关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

第一篇：关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告

中国银行业监督管理委员会泉州监管分局：

根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:

一、基本情况

兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。

兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。

截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。

二、治理结构

兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。

三、股东

截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。

四、招商银行泉州分行基本情况

兴业银行泉州分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。

多年来，泉州分行坚持总行“建设一流现代商业银行”的目标，立足区域实际，按照“科学发展观”的要求和泉州市“十一五规划”目标，全面融入海峡西岸经济区建设中，各项业务保持健康、持续、快速发展势头。

泉州分行注重抓好内部规范管理，不断提高服务质量，树立良好社会形象，获得多项荣誉。2009年，分行营业部获得福建省第五届创建文明行业工作“先进单位”称号；分行营业部、石狮支行被评为福建省第六届文明行业创建工作“示范点”；晋江支行积极参加中国银行业文明规范服务千佳复查和百佳创建活动，树立了银行业文明规范服务良好形象。目前，在分行25家网点中共有省市两级“创文明行业、建满意窗口”8家，省市两级“青年文明号”16家。

在充满机遇和挑战的新形势下，泉州分行将着力塑造与时俱进的体制创新能力、专业高效的市场服务能力、严谨稳健的成本管理能力、务实进取的团队开拓能力，努力建设治理结构一流、管理水平一流、增长能力一流、投资回报一流的现代商业银行，为侨乡经济建设作出积极贡献。

招商银行泉州分行是招商银行总行在福建省设立的二级分行，成立于2005年4月18日，目前在泉州共设有8家经营网点，其中泉州市区有五家网点，晋江、石狮以及南安等县级市各设立一家异地支行，还拥有20家离在岸自助银行和8处单点ATM机，员工数达281人。成立六年多以来，招商银行泉州分行始终秉承招行“因您而变”的经营服务理信念和“服务、创新、稳健”的核心价值观，主动融入海西建设大局，不断优化资源配置，积极推进结构调整，致力于提升客户满意度，在机构网点建设、产品服务创新、企业文化塑造等方面得到了长足的发展。同时招行良好的经营业绩、稳健务实的经营作风、创新求变的经营理念和优质高效的金融服务也得到了市场的广泛认同，品牌效应和美誉度不断提升，各项主要业务经营指标在当地中小股份制商业银行中位居前列。

在企业文化建设上，该行通过加强党建工作建设，不断地丰富企业文化内涵。经常性地组织各团体活动，如组织企业文化节、党员活动等，在行内营造团结奋进的企业文化氛围；同时根据员工队伍较年轻的特点，不断地加强合规风险教育，以讲座、竞赛、海报等形式，使得风险合规意识深入人心，降低了该行的经营风险，在历年来的检查和评选中，多次获得监管当局的好评，被泉州银监分局评选为监管评级2级A档，为泉州地区股份制商业银行最高评级，反洗钱非现场监管评估为B级，也为当地金融机构的最高评级。

2010年以来，在紧缩的宏观经济政策影响下，该行积极转变经营思路，依托产品创新和优质服务去赢取市场和客户，各项经营指标仍然保持良好的经营态势，经营利润和中间业务收入同比大幅提高。

五、托管业务资格

2002年8月，招商银行成立基金托管部；2005年8月，经报中国证监会同意，更名为资产托管部，下设业务支持室、产品管理室、运营室、监察稽核室4个职能处室，现有员工52人，另拥有32名专业开发人员负责托管系统升级。2002年11月，经中国人民银行和中国证监会批准，招商银行获得证券投资基金托管业务资格，成为国内第一家获得该项业务资格上市银行；2003年4月，正式办理基金托管业务。

招商银行作为托管业务资质最全的商业银行，拥有证券投资基金托管、受托投资管理托管业务托管、合格境外机构投资者托管人资格（QFII）、全国社会保障基金托管资格、商业银行从事保险资金托管业务资格、企业年金基金托管等业务资格。

