零售银行部2015年案件防控及安全保卫工作实施方案

第一篇：零售银行部2015年案件防控及安全保卫工作实施方案

零售银行部2015年案件防控及

安全保卫工作实施方案

为贯彻落实我行案件防控及安全保卫工作会议精神，进一步强化管理，夯实基础，扎实做好案件防控工作，有效遏制各类案件风险事件的发生，促进全行经营持续健康稳健发展。现结合我部门实际，特制定本实施方案。

一、指导思想及工作目标

案防及安保工作的指导思想是：进一步提高对当前严峻复杂的案件形势和案防工作重要性的认识，居安思危，把案件防控放在各项业务的重中之重。坚持“突出重点、标本兼治、重在治本、预防为主，各司其职、双线问责的原则”，着力提升案防工作的针对性和有效性。重基础，建制度，抓预防，强执行，扎实有效推进案件防控机制建设，促进全行依法合规经营和健康有效发展。工作目标是：按照总行党委的总体部署，紧紧围绕业务经营，落实“标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防”的方针，履行“一岗双责”，加强风险防范，切实堵塞漏洞。

二、组织领导

（一）组织机构

为进一步提高案件防控工作意识，加强案件防控组织管 理。我部门成立案件防控工作领导小组，领导小组成员为：

组长：XXX 副组长：XX 成员：XXX、XXX、XX、XXX、XXX、XXX、XX、XXX。

（二）工作职责

案件防控工作小组负责案件防控工作的组织和部署，落实案件防范责任，及时了解掌握案件防控工作动态，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务安全稳健运行，提高员工合规经营和风险防范意识。

各责任单位（中心）作为案件防控的管理部门，负责抓好对口业务的案件防控工作，要各负其责、各司其职，建立协作配合、联合检查的协调机制，各责任单位（中心）负责人作为案件防控工作的第一责任人，要求制定下发本业务条线案件排查方案，并组织开展排查工作，各级人员贯彻落实总行各项案件防控工作任务和目标，对案防检查中存在的问题及时进行整改。

三、案件防控工作检查主要内容

（一）存款业务管理方面

一是要认真落实银监会“七不准”和“四公开”要求，坚持依法合规经营，坚守公平有序竞争，防范和杜绝存款营销环节中的各种不正当竞争行为，建立长效的检查机制，防止违法违规揽存现象的发生；二是要严格执行《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及国家有关利率、汇率的规定，自觉维护本地区存款市场的经 营秩序。三是要采取定期或不定期的形式对各营业网点的存款类业务营销情况进行全面检查和重点排查,使之制度化、规范化，确保业务营销的行为、方式和内容规范合规；四是要用合理竞争不断扩大存款市场份额、提高经营效益；五是要努力履行诚信服务,坚持服务创新,用服务赢得客户，自觉维护公平合理的金融秩序。

（二）个人贷款业务管理方面

一是要不断加强个人信贷业务的风险管理工作力度，持续提高零售客户经理的贷款业务合规意识；二是要对目前个人贷款相关管理制度和操作流程进行梳理，不断完善个人贷款相关管理制度；三是要确保审贷分离，加强对全行个人客户额度授信审批业务的管理，根据权限审批新发放贷款和现有客户的新增贷款提出信贷业务授权管理建议；四是要指导支行落实研究审查信贷准入、退出政策标准，建立与监管部门的沟通机制；五是开展对全行个人贷款业务的监督检查，范围与内容包括：个人贷款数据的统计；贷款流程是否合规；贷款分类的准确性；抵、质押物的保管情况；担保公司合作情况及单户担保比例等方面，贷款管理是否尽职、贷前调查是否准确、贷后检查是否及时，贷款新规落实情况。重点排查是否存在虚假按揭、冒(顶、假)名贷款、内外勾结骗取贷款；贷款被他人(含担保人、合作机构、中间人)冒领、截留；多贷一用、一贷多用等问题风险。摸清风险底数，加大清收力度，改进信贷管理，杜绝借名和冒名贷款案件的发生。

（三）电子银行业务管理方面 1.网上银行方面

加强后台管理人员的对业务处理跟踪，采取每天逐笔跨级核查企业开办的真实性，保证我行客户资金安全。对企业网上银行客户定期与不定期的进行回访，定期和不定期开展网银专项业务的辅导、检查，加强支行柜台业务人员的监督检查和培训工作，发现问题及时整改，内容如下：

