第一篇：关于征信流程及相关工作的说明
关于征授信业务流程及工作的说明
一、征信流程
(一)客户选择标准(详见《融资融券业务客户选择与征信管理办法》第二章第三、四条)
1、自然人客户
2、机构客户
3、不得受理业务申请的规定
（二）业务专员、客户经理需要做的前期工作
1、了解客户
收集并掌握包括但不限于客户身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好、投资目标等相关信息
2、教育（培训）客户
使用培训课件、统一提供的业务讲解模板，见业务模板附件,具体内容包括：(1)业务基础知识、法规、规则、交易制度、相关政策(2)业务的风险揭示、投资者的权益、责任、投诉通道
（3）公司的业务流程、业务规则的讲解、软件安装与使用、交易规则（4）安排投资者问卷调查
（5）安排外聘专家的投资者现场培训、远程培训
3、进行客户适当性管理（风险测评）
（1）客户的分类分级
（2）对客户进行风险测评:积极型、进取型客户为可接受申请的客户
4、指导客户完成试卷测试（见附件1-1）
5、指导客户填写《投资者教育签署页》、《业务规则知晓声明》(见附件1-5)
6、要求客户提供征信材料
（1）自然人客户必须提供：有效身份证件及复印件、普通证券账户及复印件、普通证券账户当前资产清单（营业部签字、盖章）；
（2）自然人客户可选择提供：能够证明其财产状况的资产证明包括银行盖章的对账单、有价证券、理财产品证明、人民银行盖章的征信中心信用报告、房产证及购房发票、近三个月房产还贷记录、房产证地址的水电费及煤气费最近三个月的缴费单据、银行代发工资记录、纳税证明或单位开具的收入证明
（3）机构客户必须提供、可选择提供的材料详见《客户选择与征信管理办法》第三章第八条(三)业务经理指导客户填写《融资融券业务申请表（机构、个人）》见附件1-
3、1-4
（四）业务专员对《测试问卷》、《投资者教育签署页》、《业务规则知晓声明》、《融资融券业务申请表》逐一审核，并进行签字确认
（五）业务专员将以上已复核签字项目提交营业部负责人（总经理、副总经理）签字盖章
（六）业务专员将以上已审核签字项目及投资者提供的材料打包通过快递寄送至信用交易部，同时将扫描件通过办公流程提交至信用交易部，将复印件留底存档。
（七）信用交易部对上述材料进行审核，审核通过后，将《融资融券业务申请表》传真至营业部，营业部据此传真件与客户办理合同与风险结束书讲解、合同签署、账户开立、第三方邮箱合约签署
1、未通过审核的客户，信用交易部将通知营业部，由营业部通知客户
2、材料缺漏的客户，由营业部通知客户补齐，补齐后再提出业务申请。
二、客户申请信用级别调整
征信之后，要对客户的信用进行评分，然后确定其信用级别，这些工作均由信用交易部来完成。信用交易部给客户的信用级别，为初始的信用级别，客户如有需要，可以向营业部申请调整这一信用级别。客户申请调整初始信用级别的，须重新向营业部提供整套征信材料、填写《信用级别调整申请表》（见附件2-1），经营业部审核、签字确认后，上报给信用交易部审核，上报领导审批后，给予执行。
三、客户申请最高授信的调整
在授信完成后，客户随着金融总资产和证券账户总资产变化，可以申请调整最高授信额度，申请调整最高授信额度前客户融资融券合约应全部了结。客户申请调高最高授信额度的向营业部填写《信用额度申请调整表》（见附件2-2），由营业部上报至信用交易部。其流程按照公司首次授信流程办理，除金融总资产等征信材料外，其他征信可适当简化。
四、对申请额度超过一定规模（1000万元以上，含1000万）的征信办法
1、营业部对客户提交的外部金融资产证明进行重点核查，信用交易部指派专人与营业部人员一齐对客户提交的外部全部资产证明进行核查
2、核查人员可以与客户一同前往相关机构索取金融资产证明，核查确认后核查人员在金融资产证明上签字盖章确认，作为已核查过的客户金融资产证明。
第二篇：征信情况说明
征信情况说明
XXX银行：
我本人叫XXX，于
年 月在X行办理了XX（贷款性质）贷款金额为XXXX万元整，因为当时结算利息时由于本人疏忽误认为卡上有余额而未及时到银行存款导致未在规定时间结清利息，由此产生一次不良记录。
鉴于我前期的不良记录都是疏忽大意造成，并非是恶意拖欠，特肯请贵行能根据我的实际情况给予XXX贷款，我也将严格按照银行相关规定及时偿还贷款和结算利息，保证自己长久良好的信用度。
情况说明人：XXX
****年**月**日
第三篇：征信报告说明
报告说明
1.本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截至报告时间个人征信系统记录的信息生成。除查询记录外，其他信息均由相关机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息汇总、加工、整合的全过程中保持客观、中立的地位。
2.本报告中的评分处于试用验证阶段，仅供使用本信用报告的银行等授信机构参考，授信机构因使用评分引起的消费者的异议、纠纷应自行解决，并自行承担由此引起的任何法律责任。
3.本报告中如果没有“逾期及违约信息概要”信息，说明消费者最近5年内没有连续逾期。4.本报告中的金额类数据均以人民币计算，精确到元。
