第一篇：关于信用卡无卡收单业务纠纷案
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关于信用卡无卡收单业务纠纷案
一、基本案情
1999年7月24日，孙某与某银行签订信用卡领用合约，申请准贷记卡一张。双方约定，所有使用密码进行的交易均视为持卡人或副卡持卡人个人所为；如持卡人与特约商户或储蓄所发生交易纠纷，应由双方自行解决，持卡人不得以纠纷为由拒绝偿还使用信用卡而发生的债务。
上海某商务公司（以下简称商务公司）与某银行签订的《邮购结算业务合作协议书》约定，某银行负责对商务公司送交的信用卡扣款清单进行审核、清算并准确划付至商务公司的账户。协议书同时约定，某银行对商务公司误受理过期卡，信用卡被冒用、伪造，持卡人退货、拒付所造成的经济损失不负责任。
2010年11月8日，孙某通过商务公司客服电话预定深圳市某酒店10间客房，入住时间为2010年11月15日，入住天数为一天。预订同时，孙某同意以其名下某银行的信用卡作为预订担保，并提供了信用卡卡号、发卡行、信用卡有效期、信用卡CVV最后三位校验码、持卡人姓名以及持卡人身份证号码等信息。客服人员未要求孙某输入信用卡密码。商务公司客服人员明确告知孙某：
议焦点集中在以下几个方面：一是信用卡无卡收单业务的交易方式及当事人之
间的法律关系；二是商务公司能否凭孙某预留的相关信息申请某银行直接扣
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款；
三是某银行采取无卡收单业务方式扣款是否违反其与孙某之间的信用卡合约；
四是本案中某银行是否应当返还扣款并承担赔偿责任。
（一）银行无卡收单业务的交易方式及当事人之间的法律关系
无卡收单业务是指，信用卡持卡人通过电话、传真及互联网等渠道向无卡
收单业务特约商户主动发起产品订购的支付请求，并提供卡号等相关信息，特
约商户按银行规定的数据报文格式，通过DDN专线传送的方式向银行发出相关
业务请求，经银行主机系统确认后对信用卡持卡人账户进行实时业务处理的交
易方式。
现行法律法规以及监管规定对无卡收单业务的规定几近空白，各银行开展该项业务采取的流程大都参照国际惯例，即信用卡非面对面消费时，特约商户只需取得持卡人的信用卡卡号、发卡行、信用卡有效期、信用卡CVV最后三位校验码、持卡人姓名以及持卡人身份证号码，便可向银行申请从持卡人账户扣款，无须持卡人输入密码，也无须持卡人签署任何凭证，银行在审查特约商户提交的信息后，为特约商户办理清算和进账手续。本案中，孙某、商务公司以及某银行之间关于酒店预订交易所采取的正是上述无卡收单交易方式。
信用卡无卡收单业务涉及的持卡人、发卡银行和特约商户三个法
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律主体之间发生以下法律关系：一是持卡人与银行之间基于信用卡功能的多样性形成储蓄法律关系、借贷法律关系以及支付结算法律关系；二是银行与特约商户之间形成委托结算合同关系，银行依据特约商户送交的扣款申请，为特约商户办理清算和进账手续；三是持卡人与特约商户之间的关系，通常情况下二者之间形成消费或服务合同关系，但在无卡收单业务模式下，二者之间还形成担保合同关系，即持卡人以信用卡作为合同担保，授权特约商户在其违约情况下可直接从作为担保的信用卡中扣款。
（二）商务公司能否凭孙某预留的相关信息申请某银行直接扣款
我国《合同法》第十条第一款规定，当事人订立合同有书面形式、口头形式和其他形式。可见，合同形式并不囿于书面形式，口头形式亦属此列。本案中，孙某致电商务公司客服电话委托商务公司帮其预订入住2010年1 1月15日某酒店10间客房的行为属于一项要约。所谓要约，是指一方当事人以缔结合同为目的，向对方提出合同条件，希望对方当事人接受的意思表示。要约发出后非经有效撤回，一旦受要约人承诺合同即告成立。商务公司在接到孙某要约后，表示预订酒店需要提供信用卡作为担保，并且，如孙某未在2010年lI月14日下午4点之前取消或修改预订也未按时办理人住，商务公司将从孙某提供担保的信用卡账户内扣收首晚房费这一行为事实上系对孙某要约作出的实质性变更，为一项反要约。对于商务公司提出的反要约，孙
