2018年XX农商行存款保险评级工作报告(完整稿) - 副本

第一篇：2018年XX农商行存款保险评级工作报告(完整稿) - 副本

2018年XX农商行存款保险评级工作报告

一、评级工作开展情况

为全面掌握浙江XX农村商业银行股份有限公司（以下简称XX农商行）经营管理及风险状况，人民银行XX市中心支行存款保险评级工作组于1月—2月对该机构开展了存款保险评级工作，其中现场座谈核查安排在1月24日-1月25日，现场核查人员8人。

（一）评级信息来源

按照评级原则和要求，丽水市中心支行进一步强化对评级信息时效性、准确性和完整性的有关要求，相关评级信息来源主要包括：一是评级开展前期，要求XX农商行按指定表式提供定量评价所需数据，审核后上报。二是要求该机构根据定性评价材料清单提供相关电子资料，初审后，要求其再次提供补充资料和重要佐证资料的纸质盖章版。三是现场核查查漏补缺，就资料中模糊或缺少的内容进行询问，并补充有关资料。四是人民银行内部、外部监管机构对该机构检查和审计机构审计意见书等相关外部资料。

（二）评级工作开展情况

现场评级期间，工作组听取了XX农商行负责人对存款保险工作开展情况的汇报，分别与该机构办公室、风险管理部、审计部、金融市场部等十多个管理部门负责人及业务人员进行了座谈，调阅各项规章制度及执行文件40多份，股东大会、董事会、监事会及各专门委员会会议记录9本，翻阅评估期内检查报告、监管意见、内外审计稽核报告等6份，并现场查看了核心业务系统、报表监控系统、非现场稽核信息管理系统、日常头寸管理系统等业务系统功能、应用情况。

二、评级结果

经过现场定性评价打分，结合定量得分确定的XX农商行评级总得分为67.74分，初始评级结果(R0)为4级，评价期内该机构无红线指标调整事项。丽水市存款保险评级审核小组会议综合审议该机构的风险状况后，形成初始等级(R1)为4级。

三、评级指标分析

（一）公司治理

1.组织架构方面：通过访谈及调阅XX农商行公司章程、股东信息统计表、相关会议记录等资料，认为XX农商行股权结构

较为科学合理，最大股东为XX市晨光实业有限责任公司、XX哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司，持股比例均是5.01%；前三大股东合计持股占比达到15.03%。XX农商行董事由股东大会选举产生，但董事长由省联社统一任命。共聘用2名独立董事，分别是萨百春、瞿康西。目前监事会成员7名，没有外部监事。XX农商行于2017年6月份进行改制，独立董事为新聘任，董事会依据XX农商行实际情况设立了较为完备的专门委员会，具体包括风险管理及关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬考核委员会等6个专门委员会。高级管理层相对稳定且分工合理，行长1名，负责中台。副行长2名分别负责前台和后台，除一名新调任副行长以外，其他高级管理人员均为原XX农商行高管人员。

组织结构方面，XX农商行有3项扣分点：一是提名选举制度不规范，董事长由省联社进行提名；二是没有外部监事；三是关联交易、审计委员会人员均为5人，但独立董事仅为1-2人，独立董事数量未达到总人数的1/2。

2.决策、监督及执行机制方面：评价期内，XX农商行按照议事规则定期召开股东大会且就重大事项进行决策，共召开2

次，分别是2月15日、3月24日，对董监事会报告、经营方针与业务发展规划及财务报告、对董事、监事、高级管理层绩效考核评价、利润分配与股金分红方案等项议案进行审议。董事会依法合规履行职责，并有效发挥决策作用，共召开4次董事会，均为全部董事到会，召开董事会的主要决策事项包括经营情况、年度报告及工作计划、财务决算、相关议案及各专门委员会提交的报告议案等，审议事项符合董事会决策的范畴。大部分专门委员会能够定期与高级管理层交流本单位经营管理状况，XX农商行按月向各董事及高管层以短信形式发送公司主要经营数据，每半年向其报送相关工作报告，在每年专门委员会会议上审议相关工作报告，并提出意见和建议。高级管理层能够在授权范围内积极开展经营管理活动，不存在超出董事会授权范围开展经营活动的情况。此外，高级管理层建立并执行向董事会、监事会及其他专门委员会的定期信息报告机制。

决策、监督及执行机制方面，XX农商行有1项扣分点：部分专门委员会开会次数未达到议事规则的要求，如审计委员会开会次数要求4次，实际只开了2次,分别是5月5日和11月6日。

3.激励约束机制方面：XX农商行绩效考核和高管层薪酬机制较为完善，高级管理层薪酬机制能够做到长期与短期相结合，薪酬、风险与效益相结合，根据高管人员平均薪酬水平计算，基本薪酬占其薪酬总额比例控制较好，并对高管及对风险有重要影响岗位的员工采取延期支付的方式。

激励约束机制方面，XX农商行有1项扣分点：合规类指标和风险管理类指标权重约为25%，合计低于40%。

4.关联交易方面：经与XX农商行董事会办公室、计划财务部等访谈了解到，XX农商行及其主要股东能够如实披露、及时报告关联方情况，主要股东关联方变化时也能在董事会会议上进行说明，每年披露的信息报告中也涉及XX农商行主要股东关联方信息。关联方不存在过度授信情况，2017年末，XX农商行单个关联方授信净额占资本净额的比例为3.69%、单个关联方集团客户授信净额占资本净额的比例为3.69%、全部关联方授信余额占资本净额的比例为11.21%。目前XX农商行没有附属机构。

关联交易方面，XX农商行无扣分点

5.发展战略方面：XX农商行于2017年改制后，重新制定了《浙江XX农村商业银行股份有限公司2017－2019年战略发展

规划》，并经股东大会审议通过，内容涵盖外部环境分析、发展现状诊断、战略选择、发展目标、战略重点、战略实施等内容。发展战略符合金融宏观调控政策和监管导向，并与自身业务规模、复杂程度和市场环境变化相匹配，发展战略考虑了XX农商行经营发展面对的主要风险因素及其发展趋势，当前的风险管理水平及承受能力，并统筹考虑了同业竞争格局、浙江省投保机构同业竞争比较优势等因素。其中资本管理战略也涉及XX农商行目前资本结构、资本质量、资本补充渠道以及长期资本补充能力等内容。

