第四章 央行征信反洗钱业务课后练习

第一篇：第四章 央行征信反洗钱业务课后练习

第四章 中央银行的征信和反洗钱业务

一、单项选择题

1.美国的征信体系模式属于（）。

A．市场化模式 B．中央信贷登记模式 C．公共征信模式 D．政府经营模式 2.以下不属于国际社会反洗钱的发展新趋势的是（）。A．非法资金向恐怖主义组织的流动被定义为洗钱。

B．洗钱的上游犯罪活动扩展至恐怖主义融资，有组织犯罪和腐败犯罪。C．非金融系统专业人员如律师、公证人员等也被要求履行反洗钱义务。D．反洗钱的义务扩展至非银行金融机构以及非金融机构如酒吧、餐馆、金银店等。3.征信的基本流程的正确顺序是（）。

A．采集数据→制定计划→数据分析→信用报告 B．制定计划→采集数据→数据分析→信用报告 C．制定计划→采集数据→信用报告→数据分析 D．采集数据→制定计划→信用报告→数据分析 4.我国反洗钱的法规体系不包括（）。

A．《反洗钱法》 B．《公平信用报告法》 C．《个人存款账户实名制规定》 D．《金融机构反洗钱规定》

二、多项选择题

1.征信的原则包括（）。

A．真实性原则 B．全面性原则 C．完备性原则 D．及时性原则 E．隐私或商业秘密保护原则 2.我国的反洗钱交易报告制度包括（）。

A．大额支付交易报告制度 B．小额支付交易报告制度 C．跨国支付交易报告制度 D．可疑支付交易报告制度 E．机构支付交易报告制度

3.我国的个人征信报告中包括（）。

A．种族、宗教信仰 B．性别、婚姻状况 C．存款、有价证券 D．贷款、信用卡 E．养老保险、破产记录

三、判断改错题

1.一国范围内，征信对象包括自然人、企业法人与政府。（）2.洗钱的本质就是一种赚取非法收益的犯罪行为。（）3.洗钱的巨大破坏性主要体现在对金融领域的腐蚀。（四、简答题

1.简述征信的模式有哪些。2.简述征信体系包含的要素。3.简述反洗钱的主要方法和手段。）

第二篇：第二章 央行资产负债业务课后练习

第二章 中央银行资产负债业务

一、单项选择题

1.以下不属于中央银行管理性业务的是（）。

A．金融调查统计业务B．金融风险评估业务C．黄金与外汇业务D．反洗钱业务

2.下面关于我国存款准备金率说法正确的是（）。

A．中国人民银行从建国以后就建立了存款准备金制度。

B．商业银行存放在中国人民银行的法定存款准备金可获得利息。

C．同美国一样，存款准备金率在我国央行的货币政策操作中，并未经常使用。

D．中国人民银行每次对存款准备金率的调整幅度多在5%左右。

3.以下不属于我国人民币发行原则的是（）。

A．市场发行原则B．集中统一发行原则

C．计划发行原则D．经济发行原则

4.中央银行证券买卖业务对象是（）。

A．高流动性的权重股B．金融债券C．国库券D．公司债券

5.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（）。

A.强制性B.有偿性

C.自愿性D.特殊性

6.在我国，（）不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A.财务公司B.信用合作社C.邮政储蓄银行D.证券公司

