非车险试题[5篇模版]

第一篇：非车险试题

初级理赔员考试试题

（非车险）

一、单选题（每题1分，共50题）

1、若财产保险合同中约定有重置条款，则（C）有权选择重置受损保险财产的赔偿方式

A、被保险人 B、投保人 C、保险人 D、受益人

2、家庭财产综合险中，下列（D）损失和费用保险人负责赔偿。A、发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的损失。

B、发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。

C、由于超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因引起的火灾造成其他财产的损失。D、以上全部。

3、一批货物10包，投保海上运输货物保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力抢救打捞上1包货物完好，另外一包救出后发现全损，共支出抢救费用3万元，则保险人的赔付金额为（B）A、3万元 B、4万元 C、1万元 D、2万元

4、下列不属于机器损坏保险责任的是（A）

A、超负荷、超电压、漏电及其他电气原因造成的火灾或爆炸 B、工人、技术人员的操作错误、疏忽过失、恶意行为 C、离心力引起的断裂

D、设计、制造错误和原材料缺陷

5、某被保险人参加人身意外伤害保险，保险金额5000元，第一次意外伤害头部表皮烧伤面积7%（烧伤给付比例75%），已付烧伤保险金3750元，第二次躯干及四肢烧伤面积10%（烧伤给付比例50%），则第二次烧伤保险金为（B）A、0元 B、1250元 C、2500元

D、5000元

6、某工程承保了安装工程一切险，其中第三者责任险累计赔偿限额400万元，每次事故免赔额10万元。因连续发生两次保险责任事故，第一次实际损失270万元，第二次210万元，问两次事故先后各赔偿（C）万元： A、260 200 B、270 240 C、260 140 D、260 210

7、下列不属于船舶保险除外责任的有（C）。A 船舶不适航 B 被保险人及其代表的故意行为 C 船员的疏忽或过失行为

D 船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障

8、某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌，导致该住户的电视机损坏。则电视机损坏的近因是（C）。A.房屋倒塌 B.大树 C.雷击 D.物体坠落

9、在公众责任保险中，如果因承担公众经济赔偿责任而由被保险人对第三者的人身依法应负赔偿责任的，赔偿的最终承担者是（B）A.被保险人 B.保险人 C.受害人 D.第三者

10、种植业保险核定损失应设立一定的观察期，进行二次或多次定损，是因为种植业保险发生灾害事故后，保险标的往往具有（A）。A、再生恢复能力 B、不可再生能力 C、抵御灾害能力 D、损失修复能力

11、在家庭财产综合保险条款（2009版）中，对家庭房屋、室内财产使用的赔偿方式分别是（C）

A.比例分摊方式，限额赔偿方式 B.第一危险方式，限额赔偿方式 C.比例分摊方式，第一危险赔偿方式 D.第一危险赔偿方式，第一危险赔偿方式

12、对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起（A）内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由： A、三日 B、五日 C、十日 D、三十日

13、工程险中需要特约投保并列清单，否则不予以赔付的是：(C)A.临时工程 B.工程材料 C.施工机具 D.安装设备

14.下列选项中，不．属．于．家庭财产综合保险条款（2009版）责任免除事项的是(A)A.地面突然塌陷造成保险标的损失

B.正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用 C.遭受盗窃造成保险标的损失 D.擅自改变房屋结构造成的损失和费用

15、(A)是建筑工程保险的风险相对集中时期。A.试车期 B．保证期 C．建筑期 D．安装期

16、以下属于财产保险承保的火灾风险是（C）A.烘、烤、烫、烙造成保险财产焦糊变质 B.点火烧荒、焚烧被玷污的衣物

C.烘箱烘烤时，变压线圈着火燃烧并延及其他保险财产 D.电机超负荷使用只造成自身损毁

17、某企业投保财产保险综合险，保险金额200万元，在一次电路短路引起的火灾中，实际损失95万元，为抢救保险财产支出必要费用10万元，经查帐属足额投保，为确认保险责任和财产损失的公估费用为2万元，保险公司应向该企业赔偿（B）

A.95万元 B.105万元 C.100万元 D.107万元

18、国内水路、陆路货物运输保险基本险责任不包括（C）A.火灾 B.共同海损费用

C.盗窃 D.隧道、码头坍塌造成的损失

19、下列不属于机器损坏保险责任的是（A）

A.超负荷、超电压、漏电及其他电气原因造成的火灾或爆炸 B.工人、技术人员的操作错误、疏忽过失、恶意行为 C.离心力引起的断裂

D.设计、制造错误和原材料缺陷

20、由于雇员的不诚实行为不易立即发觉，所以雇员忠诚担保保险对雇员的不诚实行为规定了一个发现期，即在保险期限内从雇员退休、离职、死亡、脱离工作岗位日期起或保单终止之日起（C）个月，在此期间内发现的雇员的不诚实行为给雇主造成的损失也属于保险责任范围。A.1 B.3 C.6 D.12.21、在人身意外伤害险中，被保险人职业或工种危险性是否已发生变化。被保险人出险时所从事的职业危险性增加且事先未向保险人做变更通知的，如变更的职业属于保险人职业分类表的可保职业，保险人按（B）计算给付保险金 A.原交保险费

B.原交保险费与应交保险费的比例 C.应交保险费 D.不赔偿

22、某工程承保了安装工程一切险，其中第三者责任险累计赔偿限额400万元，每次事故免赔额10万元。因连续发生两次保险责任事故，第一次实际损失270万元，第二次210万元，问两次事故先后各赔偿（C）万元： A.260 200 B.270 240 C.260 140 D.260 210

23、下列不属于船舶保险除外责任的有（C）A.船舶不适航

B.被保险人及其代表的故意行为 C.船员的疏忽或过失行为

D.船体自然磨损、锈蚀、腐烂及机器本身发生的故障

24、（C）承保货物因装运不慎使包装破裂造成货物的短少、玷污、受潮等损失。

A.短量险 B.钩损险 C.包装破裂险 D.偷窃、提货不着险

25、下列选项中，不在海运一切险承保范围内的险别是（C）A.偷窃、提货不着险 B.渗漏险 C.交货不到险 D.破碎险

26、医疗责任保险中，下列哪些情形造成的损失、费用和责任，保险人负责赔偿(B)A.未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗护理工作 B.以诊疗为目的的诊疗护理活动造成患者的人身损害

C.被保险人或其医务人员在酒醉或药剂麻醉状态下进行的诊疗护理工作 D.被保险人或其医务人员在正当的诊断、治疗范围外使用麻醉药品、医疗用毒性药品、精神药品和放射性药品

27、在我国，保险单可由投保方背书转让，无须征得保险方同意，适用于（A）A.货物运输保险合同 B.农业保险合同 C.保证保险合同 D.信用保险合同

.28、在我国，没有涉外因素的船舶、海上货运保险合同本身未约定适用的法律时，则保险合同纠纷应优先适用（A）A.《中华人民共和国海商法》 B.《中华人民共和国保险法》 C.《中华人民共和国合同法》 D.《中华人民共和国民法通则》

29、关于意外险延期医疗费用的赔付：不论被保险人续保与否，保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，最长以（C）为限。

A、30 日 B、60日 C、90日 D、180日

30、农作物产量保险（包括水稻、小麦、玉米、大豆等主要农作物），发生部分损失时，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿。当多次发生保险责任范围内的损失时，按发生（C）保险灾后的实际收获产量与保险产量的差额赔偿。A.最早一次 B.最重一次 C.最终一次 D.最轻一次

31、根据家庭财产保险的规定，家庭财产保险的责任免除包括（C）A.火灾、爆炸所致的损失

B.雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风所致的损失 C.家用电器自身发热造成的本身损毁所致的损失 D.空中运行物体坠落，外界物体倒塌所致的损失

32、某药厂因停电时，冷藏库的药品变质，根据企业财产基本险的有关规定，保险人承担赔偿责任的情况有（C）A.供电局通知停电，药厂未采取措施 B.药厂职工疏忽造成配电间故障，导致停电 C.药厂配电间遭雷击着火，造成停电

D.电线杆被车撞倒，供电线路中断，造成停电

33、下列财产中的（A）是财产保险条款中不予承保的标的 A.牲畜 B.首饰 C.机器设备 D.桥梁

34、下列属雇主责任保险的保险责任是（A）A.雇员的人身伤亡 B.雇员的财产损失

C.雇员的人身伤亡和财产损失 D.雇主的人身伤亡

35下列属公众责任保险的保险责任是（A）

A.第三者的人身伤亡和财产损失 B.抢劫 C.罚款 D.利润

36、因下列哪种原因造成被保险人身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任（C）

A.被狗咬伤 B.被车撞伤 C.食物中毒 D.溺水身亡

37、能繁母猪保险条款规定发生政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡，保险人（C）

A.不予赔付 B.按保险金额赔付 C.赔付政府补助后保险金额的差额部分 D.与保户协商赔付

38、被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保险人应于（A）日内以书面形式通知保险人

A.10 B.7 C.5 D.2

39、建筑施工人员团体意外伤害保险的保费计收办法一般有三种，下列哪一选项不是其计费依据：（B）

A.被保险人人数 B.建筑工程的工期 C.建筑面积 D.工程合同造价

40、以下何种原因造成的货物损失不属《公路货物运输保险条款》责任范围：（C）

A.运输工具发生碰撞 B.暴雨 C.盗窃 D.包装破裂

41、国内货物运输保险条款中列明的“暴风”责任，风力等级范围为(B)A.7级以上 B.8级以上 C.6级以上 D.5级以上

42、邮包险的责任终止期限是在货物运抵保险单所载明的目的地邮局，由邮局签发到货通知书当日午夜起算满（A）终止。A.15天 B.30天 C.60天 D.90天

43、（B）是国际贸易中最重要的运输方式，它承担国际贸易总动量中2/3以上的运输任务

A.公路运输 B.海洋运输 C.管道运输 D.铁路运输

44、主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织，在固定的场所因其疏忽、过失行为而造成他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任的一种保险，是指（B）

A.雇主责任保险 B.公众责任保险 C.产品责任保险 D.职业责任保险

45、某人购买了10万元的人身意外伤害保险。在保险期间，不幸被一辆汽车意外撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的配偶持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（A）A.10万 B.5万元 C、7万元 D、9万元

46、投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是（D）A.50万元和30万元 B.80万元和80万元 C.40万元和40万元 D.20万元和60万元

47、养殖业保险的保险金额随着保险标的成本投入、产出和和动物的成长变化，要计算出标的（B）的保险金额。

A.不同种类 B.不同生长阶段 C.不同保险期间 D.不同投保日期

48、奶牛保险中不属于保险责任的是（D）

A.火灾、爆炸 B.地震 C.政府实施强制扑杀 D.新城疫

50、责任保险合同，是指保险人与投保人之间签订的，在被保险人对不确定的第三者依法应负（B）时，其损失由保险人予以承担的协议

A.民事赔偿责任 B.经济赔偿责任 C.民事赔偿 D.经济赔偿

二、多选题（每题2分，共20题）

1、构成产品责任险保险责任的必要条件是（ABCD）A.保险单列明的产品存在缺陷；

B.保险期限内或追溯期内，消费者或使用者因使用该产品造成本人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失；

C.受害人在保险期限内首次向被保险人提出损害赔偿请求 D.被保险人依法应承担经济赔偿责任

2、以下哪种情况保险人不承担赔偿责任（ABCEF）

A.由于经销商对被保险人的产品保管不善，造成销售场所内的其他财产受损 B.被保险人未取得经营许可证，其产品对消费者造成的伤害。C.被保险人修理缺陷产品产生的修理费用 D.因保险事故而由被保险人承担的诉讼费用

E.被保险人在处理用户因保险产品引起的索赔事宜时未尽力抗辩而扩大的赔偿部分。

F.被保险人发现产品存在缺陷而未召回纠正，造成消费者的财产损失或人身伤亡。

3、企业财产保险中，保险人选择以重置方式履行赔偿义务的情况有（AD）A、保险双方难以就赔偿额达成一致，而重置方式所需费用又少于被保险人主张的赔偿额

B、保险财产受损严重，重置赔偿较为快捷

C、保险人怀疑保险标的受损的真正原因，但没有充分的证据证明被保险人存在故意行为

D、保险人怀疑被保险人的索赔金额过大，但没有充分的证据证明被保险人存在欺诈行为

4、存货是企业在生产经营过程中为销售或耗用而储存的各种有形资产，包括（ABC）

A、原材料、委托加工材料 B、在产品、产成品

C、低值易耗品

D、生产用机器设备

5、下列（AC）原因造成的损失属于货物运输保险的除外责任。A、市价跌落 B、运输延迟 C、自然损耗 D、洪水

6、海洋运输货物保险中，“仓至仓”条款对正常运输情况下保险责任终止的规定有（ABD）

A、货物一旦到达保险单载明目的港收货人的最后仓库，保险责任即行终止 B、被保险货物运抵卸货港，收货人提货后将货物进行分配、分派，保险责任从分配时终止

C、被保险货物以内陆为目的地，收货人卸货港口提货之日起，保险责任即行终止

D、任何情况下，被保险货物全部卸离海轮满60天，保险责任即行终止

7、以下关于意外险赔款理算，正确的是（BDE）A、身故保险金=(保险金额—已给付的保险金之和)-免赔额

B、一次意外事故，在同一肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，保险金按残疾中最高的给付比例计付

C、一次意外事故，在不同肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，则保险金按各残疾给付比例之和计付

D、多次意外事故在同一部位烧伤，且本次烧伤比例高于前次烧伤比例的，则本次烧伤保险金=保险金额*（本次烧伤给付比例-前次烧伤给付比例）

E、多次意外事故在不同部位烧伤，且本次烧伤比例≤（100%--前几次烧伤给付比例之和），则：本次烧伤保险金=保险金额*本次烧伤给付百分比

8、安装工程一切险中发生的物质损失项下的损失后，按下列方式确定赔偿金额（ABCD）：

A、可以修复的部分损失，以将保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准

B、全部损失或推定全损，以保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准 C、任何属于成对或成套的设备项目，若发生损失，赔偿责任不超过该受损项目所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例 D、被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用

9、下面有关立案的原则说法正确的是：（ABCD）

A、若一次事故造成多个保单的被保险人出险，应该分别立案处理。

B、同一被保险人分别投保不同险种，应该由赔款申请人分险种填制保险金给付通知书，且按照“一险一案、分险处理”的原则分别立案。

C、由于被保险人与连带被保险人实际上是投保一个险种、持有一份保单，所以理赔人员只建立一个报案号，一个立案号。

D、若该事故导致同一保单多名被保险人伤亡的，应一次立案，并案处理。

10、以下关于养殖业保险的赔偿处理方式正确的是（ABCD）A.若保险标的市场价格高于保额，按保额扣除残值后的差额赔付； B.若市场价格低于保额，则按市场价格扣除残值后的差额赔付。

