵押物
C.按合同约定或依法提前收回贷款
D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 E.提高贷款利率并加收罚息
三、判断题
(1)个人经营类贷款正逐步成为国内银行个人贷款业务的主要增长点之一。（）
(2)有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）
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(3)商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）
(4)办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）
(5)有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）
(6)商用房贷款的借款人可根据需要在合同中选定一种还款方式，也可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。（）
(7)有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年。（）
(8)无担保流动资金贷款的利率在贷款期间随市场利率调整而调整。（）
(9)在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款更为成熟。（）
(10)申请有担保流动资金贷款，申请人需提供其在银行开立的个人账户资料，包括存折、存单、信用卡等。（）
(11)如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求银行认可的评估机构重新评估。（）
(12)商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）
(13)商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理的相关资料，只能是原件。（）
(14)商用房贷款的合作机构主要是担保机构。（）
(15)借款人还清贷款本息后，个人贷款档案材料全部由银行永久保管。（）
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(16)办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）
(17)保证人经济实力下降是导致保证人还款能力下降的原因之一。（）
(18)对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（）
(19)办理商用房贷款时，对名义借款人与实际借款人不一致的，原则上不得受理。（）
(20)原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):B AC两项属于商用房贷款；D项属于设备类贷款；B项属于有担保流动资金贷款。(2):C 个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源为由经营产生的现金流的贷款。(3):B B项符合流动资金贷款的定义。(4):C ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除；C项属于个人助学贷款主要特征。(5):A 关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，因此A项说法错误；BCD说法均是申请商用房贷款需要具备的条件。(6):C ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。(7):D 对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。(8):C 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。(9):C 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。(10):B 中大网校
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有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。(11):B ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误。(12):B ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。(13):C 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。(14):D D项属于保证人是自然人时需要具备的条件，ABC均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户。(15):D 根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。(16):B 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。(17):D D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除；ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件。(18):D D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误；ABC三项说法均正确。(19):D ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。(20):A A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人；BCD三项贷款对象均为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
二、多项选择题(1):A, C 个人经营类贷款可以分为个人经营类专项贷款和个人经营类流动资金贷款。其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。B项个人住房贷款不属于个人经营类贷款；DE两项属于个人经营流动资金类贷款。
(2):A, B, C, D E项借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。
(3):A, B, C, D, E 除ABCDE五项外，借款人中请有担保流动资金贷款还要具备“当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任”等条件。
(4):A, B, C, E 除ABCE四项外，申请有担保流动资金贷款需要提供的材料还包括：①借款人开办企业的工商营业执照、税务登记证明、验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料，经营特种行业的，还应取得有关管理部门的批准文件；②涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明，以中大网校
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及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；③涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；④银行要求提供的其他文件、证明和资料。D项已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料。
(5):A, B, C, D, E 在商用房贷款的贷前调查中，贷前调查人应查验的内容包括：①借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致；②查验合同签署日期是否明确；③所购或所租商用房面积、价格是否明确、合理等；④核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效；⑤商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致。
(6):A, B, C, D, E 在商用房贷款中，对借款人选行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。
(7):C,E C项对认定呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销；E项银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。
(8):D, E AB两项属于个人经营专项贷款中的商用房贷款；c项属于个人经营专项贷款中的设备贷款。
(9):A, B, C, D, E 有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查以下内容：①贷款用途的调查。调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金；借款人开办多个企业的，还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。②借款人所经营企业的经营状况的调查。对借款人开办企业状况的调查，应从反映其业务繁忙程度、实际盈利能力的业务订单、日客流量和营业／销售额、纳税证明、员工工资单、主要结算账户(对公、个人)银行对账单和交易流水、借款人获取经营收入的凭证等原始记录着手，深入调查其实际盈利水平和经营状况。
(10):A, B, C, D, E 有担保流动资金贷款办理中，贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人申请偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
(11):A, B, C, D, E 商用房贷款操作风险的防控措施包括：①提高贷前调查深度；②加强真实还贷能力和贷款用途的审查；③合理确定贷款额度；④加强抵押物管理；⑤强化贷后管理；⑥完善授权管理。
(12):A, B, C, D, E 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。
(13):C, D, E 为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭威员之间的单纯第三方保证方式。
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(14):A, B, C, D 有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。
(15):A, B, C, D, E ABCDE五项均为贷后与档案管理环节中的主要操作风险。
(16):B, C, D, E 为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当期管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受有担保流动资金贷款的抵押物。
(17):A, C, D, E 在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；②保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；③保证人改变资本结构；④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；⑥保证人有恶意破产倾向。
(18):A, B, C, D 抵押物价值下降使担保不足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物价值变化带来的信用风险。
三、判断题(1):1 略
(2):0 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；如遇法定利率调整，可相应调整以执行新的利率规定。
(3):0 商用房贷款的贷款期限在1年以内(合1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。(4):0 办理商用房贷款时，第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
(5):0 有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。可见，该类贷款的贷款对象既可以是自然人，也可以是法人。(6):0 商用房贷款的借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。
(7):1 中大网校
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略
(8):0 无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。
(9):0 在我国，个人经营类贷款是近几年才逐渐发展起来的，目前仍处于摸索尝试的阶段；而个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品，其发展已相当成熟。
(10):1 略
(11):1 对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求银行认可的评估机构重新评估。
(12):1 商用房贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。
(13):0 贷款档案的相关资料也可以是具有法律效力的复印件。
(14):0 商用房贷款的合作机构主要是开发商以及估值机构、地产经纪和律师事务所等中介服务机构，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。
(15):0 对于个人经营类贷款，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。
(16):1 为了有效规避担保机构给银行带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入，即在贷款开办初期，应严格外部担保机构的准入；②严格执行回访制度，关注担保机构的经验情况。