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某明确表示同意，并提供了信用卡相关信息和身份证信息，作出了一项有效承诺。至此，商务公司与孙某之间虽未签订书面合同，但是二者之间的委托合同和担保合同已经成立，合同内容应当与商务公司提出的反要约内容一致。
根据孙某与商务公司之间的约定，孙某如需修改或取消预订，应当于2010年11月14日下午4点之前致电商务公司客服电话，否则将承担自其信用卡中扣收未入住客房首晚房费的违约责任。孙某于2010年1 1月15日上午9时许方致电商务公司要求取消全部预订，系对合同约定的违反。因此，商务公司要求扣收孙某未入住客房的首晚房费并无不当。
（三）某银行采取无卡收单业务方式扣款是否违反与孙某之间的信用卡合约
其一，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。因此，孙某申请信用卡时填写的信用卡申请书及签署的信用卡领用合约为确定双方权利义务的依据。孙某填写的信用卡申请单上并未印有是否使用消费密码一项，且信用卡领用合约中第十二条约定，乙方（孙某）及其副卡持卡人须妥善保管卡片和个人密码，所有使用密码进行的交
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易均视同乙方或其副卡持卡人个人所为。据此，应认为某银行为孙某办理的准贷记卡默认为凭密码交易。但是，孙某在使用信用卡办理酒店预订担保业务时，商务公司客服人员并未要求孙某提供或输入信用卡密码，某银行也在未凭密码交易的情况下从孙某账户扣款。其二，孙某填写的信用卡申请书、签署的信用卡领用合约以及某银行的信用卡章程，均未载明无卡收单这种业务规则。某银行扣款的依据为其与商务公司之间签订的《邮购结算业务合作协议书》。该协议书约定，对于商务公司受理的每笔业务，某银行依据商务公司提供的信用卡卡号、姓名、身份证件号码、有效期等要素操作并给出授权号码，某银行不对要素来源的可靠性负责。据此，某银行在审核了商务公司提供的要素后，出具了授权号并从孙某账户上划付款项。然而，合同具有相对性，仅能约束合同当事方。某银行与商务公司之间关于审核要素不包括密码的约定并不能对抗孙某，某银行在办理从孙某账户委托付款业务时仍应当凭密码交易。
综上，某银行在与孙某之间明确约定凭密码交易且双方没有关于无卡收单业务任何约定的情况下，单凭其与商务公司之间协议约定，未凭密码扣款的行为违反了信用卡领用合约。
（四）本案中某银行是否应当返还扣款并赔偿损失
如上所述，某银行进行的无卡收单业务违反了其与持卡人之间信
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用卡领用合约的约定，应当承担违约责任。这是否意味着某银行就一定应当返还扣款并赔偿损失？本书认为并不尽然。《合同法》规定，当事人一方履行合同违反约定的，应当承担合同约定的违约责任，对违约责任没有约定或约定不明确的应当赔偿损失，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失。本案中，孙某之所以被扣款系因为其违反了与商务公司之间的委托代理合同和担保合同，所扣款项系其应当承担的违约责任，并非因某银行违约所造成的损失。在此情况下，某银行无须退还款项也无须赔偿损失。
需要注意的是，若孙某并未违反与商务公司的约定或他人假冒孙某使用信用卡进行担保，给孙某造成了实际损失，某银行将不可避免地要承担相应的赔偿责任。当然，某银行在承担赔偿责任后，可依据与商务公司之间的《邮购结算业务合作协议书》向商务公司进行追偿。
三、相关启示
近年来，随着我国信用卡业务的高速发展，信用卡交易方式也呈现多元化发展趋势。信用卡无卡收单这种交易方式，由于其交易途径的便利性被越来越多地应用于酒店、民航、保险等行业，与此同时，法律风险也不断累积。本案所反映出的信用卡无卡交易有关风险值得关注。
