海口市人民政府办公厅关于印发海口市下岗失业人员小额担保贷款实施

第一篇：海口市人民政府办公厅关于印发海口市下岗失业人员小额担保贷款实施

海口市人民政府办公厅关于印发海口市下岗失业人员小额担保贷款实施.txt——某天你一定会感谢那个遗弃你的人，感谢那个你曾深爱着却置之你不顾的人。做一个没心没肺的人,比什么都强。________舍不得又怎样到最后还不是说散就散。海府办〔2005〕219号

海口市人民政府办公厅关于印发海口市下岗失业人员小额担保贷款实施办法的通知

各区人民政府、市政府直属各单位：

经市政府同意，现将《海口市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》印发给你们，请认真执行。

二○○五年九月八日

主题词：金融 贷款 办法 通知

海口市人民政府办公厅 2005年9月8日印发（共印8份）

海口市下岗失业人员小额担保贷款实施办法

针对我市下岗失业人员小额担保贷款门槛高、进展慢、惠及面小的实际情况，为进一步做好这项工作，切实解决下岗失业人员创业就业中的资金短缺问题，帮助下岗失业人员尽快实现自谋职业和自主创业，根据国家5部委《关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知（银发〔2002〕394号）和中国人民银行海口中心支行、海南省财政厅、海南省人事劳动保障厅《关于印发海南省下岗失业人员小额担保贷款实施细则的通知》（琼银发〔2003〕130号）及其它有关规定，结合我市实际，特制定本办法。

一、增加贷款额度：对有市场、有效益的优质项目，讲诚信、善经营的借款人可在原贷款控制额度内，增加50%以下（含50%）的贷款额度，即个体经营的贷款可由2万元增至3万元，3人以上（含）合伙经营的贷款可由10万元增至15万元。

二、延长贷款期限：为减轻借款人还贷压力，增强项目经营的持续性和盈利性，贷款期限由原来的2年第13个月起等额还款延长为2年到期还款。经市担保公司和贷款银行同意，可视项目经营情况展期1年。

三、降低反担保门槛：综合考虑项目经营运作、借款人反担保能力、个人信用和创业培训成效等实际情况，降低反担保门槛。对项目良好又能提供充足反担保的借款人优先提供贷款；对项目好，但反担保能力有限的借款人，结合个人信用情况和创业培训成效情况，经市担保公司批准，可降低反担保条件直至取消反担保。

四、安排配套资金：按上级拨付我市下岗失业人员小额贷款担保基金的30%，由市财政在预算中专项安排下岗失业人员小额担保贷款贴息及风险补偿基金（以下简称补偿基金），初始规模为300万元。

五、贷款贴息：从事微利项目的小额担保贷款，前2年由中央财政全额贴息；对不能由上级财政贴息的非微利项目和微利项目第3年的贷款利息由补偿基金统一贴息。

六、风险承担和风险补偿：鉴于下岗失业人员小额担保贷款政策性强、风险高，其风险损失由小额贷款担保基金全额承担。当该基金的年度代偿率超过20%时，经市担保公司尽责追偿后，报市财政核准，小额贷款损失部分由补偿基金予以补偿。

七、经办银行：经办银行按人民银行有关规定不变，重点向手续简便、服务积极的海口市农村信用合作社联合社倾斜。

八、简化审批程序：按照借款人申请、街道办事处受理、市或区劳动就业服务机构审核、市人事劳动保障局核准、市担保公司担保、银行核贷等六个程序进行，市人事劳动保障局简化对担保贷款审查，市担保公司根据借款人和项目的实际情况酌情落实反担保措施，经办银行收到市担保公司《担保承诺书》后，对借款人地址、经营项目等情况进行简要调查核实后，即可放贷。