7.以下各项中，（）不是香港的港币发行银行。

A.标准渣打银行B.中国银行C.嘉华银行D.汇丰银行

8.目前中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（）元。

A.5 000B.6 000C.8 000D.20 000

9.货币发行按性质可分为（）和财政发行两种。

A.信用发行B.准备发行C.经济发行D.垄断发行

10.中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（）。

A.抵押贷款B.长期贷款

C.信用贷款D.利率浮动贷款

11.在我国，再贴现利率由（）制定、发布与调整。

A.银监会B.国务院

C.全国人大D.中国人民银行

12.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（）。

A.真实票据B.国库券

C.银行承兑票据D.央行票据

13.目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。

A.货币市场利率B.国债价格

C.基础货币D.央行票据规模

14.外汇储备构成中，风险性较大的是（）。

A.黄金B.外汇资产

C.特别提款权D.在IMF的头寸

二、多项选择题

1.中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有（）。

A.促进经济增长B.稳定汇率C.稳定币值

D.调节国际收支E.保值升值

2.中央银行的资产业务主要包括（）。

A.再贴现业务B.贷款业务C.证券买卖业务

D.黄金外汇储备业务E.资本业务

3．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（）原则。

A．安全性B．非盈利性C．流动性D．主动性E．公开性

4．中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（）。

A.中央银行票据B.银行承兑票据

C.企业债券D.国债E.政策性金融债

5．以下属于中央银行法定业务范围的是（）。

A．货币发行业务B．经营黄金外汇业务

C．商业性证券投资业务D．对金融机构和金融市场的相关监督管理

E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务

6.中央银行货币发行的渠道有（）。

A.再贴现B.贷款

C.购买证券D.收购金银和外汇E.央行办公费用支出

7.世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（）。

A.弹性比例制度B.保证准备制

C.现金准备发行制D.保证准备限额发行制E.比例准备制

8.中央银行货币发行的原则有()。

A.垄断发行的原则B.要有可靠信用作保证的原则

C.外汇质押发行D.根据财政需要的原则E.要具有一定的弹性原则

9.中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有()。

A.国有机构出资B.地方政府出资

C.私人银行或部门出资D.政府出资E.成员国中央银行出资

10.中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，下列属于一级交易商范围的机构有()。

A.商业银行B.保险公司

C.证券公司D.基金公司E.大型国企

三、判断改错题

1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（）

2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（）

3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（）

4．由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。（）

5．在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（）

6．货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（）

7．在我国，中央银行不得对政府透支，因此中国人民银行没有对政府的放款。

8．中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。（）

9．中央银行在公开市场上实施证券正回购、现券卖断与发行中央银行票据，都是回笼基础货币来调整商业银行的超额准备金。()

四、简答题

1.简述中央银行的证券买卖业务与再贷款业务有何异同。

2.中央银行货币发行应遵循哪些原则。

第三篇：第五章 央行其他业务课后练习

第五章 中央银行其他业务

一、单项选择题

1.1995年颁布的（）首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国证券法》 C．《中华人民共和国中国人民银行法》 D．《中华人民共和国宪法》

2.将汇总的货币当局资产负债表与汇总的存款货币机构的资产负债表合并可以编制出（）。A．货币概览 B．金融概览 C．银行概览 D．国际收支平衡表 3.反映企业间商品交易价格变动趋势的企业商品价格指数是（）。A．CPI B．PPI C．CGPI D．PMI 4.以下不属于委托国库制的国家是（）。

A．中国 B．美国 C．香港 D．英国 5.我国国库收支集中收付制度建立的标志是（）。

A．建立符合中国实际的四级国库制度 B．实施“国库单一账户体系” C．建立国库内控四级目标管理责任制 D．实现财税库银横向联网

二、多项选择题

1.央行的调查统计业务包括（）。

A．金融统计 B．GDP统计 C．通胀统计 D．经济调查统计 E．人口调查统计

2.中央银行会计职能是指会计工作在中央银行行使职能、加强金融管理活动中所发挥的功能和作用，主要包括（）。

A．反映职能 B．监督职能 C．管理职能 D．分析职能 E．服务职能 3.编制货币概览和金融概览的前提是明确金融机构的分类。按照货币统计要求，我国的金融机构分为哪几个层次（）。

A．货币当局 B．存款货币银行 C．外资银行 D．特定存款机构 E．其他金融机构

4.以下属于央行金融统计的是（）。

A．资金流量统计 B．工业景气调查统计 C．信贷收支统计 D．现金收支统计 E．国际收支统计

三、判断改错题

1.我国是实行独立国库制的国家。（）

2.中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办理各项业务、进行金融宏观调控等活动所引起的资金变化与运动的过程和结果。（）

3.在中央银行的统计信息体系中，经济调查统计处于核心位置，是中央银行调查统计活动的最主要内容。（）

4.我国的基础货币由金融机构库存现金、流通中货币、金融机构特种存款、金融机构缴存准备金和邮政储蓄转存款构成。（）

5.在明确金融机构分类的基础上，根据各层次金融机构资产负债表的汇总数据，我国中央银行编制了货币概览、银行概览和金融概览。（）

第四篇：6.商业银行外联业务系统 - 央行征信系统

央行征信系统 央行征信系统简介

中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。

央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。

央行个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随客户要求提高，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征 信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。2005年7月1日起，央行力推的全国个人征信系统在北京、浙江、广东、重庆、陕西、广西、四川和湖南8个省份联网。2005年年底，我国所有商业银行和部分有条件的农村信用社将联合起来，实现个人信用信息的共享。个人信用信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息，以全面反映一个人的信用状况。