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1．明确约定交易规则和权利义务。鉴于商业银行与持卡人之间未对信用卡无卡收单交易及费用进行明确约定，相关法律法规对此亦无明确规定，因此，我国商业银行应在信用卡章程、信用卡领用合约、使用说明以及与特约商户的合作协议等法律文件中周密设计无卡收单交易规则，规定银行、持卡人和特约商户之间三个法律关系相互独立的法律特性，明确发卡银行根据电子交易数据承担无条件付款责任、由特约商户而不是发卡银行承担要素审核义务等特殊制度安排。
2．充分履行风险提示和告知义务。商业银行不仅应当在通过信用卡章程、信用卡领用合约及使用说明中明确约定无卡收单交易规则，还应当通过适当方式将无卡收单交易规则、权利义务、潜在风险、责任分配以及相关注意事项提前告知持卡人，并注意做好解释和说明工作，确保持卡人在充分知悉有关交易规则的情况下顺利通过无卡收单交易在特约商户完成消费和结算。
3．进一步完善特约商户审批制度。在无卡收单业务中，商业银行系依据特约商户上报的持卡人信息进行审核并扣款，商业银行无法对持卡人身份及交易的真实性进行审核。如果特约商户误报交易金额、冒充持卡人交易或在持卡人无需付款的情况下仍申请扣款，商业银行扣款后可能会引发法律纠纷。鉴于此，商业银行应当进一步完善特约商户审批制度，除要求特约商户提供营业执照、法定代表人证明等文件外，还应当到特约商户营业场所现场考察，尽量选择规模大、www.xiexiebang.com
信誉好、业务模式规范的特约商户进行无卡收单业务合作。同时，商业银行还应当督促特约商户认真审核持卡人身份，必要时对特约商户经办人员进行培训，避免伪卡欺诈。
第二篇：信用卡收单业务
信用卡收单业务--银行业务
（七）关键字: acquiring bank acquirer acquiring service 收单业务
信用卡做为银行卡的一种，还得先看看银行卡收单是怎么回事。银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。
收单分为： 1)网络收单 ? 2)pos收单
参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。3)ATM收单 ? 授权
信用卡在刷卡消费的时候是必须得到收单银行的授权(Authorization)的，要不然收单行不会轻易打款给商户。
授权一般有POS授权和人工授权两种 1）就是我们常见的刷卡
POS机把卡号信息给收单银行
收单银行通过国际组织或者银联从发卡银行取得授权 再回复给机器
打印授权号在单据上 持卡人签字 2）手工压卡
把卡号 持卡人姓名等等信息压印在单据上证明此卡在你这里出现过 然后收银员会打电话给收单银行 告诉收单银行卡号等等
由收单银行通过国际组织从发卡银行取得授权 在通过电话把授权号告诉收银员 收银员把授权号写在单据上 持卡人签字确认
为什么特约商户必须支付给收单行一定的手续费？ 工行的解释是：
(1)按国际信用卡组织的规定，特约单位受理信用卡应按结算金额的4%向收单银行支付手续费。根据中国人民银行统一规定，我国发卡机构区别不同行业向特约商户收取1-4%的手续费。
(2)收单银行为特约单位提供了多种受理牡丹卡的机具、凭证和电子设备，并负责更换和维修，同时负责对特约单位经办人员进行培训、辅导，适当收取手续费是合情合理的。
(3)商户成为牡丹卡特约单位后，可以借助牡丹卡获得免费的广告宣传，提高营业收入和自身形象。
(4)收单银行对持卡人的资信情况负责，保证特约商户及时回笼销货款，相应地要承担一定的资金风险。
(5)对特约单位择优奖励是收单银行激发特约单位受卡积极性的重要手段，奖励的范围包括两个方面：一是奖励特约单位截获止付和伪造牡丹卡的有功人员；二是用于奖励那些受卡业务量大、服务质量好的特约单位和受卡人员。这些奖励费用来自于手续费。
手续费为多少？
按内外卡区分，外卡还得按卡组织区分，特约商户再按行业区分，收单行的费率也是不一样的。一般是0.1%-4%。有些交易是按笔数来收取费用的，比如每笔0.3元。
收单行、银联或外卡组织、发卡行如何分配利益 未知...