（1）确保网上银行开户资料齐全，客户填写申请表格式正确、完整,申请表上预留的印鉴正确。

（2）密码信封USBKEY使用登记簿》必须有客户签字确认，网银系统中的信息与客户申请表中填写的信息必须一致，业务办理日期与填表日期必须一致。

（3）网上银行业务管理中，USBKEY按照重要空白凭证管理，密码信封第一联专夹保管，企业网银操作员口令专人保管，管理员个人应只保管本人口令。

（4）支行预留的密码信封第一联是否按要求专夹保管。2.自助银行方面

加强自助设备的风险防范和安全管理，确保自助设备安全正常运营，维护广大储户的合法权益。将采取现场定期及不定期巡视检查及非现场利用自助设备监控系统每天对自助设备运营情况进行监控，对全行范围内的自助柜员机进行风险防范监督检查，内容如下：（1）自助设备加、清钞和维护过程中是否严格按照我行相关安保制度要求进行操作。

（2）自助设备日常运管是否严格执行我行相关运管制度要求，坚持对自助设备及周边环境进行日常巡视，存在较大漏洞风险隐患，自助设备出现故障停止服务，是否在一小时内及时进行处置、报修。

（3）自助设备使用的各种登记簿，是否按规范及时进行登记，是否严格按档案管理要求对撤换下的流水日志及时进行整理及上交。

（4）自助银行各个登记簿及工作日志必须按规定要求及时进行登记，自助设备吞没的银行卡是否与登记簿记录相符。

3.银行卡业务方面

严格对银行卡制卡流程的管理，对制卡文件数据加密进行传输和管理，对日常的发放和使用，严格按照本行重要空白凭证进行管理。根据业务的发展需要对银杏卡相关规章制度及时进行补充和完善，定期组织培训和学习，及时处理和解决跨行业务的差错处理，确保清算资金的及时性合准确性。手机银行业务受理过程中，必须本人签约，并且进行联网核查。解约时贴膜卡收回，未收回的要有说明。贴膜卡必须账实相符。短信通业务受理过程中，必须本人签约，且要联网核查。签约卡号或者手机号必须正确。客户信息与核心 业务系统中的内容要相符，申请表中的填写内容与所提供的证件相符。

（四）信用卡业务管理方面

一是要严格执行公务卡资信审核业务相关规定，审核申请材料的真实性、有效性、完整性，定期对客户资料进行归档，确保信息安全，严禁私自调阅、存储客户资料，严禁泄露客户信息；二是要专人负责操作、管理“联网核查公民身份系统”、“人民银行征信系统”，确保申请人身份信息的真实性以及个人征信信息的准确性；三是要严格执行公务卡授信审批业务相关规定，对申请人的资信状况进行全面评估，客观、合理授信，严禁越权授信；四是要严格按照会计核算管理规定进行会计相关业务操作，确保每日交易对账规范、有效地进行，按规定进行账务调整；五是对重要凭证保管、交接必须准确登记，严格按照相关规定核算登记簿，确保账实相符；六是严格执行信用卡中心内控管理制度，重要岗位不得混岗、兼岗，有效防范公务卡业务风险，保证银行资金安全，完善业务管理规定，明确岗位职责。

（五）安全保卫管理方面

一是加强本部门员工安全教育培训，进一步提高我部门员工安全意识，强化对安全保卫工作各项规章制度的认知程度，提高本部门员工处理突发事件的能力及本部门员工的整体安全保卫工作素质。二是组织员工学习消防常识，提高全 员的消防意识，贯彻落实突发事件应急预案机制，将应急预案落实到人，确保发生突发事件后能够得到及时、妥善处理。

四、案件防控工作的主要措施

一是要认真学习监管部门会议文件精神，认真贯彻落实银监会提出的加强案件防控工作意见和我行防范案件风险工作相关要求，牢固树立案件防控第一责任人的意识，分层分级分解目标责任，做到横向到边，纵向到底，不留死角和盲区；二是进一步加强内控机制建设，不断对现有零售业务产品的管理规定和操作流程进行更新，对新开发的零售产及时制定相关管理办法，密切关注零售业务实际操作流程，强化对制度执行情况的管理和检查工作；三是积极开展零售条线相关业务培训，不断提高零售客户经理、大堂经理队伍的整体素质；四是树立全员应急管理意识,提高突发事件管理能力，加强应急预案管理和应急演练的执行。增强员工案防安保工作能力，进一步提高部门整体业务连续性的管理能力。

五、责任追究

对于检查和自查中发现问题不能及时整改落实，未有效杜绝问题的，我部门将严格按照《XX银行员工违规行为处理管理规定》等相关制度和《案件防控责任书》的要求进行处罚。对违法违规行为，发现一起查处一起；对该落实责任没有落实，该做的工作没做到位的管理人员，要从严从重追究 其领导责任。

零售银行部将按照总行案防安保工作的统一安排和部署，积极组织本部门及业务条线人员，认真贯彻落实案件防控及安全保卫工作实施方案落实目标内容，不断增强本部门风险识别、预警能力，全面提高风险管理的整体水平，保障我行零售业务的健康发展。

