新版小额贷款公司贷后管理办法

第一篇：新版小额贷款公司贷后管理办法

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贷后管理制度

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按约使用信贷资金、抵押物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。

（二）农户小额信用贷款，重点检查客户个人信誉、资金使用、生产经营状况等情况。

（三）实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款，重点检查客户履行借款合同、经营效益，到期偿债能力等情况。

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认定标准，及时调整贷款形态，进行帐务处理，并与贷款管理责任人的台账进行核对，以确保不良贷款数据的真实可靠。

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（二）贷款审查人对贷款业务合法合规性、贷款手续完备性、资料完整性承担审查责任。

（三）贷款审批人（小组、委员会）作为信贷业务决策者，应在审阅贷款调查和贷款审查报告的基础上，作出贷与不贷、贷多贷少的判断，承担审批责任。

（四）贷款管理责任人对日常贷后管理工作承担管理责任。

具体贷款风险责任划分按有关规定执行。

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析报告中全面、客观、真实反映情况，并提出明确反对意见的免责。

（五）参与贷款集体调查、集体审查、集体审批的个人，书面提出明确反对意见的免责。

（六）贷款管理责任人全面履行贷后管理职责的免责。

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第二篇：小额贷款公司贷后管理制度

小额贷款公司贷后管理制度

第一章 总则

第一条 为规范贷后管理,防范信贷风险根据《贷款通则》、《贷款管理 责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规制定本制度。

第二条 贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的

信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风 险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责 任移交、贷款总结评价等。

第三条 贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时 预警风险、有效控制风险的原则。

第四条 贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。

贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责并对形 成贷款风险需承担相应责任的相关人员。

贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检 查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理 工作职责的公司信贷岗位人员。

第二章 信贷档案管理

第五条 信贷档案以客户为单位建立内容包括客户及担保人基本情况(含评 级授信情况)、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收 回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。

第六条 信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。

第七条 公司是信贷档案管理的责任机构要指定专职或兼职人员进行信贷 档案管理。

第八条 具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。

第九条 公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。

第十条 对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。

第三章 客户维护和贷后检查

第十一条 客户维护内容包括收集客户意见提供宏观政策和市场信息推

介公司金融产品提供结算便利、做好客户咨询服务帮助客户合理安排资金 促进客户提升经营水平等。

第十二条 公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护每季至少进行 一次回访。

重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大 十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息掌握客 户生产经营状况做好客户咨询服务帮助客户安排资金促进客户提升经营水平等。

优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主 要内容是了解客户服务需求提供优先便捷服务推介公司金融产品拓宽合作 领域等。

贷款管理责任人对管辖客户每半年至少进行一次回访做好客户的咨询服务 工作帮助客户解决实际困难等。第十三条 信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案回访总结 材料分别于每年的6月20日和12月20日前报信贷管理部门。

第十四条 贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。

(一)贷后管理检查是指贷款发放后贷款管理机构对贷后管理工作情况进行 的检查基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案 资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理 等情况。

(二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营

状况、经营效益等情况进行的检查基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵(质)押物的完整性和安全性、客户资金等情况。

第十五条 贷后管理检查的重点

(一)实行审贷分离的贷款重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信 贷档案资料真实完整性等情况。

(二)农户小额信用贷款重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信 用额度的合理性、贷款流程的合规性。

(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查信贷档 案资料真实完整性、操作程序规范性。

第十六条 信贷资金跟踪检查重点

(一)实行审贷分离的贷款重点检查客户和担保人的生产经营及财务状况、内部重大事项(包括资产、负债、机构、体制等)变动、按约使用信贷资金、抵押 物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。

(二)农户小额信用贷款重点检查客户个人信誉、资金使用、生产经营状况 等情况。

(三)实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款重点检查客户履 行借款合同、经营效益到期偿债能力等情况。

第十七条 公司对经董事会会同意后发放的贷款每年将组织一次检查。公司 贷款管理责任人对所管辖贷款必须坚持壹万元(含)以下的每年、壹万元(不含)以上至伍万元(含)以下的每半年、伍万元(不含)以上的每季至少要进行一次信贷 资金跟踪检查并将检查情况及时归入信贷档案保管。

第四章 贷后风险预警及处置

第十八条 贷后风险预警是指公司在贷款发放后通过多种渠道获悉客户经

营环境因素已发生或将要发生重大变化可能会对客户正常生产经营产生不利影 响进而影响贷款本息的按期收回及时发出贷后风险预警提示。

客户经营环境因素分为内部经营环境因素和外部经营环境因素。内部经营环 境因素包括客户信誉程度、企业高层变动、经营管理及财务状况、重大诉讼事件 等情况。外部经营环境因素是指国家宏观政策、产业政策、市场行情、自然灾害 等情况。

第十九条 在客户经营外部环境因素发生重大变化时信贷员应及时发出贷 后风险预警信号提醒并督促公司采取应对措施。

第二十条 公司在发现贷后风险预警信号或收到贷后风险预警提示后应积 极制定应对措施并督促贷款管理责任人落实。

第二十一条 贷后检查人员在检查中发现客户内部经营环境因素发生变化 时在向公司报告的同时应及时向有关人员发出贷后风险预警信号。第二十二条 贷款管理责任人在客户维护和贷后检查中发现客户内部经营环