第三篇：浅析信用卡收单业务风险
浅析信用卡收单业务风险
近年来，我国银行卡受理环境得到了明显的改善和发展。根据统计数据显示，截至到2007 年，全国POS 保有量已达118 万台。毋庸臵疑，用卡环境的改善给我们生活带来了极大便利，但与此同时，与之相关的各种风险也不断显现。如何能在快速发展的同时，有效的控制好这些风险，成为业界和学者共同关注的重要课题。
一、银行卡收单业务介绍
根据国际银行卡组织的相关定义，商业银行的银行卡收单业务主要包括：
1、发展特约商户，与特约商户签订协议，定义特约商户所需支付的各种费用；
2、向特约商户提供受理银行卡的各种设备，例如POS 终端和压卡机；
3、负责偿付特约商户应得的各种款项；
4、负责将交易数据送达卡组织，并参与发卡行、卡组织、收单行的三方清算。
二、我国银行卡收单业务所面临得主要风险
从我国银行卡收单业务的实践来看，银行卡收单业务的主要风险来自于外卡的伪卡和内卡的信用卡套现。
1、伪卡
根据Visa International Operation Regulation 对于伪卡（CounterfeitCard）的相关定义，符合以下三种之一的称为伪卡：(1)未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片；(2)被发卡行授权印刷、但未被发卡行授权凸印和编码的卡片；（3）由发卡行所发行的卡片，但除了签名条信息以外，其他信息被变造过的卡片。近年来，伪卡在所有外卡收单风险中的占比始终维持在高位，根据VISA 亚太区2008 年收单欺诈的相关数据，从金额 占比的维度来看，伪卡为51.24%，占到了全部欺诈的50%以上。
从实践经验来看，目前伪卡欺诈呈现出三大特点：（1）从卡片信息盗取到最终发生欺诈消费，已形成完整的黑色产业链。一些大的伪卡集团，甚至不惜重金，采用在A 国盗取数据，B 国制成伪卡，然后雇佣C 国的马仔去D国商户进行欺诈交易的跨国犯罪形式。这些案件，由于牵涉到多国，在案件侦破过程中往往需要通过国际刑警组织进行协调，不但需要耗费大量人力物力，也使得破案难度急剧增大。（2）伪卡交易形态更为隐蔽。这些形态的转变具体体现在：（a）在商户的选择上从易变现的黄金珠宝类向日常消费转变，如在Esprit 买衣服，在Holiday Inn 住宿；（b）在金额使用上也从高额向正常金额转变，如在Starbucks 喝50 元的咖啡。这些转变都使得收单行识别异常交易的难度加大。（3）伪卡集团与商户勾结的案例频频出现。伪卡欺诈已经从早期派马仔携带少量伪卡到正常商户进行打一枪换一个地方的零星欺诈，向从境外直接派车手携带大量伪卡入境，然后与境内黑商户勾结进行批量化、规模化欺诈发展。通过这种与黑商户勾结的方式，伪卡集团可以在极短的时间内进行百万级的巨额 欺诈，对收单行和社会金融安全危害极大。
2、信用卡套现
信用卡套现是指持卡人通过虚假交易，而非预借现金（Cash Advance；Visa 国际组织定义：通过柜台、ATM 的操作获取现金，需交手续费）的方式从信用卡中获得现金。信用卡套现的风险在于：通过信用卡套现，这部分信贷资金脱离了银行的监管体系，并可能对国家产业政策不支持的行业、企业形成变相信贷，削弱宏观调控的有效性，特别是当这部分资金累计到一定数量后，会危及整个社会金融体系的安全。对于收单行而言，专业从事套现的商户，往往伴有诸如法人资信不良、营业执照虚假、虚假申请等多种问题，并具有无实体业务支持、经营不可持续性等高风险特征，随时可能对收单银行业务的正常开展构成威胁。2008 年中国人民银行和中国银行业监督管理委员会为打击信用卡套现，曾联合发布《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》，要求各收单银行严格商户审核，加强日常管理，加强与同业、银联的合作，共同打击非法套现。
但从实践经验来看，国内特别是在信用卡业务发展比较迅猛的大中城市，信用卡套现仍比较猖獗，并开始呈现出公开化、规模化的态势，如在Google 等网络搜索引擎输入“信用卡”、“套现”等相关关键词，可以看到大量的非法套现广告，甚至还有制作精良的专业信用卡套现网站。这些新的风险形态已对我国银行卡收单市场的规范有序发展构成了巨大威胁。
三、银行卡收单风险管理对策
1、收单行部署实时监控系统