C.不同种类、价格的标的如在一张保单上承保，免赔数量可按承保或出险数量比例分配

D.投保头数少于存栏头数，则按比例赔付

11、家庭财产保险盗窃险的赔偿处理，下列处理正确的是（B D）A.保险人在赔偿时应扣除相对免赔额

B.保险人赔偿盗窃损失后，被保险人应将权益转让给保险人 C.保险标的发生盗抢事故后，被保险人可立即获取保险赔偿

D.保险标的发生盗抢事故后，若被保险人不立即向公安部门报案，保险人可以拒赔

12、医疗责任险的死亡赔偿应包括（A C D）A.丧葬费 B.死亡赔偿金

C.死亡前发生的非原发病抢救和医疗费用 D.死者生前抚养人所必需的生活费

13、我公司开办的校（园）方责任保险的赔偿处理以《校（园）方责任保险条款》的规定为基本依据，在保险单规定的赔偿限额内以（）为准计算赔付。（A D）A.法院或政府有关部门依法裁定应由被保险人偿付的金额 B.被保险人经受害人同意实际偿付的金额

C.经双方当事人协商确定应由被保险人偿付的金额 D.经双方当事人及保险人协商确定应由被保险人偿付的金额

14、以下关于意外险赔款理算，正确的是（B C D）A.身故保险金=(保险金额—已给付的保险金之和)-免赔额

B.一次意外事故，在同一肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，保险金按残疾中最高的给付比例计付

C.多次意外事故在同一部位烧伤，且本次烧伤比例高于前次烧伤比例的，则本次烧伤保险金=保险金额*（本次烧伤给付比例-前次烧伤给付比例）

D.多次意外事故在不同部位烧伤，且本次烧伤比例≤（100%--前几次烧伤给付比例之和），则：本次烧伤保险金=保险金额*本次烧伤给付百分比

15、下列关于施救费用描述正确的是（A B D）

A.被保险工程的施救费最高不能超过工程出险时的实际投资。B.计算保险财产赔款不需要比例赔偿的，施救费也不需要比例赔偿

C.施救费是在保险事故发生前，被保险人为了防止和减少可能发生的损失而采取必要措施所产生的费用。

D.施救费用必须是“必要、合理和有效的”。

16、.接到出险通知后，保险人应立即派员赶赴现场，会同被保险人对损失进行检验。检验工作的主要内容有（A B C D）A.事故发生的经过、时间、地点、原因 B..保险标的受损的部位、损失程度及数量 C.对必要的帐册和记录进行收集和封存 D.了解事故是否对第三者造成损害

17、安装工程一切险中发生的物质损失项下的损失后，按下列方式确定赔偿金额（A B C D）

A.可以修复的部分损失，以将保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准

B.全部损失或推定全损，以保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准 C.任何属于成对或成套的设备项目，若发生损失，赔偿责任不超过该受损项目所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例

D.被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用

18、下列财产不在“家财一卡通”盗抢险保险标的范围之内有（B C D）A.现金、首饰

B.日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物 C.手表、各种磁带、磁盘、影音激光盘

D.存放于地下室、独立于居民楼的储藏室内的财产

19、意外伤害和健康保险的共性有（A B C）A.都以人的生命和身体为保险标的

B.兼具价值补偿性保险和保险金给付性保险的特征,同属于保险的“第三领域” C.具有一些特有概念，如保险责任期限，定残期限等 D.具有相同的保险责任范围

20、按照农业生产的对象分类，农业保险分为（A B）A.种植业保险 B.养殖业保险 C.成本保险 D.产量保险

三、判断题（每题1分，共10题）

1、货物运输保险约定了货物保险金额的为定值保险。定值保险出险后，如保险人在理赔过程中发现约定的货物保险价值高于货物的实际市场价值，可以按照货物的市场价值进行赔偿。（√）

2、某企业为存货投保财产综合险，为建造房屋而储备的工程物资受损，保险公司应在存货范围内赔付。（×）

3、在意外险中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。（√）

4、货物运输保险的被保险人可以在不通知保险人的情况下，将保险单转让给第三人。保险单转让后，受转让的第三人成为货物运输保险的被保险人。（√）

5、某企业在接到气象部门关于暴雨的预报后，及时组织力量将室外财产搬运到仓库内，并在仓库库门设置挡水墙，由于工作及时，没有财产在暴雨中受损。被保险人的投入避免了损失的发生，属于施救费用，应予以赔偿。（×）

6、某企业为其存货承保了企财综合险，出险后，在受损产成品中，有部分已经完成销售手续，即所有权已经转移但尚未发出的货物，这部分存货在计算赔款时应予以剔除。（√）

7、在机器设备损坏保险中，由于成套设备的部分损坏，造成了整套设备不能使用，所以，保险公司应按整套设备的重置价值赔偿。（×）

8、在医疗责任险中，被保险人及其医务人员对患者在诊疗护理期间的人身损害无过失，但由于发生医疗意外造成患者人身损害而承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿（×）

9、财产保险综合险承担的责任范围很广，除财产保险基本险承保的责任外，还承担暴雨、洪水、台风等自然灾害。（√）

10、海洋运输冷藏险负责赔偿由于冷藏机器停止工作连续达24小时以上所造成的腐败或损失。（√）

第二篇：非车险试题(安徽)

非车险科目

一、单选题 [初级适用] 1.下列哪项不可作为企业财产的保险标的（B）A.厂房 B.土地 C.便携式设备 D.产品

2.根据我家庭财产综合保险（2009版）条款的规定，代他人保管的财产属于（C）A.可保财产 B.不可保财产 C.加费特约承保财产 D.不加费特约承保财产

3.根据保险合同中暴雨的释义，下列说法正确的是（A）A.每小时降雨量达16毫米以上 B.连续12小时降雨量达30毫米以上 C.连续24小时降雨量达60毫米以上 D.连续48小时降雨量达80毫米以上

4.最大诚信原则的内容包括（D）

A.如实告知 B.保证 C.弃权和禁止反言 D.A、B、C

5.关于国家对保险业进行监督和管理的法律规范被称为（C）A.保险合同法 B.保险特别法 C.保险业法 D.保险管理法

6.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房 屋，房屋倒塌，导致该住户的电视机损坏。则电视机损坏的近因是（C）。A.房屋倒塌 B.大树 C.雷击 D.物体坠落

7.机器损坏保险承保的损失以(C)为主。A.电气事故和意外事故 B.人为事故和意外事故 C.电气事故和人为事故 D.意外事故和火灾事故

8.责任保险的保险标的是（C）

A.财产 B.身体 C.被保险人对第三者在法律上应负的经济赔偿责任

9.下列属责任保险除外责任的是（C）

A.第三者的人身伤亡 B.第三者的财产损失 C.第三者的间接损失 D.本人的直接损失

10.下列不属于财产基本险（2009版）保险责任范围的是（C）

A.火灾；B.爆炸；C.暴风；D.飞行物体及其他空中运行物体坠落

11.下列不属于财产综合险（2009版）责任免除范围的是（A）

A.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；

B.大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；

C.保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙； D.水箱、水管爆裂

12.下列哪项所列财产不属于家庭财产综合保险的保险标的范围（B）：

A.房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）

B.用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋 C.室内装潢 D.室内财产

13.保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起（C）日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。A.十五日 B.三十日 C.六十日 D.九十日

14.下列哪项资产不属计算机保险的保险标的（D）

A.计算机主机及外围设备；B.计算机网络设备； C.程控交换机设备； D.主机及其他媒介中存储的各类数据、应用软件和系统软件（包括系统软件技术手册、使用许可证及存储介质）。

15.内河船舶保险附加船东对船员责任保险条款（2009版）中，关于责任限额的规定如下：责任限额包括每次事故每位船员责任限额、每次事故累计责任限额，并在保险单内载明，且每次事故对每位船员赔偿的医疗费不超过每次事故每位船员人身伤亡责任限额的（C）： A.10% B.20% C.30% D.40% 16.机器损坏保险中，下列哪条所列意外事故不属机损险保险责任范畴（B）：

A.设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷； B.火灾、爆炸； C.离心力引起的断裂； D.超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；

17.（D）是被保险人在保险标的处于推定全损状态时，用开头或书面形式提出申请，愿意将保险标的的所有权转移给保险人，并请求保险人全部赔偿的行为。A.推定全损 B.代位求偿 C.权利代位 D.委付

18.建筑工程保险物质损失部分的保险金额是(B)。

A．建筑工程核算价

B．建筑工程完工时的总价值

C．建筑工程承包价

D．建筑工程设计时的总造价

19.建筑工程保险规定在保险期限届满后(C)内向保险人申报最终的工程总造价，以便保险人以多退少补方式调整预收保险费。A．1个月

B．2个月

C．3个月

D．4个月

20.安装工程保险的保险金额按(c)确定。

A．工程安装开始时的总价值 B．安装工程承包合同价 C．工程安装完成时的总价值 D．安装设备总价值

[中级适用] 1.安装工程保险第三者责任的除外责任与建筑工程保险第三者责任不同的是(C)。

A.领有公共运输用执照的车辆、船舶或飞机造成的事故 B.建设安装场地之内及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失 C.由于震动而造成的任何人身伤亡和物质损失 D.承包人所雇员工的人身伤亡及疾病、财产损失

2.机器损坏保险适用于(A)。

A.所有安装验收完毕并转入生产经营的机器设备和配套设施

B.电脑

C.超役使用的机器设备和配套设施

D.未按国家和有关部门规定定期保养检修的机器设备和配套设施

3.机器损坏保险的保险金额(D)。

A新机器按重置价值、旧机器按购买价值确定

B.新、旧机器均按购买价值确定

C.新机器按购买价值、旧机器按重置价值确定

D.新、旧机器均按重置价值确定

4.机器损坏保险的承保风险在财产保险中（B)。

A．基本险不予承保，综合险可以承保

B．基本险和综合险都不予承保

C．基本险可以承保，综合险不予承保

D．基本险和综合险都可以承保

5.（C）的保险责任自被保险货物装上船舶开始，不论由于何种原因，如被保险货物不能在预定抵达目的地的日期起6个月以内交货，保险人将按全部损失赔付，但该货物的全部权益应转移给保险人。

A.偷窃、提货不着险 B.短量险 C.交货不到险 D.拒收险

6.近因原则是判断风险事故与保险的损失之间因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，在连续发生原因中，若前因是被保风险，后因是除外风险或未保风险，而后因是前因的结果，保险人对损失的处理方式（A）。

A．负全部责任

B．负小部分责任

C．负一半责任

D．不负责任

7.重复保险的分摊方法包括（D）

A.比例责任制 B限额责任制 C.顺序责任制 D.以上都是

8.投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是（D）

A.50万元和30万元 B.80万元和80万元 C.40万元和40万元 D.20万元和60万元

9.某企业投保机器损坏保险，发生事故修理费用为30万元，机器残值为10万元，绝对免赔额5万元，则保险公司对该企业的修理费用赔偿为(B)万元。A.30 B.15 C.10 D.5

10.下列属于低值易耗品的摊销法，而不是包装物的摊销法的是(B)。A．五五摊销法 B．分期摊销法 C．比例摊销法 D．成本摊销法

11.下列选项中，(A)不属于家庭财产保险的责任免除的事项。A.地面突然塌陷造成保险标的损失

B.正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用 C.遭受盗窃造成保险标的损失 D.擅自改变房屋结构造成的损失和费用

12.某足额财产保险合同的被保险人在保险财产发生推定全损后，就损失的100万元向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万元。保险人在处理该受损保险标的物后获得110万元收益。对超过的10万元的正确处理方式是(A)。

A.归保险人 B.归被保险人 C.上缴国家 D.由保险双方比例分享

13.被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的财产，属于家庭财产综合险中的(B)。

A.可承保财产 B.特约承保财产 C.不可承保财产 D.根据保单规定而不同

14.在保险事故中同时发生多项原因导致损失，且各原因无发生先后之分对损失都有直接实质的影响结果，若多原因均属被保风险，则保险人对该损失正确的处理方式是（C）。

A.不予赔偿 B.部分赔偿 C.全部赔偿 D.比例赔偿

15.（C）不属于国内水路、陆路运输货物保险基本险的保险责任。

A.火灾造成的损失 B.共同海损费用

C.盗窃造成的损失 D.运输工具发生碰撞、搁浅造成的损失。

16.保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责

任范围内损失时，又将少数人发生的风险损失分摊给全体投保人。因此，保险的集合与分散应具备的两个前提条件是(A)。A.大量风险的集合和少量风险的分散 B.同质风险的集合和不同质风险的分散 C.大量风险的集合与同质风险的集合 D.等量风险的分散与不同质风险的分散

17.某分出公司与某再保险公司签订了一份五线溢额再保险合同，规定分出公司自留额为20万元。现有一笔保险金额为100万元的业务，保险费为5万元，如果发生保险赔款为80万元，则该分出公司的自留保费和自负赔款分别为(A)。A.1万元和16万元 B.2万元和32万元

C.3万元和48万元 D.4万元和64万元

18.某企业于2008年1月1日投保企业财产保险和利润损失保险，2007年该企业的毛利润率为30％。该企业于2008年7月1日发生火灾，需6个月才能恢复，赔偿期为7月1日至12月31日，标准营业额按上年同期的营业额50000元，赔偿期的营业额为30000元，约定一年后营业增长率为10％，通货膨胀率为8％，则毛利润损失为(D)元。A.6000 B.6700 C.8000 D.8700

19.某企业投保企业财产保险，其固定资产为1000万元，保险金额为800万元，发生火灾后其残值为400万元，则保险公司应赔偿该企业(D)万元。A.1000 B.800 C.600 D.480

20.某企业投资企业财产综合险，厂房、办公楼的账面原值为500万，保险金额按照账面原值加成100%确定。在保险期内该企业遭到洪水全部损失，出险时厂房、办公楼的重置价值为800万元，保险人对该损失的赔偿是（C）。A.0万元

[高级适用] 1.某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的 B.500万元

C.800万元 D.1000万元 保险金额为5万元;在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失9500元，并且有500元的残值。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额是（A）。A.4500万元