发展战略方面，XX农商行有1项扣分点：发展战略未涵盖人才和信息系统建设方面内容。

（二）内部控制

1.风险管理方面：XX农商行近年来在推进各项业务加快发展的同时，重点加强全面业务风险管理。建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的风险管理体系，制定的《浙江XX农村商业银行风险管理制度（试行）》涵盖了主要业务风险，风险管理体系较为全面、系统和制度化。XX农商行逐步建立健全风险识别、监测和管理的制度、程序，能够对重要风险进行有效管理，针对目前主营的传统存贷款业务，建立了风险监测、评估、识别的基础性制度，未出现由于风险识别和评估不到位引发特定风险并导致重大损失的事件。能够运用定性和定量相结合的方法进行风险管理，通过1104报表能够衡量主要风险，进行定性和定量的风险管理。建立合理的风险事项报告路径，并制定有效的应对策略，制定了重大事项报告处置暂行办法，其中对内外的风险事项报告路径做出了细化的规定，并能严格执行当地人民银行重大事项报告制度，及时、规范报告各类重大事项。建立全面有效的应急机制并定期演练，制定了流动性，声誉风险、计算机安全、营业场所防暴等突发事件应急预案，基本覆盖各类外部事件和突发事件。近三年共开展了10次应急演练，基本涵盖各项必要的风险。

风险管理方面，XX农商行有2个扣分点：一是风险管理、内部控制不够全面、系统或非制度化，未制定各条线相应的内部管理办法。二是未结合自身特点建立市场风险的量化评估模型。

2.合规管理方面：能够较好地执行人民银行等监督管理机构的相关政策，信贷政策导向效果评估结果为中等或勉励，在本次现场评估、核查中未发现有违规经营行为。

合规管理方面，XX农商行无扣分点。

3.会计管理方面：XX农商行针对会计管理制定了较为完备的制度规定，能够较为严格地执行会计准则与制度、及时准确地反映各项业务交易、确保财务会计信息真实、可靠、完整。建立了银企对账制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产和重要凭证及时进行盘点。评价期内未发现账账、账款、账据、账表、账实不相符情况。会计凭证、密押、印鉴管理完备，会计档案管理规范，XX农商行建立了印鉴、会计凭证、密押等管理办法和会计档案管理办法，评级核查中未发现会计档案管理不规范的问题。

会计管理方面，XX农商行有1项扣分点：未按规定执行对账制度和账簿保管制度，2017年存在6家重点客户账单未回收。

4.跨境业务管理方面：跨境融资风险加权余额109%，跨境融资风险加权余额上限100%，人民币跨境融资风险加权余额占比35%，中长期跨境风险加权余额占比35%，跨境人民币业务风险评估分数100，外汇自律行为分数70,跨境人民币业务自律行为分数100，外汇管理考核分数70。

5.制衡机制方面：XX农商行在关键和特殊部门、岗位遵循了必要的分离原则，授信与审贷分离、授信业务经办与会计账务分离、资金交易的前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离、交易的授权审批与具体经办分离、交易损失的确定与核销分离、柜台业务“印、押、证”分离，有效控制了业务操作过程中可能出现的风险问题。在具体业务办理过程中，XX农商行及其分支机构能够较严格执行审批权限，重大业务和事项执行集体决策审批或联签制度。建立了较为完整的分级授权制约机制，于2017年制定的《浙江XX农村商业银行授权管理办法（修订）》详细规定了总部对各分支行的授权和分支行转授权规定。XX农商行授权由风险管理部门负责。为严格分级授权制度执行，XX农商行完善核心业务系统，将主要业务授权、审批流程嵌入管理系统，实现系统控制，有效提升了授权制度执行力。为防控内控管理风险，XX农商行制定了“干部交流、员工岗位轮换、强制休假、亲属回避”实施办法，对重要岗位实行定期轮岗和强制休假。

制衡机制方面，XX农商行无扣分点。

6.内部审计方面：XX农商行管理层高度重视内审在风险防控和合规管理方面的重要作用，现有的内部审计基本覆盖总部、分支机构及各业务条线，内部审计科现有4名职工（全行员工273人，占全行人员的比例超过1%），内审部门根据XX农商行实际风险情况制定年度审计计划，按时完成各类审计项目。内部审计部门具备独立性并能获得必要的经营管理信息。制定了内部审计工作管理办法，市联社依据本规定单独设立内部审计监督部门，提供保障审计部门独立行使监督权的必要条件。各级审计监督部门依据本规定独立行使审计监督权，不受本系统任何单位、部门和个人的干涉，直接由董事会负责。已建立的审计辅助系统在信息获取方面较为顺畅。从现已开展的专项审计项目分析，XX农商行内部审计揭示问题力度较高，对信用风险，操作风险等都能进行有效的揭示，能够全面、深入分析各业务潜在的风险问题，审计定性结论较为准确，XX农商行考察期内未发生重大风险事件。此外，对于超出内审人员业务能力范畴的审计项目，XX农商行会外聘专业机构配合开展专项审计工作。XX农商行董事会及高级管理层高度重视内审工作，依据内审结果及时进行督促整改，相关整改措施到位，整改率普遍较高。

内部审计方面，XX农商行有2个扣分点：一是审计频率和程度与自身业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平不一致，近几年开展9项内容的审计，但未对全行的授信审批，风险管理等重要项目进行全面审计。二是两年内未开展内部控制评价。

（三）资产管理

1.信用风险管理方面：XX农商行授信政策较为严格审慎，能根据市场变化、政策导向及时调整，通过调阅信贷业务台账及访谈了解到，XX农商行近年来逐步向三农、小微和互联网金融转型，传统房地产和钢贸行业从前几年便以开始逐步压缩退出。制定了《授信管理办法》，结合自身发展战略及风险管理水平制定相适应的授信政策，未发现缺乏相应风险管理能力而大量发放信用贷款的情况。XX农商行整体风险抵补能力较强，2016年末拨备覆盖率为288.73%、贷款拨备率为8.3%。按照审慎经营原则，XX农商行对贷款以外其他表内外资产强化风险管理，制定了《非信贷资产风险分类实施细则》，非信贷类资产参照信贷类资产风险分类标准执行，要求对非信贷类资产按季进行风险分类。资本计提相对规范，没有承兑、贴现、信用证等贷款以外的其他资产业务。对于开办的其他非信贷资产业务，均按100%权