收单行要能有效地防范伪卡、信用卡套现等风险，并能在这些风险发生后迅速反应，部署一套24*7 的实时监控系统势在必行。该系统至少需要四个模块：交易处理模块、规则管理模块、商户管理模块和帐务管理模块。（1）交易处理模块。这是系统构建的最基础模块，因为看不到交易，也就无论监控了。该模块负责与银行收单主机相联：当交易报文信息通过终端机、收单行、银行卡组织到达发卡行，并最终由发卡行通过银行卡组织将交易授权结果回复到收单行时，该模块可即时从收单行主机读取该信息，并能对报文中各栏位内容进行翻译解码。所谓翻译解码，是指将用于系统识别的报文信息转为分析员可读的信息，如将报文39 域的授权回应码“00”翻译成“交易成功”，将“33”翻译成“过期卡”。（2）规则管理模块。该模块负责管理在被交易处理模块读取的交易中，哪些需要被分析员关注，哪些不用。因为，收单行每日处理的交易成千上万，而分析员的人数却极为有限，从成本和收益平衡的角度来看，必然只会对风险较高的部分交易进行人工检视。（3）商户管理模块。该模块需要能与收单主机中的商户管理系统联动，支持通过收单监控系统中的快捷键直接变更收单主机商户管理系统中的商户信息。如，当分析员在进行交易检核中，发现某商户外卡交易存在较高风险，可通过点击收单监控 系统中的快捷键，直接关闭该商户的外卡交易功能。（4）帐务管理模块。该模块主要用于管理收单银行与商户间的帐务。设臵该模块的意义在于，收单行和发卡行在风险控制的模式上有很大的不同。发卡行通常在发现风险后，对卡片的交易功能进行锁定操作，即通过设定封锁码（BlockCode）来限制其全部或部分交易功能，而作为收单行由于面对的卡大部分都是外行的，当发现风险后无法对卡片做出锁定动作，故出于对风险控制的考虑必须能对拨给商户的帐款进行有效控制。但需要特别注意的是：要做这样的操作必须与商户在协议中进行事先约定，以避免后续可能的法律纠纷。
2、打破部分地区银联“直联”垄断的局面
所谓“直联”是指终端机直接与银联系统相连。与“直联”相对的是“间联”，即指终端机通过收单银行间接与银联系统相连。从技术角度而言，“直联”和“间联”只是两种不同的解决方案。根据公平自愿、公平竞争的原则，收单行有权按照自身的实际情况来选择采用何种连接方式，但事实并非如此。一些地方银联出于自身利益的考虑会要求当地银行放弃“间联”模式，而全部采用“直联”模式开展收单业务。如2008 年中国人民银行深圳中心支行和深圳银监局近日联合下发《关于清理间联POS 机具的通知》，要求深圳地区收单机构全部采用“直联”方式进行终端布设。
从风险管理的角度来看，采用“直联”方式至少存在这样的问题：由于在“直联”模式下，商户终端机直接与银联系统相连，此间并不经过收单行，故收单行无法看到交易数据。这种模式会直接导致收单行无法对交易进行监控，因为所有的交易监控系统都必须有交易数据进行支持，没有交易数据再好的监控系统也毫无用武之地。收单行无法进行交易监控，就无法对商户进行严格监管，而商户长期游离于商业银行的监管体系之外，必然会滋生各种违规行为，最终恶化整个银行卡受理环境。因此，由监管机构出面，统一银行卡收单市场秩序，支持商业银行自主选择终端布设方式，势在必行。
3、完善相关法律法规
目前，国内各银行开展银行卡收单业务，主要依据的法律法规有：
（1）中国人民银行于1999 年颁布的《银行卡业务管理办法》；（2）全国人民代表大会常务委员会于2005 年颁布的《中华人民共和国刑法修正案(五)》中关于信用卡犯罪的相关条款；（3）中国人民银行于2005 年制定的《关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见》。这些法律法规和指导意见，曾对我国银行卡收单市场的有序发展起过重用的作用，但随着近年来，我国银行卡收单市场的迅猛发展，这些规范中的部分条款已经明显滞后于实际业务的发展。如对危害极大的套现行为，法律法规中 并未对其有明确的定义，也缺乏相关的罚则。此外，部分条款也未能被很好执行。如《关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见》明确了收单业务开展中的公平自愿、公平竞争、联网通用原则，但实际执行情况并不尽如人意。针对这些问题，业界期盼已久的《银行卡条例》应尽快出台，以对银行卡组织、发卡行、收单行、第三方机构、外包商等的责职和行为进行更好的定义和规范。此外，应加紧制定针对套现等新型银行卡犯罪的法律法规，以为此类案件立案侦办提供可依据的法律准则。
第四篇：银行卡收单业务
银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。
(2008-11-13 19:19:00)
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杂谈
银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。
发布时间：2008-05-11 15:12
银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算．
十大优势
1.安全低风险，刷卡交易无假钞
信用卡消费以安全、高效著称，作为国内第一家达到并高于国际安全防控标准的收单银行，招商银行的的收单系统对信息安全的全程加密让你在获得大量收益的同时，规避了用卡漏洞的风险，节省了大量风险成本。
2.受理内外卡，刷卡交易无国界
据预测，到2008年中国旅游外汇收入额将高达600亿美元，为了强占这一巨大商机，CMB收单系统广泛涵盖了各类内卡及国际卡的交易。3.终端功能强 操作简单人性化
CMB收单系统的POS终端能够轻松实现全类别交易、可支持功能扩展且操作便捷、设计人性化。