境因素变化或收到贷后风险预警提示后应及时提醒客户采取措施并与客户协 商提前归还贷款或补充担保;对客户挪用信贷资金、擅自处置抵押物等违约行为 应及时采取要求限期纠正、补充担保等风险防范措施并按有关规定采取停止发 放新贷款、加罚利息、提前收回已发放贷款、降低信用等级或取消授信额度等信 贷制裁措施。

第五章 贷款本息的收回

第二十三条 客户提前还贷的应向贷款管理责任人提出申请其中法人客 户应提出书面申请。

第二十四条 贷款管理责任人应按月建立《到期贷款登记簿》在短期贷款

到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月内向客户发送《贷款到期通知书》 提示并督促客户在到期日前筹措还款资金。

第二十五条 贷款管理责任人对客户申请展期且符合展期规定的在收回全 部贷款利息后方可为其办理展期手续。

第六章 不良贷款管理

第二十六条 公司会计人员对到逾期贷款应严格按照不良贷款的认定标准

及时调整贷款形态进行帐务处理并与贷款管理责任人的台账进行核对以确 保不良贷款数据的真实可靠。

第二十七条 贷款管理责任人对贷款余额10万元(含)以上的不良贷款每季 都应发出《逾期贷款催收通知书》并取得回执;对贷款余额10万元以下、5万元(含)以上的不良贷款每半年应发出《逾期贷款催收通知书》并取得回执;对贷

款余额5万元以下的不良贷款每年应发出《逾期贷款催收通知书》并取得回执。同时要约见客户(客户为法人企业的还应约见其主要经营管理人)谈话要求其 制订还款计划落实还款资金。

第二十八条 符合转贷条件的按有关规定及时办理转贷手续。

以物抵债、权利抵扣的按抵债资产管理有关规定及时处置。

不良信贷资产重组和置换的按不良信贷资产处置有关规定处理。

第二十九条 对当年新增不良贷款单笔金额在10万元(不含)以上且逾期90 天以上的信贷员应在次月5日前向公司报告详细说明客户基本情况、不良形 成原因、贷款责任认定与划分以及清收处置措施等;对不良贷款绝对额当季上升 在50万元(含)以上或不良贷款占比上升的应在季后10日前向公司报告详细 说明原因、责任落实情况及处置措施等。

第三十条 公司对新增单笔金额在10万元(不含)以上且逾期90天以上的 不良贷款当季新增50万元(含)以上或不良贷款占比上升的公司要求信贷主管 向总经理、董事长当面汇报并按照稽核管理制度进行处罚。

第三十一条 信贷员对新发生不良贷款应在次月15日前向公司书面报告逐 笔说明贷款客户基本情况、不良贷款形成原因、贷款责任认定与划分及清收处置 措施等。

第七章 贷款风险责任的认定

第三十二条 贷款风险责任的认定是指对贷款责任人工作失职的责任认定。第三十三条 公司成立贷款风险责任认定小组负责贷款风险责任认定。董

事长担任组长董事、监事、总经理、风险、信贷、稽核、财务等部门负责人为 小组成员。

第三十四条 贷款风险责任认定小组主要对经信贷管理委员会审批通过后进 入不良形态的贷款、公司贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映公司责任 认定有失公正公平的贷款、涉及公司主要负责人责任认定的贷款进行认定。

对贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映县联社贷款风险责任认定小 组责任认定有失公正公平的贷款、涉及主要负责人责任认定的贷款可报董事会进 行认定。

第三十五条 公司总经理对贷款管理责任人日常管理工作失职进行责任认 定。

第三十六条 实行审贷分离的贷款贷款形成风险或损失后由相应的贷款 发放责任人和贷款管理责任人承担。

(一)贷款调查人对调查内容真实性、调查行为规范性以及调查报告结论 承担调查责任。

(二)贷款审查人对贷款业务合法合规性、贷款手续完备性、资料完整性承担 审查责任。

(三)贷款审批人(小组、委员会)作为信贷业务决策者应在审阅贷款调查和 贷款审查报告的基础上作出贷与不贷、贷多贷少的判断承担审批责任。(四)贷款管理责任人对日常贷后管理工作承担管理责任。