九、明确职责：

（一）街道、区人事劳动保障部门职责：审核借款申请人资格；评审借款人的信用能力、经营能力以及项目真实性、可行性；负责贷后日常监督检查；做好贷款催收工作。

（二）市人事劳动保障局职责：从宏观上把握下岗失业人员小额担保贷款政策，协调关系各部门，总体把握小额贷款工作。

（三）市担保公司职责：据实酌情落实反担保措施；为下岗失业人员提供小额贷款信用担保；担保基金管理；债权追偿；参与呆、坏账的确认、核销。

（四）经办银行职责：审核经办手续齐全后发放贷款；建立健全信贷档案；控制小额贷款不良率；提出呆、坏账具体处理意见。

（五）市财政局职责：按规定拨付担保基金，监督担保基金使用；风险补偿基金建立与管理；确认呆、坏账核销；落实贴息资金。

十、本办法未涉事项按国家和省的有关政策规定执行。

十一、本办法自颁布之日起施行。

第二篇：下岗失业人员小额担保贷款调查报告

下岗失业人员小额担保贷款调查报

告

下岗失业人员小额担保贷款调查报告

下岗失业人员小额担保贷款缘何叫好不叫座 据调查，小额担保贷款在欠发达地区开展的较缓慢，特别是经济比较落后的地区显得更为突出。同时反映出，越是需要小额担保贷款扶持的地方，贷款的发放越有困难和阻力。豫西南某市是全国闻名的农业大市，属经济欠发达地区，人口155万人。工业、农业基础薄弱，全辖大型企业没有一家，这对重新安排下岗失业人员的安置工作也带来了许多难点。截止底辖区共有国有企业90家，职工人数58234人，其中：亏损企业2

个，亏损额563万元。下岗工人数达4946人，办理再就业优惠证2535人。就该市开展小额担保贷款的进度看，截止到底，只有5名下岗失业人员获得10万元的担保贷款，得到小额担保贷款的人员只占下岗失业人员的％，绝大多数下岗失业人员被挡在了贷款的门外。开展小额担保贷款进展缓慢，其原因分析如下：

一是地方财政配套投入困难，担保基金少。据统计，目前该市下岗失业人员小额担保贷款的需求量较大。按规定发放下岗失业人员小额担保贷款，需要地方财政提供配套资金给予担保。但由于地方财政相对困难，也没有成立专门的担保机构，担保专项基金只到位50万元。

二是部门收取的费用稍高，增加了借款人负担。从目前已经发放的贷款情况来看，下岗失业人员每贷一笔款，担保公司要按每年1%的标准收取担保手续费，即每笔贷款的担保手续费为400元。同时，房产管理部门还要收80元的

房产评估费。对此，一些借款人认为负担较重。

三是贷款手续繁锁，操作难度较大。按规定，每办理一笔下岗失业人员小额担保贷款，需经过借款人自愿申请、社区推荐、就业服务机构资格审查和项目评估、担保机构承诺担保、银行审批放贷等多个部门和环节，手续极其繁琐。同时，银行出于对贷款安全性、效益性的考虑，只有对符合商业性担保和贷款条件的才能批准和办理。而下岗失业人员多是收入低微、生活较困难的阶层，要想满足商业性担保和贷款的要求，确实较难。

四是金融机构慎贷，担保部门慎保。目前，该市大多数下岗失业人员再就业后，由于受主客观条件的限制，所从事的都是以维持基本生计为目标的简单性生产经营活动。因此，金融机构、担保公司对其经营前景、经营能力、盈利能力、个人信用等方面难以把握，不敢轻易担保和放贷。加上在目前国有商

业银行进一步加强授权授信管理的情况下，该市的几家国有商业银行至今均未获得其省分行对下岗失业人员小额贷款的转授权。而农村信用社的服务重点又主要在支持“三农”上，对推行下岗失业人员担保贷款显得力不从心。另外，担保公司为保证担保基金安全性，在办理担保手续时，又要求借款人提供再担保，也在一定程度上限制了不少想贷款的下岗失业人员。

为此建议：

1、加强组织领导，落实工作责任。政府要牵头成立以政府领导为组长，各职能部门、金融机构等负责人共同参与的下岗失业人员担保贷款工作领导小组，加强对该项工作的组织领导，全面落实各部门、单位的工作责任，及时协调解决工作中的问题和困难，为有效推进该项工作提供组织保障。

2、加大地方财政对担保基金的投入力度。解决下岗失业人员担保贷款的担保基金，是做好下岗失业人员担保贷

款工作的基础。市财政要加大对担保基金的投入力度，并在此基础上逐步形成再就业基金的长效机制，以解决下岗失业人员担保贷款的担保基金不足问题，为充分满足下岗失业人员对小额担保贷款需求奠定基础。