2015 8

零售银行部 年1月13日

第二篇：零售银行部工作总结

零售银行三季度基本经营情况

1、储蓄存款（日均、时点、余额、与第二季度对比）

2、客户

3、信用卡

4、其他

参考：2018年上半年零售银行部基本经营情况

存款方面。截止6月末，分行个人存款余额*亿元，较去年末*亿元。活期储蓄余额为*亿元，较去年末*亿元；活期储蓄日均*亿元，较去年末*亿元。定期储蓄余额为*亿元，较去年末*亿元。定期储蓄日均*亿元，较去年末*亿元。

合肥分行上半年储蓄存款日均为*亿元，较去年下半年*亿元，主要原因是*，造成日均*亿元。若不考虑质押到期销户的影响，合肥分行储蓄存款日均实际新增*亿元。

客户方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客户数*户，零售价值客户数较去年末*户，新增客户电子渠道覆盖率*%，存量客户电子渠道*个。

信用卡方面。2018年我行信用卡业务全面铺开，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及随用金卡制卡完成*张，已完成激活*张，信用卡业务指标增长形势良好，业务操作规范。

第三篇：零售银行部工作总结

零售银行三季度基本经营情况

1、储蓄存款（日均、时点、余额、与第二季度对比）

2、客户

3、信用卡

4、其他

参考：2018年上半年零售银行部基本经营情况

存款方面。截止6月末，分行个人存款余额*亿元，较去年末*亿元。活期储蓄余额为*亿元，较去年末*亿元；活期储蓄日均*亿元，较去年末*亿元。定期储蓄余额为*亿元，较去年末*亿元。定期储蓄日均*亿元，较去年末*亿元。

合肥分行上半年储蓄存款日均为*亿元，较去年下半年*亿元，主要原因是*，造成日均*亿元。若不考虑质押到期销户的影响，合肥分行储蓄存款日均实际新增*亿元。

客户方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客户数*户，零售价值客户数较去年末*户，新增客户电子渠道覆盖率*%，存量客户电子渠道*个。

信用卡方面。2018年我行信用卡业务全面铺开，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及随用金卡制卡完成*张，已完成激活*张，信用卡业务指标增长形势良好，业务操作规范。

第四篇：零售银行部工作总结

零售银行三季度基本经营情况

1、储蓄存款（日均、时点、余额、与第二季度对比）

2、客户

3、信用卡

4、其他

参考：2018年上半年零售银行部基本经营情况

存款方面。截止6月末，分行个人存款余额*亿元，较去年末*亿元。活期储蓄余额为*亿元，较去年末*亿元；活期储蓄日均*亿元，较去年末*亿元。定期储蓄余额为*亿元，较去年末*亿元。定期储蓄日均*亿元，较去年末*亿元。

合肥分行上半年储蓄存款日均为*亿元，较去年下半年*亿元，主要原因是*，造成日均*亿元。若不考虑质押到期销户的影响，合肥分行储蓄存款日均实际新增*亿元。

客户方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客户数*户，零售价值客户数较去年末*户，新增客户电子渠道覆盖率*%，存量客户电子渠道*个。

信用卡方面。2018年我行信用卡业务全面铺开，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及随用金卡制卡完成*张，已完成激活*张，信用卡业务指标增长形势良好，业务操作规范。

第五篇：银监部门案件防控有关制度

银监部门案件防控有关制度：

一、防范操作风险的“十三条”意见

（一）高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

（二）切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

（三）加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

（四）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

（五）坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

（六）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

（七）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

（八）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

（九）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

（十）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

（十一）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

（十二）加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。(十三)迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

二、防范操作风险的 “十项措施”

（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。

（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。

（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。

（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。

（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。

（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

三、防范操作风险的“十个联动”

（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

四、防范操作风险的“六个重点环节”

授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。

五、案件风险隐患重点排查的“九种人”

有无黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱不良记录、违规操作等行为的“九种人”。

六、什么是“一案四问责”

即对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、领导责任人进行问责。

七、防范风险隐患的“八项”具体制度 一是建立账户大额资金变动信息提示制度。二是实行异地集中大额存款特别报告制度。三是改进完善内外对账制度。

四是对重要凭征和要件实行全天候监控制度。五是建立开户卡折合一特别申请制度。六是建立规范的银行客户委托代理制度。七是建立规范的违规举报奖励制度。

八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。相关制度：

一是《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发〔2005〕17号）。

二是《中国银监会关于印发〈商业银行操作风险管理指引〉的通知》（银监发〔2007〕42号）。

三是《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》（银监发〔2009〕83号）。

四是《中国银监会关于印发〈银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见〉的通知》（银监发〔2009〕85号）。

五是《中国银监会办公厅关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知》（银监办发〔2009〕148号）。

六是《中国银监会办公厅关于印发〈银行业金融机构案件信息统计制度〉的通知》（银监发〔2009〕17号）。

七是《中国银监会办公厅关于严格执行案件信息统计制度按时上报案件情况文字说明的通知》（银监办发〔2009〕330号）。

上述制度按照文号可上网查询