具体贷款风险责任划分按有关规定执行。

第三十七条 农户小额信用贷款等单项信贷业务品种的风险责任认定按其 有关规定执行。

第三十八条 除实行审贷分离和单项信贷业务品种中已明确了风险责任认定 之外的贷款由贷款发放人承担100%的责任。

第三十九条 免责事项。

(一)因自然灾害等难以预见且不可抗拒的客观因素致使贷款形成风险或损

失相关贷款发放责任人和贷款管理责任人及时采取了积极补救措施仍无可挽回 的相关责任人和贷款管理责任人免责。

(二)贷款调查人提供虚假、伪造调查资料误导审查(批)判断的致使贷款 形成风险或损失的贷款审查(批)人免责。

(三)贷款调(审)查人调(审)查后书面提出明确反对意见但贷款有权审批 人未采纳致使贷款形成风险或损失的贷款调(审)查人免责。

(四)贷款有权审批人逆向操作强行要求贷款调(审)查人办理信贷业务致

使贷款风险形成或损失贷款调(审)查人在其分析报告中全面、客观、真实反映 情况并提出明确反对意见的免责。

(五)参与贷款集体调查、集体审查、集体审批的个人书面提出明确反对意 见的免责。

(六)贷款管理责任人全面履行贷后管理职责的免责。

第八章 贷款管理责任的移交

第四十条 贷款管理责任的移交是指贷款管理责任人日常管理工作职责的移 交。贷款发放责任人的责任不随工作岗位、工作单位的变动而改变。

第四十一条 贷款管理责任人工作岗位、工作单位发生变动的应进行贷款 管理责任的移交。

(一)实行审贷分离的贷款管理责任的移交由公司总经理和稽核部门负责人 主持并监交。

(二)单项信贷业务品种的移交由所在公司总经理主持并监交。

(三)实行审贷分离的贷款和单项信贷业务品种之外的贷款管理责任的移交 由公司稽核部门主持并监交。

(四)公司主要负责人工作岗位、工作单位发生变动的由公司稽核部门负责 人主持并监交。

第四十二条 贷款管理责任的移交经交接双方与监交人三方在贷款管理责 任移交登记簿上签字后方为有效。

第九章 贷款总结评价

第四十三条 总结评价内容包括:客户基本评价、贷款基本情况评价、贷款发 放责任人评价、贷款管理责任人评价、经验教训总结等。

第四十四条 贷款总结评价由公司总经理组织实施进行贷款总结评价后将 结果董事长。

贷款本息全部收回的贷款管理责任人应在贷款收回后一个月内进行贷款 总结评价并作为客户长期信用记录和该客户今后评级授信重要参考依据入档保 管。

贷款形成不良的公司应对该户贷款进行贷款总结评价通过分析信贷风险 成因提出重要警示和清收处置措施。

第十章 附则

第四十五条 本制度由董事会负责解释、修改。

第四十七条 本制度自董事会审议通过之日起实施。

第三篇：合肥小额贷款有限公司贷后管理办法草案

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贷后管理办法（草案）

二OO八年十二月

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合肥市国正小额贷款有限公司贷后管理办法（草案）

第一章

总则

第一条

为规范公司信贷业务的贷后管理，有效防范信贷风险，特制定本办法。

第二条

本办法所称企业是指符合《合肥市国正小额贷款有限公司信贷管理办法》中规定的企业。

第三条

本办法所称信贷业务是指中小企业办理的短期流动资金贷款。

第四条

贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理过程。

第五条

公司应配备与信贷业务量相适应的贷后管理人员。

第六条

实行贷后管理的规范化和标准化，建立严格的贷后管理责任制，分工明确、职责分明、各负其责。

第二章

客户细分

第七条

信贷客户分为正常类和退出类，根据不同类型客户采取不同的贷后管理措施。

第八条

符合以下条件之一的作为正常类企业：

1、有一定的营业收入，生产经营活动正常；

2、贷款形态正常，抵（质）押物有效、足额、易于变现；

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不符合以上条件之一的作为退出类企业。

第九条

信贷管理部可根据企业的生产经营、财务状况、发展前景以及偿债能力等情况，对经营状况趋于恶化、信贷资产质量出现风险的正常类企业及时调整为退出类，但退出类企业调整为正常类须报风险管理部、贷款审批委员会批准。

第三章

专项检查和间隔期检查

第十条

专项检查是指信贷业务办理后专门就某一事项进行的检查，它包括贷款用途检查、特殊事项检查等。

间隔期检查是指信贷业务办理后按固定的间隔期对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行的常规性检查。

第十一条

正常类企业的间隔期检查最长不超过3个月。退出类企业间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于6次。

贷款期限小于三个月的，至少检查一次。

第十二条

贷款用途检查主要检查贷款实际用途是否符合借款合同的约定，有无挪作他用；

贷款用途检查应在信贷业务办理后十天内进行，通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法，检查贷款用途，并作好检查记录。如发现借款人存在改变原定的贷款用途时，要写出检查报告，提出解决措施并组织实施；如发现借款人挪用贷款用于股票、期货炒作或对外股本权益性投资等重大风险类投资撕，要及时汇报公司主要领导，采

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取措施及时清收贷款。

第十三条

正常类企业的贷款间隔期检查。

正常类企业的间隔期检查内容包括：

1、企业经营、结算是否正常；

2、资产及负债总量、结构变化是否正常；

3、抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化；

4、保证人对外担保情况，保证人代偿能力变化情况；

5、企业主要管理人员是否相对稳定；

6、企业与我公司的合作态度上是否发生变化；

7、企业是否按规定支付贷款利息；

8、其他需要检查的内容。

对上述检查的结果要按规定做好检查记录。

对企业出现下列情况之一的，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管：

1、借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；

2、借款人、担保人财务和管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响我行债权的情况；

3、借款人、担保人涉及政治**或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或处罚，并被要求检查或冻结其存款账户、抵（质）押物，使其无法履行职责；