4.帐服双通道 专人自助随心选
电子帐单＋帐服专席，CMB收单系统为商户提供全程贵宾话化帐务服务，定制报表会定期给商户清晰的数据反馈，同时也可以致电400-8855-855客服中心通过人工获取帐务信息。
5.24H×365D 服务支持全天候
秉承五星级收单服务的新概念，招商银行服务内涵将全面革新。一切从客户利益出发，我们提供了365天全天24小时客户服务。
6.资源大共享 金质品牌同升值
招商银行不断庞大的用户群、深入目标市场的触达媒体、丰富整合的大众议程，异业联动的营销概念，招商银行牵手各家商户共同提升金质品牌，共享1＋1大于2的升值空间。
7.合作家经营 投入增值无限量
异业联盟是招商银行多年来对品牌把握的沉淀，我们将独立品牌的市场成本缩小，通过异业联盟的方式放大其收效，在品牌博弈中争取正合，使品牌价值共同增长。
8.培训加维护 专业团队控风险
招商银行及指定的POS专业化服务公司北京宇信易诚信息技术有限公司的专业团队将为商户提供全面的培训及维护服务，系统指导商户规避信用卡受理过程中可能出现的各类风险，防范伪冒犯罪的发生。
9.应用多元化 创新方案全解决
根据商户的实际需求，招商银行将为其提供个性化的多元应用方案，商户结构的日趋多样化，使得收单实现模式也随之革新丰富。
10.营销智囊团 顾问经济齐分享
招商银行还拥有一支来自各个领域的专家顾问团，为商户时刻把握市场风云，提供更多高价值的资讯服务。
加入招商银行特约商户，请准备如下资料：
1.营业执照复印件
2.税务登记证复印件
3.法人代表身份证明复印件
4.银行开户许可证复印件
有限公司还需提供组织机构代码证
刷卡消费对商家的优势体现在
刺激大额消费方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。
吸引扩大高消费群体可提供给消费者更多的方便和选择，吸引包括外籍人士在内的更多消费群体。提升营业额根据国际权威机构调查，商户受理银行卡，将能够获得额外20%以上的营业额。
方便安全快捷卫生，无假钞风险，减少了从客户----收银员----商户会计----银行，烦琐的现金清点环节。
提高管理效率结算方便快捷，入帐快速，加快了商户资金的使用效率。
提高竞争力帮助商户在激烈的市场竞争中建立优势地位，树立起良好的企业形象。
交通银行
交通银行银联刷卡机免费在线申请
电话申请热线：
王 经理 电话：*** “您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“。。。。。
可证 复印件(外地需要有交通银行的对公帐户,基本户,一般户都可以,24小时到帐,方便,快捷).二(以个体户名义注册《外地不可以办理对私业务，仅限北京地区》
2.完税证明 复印件（证明您是合法纳税人，正常纳税，可由市场统一出证明。）
平洋卡复印件（由法人拿自己的身份证，到交通银行开一张卡，用于跟刷卡机进行帮定，把刷卡机的钱，打入个人帐户。）
5.法人人名章，或者公章
复印件都需要加盖公章，或者法人人名章。２４小时到帐，可直接取现金。没有金额限制，可以全部取完。为商户的资金周转提供最快捷的服务。个体户选择银行卡为账户的需交纳设备押金1200元。有对公帐户(银行的开户许可证)的个体户也不需要交纳押金,跟公司一样免费
1、随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感，如果使用信用卡支付，还可先消费后还款，而且持卡人都喜欢签字的感觉，是时尚的代名词。因此安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后能够满足市民在支付交易款项时，能够更多地实现“轻松刷卡，轻松支付”的愿望。
2、顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市”浠的能力，提高客户满意度和收费单位品牌形象，以及提升收费单位的服务质素和增强竞争力。
3、现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。
4、银联POS机（俗称“刷卡机”）具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于用户还是企业及商户经办人员均十分方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。
5、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）来说，安装银联POS机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。
6、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。