招商银行确立“因势而变、先您所想”的托管理念和“财富所托、信守承诺”的托管核心价值，独创“6S托管银行”品牌体系，以“保护您的业务、保护您的财富”为历史使命，不断创新托管系统、服务和产品：在业内率先推出“网上托管银系统”、托管业务综合系统和“6心”托管服务标准，首家发布私募基金绩效分析报告，开办国内首个托管银行网站，成功托管国内第一只券商集合资产管理计划、第一只FOF、第一只信托资金计划、第一只股权私募基金、第一家实现货币市场基金赎回资金T+0到账、第一只境外银行QDII基金、第一只红利ETF基金、第一只“1+N”基金专户理财、第一家大小非解禁资产、第一单TOT保管，实现从单一托管服务商向全面投资者服务机构的转变，得到了同业高度认可，被境内外权威媒体评为 “中国最佳托管专业银行”、“中国资产托管市场创新客户满意首选品牌”、6S资产托管综合业务平台荣获“深圳市金融创新奖二等奖第一名”。

截至2010年12月末，招商银行各项资产托管规模达到3,209.23亿元，基金托管新增规模居行业首位，新发托管基金规模名列行业第四，托管产品数量、托管资产规模和托管费收入稳居中小托管银行第一，基金托管新增规模居行业首位，内部控制连续四年通过SAS70国际认证。

六、招商银行托管业务近期荣获奖项

1.《Ｔｈｅ Ａｓｓｅｔ》 “中国最佳托管专业银行”大奖 国际财经权威媒体《Ｔｈｅ Ａｓｓｅｔ》（《财资》）“２０１１年度全球最佳银行评选”，招商银行第三次蝉联“中国最佳托管专业银行”。

2.华尊中国资产托管市场创新客户满意首选品牌 3.华尊中国资产托管最佳股份制银行 4.私募基金“金阳光”最佳创新奖

5.“CVAwards2010 年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”，招商银行位居第二

ChinaVenture 投中集团基于旗下数据库产品CVSource 统计数据，并根据对目前国内活跃VC/PE 投资机构2010 年募资情况的调研结果，推出“CVAwards2010 年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”，该榜单以托管基金数量及规模为主要评选条件，最终得出排名前10 名的托管银行，招商银行位居榜眼。

6.招商银行资产托管业务连续四年通过SAS70国际认证 招商银行作为股份制银行第一家获得SAS70认证的托管银行，连续四年通过SAS70国际认证，这是独立第三方对招商银行托管业务内部控制健全有效性的全面肯定。

7.《证券时报》 “中国新锐基金托管银行奖”

2009年 1月14日，招商银行荣获《证券时报》授予的“中国新锐基金托管银行奖”。

8.《财资》杂志 “中国最佳托管银行新星奖”

2009年2月20日，招商银行荣获境外《财资》杂志授予的“中国最佳托管银行新星奖”。

泉州银行股份有限公司 二Ｏ一一年八月二十三日

第二篇：银行尽职调查报告(新)