(17):1 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。
(18):0 对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
(19):1 略
(20):0 原则上，对于有担保流动资金贷款，银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理．
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第三篇：个人理财考点习题：第八章 个人理财业务的合规性管理-中大网校
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个人理财考点习题：第八章 个人理财业务的合规性管理
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A.商业银行需要 B.理财人员意向 C.理财合同约定 D.客户投资目标
(2)商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。A.每季度 B.每半年 C.每年 D.2年
(3)在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年
(4)商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.半 D.
(5)外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会
D.中国银行业协会
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(6)（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行 C.农村商业银行 D.外资独资银行
(7)商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于（）的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.本季度 B.下一季度 C.上半年 D.下半年
(8)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报送中国银行业监督管理委员会。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.一季度
(9)商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划
(10)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额
D.风险价值限额
(11)商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括中大网校
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（）。
A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额
D.风险价值限额
(12)银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.等级制和报告制
(13)商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.5日 B.10日 C.15日 D.20日
(14)下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A.公平竞争 B.诚实守信 C.客户至上 D.专业胜任
(15)银行业从业人员在（）的监督下，自觉遵守《中国银行业从业人员职业操守》。A.社会公众
B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.以上选项全部正确
(16)守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A.法律法规 B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度 D.以上选项都应遵守
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(17)银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责
(18)银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（）。A.熟知向客户推荐的产品特性 B.熟知产品设计过程 C.熟知产品的收益和风险 D.熟知业务处理流程
(19)银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。
A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的 D.行为不当，除非经过内部职责调整
(20)银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.与本机构同事谈论客户的隐私
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
(21)银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系。A.客户自愿
B.银行利润最大化 C.客户利益至上 D.礼貌服务
(22)在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（）主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。A.所在金融机构管理层 B.银行业协会
C.中国银行业监督管理机构 D.利益冲突当事方
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(23)按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。
A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
(24)对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。A.通报同业 B.经济处罚 C.批评教育
D.所在机构惩戒
(25)下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料
(26)对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监 会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
(27)信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准 的个人理财业务。A.半年 B.1年 C.2年
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D.3年
(28)商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时
(29)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。A.1万元 B.3万元 C.5万元 D.10万元
二、多项选择题
(1)商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。A.审慎性原则 B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则
(2)个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括（）。A.个人理财业务的分析、审核、报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.审批和报告制度 E.充分授权制度
(3)商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C.销售理财计划或投资性产品的业务人员 D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
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(4)商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（）。
A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度 D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用
(5)关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 D.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题 E.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
(6)针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。
A.设立理财产品的内部监督部门和审计部门
B.合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额 C.进行综合理财服务和理财计划的风险提示 D.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 E.采用多重指标管理市场风险限额
(7)商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上
D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上
E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
(8)商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。A.新产品的定义、性质与特征 B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法 D.会计核算与财务管理方法 E.新产品的介绍宣传材料
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(9)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件
(10)商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况 E.涉及的法律诉讼情况
(11)商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
C.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的(12)商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的
E.未按规定进行风险解释和信息披露的(13)商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合中大网校
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客户利益原则的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 E.商业银行未按规定进行客户评估的(14)下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是（）。A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D.商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权
(15)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.信用风险 E.流动性风险
(16)针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。
A.建立内部监督审核机制 B.根据客户特点进行分层
C.健全个人理财业务人员管理制度 D.了解产品和客户并合理销售 E.进行明确的风险揭示
(17)按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
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(18)商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。
A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等 B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解
D.具备相应的学历水平和工作经验 E.具备相关监管部门要求的行业资格
(19)理财产品的销售管理的内容包括（）。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品
D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
(20)银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。A.国家司法机关 B.银行业协会 C.银行业监管机构 D.新闻媒体 E.社会公众
(21)下列（）明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。A.从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
三、判断对错题
(1)商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。（）