POS机（俗称“刷卡机”）主要分为：有线和无线POS机，有线POS机是使用电话线传输数据信息；无线POS机是最新推出以使用中国移动GPRS网络来传输数据信息，其优点突出于无论何时何地（不限地域）只要有中国移动GPRS信号的地方都可以使用！适合财务外出收单，且携带方便！小巧美观！（适用于各大企业财务部、超市、百货、电器卖场、酒店、娱乐、俱乐部、物流配送、保险业、出租车、车站、电子商务、培训辅导、学校、药店、医院、书店、酒楼、手机专卖店、服装专卖店、加油站、票务中心、珠宝金饰、电脑电子市场、装饰装修、美容美发汽车销售、、汽车维修、、、、、、）。
1.判别一下自己的营业执照是公司呢,还是个体呢，还是公司和个体的营业执照都有呢?? 2.如果手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户许可证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:“此复印件仅供申请刷卡机专用” 3.如果是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简单一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件（新版身份证需要复印正反两面）,和交通银行的太平洋卡的正反面复印件
4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了.如果地方比较远的话，我们安排专门的快递人员取复印件。
5.拍摄一下店面的照片,供银行的风险管理部门审核.（1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码 5.申请人在店内的照片6.其他随意两张店内照片。发送到邮箱或者 QQ传送）
6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机.“您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“ 请在协议上签字，盖章，（协议的特约商户签署及公章处）一式三联都要盖
然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。
复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。因为个体户需要签“个体特约商户pos终端押金补充协议书”和“交通银行北京分行特约商户补充协议书”分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。
第五篇：收单业务规则
收单业务规则
人民币卡收单交易 国际卡收单交易
人民币卡交易 预授权 预授权追加 预授权撤销 预授权完成
预授权完成撤销 消费 消费撤销 退货
不支持调整 不支持离线
预授权
必须联机、刷卡，对凭密码消费的卡片，还需输入密码。
我行借记卡已经开通预授权。有效期：30天。
预授权追加
系统不支持预授权追加。通过新增一笔预授权实现。
预授权撤销
联机预授权撤销
-30日内。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-不支持部分金额撤销。
-可同商户跨终端操作。
-由于部分银行未按照银联2.0规则改造系统，造成我行商户预授权撤销不成功。
-不成功可通过手工预授权撤销操作。
预授权撤销
手工预授权撤销
-30日内。
-行内卡通过授权中心完成。
-跨行卡通过银联公共服务平台完成。
预授权完成
联机预授权完成-30日内。
-交易金额不超过预授权金额的115%。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-可同商户跨终端操作。
-不成功可通过手工完成（非离线！）。预授权完成
手工预授权完成
-30日内（商户20日内提交）。
-交易金额不超过预授权金额的115%。
-通过差错处理中心完成。
预授权完成撤销 针对联机预授权完成，撤销交易在当日当批次同终端操作；手工预授权完成，通过手工撤销（在当日手工提交的信息中取消）。需输入原交易参考号、不校验密码。需主管授权。
撤销交易不得撤销。
撤销成功后，恢复到预授权状态。
消费
必须联机、刷卡，对凭密码消费的卡片，还需输入密码。消费撤销
消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行。
每笔消费交易只可撤销一次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。
消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。
退货
联机退货
-对当日当批次部分退货和当批次后退货，且原消费金额小于1万元，退货日期不超过原交易日期30天的退货，可采用联机方式进行处理；对当日当批的全额退货可采取消费撤销处理；对于不满足上述条件的退货可采取手工方式办理。
