农商行旺季回笼存款组织实施方案（5篇范例）

第一篇：农商行旺季回笼存款组织实施方案

农商行秋季旺季回笼工作实施方案

为进一步加强存款组织工作，加快农商行的发展步伐，全面开展好农商行“秋季旺季回笼”工作，根据总行秋季旺季回笼工作的部署要求，特制订本实施方案。

一、指导思想

全面贯彻落实总行关于秋季旺季回笼工作的部署，依托我行的政策优势、优质服务、利率优势、核心户优势等，加大宣传力度，积极开展好旺季回笼存款、到期贷款的组织工作，促进带动我行各项业务又好又快的发展。

二、总体要求

一是统筹兼顾，坚持对接。继续做好“三个五”、“五个一”、“五个一百”、“双基双赢”等活动的开展。

二是因地制宜，突出重点。坚持从实际出发，因地制宜，根据不同区域、不同的网点、不同的客户群体确定回笼工作重点，形成符合各行特点的旺季回笼工作思路。

三是扎实推进，务求实效。要严格标准、扎实工作，讲求实效。不能为了实施“计划”而实施“计划”，不能搞形式主义、走过场、做表面文章。

三、工作目标

1、四季度全辖秋粮资金回笼5000万元。

2、四季度全辖个体商户资金组织3600万元

3、全辖贷款资金归行组织资金组织4500万元。

4、全辖以贷引存资金组织6000万元。

5、打工经济存款客户信息档案9月末收集完毕，龙头客户信息档案在10月5日前收集完毕。

6、当年到期贷款。支行当年到期贷款总额万元，收回万元，已逾期万元，后期到期万元；支行当年到期贷款总额万元，收回万元，已逾期万元，后期到期万元；支行当年到期贷款总额万元，后期到期万元；营业室当年到期贷款总额万元，收回万元，已逾期万元，后期到期万元。

7、不良贷款余额压降计划。营业室全年计划万元，已完成万元，超计划万元，其中攻坚月计划万元，完成万元，超计划万元，九月落实目标收回数万元；支行全年计划万元，已完成万元，欠计划万元，其中攻坚月计划万元，完成万元，欠计划万元，九月落实目标收回数元；支行全年计划万元，已完成万元，欠计划万元，其中攻坚月计划万元，完成万元，欠计划万元，九月落实目标收回数万元。

8、全体机关人员9月份组织资金万元。其中：行长、副行长各万元，其他人员万元。

四、工作内容。

1、“三个五”活动工作开展。“三个五”活动工作，是解决我们目前各行业务基础不牢、存款净增不力、贷款客户不优、产品营销不广等经营困境的总纲。各行在旺季回笼工作期间，要一如既往的做好“三个五”工作，打牢基础，做出实效。并根据各行的实际情况，实施重点突破，切实夯实经营目标基础。9月末各支行“三个五”活动工作达到以下目标：一是依托村核心户将客户经理支农服务卡（名片）、宣传资料、支农服务公示栏发放张贴到位，联系面达95%以上；二是辖内的农村经营大户全面调查建档，调查建档面达到100％，开户、使用电子产品率达100%，信贷合作面达50%以上；三是专业合作组织完成逐户调查建档，洽谈合作和支持项目库工作；四是农业现代化龙头企业，实现建立服务关系全覆盖，逐户建立档案，逐户上门拜访面谈，做到企业开户、使用电子产品面达到90%，建立金融服务面达50％以上，贷款余额增长30％以上；五是各支行“卡乐付”转账电话村村通工程行政村实现全覆盖；六是专业市场商户开户面与使用电子产品面达到90%以上；七是小区社区客户联系面达到60%以上；八是辖内个体工商户开户面、电子产品使用面达90%以上；九是建立建全各类商会组织资料；十是核心企业客户档案达60户。其中：营业部建立核心企业25户，城南建立核心企业15户，…建立核心企业各10户；十一是基层行负责人带头拓展至少5家本地企业、1家市场、商会或专业组织、10户农村经营大户、10户个体工商户；十二是掇刀支行领导班子成员完成2家财政系统、2家事业单位开户工作，并亲自营销贷款至少2000万元。

2、秋季旺季回笼工作。一是多渠道形式的进行宣传，各行可利用电子显示屏、横幅标语、乡村客车车座广告、人口集中地挂利率宣传牌、群发短信等进行宣传。重点宣传我行的结算产品和利率优势。农村行宣传重点：必须依托核心户将宣传内容深入到每一个有效

户。对于较为集中的收购点、集贸市场必须设立宣传咨询点进行宣传。村主要路口拉宣传横幅。所有乡村客运设立宣传广告位。城区行继续抓好社区和休闲广场、专业市场的广告宣传。并在人口集中的地方放映电影，组织工作人员发放宣传资料进行宣传。9月起全辖各网点启动宣传月活动，除了电子显示屏定格利率政策内容外，不同类型的客户每周群发不同的短信内容。同时利用中秋佳节时期做好柜面服务的宣传和营销活动，节日期间全辖推行“进门有礼”活动，同时做好不同档次客户的维护工作，以带动旺季存款工作的回笼。二是切实做好支行提出的“核心户”建设，通过找核心户座谈，针对目前的旺季回笼工作集思广益，制定行之有效的工作办法。并对核心户所做的工作，详实的做好记录，登好台账，在达到一定的成绩后，可根据支行对核心户的奖励政策，按标准分档次给予计算奖励费用，以提高核心户的工作热情与积极性。

3、打工经济存款的组织。一是多途径采集信息，全面调查建档。各行包村客户经理可依靠学校、老师、留守儿童、村干部、老客户等形式，采集外出务工人员及外出务工带头人、在外地有影响的本地企业家信息，填制好《创业务工人员基本信息表》、《外出务工带头人及经营实体档案》，并做好走访核实及信息变动的工作，确保所掌握的外出务工人员信息准确完整。调查建档工作在9月底前完成。二是从九月开始，对所掌握的外出务工人员信息，坚持做到每月发一条短信进行宣传问候。三是对掌握确实地址的外出务工人员，寄送我行的业务产品、优惠利率、优惠政策（定期存款万分之六十的费用作为报销往返的车费，五万元以上送礼品等）、两节期间组织的外出务工人员技能培训及金融知识讲座等宣传资料。四是做好宣传工作，各行科充分利用短信平台、电子显示屏、横幅标语、乡村客车车座广告等多种形式，对外出务工人员及留守人员加强宣传，提高他们对我行的认知度和认可度，使我行形象深入人心。五是优化外出务工人员的金融服务，为外出务工人员提供结算、信贷、信息、法律等一揽子金融服务，并实行“五免一优惠”结算服务，即目前对外出务工人员免银行卡年费、免磁条卡工本费、免费开通网上银行、电话银行、手机银行业务、对异地汇划手续费给与一定优惠。对信誉好、实力强、能提供优质资产抵押的外出务工人员、经商人员，开发区域性信贷产品，为其提供信贷服务。对返乡创业的农民工，通过金梧桐返乡农民工创业贷款产品，及时跟踪对接支持。同时提供信息服务，收集各类劳务市场信息，编辑成册，定期发放到外出务工人员手中，帮助他们寻求务工经商机会，培植忠诚客户。通过细致贴心的服务，使我行的产品成为打工群体工作和生活中不可或缺的一部分。另一方面要做好务工人员的电话咨询、跟踪维护服务及关爱外出务工人员家中留守人员的生活情况，通过建立QQ群、邮箱、QQ好友等方式，把各种情况适时反馈给务工人员，通过这种家人般的关怀为纽带，拉近与外出务工人员的距离，增进彼此的了解和友谊。