-小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称

授信业务品种

授信期限

授信金额

利率（保证金比例）

担保方式 □ 一般企业担保

□ 担保公司担保

■抵押担保

□ 质押担保 是否新增客户

类型划分及依据

主、辅办客户经理

上报部门

二、借款人基本情况

（一）

法定资质 法定代表人姓名及证件号码

实际控制人姓名及证件号码

注册时间、注册地址及实际办公地址

授信申请人信用等级

所属行业

员工人数

注册资本结构 股东名称 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因

各股东之间关系 无

（二）法定代表人或实际控制人情况

法定代表人姓名

身份证明文件号码

法定代表人手机

法定代表人常用座机

户口所在地地址

从业年限

信用报告是否有不良记录

不良记录次数

不良记录金额

个人经营性贷款情况

Compilation of reports 20XX 报 告 汇 编

报告文档·借鉴学习全国法院被执行人信息查询

配偶姓名

配偶工作单位

个人（家庭）主要资产情况------有无其他房产（地址面积）

其他对外股权投资

有无不良嗜好（黄赌毒）

企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为

企业法定代表人从业经历

实际控制人姓名

身份证明文件号码

实际控制人手机

实际控制人常用座机

户口所在地地址

从业年限

信用报告是否有不良记录

不良记录次数

不良记录金额

个人经营性贷款情况

全国法院被执行人信息查询

配偶姓名

配偶工作单位

个人（家庭）主要资产情况

有无其他房产（地址面积）

其他对外股权投资

有无不良嗜好（黄赌毒）

企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为

企业实际控制人从业经历

（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）

序号 事项 是否 说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录 是 最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相 是 技术开发、技术转让等

报告文档·借鉴学习3 会计核算是否实现电算化 是 财务软件公司：金蝶 4 项目产品是否列入政府扶持发展计划（如 863 计划、火炬计划或重点产品计划等）

否 产品名称和计划名称：是否通过质量体系认证 否 质量认证体系名称：是否使用管理软件 是 管理软件名称：今目标 OA 系统 7 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可（生产许可、经营许可或销售许可等）