-联机退货支持多次退货，退货累计金额不得大于原始交易金额。
-退货交易无须验证持卡人个人密码。
退货
手工退货
-联机退货无法处理时或超过原消费交易30天以上的退货交易或原消费金额超过1万元（含1万元）的退货交易，采用手工方式进行处理。
-手工退货收单行必须匹配原始交
易，支持全额退货、部分退货以及多次退货，但退货累计金额不得大于原始交易金额。
-手工退货通过差错处理部门完成。
特别注意：
人民币卡不支持调整交易！
人民币卡不支持离线预授权完成交易！如商户错误操作，将可能造成资金损失！分行务必关闭人民币卡商户离线交易以及大多数外卡商户离线交易，仅针对部分高端外卡商户打开离线，并向商户强调离线交易仅针对外卡！
国际卡交易 预授权 预授权追加 预授权撤销 预授权完成
离线预授权完成 预授权完成撤销 消费 消费撤销 调整
不支持联机退货
预授权
必须联机、系统提示输入密码，是否验证密码由发卡行确定。有效期：30天。
预授权追加
系统不支持预授权追加。通过新增一笔预授权实现。
预授权撤销
联机预授权撤销
-30日内。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-不支持部分金额撤销。
-可同商户跨终端操作。
-我行通过国际组织向发卡机构提交预授权撤销交易，是否成功取决与发卡行是否批准。
-不成功可通过手工预授权撤销操作。
预授权撤销
手工预授权撤销
-30日内。
-成本高（需要向境外发卡行传真、电话）。
-成功率低（是否成功由发卡行决定，我行无法承诺）。
预授权完成
联机预授权完成-30日内。
-交易金额不超过预授权金额的115%。
-刷卡/手输卡号、不需密码。
-可同商户跨终端操作。预授权完成
离线预授权完成-30日内。
-交易金额没有限制。
-POS当时不拨号到系统，仅打单。
-随下一笔联机交易或结算时上送系统。
优点：当时不拨号，速度快；交易金额没有限制，适用于多次预授权、一次完成。
缺点：交易时系统不进行任何判断，存在较大风险。
预授权完成撤销
撤销交易在当日当批次同终端操作。需输入原交易参考号、不校验密码。需主管授权。
撤销交易不得撤销。
撤销成功后，恢复到预授权状态。
消费
必须联机，系统提示输入密码，是否验证密码由发卡行决定。
消费撤销
消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行。
每笔消费交易只可撤销一次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。
消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。
退货
不支持POS 联机退货。
在国际卡业务处理系统完成。
芯片卡
仅外卡支持芯片卡，内卡芯片卡必须当做磁条卡受理。
外卡芯片卡必须插卡，如插卡失败后可根据POS 提示刷卡。
VISA 将在10 月1 日后对芯片卡直接刷卡交易进行罚款；届时总行将在系统中拒绝此类交易。
常见问题
Q:预授权完成、撤销交易失败？ A:原因较为复杂，但常见原因为分行前置对交易流水的清理策略存在问题，例如部分分行设置三到五天即清理前置流水，导致在进行预授权完成或撤销交易时无法匹配原交易；而部分分行长期（超过一年）不清理流水，导致交易流水重复，无法进行预授权完成或撤销交易。常见问题
Q:退货交易失败？
A:联机退货无法处理时或超过原消费交易30天以上的退货交易或原消费金额超过1万元（含1万元）的退货交易，采用手工方式进行处理。常见问题
Q:查询余额失败？
A:部分发卡银行（如建行）不支持其所发行的银行卡在他行POS终端上查询余额。常见问题
Q:POS签购单保存期限？ A:根据银联规则，持卡人在一年内可对交易进行调单查询，如果收单行无法提供单据，将可能导致拒付退单。按照总行相关规定，收单行应要求商户保存两年，且对于高风险商户，应定期收集单据。
Q:离线交易是否应该开放？
A:我行间联POS仅支持外卡离线交易（POS不拨号，直接打单，随下笔联机交易上送），不支持人民币离线，菜单上明确提示“外卡离线”。分行可通过前置Terminal Manager功能屏蔽该功能，对于确需开放该功能商户，要加强收银员培训。
Q:外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ A:系统可以通过，但有伪卡风险并产生责任
转移，如出现损失，由分行或商户承担，总行
不负责。同时，自2009年10月1日起，VISA将对直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每笔一美元的罚款。
Q:内卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ A:内卡芯片卡必须直接刷卡受理，不允许
使用芯片插卡。
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