五、工作措施

（一）统一思想，提高认识。“旺季回笼”工作是我行的一项重要工作，也是进一步发挥和强化我行支农主力军作用，巩固阵地、占领市场、发展业务的有效措施，各行要切实把全员思想统一到旺季回笼的决策部署上来，落实到行动中去，确保取得实效。

（二）精心组织，扎实推进。成立“旺季回笼”行动推进领导小组，由行长任组长，副行长任副组长，综合、财务、信贷、审计部门相关人员为成员的领导小组，负责对全辖“旺季回笼”行动工作的推进、督办和落实。各行也要相应的成立工作专班，针对性地制定出具体的实施方案，明确工作目标和工作重点，以实事求是、务求实效为宗旨，有计划、有重点、有步骤地大力推进，狠抓落实，扎实推进“秋季信用回笼”工作。

（三）积极创新，优化服务。旺季期间各社要根据实际情况，增设窗口，保证客户存取款业务随来随办，坚决避免因还贷还息人员多，而影响储蓄业务不能正常办理，防止存款客户的流失。并实施差异化、个性化、人性化、亲情化等服务方式，通过提升服务水准，提高市场竞争能力，深挖资金潜力。

（四）深入宣传，营造氛围。要切实加大宣传力度，积极营造舆论氛围，使社会各界及时、全面地了解、认识，并予以大力支持我行的工作。同时借助多种渠道，把“旺季回笼”工作的内涵、意义、内容宣传到广大客户中去；要广覆盖、深层次地宣传我行的优惠政策、金融产品，使我行的优惠政策、金融产品、优质服务广为人知、深入人心，不断提高社会影响力，增进广大客户对我行的了解和支持。

（五）统筹兼顾，协调发展。各行要把“旺季回笼”工作作为目前工作的重头戏，突出重点、真抓实干，又要统筹兼顾，紧密结合其他各项工作，合理安排，积极开展各项业务经营工作，促进各项工作的协调发展。

六、严格奖惩

秋季信用回笼工作任务重，压力大。要取得圆满成功，必须有机制作保证。

（一）强化责任机制。继续实行成员包点的责任制，并严格实行考核挂钩。强化跟踪督办和现场服务，确保秋季信用回笼目标实现。各支行负责人为此次活动的第一责任人，要将各项目标安排到月、到旬，将责任落实到每个岗位，每一名员工，严明职责，实行倒计时。做到“千斤重担众人挑，人人头上有指标”，进一步增强全员的责任感和紧迫感。

（二）强化督办机制。支行将采取“一日一通报、一周一督办、一旬一结帐”方式，加大秋季信用回笼的检查督办力度。重点加大对落后网点、短板网点的督办力度，并按周对落后单位负责人进行诫免谈话，以确保秋季信用回笼快速、平衡推进。

（三）强化激励机制。出台“秋季信用回笼”专项奖惩规定：一是季度末，完成或超额完成“秋季信用回笼”任务的社部给予重奖。其中：完成目标任务的各行人平奖1000元，行长奖2000元，超目标任务的按1‰依率计奖。二是对手赛的奖惩。全辖6个二级支行共分为3组开展对手赛。季度末，对获胜一方奖励1000元，对竞赛失败且未完成任务的一方处罚500元。全部完成任务的，只奖不罚。三是机关员工完成任务的奖500元，全辖完成任务的奖1000元，完不成任务的处罚500元。对超额完成任务的按1‰计奖。清收不良贷款的奖励按原标准执行。

（四）强化优质服务。从即日起，时间、精力、人员必须高度集中，各营业网点必须7点30分前开门，7点45分正式对外办理业务，下午17点30分以后方能关门下班。临柜人员要做好客户服务，提高服务意识，明确服务标准，学习服务技巧，用文明礼貌用语服务客户，增强优质文明服务的责任感和使命感。要确保通讯畅通，确保“秋季信用回笼”各项目标的实现。凡违反规定的单位和个人，支行将严肃进行处理。

二〇一三年九月一日

第二篇：农商行存款材料

凝心聚力增存款

抢抓实干创佳绩

——大冶农村商业银行

今年来，我们大冶农商行围绕“存款立行、总量提升、提档进位”的发展目标，凝神聚气苦练内功，全员行动抢占市场，有力推动了“春天存款”快速增长。截止2月20日，各项存款余额 亿元，比年初净增 亿元，增幅达 %，完成省联社下达的存款计划的 %，实现了存款工作超历史、超同期、超同行的良好开局。我们的主要做法是：

一、开展“三项活动”强实力，宣传发动拉客户。基础决定发展，基础决定实力。为抢占市场先机，夯实存款基础，我们着重开展了三项活动。

（一）网点宣传活动。为充分利用“双节”有利时机挖掘存款，我们通过开展全方位、立体式的宣传格局，树立农商行社会新形象。一是开展了传统宣传。“两节”期间，全市网点发放宣传手册等资料29.4万份，制作礼品劵4万张，悬挂横幅160余条，制作墙体广告10余条，为客户发送纸杯10万个，为客户送对联1.2万幅，送宣传布袋2万个，挂历1.5万份，拉近与客户的距离。二是开展了户外宣传。通过和文体局合作，冠名“送戏下乡”演出18场；借助我行成立一周年之际，先后在电视台点播电视剧、在《黄石日报》等报刊刊登专刊，广泛宣传农商行业务发展、支农服务等，进一步提升影响力。三是开展了创新宣传。通过定制 城区车身广告、车载广告、灯箱广告和大型户外广告，大打视觉宣传战；通过在全辖召开新春黄金客户联谊会，让客户体会到我行的新发展、新变化，提升认知度。