否 资质、认证或许可的名称：是否有专利证书 否 产品名称和专利类型：是否有著作权证书 否 著作权名称：企业项目是否有商标权证书 否 商标名称：

准入资质及环评情况

主营业务内容（核心产品及服务）

主营业务模式及流程描述

主要销售渠道

主 营 业 务 收 入 结 构

2012 销售额 2013 销售额 2014 销售额 2015 销售额

主要经营区域

经营环境 北 京 市对该 行 业的政 策

北京市该行业发展现状

借款人在本市该行业中地位

获得了哪些政策优惠

所获社会荣誉、第三方出具的资质证明

经营现状及发展前景分析 设计产能及上年实际产量

生产所需的原辅料简介

主要工艺流程

主要生产设备及先进程度评价

专有技术及专利先进程度评价

主要目标市场

人员结构，如学历、技术、销售人员占比等

场地面积，来源为自置/租赁及成本情况

未来发展能力评价

报告文档·借鉴学习企业经营特点 分析 原料采购周期

生产周期天数

销售周期天数

回款周期天数

需配置周转资金金额

经营有无淡旺季及说明

上游客户分析：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）

客户名称 上合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式 北京普瑞德科技有限责任公司

北京蓝平天宇科技有限责任公司

下游客户分析：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）

客户名称 上合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式

在执行及已签订未执行订单情况（并附佐证材料）

客户名称 合同 金额 执行 期间 执行 进度 结算 方式 贷款期限内 预计回款情况--

其它需要说明的情况 无

（三）关联公司情况

关联公司名称 与借款人的关系 核心主业 关联方在我行及他行授信情况说明

申请人关联交易及 关联交易明细情况 交易时间 交易对象 交易金额

（四）

资信情况 主结算行行名称及选择原因

在主结算行各项业务办理情况

在我行办理各项业务的情况

我行授信占借款人全部授信比例

已实际贷 款情况 贷款机 构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资成本 担保方式

报告文档·借鉴学习取得授信情况

对外担 保情况

贷款卡内容 已借款总额

已对外担保总额

贷款卡内容如与实际不符分析原因

贷款卡不良信息及分析说明

北京市企业信用信息网查询：

经查询信息真实 全国法院被执行人信息查询 无被执行情况 网络查询结果分析：

网络查询无不良信息 企业信用情况综合评价

三、借款人资金状况分析（一）会计信息质量 企业财务制度是否健全

□

健全

□

基本健全

□ 有疑点 企业财务报表的审计情况 □经审计符合会计准则

□未经审计，但与纳税单相符

□经审计但有保留意见

（二）主要财务 数据

2012 2013 2014 2015

2012 2013 2014 2015 货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收帐款

预收账款

预付帐款

应付帐款

其它应收款

其他应付款

存货

流动负债合计

流动资产合计

长期借款

长期投资

负债合计

固定资产净值

实收资本

在建工程

资本公积

无形资产

未分配利润

资产总计

股东权益合计

销售收入

利润总额

（三）

主要财务数据说明（以当期财务数据为准）

当期其他应收款情况

当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析说明

报告文档·借鉴学习

当期存货情况 原材料--在产品--产成品--库存商品--存货与生产销售匹配情况分析 ——

当期应收账款情况 主要占用单位 金额 占用原因及账龄

账龄一年以下 一年至三年 三年以上 未销坏帐及异常情况分析

当期预付账款情况

当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析说明

当期非流动资产情况 固定资产 当期结构及金额

在建工程 当期结构及金额

工程进度

长期投资 当期结构及金额

无形资产 当期结构及金额

当期应付账款情况

当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析说明

当期预收账款情况

当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析说明

当期其他应付款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析说明

当期资本公积情况 当期金额 形成原因

报告文档·借鉴学习

其他报表中变动比例及占比较大的科目分析

（四）财务状况分析

2012 年 2013 年 2014 年

2015 年 营运能力分析 存货周转天数

应收账款周转天数

偿债能力分析 资产负债率

流动比率

速动比率

现金比率

长期资产占用资金/（长期负债+所有者权益）

盈利能力分析 营业利润率

毛利率

净资产收益率

企业财务状况综合评价

备注：

（五）现金流量分析

四、财务数据核 实情况

（一）主营业务收入核实（任选其中两种方法）、通过纳税核实（附纳税申报表及纳税凭证）

上年主营业务收入 上年纳税金额 本年主营业务收入 本年纳税金额 纳税申报表数据 —— —— —— —— 纳税凭证数据 —— —— —— —— 财务报表数据 —— —— —— —— 有无差异及差异原因：