重计提风险加权资产；持有到期日投资按照交易对手计提；理财业务按资金投向计提资本，资本计提方面较好执行了“真实穿透原则”。

信用风险管理方面，XX农商行仅有3项扣分点：一是信贷“三查”制度执行不到位，如外部审计报告显示，该行对蒋伟松、邹伟民、毛日辉的贷款调查报告中披露内容有误；对华东医药丽水有限公司的贷款调查报告中披露的关联交易内容欠充分；向华东医药丽水有限公司分别发放抵押贷款的受托支付购销合同的审查不到位；向叶芳秀等人发放的贷款未发现贷后调查报告等。二是未对信贷“三查”及审贷分离制度执行不到位导致的风险事件严格问责。整改报告显示，未对相关责任人进行问责。三是创新业务未纳入统一授信并进行限额管理。省联社系统有限额管理功能，但该行未使用。

2.广义信贷方面：XX农商行广义信贷增速与目标M2增速的偏离度（L1)为-0.59%，委托贷款增速与目标M2增速的偏离度（L2)为-7.48%。

3.资产分类的准确性方面：XX农商行逾期90天（不含）以上贷款与不良贷款比例为90.46%。

4.贷款集中度方面：XX农商行2017年末单一最大客户贷款总额占资本净额比例为4.7486%、单一最大集团客户授信总额占资本净额比例为4.7486%、单一最大行业（除农林牧渔业外）贷款占全部贷款余额比例为10.1477%，贷款客户集中度及行业集中度低，同业融出资金集中度34.25%。

5.不良贷款趋势方面：XX农商行上两年末（T－2）不良贷款率为3.35%，上一年末（T－1）不良贷款率为3.4%，当年度（T）不良贷款率为2.88%。评价季度末本地区农商行平均不良贷款率为1.52%，本机构不良贷款率为1.74%。

（四）资本管理

1.资本管理方面：XX农商行逐步完善资本管理制度框架，加强资本约束机制建设，资本管理水平不断提升。虽未制定资本管理办法，详细制定了《股权管理办法》，根据资本充足评估情况进行业务调整，确保资本储备能够满足未来的发展需要。制定了《经营方针和业务发展规划》，其中设定了2017-2019年资本充足率要求，但未制定明确的资本规划。从XX农商行2017年度经营情况的报告看，资本充足率符合监管要求，2017年净利润8015万元。

资本管理方面，XX农商行有6项扣分点：一是未建立明确的资本管理政策，涉及扣分点2个。二是资本规划未设定资本充足率三年目标，资本规划中仅提出未来5年资本充足率总的目标，未明确具体目标。三是资本规划未考虑长期及短期资本需求。四是未制定应急的资本管理计划。五是未开展资本充足压力测试。

2.资本质量方面：XX农商行核心一级资本充足水平为11.56%。

3.杠杆水平方面：XX农商行杆杠率为7.198%。

4.资本补充能力方面：XX农商行主要股东书面承诺相应的资本补充义务，XX哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司、XX市晨光实业有限责任公司书面承诺持续补充资本。

资本补充能力方面，XX农商行有1项扣分点：XX农商行未在任何资本市场上市，不具有多层次资本市场股权融资能力。

（五）流动性风险

1.流动性管理方面：XX农商行流动性风险识别和计量机制较为健全，根据《商业银行流动性风险管理指引》，实现了资金计划、资金调拔、限额管理、头寸跟踪以及报表分析等功能，实

施大额资金头寸变动预警机制。按季开展流动性风险压力测试，结合压力测试结果有效识别和监测流动性风险，完善流动性风险管理政策，制定流动性风险应急预案。总体上看，XX农商行流动性管理较好，2017年全行未出现支付清算违约事件，日间流动性风险管理有效实施，未发生存款准备金欠缴情况。

流动性管理方面，XX农商行有1项扣分点：制定流动性风险突发性事件应急预案，但未在每年对应急计划进行测试或评估。

2.流动性水平方面：流动性覆盖率为265.22%，净稳定资金比例为215.25%，流动性缺口率为56.22%，流动性比例为42.25%。

3.流动性补充能力方面：XX农商行具有较强同业融资能力，是全国市场利率定价自律机制成员，并参与省联社组织的流动性救助机制，若XX农商行超额备付金账户出现临时透支时，可立即获得上述机制成员的流动性支持。

流动性补充能力方面，XX农商行有1项扣分点：一是XX农商行是全国市场利率定价自律机制成员但非银行间市场成员。

(六)市场风险

市场风险管理方面，总体管理不够完善，虽然建立了一些相关的制度，但执行不够到位。利率风险敏感度为-10.36，累计外汇敞口头寸为0。

市场风险管理方面，XX农商行有5项扣分点：一是未制定交易账户和银行账户划分办法。二是制定了风险管理制度，包括市场风险方面内容，但对市场风险实际操作指导不强，且缺乏管理和计量体系。三是未建立市场风险计量模型。四是交易省联社资金系统进行每日评估，未按年对银行账户头寸进行市场重估。五是未使用风险价值模型针对业务性质、规模和复杂程度等计算限额。

（七）盈利能力

1.成本收入比趋势方面：XX农商行2017年经营业绩良好，费用控制合理，2017年度成本收入比为37.3，比上年同期下降2.62%。

2.利润增长的稳定性方面：XX农商行上一年度末（T-1）资产利润率（E0）1.23%，当年度末资产利润率（E1）1.3%。

（八）信息系统

1.信息系统建设方面：XX农商行投保机构现有的信息系统基本覆盖业务需要,并满足内部管理需求。XX农商行投保机构信息系统由浙江省农村信用合作联社统一建立，建设有专门的财务核算系统，满足会计核算需要；建立了自身的客户信息管理系统（ECIF），满足客户信息管理需要，建立有专门的风险管理系统，包括信贷风险管理系统、互联网风险预警系统等，满足日常风险管理需要；建立的辅助审计系统可以做到事中、事后监督，能够满足内部审计需要。信息系统满足存款保险保费交纳需求，由系统自动生成存款账户统计信息，保证保费基数数据相对准确。

信息系统建设方面，XX农商行有1项扣分点：不满足内部转移定价需要，省联社系统中有FTP模块，但未上线使用。

2.信息安全管理方面：XX农商行投保机构信息安全管理机制健全,有完整的电子投保机构安全管理体系，XX农商行投保机构已完善了信息安全管理机制，制定了《信息安全管理机制报告》、《网络安全管理制度》等一系列制度规定，省联社科技部门专门设立了安全中心，专门负责信息安全方面的工作；定期进行渗透性测试已成为省联社科技部门例行的常规工作，并定期进