（二）“进村入社区”营销活动。在强化宣传的同时，我们各支行主动加强与所在社区村组联系，全面开展“进村入社区”活动。一是明确分工。落实乡镇支行员工“包村组、包种养殖大户、包外出打工人员、包涉农企业”和城区支行员工”包街道、包工业园区、包专业市场、包重点单位的“四包”服务制度；二是全面调查。各支行逐户上门，进行拉网式摸底调查，掌握社区居民和村组的基础信息，了解居民、农户的家庭理财状况和金融服务需求；三是逐户建档。根据摸底情况逐一建立档案，收录客户的姓名、住址、出生年月、工作单位、联系方式及兴趣爱好等情况。全市共计建立客户档案24万户，经过筛选，最终确定可服务对象9万余户，上门派送卡折近2.4万张，吸存15000万元，活卡率达80%以上。

（三）“短板”网点提升活动。为提升网点贡献度，今年元月份，我们对位置偏僻、业务规模小、发展前景差的罗桥支行进行了迁址，对陈贵、五里牌支行进行了重新装修改造，增设了自动存取款机，提升网点形象。截止2月21日，罗桥支行存款就净增8014万元，完成春天计划222.6%，净增额位列全市前五。此外，为确保我行存款总量在三年内超过当地农行，我们精心制定了三年存款发展规划，并自我加压，将今年存款净增增加到 15亿元，围绕存款工作重心，抓“短板”网点提升，将费用向一线倾斜，向短板网点倾斜，并配优“短板”网点行长、员工，实行任期目标责任制，促使短板网点员工跳起来摘“桃子”。

二、突出“三个重点”增潜力，上下联动挖客户。打蛇量七寸，做事抓重点。为切实增强存款营销的针对性，我们按照“领导表率、网点带动、全员出击”的营销思路，狠抓存款营销重点大户公关，有效拓展了一批稳定、优质的客户。

（一）率先垂范，领导班子攻重点。市场大户存款规模大、资金成本低，历来是金融市场竞争的重点。为了进一步争取扩大我行在这块市场中的份额，我们要求每个班子成员每季度至少负责拓展一个系统大户，并实行一对一包点公关，且公关大户进出余额不低于1200万元。如今年元月份我们得知*****公司有***万元的**款这一信息后，总行班子成员利用各种关系十几次登门拜访该公司主要领导，阐述资金留存我行具有点多面广的先天优势，并陪同该公司财务人员到我行网点开户，目前****公司在我行余额达到了 多万元。截止目前，通过领导包大户公关，共发展了***等资金大户 个，组织资金达 万元。

（二）抢抓机遇，基层网点攻重点。在班子成员的带动下，基层支行各显神通，加大信息收集力度，采取“一户一策”的攻关策略，依靠政府部门的政策支持和有效疏导，加紧辖内对行业大户和重点企业的攻关，城区支行主攻教育、烟草、电力、税务等事业大户。如东岳支行捕捉到地税局的一条重要案件信息，采 取对财政局和国资局双向攻关的办法，将国资局一笔 万元的非税财政收入资金引存我行。乡镇支行抓紧对辖内房地产、矿业、农业龙头企业的公关力度。目前，我行金贸、金湖、万和、城南和东风5家支行，新增了湖北勤和房地产有限公司等5家公司资金5600万元。

（三）精诚团结，全员出击攻重点。为发挥“众人拾柴火焰高”的作用，确保存款工作快速起步与稳定增长，我们要求各支行建立员工人脉资源台账，根据员工人脉资源情况，将存款将任务分解到岗、到人，并按上年存款余额与当年存款增量两项指标，给员工核定揽存费用。同时，实行“一人在银行，全家都帮忙”的庭院式营销策略，充分借助员工家庭成员关系链引存。如我行城南支行综合柜员陈某，利用母亲好动爱拉家常的特点，将单位印制客户经理联系卡交与母亲，其母亲走家串户将所住单元楼的10多户中老年人存放他行的120万元资金一一动员转到了城南支行。截止1月末，陈某个人业余揽存达650万元。据统计，我行前两个月通过“庭院式营销”，共净增存款7000万元。

三、完善“三项服务”增活力，以人为本引客户。做银行就是做服务。一直以来，我们始终秉持“一切为了客户，为了客户一切”的服务理念，改善服务形象、服务手段，着力做好客户维护服务工作，提高揽存竞争力。

（一）做好优质服务。我们把优质服务作为增存的制胜法宝，不断创新优质服务的手段和途径。一是抓好员工服务流程规范。对员工职业道德、工作纪律、个人仪容等方面服务全面细化，逐一规范，要求员工严格身体力行。特别是在“双节”期间，要求所有员工减少休假，实行全员在岗，更好地为客户服务。二是持续抓好明查暗访，采取重点检查、全面检查等多种形式，加强对优质服务管理。同时，在全辖开展“优质服务明星”评比，抓好员工晨会、周会，提升了农商行地位和形象，促进了存款工作深入开展。

（二）做好科技服务。电子银行作为我们的新产品，引存的新工具。一是先试先用。要求全体员工必须先开通手机银行、网上银行和支付宝卡通等，自己弄懂弄通，更好地为客户服务。二是宣传推广。要求各支行做好产品宣传，凡事我行个人客户要求开通短信银行，企业客户（含贷款户）都要开通企业网银。并把小康卡（福卡）发行、转账电话、pos机、网银纳入工资考核，引导干部员工积极开展新业务拓展。到目前为止，我行累计拓展手机银行367户、电话银行955户、短信银行10206户、网上银行972户、支付宝卡通193户，经科技覆盖，巩固了一批老客户，发展了一批新客户，吸纳资金6000万元。

（三）做好维护服务。存款工作不仅要上得去，还要稳得住。一是做好客户回访。各支行按照总行客户维护要求，做好客户关怀和激励，建立大客户回访登记簿，实现“三级维护”。对日均存款余额20-50万元的优质客户，由主管信贷回访；对日均存款余额50-200万元的重点客户，由支行行长按月回访；对日均存 款余额200万元以上的贵宾客户，有总行班子成员和支行行长共同回访。同时落实专人开展后续服务，如定期存款到期提示、客户生日问候等，巩固感情，稳定存款。二是做好互动监测。总行统一设置了存款客户分类监测表、贷款客户业务互动监测表和存贷客户回访统计表。要求各支行按周上报客户维护情况，并分档次、分类别明确客户维护负责人，把客户维护纳入领导督办、科室检查的主要内容。动态监测机制的实行，稳固了我行的存款客户群体。通过动态监测，我行成功巩固了10家存款大户的关系，共稳定资金近68000万元。

四、借助“三大杠杆”激动力，解放思想增客户。思路决定出路，思想决定行动。今年我们在深入调研反复论证的基础上，着力完善考核计价、激励奖惩和检查督办，有效激发了员工组织资金的活力。

（一）考核杠杆。为抓住一季度资金回笼旺季，年初，我们就制定《春天行动实施方案》，把全年存款增长任务锁定在***亿元，是去年存款任务的 倍，基层支行存款任务均较去年增加近***万元，并严格执行月末余额和日均积数双向考核，对于超额完成存款任务的支行，每超过1万元增加激励工资**元，实行“硬账硬算”。同时，为改善存款结构，提高定期存款占比，我们除要求每名员工拿出工资1.2万元与各自定期存款任务挂钩考核，并制定了“定期存款比年初净增1万元，奖励50元，不封顶”的考核政策，激励员工多拉定期存款。通过考核达到促进 存款增长的目的。