企业征信系统开发是在人民银行总行的直接领导下，对原有银行信贷登记咨询系统进行的升级改造。通过对信贷管理系统的改造，通过信贷管理系统采集数据，自动生成上报文件，向人民银行总行的征信服务中心直接报送数据，扩充信息量，提高了数据上报的及时性和准确性。该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。2005年人民银行启动企业征信系统升级工作，年底顺利实现主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务，近期将实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。新系统实行全国集中建库，各金融机构一口接入，从而实现了全国所有金融机构在全国范围信息共享。新系统的数据采集项由原来的300 多项扩展到800多项。目前，人民银行正在通过改进支付工具为企业信用信息基础数据库采集企业之间的商业信用信息创造条件；通过采集尚未与银行发生信贷关系的中小企业信用信息，推动建立中小企业信用体系；通过与相关政府部门的积极协调，尽快采集税务、法院、环保等信息。同时，扩大企业信用信息基础数据库的服务范围，为企业之间商业交易服务，为金融监管、宏观调控服务，为相关政府部门履行监管职责服务。金融机构在受理企业贷款申请时，需查询企业征信系统，了解借款企业的财务状况和信用状况。随着征信系统的建设和完善，征信系统在帮助金融机构防范信用风险，提高商业银行信贷资产质量；促进信贷市场发展，扩大信贷范围，促进消费增长；加强金融监管和宏观调控，改善金融环境等方面的功能日益显现。2 个人信用信息基础数据库采集信息分类

央行个人征信系统通过采集个人信用信息基础数据库的信息，自动生成上报文件，向人民银行总行的征信服务中心直接报送数据。数据库的信息主要包括个人信用信息、个人身份信息、特殊交易信息，其中个人信用信息按照业务种类的不同又分为贷款业务、准贷记卡业务和贷记卡业务。因此，个人信用信息基础数据可采集信息主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、转贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息和特殊交易信息8类信息。如下图所示：

图一 个人信用信息基础数据库采集信息

（1）贷款开立信息采集指标有借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成，如图：

（2）贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成：

（3）准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡号码、开户日期、币种、信用额度等指标组成。

（4）准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准 贷记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成。

(5)贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、制卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、引用恶毒等指标组成。

(6)贷记卡还款信息采集指标由金融机构代码、贷记卡账号、已使用额度、最高使用额度等指标组成。

(7)个人身份信息采集指标由个人身份、工作信息、家庭信息等组成。(8)特殊交易信息采集指标由金融机构代码、业务号、特殊交易类型等组成。个人征信系统各系统之间的关系

图二 个人征信系统与各外部系统之间的关系

如上图所示，商业银行和其他社会机构将个人的各种信息采集指标数据上报到征信信贷数据中心，客户登陆信贷征信数据中心时通过身份认证中心进行身份审核，信贷征信数据中心将统计信息上报给人民银行，商业银行通过信贷征信数据中心进行信用报告查询，同时为其他征信机构提供数据，社会个人可在信贷征 信数据中心中进行异议申请处理。各系统之间通过联网，形成完备的信贷征信体系。4 个人征信系统功能

图三 个人征信系统功能

个人征信系统包括数据采集业务、信息查询业务、异议处理业务、运行管理业务和统计分析，其中，信息查询业务又包括单笔信用报告查询和批量信息查询。

结合图六，数据采集业务是指征信信贷数据中心采集商业银行和其他社会机构的个人信息指标数据，信息查询业务是指商业银行通过信贷信息数据中心查询个人信用情况，异议处理业务是指个人通过个人征信系统进行异议处理，统计分析是指人民银行通过征信系统采集的数据进行统计分析，为国家制定经济政策提供参考。个人征信系统核心业务流程图 下图显示的是个人征信系统连接各外部系统业务处理的一个流程