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(2)商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）
(3)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）
(4)商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。（）
(5)报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。（）
(6)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（）
(7)中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）
(8)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）
(9)商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（）
(10)对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）
(11)在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。（）
(12)外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）
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(13)商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（）
(14)商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):C 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，应该按照理财合同约定管理和使用。(2):C 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。
(3):A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。(4):B 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。(5):C 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。(6):A 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。(7):B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。(8):B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，报告和相关报表(一式三份)，应于下一2月底前报中国银行业监督管理委员会。(9):A 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项正确。(10):D 《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，关于综合理财产品(计划)市场风险控制方法的规定可知，D选项正确。(11):A 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。(12):A 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。
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(13):B 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，B选项正确。(14):C 根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。(15):D 根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。(16):D 根据《中国银行业从业人员职业操守》第5条可知，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。(17):C 根据《中国银行业从业人员职业操守》第7条可知，C选项正确。(18):B 根据《中国银行业从业人员职业操守》第10条可知，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。产品设计过程不属于此。(19):D 根据《中国银行业从业人员职业操守》第12条可知，除非经内部职责调整或经过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(20):A 根据《中国银行业从业人员职业操守》第13条可知，A选项正确。(21):C 根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，C选项正确。(22):A 根据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，A选项正确。(23):D 根据《中国银行业从业人员职业操守》第42条可知，D选项内容错误。(24):A 根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。(25):B 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。(26):A 在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报董事会或高级管理层批准。(27):C 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。(28):B(1)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应配备与开展的个人理中大网校
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财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。(2)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》是各个银行开展个人理财业务必须遵守的法律法规，是考试考核的重点内容，考生需要加强对这部分内容的学习和记忆。(29):C(1)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品(计划)的销售管理规定可知，保证收益理财产品(计划)的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。(2)商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财产品(计划)的销售起点。
二、多项选择题(1):A, D, E 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，ADE正确。(2):A,B,C,E 个人理财业务要求建立的内部控制制度包括五个方面：个人理财业务的分析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分授权制度。D选项不符合题意。(3):A, C, E 个人理财业务人员不包括普通的销售和服务的业务人员，是专业从事理财业务的人员。(4):A, B, C, D 商业银行开展个人理财业务的必须具备的基本条件中，关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用。(5):A, B, C, E 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条可知，D选项错误。(6):A, B, C, D, E 略
(7):B, E 根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000 芙元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。(8):A, B, C, D 新产品的介绍宣传材料属于销售管理范围内。(9):A, B, C, E 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。(10):A, B, C, D, E 略
(11):A, B, C, D 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条可知，E选项错误。依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产”。(12):A, B, C, E 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。(13):B, C, D 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。(14):A, B, C, D 根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，中大网校
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所以E选项错误。(15):A, B, C 个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。(16):A, B, C, D, E 略
(17):A, B, E 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展具有保证收益性质的投资产品，需要向中国银行业监督管理委员会申请批准。(18):A, B, C, D, E 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条规定可知，ABCDE全部是商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求。(19):A, C, D B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形和投资结果。因此，BE项说法错误。(20):B, C, E 根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。(21):A, C, D 根据《中国银行业从业人员职业操守》第11条监管规避可知，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。B选项属于违反了禁止内幕交易的规定。E项中从业人员的行为符合职业操守规定。
三、判断对错题(1):1 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第13条规定可知，本题说法正确。(2):0 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。
(3):0 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第,28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
(4):0 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条可知，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。(5):1 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第45条规定可知，本题说法正确。(6):0 目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。(7):1 略(8):1 中大网校
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根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第7条规定可知，本题说法正确。(9):1 略(10):0 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定，对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”(11):0 审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。(12):1 略(13):0 商业银行应当定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。(14):1 个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理。因此商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的。
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第四篇：个人理财-职业道德和投资者教育课后测试答案
课后测试
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测试成绩：71.43分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1.近年来，()逐渐成为国际上金融理财领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。√
smallBulb A CFP
smallBulb B CFA
smallBulb C CCBP
smallBulb D CIIA
正确答案： A
2.中国银行业协会于()年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。√
smallBulb A 2004.0
smallBulb B 2005.0
smallBulb C 2006.0
smallBulb D 2007.0
正确答案： C
3.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。√
smallBulb A 职业道德水准