—— 备注：——

2012 年 2013 年 2014 年 2015 年 现金净流量

经营活动现金净流量

投资活动现金净流量

筹资活动现金净流量

经营性现金净流量占总现金净流量比例

投资活动现金净流量占现金净流量比例

筹资活动现金净流量占现金净流量比例

企业现金流量综合评价

报告文档·借鉴学习

8、通过明细账及银行往来凭证核实（附银行往来凭证）

上年收入明细账前十大合同 银行往来凭证情况 与银行对账单核对情况 备注 合同时间 交易对手 交易金额 进账时间 进账金额

相符

--

--

相符

相符

相符

相符

合计

其他需要说明的情况：无、其它核实方式（详细说明核实方法及过程，并附相应凭证）

（二）企业银行结算流水情况、企业主要结算银行（含个人账户）

序号 账户名 开户行 账号 账户类别 1

1、账户 流水情况（（1）对公账户流水情况

报告文档·借鉴学习主要涉及账户：a、b、对公账户银行流水汇总表 月份

借方发生额（万元）

月份

贷方发生额（万元）

2015 年 1 月

2015 年 1 月

2015 年 2 月

2015 年 2 月

2015 年 3 月

2015 年 3 月

2015 年 4 月

2015 年 4 月

2015 年 5 月

2015 年 5 月

2015 年 6 月

2015 年 6 月

2015 年 7 月

2015 年 7 月

2015 年 8 月

2015 年 8 月

2015 年 9 月

2015 年 9 月

2015 年 10 月

2015 年 10 月

2015 年 11 月

2015 年 11 月

2015 年 12 月

2015 年 12 月

合 计

（（2）个人账户流水情况 主要涉及账户：a、招商银行慧忠北里支行

b、a、个人账户银行流水汇总表 月份

贷方发生额（万元）

月份

贷方发生额（万元）

2014 年 1 月

2014 年 7 月

2014 年 2 月

2014 年 8 月

2014 年 3 月

2014 年 9 月

2014 年 4 月

2014 年 10 月

2014 年 5 月

2014 年 11 月

2014 年 6 月

2014 年 12 月

总

计 1712

个人账户银行流水汇总表 月份

贷方发生额（万元）

月份

贷方发生额（万元）

2015 年 1 月

2015 年 7 月

2015 年 2 月

2015 年 8 月

2015 年 3 月

2015 年 9 月

2015 年 4 月

2015 年 10 月

2015 年 5 月

2015 年 11 月

2015 年 6 月

2015 年 12 月

总

计

报告文档·借鉴学习

（（3）银行对账单与财务报表核对情况

是否 情况说明 与现金流量表核对是否吻合-与收入对比是否匹配

-主要合同收入是否体现

-大额固定资产投入变化是否体现

-大额长短期投资变化是否体现

-大额往来款项变化是否体现

-银行借款变化是否体现

-其他变化

五、担保情况

担保情况详见担保方式

式 担保方式 1

担保公司担保分析 担保公司名称--对外担保余额--我行担保余额--本业务保证金金额--反担保措施--担保能力综合评价--

式 担保方式 2

抵押担保分析

坐落位置

权证号码

产权人

评估机构名称

评估价值

抵押价值

抵押率

保险受益人

是否拆改

是否出租

是否已抵押或查封

产权人与借款人关系及提供担保的原因

报告文档·借鉴学习担保能力综合评价

坐落位置

权证号码

产权人

评估机构名称

评估价值

抵押价值

抵押率

保险受益人

是否拆改

是否出租

是否已抵押或查封

产权人与借款人关系及提供担保的原因

担保能力综合评价

式 担保方式 3

质押担保分析 名称--权证号码--权利人--评估机构名称--评估价值--质押价值--质押率--是否已质押--权利人与借款人关系及提供担保的原因--担保能力综合评价--式 担保方式 4

一般企业担保分析 保证人基本情况（一）

法定资质 保证人名称--法定代表人姓名及证件号码--实际控制人姓名及证件号码--注册时间、注册地址及实际办公地址--保证人信用等级--所属行业--

注册资本结构 股东名称 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因--------------------

报告文档·借鉴学习合计--------各股东之间关系--

（二）法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名--身份证明文件号码--法定代表人手机--法定代表人常用座机--户口所在地地址--从业年限--信用报告是否有不良记录--不良记录次数--不良记录金额--个人经营性贷款情况--全国法院被执行人信息查询--配偶姓名--配偶工作单位--个人（家庭）主要资产情况----有无其他房产（地址面积）

----其他对外股权投资--有无不良嗜好（黄赌毒）

--企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为--企业法定代表人从业经历--

实际控制人姓名--身份证明文件号码--实际控制人手机--实际控制人常用座机--户口所在地地址--从业年限--信用报告是否有不良记录--不良记录次数--不良记录金额--个人经营性贷款情况--全国法院被执行人信息查询--配偶姓名--配偶工作单位--个人（家庭）主要资产情况----有无其他房产（地址面积）

----其他对外股权投资--有无不良嗜好（黄赌毒）

--

报告文档·借鉴学习企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为--企业实际控制人创业经历--

（三）经营资质及产品 主营业务内容（核心产品及服务）

--主要上游企业及结算方式--主要下游企业及结算方式--对上下游企业后续跟进开发计划--经营现状及发展前景分析--（四）资信情况 在我行办理各项业务的情况--

已取得授信情况 实际贷款情况 贷款机构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资成本 担保方式------------------------------------------------------------对外担保情况------------------------------------------------------------------------贷款卡内容 已借款总额--已对外担保总额--贷款卡内容如与实际不符分析原因--贷款卡不良信息及分析说明--北京市企业信用信息网查询：