3、降低贷款费用，完善个人信用评定和担保机制。针对目前该市办理下岗失业人员担保贷款收费偏高、担保困难的情况，一是担保公司可考虑适当降低担保费收取标准；二是房产管理部门对以房产抵押申请小额贷款的下岗失业人员，可考虑凭其《再就业优惠证》、担保机构推荐意见，为其免费办理抵押评估登记手续；三是尽快建立健全下岗失业人员个人信用评定制度。应充分发挥社区或下岗失业人员原所在企业的作用，做好下岗失业人员信用评估工作，为其申请贷款提供真实可靠的信用评级和信用咨询。四是建立下岗失业人员贷款帮扶机制。政府应通过多种途径和方式，大力鼓励和发动机关事业单位干部

或有经济实力的民营企业主及个体经营户，热心为下岗失业人员提供信用担保。

4、改进信贷管理，提高服务效率。一是承办银行、信用社要加强与担保机构、社区以及相关单位和部门的密切联系与配合，进一步加强贷前调查、贷后管理，不断完善担保机制，在有效防范贷款和担保风险的同时，可对信用等级高的下岗失业人员，进一步放宽贷款审批要求和条件，提高贷款办理效率。二是经办银行、信用社要在指定的营业部门开设窗口，专门为下岗失业人员提供贷款政策、贷款办理、信息咨询服务。三是经办银行、信用社要对外公布金融部门促进再就业服务的承诺措施，明确服务方式、标准、优惠条件，以便接受社会各界的监督。四是经办银行、信用社要把下岗失业人员小额担保贷款，列入本单位的经营计划，拿出专门的信贷规模，实行专项管理，敞开供应，随到随办。

第三篇：下岗失业人员小额担保贷款流程

下岗失业人员小额担保贷款流程

一、申报

1、对象：具有我市城区户口（夷陵区除外，下同）并在城区创业，身体健康，诚实信用，具备一定的劳动技能，自谋职业、自主创业、或合伙经营与组织起来就业，且自筹资金不足的城镇下岗失业人员，其从事和经营项目必须符合国家的有关政策、法规(属于国家限制行业：包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等的不予受理)，借款人应无不良记录，信用较好，属所在社区居委会的常住户口。

2、额度：借款人单笔贷款的额度原则上不超过人民币2万元，期限不超过2年。借款人所在合伙经营或组织起来就业的企业，经市劳动就业管理局、中小企业担保公司、贷款发放行三方联合考察有明显社会效益和经济效益的，单笔贷款额度可提高到人民币3-5万元，但该企业中所有借款人可获得的贷款总额不超过100万元。

3、利率：按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率水平确定，不向上浮动。

4、资料：失业证明（《再就业优惠证》或《就业证》、《失业证》、《城镇退役士兵自谋职业证书》）；身份证明（借款人及配偶的身份证和户口簿、婚姻证明）；创业证明（营业执照或租赁转让合同、合作协议、营运证等）、创业培训证明等。

5、申报：借款人在市劳动就业管理局领取《宜昌市小额担保贷款申报表》，按规定填报并确定担保方式，提供有关资料(包括担保证明资料)，经其户口所在社区初审并签署意见，向市劳动就业管理局申报。

6、审查：市劳动就业管理局在收到申报资料的5个工作日内，根据申报资料，协调担保公司和经办银行调查核实借款人经营、资产、信用、反担保状况，核准贷款额度和贷款限期，落实贷款实际

1用途，签署审核意见,将申报资料移交担保公司。

附:宜昌市城区再就业小额担保贷款流程图

复审

二、反担保

下岗失业人员申请小额担保贷款原则上应提供反担保。反担保一般采取个人信用担保、企业担保、个人联保等形式，也可根据借款人实际情况，采取抵押、质押、保证方式或三种方式的组合担保措施。

1、反担保方式：

⑴、企业法人担保和联合担保：由企业(包括合伙经营或组织起来就业的)提供担保的，其生产经营状况必须良好，年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产。以合伙经营和组织起来就业的劳动组织中的某一人为借款人的，劳动组织中的其他成员必须承担连带保证担保责任，应分别或统一与担保机构签订格式担保合同。