（二）激励杠杆。用活用足激励政策，充分调动员工组织存款的积极性和创造性。一是让支行行长有“钱”劲。年初，我们结合各支行上年存款余额，核定各支行3至6万元不等春天行动专项费用，要求支行行长按照员工揽存计划，发放给每个人。同时对维护费用大，定期存款增长好的支行，总行将适时增拨3-5万元费用，激发支行组织存款的勇气和信心。二是让全体员工有“冲”劲。通过“一天一信息，十天一通报、一月一嘉奖”的方式，在全市形成了存款你追我赶的氛围。特别是，对存款总量过亿元的网点，除领导上门慰问发喜报外，还给予支行车贴等激励政策。到目前为止，全辖已有 家支行完成了总行下达的春天行动计划，有***家支行存款突破亿元大关，跨入亿元俱乐部。

（三）督办杠杆。针对行业市场竞争白热化的情况，我行成立以董事长张小平为组长的春天行动领导小组，并在元月份多次召开督办会，要求机关部室部室深入基层做好春天行动督办，重点督办基层支行费用下划和使用，存款台账建立、打工存款预约、工资代发和电子银行产品推广等五项工作。重点跟踪督办各支行是否按照春天行动的要求，将规定动作落实到位。对督办中发现工作不实或揽存存在困难的支行，积极协助，出谋划策。通过强力督办，形成了“一级带着一级干，一级干给一级看”的工作氛围，促使全体员工转变工作作风，增添工作动力。截止目前，通过督办，总行机关帮助支行累计解决困难近70余次，帮助基层 支行揽存系统大户、重点企业资金近8000万元。

今年来，我行存款工作虽然取得了可喜的成绩，但是在人均净增额、定期存款规模等方面与兄弟单位相比仍存在一定差距。今后我们将努力践行科学发展观，树立“励精图存”的责任意识和主动意识，一如既往地抓好资金组织工作，努力推进我行存款工作实现跨越式发展。

二0一三年二月二十三日

第三篇：农商行范文

尊敬的农商行领导：

六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。

然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。

鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：

1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；

2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；

3、4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收； 提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。

我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。

祝：贵行业务蒸蒸日上！

江华瑶族自治县六月香果业有限公司2011-10-10

第四篇：2018年XX农商行存款保险评级工作报告(完整稿) - 副本

2018年XX农商行存款保险评级工作报告

一、评级工作开展情况

为全面掌握浙江XX农村商业银行股份有限公司（以下简称XX农商行）经营管理及风险状况，人民银行XX市中心支行存款保险评级工作组于1月—2月对该机构开展了存款保险评级工作，其中现场座谈核查安排在1月24日-1月25日，现场核查人员8人。

（一）评级信息来源

按照评级原则和要求，丽水市中心支行进一步强化对评级信息时效性、准确性和完整性的有关要求，相关评级信息来源主要包括：一是评级开展前期，要求XX农商行按指定表式提供定量评价所需数据，审核后上报。二是要求该机构根据定性评价材料清单提供相关电子资料，初审后，要求其再次提供补充资料和重要佐证资料的纸质盖章版。三是现场核查查漏补缺，就资料中模糊或缺少的内容进行询问，并补充有关资料。四是人民银行内部、外部监管机构对该机构检查和审计机构审计意见书等相关外部资料。

（二）评级工作开展情况

现场评级期间，工作组听取了XX农商行负责人对存款保险工作开展情况的汇报，分别与该机构办公室、风险管理部、审计部、金融市场部等十多个管理部门负责人及业务人员进行了座谈，调阅各项规章制度及执行文件40多份，股东大会、董事会、监事会及各专门委员会会议记录9本，翻阅评估期内检查报告、监管意见、内外审计稽核报告等6份，并现场查看了核心业务系统、报表监控系统、非现场稽核信息管理系统、日常头寸管理系统等业务系统功能、应用情况。

二、评级结果

经过现场定性评价打分，结合定量得分确定的XX农商行评级总得分为67.74分，初始评级结果(R0)为4级，评价期内该机构无红线指标调整事项。丽水市存款保险评级审核小组会议综合审议该机构的风险状况后，形成初始等级(R1)为4级。

三、评级指标分析

（一）公司治理

1.组织架构方面：通过访谈及调阅XX农商行公司章程、股东信息统计表、相关会议记录等资料，认为XX农商行股权结构

较为科学合理，最大股东为XX市晨光实业有限责任公司、XX哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司，持股比例均是5.01%；前三大股东合计持股占比达到15.03%。XX农商行董事由股东大会选举产生，但董事长由省联社统一任命。共聘用2名独立董事，分别是萨百春、瞿康西。目前监事会成员7名，没有外部监事。XX农商行于2017年6月份进行改制，独立董事为新聘任，董事会依据XX农商行实际情况设立了较为完备的专门委员会，具体包括风险管理及关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬考核委员会等6个专门委员会。高级管理层相对稳定且分工合理，行长1名，负责中台。副行长2名分别负责前台和后台，除一名新调任副行长以外，其他高级管理人员均为原XX农商行高管人员。

组织结构方面，XX农商行有3项扣分点：一是提名选举制度不规范，董事长由省联社进行提名；二是没有外部监事；三是关联交易、审计委员会人员均为5人，但独立董事仅为1-2人，独立董事数量未达到总人数的1/2。

2.决策、监督及执行机制方面：评价期内，XX农商行按照议事规则定期召开股东大会且就重大事项进行决策，共召开2

次，分别是2月15日、3月24日，对董监事会报告、经营方针与业务发展规划及财务报告、对董事、监事、高级管理层绩效考核评价、利润分配与股金分红方案等项议案进行审议。董事会依法合规履行职责，并有效发挥决策作用，共召开4次董事会，均为全部董事到会，召开董事会的主要决策事项包括经营情况、报告及工作计划、财务决算、相关议案及各专门委员会提交的报告议案等，审议事项符合董事会决策的范畴。大部分专门委员会能够定期与高级管理层交流本单位经营管理状况，XX农商行按月向各董事及高管层以短信形式发送公司主要经营数据，每半年向其报送相关工作报告，在每年专门委员会会议上审议相关工作报告，并提出意见和建议。高级管理层能够在授权范围内积极开展经营管理活动，不存在超出董事会授权范围开展经营活动的情况。此外，高级管理层建立并执行向董事会、监事会及其他专门委员会的定期信息报告机制。

决策、监督及执行机制方面，XX农商行有1项扣分点：部分专门委员会开会次数未达到议事规则的要求，如审计委员会开会次数要求4次，实际只开了2次,分别是5月5日和11月6日。