4、借款人或抵押人态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，合肥市国正小额贷款有限公司

约见困难，经营场所或法人代表居所经常无人，失去通讯联系；

5、借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；

6、抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；

7、拖欠职工工资；

8、依靠融资来偿还我公司到期贷款；

9、发生其它危及我公司贷款安全事项的情况。

第十四条

退出类企业间隔期检查内容包括：

1、有关贷款合同、担保合同、资料是否齐全、合规、合法；

2、贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书及督促履行保证责任通知书是否合规、合法；

3、抵押物的保管、价值变化及变现能力情况；

4、保证人保证能力的变化；

5、其它需要检查的内容。

第十五条

有下列情况之一的企业，应将其列入不良记录名单，并通过各种手段提前收回贷款，停止发放新贷款，终止与其信贷关系。

1、未经我公司同意擅自处理抵（质）押物；

2、存在欺诈行为；

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3、通过各种方式逃废我公司或金融机构债务；

4、挪用贷款用于违规违法行为；

5、没有履行信贷业务办理时的承诺；

6、其它事项。

第十六条

信贷管理部可根据以下情况随时进行特殊事项检查：

1、公司领导批示进行检查的；

2、对经媒体报道，可能存在较大问题，需进行专项检查的；

3、对举报经初步核实，确需进行现场检查的；

4、其它需进行现场检查的事项。

第十七条

通过特殊事项检查，检查人要形成书面的专题检查报告。对检查中存在的影响我公司债权安全的问题，要提出明确的、针对性的措施，防范风险。对检查中存在的不合法合规行为，要按有关规定对相关人员实施处罚。

对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查，并做好材料归档保管工作。

第四章

贷后集中检查

第十八条

贷后集中检查是指公司对审批的信贷业务在业务审批后规定的时间内对审批业务的合法合规性进行的集中检查。

第十九条

贷后集中检查方式以非现场检查为主，现场检查

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为辅，即主要对审查审批的信贷业务有关资料进行核查，必要时可进行现场检查。

第二十条

贷后集中检查内容包括但不限于：

1、新增融资业务是否符合我公司企业信贷政策和有关规章制度；

2、是否越权审批发放信贷业务或拆分后审批发放同一项下的信贷业务；

3、是否向房地产企业发放流动资金贷款；

4、是否对退出类企业办理非低风险信贷业务；

5、是否对有不良贷款和欠息的企业新增贷款；

6、档案资料是否齐全；

7、其它需要检查的情况。

第二十一条

对于检查出下列情况之一的，风险管理部要向信贷管理部下发信贷业务核查通知书，要求限期上报核查情况和解决措施：

1、存在不合规操作或管理问题，在下发整改通知书或实施处罚之前，要求进行确认和解释；

2、存在不合规操作或信贷风险存在但无法确认，需要提供情况；

3、对于新发生不良贷款，要求查明原因，制定措施，落实清收责任人，限期清收。

第二十二条

经过核查，发现信贷义务部审批办理的信贷业

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务存在不符合信贷政策制度和业务操作流程的问题，风险管理部要下发《信贷业务整改通知书》，要求其进行整改，并限期上报整改结果。

第二十三条

经过核查，发现信贷管理部审批办理的信贷业务存在较为严重的问题和较大的信贷风险，经过贷款审批委员会责任评议并报经公司领导批准后，下发《信贷业务处罚通知书》，实施业务停牌、业务整顿、业务警告、通报批评等处罚。