行系统升级、更新和修复；客户端安全防控措施较为齐备，个人客户端安装有桌面安全管理系统、网络控制、内网隔离、国产趋势防病毒软件等安全防护系统；省联社实行强制双因素身份认证，运用二代UKEY作为客户交易的身份认证手段，对交易信息进行二次确认；省联社将客户敏感信息存储到数据库中都进行了加密处理，如需要调阅客户敏感信息都必须脱敏处理，客户敏感信息防护措施到位；评价期内未出现客户丢失存款的现象。信息管理系统能确保业务连续性，有完善异地灾备系统，XX农商行投保机构建立了较为完善的业务连续性管理组织框架，制定了《XX农商行投保机构业务连续性管理办法》、《XX农商行信息安全管理机制报告》等制度规范。省联社统一建立了应用级同城灾备中心及数据级异地灾备中心，保障业务连续性。评价期内未发现因信息系统异常导致无法正常开展业务的情况。

信息安全管理方面，XX农商行无扣分点。

（八）地方金融生态环境

1.信用环境方面：浙江XX民泰村镇银行经营地域仅在XX市，2017年XX市不良率为1.74%，同比有所下降，未出现重大区域金融风险，引发较大负面影响和广泛社会关注的事件。

2.法治环境方面：2017年XX市金融案件执结率平均为55.63%，同比降低了7.79个百分点、金融案件标的额兑现率平均为46.28%，同比下降了1.01个百分点，非法集资发案数增长率为-20%。近年来，XX市加强金融债权维护力度，推进区域金融生态环境建设，金融案件执结情况总体较好。

3.政策环境方面：总体上看，XX市地方政府对金融机构行政干预不大，不存在诱导和干预金融机构的日常经营，硬性规定金融机构贷款投放的规模，限制资金在地区间的正常流动的情况。地方政府对具有融资功能的非金融机构逐步加强管理，严格准入与日常管理，特别是对小额贷款公司重新修订了管理办法，提高准入门槛，并建立相关统计制度，能够较好地统计共享相关数据和信息。评价期内，未出现管理不到位，引发发生重大风险事件的情况。地方政府已落实防范和处置地方金融风险的职责，制定有《XX市突发金融风险事件应急预案》,明确防范和处置地方金融风险具体或牵头部门。

政策环境方面，有1项扣分点：地方政府未建立对非金融机构相关统计制度，不能及时准确统计共享相关数据和信息的

四、投保机构存在的主要风险和问题

（一）法人治理有待完善

该机构虽建立了股东大会、董事会、监事会，但其人事任免、高管考核、重大经营事项等仍有省联社决定，自身决策机制并不健全。同时，各专门委员会存在同一人担任多个委员会负责人、未按要求履职等问题，不利于机构审慎、稳健经营。

（二）风险管理不够到位

该机构目前制定了较为全面风险管理制度，包括流动性风险、市场风险、声誉风险等内容，但其风险控制手段主要依靠主管判断，定量方法仅局限于部分统计报表等，目前尚未结合自身业务特点开发和应用风险量化评估模型，风险计量评估存在不足，定量风险评估监测机制有待建立健全。

（三）资产的风险隐患较大

该机构信贷资产质量较差，2017年末，不良贷款率达2.88%，虽然XX市信用环境有所改善，但司法处置仍然进度偏慢，短期内来看，该机构不良资产处置压力仍将持续，对其盈利、资本等方面也将产生一定影响。

附件：1.XX农商行审计报告；

2.XX农商行风险管理报告；

3.XX农商行监管报告；

4.2017年度XX农商行资产负债表、损益表、现金流量表；

5.相关重要佐证资料

6.其他资料：电子光盘1份

第二篇：农商行存款材料

凝心聚力增存款

抢抓实干创佳绩

——大冶农村商业银行

今年来，我们大冶农商行围绕“存款立行、总量提升、提档进位”的发展目标，凝神聚气苦练内功，全员行动抢占市场，有力推动了“春天存款”快速增长。截止2月20日，各项存款余额 亿元，比年初净增 亿元，增幅达 %，完成省联社下达的存款计划的 %，实现了存款工作超历史、超同期、超同行的良好开局。我们的主要做法是：

一、开展“三项活动”强实力，宣传发动拉客户。基础决定发展，基础决定实力。为抢占市场先机，夯实存款基础，我们着重开展了三项活动。

（一）网点宣传活动。为充分利用“双节”有利时机挖掘存款，我们通过开展全方位、立体式的宣传格局，树立农商行社会新形象。一是开展了传统宣传。“两节”期间，全市网点发放宣传手册等资料29.4万份，制作礼品劵4万张，悬挂横幅160余条，制作墙体广告10余条，为客户发送纸杯10万个，为客户送对联1.2万幅，送宣传布袋2万个，挂历1.5万份，拉近与客户的距离。二是开展了户外宣传。通过和文体局合作，冠名“送戏下乡”演出18场；借助我行成立一周年之际，先后在电视台点播电视剧、在《黄石日报》等报刊刊登专刊，广泛宣传农商行业务发展、支农服务等，进一步提升影响力。三是开展了创新宣传。通过定制 城区车身广告、车载广告、灯箱广告和大型户外广告，大打视觉宣传战；通过在全辖召开新春黄金客户联谊会，让客户体会到我行的新发展、新变化，提升认知度。

（二）“进村入社区”营销活动。在强化宣传的同时，我们各支行主动加强与所在社区村组联系，全面开展“进村入社区”活动。一是明确分工。落实乡镇支行员工“包村组、包种养殖大户、包外出打工人员、包涉农企业”和城区支行员工”包街道、包工业园区、包专业市场、包重点单位的“四包”服务制度；二是全面调查。各支行逐户上门，进行拉网式摸底调查，掌握社区居民和村组的基础信息，了解居民、农户的家庭理财状况和金融服务需求；三是逐户建档。根据摸底情况逐一建立档案，收录客户的姓名、住址、出生年月、工作单位、联系方式及兴趣爱好等情况。全市共计建立客户档案24万户，经过筛选，最终确定可服务对象9万余户，上门派送卡折近2.4万张，吸存15000万元，活卡率达80%以上。