3.激励约束机制方面：XX农商行绩效考核和高管层薪酬机制较为完善，高级管理层薪酬机制能够做到长期与短期相结合，薪酬、风险与效益相结合，根据高管人员平均薪酬水平计算，基本薪酬占其薪酬总额比例控制较好，并对高管及对风险有重要影响岗位的员工采取延期支付的方式。

激励约束机制方面，XX农商行有1项扣分点：合规类指标和风险管理类指标权重约为25%，合计低于40%。

4.关联交易方面：经与XX农商行董事会办公室、计划财务部等访谈了解到，XX农商行及其主要股东能够如实披露、及时报告关联方情况，主要股东关联方变化时也能在董事会会议上进行说明，每年披露的信息报告中也涉及XX农商行主要股东关联方信息。关联方不存在过度授信情况，2017年末，XX农商行单个关联方授信净额占资本净额的比例为3.69%、单个关联方集团客户授信净额占资本净额的比例为3.69%、全部关联方授信余额占资本净额的比例为11.21%。目前XX农商行没有附属机构。

关联交易方面，XX农商行无扣分点

5.发展战略方面：XX农商行于2017年改制后，重新制定了《浙江XX农村商业银行股份有限公司2017－2019年战略发展

规划》，并经股东大会审议通过，内容涵盖外部环境分析、发展现状诊断、战略选择、发展目标、战略重点、战略实施等内容。发展战略符合金融宏观调控政策和监管导向，并与自身业务规模、复杂程度和市场环境变化相匹配，发展战略考虑了XX农商行经营发展面对的主要风险因素及其发展趋势，当前的风险管理水平及承受能力，并统筹考虑了同业竞争格局、浙江省投保机构同业竞争比较优势等因素。其中资本管理战略也涉及XX农商行目前资本结构、资本质量、资本补充渠道以及长期资本补充能力等内容。

发展战略方面，XX农商行有1项扣分点：发展战略未涵盖人才和信息系统建设方面内容。

（二）内部控制

1.风险管理方面：XX农商行近年来在推进各项业务加快发展的同时，重点加强全面业务风险管理。建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的风险管理体系，制定的《浙江XX农村商业银行风险管理制度（试行）》涵盖了主要业务风险，风险管理体系较为全面、系统和制度化。XX农商行逐步建立健全风险识别、监测和管理的制度、程序，能够对重要风险进行有效管理，针对目前主营的传统存贷款业务，建立了风险监测、评估、识别的基础性制度，未出现由于风险识别和评估不到位引发特定风险并导致重大损失的事件。能够运用定性和定量相结合的方法进行风险管理，通过1104报表能够衡量主要风险，进行定性和定量的风险管理。建立合理的风险事项报告路径，并制定有效的应对策略，制定了重大事项报告处置暂行办法，其中对内外的风险事项报告路径做出了细化的规定，并能严格执行当地人民银行重大事项报告制度，及时、规范报告各类重大事项。建立全面有效的应急机制并定期演练，制定了流动性，声誉风险、计算机安全、营业场所防暴等突发事件应急预案，基本覆盖各类外部事件和突发事件。近三年共开展了10次应急演练，基本涵盖各项必要的风险。

风险管理方面，XX农商行有2个扣分点：一是风险管理、内部控制不够全面、系统或非制度化，未制定各条线相应的内部管理办法。二是未结合自身特点建立市场风险的量化评估模型。

2.合规管理方面：能够较好地执行人民银行等监督管理机构的相关政策，信贷政策导向效果评估结果为中等或勉励，在本次现场评估、核查中未发现有违规经营行为。

合规管理方面，XX农商行无扣分点。

3.会计管理方面：XX农商行针对会计管理制定了较为完备的制度规定，能够较为严格地执行会计准则与制度、及时准确地反映各项业务交易、确保财务会计信息真实、可靠、完整。建立了银企对账制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产和重要凭证及时进行盘点。评价期内未发现账账、账款、账据、账表、账实不相符情况。会计凭证、密押、印鉴管理完备，会计档案管理规范，XX农商行建立了印鉴、会计凭证、密押等管理办法和会计档案管理办法，评级核查中未发现会计档案管理不规范的问题。

会计管理方面，XX农商行有1项扣分点：未按规定执行对账制度和账簿保管制度，2017年存在6家重点客户账单未回收。

4.跨境业务管理方面：跨境融资风险加权余额109%，跨境融资风险加权余额上限100%，人民币跨境融资风险加权余额占比35%，中长期跨境风险加权余额占比35%，跨境人民币业务风险评估分数100，外汇自律行为分数70,跨境人民币业务自律行为分数100，外汇管理考核分数70。

5.制衡机制方面：XX农商行在关键和特殊部门、岗位遵循了必要的分离原则，授信与审贷分离、授信业务经办与会计账务分离、资金交易的前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离、交易的授权审批与具体经办分离、交易损失的确定与核销分离、柜台业务“印、押、证”分离，有效控制了业务操作过程中可能出现的风险问题。在具体业务办理过程中，XX农商行及其分支机构能够较严格执行审批权限，重大业务和事项执行集体决策审批或联签制度。建立了较为完整的分级授权制约机制，于2017年制定的《浙江XX农村商业银行授权管理办法（修订）》详细规定了总部对各分支行的授权和分支行转授权规定。XX农商行授权由风险管理部门负责。为严格分级授权制度执行，XX农商行完善核心业务系统，将主要业务授权、审批流程嵌入管理系统，实现系统控制，有效提升了授权制度执行力。为防控内控管理风险，XX农商行制定了“干部交流、员工岗位轮换、强制休假、亲属回避”实施办法，对重要岗位实行定期轮岗和强制休假。

制衡机制方面，XX农商行无扣分点。

6.内部审计方面：XX农商行管理层高度重视内审在风险防控和合规管理方面的重要作用，现有的内部审计基本覆盖总部、分支机构及各业务条线，内部审计科现有4名职工（全行员工273人，占全行人员的比例超过1%），内审部门根据XX农商行实际风险情况制定审计计划，按时完成各类审计项目。内部审计部门具备独立性并能获得必要的经营管理信息。制定了内部审计工作管理办法，市联社依据本规定单独设立内部审计监督部门，提供保障审计部门独立行使监督权的必要条件。各级审计监督部门依据本规定独立行使审计监督权，不受本系统任何单位、部门和个人的干涉，直接由董事会负责。已建立的审计辅助系统在信息获取方面较为顺畅。从现已开展的专项审计项目分析，XX农商行内部审计揭示问题力度较高，对信用风险，操作风险等都能进行有效的揭示，能够全面、深入分析各业务潜在的风险问题，审计定性结论较为准确，XX农商行考察期内未发生重大风险事件。此外，对于超出内审人员业务能力范畴的审计项目，XX农商行会外聘专业机构配合开展专项审计工作。XX农商行董事会及高级管理层高度重视内审工作，依据内审结果及时进行督促整改，相关整改措施到位，整改率普遍较高。