⑵、个人抵押担保：可用自有房产（个人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋实物不超过其公允评估价值的50%比例发放贷款）；合伙经营实体抵（质）押原则上参照个人抵（质）押执行。抵(质)押人应与乙方签订格式抵(质)押合同，办理合法有效的相关抵(质)押手续，抵(质)押物价值的评估必须由担保公司认可的评估机构出具。

⑶、个人信用担保：担保人必须是有固定收入且为国家公务员、事业单位的正式职工或其他有稳定职业稳定收入者（医生、教师、电力职工、电信等单位正式在编在岗人员）其他人员。

2、反担保证明资料：

⑴、企业法人担保和联合担保：企业法人营业执照（年检）和企业法人组织机构代码证（复印件）；纳税证明；法人代表或负责人身份证复印件；注册资本验资报告；公司章程；其他财产证明（有价证券、存款证明、不动产证明）；董事会或股东会同意贷款并为其提供担保的决议；企业资信等级证书复印件等其他有关材料。有财

务报表的还需提供近3个月的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)。

⑵、抵（质）押担保：抵（质）押物的清单、权利凭证、评估资料、保险单；抵（质）押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明；抵（质）押物为海关监管的，提供海关同意抵（质）押的证明；抵（质）押物为国有企业所有的，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明。

⑶、个人信用担保： 担保人身份证、户口簿、婚姻证明；扣划工资委托书；单位扣划工资承诺书。

3、签订反担保合同和出具担保承诺书：借款人夫妻、担保人共同到担保公司按照担保公司要求，填写反担保合同。担保公司核实无误后，签订反担保合同，在6个工作日内向银行出具并送达担保承诺书。

三、放贷

1、审核：依据有关信贷政策及规定，核实申报资料、反担保情况及担保承诺书。

2、签订借款合同：经办银行在5个工作日内完成贷款审核程序，同意发放贷款的，及时通知担保机构、借款人夫妻共同到经办银行按要求填写经办银行格式借款合同、保证担保合同，按贷款程序办理贷款手续。

3、放贷：借款人在经办银行开立个人结算帐户后，经办银行发放贷款。合伙经营组织在经办银行设有基本帐户或结算帐户的，可协商直接将贷款转入其帐户。未设有帐户的，应按要求设立基本帐户或结算帐户。

四、贴息

从事微利项目的下岗失业人员小额担保贷款可申请贴息，贷款展期不贴息。

微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、个体运输、小五金和水暖器材销售、种植养业、农副产品加工、服装和鞋帽制造、租赁服务、文体服务、中介服务、保洁保绿服务、废旧物品回收和加工利用。

贴息标准：对持有《再就业优惠证》的下岗失业人员和城镇复员转业退役军人，经确认从事微利项目的，给予100%贴息。对其他城镇登记失业人员，经确认从事微利项目的，给予50%贴息。

1、借款申请人要求贴息的，需将贴息证明资料及申请书，在申报贷款时一同报送审核。

2、借款人必须按期支付全部贷款利息。

3、贴息申请审核通过后，经办银行依据国家有关下岗失业人员小额担保贷款贴息政策，按季上报贴息申报资料并配合市财政局贴息到位。财政局每季十日前将上季度贴息资金拨付给经办银行指定帐户。

4、借款人未按期支付贷款利息的，贴息资金直接划入担保基金用于支付贷款利息。

五、其他事项

1、贷款申报资料除提供原件交审核单位查验外，应另提供复印件各四份附申报表。

2、借款申请人应积极配合贷款调查，经核实无经营场所、无经营项目、无经营收入或不配合调查的，暂不办理贷款手续。

3、合伙经营组织或企业，由市劳动就业管理局组织担保公司、经办银行现场调查，并形成贷款调查报告。

4、借款申请人或担保人提供的证明资料，现行规定中未明确出具单位的，在国家机关、事业单位或国有企业工作的，由单位出示证明。未在上述单位工作的，由户口所在社区出示证明。