（三）“短板”网点提升活动。为提升网点贡献度，今年元月份，我们对位置偏僻、业务规模小、发展前景差的罗桥支行进行了迁址，对陈贵、五里牌支行进行了重新装修改造，增设了自动存取款机，提升网点形象。截止2月21日，罗桥支行存款就净增8014万元，完成春天计划222.6%，净增额位列全市前五。此外，为确保我行存款总量在三年内超过当地农行，我们精心制定了三年存款发展规划，并自我加压，将今年存款净增增加到 15亿元，围绕存款工作重心，抓“短板”网点提升，将费用向一线倾斜，向短板网点倾斜，并配优“短板”网点行长、员工，实行任期目标责任制，促使短板网点员工跳起来摘“桃子”。

二、突出“三个重点”增潜力，上下联动挖客户。打蛇量七寸，做事抓重点。为切实增强存款营销的针对性，我们按照“领导表率、网点带动、全员出击”的营销思路，狠抓存款营销重点大户公关，有效拓展了一批稳定、优质的客户。

（一）率先垂范，领导班子攻重点。市场大户存款规模大、资金成本低，历来是金融市场竞争的重点。为了进一步争取扩大我行在这块市场中的份额，我们要求每个班子成员每季度至少负责拓展一个系统大户，并实行一对一包点公关，且公关大户进出余额不低于1200万元。如今年元月份我们得知*****公司有***万元的**款这一信息后，总行班子成员利用各种关系十几次登门拜访该公司主要领导，阐述资金留存我行具有点多面广的先天优势，并陪同该公司财务人员到我行网点开户，目前****公司在我行余额达到了 多万元。截止目前，通过领导包大户公关，共发展了***等资金大户 个，组织资金达 万元。

（二）抢抓机遇，基层网点攻重点。在班子成员的带动下，基层支行各显神通，加大信息收集力度，采取“一户一策”的攻关策略，依靠政府部门的政策支持和有效疏导，加紧辖内对行业大户和重点企业的攻关，城区支行主攻教育、烟草、电力、税务等事业大户。如东岳支行捕捉到地税局的一条重要案件信息，采 取对财政局和国资局双向攻关的办法，将国资局一笔 万元的非税财政收入资金引存我行。乡镇支行抓紧对辖内房地产、矿业、农业龙头企业的公关力度。目前，我行金贸、金湖、万和、城南和东风5家支行，新增了湖北勤和房地产有限公司等5家公司资金5600万元。

（三）精诚团结，全员出击攻重点。为发挥“众人拾柴火焰高”的作用，确保存款工作快速起步与稳定增长，我们要求各支行建立员工人脉资源台账，根据员工人脉资源情况，将存款将任务分解到岗、到人，并按上年存款余额与当年存款增量两项指标，给员工核定揽存费用。同时，实行“一人在银行，全家都帮忙”的庭院式营销策略，充分借助员工家庭成员关系链引存。如我行城南支行综合柜员陈某，利用母亲好动爱拉家常的特点，将单位印制客户经理联系卡交与母亲，其母亲走家串户将所住单元楼的10多户中老年人存放他行的120万元资金一一动员转到了城南支行。截止1月末，陈某个人业余揽存达650万元。据统计，我行前两个月通过“庭院式营销”，共净增存款7000万元。

三、完善“三项服务”增活力，以人为本引客户。做银行就是做服务。一直以来，我们始终秉持“一切为了客户，为了客户一切”的服务理念，改善服务形象、服务手段，着力做好客户维护服务工作，提高揽存竞争力。

（一）做好优质服务。我们把优质服务作为增存的制胜法宝，不断创新优质服务的手段和途径。一是抓好员工服务流程规范。对员工职业道德、工作纪律、个人仪容等方面服务全面细化，逐一规范，要求员工严格身体力行。特别是在“双节”期间，要求所有员工减少休假，实行全员在岗，更好地为客户服务。二是持续抓好明查暗访，采取重点检查、全面检查等多种形式，加强对优质服务管理。同时，在全辖开展“优质服务明星”评比，抓好员工晨会、周会，提升了农商行地位和形象，促进了存款工作深入开展。

（二）做好科技服务。电子银行作为我们的新产品，引存的新工具。一是先试先用。要求全体员工必须先开通手机银行、网上银行和支付宝卡通等，自己弄懂弄通，更好地为客户服务。二是宣传推广。要求各支行做好产品宣传，凡事我行个人客户要求开通短信银行，企业客户（含贷款户）都要开通企业网银。并把小康卡（福卡）发行、转账电话、pos机、网银纳入工资考核，引导干部员工积极开展新业务拓展。到目前为止，我行累计拓展手机银行367户、电话银行955户、短信银行10206户、网上银行972户、支付宝卡通193户，经科技覆盖，巩固了一批老客户，发展了一批新客户，吸纳资金6000万元。

（三）做好维护服务。存款工作不仅要上得去，还要稳得住。一是做好客户回访。各支行按照总行客户维护要求，做好客户关怀和激励，建立大客户回访登记簿，实现“三级维护”。对日均存款余额20-50万元的优质客户，由主管信贷回访；对日均存款余额50-200万元的重点客户，由支行行长按月回访；对日均存 款余额200万元以上的贵宾客户，有总行班子成员和支行行长共同回访。同时落实专人开展后续服务，如定期存款到期提示、客户生日问候等，巩固感情，稳定存款。二是做好互动监测。总行统一设置了存款客户分类监测表、贷款客户业务互动监测表和存贷客户回访统计表。要求各支行按周上报客户维护情况，并分档次、分类别明确客户维护负责人，把客户维护纳入领导督办、科室检查的主要内容。动态监测机制的实行，稳固了我行的存款客户群体。通过动态监测，我行成功巩固了10家存款大户的关系，共稳定资金近68000万元。

四、借助“三大杠杆”激动力，解放思想增客户。思路决定出路，思想决定行动。今年我们在深入调研反复论证的基础上，着力完善考核计价、激励奖惩和检查督办，有效激发了员工组织资金的活力。

（一）考核杠杆。为抓住一季度资金回笼旺季，年初，我们就制定《春天行动实施方案》，把全年存款增长任务锁定在***亿元，是去年存款任务的 倍，基层支行存款任务均较去年增加近***万元，并严格执行月末余额和日均积数双向考核，对于超额完成存款任务的支行，每超过1万元增加激励工资**元，实行“硬账硬算”。同时，为改善存款结构，提高定期存款占比，我们除要求每名员工拿出工资1.2万元与各自定期存款任务挂钩考核，并制定了“定期存款比年初净增1万元，奖励50元，不封顶”的考核政策，激励员工多拉定期存款。通过考核达到促进 存款增长的目的。