2、以下(D)不能作为建筑工程险保险项目。

A．施工机具

B．永久性工程及物料

C．临时性工程及物料

D．图表、技术资料

3、以下货物损失属于我司赔偿范围的有：（B）

A.发货人责任所引起的损失 B.运输工具发生碰撞所造成的货物损失 C.市价跌落所引起的损失 D.运输延迟引起的损失

4、火灾是指在（C）上失去控制的燃烧所造成的灾害。

A.时间 B.空间 C.时间或空间 D.区间

5、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费２万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费２万元的正确处理办法是（A）。

A.不退还２万元保险费 B.应退还２万元保险费

C.只退还２万元保险费的现金价值 B.5000万元 C.9000万元 D.9500万元 D.应退还２万元保险费及其利息

6、人身保险的投保人在 D 时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在 时应对保险标的具有保险利益。

A.保险合同订立；保险合同订立 B.保险事故发生；保险事故发生

C.保险事故发生；保险合同订立 D.保险合同订立；保险事故发生

7、财产保险附加机器设备损坏险除外责任是(B)。

A、离心力引起的断裂 B、锅炉及压力容器的损失 C、物理性爆炸

D、经考核合格的操作人员因操作失误、缺乏经验或技术不善以及疏忽、过失行为

8、下列属于家庭财产保险的可保财产有（A）。

A、家用电器 B、无线通讯工具 C、有价证券 D、古玩

9、下列不属于家庭财产保险责任的是（D）。A、火灾 B、暴风 C、雪灾 D、地震

10、同一意外事故造成不同残疾项目属于同一肢的，（A）。

A.仅给付其中比例较高一项的残疾保险金 B.仅给付其中比例较低一项的残疾保险金 C.给付各项比例之和的残疾保险金 D.给付高者与低者比例之差的残疾保险金

11、属于普通型家庭财产保险的除外责任的是（A）。

A.被保险人及其家庭成员的故意行为 B.火灾 C.雷击 D.爆炸

12、被保险人遭受意外治疗未结束的，按第（D）日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

A.30 B.60 C.90 D.180

13、被保险人李某因发生交通意外事故，造成伤残并住院治疗，在治疗过程中因急性心肌梗塞死亡，赔付（A）。

A、残疾赔偿金 B、死亡赔偿金 C、不赔 D、比例赔付

14、企业财产保险的保险标的在发生部分损失时，保险金额（A）。

A、根据赔款冲减 B、根据损失金额冲减 C、自动恢复 D、冲减并退还相应保险费

15、机器损坏保险承保的损失有（A）事故。A、技术人员操作失误 B、一般的意外 C、自然灾害 D、试车期的

16、下列不属于意外伤害三要素的是：（D）

A：致害物，B,侵害对象，C，侵害事实，D侵害后果

17、关于间接死亡原因下列不正确的是：（C）

A中毒死亡B外伤后病发严重感染C外伤出血；D外伤形成的非感染疾病

18、关于远洋船舶除外责任下列说法不正确的是：（D）

A，被保险船舶不适航 B、被保险人及其代表的疏忽或故意行为 C、被保险人恪尽职责应予发现的正常磨损，锈蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷,包括不良状态部件的更换和修理 D船舶外的暴力盗窃或海盗行为

19、建筑工程保险物质损失部分规定的免赔额不包括下列哪一种：（D）A，特种危险免赔额B各保险项目遭受其他风险的免赔额C试车期的免赔额D,相对免赔额

20、雇主责任险的责任限额不包括下列哪种说法：（B）

A，每人伤亡责任限额不低于3万元人民币B，精神损害赔偿不超过人民币6万元C每人医疗费用责任限额不超过每人伤亡责任限额的50%并且不高于5万元人民币 D法律费用责任限额为伤亡责任限额的20%

21、预付赔款需要有的基本事实条件不包括：（C）

A根据已掌握材料，明确判定保险责任成立B已有初步的估损金额，且有支持依据和凭证C公安处理机关提出预付要求D被保险人有预付赔款的要求（应书面提出申请）

一、多选题 [初级适用] 1.保险合同中定义的火灾，须同时具备以下哪些条件（ABD）A.有燃烧现象 B.偶然意外的燃烧 C.燃烧造成财产焦糊变质 D.燃烧失去控制

2.企业财产保险发生保险责任范围内的损失时，保险人有权选择下列哪些方式赔偿（ACD）

A.赔偿 B.折价赔偿 C.实际修复 D.实物赔偿 3.保险按照承保方式分类，可以分为（ABCD）A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险 4.保险的基本原则包括（ABCD）

A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.近因原则 D.损失补偿原则 5.下列那个主体属于财产保险合同的当事人包括（AB）A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.代理人 6.保险合同主体变更包括(BCD)的变更。A.保险代理人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人

7.某药厂因停电时，冷藏库的药品变质，根据企业财产基本险的有关规定，保险人不承担赔偿责任的情况有（ABD）。A.供电局通知停电，药厂未采取措施 B.药厂职工疏忽造成配电间故障，导致停电 C.药厂配电间遭雷击着火，造成停电

D.电线杆被车撞倒，供电线路中断，造成停电

8.下列保险合同中，保险责任开始后还能解除的合同是(ABD)。A.家庭财产保险合同 B.机动车辆保险合同 C.货物运输保险合同 D.人身意外伤害保险合同

9、下列行为或事故，属机器损坏保险责任范围的是（ABC）

A.经考核合格的操作人员的疏忽过失行为 B.离心力引起的断裂 C.电器短路造成的损失 D.火灾、爆炸

10.利润损失保险承保的是财产保险不保的间接损失。归纳起来，利润损失保险的保障项目包括（ABC）。A．毛利润损失

B．营业费用增加所致的毛利润损失 C．工资 D．审计师费用 E．纯利润 [中级适用] 1.下列属于公众责任保险责任范围的是（ABD）A.第三者人身伤亡或财产损失；

B.事先经过保险人书面同意承担的诉讼费用；

C.被保险人或其代表、雇佣人员人身伤亡的赔偿责任，以及上述人员所有的或由其保管或控制的财产损失；

D.发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支出的必要的、合理的费用。

2.在沿海内河船舶保险条款中，全损险保险责任中，有“船舶失踪”责任。该责任具体包括（ABD）A.船舶在航行中失踪； B．船员和船舶同时失踪； C.失踪满3个月以上； D．失踪满6个月以上。

3.一般情况下，保险人在产品责任保险项下承担的赔偿责任必须具备以下哪些条件（ABD）

A.必须有意外“事故”发生，没有事故的损失不属于保险责任；

B.产品责任事故必须具有“意外”和“偶然”的性质，不是被保险人所能预料的；

C.根据《劳动法》应由被保险人承担的责任；

D.产品责任事故必须发生在被保险人制造或销售场所以外的地方，而且产品的所有权已转移给产品使用者或消费者。4.下列属于雇主责任保险基本责任的是（ABCD）

A.被保险人所雇佣的员工在保险期限内，在雇佣过程中（包括上下班途中），从事与保险单所载明的被保险人的业务工作时，由于遭受意外事故而导致伤残或死亡，被保险人根据雇佣合同和有关法律法规必须承担的经济赔偿责任；

B.因患有与业务相关的职业性疾病而致使所雇佣的员工伤残或死亡的经济赔偿责任；

C.被保险人依法应负的医疗费； D.被保险人应支出的有关诉讼费用。

5.中国人民财产保险股份有限公司家庭财产管道破裂及水渍保险条款（2009版）保险责任包括（AB）

A.被保险人室内的暖气管道（含暖气片）、自来水管道、下水管道突然破裂致使水流外溢；

B.被保险人楼上住户、隔壁邻居家的暖气管道（含暖气片）、自来水管道、下水管道突然破裂致使水流外溢。C.施工使管道破裂；

D.被保险人室内、楼上住户、隔壁邻居家的下水管道堵塞致使水流外溢.6、下列属于中国人民财产保险股份有限公司现金保险条款（2009版）保险责任范围的有（BCD）A.暴风、暴雨、雷击；

B.被保险人的雇员在前往银行送款或自银行提款回程中遭受抢劫； C.存放在金库、保险箱（柜）内遭受盗窃或抢劫； D.在营业过程中遭受抢劫。7.下列属于中国人民财产保险股份有限公司安装工程一切险条款（2009版）责任免除范围的有（ABCD）

A.因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；

B.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；

C.由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失； D.施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失 8.下列情况下，影响保险合同效力的是(BCD)。A.货物运输保险中货物的转运 B.机动车辆保险中机动车辆的转让 C.产品责任保险中产品的买卖 D.船舶保险中船舶的转让

9.下列属于船舶保险的除外责任的是(ABD)。

A.被保险人在船舶开航时，知道或应该知道船舶不适航 B.被保险人及其代表的疏忽或故意行为 C.船员的疏忽或过失行为

D.被保险人恪尽职守应予以发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周等 10.对由于设计错误、电气原因等原因造成其他保险财产的损失，下列说法不正确的是(ABC)。

A.建筑工程和安装工程都予以赔偿 B.建筑工程赔偿、安装工程不赔偿 C.建筑工程不赔偿、安装工程赔偿 D.建筑工程和安装工程均不赔偿 [高级适用] 1．按船舶保险条款的通常规定，船舶保险一切险中一般风险的保险责任不包括(ACD)等。

A.人员配备不当 B.抛弃货物 C.被保险人的疏忽行为 D.装备或装载不当

2、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的(ABCD)除合同另有约定外，由保险人承担。

A、仲裁费用 B、诉讼费用 C、必要的 D、合理的费用

3、根据团体人身意外伤害保险条款，因下列（ABCD）原因造成被保险人烧伤、残疾、身故的，保险人不承担给付保险金责任。A、投保人、被保险人、受益人的故意行为

B、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀 C、被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者 D、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物

4、医疗责任险保险条款，保险责任范围内的事故发生后，事先经保险人书面同意的法律费用，包括事故鉴定费、查勘费、（ABCD）等，保险人在约定的范围内也负责赔偿。

A、取证费 B、仲裁或诉讼费 C、案件受理费 D、律师费

5、普通型家财综合保险的承保范围通常由（ABC）部分组成。

A、房屋及附属设备 B、室内装潢 C、室内财产 D、日用消耗品

6、责任保险以事故发生期间为基础，其承保方式有（AC）。

A、期内发生式 B、发现期 C、期内索赔式 D、追溯期

7、构成火灾责任必须同时具备的条件有（ABC）。

A.有燃烧现象 B.偶然、意外发生的燃烧 C.燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势 D.有控制地点的焚烧行为。

8、对于符合立案注销的条件是：（ABCD）

A、不属于保险责任 B属于保险责任但客户放弃索赔 C客户已报案,但自出险之日起两年内未提交索赔申请书及相关理赔单证的案件（无论客户是否已经在现场查勘报告及出险通知书上签字）D无效数据（垃圾数据）

9、符合以下条件的赔案可以考虑作为通融案件：（ACD）

A、在我公司连续投保时间在一年以上 B、被保险人申请我公司给予照顾 C、近三年全险种已决加未决赔款赔付率低于40%的客户 D、承诺下期续保，且保费规模不低于上年水平，费率不低于平均水平

10、企财险风险特征：（ABC）

A、风险相对集中 B、最大可能损失金额具大 C、心理道德风险较大 D、案均赔款较高

三、判断题： [初级适用] 1.保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的过程被称为风险核查。（×）2.国内货物运输保险的保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期 保险货物卸离运输工具后的十五天为限。（√）

3.在上下班途中，被保险人的雇员遭遇意外事故伤害属于雇主责任保险的责任范围(√)4.2007年8月《中国人民财产保险股份有限公司能繁母猪保险条款》规定，投保时能繁母猪在4月龄以上（含）4周岁以下（不含）（×）

5.代为求偿权是指当保险标的因遭受保险责任事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。（√）

6.查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录中，通常选择的时间段为一到二年。（×）

7.保险标的发生保险责任范围内的损失，被保险人有权选择货币方式赔偿、实物方式赔偿和实际修复进行赔偿。（×）

8、某超市投保了企业财产保险综合险，某日发生火灾，烧毁了店内部份待销售商品。那么，保险人确定保险赔款的价格基础是商品的进货价格。（√）9.盗抢险是家庭财产保险最为普遍的一种附加险,保险人负责赔偿的盗窃损失是保险财产遭受外来人员有明显现场痕迹的盗窃，90天未能破案。（√）10.简易建筑是指顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10%的建筑。（√）[中级适用] 1.在企业财产保险中，当固定资产发生全部损失时，若受损财产的保险金额等于或高于出险时的重置价值，则保险赔偿金额以不超过出险时市场价值为限。（×）

2.船舶如果发生共同海损，应对共损经过以及是否构成共损事实进行核实。如果船舶不足额投保，共损分摊部分应按比例进行赔付。（√）3.我国《保险法》中规定，人身保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。（√）

4.由于震动移动或减弱支撑而造成的损失是安装工程保险第三者责任部分的除外责任。（×）

5.保险人取得代位求偿权必须是在按照保险合同履行了赔偿责任之后。（√）6.重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和也必须超过保险价值。（×）

7.重置价值是指替换、重建受损保险标的,以使其达到全新的状态而发生的费用,也包括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。（×）8.责任保险承保的民事责任既包括侵权的民事责任（即侵权责任），又包括违反合同的民事责任（即合同责任或违约责任）。（√）

9.我国《保险法》中规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。（√）

10.跟一般财产保险一样，工程保险的保险期限通常为一年，到期办理续保。（×）[高级适用]

1、财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。（√）

2、暴雨属于财产基本险的保险责任。（√）

3、公众责任是指致害人在公众活动场所由于过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法由致害人对受害人承担的赔偿责任。√

4、电机、电器、电气设备因、超电压、碰线、自身发热所造成的本身损毁属于火灾保险责任。（×）

5、对于家财险室内财产的损失实行比例赔偿方式。（×）6、建筑工程保险的试车期通常被认为是风险相对集中的时期。（√）

7、流动资产（存款）部分损失赔款=保险金额/保险价值X实际损失或受损财产恢复原状所支付修复费用。√

8、根据我国现行的《海洋运输货物保险条款》规定，主险分为平安险，水渍险，一切险和淡水雨林险四种。×

9、由于被保险人所聘用员工因非职业原因而受酒精和药剂的影响所发生地伤残或死亡属于雇主责任险保险责任范围。×

10、在企业财产保险的赔偿处理中，如果保险金额低于保险价值的，需对损失按比例分摊进行赔偿。但残值不用分摊，直接在赔款中扣除即可。（×）

四、案例分析: [初级适用] 1.某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。在保险期间发生火灾。