内部审计方面，XX农商行有2个扣分点：一是审计频率和程度与自身业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平不一致，近几年开展9项内容的审计，但未对全行的授信审批，风险管理等重要项目进行全面审计。二是两年内未开展内部控制评价。

（三）资产管理

1.信用风险管理方面：XX农商行授信政策较为严格审慎，能根据市场变化、政策导向及时调整，通过调阅信贷业务台账及访谈了解到，XX农商行近年来逐步向三农、小微和互联网金融转型，传统房地产和钢贸行业从前几年便以开始逐步压缩退出。制定了《授信管理办法》，结合自身发展战略及风险管理水平制定相适应的授信政策，未发现缺乏相应风险管理能力而大量发放信用贷款的情况。XX农商行整体风险抵补能力较强，2016年末拨备覆盖率为288.73%、贷款拨备率为8.3%。按照审慎经营原则，XX农商行对贷款以外其他表内外资产强化风险管理，制定了《非信贷资产风险分类实施细则》，非信贷类资产参照信贷类资产风险分类标准执行，要求对非信贷类资产按季进行风险分类。资本计提相对规范，没有承兑、贴现、信用证等贷款以外的其他资产业务。对于开办的其他非信贷资产业务，均按100%权

重计提风险加权资产；持有到期日投资按照交易对手计提；理财业务按资金投向计提资本，资本计提方面较好执行了“真实穿透原则”。

信用风险管理方面，XX农商行仅有3项扣分点：一是信贷“三查”制度执行不到位，如外部审计报告显示，该行对蒋伟松、邹伟民、毛日辉的贷款调查报告中披露内容有误；对华东医药丽水有限公司的贷款调查报告中披露的关联交易内容欠充分；向华东医药丽水有限公司分别发放抵押贷款的受托支付购销合同的审查不到位；向叶芳秀等人发放的贷款未发现贷后调查报告等。二是未对信贷“三查”及审贷分离制度执行不到位导致的风险事件严格问责。整改报告显示，未对相关责任人进行问责。三是创新业务未纳入统一授信并进行限额管理。省联社系统有限额管理功能，但该行未使用。

2.广义信贷方面：XX农商行广义信贷增速与目标M2增速的偏离度（L1)为-0.59%，委托贷款增速与目标M2增速的偏离度（L2)为-7.48%。

3.资产分类的准确性方面：XX农商行逾期90天（不含）以上贷款与不良贷款比例为90.46%。

4.贷款集中度方面：XX农商行2017年末单一最大客户贷款总额占资本净额比例为4.7486%、单一最大集团客户授信总额占资本净额比例为4.7486%、单一最大行业（除农林牧渔业外）贷款占全部贷款余额比例为10.1477%，贷款客户集中度及行业集中度低，同业融出资金集中度34.25%。

5.不良贷款趋势方面：XX农商行上两年末（T－2）不良贷款率为3.35%，上一年末（T－1）不良贷款率为3.4%，当（T）不良贷款率为2.88%。评价季度末本地区农商行平均不良贷款率为1.52%，本机构不良贷款率为1.74%。

（四）资本管理

1.资本管理方面：XX农商行逐步完善资本管理制度框架，加强资本约束机制建设，资本管理水平不断提升。虽未制定资本管理办法，详细制定了《股权管理办法》，根据资本充足评估情况进行业务调整，确保资本储备能够满足未来的发展需要。制定了《经营方针和业务发展规划》，其中设定了2017-2019年资本充足率要求，但未制定明确的资本规划。从XX农商行2017经营情况的报告看，资本充足率符合监管要求，2017年净利润8015万元。

资本管理方面，XX农商行有6项扣分点：一是未建立明确的资本管理政策，涉及扣分点2个。二是资本规划未设定资本充足率三年目标，资本规划中仅提出未来5年资本充足率总的目标，未明确具体目标。三是资本规划未考虑长期及短期资本需求。四是未制定应急的资本管理计划。五是未开展资本充足压力测试。

2.资本质量方面：XX农商行核心一级资本充足水平为11.56%。

3.杠杆水平方面：XX农商行杆杠率为7.198%。

4.资本补充能力方面：XX农商行主要股东书面承诺相应的资本补充义务，XX哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司、XX市晨光实业有限责任公司书面承诺持续补充资本。

资本补充能力方面，XX农商行有1项扣分点：XX农商行未在任何资本市场上市，不具有多层次资本市场股权融资能力。

（五）流动性风险

1.流动性管理方面：XX农商行流动性风险识别和计量机制较为健全，根据《商业银行流动性风险管理指引》，实现了资金计划、资金调拔、限额管理、头寸跟踪以及报表分析等功能，实

施大额资金头寸变动预警机制。按季开展流动性风险压力测试，结合压力测试结果有效识别和监测流动性风险，完善流动性风险管理政策，制定流动性风险应急预案。总体上看，XX农商行流动性管理较好，2017年全行未出现支付清算违约事件，日间流动性风险管理有效实施，未发生存款准备金欠缴情况。

流动性管理方面，XX农商行有1项扣分点：制定流动性风险突发性事件应急预案，但未在每年对应急计划进行测试或评估。

2.流动性水平方面：流动性覆盖率为265.22%，净稳定资金比例为215.25%，流动性缺口率为56.22%，流动性比例为42.25%。

3.流动性补充能力方面：XX农商行具有较强同业融资能力，是全国市场利率定价自律机制成员，并参与省联社组织的流动性救助机制，若XX农商行超额备付金账户出现临时透支时，可立即获得上述机制成员的流动性支持。

流动性补充能力方面，XX农商行有1项扣分点：一是XX农商行是全国市场利率定价自律机制成员但非银行间市场成员。

(六)市场风险

市场风险管理方面，总体管理不够完善，虽然建立了一些相关的制度，但执行不够到位。利率风险敏感度为-10.36，累计外汇敞口头寸为0。

市场风险管理方面，XX农商行有5项扣分点：一是未制定交易账户和银行账户划分办法。二是制定了风险管理制度，包括市场风险方面内容，但对市场风险实际操作指导不强，且缺乏管理和计量体系。三是未建立市场风险计量模型。四是交易省联社资金系统进行每日评估，未按年对银行账户头寸进行市场重估。五是未使用风险价值模型针对业务性质、规模和复杂程度等计算限额。