第五章

贷后现场检查

第二十四条

企业信贷业务现场检查每年不少于4次，主要检查以下内容：

1、企业信贷政策的落实情况。有无违背信贷政策、原则和公司有关规定发放贷款的情况；

2、企业五级分类结果的真实情况；

3、企业的客户分类、授信的执行情况；

4、企业贷后管理的情况，包括间隔期检查、专项检查、贷后集中检查、信贷档案资料管理等情况；

5、新增贷款的投向及效果；

6、信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押；

7、信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；

8、贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确，合肥市国正小额贷款有限公司

不良贷款的压缩计划完成情况；

9、信贷档案资料的保管、管理情况；

10、贷款合同、抵（质）押合同、保证合同等贷款法律文书是否合法、完备；

11、其它需要检查的内容。

第六章

贷款风险预警

第二十五条

对不同类型企业，以及企业的法定代表人（经营者个人）设置相应的风险预警信息。

第二十六条

正常类企业的风险预警信息为：

1、资产负债率连续二个月上升，并较年初上升10个百分点以上；

2、流动比率连续二个月下降，并较年初下降10个百分点以上；

3、主营业务收入连续三个月下降；

4、利润总额连续三个月下降；

5、抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理；

6、通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降；

7、企业用电、用水量大幅度下降；

8、法定代表人更换；

9、存在虚增实收资本、抽资逃资现象；

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10、存在违法经营或经济、法律纠纷；

11、受到执法部门的处罚；

12、其它影响我公司债权安全的预警信息。

第二十七条

退出类企业的风险预警信息为：

1、发生重组、合并、分立、停产、歇业等重大变化情况；

2、发生新的不良贷款或欠息行为；

3、保证人失去保证资格；

4、保证人没有能力代偿贷款本息或拒绝代偿贷款本息；

5、抵押物被转移、变卖、毁损；

6、抵押物现价与评估价之间存在较大差异。

7、其它影响我公司债权安全的预警信息。

第二十八条

企业法定代表人（经营者个人）的风险预警信息：

1、有赌博、涉毒、嫖娼等违反社会公德行为；

2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；

3、有家庭不睦，不尊老爱幼等违背家庭伦理道德的行为；

4、被公众媒体披露的其它不端行为；

5、社会公众对企业法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；

6、通过向税务部门了解，企业法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降；

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7、其它影响我公司债权安全的预警信息。

第二十九条

对出现风险预警信息企业，有关责任人和信贷管理部、风险管理部门要综合分析、判断将出现的信贷风险，形成书面分析报告报贷款审批委员会，并针对性地采取以下有效措施，保证信贷资产质量：

1、依法诉讼包括提请法院宣告其破产还债；

2、依法处置抵押物、质物、质押权利；

3、追索保证人连带责任；

4、与企业协商以物抵贷；

5、要求更换担保或追加抵（质）押物；

6、列为重点关注客户，增加贷后检查频率，控制融资总量；

7、停止发放新增贷款；

8、提前收回已发放但企业尚未使用的贷款；

9、要求企业订出详细的还款计划并逐步退出；

10、要求企业改善财务管理和经营管理；

11、专人清收信贷资产；

12、其它有效措施。

第七章

贷后管理责任制

第三十条

信贷管理部信贷人员负有对审批发放信贷业务进行贷后管理的责任。

第三十一条

信贷管理部信贷人员的贷后管理职责：

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1、督促分管客户按期归还贷款本息；

2、对分管客户按照贷后管理的内容和要求进行贷后检查，出具贷后检查报告；

3、收集反映分管客户财务状况、经营管理状况、担保状况及对借款人构成不利影响的信息；

4、落实有权审批人和风险管理部门对贷后检查中发现问题而提出的解决措施；

5、实施公司制定的存量贷款、不良贷款压缩和清户退出计划；

6、整理信贷业务原始资料，登记人行征信系统，编制信贷档案移交清单并办理移交手续；

7、对分管客户经营活动发生重大变化，或发生危及我公司信贷资产安全的因素，要及时向有权审批人和风险管理部门报告，采取有效措施，化解信贷风险；

8、其它与贷后管理有关的工作。

第三十二条

信贷管理部负责人的贷后管理职责：

1、对信贷人员反映的问题进行协调，提出解决措施，并组织实施；

2、及时向审批委员会反映贷后管理中的重大问题；

3、对信贷风险较大、不良贷款增加、蓄意逃废我公司债务的企业进行分析，提出加强监管措施并组织实施；

4、制定存量贷款、不良贷款退出计划并组织实施和考核；

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5、其它与贷后管理有关的工作。

第三十三条 风险管理部门的贷后管理职责：

1、对信贷人员进行企业信贷业务贷后管理工作辅导；

2、对企业信贷业务贷后管理工作进行检查，并直接参与重点客户的贷后检查；

3、对贷后检查中发现的问题和信贷人员反映的问题进行综合分析，提出解决措施并组织实施；

4、对贷后管理过程中出现的重大问题及时向信贷业务审批人报告；

5、其它与贷后管理有关的工作。

第三十四条

建立贷后管理责任评议和追究制。

对以下行为，公司将根据有关规定对有关责任人的责任进行评议，并按有关规定进行责任追究，分别给予通报批评、经济处罚、调离岗位、撤销职务、下岗清收等处罚，情节严重的，解除责任人劳动合同：

1、对未落实贷后管理责任制，造成贷款损失的；

2、对不良贷款监管、清收转化不力，造成信贷资产质量恶化；

3、对检查监测中发现的重大问题不采取有效措施解决的；

4、不及时汇报发现的重大问题；

5、对其它危及我公司信贷资产安全行为不采取有效措施的。

第三十五条

对下列情况要核准事实，给予奖励：

合肥市国正小额贷款有限公司

1、清收不良贷款成绩突出；

2、收回拖欠1年（含）以上的贷款利息；

3、清理退出类客户成绩突出；

4、通过贷后管理防止企业各种方式的逃废债行为，有效维护了我公司正当权益的；

5、严格执行贷后管理规定并取得突出成绩的。

对取得以上成绩的分支机构、部门和有关人员，要给予通报表扬并给予一定的奖励。对成绩突出的人员，作为调高业务等级待遇、调资、职务晋升的重要依据。

第三十六条

信贷客户交接责任的划分

因人员调整进行信贷客户交接，应由信贷负责人具体组织，对移交信贷客户进行贷后检查，对检查出的问题进行责任评议，追究前任信贷人员的管理责任。

第八章

附则

第三十七条

本管理办法由公司董事长办公会审议通过并负责解释。

第三十八条

本管理办法自印发之日起执行。

第四篇：小额贷款公司管理办法.