当:(1)绝对免赔率为5%，财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？(2)绝对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？(3)相对免赔率为5%，财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？ 答:(1)因为绝对免赔率为5%,100×5%＝5万，损失小于免赔额，保险公司不赔(2)因为绝对免赔率5%,100×5%＝5万,损失大于免赔额，保险公司赔偿8万－5万=3万元

(3)因为相对免赔率5%,100×5%＝5万,损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿8万元

2.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？ 答:(1)按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额 因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。

(2)保险人按比例赔偿方式。赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×(24-6)/24＝18万元 [中级适用] 1.某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元，后因发生保险事故，损失400万元，被保险人支出施救费用50万元。这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元，问保险公司如何赔付？

答：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式。即：

保险赔款＝（保险财产实际损失额＋施救费）×保险保障程度（或者保险金额/保险价值）

＝（400＋50）×900/1000 ＝405（万元）

2.李某将其家中房屋及室内装潢在我公司投保了金锁家庭财产综合保险中的“家康险”，具体保额如下：房屋及装潢25000元，室内财产25000元，盗抢险：15000元，家用电器用电安全10000元，管道破裂及水渍险10000元，现金、首饰盗抢险1000元，第三者责任5000元。保险期限自2010年5月1日起至2011年4月30日止，2010年7月28日，李某家楼上住户家中自来水管突然意外爆裂，造成李某家中地板被水浸泡，损失金额5000元，残值：500元，李某楼下住户地板也被泡，损失金额2500元，出险当时，房屋及室内装潢的重置价值为150000元。以上损失是否属保险责任？如何赔偿？

答：李某家的地板损失属保险责任范围，但李某家楼下住户的地板损失不属于保险责任范围。

计算式： 保险赔款=损失金额－残值 ＝5000元－500元

＝4500元。

[高级适用] 1.张某将自己的一条船向我公司投保了沿海内河船舶一切险，保险金额160万元，保险价值为200万元，保期自2010年6月9日起至2011年6月8日止，2010年7月8日，该船在长江中因船底碰撞异物而沉没，通过施救，打捞费44万元，维修费56万元，残值2万元，油污损失赔偿2万元，海事部门事故处理费5000元，免赔率为10％，请计算保险赔款。答：油污损失和海事部门事故处理费不属于保险责任范围，具体赔偿计算式如下：

（实际损失和费用－残值）X(1-免赔率)X保险金额/保险价值

＝（440000＋560000－20000）X（1－10％）X1600000/2000000 ＝705600元

2.某木业公司在我公司投保了财产综合保险，保期自2010年4月2日起至2011年4月1日止，共投保资产1500万元，其中固定资产：房屋650万元，机器设备350万元，存货：产成品300万元，原材料200万元。固定资产按2010年3月账面原值投保，存货估价投保。2010年6月2日，该公司生产车间意外起火，大火造成房屋及设备损失220万元，产成品和原材料损失180万元，出险时，固定资产（房屋和设备）的重置重建价为980万元，存货的账面余额为600万元，残值5万元（其中存货残值2万元），试计算保险赔偿。计算公式如下：

(1)固定资产赔偿，因保额大于保险价值，不需比例赔付。损失金额－固定资产的残值＝2200000元－30000元＝2199997元；(2)存货的赔偿，因保额小于出险的账面余额，需比例赔偿：

（存货损失金额－存货的残值）x存货保险金额/出险时存货账面余额 ＝（1800000元－20000元）x5000000元/6000000元 ＝1483333.33元 赔款合计: 固定资产赔偿＋存货的赔偿 ＝2199997元＋1483333.33元 ＝3683330.33元

五、实务操作题 [初级适用] 1.某汽车制造企业投保了财产一切险，2009年6月14日因暴风造成厂房房顶被掀，你认为就此次事故应收集哪些单证？

答：气象证明，承保时的资产负债表、出险时的资产负债表、固定资产明细账或卡片，财产损失清单(包括直接财产损失、各项施救、保护、整理费用清单),受损标的维修方案、维修合同等,材料价格证明（财务凭证、采购发票、维修费用发票、残余物资回收价格或协商价值证明等）。

2.我公司承保了某地市的能繁母猪，保险期限为2009年3月31日至2010年3月30日，保险金额1000元/头，2009年6月，该地市一头投保的母猪因猪丹毒死亡，请问查勘人员应采取什么样的措施，并收集哪些单证？

答：查勘之前调阅保单抄件，明确承保情况，同时与畜牧防疫部门联系，要求派员参与。到达查勘现场后认真比对出险标的的承保信息，根据能繁母猪的生理特点，查验体重、畜龄，在畜牧防疫部门的配合下核实出险原因，确定保险责任。拍摄出险查勘照片。查勘照片须显示拍摄时间、查勘标示牌、出险标的及其饲养环境（全景和近景）、耳标（全景和近景）、查勘现场全貌、保险凭证等。查勘标示牌应包括分户姓名、查勘时间、地点、查勘人员、死亡头数等内容，出险标的全景照片应同时显示查勘标识牌。认真核实并记录出险能繁母猪的耳标号，通过农保通平台或综业系统查询保险清单，核对分户信息和标的防疫码。相关查询、核对记录需附在赔案中备查。撰写现场查勘报告，详细描述死亡标的饲养环境、耳标佩戴情况、畜龄、发病症状、诊疗过程、诊断结果和出险原因。最后要求农户对死亡母猪进行无害化处理。

[中级适用] 1.某粮油公司就其购买的袋装玉米向保险公司投保了国内水路货运险，货到目的港后，收货人发现部分玉米水湿，立即向保险公司报案。查勘人员到达现场后，发现应立即施救整理，请问查勘人员采取或建议被保险人采取施救整理的一般做法有哪些？

答:(1)迅速分隔完好和残损货物。有些货损，特别是水湿、霉烂、沾污、串味等原因造成的货损，如不立即进行分隔，损失将不断扩大。

(2)修补或重新包装。对包装破裂的，根据情况，需要修补、重新包装或换袋的，应建议被保险人或收货人及时采取相应措施，以防止发生损失或加重和扩大损失。

(3)重新捆扎。对散、松捆或箱板等要重新加固或捆扎后方可继续转运，以免货物散失。

(4)虫蛀的货物应立即熏蒸杀虫，以减少损失的进一步加重。(5)及时整理加工。

2.某船户在我公司投保内河船舶一切险，在保期内发生碰撞事故，致双方船损，通过我司查勘定损后，双方船已维修完毕。事故已处理结束。现保户提出索赔申请。请告知需提供的相关材料。

答：保险单、港监签证、航（行）海日志、轮机日志、海事报告、船舶法定检验证书（适航证）、船舶入籍证书、船舶营运证书、船员证书（副本）、运输合同载货记录、事故责任调解书、裁决书、损失清单、维修票据、保险公司估价单、相关照片及其他有关文件。

[高级适用] 1.某矿业公司向我司投保了雇主责任保险，共投保50人，每人伤残死亡保额20万元，附加医疗费用保额4万元，保期自2010年5月7日起至2011年5月6日止，2010年7月15日下午17时30分，该单位的王某与张某一道下班回家，途中，王某因意外滑倒而摔伤腰部，被及时送往医院救治，张某回家后，洗澡时意外摔倒，跌伤头部。事后，王某和张某均通过法院诉讼，从该矿业公司得到医疗费等费用赔偿，后该公司拿两人的费用票据到我司提出索赔请求，应如何处理？

答：根据雇主责任险保险条款规定，凡被保险人所聘用的员工，于保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。因此，根据以上所述，王某在下班途中受伤的，其相关医疗费用可以合理赔付。但张某的意外受伤是在回到家中以后发生的，不属于雇主责任保险范围，因此，对其所有费用均不能认可。

2.某酒店在营业过程中因意外事故发生火灾，致使临近另家服装店也遭受火灾，造成该服装店的工作人员死亡一人、受伤3人、直接财产损失8万元，花费紧急抢救医治费25000元、其他必要的合理的费用1.5万元、医疗及误工工资2.3万元。肇事酒店在此之前在我司投保了公众责任保险，投保每次事故赔偿限额10万元，其中每人赔偿限额1万元，每次事故财产损失免赔额2000元，累计赔偿限额20万元。经法院判决上述全部损失和费用共计人民币19.3万元，其中每人死亡赔偿5万元，均应由被保险人依法承担，在索赔过程中发生的法律费用3000元也应由被保险人承担。问保险公司应如何赔付？ 答：A.责任审核

根据公众责任险相关条款规定，该索赔案属于保险责任范围内的事故，应予立案赔偿。根据法院的判决结果，对被保险人应承担的19.3万元经济责任进行审核，确定该案第三者人身伤亡、财产损失和诉讼费用三项损失和费用合计金额以及每人的死亡赔偿金额，均超过了保单明细表中列明的每次事故赔偿限额和其中每人赔偿限额。按照公众责任保险条款规定，保险人应在保单规定的赔偿限额内赔偿，超过部分应由被保险人自行负担。必要的、合理的费用可以另行计算，由于未超过每次事故赔偿限额，按实际赔付。B.赔款计算

1、第三者人身伤亡、财产损失和诉讼费用赔款

＝（死亡赔偿金＋伤残医疗费＋误工工资）＋（财产实际损失－每次事故免赔额）＋诉讼费用－超限额部分

＝（10000＋23000）＋（80000－2000）＋3000－14000 ＝100000元

C.必要的、合理的费用赔款 ＝紧急抢救医治费＋其他费用 ＝25000＋15000 ＝40000元

保险人应付赔款共计140000元。

第三篇：非车险理赔员试题

一、单项选择恿(每题1分，共50分，请将备选答案中代表最符合题意的答案标号填入答

题卷)

l、风险是由多种要素构成的，构成的要素包括风险因素、（A.风险标的和风险事故

C.风险性质和风险原因

这些要素决定了风险的存在、发生和发展。一般认为，风险)等。

B.风险事故和损失

D.风险原因和损失

2、下列选项中，不属于财务型风险管理方法的是()。

A.自留 B.保险 C.预防 D.转移

3、最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则，其内容包括如实告知、弃权与禁止反言以及()。

A.诚实 B.守信 C.保证 D.信用

4、按照保险利益原则的时间效力规定，险是()。

A.企业财产保险 B.责任保险

不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益的保

C.机动车辆保险 D.人身保险 5、1916年7月30日，一场原因木明的大火造成停在纽约港码头货场上的一些货车爆炸。

爆炸引起了另一场大火，火灾继而又引起了新的更剧烈的爆炸。这次爆炸造成的冲击波，损

坏了停泊在1000英尺以外的船舶。该案中船舶受损的近因是()。

A.第一场大火 B.第一场爆炸 C.第二场大火 D.第二场爆炸

6、某企业厂房的保险金额为400万元，由于第三者原因发生保险事故生成的损失金额为300

万元，事故发生时该厂房的实际价值为500万元，保险人向被保险人支付240万元的赔款后

取得了向第三者的代位追偿权，并最终获得250万元的追偿款。这250万元追偿款的分配如

下，即()。

A.250万元全部归保险公司所有

B.200万元归保险公司，50万元归被保险人

C.240万元归保险公司，10万元归被保险人

D.保险公司先拿240万元，余下的10万元与被保险人平分

7、保险人行使物上代位权的条件之一是保险标的发生了保险事故并确定为（A.共同海损 B.单独海损 C.推定全损 D.实际灭失

8、某制药厂为其拥有的一幢价值200万元的办公用楼投保，分别向甲、乙两家保险公司签

订了财产保险合同。保险金额分别是120万元与180万元。后该办公楼遭受火灾，损失达

180万元。按照以保险金额为基础的分摊方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为

()万元o

A.72;108 B.90;90

9、一栋房屋的保险金额为50万元，投保后不久即被全部焚毁，此时房屋的市价为55万元。

按照赔偿原则，保险公司的赔偿金额应以()为限。

A.实际损失 B.保险金额 C.市场价值 D.责任限额

10、免赔额是指保险人对于保险标的在一定限度内的损失不负赔偿责任的金额。当损失金额

大于免赔数额时则无须进行扣减的部分，称为()。

A.绝对免赔额 B.相耐免赔额

C.免赔责任额 D.共赔责任额

11、刘明向某财险公司营业部投保车辆损失保险，保单规定了保险人的责任免除条款。依照

我国保险法的规定，在订立保险合同时，财险公司应当就有关免责条款的具体内容向刘明予

以明确说明。未明确说明的，()。

A.该条款未经法院确认不产生效力

B.该条款不产生效力

C.该条款未经投保人确认不产生效力

D.依保险法规定确认该条款的效力

12、投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于

合同解除前发生的保险事故，()。

A.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费

B.可以承担赔偿或者给付保险金的责任，也可以退还保险费

C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当部分退还保险费

D.可以承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费

13、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任

人员()。

A.-定期限进入保险业，该期限为三年

B.-定期限进入保险业，该期限为五年

C.-定期限直至终身进入保险业

D.-定期限但不可终身进入保险业

14、保险公司分支机构对于总公司统一报批报备的条款费率()。

A.可以随意变更 B.可以部分变更

C.可以变更条款，但不得变更费率 D.都不得随意变更

15、新《保险法》开始实施的时间为（A.2009年1月1日

C.2009年10月1日

16、下列选项中，不属于应从重追究主要负责人及相关人员责任的情形是()。

A.对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理，或故意包庇隐瞒

B.发生案件后，未进行有效整改，不采取积极措施挽回影响和损失，或者隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理

C.未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时

进行有效整改，导致重大案件发生

D.案发前曾主动反映、举报案件线索的

17、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》中规定在被保险人或者受益人请求

保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币()以上或者外币等值()美

元以上时，应登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他穿份证明

文件的复印件或者影印件。

A.5000元: 500

C.20000元;2000

B.10000元;1000

D.30000元;3000

18、根据新《保险法》规定，保险事故发生时，()必须对保险标的具有保险利益。

A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.保险人

19、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（A.不承担赔偿责任，但退还保险费 B.不承担赔偿责任，不退还保险费