图八 核心业务流程 数据上报流程

图四 数据上报流程

如上图所示，商业银行登陆征信系统网站后，登陆征信系统页面，提交上报文件，若传输成功则上报文件金融人行征信服务中心，如不成功，则再次上报，直至成功为止。

而在报文上报过程中，商业银行通过DVD光盘介质将报文上 报到人行征信服务中心后，介质管理人员检查光盘是否合格，若合格则进行登记将光盘放入介质管理库并开具回执单给商业银行，若不合格则商业银行须将DVD介质带回重报，再将重报后的介质传输给人行征信中心，介质人员再检查，直至介质合格为止。如下图所示：

图五 个人征信系统数据介质接收流程

商业银行将报文上报给征信服务中心，征信服务中心数据校验人员运行预校验程序，报文若通过报文级校验，则进行下一步的报文记录校验，反之则通知商业银行重报报文，若报文级校验通过，则 将报文记录加载入库，若报文级校验不通过，则将错误文件反馈给商业银行，让其重新上报。如下图：

图六 个人征信系统报文校验反馈图 个人征信系统信息查询

个人征信系统信息查询分为单笔信息查询和批量信息查询：

单笔信息查询流程为用户在个人征信系统中输入查询条件并提交，征信系统检验其有效性，若有效则系统自动进行查找，提示信息存在或不存在，若存在则生成信用报告，并显示报告提供打印，若有效性检验无效，则用户改变查询条件，重新进行有效性检验。

批量信息查询流程为用户生成批量信息查询请求，通过个人征信中心系统进行校验，托校验合格则生成查询结果文件，并将结果反馈给用户，若不合格则通知查询机构，用户再进行批量查询请求。个人征信系统信异议处理流程

图七 个人征信系统异处理流程图

15个步骤完成异处理过程：消费者提出异议，到客户服务登记，已由审批员将异议申请单调出，到信用报告历史库中查询信 用报告，按照信用报告核对消费者的异议申请，异议审批员通过内部协查生成内部协查单上报至征信服务中心，征信服务中心将外部协查函通知商业银行，若外部协查函正确，则商业银行进行外部协查，并形成外加载到数据处理系统，部协查结构，若不正确则商业银行更正错误，将异议报文加载到数据处理系统。消费者接受到异议报文结果后，征信服务中心对个人提出的申明进行审查，若个人申明正确则加载到数据处理系统，若不正确，则征信服务中心对个人申明进行否定。

异议处理方法（1）个人处理办法

个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究。相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

（2）银行处理办法

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的l0个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。

第五篇：第三章 央行支付清算业务课后练习

第三章 中央银行的支付清算业务

一、单项选择题

1.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算

2.联行之间产生的债权债务关系的清偿和资金转移属于（）。A．现金结算 B．支付清算 C．非现金结算 D．同业拆借 3.CHIPS系统的结算币种是（）。

A．日元 B．英镑 C．欧元 D．美元 4.以下属于跨国界大额欧元支付系统是（）。A．EBA B．SWIFT C．CHAPS D．TARGET 5.在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。

A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险

6.由于通信系统出现技术性故障导致整个支付系统陷入瘫痪的潜在风险是（）。A．违规风险 B．法律风险 C．系统风险 D．操作风险

二、多项选择题

1.清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。A．在中央银行储备账户内的存款余额 B．中央银行信贷 C．通过货币市场借入的临时性资金 D．居民储蓄存款 E．由于结算时隔所产生的在途资金

2.由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。A．CHIPS B．CHAPS C．FEDWIRE D．BOJ-NET E．CNAPS 3.大额支付系统主要处理哪些资金结算（）。

A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易 C．黄金和外汇交易 D．货币市场交易 E．跨国交易

4.能够进行欧元结算的支付系统有（）。A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET 5.支付系统的风险主要包括（）。

A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 E．其他风险

6.支付清算体系的构成包括（）。

A．清算机构 B．中国人民银行法 C．支付系统 D．同业间清算制度与操作 E．支付清算制度

三、判断改错题

1.一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈高，范围愈广。（）2.较之差额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（）3.小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（）

4.系统风险一旦发生即有可能导致整个金融体系的混乱与瘫痪，因此中央银行对系统风险最为关注。（）

5.CHIPS是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（）

四、简答题 1.简述大额支付系统和小额支付系统的差异。2.为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？ 3.中央银行的支付清算服务包括哪些内容？

五、论述题

1.支付系统风险有哪些，如何防范和控制支付系统风险。