5.本报告不展示5年前已经结束的逾期及违约行为，以及5年前的欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
6.贷款（发卡）机构说明是数据报送机构对具体业务添加的特别说明信息。
7.本人声明是消费者对信用报告中的信息所附注的简要说明，消费者对本人声明的真实性负责。
8.异议标注是征信中心添加的，用于说明消费者对信用报告中的哪些信息有异议，以及商业银行对异议信息的核实情况。
9.本报告内容涉及个人隐私，查询者应依法使用、妥善保管。因使用不当造成个人隐私泄露的，征信中心将不承担相关责任。
第四篇：征信报告流程
企业信用报告查询
企业法定代表人可以亲自或委托经办人代理查询企业信用报告。
一、法定代表人查询企业信用报告
法定代表人向查询点查询企业信用报告的，应提供本人有效身份证件原件、企业的有效注册登记证件（工商营业执照或事业单位法人登记证等）原件、其他证件（机构信用代码证或组织机构代码证）原件供查验，同时填写《企业信用报告查询申请表》，并留有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件以及其他证件复印件加盖企业公章备查。
三证合一的企业，企业的有效注册登记证件与其他证件部分，可以只提供工商营业执照原件、复印件并加盖企业公章，也可以提供工商营业执照和企业机构信用代码证原件、复印件并加盖企业公章。
有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
二、委托经办人代理查询企业信用报告
委托经办人代理向查询点查询企业信用报告的，经办人应提供法定代表人和经办人的有效身份证件原件、企业的有效注册登记证件（工商营业执照或事业单位法人登记证等）原件、其他证件（机构信用代码证或组织机构代码证）原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件供查验，同时填写《企业信用报告查询申请表》，并留法定代表人和经办人有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件以及其他证件复印件并加盖企业公章、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。
三证合一的企业，企业的有效注册登记证件与其他证件部分，可以只提供工商营业执照原件、复印件并加盖企业公章，也可以提供工商营业执照和企业机构信用代码证原件、复印件并加盖企业公章。
三、查询地址：
1、中国人民银行征信中心上海分中心
地址：上海市黄浦区南苏州路333号华隆大厦3楼 电话：23136373 对外服务时间：周一到周五上午9：00-11：30 下午13：30-16：30
2、上海自由贸易试验区查询点地址：上海市浦东新区基隆路9号1楼35号柜台 电话：58695031 对外服务时间：周一到周五上午9：00-11：30 下午13：30-16：30
第五篇：征信异议申请流程
异议申请流程
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发布时间：2014-01-14
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一、异议申请的方式和要求
根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2013〕97号文）规定：
个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。
（一）本人提出异议申请 个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。
有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）委托他人提出异议申请 委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。
另可自备填写完成《个人征信异议申请表》、《授权委托书》。
二、受理异议申请的征信分中心联系方式 点击查看
三、异议处理
征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。
四、《个人征信异议申请表》填写注意事项
（一）除了接收机构填写的内容以外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。
（二）“异议描述”项必须包含以下内容：
1、明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。
2、明确客户认为存在错误的数据项。
（三）准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保异议处理人员必要时取得联系。
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