C.承担赔偿责任 D.承担部分赔偿责任

20、投保人因过失未履行如实告知义务的，()。

A.不承担赔偿责任，但退还保险费

C.承担赔偿责任

保险人对于保险合同解除前发生的保险事故

B.不承担赔偿责任，不退还保险费

D.承担部分赔偿责任

21、按照《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是()。

A.无限告知原则 B.部分告知原则

C.全部告知原则 D.询问告知原则

日日

l'1

月月 1

年年

0

O l

O O 2，良阢

22、财产险、船舶险未决赔款准备金估算方法为()。

A.逐案估计法 B.平均值估计法

C.赔付率法 D.财务调整法

23、根据《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是

()。

A.保险人在事故发生时向投保人告知该条款

B.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款

C.保险人在保险合同中明确列明该条款

D.该条款应得到保险监管部门的批准

24、财产保险合同中规定，尽管灾害事故发生在保险责任范围内，但对于被保险人没有履行

抢救义务而加重损失的部分，保险人()。

A.有权要求被保险人增加保费

C.要求被保险人承担部分损失

B.对原有损失也不赔付

D.不负赔偿责任

25、保险财产在发生保险事故时，被保险人为了减少保险财产损失而采取施救、保护措施所

支出的合理费用，这些费用的最终支付方应该是()。

A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人

26、被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出

赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权()。

A.解除保险合同，并退还保险费

B.解除保险合同，并不退还保险费

C.不能解除保险合同，可承担赔偿责任

D.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但不舵解除保险合同

27、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知义务，若发生保险事故将产生的法律后

果是()。

A.保险公司不得解除合同，并应承担相应保险责任

B.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费

C.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费

D.保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

28、在财产保险理赔中，对于重复保险的损失赔偿实行损失分摊原则，对于不足额保险实行

比例赔付原则，它体现财产保险的()。

A.有偿性 B.无偿性 C.给付性 D.补偿性

29、在一份保险合同履行过程中，当事人就保险公司提供的格式合同所规定的“意外伤害”

条款的含义产生了歧义。在此情形下，法官解释条款的原则是()。

A.按照公平原则进行解释

B.按照通常理解进行解释，如有两种以上理解的，按照对保险公司不利的原则进行解释

C.按照法理进行解释

D.直接按照对保险公司不利的原则进行解释

30、下列选项中，属于理赔时效指标的是()。

A.估损偏差率 B.立案注销率 C.出险率 D.当期案件理赔周期

31、根据公司相关理赔管理规定，级公司。

A.接报案 B.立案

对超分公司权限内赔案，分公司在()环节上报上

C.预付 D.结案

32、根据公司相关理赔管理规定，理赔权限依据()确定。

A.报损金额或估损金额 B.预付赔款金额 C.保险金额 D.保险价值

33、通常情况下，受损保险标的的实际价值以保险事故发生时当地同类财产的()来

确定。

A.实际价格 B.估计价格 C.重置价格 D.市场价格

34、保险人核定保险责任后，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给

付保险金的协议后()内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A.10日 B.10个工作日 C.15日 D.15个工作日

35、下面选项中，可以进行立案注销的事项是（A.客户在报案后长达半年没有提交索赔资料

B.客户正式放弃索赔

C.理赔人员判断可以拒赔

D.以上均可以

36、财产保险合同无效是指()。

A.自始无效 B.经解除后无效 C.经撤销后无效 D.经终止后无效

37、根据理赔省集中方案，对地市分公司权限内赔案聘请总公司名录内的公估人对，应

()

A.直接报总公司审批 B.由地市分公司直接聘请

C.报省级分公司审批 D.向省级分公司报备

38、对保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，应在赔款时()。

A.予以扣减 B.不再扣减 C.协商处理 D.以上均可

39、关于施救费用的赔偿计算，下列选项中，描述不正确的是()。

A.应区分保险财产与未保财产

B.对所有施救过程中发生的费用都进行赔偿

C.施救费与保险财产的赔款应分别计算

D.计算保险财产赔款不需要按比例分摊时，施救费用也不按比例分摊

40、总公司2010年理赔质量考核评分办法中的“估损偏差率”是指()。

A.结案前估损金额与结案金额间的偏差率

B。首次估损时估损金额与结案金额间的偏差率

C.准备金评估时点估损金额与结案金额间的偏差率

D。以上均不对

41、总公司2010年理赔质量考核评分办法中的“估损充足率”是指()。

A.结案前估损金额与结案金额间的偏差率

B.首次估损时估损金额与结案金额间的偏差率

C.对应立案未决清单中案件的未结金额与立案未决清单中的案件发展至当前的已结金额的 比例

D.以上均不对

42、保险合同的解释原则之一是文义解释。该原则的含义是（A.保险单与投保单不一致时，以保险单为准

B.特约条款与基本条款不一致时，以特约条款为准

C.手写内容与打印内容不一致时，以手写内容为准

D.行业术语与保险用语不一致时，以行业术语为准

43、在我国，重复保险采取比例责任制。比例责任制是指各保险人()。

A.按照各自的保险金额占所有保险人的保险金额之和的比例来计算承担的赔款

B.按照各自单独赔付时的赔款与所有保险人单独赔付金额之和的比例来计算承担的赔款

C.按出单的顺序确定赔偿责任

D.由被保险人自主选择保险人应承担的比例

44、委付制度主要适用于()，A.财产保险 B.责任保险 C.海上保险 D.保证保险

45、企业财产保险中，因第三者对保险财产的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人

赔偿保险金之日起，在()范围内行使代位追偿权。

A.保险金额 B.保险价值 C.赔偿金额 D.实际损失

46、《保险法》规定，对于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当做有利于()的解释。

A.被保险人或受益人 B.保险人 C.第三者 D.投保人

47、下列选项中，()不具有保险利益。

A.财产的所有人对其财产

B.财产抵押权人或质押权人对其抵押或质押财产

C.商业企业对社会公共财产

D.财产的经营管理人对其财产

48、在发生大面积灾害，在媒体上获知某被保险人已经受损时，理赔人员应（A.及时与被保险人联系进行现场查勘 B.等待被保险人出险报案

C.关注事件的进展情况 D.立即提供预付赔款服务

49、保险法通常包括保险业法、保险合同法和保险特别法三部分内容，其中关于调整保险双

方当事人的权利义务关系的法律称为()。

A.保险合同法 B.保险业法 C.保险特别法 D.保险法

50、通常，国家对保险业监管的核心内容是()。

A.保险费率 B.保险条款 C.保险成本 D.偿付能力

二、多项选择题(每题2分，共40分，备选答案中有两个或两个以上符合恿意的答案，请

将代表正确答案的标号填入答题卷内。少选但选择正确得1分，多选或错选均不得分)

l、财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低风险发生损失的成本。其具体方法有

()。

A.转移风险 B.预防风险 C.自留风险 D.分散风险

2、在财产保险中，通常导致投保人或被保险人变更的原因是（A.保险企业破产 B.被保险人死亡

C.保险财产买卖 D.保险财产转让

3、关于财产保险合同保险标的转让问题，下列选项中，说法正确的是()。

A.保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务

B.保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有

约定的合同除外

C.因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前欺规定的通知之日起六十日

内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同

D.被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保

险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任

4、当财产保险合同的保险标的在合同履行期间发生保险事故导致部分损失时，下列选项中，说法不正确的是()。

A.投保人不得解除合同

B.除保险合同另有约定外，保险人不得解除合同

C.保险人解除合同的，应提前30天通知投保人

D.保险人解除合同的，应将保险标的未受损部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任

开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人

5、规范财产保险市场秩序要确保赔案和赔款的真实，其重点内容包括（A.严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔

B.严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额

C.严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支

D.严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为

6、“六条禁令”的内容包括（A.严禁埋单、撕单和制作阴阳单

B.严禁制作假赌案

C.严禁设立账外账、小金库

D.严禁在赔款中列支规定以外的其他费用

7、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险承

担的民事责任是()。

A.违约责任 B.过失责任 C.严格责任 D.侵权责任

8、财产保险费率一般由()两部分组成。

A.纯费率 B.费用率 C.附加费率 D.赔付率

9、保险利益必须具备的条件是()。

A.合法的利益 B.可确定的利益 C.经济利益 D.合同利益

10、根据损失补偿原则，损失补偿以（A.实际损失 B.保险金额)为限。

C.保险利益 D.保险价值

11、未决赔款准备金的估算方法有()。

A.逐案估计法 B.平均值估计法 C.赔付率法 D.财务调整法

12、根据公司《未决赔案管理规定》，重开赔案必须满足以下条件之一的是（A.法院最终判决结果与原处理情况存在差异

B.被保险人要求提高赔付金额和赔付项目，且理由成立

C.涉及对商业车险与交强险案件赔款或费用的重新归集

D.原赔案处理出现差错

13、根据公司《未决赔案管理规定》，立案注销必须满足以下条件之一的是（A.不属于保险责任

B.属于保险责任，但客户放弃索赔

C.客户已报案，但自出险之日起两隼内未提交索赔申请书及相关理赔单证

D.无效数据(垃圾数据)

14、根据公司相关理赔管理规定，下列选项中，定义正确的是()。

A.案件处理率=当期处理案件总量/当期报案数量×10096

B.限时立案率是指在规定时间内立案(车险3天，非车险5天)的案件数量占所有有效报案

数量的比例

C.赔付率=已决赔款/签单保费

D.未决发展比率是指上末未决赔案在本的发展金额与上末未决赔款准备金的 比例

15、根据公司《未决赔案管理规定》，A.被保险人调整报损金额和项目

C.与客户谈判后估损金额发生变化

应该对估损金额进行调整的情况是()。

B.再次查勘定损后估损金额发生变化

D.年终人为调整

16、根据公司理赔省集中方案，需省集中操作进行管控的关键环节是（A.延时报立案 B.案件注销

C.通融赔案审核 D.估损金额调整

17、对逐案估损评估准备金的险种，人为低估估损金额的后果是（A.降低当期赔付成本

B.在下一产生不利发展，影响下一赔付成本

C影响精算师对发展因子的判断

D.没有影响

18、保险合同部分无效的情形是指（A.保险人未向投保人说明免责条款的 B.保险人未向投保人说明全部条款的 C.保险金额超过保险价值的 D.保险金额低于保险价值的

19、对按照平均值估计法来评估未决赔款准备金的车险、意外险等，与未决赔款准备金相关

的因素有()。

A.历史赔付案均 B.理赔速度 C.未决赔案案龄 D.逐案估损金额

20、根据公司2010年理赔质量考核评分办法，A.案件处理率 B.车险理赔周期

考核的理赔效率指标包括()。

C.结案率 D.立案周期

三、判断题(每题1分，共10分。在答题卷内填入判断结果，“√一表示正确，"x'表示

错误)

1、风险单位是指一次风险事故发生可能造成的最小损害范围。()

2、保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人

或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认倮险事故的性质、原因、损失程度等有关 的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时电话通

知投保人、被保险人或者受益人补充提供。()

3、《保险机构案件责任追究指导意见》中规定在案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失 的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。()

4、经过保险监督管理部门审批成立后，财产保险公司即可开展业务。()

5、根据《保险法》规定，财产保险的索赔时效为2年，自出险之日起计算。()

6、保险事故发生后，被保险人因急于恢复，没有及时通知保险人，致使保险人无法确认部

分损失。对该部分无法确认的损失，保险人有权不承担赔偿责任。()7、2010年3月5日，张先生将其车转让给了李先生，张先生原来投保了交强险和车损险，该车转让前后都是家庭自用，那么车辆转让后，该车的交强险和车损险继续有效。()

8、对地市公司权限内赔案，地市分公司可自主决定通融事宜。()

9、财产保险合同无效即指保险合同全部无效。()

10、已赚保费赔付率是某一内的赔款支出与该已入账保费的比率。()

第四篇：非车险业务流程

非车险业务流程

一、非车险业务承保流程

非车险承保流程非车险业务人员业务内勤三级机构非车险南区分公司非车总公司南区非车核保人险核保人险核保部再保部①递交投保单及其他信息资料②复核投保信息是否符合要求否单证录入流程③核心业务系统录入信息④审核录单信息是否正确是⑤是否核保权限内否上报⑤是否核保权限内否 上报⑥是否需要临分安排是⑦临分安排承保判断流程是是否出单流程⑧出具保单、发票及其他相关单证⑨将相关单证联次分发各部门、岗位单证管理流程⑩单证整理、业务档案管理

流程说明:

（一）总则

1、遵循“诚信原则”，向投保人充分履行告知义务；

2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性；

3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性；

4、树立良好的团队协作精神，培养勇于任事的工作态度；

5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证；

6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性；

7、认真负责的管理业务档案。

（二）流程内容

①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息，同时收集详细的相关业务资料，提交给非车险内勤人员；

②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后，应进行初步审核，在确认资料齐全，投保单填写完整后，再与业务员办理投保资料交接签收登记。登记要素包括：经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等；

审核时，应注意以下几点：

（1）业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，应查明原因并提示及时交单；

（2）投保单的填写应整洁、规范，无遗漏；

（3）所有修改的地方是否有责任人的确认，修改过多应予以退回，若投保单为业务员代填，是否有投保人确认；

（4）防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。

③ 录单及出单

（1）业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统，并记录操作人姓名，对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明；

（2）业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误或遗漏，则进行修改和补充，以确保录入至系统的投保信息准确无误；

（3）确认录入信息准确无误后，上报分公司核保人； ④承保审核

（1）分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失，应下发给内勤人员进行修改和补充；

（2）对审核无误的，按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤；

（3）对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》，连同相关业务资料上报上级核保人，高风险业务还须上报《风险查勘报告》；

⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部；

⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；

⑦若业务核保通过，内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证，并进行核对加盖承保章及财务章；同时，保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章；若核保未通过，则及时将核保人意见反馈给业务部门，以便修改；

⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人；

⑨业务承保后，内勤人员应分产品对单证进行整理，根据档案管理要求，进行归档，妥善保管。

二、非车险业务核保流程

非车险业务核保流程非车险业务人分/支公司非车分公司专兼职总公司南区非总公司风控工员/业务内勤风控工程师车险核保人程师险核保人再保部①上报业务承保申请及详细业务资料②是否需要风险查勘是③进行承保前风险查勘否否

1、不良业务拒保；

2、修改承保条件④是否同意承保风险查勘报告是⑤是否超权限是，报总公司南区非车险核中⑥是否需要风险查勘是⑦进行风险查勘否否，回复分公司非车险核保人⑧是否同意承保专业风险查勘报告临分结果反馈是⑨是否需要临分安排是，提交再保建议书⑩再保临分安排否审核通过 流程说明：

（一）总则

1、充分了解被保险人及保险标的的相关情况并做出合理、恰当的地进行风险评估；

2、客观公正地审核保险合同，正确拟订承保条件；

3、合理进行再保操作，及时与再保部沟通，进行临分或其他分保处理；

4、提供高效务实的专业化服务；

5、确保业务质量，实现稳定经营目标，保证公司业务的持续稳健发展。

（二）流程内容

①业务人员应尽可能收集详细的相关业务资料，连同投保单一并提交给非车险内勤人员； 业务内勤对业务人员提交的投保资料进行审核后，递交给分（支）公司非车险核保人；

② 分（支）公司核保人在接收上报的投保申请后，应对投保内容逐项审核，审核内容包括：（1）投保人、被保险人名称及营业处所；（2）保险标的、行业类别、周围环境；（3）投保金额；（4）投保险种；（5）保险期限；（6）扩展条款；