smallBulb B 职业操守水平
smallBulb C 职业纪律规范
smallBulb D 从业基本原则
正确答案： A
4.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。√
smallBulb A 向同事打听客户的个人信息和交易信息
smallBulb B 做专业分析和统计时用了某个客户的信息
smallBulb C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
smallBulb D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
正确答案： A
5.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。×
smallBulb A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
smallBulb B 商业银行未按客户指令进行操作
smallBulb C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的smallBulb D 挪用单独管理的客户资产的正确答案： D
多选题
6.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格有()。√
smallBulb A 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
smallBulb B 具备相应的学历水平和工作经验
smallBulb C 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
smallBulb D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
smallBulb E 具备相关监管部门要求的行业资格
正确答案： A B C D E
7.从业人员与同业人员关系协调处理原则包括()。√
smallBulb A 同业竞争
smallBulb B 商业保密
smallBulb C 知识产权保护
smallBulb D 团结合作
smallBulb E 利益冲突
正确答案： A B C
8.按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。√
smallBulb A 可以
smallBulb B 经内部职责调整可以
smallBulb C 经过适当批准可以
smallBulb D 紧急情况可以
smallBulb E 特殊情况可以
正确答案： B C
9.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改的，银行业监督管机构依据有关法律法规可以采取下列措施()。√
smallBulb A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
smallBulb B 取消商业银行从事开展个人理财业务的资格
smallBulb C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
smallBulb D 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
smallBulb E 建议商业银行调整其高级管理层
正确答案： A C D
10.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。√
smallBulb A 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的smallBulb B 将一般储蓄类存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的smallBulb C 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的smallBulb D 未按规定进行风险揭示和信息披露的smallBulb E 未按规定进行客户评估的正确答案： A B C D E
判断题
11.商业银行个人理财业务从业人员的行业资格是指通过公司主管部门组织的考试或认可而取得的从事该行业工作所具备的资格。()×
smallBulb
正确
smallBulb
错误
正确答案： 错误
12.一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。()×
smallBulb
正确
smallBulb
错误
正确答案： 错误
13.银监会于2009年9月20日颁布了《关于规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，以规定商业银行因违反相关规定的处罚问题。()×
smallBulb
正确
smallBulb
错误
正确答案： 错误
14.投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。()√
smallBulb
正确
smallBulb
错误
正确答案： 错误
第五篇：个人贷款考点习题：第九章 个人征信系统-中大网校
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个人贷款考点习题：第九章 个人征信系统
总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题
(1)我国最大的个人征信数据库为（）。A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统 C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统 D.中国银行业协会建立的个人数据库系统
(2)商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A.3 B.5 C.10 D.15
(3)个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份 B.破产记录 C.居住信息 D.职业信息
(4)个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息 B.特别记录 C.客户本人声明 D.特殊交易信息
(5)个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总 B.信用卡汇总信息 C.准贷记卡汇总信息 D.配偶身份
(6)为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》’
B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
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C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》
(7)（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信 B.个人征信系统 C.个人信用报告 D.个人征信报告
(8)下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
(9)《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日
(10)经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A.对该异议信息作特殊标注 B.对信息进行复核 C.保留原信息
D.按申请人要求更改个人信用信息
(11)下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错误的是（）。
A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库
B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息
C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案
D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分
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(12)个人征信系统录入流程，不包括（）。A.数据录入
B.数据报送和整理 C.数据聚合 D.数据获取
(13)下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。
A.个人征信系统由中国人民银行直属单位—一中国金融电子化公司开发完成 B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
(14)个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。A.证件信息 B.工作单位名称 C.邮政编码 D.居住状况
(15)个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（）。A.就业情况 B.工作经历 C.职业
D.居住状况
(16)目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.会计事务所 B.商业银行 C.公安部门 D.电信部门
(17)（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息
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(18)（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A.个人身份信息 B.居住信息 C.个人职业信息 D.信用交易信息
(19)目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。A.实时更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次
二、多项选择题
(1)个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。A.个人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易 D.特别记录 E.客户本人声明
(2)建立个人征信系统的意义主要有（）。
A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险
B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 D.可以为商业银行提供风险预警分析 E.保护消费者本身利益，提高透明度
(3)个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行 B.数据主体本人 C.金融监督管理机构 D.司法部门 E.税务部门
(4)个人征信异议的种类包括（）。
A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过
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B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期
C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道
E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请
(5)个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。A.个人在商业银行的身份验证信息 B.个人在商业银行的借款信息 C.个人的存款信息
D.个人在商业银行的担保信息 E.个人在商业银行的抵押信息
(6)随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息 C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息 E.已公告的欠税信息
(7)在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚
(8)个人征信异议产生的主要原因有（）。
A.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新
B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误 C.技术原因造成数据处理出错
D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知 E.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错
(9)如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。
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A.到当地商业银行核实情况和更改信息 B.向所在单位提出书面异议申请
C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息
(10)异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息 B.检查个人信用数据库中存在的问题 C.对该异议信息作特殊标注 D.提供原信用报告
E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
(11)根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。A.办理贷款业务 B.办理存款业务 C.贷后管理
D.办理信用卡业务 E.办理担保业务
(12)如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。A.委托人的身份证原件及复印件 B.委托人的个人信用报告 C.具有法律效力的授权委托书 D.代理人的身份证原件及复印件 E.代理人的个人信用报告