（二）激励杠杆。用活用足激励政策，充分调动员工组织存款的积极性和创造性。一是让支行行长有“钱”劲。年初，我们结合各支行上年存款余额，核定各支行3至6万元不等春天行动专项费用，要求支行行长按照员工揽存计划，发放给每个人。同时对维护费用大，定期存款增长好的支行，总行将适时增拨3-5万元费用，激发支行组织存款的勇气和信心。二是让全体员工有“冲”劲。通过“一天一信息，十天一通报、一月一嘉奖”的方式，在全市形成了存款你追我赶的氛围。特别是，对存款总量过亿元的网点，除领导上门慰问发喜报外，还给予支行车贴等激励政策。到目前为止，全辖已有 家支行完成了总行下达的春天行动计划，有***家支行存款突破亿元大关，跨入亿元俱乐部。

（三）督办杠杆。针对行业市场竞争白热化的情况，我行成立以董事长张小平为组长的春天行动领导小组，并在元月份多次召开督办会，要求机关部室部室深入基层做好春天行动督办，重点督办基层支行费用下划和使用，存款台账建立、打工存款预约、工资代发和电子银行产品推广等五项工作。重点跟踪督办各支行是否按照春天行动的要求，将规定动作落实到位。对督办中发现工作不实或揽存存在困难的支行，积极协助，出谋划策。通过强力督办，形成了“一级带着一级干，一级干给一级看”的工作氛围，促使全体员工转变工作作风，增添工作动力。截止目前，通过督办，总行机关帮助支行累计解决困难近70余次，帮助基层 支行揽存系统大户、重点企业资金近8000万元。

今年来，我行存款工作虽然取得了可喜的成绩，但是在人均净增额、定期存款规模等方面与兄弟单位相比仍存在一定差距。今后我们将努力践行科学发展观，树立“励精图存”的责任意识和主动意识，一如既往地抓好资金组织工作，努力推进我行存款工作实现跨越式发展。

二0一三年二月二十三日

第三篇：##农商行董事会工作报告

各位股东:

我受本届董事会委托，向大会作工作报告，请各位股东予审议。

一、xx年工作回顾

xx年是我行改革与发展取得积极成效的重要一年。在省联社、市政府的正确领导和人民银行、银监部门的关心支持下，董事会切实履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责，认真贯彻落实股东大会各项决议，团结奋斗，锐意进取，坚持科学发展观，不断深化改革，大力拓展业务，加强内控管理，较好地完成了各项计划任务。截止 日，公司各项存款余额达 亿元，比上年增加 亿元；各项贷款余额达 亿元，比上年增加6.95 亿元。年末不良资产（含抵债资产）余额 亿元，比上年减少7572万元；不良贷款（含抵债资产）占比 %，比上年下降 %。贷款综合收息率 %，比上年增加 %；综合费用率达 %,比上年增长 %；实现账面利润 万元，比上年增加 万元；股金分红率计划 %，其中 %现金，%转增股本；资本充足率达 %，比上年提高 %。中央银行专项票据兑付工作顺利完成。

在此，我谨代表董事会向一年来支持我们事业发展的各位领导、社会各界朋友和全体股东表示最诚挚的谢意！

（一）董事会开展的主要工作：

1、积极发挥董事会的决策作用。

xx公司董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的强烈的责任感、使命感，认真贯彻落实科学发展观，抓大事，管方向，重决策，认真履行各项职责，扎实工作，取得较好的成效。一是制定和实施明确的发展战略。由于董事会、监事会能紧紧围绕发展目标，密切配合，较好地发挥各自职能，有力地促进了公司的稳健发展。

5、重视、加强董事会自身建设。

本，董事会十分重视、加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。本董事会召开了四次会议，共形成了对行长室授权、固定资产购置与出售、压降“三超”贷款实施意见、加强关联交易管理等27项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。各位董事特别是独立董事通过平时的学习、调研，较好地提高了决策水平，为董事会的每项决策发挥了自己的聪明才智，为公司稳健发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。

（二）、主要存在的问题

xx，我们尽管在法人治理结构、发展战略决策、经营机制转换等方面做了大量工作，但问题还不同程度地存在，法人治理结构由“形似”向“神似”转变尚有很大差距，市场定位、发展战略还不够细化，激励约束机制还不健全，尤其是合规审慎经营的观念还不够强，内控和风险管理水平还不高，风险隐患较大。企业文化建设、员工队伍的素质还不能适应激烈的市场竞争的需要。

二、xx年工作目标、任务和要求

xx年是我行深化改革，促进发展，实现三年规划目标的决胜之年。我们一定要增强机遇意识、责任意识和发展意识，坚持科学发展、和谐发展、稳健发展。

xx年全行工作的指导思想是：坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想和全国经济工作会议精神为指针，深入贯彻科学发展观，以市场为导向，以防范风险为重点，以经济资本管理为中心，以改革为动力，着力强化业务拓展，着力提高经济效益、服务水平、资产质量和赢利能力，着力加强精神文明建设、员工队伍建设，提高员工素质，不断增强综合竞争能力，为建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的和谐、平安的精品银行而奋斗。

根据上述指导思想，公司董事会确定xx的工作目标任务是：年末各项存款余额达成 亿元，确保净增 亿元。年末贷款余额（不含抵债资产）控制在 亿元以内，比上年净增额不突破 亿元。国际业务外汇结算量超3 万美元，比上年净增 万美元；外币存款超 万美元，比上年增加 万美元。不良贷款余额按五级分类压降 万元，抵债资产余额压降 万元。当年贷款利息收回率超 %。营业总收入 亿元；账面利润 万元,综合效益 万元。“金阿福卡”新增卡 张以上；卡消费总额超 万元，比上年增加 万元。综合费用率控制在 %以内。年末资本充足率不低于 %。会计差错率控制在万分之零点五以内，出纳差错率控制在百万分之一以内。坚持合法合规经营管理，确保全年安全无事故发生。

xx是机遇与挑战、困难与希望并存之年，董事会将根据新形势、新任务的要求，紧密结合本行实际，把握改革发展大局，加强调查研究，实行科学决策，确保稳健发展。

xx整个形势对我们的发展总体比较有利。一是有较好的发展环境。国家政局稳定，经济将继续稳健发展，无锡地方经济发展势头较好，诚信社会建设的有力推进，为我们提供了良好的发展环境。二是有较好的发展基础。近年来，公司业务发展、资产质量、服务水平、竞争实力有所增强，特别是银行品牌效能的发挥、结算渠道的进一步疏通、金阿福卡进入银联网和央行专项票据兑付到位等等，这些都为全行的可持续发展打下了较好的物质基础。我们要倍加珍惜难得的历史机遇，千万不能满足现状，要坚定不移地坚持科学发展观，走稳健发展、科学发展、和谐发展、可持续发展的道路。