北京市小额贷款公司管理办法

第一条 为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指区、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。

第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件：

(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；

(二)股东符合法定人数；

(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；

(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件；

(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；

(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员；

(八)必要的组织机构和管理制度；

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

(十)法律法规规定的其他条件；

(十一)市主管部门认为必要的其他条件。

第九条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时，区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

信用评估机构出具的股东信用证明，应真实地反映股东的信用情况，并对其真实性承担责任。

第十条 申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：

(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；

(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；

(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；

(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；

(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；

(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；

(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；

(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；

(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；

(十一)市主管部门要求的其他材料。

第十一条 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。

区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

第十二条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。

第十三条 在本办法第十二条规定的筹建有效期内，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：

(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况；

(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等；

(三)经股东(大)会会议通过的公司章程；

(四)股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例；

(五)主要管理制度和组织机构图；

(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；

(七)法定验资机构出具的验资证明；

(八)营业场所所有权或使用权的证明材料；

(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书；

(十二)市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。

第十四条 市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

第十五条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件：

(一)无犯罪记录和不良信用记录；

(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；

(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

第五篇：甘肃省小额贷款公司管理办法(2015新规)

甘肃省小额贷款公司管理办法

第一章 总 则

第一条 为促进小额贷款公司健康发展，加强对小额贷款公司的监督管理，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家统计局关于印发金融业企业划型标准规定的通知，结合本省实际，制定本办法。第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他组织在本省境内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。其股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其实缴的货币资本或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条 小额贷款公司应执行国家金融政策，在法定的范围内遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。

第二章 管理职责

第四条 甘肃省人民政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）是全省小额贷款公司监督管理的主管部门，履行下列主要职责:

（一）负责起草或制定全省小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度、办法;

（二）对全省小额贷款公司的经营管理实施政策指导，对其风险状况和业务活动进行监督检查，负责全省小额贷款公司信用评级初评工作;

（三）负责建立小额贷款公司评审专家库，组织召开小额贷款公司筹建评审会;

（四）负责核准小额贷款公司及其分支机构设立、变更、注销、终止、业务范围等相关业务;

（五）指导市州政府金融办做好小额贷款公司复审、经营管理、风险防范和处置工作;

（六）指导甘肃省小额贷款公司协会工作。

第五条 省政府金融办会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度，按照职能共同做好全省小额贷款公司的监督管理工作。省工商行政管理局负责指导市县工商行政管理部门根据相关部门审批文件办理小额贷款公司的注册、变更、注销登记和年报等相关工作。

人民银行兰州中心支行负责督促其分支机构按照属地管理原则，开展对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测检查、数据统计;会同省政府金融办组织对全省小额贷款公司进行信用评级，将符合条件的小额贷款公司纳入征信系统;做好小额贷款公司开户情况监管，每半年向市州级政府金融办提供小额贷款公司开户情况。甘肃银监局及所属监管机构负责协助各级政府金融管理部门对小额贷款公司进行现场检查和非现场监管，依法查处银行业金融机构向小额贷款公司融资过程中的违法违规行为。

第六条

市州政府金融办负责本辖区小额贷款公司的监督管理和风险处置工作，履行下列主要职责:

（一）指导辖区县级政府金融办（或相应管理部门）做好小额贷款公司的日常监督管理工作;

（二）负责辖区小额贷款公司筹建、重大事项变更等申请材料的复审和上报工作，对规定范围内的变更事项进行核准和报备;

（三）负责对辖区申请开业小额贷款公司评审核准，指导县级政府金融办（或相应管理部门）做好小额贷款公司的筹建和开业工作;

（四）负责辖区内小额贷款公司经营活动、风险防控的跟踪检查，综合评估;

（五）负责辖区小额贷款公司信用评级复评工作，根据复评结果评定等级分类。

第七条

县级政府金融办（或相应管理部门）是小额贷款公司日常监管的第一责任人，履行下列主要职责:

（一）负责本县域小额贷款公司设立申请材料初审、推荐工作，指导小额贷款公司的筹建和开业工作;

（二）负责对本县域小额贷款公司监督检查和业务指导，规范小额贷款公司经营行为，承担风险处置责任;

（三）负责对本县域小额贷款公司变更、注销、终止、经营范围和经营区域等申请材料的审查和上报工作;

（四）配合做好本县域小额贷款公司信用评级工作。

第三章 设立、变更和终止

第八条 申请设立小额贷款公司，由申请人所在地县级政府金融办（或相应管理部门）对申请材料初审后，报市州政府金融办进行复审;市州政府金融办提出推荐意见，并对拟推荐的小额贷款公司出具承担风险防范处置责任承诺书，上报省政府金融办;省政府金融办组织进行评审，下发核准筹建批复。未经批准，任何单位和个人不得设立小额贷款公司。

第九条 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第十条 设立小额贷款公司应具备下列条件:

（一）公司章程;

（二）有符合规定的发起人或出资人，有限责任公司股东人数不超过50 人，股份有限公司股东人数不超过200人;