（7）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；

（8）投保人签字、盖章；

（9）其他足以影响决定是否承保的重要事实。

核保人在对投保申请进行认真审核后，认为必须对保险标的进行风险调查与评估的，应及时将相关资料转给专兼职风控人员进行保前风险查勘；有条件的，核保人应一同前往查勘；

③ 风险查勘与评估

风险查勘人员在接到风险查勘需求后，应及时与业务人员取得联系，与客户约定查勘日期并准时进行风险查勘。

风险调查与评估的要点包括：（1）明确主要风险

主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险决定于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区，保险期限等。

5（2）明确风险点位

风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。（3）了解风险源

风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。（4）了解被保险人风险管理水平

被保险人风险管理水平应从三方面进行分析：人员素质、风险管理制度、风险管理设施。（5）保险责任事故发生的可能性

保险标的所在行业发生类似事故的概率；被保险企业以往的损失记录；保险标的当前所处的状况。

（6）分析一次事故有可能造成的最大损失

一次事故有可能造成的最大损失取决于：保险标的的性质、保险标的各个部分的间距（财产险）、事故影响范围的大小、法律对损失金额的认定（责任险）。

（7）对标的进行风险查勘与评估后，应对标的风险状况进行总的评价，同时填写风险查勘报告，递交给分（支）公司非车险核保人；

④在核保权限范围内进行承保决策（1）根据标的风险状况，决定是否承保

1）公司核保政策禁止承保的风险不能承保；

2）风险较大，而承保条件不能相应提高的项目不能承保；

3）对于不予承保的项目要向业务部门或业务人员说明理由，对承保条件不合适的业务应提出修改和承保建议方案，及时与相关业务人员进行沟通；

4）对于决定承保的项目要根据投保人的保险意图和标的风险状况拟定承保条件。（2）正确拟定承保条件 1）整体情况

审核风险查勘报告，了解标的的危险程度，损失记录，承保业务的市场情况，被保险人的管理营运情况，是否有其他业务关系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利润情况分析。

2）选择合适的险种 险种的选择要适合投保人的保险意图，主要考虑三个因素：被保险人、保险标的、保险责任，避免张冠李戴错误地选择险种。3）严格界定保险标的的内涵与外延

保险标的要明确名称、项目、所在地址、地域。在财产保险中，如投保人仅对部分财产投保而又不确定具体的财产部分，应在保险单上明确说明投保财产在全部企业财产中所占的比例，并约定在发生赔案时，按比例赔偿。

4）正确使用保险金额的确定方式

保险金额有两种基本确定方式：按照保险标的的价值确定，一般适用于财产险；按照保险标的有可能发生的损失范围确定，一般适用于责任险。

按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。除艺术品、古董等价值波动大的特殊财产外，财产保险应采用不定值保险方式。

除非特殊情况，财产保险不能按保险标的有可能发生的损失范围来确定保险金额（即按第一危险损失方式承保）。如投保人坚持按此种方式投保，应根据标的损失的区间概率对费率作相应的调整。

财产保险标的含一个以上项目，除明确总保险金额外，还必须明确分项保险金额。

责任保险除明确累计赔偿限额、总赔偿限额，还应视具体情况确定每次事故赔偿限额、每人赔偿限额。

5）正确厘定费率和免赔额

费率和免赔额的厘定要与保险标的的风险状况相对应。保险标的风险状况评级为优、良的，费率可在市场平均水平的基础上适度下调；风险状况评级为一般的，费率可适用市场平均费率；风险状况较差或差的，费率应在市场平均费率基础上适度上调。

免赔的设置考虑三个因素：必然发生的损失金额；被保险人风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险。

免赔额的变动应与费率的变动相匹配：免赔额提高，费率降低；免赔额减少，费率提高。两者相互变动的幅度取决于标的损失在金额上的分布概率。6）谨慎使用附加条款

附加条款分为：限制责任条款、中性条款、扩展责任条款，应根据标的风险状况谨慎使用。

在一个险种项下，对一特定标的必然要发生或发生机会非常大的风险，应附加特别条款将其排除在保险责任之外。在一个险种项下，对一特定标的，如对保险标的范围、保险责任、理赔方式有歧义，应附加中性条款予以明确。

可保风险的扩展责任条款可以使用，不可保风险（如契约责任、核辐射责任等）的扩展责任不能使用。

扩展责任条款应视具体情况单独设置赔偿限额和免赔额。

7）正确设定自留额

自留额是指，保险人在承保后，将所承保的保险金额，除了进行再保险的部分外，留给自己承担的保险金额。

每单业务在承保后，应按照《行业类型危险分级再保自留限额表及费率参考表》根据不同的风险等级选择相应的自留额，放入再保合约。

选择自留额要考虑再保合同限定的承保限额。保险单保险金额不能超过再保合同的承保限额，如有超过必须重新选择自留额或安排临时分保；同时，自留额也不能选择过小，以至于合同容纳不下，反而增加公司自留。8）确定保费交付方式和日期

在投保单和保险单上都必须明确约定付费方式和日期。并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”。

一般情况下应规定为在保险起期后15天内一次性交清保险费。如保险费数额较大或其他特殊原因，可同意客户分期交付保险费，但分期付费原则上必须符合以下规定： A、单笔业务保险费在5万元以上或有规模较大、效益较好的关联保险项目。B、分期付款最多分四期，第一期付款日期必须在保险责任起期后15天内缴付，缴付金额不得低于总保险费的30％，最后一期保险费（建安工险除外）必须在保险期满前三个月内缴清。建安工险的保险费最后一期必须在工程完工前半年付清。

C、保险单上必须注明各期缴费的金额及限期，并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”的约定。

⑤ 超权限业务上报

（1）超权限业务的范围：

1）保险金额或赔偿限额超过本机构最高级核保人核保权限的业务；

2）核保政策中明确规定必须逐单上报的业务及未做规定的业务；

3）再保条件超权限的业务。

（2）超权限业务上报的程序及具体要求：

1）上报超权限业务必须逐级上报，越级上报的业务不予受理； 2）上报总公司的超权限业务必须有下列人员签署的意见：

分公司核保人、分公司主管业务经理；

3）上报超权限业务必须使用总公司下发的《超权限业务申报表》，附风险查勘报告及有关的核保资料；

4）经上级部门审核批复的业务，必须按照批复意见承保，不得擅自修改承保条件。如需修改承保条件则必须重新上报；

5）经上级部门批复同意承保的业务，上报机构必须及时将出具的暂保单、保险单、保险协议及批单等相关资料上报备案。

⑥总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，因相关业务资料不全而无法判断业务风险时，可向总公司风险控制部提出风险查勘需求；

⑦总公司风险控制部对项目进行风险查勘，制定详细的《风险查勘报告》，提出风险分析意见，反馈给总公司南区非车险核保部；

⑧总公司南区非车险核保部根据业务风险分析与《风险查勘报告》，提出承保意见，对不同意承保的项目，应及时反馈给分公司非车险核保人，同时说明不予承保的理由；

⑨对于同意承保的项目，应根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应及时填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部进行临分安排；

对临分安排完毕的业务，应根据临分情况，决定是否予以承保，同时将临分情况及时反馈给分公司非车险核保人；

对于同意承保的业务，核保人拟定承保条件后，交出单内勤，将承保信息录入核心业务系统，并通过设定的核保人权限在核心业务系统中核保同意，生成保单号。对内勤出具的保险单、保险凭证、批单、协议等保险合同，核保人应认真复核，发现错误及时改正，确认正确无误后方可签发保单。

⑩总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部；

三、保单批改流程

保单批改流程非车险业务人员分/支公司业务内勤分/支公司核保人总公司南区非车险核保人总公司再保部①递交批改申请及其他相关信息资料否②复核批改内容是否符合要求是否否，提出相关意见②核心业务系统录入批改信息③审核批单信息③是否符符合批改要求是③是否超权限是④是否符合批改要求系统通过是⑥出具批单、批加或批减发票及其他单证系统通过④是否临分业务是⑤再保处理系统提交⑦将相关单证联次分发各部门各机构⑧单证整理业务档案管理 流程说明

（一）总则

1、保单的批改须有合理依据、不得随意变更；

2、保单的批改须有被保险人的书面申请；

3、保单的变更必须采用书面的形式（批单），由核保人签发；

4、效力的优先级：批单的内容涉及与原保单相同的内容时，批单的效力大于原保单的效力，最后出具的批单的效力大于之前出具的批单；

5、保单的解除（注销/退保）要符合保险法规、符合公司的利益且要与被保险人达成书面的协议；

6、对于扩大保单责任范围的批改，变更保额、保险期限、恢复保额的批改，应严格控制，并加收相应保费。

（二）流程内容

①保险单签发后，当保险事项发生变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产地点、保险财产危险程度等发生变化时，投保人或被保险人申请办理批改手续进行退保或者变更保单内容，业务人员应协助客户填写《批改申请书》，并要求投保人或被保险人签字或盖章，并及时将《批改申请书》提交给业务内勤；

②业务内勤应初步审核批改资料，特别是退保申请，需要关注保费的到帐情况及理赔情况；

A、在确认批改资料无误后，业务内勤将批改申请信息及时、准确录入核心业务系统，并对录入业务系统的批改信息与批改申请书进行核对，如果发现录入错误，进行修改。

B、批改类型：（1）基本信息批改：

1）被保险人；2）保险责任；3）保险金额；4）保险期限；5）赔款后恢复（减少）保险金额；6）变更保险财产地址；7）降低费率；8）变更保单其他内容

（2）注销（3）退保（4）特殊批改

C、确认录入批改信息准确无误后，上报分公司核保人核保；

③分公司核保人需进行批改信息的风险调查与评估，若需风险查勘，则会同风险工程师对所批改的标的进行风险查勘；对不符合要求及规定的批改，应及时将核保人意见反馈给业务部门，同时下发给业务内勤进行修改；超过分公司权限的批改业务，须上报总公司企险核保部，由总公司核保人确定是否需要改变承保条件；

④总公司南区非车险核保人对批改内容进行审核，对不符合要求及规定的批改，应及时将核保人意见反馈给分公司非车险核保人，同时系统下发给业务内勤进行修改；对于承保时经再保临分安排的业务应提交再保险部进行系统确认后方可审核通过；

⑤核保通过后，及时出具批单、发票及其他相关单证，核对无误后，需加盖骑缝章； ⑥将相关单证联次分发给各部门相关负责人；

⑦分产品进行单证的整理工作，并按照档案管理要求，妥善保管业务档案。

第五篇：非车险基础知识

非车险基础知识

一、保险基础知识

1、什么是风险？风险与保险的关系如何？

答：风险来自损失的不确定性。由于风险客观存在，即有发生损失之可能。风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。保险属于风险转嫁的方式，客户通过支付保险费的财务手段，将风险转嫁由保险公司来承担。

2、财产保险合同的四大基本原则是什么？

答：保险行业经过长期发展积累，逐步形成了保险的4大基本原则，包括：最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益（可保利益）原则、近因原则。

最大诚信原则：规定保险合同各方都应将关系到风险厘定和合同责任等信息，以最大诚信的 态度互相披露，以减少风险调查的工作量，降低交易成本；

损失补偿原则：约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益，以避免道德风险； 保险利益原则：这是损失补偿原则的引申原则，规定投保人在投保时，对保险标的应有保险 利益，被保险人在出险时，对保险标的应有保险利益。具有保险利益就是对 财产具有法律确认的利益，如所有权、管理权、质押权、抵押权等；

近因原则：这是界定损失是否属于保险责任事故的基本原则，以导致事故损失最直接的原因 为准。

3、诚实信用原则的主要内容有哪些？

答：主要内容有告知、保证、弃权和禁止反言。

--告知是在保险合同签订之前和执行过程中，投保人和被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。--保证是指对某项事的作为或不作为，分为默示保证和明示保证。--弃权就是放弃主张某项权利的行为。

--禁止反言就是对放弃的权利不得再行向对方主张。

4、什么是非车险，包含哪些险种？

答：非车险是车险以外的其它保险，主要包括财产损失类保险（企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。

5、可保风险一般要满足哪几个条件？

答：（1）风险是纯粹的而不是投机的；

（2）风险必须是偶然发生的，即风险发生的时间、程度、原因不确定；（3）风险是大量标的均有遭受损失的可能。

6、什么是财产保险公司经营中的核保？ 答：核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么条件承保的分析过程，一般保险公司都有核保人员审核承保条件及在业务系统进行开关控制。

7、什么叫定值保险（Valued Insurance）？

答：有些财产在保险有效期内市价变动较大，如运输货物。另有些财产在损失时难以确定其价值，或不可能复制的，如文物。这些财产的保险金额可由保险双方约定的一个固定价值来确定，受损时不论财产当时的实际价值如何，保险人按约定的保险金额来计算赔款。全部损失按保险金额赔偿。部分损失按保险金额乘以损失程度进行赔偿。

8、什么叫不定值保险(Unvalued Insurance)？

答：与定值保险相对应的是不定值保险。不定值保险在保险单上不列明保险标的的实际价值，只列明保险金额作为最高赔偿金额，保险人在保险事故发生时按损失的实际价值来计算赔款。在损失发生后估价时，如果保险金额高于或等于财产的实际价值，保险人在保险金额限度内按实际损失赔偿。如果保险金额低于财产的实际价值，保险人则按实际损失乘以保险金额与财产的实际价值比例进行赔偿。

9、什么叫第一危险承保方式（First Loss Insurance）?

答：第一危险承保方式主要用于家庭财产保险，当财产发生损失时，不论保险金额占全部财产价值的比例如何，只要损失金额在保险金额内，保险人就得按实际损失赔偿，而不采取比例赔偿的方式。

10、什么叫激活卡？

答：激活卡属于激活注册式保单，客户先支付保费购买保险卡，通过电话或网上注册后，保单信息连接到业务系统，保险按约定生效，注册过程就称为”激活”。由于销售及投保方式灵活，激活卡目前成为主要的卡单产品。

11、什么叫代位求偿（Subrogation）?