（七）盈利能力

1.成本收入比趋势方面：XX农商行2017年经营业绩良好，费用控制合理，2017成本收入比为37.3，比上年同期下降2.62%。

2.利润增长的稳定性方面：XX农商行上一末（T-1）资产利润率（E0）1.23%，当末资产利润率（E1）1.3%。

（八）信息系统

1.信息系统建设方面：XX农商行投保机构现有的信息系统基本覆盖业务需要,并满足内部管理需求。XX农商行投保机构信息系统由浙江省农村信用合作联社统一建立，建设有专门的财务核算系统，满足会计核算需要；建立了自身的客户信息管理系统（ECIF），满足客户信息管理需要，建立有专门的风险管理系统，包括信贷风险管理系统、互联网风险预警系统等，满足日常风险管理需要；建立的辅助审计系统可以做到事中、事后监督，能够满足内部审计需要。信息系统满足存款保险保费交纳需求，由系统自动生成存款账户统计信息，保证保费基数数据相对准确。

信息系统建设方面，XX农商行有1项扣分点：不满足内部转移定价需要，省联社系统中有FTP模块，但未上线使用。

2.信息安全管理方面：XX农商行投保机构信息安全管理机制健全,有完整的电子投保机构安全管理体系，XX农商行投保机构已完善了信息安全管理机制，制定了《信息安全管理机制报告》、《网络安全管理制度》等一系列制度规定，省联社科技部门专门设立了安全中心，专门负责信息安全方面的工作；定期进行渗透性测试已成为省联社科技部门例行的常规工作，并定期进

行系统升级、更新和修复；客户端安全防控措施较为齐备，个人客户端安装有桌面安全管理系统、网络控制、内网隔离、国产趋势防病毒软件等安全防护系统；省联社实行强制双因素身份认证，运用二代UKEY作为客户交易的身份认证手段，对交易信息进行二次确认；省联社将客户敏感信息存储到数据库中都进行了加密处理，如需要调阅客户敏感信息都必须脱敏处理，客户敏感信息防护措施到位；评价期内未出现客户丢失存款的现象。信息管理系统能确保业务连续性，有完善异地灾备系统，XX农商行投保机构建立了较为完善的业务连续性管理组织框架，制定了《XX农商行投保机构业务连续性管理办法》、《XX农商行信息安全管理机制报告》等制度规范。省联社统一建立了应用级同城灾备中心及数据级异地灾备中心，保障业务连续性。评价期内未发现因信息系统异常导致无法正常开展业务的情况。

信息安全管理方面，XX农商行无扣分点。

（八）地方金融生态环境

1.信用环境方面：浙江XX民泰村镇银行经营地域仅在XX市，2017年XX市不良率为1.74%，同比有所下降，未出现重大区域金融风险，引发较大负面影响和广泛社会关注的事件。

2.法治环境方面：2017年XX市金融案件执结率平均为55.63%，同比降低了7.79个百分点、金融案件标的额兑现率平均为46.28%，同比下降了1.01个百分点，非法集资发案数增长率为-20%。近年来，XX市加强金融债权维护力度，推进区域金融生态环境建设，金融案件执结情况总体较好。

3.政策环境方面：总体上看，XX市地方政府对金融机构行政干预不大，不存在诱导和干预金融机构的日常经营，硬性规定金融机构贷款投放的规模，限制资金在地区间的正常流动的情况。地方政府对具有融资功能的非金融机构逐步加强管理，严格准入与日常管理，特别是对小额贷款公司重新修订了管理办法，提高准入门槛，并建立相关统计制度，能够较好地统计共享相关数据和信息。评价期内，未出现管理不到位，引发发生重大风险事件的情况。地方政府已落实防范和处置地方金融风险的职责，制定有《XX市突发金融风险事件应急预案》,明确防范和处置地方金融风险具体或牵头部门。

政策环境方面，有1项扣分点：地方政府未建立对非金融机构相关统计制度，不能及时准确统计共享相关数据和信息的

四、投保机构存在的主要风险和问题

（一）法人治理有待完善

该机构虽建立了股东大会、董事会、监事会，但其人事任免、高管考核、重大经营事项等仍有省联社决定，自身决策机制并不健全。同时，各专门委员会存在同一人担任多个委员会负责人、未按要求履职等问题，不利于机构审慎、稳健经营。

（二）风险管理不够到位

该机构目前制定了较为全面风险管理制度，包括流动性风险、市场风险、声誉风险等内容，但其风险控制手段主要依靠主管判断，定量方法仅局限于部分统计报表等，目前尚未结合自身业务特点开发和应用风险量化评估模型，风险计量评估存在不足，定量风险评估监测机制有待建立健全。

（三）资产的风险隐患较大

该机构信贷资产质量较差，2017年末，不良贷款率达2.88%，虽然XX市信用环境有所改善，但司法处置仍然进度偏慢，短期内来看，该机构不良资产处置压力仍将持续，对其盈利、资本等方面也将产生一定影响。

附件：1.XX农商行审计报告；

2.XX农商行风险管理报告；

3.XX农商行监管报告；

4.2017XX农商行资产负债表、损益表、现金流量表；

5.相关重要佐证资料

6.其他资料：电子光盘1份

第五篇：丹凤农商行2016案防实施方案(DOC)

陕西丹凤农村商业银行

2016年案件风险排查工作实施方案

为强化案件防控工作，构建案防长效机制，及时预警案件风险，持之以恒抓好风险排查工作，保障全县农商银行各项业务持续稳健发展，根据银监会有关案件防控长效机制工作要求，结合我行实际，特制订本方案。

一、目标任务

以长效机制建设为载体，充分发挥案件风险排查作用，巩固排查效果，总结工作经验，建立常态化的案件风险排查机制，时刻关注案件风险的关键点，按季对辖内业务重点领域、重点环节、关键流程、主要岗位的风险进行排查，及时发现内部管理中的薄弱环节，有效识别和揭示业务经营中的风险隐患，进一步查漏缺补，堵塞漏洞，对各类问题进行整改完善，不断改进内控制度和防控措施，从源头上筑牢案件防控防线。

二、组织领导

为加强案防工作的组织领导，保证丹凤农商行案件风险排查工作扎实有序开展，真正取得实效，总行成立案件风险排查工作领导小组，董事长张存富同志任组长，行长段保江同志、监事长刘武同志任副组长，班子其他成员和综合管理部、合规管理部、业务发展部、财务会计部、风险管理部、稽核审计部、安全保卫部、科技信息部、监察室等部门负责人为成员。领导小组办公室设在监察室，负责安排部署、协调指导全县农商银行案件风险排查的日常工作。

三、排查时间、频率

（一）排查期限：风险排查是案件防控长效机制建设的重

要组成部分，排查期限为2016年。

（二）排查频率：排查工作实行按季滚动排查模式。

（三）时间安排： 总行在季度末月20日前完成检查，并形成检查报告，上报省联社商洛办事处及商洛银监分局；各支行（分理处）在季度末月15日季前完成自查，并将自查情况上报总行案件风险排查领导小组办公室。总行按季组成检查组分批次进行现场检查，机关部室每季对所包单位开展检查或季度现场考核组开展检查。