（三）小额贷款有限责任公司注册资本金标准:58个贫困县和革命老区县不低于2000万元，其余县不低于3000万元，市州所在区及兰州新区不低于5000万元，兰州市城关区、七里河区、安宁区、西固区、红古区不低于10000万元。小额贷款股份有限公司注册资本金在上述额度上依次增加2000万元;

（四）本办法出台前核准设立的小额贷款公司资本金低于上述标准的，须于2016年底前通过增资扩股或资产重组等形式达到最低标准;

（五）公司注册资本金应全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳;

（六）拟任董事、监事及高级管理人员除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应具备大专以上（含大专）学历，从事经济工作5年以上或银行业工作2年以上，并具有履行职责所需的从业经验及管理能力;

（七）有健全的业务操作规范、经营风险控制等内部管理制度。第十一条 申请设立小额贷款公司，应向所在地县级政府金融办（或相应金融管理部门）提交以下资料:

（一）设立小额贷款公司申请书;

（二）出资人或发起人承诺书;

（三）出资人或发起人协议书;

（四）投资主体资格证明;

（五）出资人近三个会计完税证明、信用报告;

（六）会计师事务所出具的近三个会计审计报告;

（七）股东关联情况法律意见书;

（八）筹建方案;

（九）律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。经评审核准的小额贷款公司，自筹建批复文件下发之日起进入两个月筹建期。筹建工作结束后，向当地政府金融办（或相应管理部门）提交开业申请材料;因故不能按期提交的，须在期限届满前10个工作日内提交延期申请，最长延期时限为两个月;延期届满后，仍未完成筹建工作且不能提交开业申请材料的，筹建批复文件和筹建资格自行失效。

第十二条 申请开业时，需向所在地县级政府金融办（或相应管理部门）提交以下资料:

（一）开业申请书;

（二）企业名称预先核准通知书;

（三）会计师事务所出具的验资报告及验资户银行对帐单;

（四）公司章程;

（五）股东名册，包括股东名称（企业法人要有注册地址和法人机构代码）、出资额以及股份比例;

（六）拟任董事、监事及高级管理人员基本情况;

（七）内控管理制度;

（八）营业场所所有权或使用权证明材料;

（九）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

（十）律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。所在地县级政府金融办（或相应管理部门）收到开业申请资料后，组织现场验收，对符合开业条件的出具书面意见，由市州政府金融办评审核准，下发开业批复，并报省政府金融办备案。第十三条 小额贷款公司有下列变更事项的，由所在地政府金融管理部门对申请材料逐级审查，报省政府金融办核准，在当地工商行政管理部门办理变更登记。

（一）变更法定代表人;

（二）开展创新业务试点（涉及到经营范围变更的）;

（三）股东变更（单次变更30％以上或累计变更50％以上股权部分）;

（四）增资扩股;

（五）调整经营区域（涉及到经营范围变更的）。

第十四条 小额贷款公司有下列变更事项的，由所在地县级政府金融办（或相应管理部门）对申请材料审查，报市州政府金融办核准，在当地工商行政管理部门办理变更登记或备案，并报省政府金融办备案。

（一）变更公司名称;

（二）增资扩股;

（三）股东变更（单次变更30％以内或累计变更50％以内股权）;

（四）修改公司章程;

（五）变更组织形式;

（六）变更董事、监事及高级管理人员;

（七）在同一区划内变更营业地址。第十五条 小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当向所在地金融管理部门报告，并依照法律法规进行清算。清算结束后，在工商行政管理部门办理注销登记。

第四章 股东和股权结构

（一）小额贷款公司主发起人必须为企业法人，最近三个会计连续盈利，累计净利润总额不低于其出资额的２倍，近一个会计净资产不低于2000万元且不低于其出资额。除上述条件外，主发起人和其他企业股东、自然人股东须符合以下条件:

（二）企业股东具有独立法人资格，自然人股东具有完全民事行为能力;

（三）无不良信用记录;

（四）最近两个会计连续盈利且累计净利润总额不低于其出资额，近一个会计企业资产负债率不高于70％。

第十七条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的30％，不得低于注册资本的10％;单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不超过小额贷款公司注册资本的10％;主发起人及其关联方合计持股比例不得超过40％。

第十八条 小额贷款公司主发起人自公司设立之日起不得变更，其他股东所持股份自公司设立之日起２年内不得转让。

第十九条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

（一）在原有股东中增资扩股，股东及股权结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金50％以内的由县级政府金融管理部门核准;50％以上—100％以内的，由县级政府金融办(或相应管理部门)初审，报市州政府金融办核准，并报省政府金融办备案;增资幅度超过100％（含100％）的，由县级政府金融办（或相应管理部门）初审，市州政府金融办复审，报省政府金融办核准;

（二）增资扩股中吸收新股东，股东及股权结构发生变化，增资幅度50％以内的由县级政府金融办（或相应管理部门）初审，报市州政府金融办核准，并报省政府金融办备案;超过原有资本金50％以上的，由县级政府金融办（或相应管理部门）初审，市州政府金融办复审，报省政府金融办核准。

第五章 经营规则

第二十条 小额贷款公司应当主要运用自有资金从事放贷业务，也可以通过捐赠资金、向主要法人股东定向借款或银行业金融机构借款、开展创新业务等方式融入资金从事放贷业务;小额贷款公司的融入资金不得超过其注册资本金的 1 倍。小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或者变相吸收公众存款。