(13)商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应（）。A.向征信服务中心报送更正信息 B.向个人报送更正信息
C.向征信服务中心报送程序优化建议 D.检查个人信用信息报送程序
E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查
(14)个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（）。
A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策 B.数据传输加压加密
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C.系统专业人员的安全监控
D.对系统及数据进行安全备份与恢复
E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系
(15)个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）。
A.中国人民银行征信中心 B.商业银行总行
C.商业银行的信用卡中心 D.中国人民银行分支机构 E.商业银行的分支机构
(16)关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。
A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心
B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查
C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复 D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交
(17)如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理（）。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C.向中国人民银行征信管理部门反映
D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼 E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
三、判断题
(1)个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）
(2)个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）
(3)商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）
(4)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用中大网校
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信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）
(5)个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）
(6)目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。（）
(7)个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）
(8)目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）
(9)商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）
(10)个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。（）
(11)个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（）
(12)转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）
(13)对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载入异议申请人信用报告。（）
(14)征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（）
(15)如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。中大网校
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（）
(16)如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）
答案和解析
一、单项选择题(1):B 我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。该基础数据库先是依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，然后在此基础上，将信息采集的范围逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
(2):B 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核之日起5个工作日内给予答复。
(3):B 根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息；B项属于个人信用信息中的特殊信息。
(4):D 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。
(5):D 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。
(6):D 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
(7):C 题中叙述是个人信用报告的定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
(8):D 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。
(9):C 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。
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(10):C 根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。
(11):D 个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。
(12):C 根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。
(13):C 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
(14):A BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。
(15):D ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。
(16):B 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
(17):D 题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。
(18):C 题中说法符合个人职业信息的定义，因此C为正确答案。
(19):D 在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库也是每月更新一次信息。
二、多项选择题(1):A, B, C, D, E 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
(2):A, B, C, D, E 略
(3):A, B, C, D 个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但对其影响力正在增强。
(4):A, B, C, D, E 目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。AE两项是第一种类型的两种典型情况；B项是第二种类型的一种典型情况；C项是第三种类型的典型情况；D项是第四种类型的典型情况。
(5):A, B, D, E 在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大中大网校
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到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
(6):A, B, C, D, E 随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。
(7):A, B, C, D, E 在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。
(8):A, B, C, D, E 略
(9):C, E 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或者直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。个人不能登录个人信用信息基础数据库系统自行更改信息。
(10):C, E 如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
(11):A, C, D, E 中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。
(12):A, B, C, D 根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。
(13):A, D, E 异议信息确实有误的，商业银行就当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程度；对后续报送的其他个人信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
(14):A, B, D, E 个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
(15):A, B, E 目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总中大网校
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部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。
(16):A, B, D 关于C项，商业银行应当在接到核查通知的l0个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；关于E项，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
(17):A, C, E 如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
三、判断题(1):0 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
(2):0 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。
(3):0 中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。
(4):0 客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。
(5):1 个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
(6):1 个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
(7):0 个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。
(8):1 现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用。
(9):0 商业银行各级用户应妥善保管自已的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。
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(10):1 个人信用报告有异议时，可向所在地人民银行分支征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请；个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。由于目前征信系统尚处于运营初期，功能所限，暂不受理通过电话或互联网提交的异议1申请。
(11):1 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。
(12):0 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
(13):0 根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告，但中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。
(14):0 征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。
(15):0 如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。
(16):1 略
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