--全国法院被执行人信息查询--网络查询结果分析：

--企业信用情况综合评价--

、保证人担保动机分析--保证人担保能力综合评价--

报告文档·借鉴学习

六、授信合理性分析及风险评价

（一）授信合理性分析 申请借款的原因 与用途 借款的原因与用途

支付项目款 涉及用途的合同

用款计划 —— 还款来源 企业提出的还款来源

还款来源落实情况分析

流动资金授信金额 测算结果

授信测算结果说明

综合收益及定价分析

授信合理性评价

流动资金贷款需求量测算表（4 2014 版）

单位名称：

单位：万元 序号 项目名称 2014数据 2015 年 10月数据平均值 周转次数 周转天数 1 销售收入销售成本应收账款预收账款应付账款预付账款存货营运资金周转次数2015 年 10 月利润总额2015 年 10 月销售利润率预计销售收入年增长率

报告文档·借鉴学习12 营运资金量自有资金现有贷款余额其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度

说明：

（二）风险评价 企业经营风险评价

是否有存在影响企业经营的重大情况

是否存在多元化发展趋势，实际控制人是否正在或拟进入其他行业

（三）风险控制 主要风险点

控制方法

七、调查意见及结论

主办客户经理（签字）：

辅办客户经理（签字）：

日期：

负责人（签字）：

日期：

第三篇：兴业银行

1，银行介绍

兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本127.02亿元。

兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至2012年12月31日，兴业银行资产总额达到32,509.75亿元，归属于母公司股东权益1695.77亿元，不良贷款比率为0.43%，全年实现归属于母公司股东的净利润347.18亿元。

目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了88家分行、717家分支机构；拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司；在上海、北京设有资金营运中心、信用卡中心、零售银行管理总部、私人银行部、资产托管部、银行合作服务中心、资产管理部、投资银行部、贸易金融部、可持续金融部等总行经营性机构；建立了网上银行“在线兴业”（.cn）、电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”（wap.cib.com.cn），与全球1000多家银行建立了代理行关系。

根据英国《银行家》杂志最新排名，公司按一级资本排名69位，按总资产排名61位，均较上年提升14位。根据美国《财富》中文版中国500强企业最新排名，公司排名第78位，较上年提升6位。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后获得上海证券交易所“2012上市公司董事会奖”、“2012中国最受尊敬中资银行奖”、“十一五时期全国减排先进集体”、“最佳绿色银行奖”、“最佳履行社会责任银行奖”、“最具创新力银行奖”等荣誉。

第四篇：兴业银行

网点分布少，客户资源有限，在拉存款大仗中处于劣势，同业的优势却遭遇资金紧张利率上升的强力阻击，于是追求高财务杠杆和高收益率业务成为必然，但在房地产调控一年后重拾房地产业务是否能成为兴业银行（601166 股吧,行情,资讯,主力买卖）的救命稻草，只能拭目以待。

【《证券市场周刊》记者 史尧尧】在上世纪90年代末，湖北省武汉市被当时视察工作的一位国家领导人称为“最大的县城”。如今，这句在市民中流传多年的话变成了“最大的工地”。

据统计，武汉市区现有大大小小5800多个建设工地。一是基础设施的建设，包括公路、桥梁、轻轨、地铁、高架路桥等；二是规划园区的建设，包括金融中心、商务中心等；三是商品房的开发建设。其中，基础设施建设占主要部分。

武汉市委书记阮成发表示，“这么多工程同时开工，资金跟不上是自然的事。据他介绍，2011年固定资产投资将达4000亿元以上。

截至2010年末，当地政府已吸引了万达集团、华侨城等全国大型房地产企业出巨资投入市政建设中。有政府和房地产企业的前期投入，2011年，一向重视房地产业务的兴业银行(601166.SH)也悄然而至。

4月28日，兴业银行特意将2011年一季报业绩交流会暨企业金融板块专题调研会放在这座“大工地”上举办。行长、董秘、企业金融部总经理、小企业金融部总经理、武汉分行行长等高层均出席。