5、经审核不符合贷款条件的，由审核单位签署意见后，由市劳动就业管理局在三个工作日内通知借款申请人，同时返还申报资料。

6、在办理过程中，通过联审、联办，尽量简化手续，为借款申请人提供方便、快捷、周到的服务。

7、办事地址、经办人及联系电话：

市劳动就业管理局小额担保贷款申报窗口：

地址：环城北路9号市劳动和社会保障局一楼12号窗口。电话：6731221

宜昌市中小企业信用担保有限公司：

地址：西陵一路75号

电话：6331800

宜昌市商业银行股份有限公司东山支行：

地址：西陵一路77号

电话：6333181

中国农业银行三峡分行桃花苓支行

地址：云集路21号

电话：6251471

第四篇：下岗失业人员小额担保贷款调查报告

下岗失业人员小额担保贷款缘何叫好不叫座

据调查，小额担保贷款在欠发达地区开展的较缓慢，特别是经济比较落后的地区显得更为突出。同时反映出，越是需要小额担保贷款扶持的地方，贷款的发放越有困难和阻力。豫西南某市是全国闻名的农业大市，属经济欠发达地区，人口155万人。工业、农业基础薄弱，全辖大型企业没有一家，这对重新安排下岗失业人员的安置工作也带来了许多难点。截止2005年底辖区共有国有企业90家，职工人数58234人，其中：亏损企业2个，亏损额563万元。下岗工人数达4946人，办理再就业优惠证2535人。就该市开展小额担保贷款的进度看，截止到2005年底，只有5名下岗失业人员获得10万元的担保贷款，得到小额担保贷款的人员只占下岗失业人员的0.1％，绝大多数下岗失业人员被挡在了贷款的门外。开展小额担保贷款进展缓慢，其原因分析如下：

一是地方财政配套投入困难，担保基金少。据统计，目前该市下岗失业人员小额担保贷款的需求量较大。按规定发放下岗失业人员小额担保贷款，需要地方财政提供配套资金给予担保。但由于地方财政相对困难，也没有成立专门的担保机构，担保专项基金只到位50万元。

二是部门收取的费用稍高，增加了借款人负担。从目前已经发放的贷款情况来看，下岗失业人员每贷一笔款（贷款金额2万元，期限2年），担保公司要按每年1%的标准收取担保手续费，即每笔贷款的担保手续费为400元。同时，房产管理部门还要收80元的房产评估费。对此，一些借款人认为负担较重。

三是贷款手续繁锁，操作难度较大。按规定，每办理一笔下岗失业人员小额担保贷款，需经过借款人自愿申请、社区推荐、就业服务机构资格审查和项目评估、担保机构承诺担保、银行审批放贷等多个部门和环节，手续极其繁琐。同时，银行出于对贷款安全性、效益性的考虑，只有对符合商业性担保和贷款条件的才能批准和办理。而下岗失业人员多是收入低微、生活较困难的阶层，要想满足商业性担保和贷款的要求，确实较难。

四是金融机构慎贷，担保部门慎保。目前，该市大多数下岗失业人员再就业后，由于受主客观条件的限制，所从事的都是以维持基本生计为目标的简单性生产经营活动。因此，金融机构、担保公司对其经营前景、经营能力、盈利能力、个人信用等方面难以把握，不敢轻易担保和放贷。加上在目前国有商业银行进一步加强授权授信管理的情况下，该市的几家国有商业银行至今均未获得其省分行对下岗失业人员小额贷款的转授权。而农村信用社的服务重点又主要在支持“三农”上，对推行下岗失业人员担保贷款显得力不从心。另外，担保公司为保证担保基金安全性，在办理担保手续时，又要求借款人提供再担保，也在一定程度上限制了不少想贷款的下岗失业人员。

为此建议：

1、加强组织领导，落实工作责任。政府要牵头成立以政府领导为组长，各职能部门、金融机构等负责人共同参与的下岗失业人员担保贷款工作领导小组，加强对该项工作的组织领导，全面落实各部门、单位的工作责任，及时协调解决工作中的问题和困难，为有效推进该项工作提供组织保障。

2、加大地方财政对担保基金的投入力度。解决下岗失业人员担保贷款的担保基金，是做好下岗失业人员担保贷款工作的基础。市财政要加大对担保基金的投入力度，并在此基础上逐步形成再就业基金的长效机制，以解决下岗失业人员担保贷款的担保基金不足问题，为充分满足下岗失业人员对小额担保贷款需求奠定基础。