答：根据补偿原则，被保险人不能从保险事故中获得额外利益，因此，被保险人在获得保险人赔偿后，如果损失按照法律或有关规定应由第三者负责赔偿的，应将其原应享有的索赔权转让给保险人，由保险人向责任方追偿。这就是保险法上所称的代位求偿。

12、什么叫重复保险？

答：在有多家保险公司竞争的情况下，投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两家或两家以上的保险公司投保，这就构成了重复保险，其保险金额的总和往往超过保险价值。根据补偿原则，若此项保险财产受损，被保险人所能获得的最高赔偿金额不能超过保险价值。

13、什么是保险条款？保险条款主要由哪些部分组成？ 答：保险条款是保险合同的重要组成部分，条款约定了保险产品的保障内容。按监管要求，保险条款须按规定报备保监会。保险条款的主要内容有：保险标的范围、保险责任、责任免除、理赔处理、合同效力、保证条款、特别说明条款等部分。

14、财产保险的保险价值、保险金额和保险金是一个概念吗？

答：不是一个概念，其中的含义不同。

保险价值：是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保 险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险合同构成的基本要素之一。去定保险价值的方式一般有两种：一是根据合同订立时保险标的的实际价值确 定，即由双当当事人在订立保险合同时，在合同中约定，称为定值保险。二是根 据保险事故发生时保险标的的市场价值确定，称为不定值保险。

保险金额：指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保 人对保险标的的实际投保金额，同时又是保险公司收取保险费的计算基础。保险金：保险事故发生后，被保险人获得的赔付额。

15、什么叫再保险？

答：再保险是保险的二级市场，保险交易行为发生在保险人与再保险人之间。保险人通过与再保险人订立合同，将已经承保的风险转移给另一个或几个再保险人，以降低自己的承保风险。简单地说，再保险即“保险人的保险”。

16、在财产保险中，哪些险种的保险责任开始后，合同当事人不得解除合同？

答：货物运输保险、运输工具航程保险、部分法定的责任保险（如代理人责任险等）。

二、新保险法

17、新《保险法》对比旧《保险法》最核心的变化有哪些？

答：围绕保护被保险人利益的主题，进一步规范投保操作，对理赔服务质量及时效明确了要求；加强对保险公司及保险中介的监管和风险防范。

18、在保护被保险人利益方面，新《保险法》有哪些特别的条款？

答：首先是限制保险人合同解除权,增设了保险合同不可抗辩规则。如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起,超过30日不行使解除权的,其解除权消灭等。这有利于督促权利行使,稳定保险合同关系,尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。此外,还借鉴了英美法，禁止反言制度,规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同,不得免于承担保险责任。这也减轻了投保人告知义务负担，限制了保险人的抗辩权利。

19、“理赔难”一直是保险业屡遭诟病的话题,新《保险法》能在这一领域有所监管吗？

答：《保险法》草案进一步明确和规范了理赔程序和时限，具体表现为：被保险人索赔时,保险人认为被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整的，应当 “及时一次性书面”通知被保险人等补充提供,从而避免保险人以此为由拖延理赔。其次，保险人在收到索赔申请后，除另有约定外，应当在30日内做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔，及时核定责任。

20、在对财产保险合同的规定中有哪些部分体现了对被保险人的保护？

答：长期以来，当保险标的发生转让时（例如二手车买卖），受让人能否享受原保险合同的保障，有不同理解，一直存在争议，有的认为这一规定过于烦琐，增加社会成本。新保险法借鉴国外相关立法，将受让人继受取得保险合同的权利义务作为一般原则，明确规定：保险标的转移后，受让人承继被保险人的权利和义务，同时对被保险人设定通知义务。这个制度设计，逻辑清楚，平衡各方关系，尊重契约自由和特别法规定，也减少了社会成本。

21、在签订保险合同时，一般由保险公司提供格式合同，合同的哪些保险条款无效？

答：（1）免除保险人依法应承担的义务的（2）加重投保人、被保险人责任的（3）排除被保险人依法享有的权利的22、在人身保险合同的规定中有哪些部分体现了对被保险人的保护?

答：（1）原保险法规定，在受益人故意造成被保险人死亡伤残或者疾病时，保险人不承担给付保险金责任。这对于无辜的被保险人不公平，新保险法修改完善，规定此种情形下，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任，被保险人的利益仍然受到保护。

（2）为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象，新保险法扩大了人身保险利益的范围，规定投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为其投保，同时规定，此种情形下，保险合同不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。从限制受益人指定范围角度，维护劳动者等被保险人的利益。

（3）原保险法没有规定被保险人与受益人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序时如何处理，新保险法弥补了这部分的立法空白，规定在上述情况发生后，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。

23、新保险法中，怎么定义保险代理人？

答：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。

24、新保险法中，怎么定义保险经纪人？

答：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

三、意外险类

25、意外伤害事故应具备的四大要素是什么？

答：意外伤害的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

26、问：团体意外险，对投保人和被保险人有什么要求？

答：投保人应为对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体，其投保的人数必须占约定承保团体人员的75%以上，且投保人数不低于5人。

被保险人应为16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人或投保人与保险人协商约定认可的其他自然人。

27、常见团体意外险组合包含哪几个方面的保障？

答：团体意外伤害保险、附加意外医疗费用保险、附加意外住院津贴保险。

28、意外险是否一定要记名承保？

答：除建筑工人团意险按照工程造价、建筑面积方式投保外，团体意外险业务均需记名承保，列明被保险人清单。最近监管部门尤其重视对短期意外险的监管，也要求记名投保。

29、团意险保费如何计算，计算的主要依据是什么？

答：保费是保额与费率的乘积，主险、附加险需分开计算。被保险人的工作性质是团意险计算保险费用的主要依据。因此要尽可能的了解被保险人工作内容、工种、职业类别的相关信息。如果保险期不满一年，须乘以短期费率比例。

30、被保险人从事哪些高风险的活动列为意外险的责任免除部分？

答：被保险人乘坐热气球、飞艇期间及从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车、滑翔运动等高风险的活动期间。

31、附加意外伤害医疗费用保险的赔偿范围？

答：保险公司一般要求被保险人就诊中发生的医疗项目需符合当地社会医疗保险的药品目录、诊疗项目范围、医疗服务设施范围和支付标准。

32、团体意外伤害保险一般按照《残疾程度与给付比例表》分为几级？ 答：一般分为七级残疾。给付比例分别为：一级100%，二级75%，三级50%，四级30%，五级20%，六级15%，七级10%。

33、投保团体意外险可以更换被保险人吗？

答：可以。投保单位在一次申请中，同时有多名被保险人离职和多名被保险人加入时，若某离职被保险人未发生过保险金给付且其保险费或等级与新增加被保险人的保险费或等级一致，经保险公司审核同意，新增加被保险人可免费替换该离职被保险人。

34、承保建工意外险的为何要提交施工合同以及企业的资质证书？

答：在计算建工意外险保费时，均涉及到企业的资质系数。企业在相关项目上的资质是选择资质系数的唯一标准。同时，如果企业按建筑面积或造价投保意外险，则需要根据合同判断企业是否足额投保，以及用以判断项目的相关信息，以判断承保风险。

35、建工意外险有有哪些计费方式？

36、常见的学平险组合包含哪几个方面的保障？

37、常见短期意外险有哪些产品种类？

38、健康险一般包含哪些保险责任？

39、团体意外险与雇主责任险的区别？ 答：有按人数、总工程造价及施工面积三种保险费计收方式。

答：学生意外伤害保险、附加学生意外医疗保险、附加学生住院医疗保险。

答：航空意外险、交通工具意外险、旅游意外险等。

答：财险公司一般只能经营短期健康险业务，即保险期限一般不得超过1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津贴、附加疾病医疗费用等保障。寿险或健康险公司经营的健康险可以是长期业务。

答：雇主责任险和团体意外险都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：

（1）二者的被保险人不同。在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。

（2）二者的保险标的不同。雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。

（3）二者的赔偿依据不同。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有在根据法律或雇佣合同雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。

（4）二者的法律后果不同。在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。

（5）保险金额不同。雇主责任险的保额一般确定为雇员年工资的一定倍数。而团体人身意外险的保额由投保方自行确定。

四、财产险类

40、什么是企财险，包含哪些险种？

答：企财险主要以法人业务为主，有财产基本险、财产综合险、机器损坏险、个体工商户财产险等，这些保险以财产为保险标的，当发生保险事故导致财产损失时，保险公司进行赔偿。

41、企业财产险的基本险、综合险主要承保哪些风险？

答：企业财产基本险承保火灾、爆炸和雷击风险，财产综合险除了基本险外的责任外，对其它自然灾害“暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、突发性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保险责任范围，但企业财产险综合险仍将地震作为除外责任，同时还明确规定露堆财产因上述自然灾害或其他意外事故造成的损失也不保。

42、利润损失保险与财产损失保险的关系？

答：财产保险所承保的是保险标的的直接损失，而利润损失保险所承保的是间接损失。被保险人必须在投保财产或保险的基础上，才可以投保利润损失保险，才能获得充分的保险保障，要求将财产险与利损险在同一家保险公司投保。

43、固定资产投保财产险，保险金额有哪些确定方式？

答：固定资产保额的确定方式有：（1）按帐面原值确定，按帐面原值加成数确定；（2）按重置价值确定；（3）按其他方式确定，包括被保险人依据估价或评估后的市价确定其保险金额。无论什么方式，都适用不足额投保的比例摊赔原则。

44、流动资产投保财产险，保险金额如何确定？

答：确定方式有：（1）由被保险人按最近12个月平均帐面余额确定：(2)由被保险人自行根据仓存情况确定；（3）按最大仓储余额确定，附加“仓储物申报条款”定期申报。无论什么方式，都适用不足额投保的比例摊赔原则。

45、固定资产类投保财产险，一般包括哪些投保项目？

答：包括房屋建筑、装修设施、机器设备、办公物品。不含土地和有牌照的机动车，对在财务反映为“在建工程”，但实际已经投入使用的资产，也可以投保。

46、财产险的两个保额是什么意思？

答：发生损失时，施救、抢救、保护费用与保险财产损失金额的赔偿，可以分别按两个保险金额计算，均以不超过保险金额为限。如受损保险财产按比例赔偿，施救费用的赔偿也应按财产损失赔款相同的比例计算赔偿金。

47、财产险保费如何计算？ 答：财产险保费为保额与费率的乘积，附加险保费为附加险限额与费率的乘积，总保费为主险保费及附加险保费之和。如果保险期不满一年，须乘以短期费率比例。如，保险期为1个月，短期费率为年费率的10%。

48、企业财产险综合险的保险责任的 “三停”损失是什么？

答：对自有供电、供水、供气停止供应导致的损失，保险公司也承担赔偿责任，但必须满足以下三个条件：一是必须是被保险人拥有的并自己使用的设备，包括本单位拥有所有权和使用权的专用设备，以及本单位拥有所有权而与其他单位共用的设备。如果是公共的设备引起三停损失则不属于保险人承担的责任范围。二是仅限于因保险事故造成的“三停”损失；三是仅限于对保险标的造成的直接损失。

49、确定建筑物财产险费率的因素？

答：投保险种、房屋的建筑结构及布局、使用性质、地理位置、周围环境、安全管理、历史损失数据、市场竞争因素。

50、工业企业确定费率的依据是什么？

答：工业险费率的厘订，应兼顾到保险单位使用的原材料、主要产品、工艺流程、危险程度等因素。依据风险程度，一般划分为一到六级工业，风险递增。

51、哪些工业企业属于高风险企业？

答：五级工业险：

1、以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行化合生产、制氧、挥发性化学试剂以及塑料、染料制造等工业；

2、大量使用竹、木、草为主要原材料的木器家具、工具、竹器、草编织品制造工业及造纸业；

3、油布、油纸制品工业。

六级工业险：以特别危险品如赛璐珞、磷、醚及其他爆炸品为主要原材料进行化合生产的工业。染料工业。

52、保险公司一般不予承保的保险标的是什么？

答：下列财产不在保险标的范围以内：

（1）土地、矿藏、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；

（2）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；

（3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（4）在运输过程中的物资；（5）领取执照并正常运行的机动车；（6）牲畜、禽类和其他饲养动物。

53、需特别约定方可承保的保险标的是什么？

答：（1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；

（2）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（3）矿井、矿坑内的设备和物资。

54、“字画”、“古玩”等被盗的风险可以保险吗？

答：“字画”、“古玩”属于艺术品和文物。首先，这类标的不满足大数法则，即标的具有稀少性和不可替代性。其次，这类标的的将爱之昂贵且难以确定，所以一般财产保险公司均将这类标的列为不可保财产。但是随着人们拥有的金银珠宝、字画古玩的增多，对这类贵重、稀有财产的投保需求日益强烈。另外，保险公司的承保技术、经营能力也日益完善。这两方面的因素使得传统的可保财产的范围正在扩大，许多原来的不可保财产逐渐通过附加保险、特约保险的方式纳入可保财产。比如，中国人民财产保险公司开办的金锁组合型家庭财产综合保险，便将金银珠宝作为附加险来承保。

55、财产保险合同中“火灾”如何释义？

答：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件：（1）有燃烧现象，即有热有光有火焰；（2）偶然、意外发生的燃烧；

（3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不同于火灾责任。

因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、孤花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。

56、财产保险合同中“爆炸”如何释义？

答：爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。

（1）物理性爆炸：由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。关于锅炉、压力容器爆炸的定义是：锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故，称为“爆炸事故”。

（2）化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。

因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成的损失，不属于爆炸责任。

57、财产保险合同中“雷击”如何释义？

答：雷击指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。

（1）直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。

（2）感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。

58、财产保险合同中“简易建筑”如何释义？

答：保险公司一般都对承保简易建筑都有限制，或者承保条件较高。简易建筑一般指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10％的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。

59、财产保险合同中“暴雨、洪水、暴风”如何释义？ 答：暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。

洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。

暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。

其它可问的问题：新一切险条款中，盗窃、抢劫是否属于保障范围； 60、客户投保盗抢险需注意什么问题？

答:客户提出投保盗抢险时，我们需要留意保险公司的盗抢险条款如何规定。例如，部分条款规定需要24小时有人值守方可赔偿，如果客户不具备条件，须向客户解释，避免产生争议。

61、投保机损险需要注意什么问题？

答：由于机损险风险较大，一般保险公司都要求客户须先投保财产险，方可投保机损险。需注意要求客户列明投保设备清单，应按设备的购买价，并加上运费、安装费等足额计算保额。62、财产险特别条款是什么？主要有哪些？

答：由于保险主条款不能完全满足客户多样化的要求，或者一些约定不够明确，经过多年的发展及积累，保险业各主体开发了许多特别条款，主要有：

（1）扩展责任类条款：如扩展承保专业费用条款、清理残骸费用条款、扩展地震条款等；（2）规范类条款：对保单条款进行补充、规范，如明确保额计算方式的“重置价值”条款等。