在看到有利条件的同时，也要看到不利因素，2007我们面临着许多严峻的考验。国家将继续实行宏观经济调控政策，在这种情况下，必然会影响到一部分行业、产业的发展，最终影响到在这些行业、产业中信贷资产质量，造成较大的信贷风险；随着资本市场的重振，股市热、基金热必将造成资金分流，银行存款分流；同时国有商业银行战略性改革与重组进程的加快，利率市场化改革的不断深化，人民币业务对外资银行的全面开放，农发行支农贷款、邮政储蓄开办小额贷款等功能的增加，各大银行对农村金融市场的抢夺，公司所面临的市场竞争将越来越激烈；另外银行监管的要求越来越严格，原有经营灵活的优势也将可能逐步弱化。由于历史的原因，公司的包袱还比较重。组建了农商行以后，国家取消了优惠政策，纳税大大增加，减缓了消化历史包袱的速度。公司在人才队伍素质、金融产品、创新服务、管理水平、资本实力等方面与先进的银行相比差距都较大。

我们要正视这些问题，振奋精神，开动脑筋，迎接挑战，战胜困难，努力开创xx工作新局面。做好xx工作，重点要落实到“坚持一个方向，抓好五个重点”上来：

（一）坚持为“三农”服务的方向

农村商业银行是从农村信用社改制而来，虽然名称改了，但市场定位不能变，要继续坚持为“三农”服务的方针，即立足城乡，服务三农，服务中小企业，服务社区居民。要充分发挥比较优势，坚持走错位经营、差异化发展的道路。在“三农”服务上要细分市场、细分客户，细致服务，做成特色，形成独特的竞争优势。xx我们要继续围绕建设社会主义新农村这一主题，要坚持为“三农”服务的方向，抓住不可多得的发展机遇，大力组织资金，扩大市场份额，在实现各项存款稳步增长的基础上，根据农村经济发展要求，突出支持“三农”发展这一重点，为农业增产、农民增收致富和农村现代化建设做好金融服务工作。

第四篇：农商行董事会工作报告

农商行董事会工作报告

农商行董事会工作报告

各位股东: 我受本届董事会委托，向大会作工作报告，请各位股东予审议。

一、年工作回顾

年是我行改革与发展取得积极成效的重要一年。在省联社、市政府的正确领导和人民银行、银监部门的关心支持下，董事会切实履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责，认真贯彻落实股东大会各项决议，团结奋斗，锐意进取，坚持科学发展观，不断深化改革，大力拓展业务，加强内控管理，较好地完成了各项计划任务。截止

日，公司各项存款余额达亿元，比上年增加 亿元；各项贷款余额达 亿元，比上年增加

亿元。年末不良资产余额 亿元，比上年减少7572万元；不良贷款占比 %，比上年下降 %。贷款综合收息率 %，比上年增加

%；综合费用率达 %,比上年增长 %；实现账面利润 万元，比上年增加 万元；股金分红率计划 %，其中 %现金，%转增股本；资本充足率达 %，比上年提高 %。中央银行专项票据兑付工作顺利完成。在此，我谨代表董事会向一年来支持我们事业发展的各位领导、社会各界朋友和全体股东表示最诚挚的谢意！董事会开展的主要工作：

1、积极发挥董事会的决策作用。公司董事会严格按照股东大会的授权，以“对股东负责”的强烈的责任感、使命感，认真贯彻落实科学发展观，抓大事，管方向，重决策，认真履行各项职责，扎实工作，取得较好的成效。一是制定和实施明确的发展战略。董事会审时度势，在充分调研的基础上，因地制宜地根据公司的实际情况，制定

了本行发展的市场定位、发展战略和经营计划，在年初对行长室下达了全的经营目标任务，行长室根据计划要求精心部署，认真组织实施，较好地完成了全的经营目标任务。二是建立和完善风险防范机制。为进一步增强本行对经营风险的自我防范、自我控制和自我化解能力，促进各项业务的稳健发展，根据银监部门的监管要求，董事会对本行单户超比例、集团客户超比例、超授信额客户“三超”贷款的情况十分重视，在调查研究的基础上董事会形成了关于压降“三超”贷款实施意见的决议，督促行长室制订、实施压缩计划，并严禁新增“三超”贷款。为控制关联交易风险，董事会对本行的交易风险情况作了比较全面的调查研究，并对关联交易予以较大的关注和较好的控制。这些举措对防范和化解经营风险都起了较大的作用。三是制定投资方案和审批重大投资。董事会根据股东大会的授权，制定了公司全年的投资方案，年经董事会研究决定，用于增设网点、改善营业环境条件等方面的固定资产投资金额达 多万元。同时经董事会的授权，董事长审批各类债券投资总额达人民币 亿元，取得了较好的投资收益。四是强化资本管理。资本是银行实力的象征，资本水平是银监部门监管的重要内容。为此，本董事会牢固树立风险观念和资本管理的观念，强化资本管理，建立以资本管理为核心的自我监督约束机制，积极调整传统的业务结构，大力拓展低资本消耗的非传统业务，从而使本行加快业务转型，加快转到较低资本消耗、较高经营效益和增强资本实力的轨道上来。

2、指导督促行长室做好经营管理工作。董事会通过每一季度的董事会例会听取行长室履职报告和平时对全行工作的调研了解，及时对全行的业务发展、风险控制、市场定位等工作向行长室提供指导意见和建议，为不断提升公司的经营管理水平作出了积极的贡献。一年来，公司存款规模、贷款投放持续增长，服务“三农”的实力进一步增强；风险拨备率、一般准备率和资本充足率稳步提高，抗风险能力进一步增强；抵债资产、不良贷款余额逐步下降，资产质量进一步提高；运行质量、经营效益明显改善，内控建设进一步加强；重视企业文化建设，员工队伍素质有所提高，竞争能力进一步提高。