3、降低贷款费用，完善个人信用评定和担保机制。针对目前该市办理下岗失业人员担保贷款收费偏高、担保困难的情况，一是担保公司可考虑适当降低担保费收取标准；二是房产管理部门对以房产抵押申请小额贷款的下岗失业人员，可考虑凭其《再就业优惠证》本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆www.xiexiebang.com查看、担保机构推荐意见，为其免费办理抵押评估登记手续；三是尽快建立健全下岗失业人员个人信用评定制度。应充分发挥社区或下岗失业人员原所在企业的作用，做好下岗失业人员信用评估工作，为其申请贷款提供真实可靠的信用评级和信用咨询。四是建立下岗失业人员贷款帮扶机制。政府应通过多种途径和方式，大力鼓励和发动机关事业单位干部或有经济实力的民营企业主及个体经营户，热心为下岗失业人员提供信用担保。

4、改进信贷管理，提高服务效率。一是承办银行、信用社要加强与担保机构、社区以及相关单位和部门的密切联系与配合，进一步加强贷前调查、贷后管理，不断完善担保机制，在有效防范贷款和担保风险的同时，可对信用等级高的下岗失业人员，进一步放宽贷款审批要求和条件，提高贷款办理效率。二是经办银行、信用社要在指定的营业部门开设窗口，专门为下岗失业人员提供贷款政策、贷款办理、信息咨询服务。三是经办银行、信用社要对外公布金融部门促进再就业服务的承诺措施，明确服务方式、标准、优惠条件，以便接受社会各界的监督。四是经办银行、信用社要把下岗失业人员小额担保贷款，列入本单位的经营计划，拿出专门的信贷规模，实行专项管理，敞开供应，随到随办。

第五篇：海口市人民政府关于印发《海口市创业小额担保贷款暂行办法》的通知

海口市人民政府关于印发《海口市创业小额担保贷款暂行办法》的通知

海府〔2009〕98号

各区人民政府,市政府直属各单位:

《海口市创业小额担保贷款暂行办法》已经2009年8月28日十四届政府第49次常务会议审议通过，现予印发，请遵照执行。

二○○九年九月十五日

海口市创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总则

第一条 为大力支持本市全民创业，规范促进就业创业小额担保贷款工作管理，促进海口经济的发展，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发〔2008〕238号）以及中央、省有关部门关于做好小额担保贷款工作相关文件精神，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经市政府指定贷款担保机构进行担保，由各国有商业银行、股份制商业银行及农村信用社在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于国家限制性行业。

第三条 小额担保贷款借贷双方必须遵循平等、自愿、诚实、信用的原则。

第二章 贷款对象

第四条 小额担保贷款对象包括具有本市户籍、达到法定劳动年龄但不满60周岁，身体健康、诚实守信、有一定劳动技能和创业就业愿望的下列城镇登记失业人员和就业困难人员：海外留学回国人员、科技人员、大中专毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条 借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》及社会联合征信系统中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条 借款申请人必须按照人事劳动保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金、担保机构

第七条 设立市级小额贷款担保基金，市级小额贷款担保基金由市财政筹集，市级基金规模2009年达到2000万元，逐年增加，2年后达到3000万元以上。各区财政应设立担保基金，2009年基金规模不低于300万元，2年以后达到500万元以上，实行各区单独核算，市级统一管理。不设立担保基金的区，市级担保基金不提供创业贷款担保。鼓励企业及有关社会组织、个人提供担保基金、资金。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

市级小额贷款担保基金规模从2010年开始先按每年500万元补充，区级按每年100万元补充。可根据本市创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。

设立市创业小额贷款担保中心，隶属市人事劳动保障局，负责创业贷款担保等有关工作，应落实机构编制、人员和工作经费。

第四章 经办银行

第八条 经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条 经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条 经办银行可在小额担保贷款责任余额不超过贷款担保基金银行存款余额5倍的范围内发放小额担保贷款。

第十一条 经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条 小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、区人事劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

（一）申请人到户籍所在社区劳动保障服务站领取小额担保贷款申请表，填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、失业或就业困难的证明文件；

3、工商营业执照或经营许可证复印件。

（二）社区劳动保障服务站受理申请后，应进行实地调查，并对申请人的诚信程度进行评估。经调查评估符合条件的，由社区劳动保障服务站提出推荐意见后报区劳动保障中心审查。

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

社区劳动保障服务站工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，确保对申请人的经营场所、经营项目、经营能力和诚信程度评估的真实性、准确性。