（3）限制类条款：对保险责任进行限制性约定的条款，如烟熏除外责任条款，将烟熏造成的损失不予承保。

五、责任险类

63、责任保险承保的是什么责任？

答：责任保险承保被保险人的经济赔偿责任，经济赔偿责任通常由于被保险人经营过程中的过失、过错而产生，如雇主对雇员工伤的赔偿责任，产品制造商对消费者的产品伤害赔偿责任等。64、责任保险主要有哪些作用？

答：（1）责任保险能够分散被保险人的责任风险，有助于维护受害人的合法权益，利于社会稳定。按新的保险法，受害人可以直接向加害人的保险公司索赔，有助于激发市场需求；

（2）责任保险能够减轻政府负担，如矿井发生事故导致矿工伤亡，如果矿主无力赔偿，也没有办理保险，政府可能要买单，但如果办理了雇主责任保险，保险公司赔偿后，政府可能不需要再支付费用。因此，政府目前对责任保险的发展持积极支持态度。

65、责任保险承保的责任范围主要有两项，具体是什么？

答：（1）被保险人依法对第三者人身伤亡或财产损失应承担的经济赔偿责任，即法律责任；

（2）因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用，及其他事先经保险公司同意支付的费用。

66、责任保险主要有哪些险种？

答：责任保险有很大的发展空间，责任保险种类繁多，主要有：

（1）场所责任：承保在被保险人经营场所内发生的经济责任赔偿，如公众责任险、物业管理责任、电梯责任、停车场责任等。这是目前市场需求较大的责任险。（2）雇主责任险：雇员发生工伤或职业病时，雇主需承担的经济赔偿责任；（3）产品责任险：因产品缺陷导致消费者人身伤亡或财产损失的赔偿责任；

（4）职业责任险：被保险人执业过失或经营过失导致的相关赔偿责任，如承运人责任险、律师责任险、医生责任险、董事及高级管理人员责任等。67、受法规强制投保的责任险有哪些？

答：道路危险货物承运人责任险、道路客运承运人责任险、保险经纪人职业责任险、保险代理人职业责任保险、旅行社责任险。

68、责任保险的赔偿限额是什么含义？

答：赔偿限额是保险公司所承担的赔偿责任限额，是计算保费的主要依据。赔偿限额一般有：（1）累计赔偿限额，即保单的最高赔偿限额；（2）每次事故赔偿限额，即发生单次事故时的赔偿限额。有些保单还对每次事故进行明确定义；（3）按损失类型分列赔偿限额，如财产损失赔偿限额，人身伤亡赔偿限额，可以分别规定累计及每次事故的赔偿限额。（4）每人每次事故赔偿限额，一般保险公司都要求限定这一赔偿限额，目前一般规定为每人20-50万。69、责任保险一般不承保哪些责任？

答：责任保险不承保被保险人正常经营活动必然存在的责任或违反公共利益的责任风险，如：

（1）不承保被保险人经营活动的违约责任，如采购或生产合同的违约责任，交货时效及质量的保证责任等。（2）不承保任何罚金责任，包括政府部门的罚款，如污染罚款等；

（3）不承保常规污染责任，这部分污染是正常经营活动中必然存在的，含对大气、水及土壤的污染。但意外事故导致的污染可以有条件承保。70、场所类责任保险如果计算保险费？影响保费的主要因素是什么？

答:（1）主要按保单赔偿限额收费，如公众责任险、电梯责任险、停车场责任险、游泳池责任险等都按赔偿限额计算保险费。影响保费计算的因素主要包括：赔偿限额的大小、经营规模、行业性质、经营场所面积、管理状况等；

（2）按营业收入收费，如物业管理责任险，有部分保险公司按物业管理公司的经营收入收费。影响保费计算的因素主要包括营业收入、经营管理面积、管理状况等。71、为什么投保停车场责任险等场所责任险需提供投保人的证照？

答：既然场所责任险是被保险人的经济赔偿责任，因此需要确认投保人承担经济赔偿责任的合法性，经营行业许可证、营业执照等可以证明这一合法性。对应的经营许可证有：停车场责任险（经营许可证）、餐饮场所责任险（卫生许可证）、电梯责任险（电梯准用证）等。72、公众责任险与火灾公众责任险的保险责任区别在哪里？

答：公众责任险：依法应承担对第三者的民事赔偿责任，承保意外事故造成的财产损失和人身伤亡;火灾公众责任险：依法应承担的人身损害经济赔偿责任，只承保火灾、爆炸造成第三者的人身伤亡的赔偿责任，财产损失需另外附加。国家已逐步通过立法手段将火灾公众责任险变成为经营场所（如影剧院、商场等）的强制保险，有较广阔的市场空间。73、影响公众责任险的风险因素主要是什么？

74、公众责任险主要有哪些扩展责任？ 75、雇主责任保险如果计算保险费？ 答：保险经营场所的营业性质、所处的地理环境、营业面积、安全设施等。风险较高的行业为（1）高火灾爆炸风险类，如化工厂、制漆厂等；（2）人流密集的场所，如影剧院、大型商场等。

答：通过增加特别条款，可以把部分责任合理地扩展承保，如食品不洁责任、电梯责任、游泳池责任、车辆装卸责任等。

答:雇主责任险有两种计费方法：（1）按保单的赔偿限额计算保险费，保单的赔偿限额为投保人数与员工每人保额的乘积，部分企业将人员分为管理类、操作类等计算赔偿限额；（2）按员工的工资额计算保费，每人赔偿限额按工资额的倍数确定，常见为身故赔偿为36个月工资，伤残为48个月工资等。这一计费方法为国际流行的方法，但目前在国内比较少用。76、影响雇主责任险的保费因素主要是什么？ 77、雇主责任险容易产生职业病的行业是哪些？ 78、产品责任险如何计算保费？ 答：与雇主责任险保费相关的风险因素有：投保企业的经营性质、投保员工的职业类别、企业的安全管理等。

答：职业病是雇主责任险的主要赔偿责任之一，容易产生职业病的行业有：煤炭、冶金、建材、机械、化工、制鞋、皮革、电镀、采矿、采石、刀具、加工石器、家具木业、塑胶等。

答：产品责任险按产品的销售额计算保费，保险费为销售额与费率的乘积。投保额通常在上年销售额的基础上，综合今年的增长率来计算。影响保费的因素有：销售额、产品销售区域、司法管辖（如中国司法管辖的风险较低）、产品类型、产品质量控制等。79、对于产品责任险而言，产品的销售区域与风险有什么关系？

答：销售区域不同，承保风险就不同。销售区域为美加地区，欧洲、日本、澳大利亚，东南亚及中国。风险大小：美加地区、澳大利亚 > 欧洲>日本、东南亚及中国。

80、在产品责任险中，哪些产品风险较高？

答：（1）烟花。在搬运、燃放、储存时可能会发生爆炸事故造成较严重的人员伤亡。

（2）轮胎。有缺陷的轮胎使用时会引起爆裂导致人身伤害及财产损失；下雨或下雪时，不适合路面驾驶的轮胎会造成交通事故。

（3）玩具。吞食小玩具或玩具上可拆卸的部件会使儿童窒息，抛掷玩具会使其他儿童受伤，儿童咽下有毒化学品的玩具会遭受伤害，骑玩具车会发生碰撞造成儿童受伤，电动玩具若漏电会引起触电或烧伤事故。（4）家用电器。会引起触电、烧伤、火灾或接触活动部件引起人身伤害或财产损失。（5）药物。解除或吞下有毒物质会引起人身伤亡，或造成对受孕胎儿的伤害。（6）化妆品。化妆品可能会引起烧伤、感染、皮疹、眼瞎、过敏反应，头发退色。（7）服装。尤其是睡衣或内衣的燃烧会引起人体严重烧伤或死亡。

（8）重型机械。拖拉机或叉车等的事故，不良造作会引起人身伤亡或财产损失。（9）发电机组。发生事故、火灾或不良造作引起人身伤亡或财产损失或营业中断。

（10）食品和糖果。咽下含有毒物质的食品和糖果会造成人身伤亡，果冻食品幼儿食用可能发生堵住喉咙引起窒息死亡。

（11）化肥和农药。错误的混合、标记和说明书不当会引起农作物损失。

（12）水泥制品。有缺陷的水泥预制品会引起楼房倒塌，造成人身伤亡或财产损失。

（13）钢瓶装气体和化学品。有毒素、易燃、易爆，发生事故会造成严重的人身伤亡或财产损失，而钢瓶本身具有压力，若其本身或阀门有缺陷会使内含物质泄漏造成产品责任事故。

81、什么是建筑工程设计责任保险？

答：承保因设计单位或设计师因疏忽或过失而导致工程质量事故造成的相关损失和费用。主要业务有：单项建设工程设计责任险、建筑设计责任险等，前者针对单项工程，后者一般为设计单位投保的保单。82、责任保险与信用保险、保证保险有什么异同？

答：信用保险是权利人向保险人投保被保证人（义务人）信用风险的保险；保证保险是保险人根据被保证人（义务人）的要求向权利人提供自己信用担保的保险。信用保险和保证保险都是保险人对被保证人的作为或不作为致使权利人遭受损失负赔偿责任的保险。可见，其承保范围与责任保险有明显不同。

六、货运险类

83、货运险有哪些险种和主要条款？

答：按运输方式分类，有海上运输险、陆运险、航空险、邮包险；按承保的责任范围分类，进出口海运险有平安险（FPA）、水渍险（WPA）、一切险（ALL RISKS），进出口陆运险有基本险、一切险，国内运输有基本险、综合险等。

进出口业务较常用的有英国协会条款及中国人保公司的条款，其它保险公司的条款与人保的条例类似。英国协会条款分为A、B、C三类，A条款的责任相当于一切险，B条款的责任相当与水渍险，C条款的责任相当于平安险，两个系列的条款都有附加条款供选择，如战争险条款等。84、货运险的投保方式有哪些？

答：货运险主要有两种投保方式，单票货的投保方式及预约投保方式。单票货投保是传统投保方式，在货物起运前办理投保手续。

预约投保方式是目前市场上普遍采取的投保方式，保险公司通过与客户或物流公司等业务渠道签订预约保险合同，约定具体投保操作细节，简化投保手续。就可以不必在每批货物装运前办理投保手续，只要使用起运通知书或定期填报起运登记表方式将每批货物情况向保险公司申报即可。预约保险合同应当订明预约的保险责任范围、保险财产范围、每一保险或一地点的最高保险金额，保险费结算办法等。只要在此范围内，所保财产全部由保险人自动承保。85、投保货运险所需的要项包括哪些？

答：（1）投保人和被保险人

（2）保险金额（一般指出厂价，无需加成）（3）运输方式（汽运/火车/空运/内海船/）（4）运输工具号(火车班次/飞机航次/船次)（5）货物名称及包装、数量、唛头（行业标准包装/裸装/散装）（6）运输起始地、目的地（7）起运日期

（8）货票运单号码或发票号码，如信用证结算，提供信用证的保险条款及信用证号 86、“仓至仓条款”的内容是什么？

答：“仓至仓条款”用以规定保险责任的起讫，正常情况下保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人是最后仓库或储存处所或被人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。海运险及涉外陆运险还规定：如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在全部卸离海轮或其它运输工具后满六十天为止。如在上述六十天于内被保险货的需转动到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。国内货运险条款则规定为15天为止。

87、货运险中特殊风险货物的范围包括哪些？

答：特殊风险货物具体是指农产品类（包括大米、玉米、小麦、大豆等）、经济作物类、饲料（包括豆粕、鱼粉、菜粕等）、化肥、糖、木材、油类（包括石油、工业油、食用油等）、钢材、矿砂、基础建材、活牲畜、新鲜果蔬、危险品、易碎品或某些高科技产品等。而所谓一般商品是与特殊风险货物（大宗高亏商品）相对而言的，一般商品应有标准的包装材料。

88、高风险货物运输是如何定性与分级的？

答：定性：一级高亏商品：指易受货物特性、气候、运输工具、运输时间等多重因素影响，平均赔付率高的货物；二级高亏商品：主要风险是海事及短量或短重。分级：一级高亏商品：玻璃、陶瓷、活禽畜、植物；农产品（主要指鱼粉、豆粕、大豆、花生仁、粮食、大蒜等）；二级高亏商品：原油、钢材、原木、矿砂、食用油等；

89、保险公司最关注国内公路运输险的哪些风险？

答：由于国内运输公司管理不规范，有些运输公司代理货运险时，出险后才投保，导致业务赔付率很高，这就是最令保险公司关注的道德风险。公路运输发生的全车被盗抢事故，即全车失踪，也有司机参与的可能性，所以保险公司都把控制投保的及时性作为风险控制点，并对全车盗抢事故进行拒保，或增设免赔等限制。

七、工程险类

90、工程险有哪些类型？

答：按工程项目类型区分，土建工程对应建筑工程一切险，安装工程对应安装工程一切险，如果一个项目包含两方面的内容，两个险种同时投保。

91、建筑工程保险的保障对象？

答：一是物质损失部分，包括建筑工程、业主提供的物料及项目、施工机具设备、安装工程项目、工地内现成的建筑物，场地清理费用也可以作为投保项目；所有人或承包人在工地上的其他财产；二是第三者责任部分，指被保人在工程保险期限内因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身伤亡或财产损失，依法应负的赔偿责任。92、工程保险物质损失保险部分保险金额是如何确定的？

答：工程保险物质损失保险部分保险金额按工程合同造价确定，主要是以下两种方式：按工程预算价投保或按承包合同价投保。93、工程险的保费如何计算？

94、建筑安装期保险责任的终止有哪些情况？ 答：工程项目的物质损失及第三者责任险按工期计算保费，费率为工期费率。有些项目为施工机具，施工机具按年计算保费，采用费率。

答：工程所有人对部分工程或全部签发完工验收证书或验收合格；工程所有人实际占有或使用或接受部分或全部工程、保险单的终止日期。

95、工程保险中哪些关系方可以作为被保险人？

答：凡在工程建设期承担风险或具有利益关系的各方均可以成为被保险人，在一张保险单项下，可以有多个被保险人。一般可以有以下几方：a、建筑单位，又称业主或工程项目所有人；b、施工单位，可分为总承包人和分承包人；c、技术顾问，由业主聘请的建筑师、设计师、工程师等专业顾问，对工程进行设计、咨询或监督；d、其他关系方，如货款银行。