3、切实维护股东的利益，加强信息披露工作。

董事会十分重视并正确处理好股东利益、国家利益和员工利益三者之间的关系，切实维护存款人和股东的合法权益，特别是中小股东的利益。在报告期内，董事会根据农村商业银行信息披露的规定，进一步加强信息披露工作，股东大会和董事会通过的有关决议在媒体上公告，保证了信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性，诚恳接受股东和社会各界的监督。

4、自觉接受监事会的监督，保证决策的合法性和合规性

为更好地接受监事会的监督，有效发挥监事会的职能作用，根据《公司章程》要求，公司董事会每次季度例会都邀请全体监事列席会议，董事会对全行性的经营管理重大决策，监事会都全程参与、监督，对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复。由于董事会、监事会能紧紧围绕发展目标，密切配合，较好地发挥各自职能，有力地促进了公司的稳健发展。

5、重视、加强董事会自身建设。本，董事会十分重视、加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。本董事会召开了四次会议，共形成了对行长室授权、固定资产购置与出售、压降“三超”贷款实施意见、加强关联交易管理等27项决议，充分发挥了董事会的决策指导作用。各位董事特别是独立董事通过平时的学习、调研，较好地提高了决策水平，为董事会的每项决策发挥了自己的聪明才

智，为公司稳健发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。、主要存在的问题 ，我们尽管在法人治理结构、发展战略决策、经营机制转换等方面做了大量工作，但问题还不同程度地存在，法人治理结构由“形似”向“神似”转变尚有很大差距，市场定位、发展战略还不够细化，激励约束机制还不健全，尤其是合规审慎经营的观念还不够强，内控和风险管理水平还不高，风险隐患较大。企业文化建设、员工队伍的素质还不能适应激烈的市场竞争的需要。

二、年工作目标、任务和要求 年是我行深化改革，促进发展，实现三年规划目标的决胜之年。我们一定要增强机遇意识、责任意识和发展意识，坚持科学发展、和谐发展、稳健发展。年全行工作的指导思想是：坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想和全国经济工作会议精神为指针，深入贯彻科学发展观，以市场为导向，以防范风险为

重点，以经济资本管理为中心，以改革为动力，着力强化业务拓展，着力提高经济效益、服务水平、资产质量和赢利能力，着力加强精神文明建设、员工队伍建设，提高员工素质，不断增强综合竞争能力，为建成“资本充足、内控严密、服务和效益良好”的和谐、平安的精品银行而奋斗。

根据上述指导思想，公司董事会确定的工作目标任务是：年末各项存款余额达成 亿元，确保净增 亿元。年末贷款余额控制在 亿元以内，比上年净增额不突破 亿元。国际业务外汇结算量超3 万美元，比上年净增 万美元；外币存款超 万美元，比上年增加 万美元。不良贷款余额按五级分类压降 万元，抵债资产余额压降 万元。当年贷款利息收回率超 %。营业总收入 亿元；账面利润 万元,综合效益 万元。“金阿福卡”新增卡 张以上；卡消费总额超 万元，比上年增加 万元。综合费用率控制在 %以内。年末资本充足率不低于%。会计差错率

控制在万分之零点五以内，出纳差错率控制在百万分之一以内。坚持合法合规经营管理，确保全年安全无事故发生。是机遇与挑战、困难与希望并存之年，董事会将根据新形势、新任务的要求，紧密结合本行实际，把握改革发展大局，加强调查研究，实行科学决策，确保稳健发展。

整个形势对我们的发展总体比较有利。一是有较好的发展环境。国家政局稳定，经济将继续稳健发展，无锡地方经济发展势头较好，诚信社会建设的有力推进，为我们提供了良好的发展环境。二是有较好的发展基础。近年来，公司业务发展、资产质量、服务水平、竞争实力有所增强，特别是银行品牌效能的发挥、结算渠道的进一步疏通、金阿福卡进入银联网和央行专项票据兑付到位等等，这些都为全行的可持续发展打下了较好的物质基础。我们要倍加珍惜难得的历史机遇，千万不能满足现状，要坚定不移地坚持科学发展观，走稳健

发展、科学发展、和谐发展、可持续发展的道路。

在看到有利条件的同时，也要看到不利因素，我们面临着许多严峻的考验。国家将继续实行宏观经济调控政策，在这种情况下，必然会影响到一部分行业、产业的发展，最终影响到在这些行业、产业中信贷资产质量，造成较大的信贷风险；随着资本市场的重振，股市热、基金热必将造成资金分流，银行存款分流；同时国有商业银行战略性改革与重组进程的加快，利率市场化改革的不断深化，人民币业务对外资银行的全面开放，农发行支农贷款、邮政储蓄开办小额贷款等功能的增加，各大银行对农村金融市场的抢夺，公司所面临的市场竞争将越来越激烈；另外银行监管的要求越来越严格，原有经营灵活的优势也将可能逐步弱化。由于历史的原因，公司的包袱还比较重。组建了农商行以后，国家取消了优惠政策，纳税大大增加，减缓了消化历史包袱的速度。公司在人

才队伍素质、金融产品、创新服务、管理水平、资本实力等方面与先进的银行相比差距都较大。

我们要正视这些问题，振奋精神，开动脑筋，迎接挑战，战胜困难，努力开创工作新局面。做好工作，重点要落实到“坚持一个方向，抓好五个重点”上来：

坚持为“三农”服务的方向

农村商业银行是从农村信用社改制而来，虽然名称改了，但市场定位不能变，要继续坚持为“三农”服务的方针，即立足城乡，服务三农，服务中小企业，服务社区居民。要充分发挥比较优势，坚持走错位经营、差异化发展的道路。在“三农”服务上要细分市场、细分客户，细致服务，做成特色，形成独特的竞争优势。我们要继续围绕建设社会主义新农村这一主题，要坚持为“三农”服务的方向，抓住不可多得的发展机遇，大力组织资金，扩大市场份额，在实现各项存款稳步增长的基础上，根据农村

经济发展要求，突出支持“三农”发展这一重点，为农业增产、农民增收致富和农村现代化建设做好金融服务工作。要在国家经济金融政策引导下，大力支持农村经济发展和农村产业结构调整，要创新服务方式，努力拓展小额农贷、联保贷款等品牌服务，满足农村各类经济主体的资金需求，助推社会主义新1 2 下一页

第五篇：农商行范文

尊敬的农商行领导：

六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。

然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。

鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：

1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；

2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；

3、4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收； 提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。

我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。

祝：贵行业务蒸蒸日上！

江华瑶族自治县六月香果业有限公司2011-10-10