四、排查对象及方式

（一）排查方式

总行依据本实施方案，按季制定案件风险排查工作安排，采取各支行（分理处）自查，总行分批次重点检查。

1、各支行(分理处)自查。各支行(分理处)行长（主任）、会计主管根据商行季度案件风险排查工作安排，开展自查。自查采取换岗交叉检查，业务人员不能对自己经办的业务进行自办自查，并形成自查报告。

2、总行检查时将结合序时稽核、事后监督和专项检查、季度现场考核等，对抽查网点按要求进行重点排查，形成检查报告。

(二)排查对象和范围

排查的对象和范围包括总行职能部门和基层网点。每季度各支行（分理处）自查面必须达到100%； 对内部管理相对滞后、业务风险较为突出的网点进行重点治理，加大检查的频率和力度，实行有区别的排查手段。

（三）排查时点

每季排查的业务时点为季度末月的15日，必要时可扩大排查范围。

五、排查内容

按照“揭示风险，区别对待”的原则，对辖内案件风险按季进行风险排查，掌握自身经营管理中风险的重点领域、容易引发案件的高发部位和应该防控的关键环节。根据我行实际，全年计划立项16个。一是信贷业务类立项3个，主要排查农商行审批的大额授信、一年以上未结息贷款、借款后一直未结息贷款、授信家乐卡逾期贷款、贷款风险分类认定（重点突出已迁徙不良贷款）、表外资产清收管理等；二是票据类业务立项4个，分季度排查办理票据业务的合法合规性；三是跨业合作类业务立项2个，主要排查代理保险业务、跨业理财业务的合法合规性。四是柜台会计结算业务立项4个，主要排查柜台操作业务、会计结算业务、现金管理、重空管理、有价单证管理、抵质押品管理、内部资金管理、大额存取款及汇划交易、账户及印鉴管理、柜员卡管理、抹（冲）账业务、挂失业务、存款支付业务及“黑名单”管理等；五是员工异常行为排查立项2个，每半年开展一次“九种人”排查，建立“九种人”监控台账。六是其他类排查立项1个，是指除信贷类、票据类、跨业合作类、柜台与会计结算业务、员工异常行为排查外的排查。

1、现金管理和大额异常存取款。主要针对现金管理有无漏洞，内控是否有力，监督是否到位，大额现金支取是否符合管理制度和授权管理，有无违规抵库现象等；要对大额存取款和资金划转进行重点检查，大额存取款标准原则上按照单笔50万元以上掌握。

2、异常账户检查。重点是对公账户开户资料的合法合规性，对账制度是否完善和长期坚持，印鉴管理是否到位。个人结算户主要针对业务发生频繁、金额较大和异动账户。同

时要对银监会规定的六类账户进行重点关注和排查，发现异常展开专项检查。（六类重点账户为：一是非长期合作企业开立的临时结算账户；二是有大笔资金进入并在短期内流出的账户；三是由中介机构或非企业人员代办开立的账户；四是账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；五是账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户。）

3、票据和贴现业务。重点检查保证金缴存管理情况；是否开立保证金专户；是否以银行贷款用作保证金；有无在票据解付之前动用保证金的情况；贸易背景真实性情况；合同是否合法有效，合同标的是否与签约双方的经营规模相匹配；银行承兑汇票有无敞口额度，是否基于对客户的信用等级评定，并不高于上级的授权授信额度；银行承兑汇票发生垫款后的处理情况及相关责任人问责情况。贴现业务是否合规，有无操作风险。

4、授信业务。按照上述立项的六个内容，高度关注信贷领域案件风险，采取系统筛选、随机电话抽查、与部分贷户见面核对等方式，对可疑贷款和新增的不良贷款进行核查（对新排查出冒名贷款的网点要拓宽排查面，加大排查深度）；对前期已排查出的冒名贷款进行再次风险评估；对多头、跨区域、关系人等贷款进行风险排查。

5、重要空白凭证和柜员卡管理。检查重空的领用、保管、使用、销号等情况，管理是否完善。柜员卡管理制度是否执行到位，是否落实了一人一卡、卡随人走制度，柜员卡、授权卡有无串用、混用等现象，密码管理是否规范等。

6、案防制度贯彻落实情况

⑴各支行（分理处）案件风险季度滚动排查自查工作开

展情况、专涉档案建立情况；

⑵干部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避“四项”制度贯彻落实情况；

⑶每半年对“九种人”排查及管理情况；

7、社务公开工作开展情况。

8、其他工作开展情况

⑴每年党风廉政建设工作会议贯彻落实情况； ⑵专题活动开展情况； ⑶其他需要安排检查的内容。

六、整改完善

针对每季风险排查出的问题，案防领导小组办公室要进行综合梳理，建立问题整改完善机制。一是要建立问题纠改登记销户制度。制订专门的登记簿，每季对查处问题逐一登记，落实整改责任人和时限，下发风险隐患整改通知书，对已整改问题进行销户，对未按期整改的问题进行专题督导，确保排查出的问题得到彻底有效整改。二是发挥条线管理，对排查出的风险隐患，尤其是同质同类问题要召开反馈会，向主管领导和职能部门进行通报，加强条线管理和监督，从源头上杜绝屡查屡犯问题。三是强化问责。要按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》和相关制度，对有关责任人进行追究，对屡查屡犯人员建立违规记录，实行相应的管理。四是建立案件风险评估和案件挂勾制度。总行要根据季度排查情况进行案件风险评估，重点对内部管理、制度执行和风险突出领域做出评价，采取相应的管理措施。

七、有关要求

(一)统筹安排，精心组织

总行案件风险排查领导小组办公室要高度重视风险排查工作，将其作为现阶段促进案防工作的有效手段之一，进一步加强组织领导，健全工作机制，分阶段安排排查重点，落实排查责任。要统筹安排，周密部署，精心组织，确保工作顺利进行。

(二)结合实际,创新方法

总行案件风险排查领导小组将排查工作与经营管理实际相结合，总结排查工作经验，弥补工作不足，完善实施方案，围绕风险重点创新排查工作方式，不断提高排查的针对性、实效性和可操作性，真正建立风险排查的内部机制。

(三)明确重点，务求实效

总行案件风险排查领导小组办公室要全面掌握案件风险重点，动态管理和调整每季排查内容，使排查项目与当前风险突出方面相对应，保证排查工作有的放矢，防患于未然。同时，要切实防止排查工作被动应付，流于形式，做到深入扎实，务求实效。

(四)认真整改，加强处置

各支行（分理处）对排查出问题要坚持边查边改、查改结合，使排查出的问题得到全面有效整改。要完善案件应急处置预案，建立风险排查快速反应机制，确保一旦发现案件风险，及时报告，及时处置，尽力减少损失和影响，真正提升案件风险防控能力和水平。