社区劳动保障服务站应在《小额担保贷款申请表》上标注其地址和联系电话。应自接到申请资料之日起3个工作日内完成推荐工作。

（三）区劳动保障中心对社区劳动保障服务站报送的材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖“微利项目”印章，报市创业小额贷款担保中心审核。

微利项目包括家庭手工业、修理修配、图书代阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭店、小商品零售、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和学生教育服务、残疾人教育培训和寄托服务、养老服务、病人看护、儿童托管和学生接送服务、个体运输、小五金和水暖器材销售、种植养殖业、农副产品加工、废旧物品回收和加工利用。

区劳动保障中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

（四）市创业小额贷款担保中心收到报送的材料后，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、市创业小额贷款担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由市创业小额贷款担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、市创业小额贷款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

3、由市创业小额贷款担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

市创业小额贷款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

市创业小额贷款担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应在各区设立1个以上经办网点，各经办网点要设立小额贷款专柜，并明确专人负责。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起2个工作日内完成贷款审核发放工作。第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到95%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，市创业小额贷款担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额贷款：

（一）在市人事劳动保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条 经市人力资源开发局、市总工会、团市委、市妇联、残联等市直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到95%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报市创业小额贷款担保中心，免除反担保。经市创业小额贷款担保中心审核并报市人事劳动保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条 对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用人数每人不超过6万元计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条 劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向市创业小额贷款担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由市人事劳动保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条 各银行机构应从推动创业促进就业，推动海口又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章 贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 对个人小额担保贷款额度最高不超过5万元；对合伙经营的企业或项目，原则上按照合伙人每人6万元计算，但最高总额不超过18万元。实际担保贷款金额由市创业小额贷款担保中心核定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期且市创业小额贷款担保中心书面同意继续提供担保的，经办银行可以展期一次，展期期限为1年。对按时还款、个人信誉好的，可享受再次贷款优惠政策。

第二十条 财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴

息，由借款人直接支付利息。贴息资金由市财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由本级财政负担。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）、稳定职业、月平均收入3000元以上的企业管理人员在办理工资卡抵押手续的前提下，为自主创业人员提供信用担保。鼓励各级公共人力资源服务机构（培训机构、职介机构）、社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经市创业小额贷款担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条 市创业小额贷款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人事劳动保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条 经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到20%时，市人事劳动保障部门、市创业小额贷款担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该区（街道、社区）及有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至20%以下。第二十四条 市创业小额贷款担保中心小额贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至20%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。第二十五条 市人事劳动保障部门、市创业小额贷款担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。社区劳动保障服务站应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报区人事劳动保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条 市创业小额贷款担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）市创业小额贷款担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，市创业小额贷款担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行该项贷款余额的20%；

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由市创业小额贷款担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条 市财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向市创业小额贷款担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）市创业小额贷款担保中心在5个工作日内提出审核意见，并上报人事劳动保障部门、财政部门审批；

（三）市人事劳动保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 市创业小额贷款担保中心对贷款项目代偿后，市人事劳动保障部门、市创业小额贷款担保中心应会同区劳动保障中心、社区（含工青妇等受理推荐部门）采取有力措施

（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条 小额贷款担保基金和代偿周转金应与市创业小额贷款担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条 市、区应将小额担保贷款相关指标纳入政府目标管理考核范围，市每年将目标任务下达到各区及相关职能部门，实行定期通报、检查和年终考评的督促工作制度。

第三十一条 各经办银行应按照中国人民银行海口中心支行的关于小额担保贷款的指导意见和本办法规定，积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十二条 实行奖励制度。市人事劳动保障、财政、人行等部门按对小额担保贷款绩效工作目标完成较好的区、街道、社区劳动保障部门机构以及市创业小额贷款担保中心给予奖励；将社区的小额担保贷款工作纳入创建充分就业社区和创建信用社区的考核内容。对免反担保小额贷款回收率达到95%的信用社区、经办银行、市创业小额贷款担保中心、人事劳动保障部门可按当年免反担保小额贷款的3%予以奖励，以后回收率每增加一个百分点，奖励经费增加1.5%,奖励资金由市财政部门按有关规定拨付。

第三十三条 经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十四条 有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附则

第三十五条 本办法自2009年10月1日起施行。原《海口市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》予以废止。