兴业银行高层表示，2011年总行在全国的战略重点分布是有侧重的，将政府支持实力较强和法规保障相对齐全的地区设为重点。比如深圳和二级城市中的佛山、武汉等地。

“在城镇化金融方面，兴业的目标是把握整条产业链整合的机会：从一级土地开发开始，延伸到二级土地市场交易，再到房地产开发，最后到按揭，将一条产业链连接起来，实现产业链资金流完全控制，就能做大业务和拓宽市场。分行的一些成功案例都是从一级土地开发环节开始做大的。”上述高层人士表示。

曾经被市场冠以“半个房地产股”称号的兴业银行，在2010年国务院针对房地产市场进行政策调控后，开始逐步减少房地产业贷款在总资产中的比重。但进入2011年，随着贷款利息收入的不济，兴业银行再次押注于这项曾给其带来巨大回报的业务。

负债业务疲软拖累业绩

3月29日，兴业银行公告，将对所有股东实施每10股转增8股、派现金4.6元的分红方案。

高分红在A股市场上并不少见，但在金融板块却实属少见。

“我认为1元钱放在公司创造了远大于1元的价值，如果有一天没法为股东再创造价值，可能会发股息，但这也意味着公司股价肯定会下跌。”巴菲特断言。

兴业银行随后发布的2011年一季度业绩似乎佐证了上述巴菲特的言论。

一季度净息差环比下降最大，导致利息收入虽然同比2010年一季度增长(规模因素)，但环比去2010四季度却没有增长。在华泰联合证券测算银行竞争力的核心净收入(净利息收入+净手续费收入)中，只有兴业环比2010年四季度负增长。

一位分析师表示，“兴业银行息差下降最主要的原因在于存款成本上升很快，如何在2011年的存款竞争中使资金成本不会过快上升是其净息差保持平稳的最重要因素。”

“如果二至三季度不出现一季度银行间利率大增的情况，同业负债成本可能会有所好转。”另一位分析师指出。

由于兴业银行过去主要依靠“借短贷长”的同业业务模式维持资金的周转，在1、2月同业资产收益率大幅上升的情况下，净息差上升空间受到压制。“银银平台”这个兴业银行引以为自豪的经营模式，在货币开始逐步紧缩使得资金成本大幅上升的背景下，成为束缚其业绩提升的致命伤。

2010年年初，兴业的管理层曾表示，2010年银行在负债业务方面将继续加大核心负债来支持资产业务，对于负债结构，银行计划适当加大定期存款占比，提高主动负债力度，以规避利率风险。

从2010年二季度开始，截至2011年一季度末，单季度新增存款连续四季度负增长，使得2010年日均贷款/日均存款高达86%，一季度末贷存比为77%，较年初增加1.19%。在银监会对贷存比的严格管理下，兴业的贷款业务大大受限。

短期看是负债成本上升导致净息差下降。但从中期看，流动性降低将使兴业银行资产、负债的结构调整停滞。

中银国际认为，兴业这种规模扩张带动业绩增长的模式可能在未来2-3年间不再具有持续性。即使我们认为该行计划的14%的总资产增速偏低，但最终实现的可能性较小。2011年该行的业绩驱动因素仍会向提高资产收益率的方向倾斜，简单的规模扩张可能不再是该行未来的战略方向。

再次发力房地产类业务

回顾兴业银行的发展历史，在初期的宽松货币环境和资产规模较小的有利条件下，它可以尽情以“短借长贷”的方式发展，从高收益的房地产类贷款中获取高额收益。

“向恒生银行(兴业银行第二大股东)学习香港房贷按揭业务管理经验，尤其是应对1997年亚洲金融危机时采取的管理策略，同时我们还建立起双方零售信贷风险防范定期交流机制，提升公司应对经济周期不同阶段的风险管理能力。”在谈到兴业银行房地产业务时，一位兴业银行高层向记者解释道。