第二十一条 鼓励小额贷款公司在全国中小企业股份转让系统（新三版）挂牌融资，挂牌后股份协议转让实行备案管理，但公司主发起人不得变更，单一持股人及其关联方持股比例不得超过30％。第二十二条 小额贷款公司经营业务范围:

（一）基本业务 1.办理各项小额贷款;2.办理小企业发展、管理、财务等咨询业务;3.其他经批准的业务。

（二）创新业务

1.办理票据贴现但不包括转贴现;2.发行债券;3.贷款转让业务;4.开展信贷资产证券化;5.其他经批准的业务。

第二十三条 小额贷款公司开展创新业务试点，需经省政府金融办批准，应具备以下条件:

（一）开展小额贷款业务三年以上且无重大违法违规记录;

（一）注册资本金5000万元以上;

（二）信用评级在A级以上;

（三）经公司股东大会同意;

（四）具有比较完善的投资决策机制、风险控制机制、会计核算制度、操作规程等;

（五）符合国家政策导向，用于“三农”、小型微型企业和个体工商户的贷款比例高于注册资本的70％;

（六）监管机构规定的其他条件。第二十四条 小额贷款公司申请跨区设立分支机构，开展业务，应具备下列条件:

（一）持续经营三年以上，信用评级为AA、注册资金２亿元以上、不良贷款率在3％以下的，报经省政府金融办核准，允许在全省开展业务并设立分支机构，由业务发生地政府金融办实施监管;

（七）持续经营2年以上，信用评级为A、注册资金１亿元以上、不良贷款率在5％以下的，报经市州政府金融办核准，允许在小额贷款公司所在市、州范围内开展业务;

（八）为支持推动兰白科技创新改革试验区建设，在兰州新区、兰州高新技术开发区、兰州经济技术开发区、白银高新技术产业开发区注册的小额贷款公司，信用评级为A以上的可在上述四个试验区内开展业务;

（九）在省市范围内开展业务的小额贷款公司其注册地所在县域以外贷款规模不得超过注册资本金的40％。

第二十五条 注册资本金5000万元(含5000万元)以下的，其70％的资本金对同一借款人的贷款余额不得超过50万元;注册资本金5000万元—1亿元的，不得超过100万元;注册资本金1亿元(含1亿元)以上的，不得超过200万元。其余30％的资本金部分，注册资本金5000万元以上的对同一借款人的贷款余额不超过注册资本金的10％，注册资本金5000万元以下的不超过5％。

第二十六条 小额贷款公司贷款利率不得超过中国人民银行同期同档次人民币基准利率的4倍。第二十七条 小额贷款公司应加强内部控制，按照 中华人民共和国会计法、金融企业财务规则等有关法规建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况，接受主管部门的监督和检查。

第二十八条 小额贷款公司应按国家有关规定，建立规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，并提取相关贷款损失准备金，其提取的相关贷款损失准备金可在税法规定的标准内税前予以扣除。第二十九条 对符合《西部地区鼓励类产业目录》服务“三农”、小型微型企业、个体工商户的小额贷款金融服务，且当年主营业务收入占企业收入总额70％以上的小额贷款公司，可以按照规定享受西部大开发税收优惠政策，按减15％的税率缴纳企业所得税。第三十条 小额贷款公司应建立信息披露制度，定期向公司股东、金融管理部门、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时要向社会披露。

第六章 监督管理

第三十一条 建立信息化监管体系，省市县三级金融管理部门要通过小额信贷综合信息管理系统实施非现场监管。小额贷款公司必须及时将公司基本信息和运行数据录入小额信贷综合信息管理系统，严禁在系统外从事任何形式的财务业务和经营活动。第三十二条 建立信用评级制度，根据《中国人民银行办公厅关于全面推广小额贷款公司和融资性担保公司信用评级工作的通知》(银办发〔2015〕92号)要求，按照经营环境、管理素质、风险控制、资金来源与偿债能力、经营情况等指标体系，采用三等九级制（AAA、AA、A，BBB、BB、B，CCC、CC、C）分类标准，对经营满一年以上的小额贷款公司进行评级分类。每年三月底前，市州政府金融办聘请专业评级机构对辖内小额贷款公司进行一次复评。对评级为C的将采取约谈、通报等形式进行整改。

第三十三条 建立第三方审计和定期检查机制，严格实行逐级监管责任制。省政府金融办委托第三方中介机构每年按一定比例对小额贷款公司进行审计检查;市县政府金融办每半年不少于一次现场检查和风险排查，并将检查结果上报省政府金融办。

第三十四条 小额贷款公司应在经营场所适当醒目位置张挂市、县级监督栏（牌），公布监督电话，主动接受社会监督。

第三十五条 小额贷款公司违反本办法规定的，应采取必要措施，责令限期整改，对拒不接受整改或情节严重的，由职能部门依据法律规定予以处理。

第七章 附 则

第三十六条 在本办法实施后，以本办法为准。第三十七条 本办法自发布之日起施行。