翻阅过去3年兴业银行的年报，随着资产规模的持续增长，建筑业以及房地产业及商用房在总贷款的占比始终保持在35%左右。

对于此次参与地方政府基础建设项目，一位兴业银行内部员工表示，之前总行对现有资产状况进行了逐一审核，初步决定拿出2011年新增贷款的三分之一来投入地方政府基础建设项目。在保证资产风险总体稳定的情况下，增加部分高收益贷款以最大限度提高贷款收益率。

上述员工透露：“由于资本金以及存款压力，总行一季度更多采取以购买同业高息资产(信贷类理财产品等同业资产)的方式来稳定收入，这些资产流动性更好可以按计划或随时兑现。也就是说等发放了高息贷款后，可以此置换原来购买的同业资产，风险对等的资产使得资本金却不会下降，同时确保贷存比维持在银监会要求的监管标准附近。”

但对于此方式，之前接受记者采访的一位分析师表示，好处是在发展的初期阶段，地方政府在相关项目上给予一定程度的政策倾斜，有助于这些银行的快速成长。值得担忧的是，由于地方政府的渗透，银行可能会在相关平台贷款上向政府倾斜，以“回馈”政府的支持，这容易导致相关信贷资产潜在的风险。

过渡时期的非常财务举措

2011年兴业银行存款增速目标是24%，比贷款高出7.5个百分点。虽然长远看拓展核心负债的战略是正确的，但短期内各家银行对存款的争夺已经十分激烈，存款成本的上升几乎无法避免。此外，由于兴业的同业资金业务占比较大，在整体市场利率上扬的情况下，其净息差的提升速度会慢于其他银行。

据此判断，期待兴业银行净息差在未来两三个季度大幅上升几乎不可能，除非贷款收益率大幅上升。

那么，在此非常时期，兴业银行不得不使用高财务杠杆和提高同业收入来支撑业绩增长与行业保持同步。

从历史看，兴业净息差水平扩张一直不是很明显，原因在于资产结构中贷款占比低于同类银行平均水平，由贷款产生的利息收入在主营业务中占比较低，债券和同业资产相对较多；另一方面兴业营业网点较少，吸存能力不强，所以更多地依赖成熟的“银银平台”，同合作良好的其他城商行等进行价格较低的同业拆借以满足资产配置。

虽然在收益率相对较高的贷款方面的配置较少，但是通过在债券方面的投资和同业方面的交易，取得了相对较多的可免税收益，使实际有效税率较低。此外，相比发放贷款，债券投资所需人工成本较低，使得总体成本保持在一个较低的水平，从而在整体上使兴业的ROE和ROA仍处于优势地位。

兴业银行的负债成本偏高，使得息差表现弱于同业，要保持较高的资产或净资产收益率，最直接的方式就是采取较高的财务杠杆，从2006年到2009年，兴业的杠杆率分别为2.6%、4.3%、4.5%、4.3%。截至一季度末，其杠杆率在4.6%左右。较高的财务杠杆支撑一季度净资产收益率仍处于22%的较高水平，但较之前两年已有所下降(2008年和2009年分别为24.46%和24.43%)。

近期，银监会在《中国银行业实施新监管标准指导意见》中确定的杠杆率标准为4%，考虑到目前兴业银行的资产(1.92万亿元)、资本金(一季度末资本充足率为10.71%，核心资本充足率为8.42%)和严控银行表外资产规模扩张的严格管理，这些措施都锁住了兴业银行依靠加大资产规模提升业绩的可能。

在同业收入方面，兴业银行的贷款利息收入/利息收入和存款利息支出/利息支出的比例创历史新低，而同业净收入/净利息收入的比例创历史新高。2011年一季度兴业银行买入返售金融资产在资产结构中占比达到20%以上。

在信贷紧缩时期，虽然由于吸存能力不强导致息差较低，在贷存比监管要求下收益率相对较高的贷款规模扩张有限，但兴业通过“银银平台”拆借资金，在资产方面通过积极配置债券和同业资产，利用债券收入的抵税效用和低成本优势，成功实现低息差下的高收益。

第五篇：兴业银行

收入证明

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