征信业务管理办法[5篇模版]

第一篇：征信业务管理办法

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征信业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范本公司征信活动，保护当事人合法权益，根据《征信业管理条例》引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设的要求，制定本管理办法。

第二条 本办法所称征信业务，是指本公司通过征信机构、金融信用信息基础数据库查询企业和个人的信用信息，根据日常业务开展的实际情况，采集、整理、保存、加工企业和个人的信贷信息，并将上述信息提供至征信机构、金融信用信息基础数据库的活动。

第三条 本公司从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第二章 各部门职责

第四条 各部门在征信业务中应严格按照本办法相关规定，开展业务活动，各部门的主要职责：

（一）风险管理部负责制定、修改、解释本公司征信业务管理办法，并做好信息保密。

（二）公司金融部负责采集、提供公司金融业务中的企业信息，及受理被查询企业提出的异议，并保留查询授权书和相关查询记录档案。

（三）风险管理部负责查询企业信用报告，监控相关人员的日常查询行为，做好信息保密。

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（四）信息技术部根据中国人民银行征信中心及业务部门的要求，对信息的查询、采集、整理、上报给予信息技术支持，并按本办法第十条规定，保留相关电脑记录，做好信息保密。

（五）本公司开办新的贷款业务，原则上由该业务贷后管理的部门负责查询、采集、上报与该业务有关的企业征信信息，并受理被查询企业或提出的异议。

第三章 征信业务规则

第五条 本公司可向国务院征信业监督管理部门公告的征信机构、金融信用信息基础数据库，查询企业的信用信息，提供企业的信贷信息。不得向其他第三方提供企业的信息，经企业书面同意，或法律、行政法规规定公开的信息除外。

第六条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库提供企业的信贷信息，应按照征信机构规定的时限、格式等要求，确保信息上报的完整性、准确性和合规性。

第七条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库查询、提供企业信息，应当取得信息主体的书面同意并约定用途。具体企业征信查询书面同意书详见附件。

未经信息主体同意不得采集、提供，或超授权采集、提供相关信息。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

第八条 本公司向征信机构提供企业不良信息（指五级分类中除正常、关注两类外，次级、可疑、损失三类贷款信息），应当事先告知信息主体，但依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第九条 本公司对每一笔信用报告查询应保存查询记录，记录内容不仅要包括查询人员用户名、查询时间点、查询电脑IP地址等信息；并对查询人员的日常查询行为“有监控、能统计、2 / 4

可预警”，对异常查询行为（如非工作时间的查询、突发的大批量查询）进行及时的监控和预警。

第四章 异议和投诉

第十条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向本公司提出异议，要求更正。

本公司收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，本公司应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

更正后，本公司可以向信息主体出具一份更正后的信用报告。

第五章 附 则

第十一条 本公司相关部门应定期对本部门征信业务执行情况进行自查，发现部门、人员违反本管理办法（向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的信息，未事先告知信息主体，或违规向第三方公开企业信息等情况），按本公司《员工职业规范和纪律规定》相关要求进行处罚。

第十二条本办法自发文之日起实施，原2016年95号文《征信业务管理办法》同时废止。附件：《企业征信业务授权书》

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企业征信业务授权书

致：XX（以下简称：财务公司）

一、本授权书在下列情形存续期间持续有效：

（一）本公司在财务公司办理任何授信业务：及/或

（二）本公司就贵行向任何第三方提供的授信向财务公司提供提保；及/或

（三）本公司在财务公司办理基于本公司信用信息的任何其他业务。

二、本公司作为授权人，在第一条情况下，不可撤销地授权财务公司：

（一）财务公司有权向依法设立的金融信用信息基础数据库或相关征信机构查询本公司的信用信息；

（二）财务公司有权按照相关法律法规规定向该等数据库或征信机构提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）为实现本授权项下事宜之目的，本公司将根据财务公司的不时要求，向财务公司提供贷款卡（或复印件）及其密码，或任何其它适用的物件及/或信息；

（二）就本授权书项下事宜，如本公司和财务公司之间有任何其它约定的，除非有相反的意思表示，否则本授权书和该等其它约定相互之间不应被视为构成任何限制；

（三）财务公司不应将本公司的信用信息用于任何非法用途。

授权人：

（公章）

日期： 年 月 日

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第二篇：中国农业银行个人征信业务管理办法

中国农业银行个人征信业务管理办法

第一章

总则

第一条 为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。

第二条 个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。

第三条 农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。

第四条 本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。

第五条 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。

第六条 本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章 部门职责

第七条 农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。

第八条 各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。

第九条 个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。个人业务、房地产信贷、农业信贷等部门按业务职能分工负责相关个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷管理系统（ＣＭＳ）的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据进行修改。银行卡部门对辖内准贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据进行修改。农业银行上海信用卡中心对贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员和技术人员对反馈的错误数据进行修改。财务会计部门对“新一代综合应用系统”（ＡＢＩＳ）中个人信用业务核算处理的正确性负责，保证ＡＢＩＳ中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据进行修改。科技部门对个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送负责，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。通过各业务系统之间接口程序自动生成的个人征信数据信息出现数据质量问题的，由系统运行部门会同程序开发部门、相关业务部门查找出错原因，及时修改。

第十条 需要查询使用个人征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在个人征信系统中的查询行为和后果负责。

第三章 用户管理

第十一条 个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户负责管理同级查询用户、数据上报用户和下一级管理员用户，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。查询用户负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。

第十二条 个人征信系统实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建农业银行总行管理员用户。总行管理员用户创建总行查询用户、数据上报用户和各一级分行管理员用户。以此类推逐级注册。一级分行及其下属机构不设数据上报用户；受支行管理的营业机构（包括翻牌支行）不设管理员用户。

第十三条 个人征信系统中已注册用户均不能删除。各级管理员用户可以对本级行的查询用户、数据上报用户和下级行管理员用户进行停用或启用操作。凡离开个人征信系统使用相关岗位的管理员用户、查询用户和数据上报用户，应及时停用，待返回本岗位后再启用。

第十四条 各级管理员用户应制作用户管理登记册，对用户进行创建、停用、启用、修改权限和信息等操作时，登记有关信息资料。管理员用户应定期检查清理用户登记册，保持用户的系统内注册信息、登记册登记信息与实际情况一致。用户基本信息发生变动时，应立即向管理员用户申请修改本人信息。管理员用户应根据申请内容修改用户的基本信息，不得随意修改用户的基本信息。

第十五条 各级行应按当地人民银行的要求，向其备案用户注册信息。总行管理员用户应按照人民银行征信服务中心的要求，向其备案全行管理员用户、查询用户、数据上报用户的注册信息。各一级分行管理员用户每季初１５日内向总行管理员用户报备全辖管理员用户、查询用户清单（见附表１）。

第十六条 个人征信系统所有用户凭用户ＩＤ和密码进入个人征信系统进行有关操作。用户的Ｉ Ｄ和密码被他人使用进入系统操作的，视为用户本人的操作。用户Ｉ Ｄ是用户在个人征信系统中的身份标识。总行查询用户、数据上报用户和一级分行管理员用户的用户Ｉ Ｄ，由总行确定。其他用户的用户Ｉ Ｄ编码规则由一级分行确定，原则上查询用户的用户Ｉ Ｄ中应包含用户姓名的汉语拼音全拼。查询用户Ｉ Ｄ仅限本人使用，不得多人共用同一用户ＩＤ，不得设置公用的查询用户Ｉ Ｄ。

第十七条 用户应妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少两个月更改一次密码。管理员用户的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。经用户申请并填写《用户密码重置申请单》（见附表２），管理员用户可以重置该用户的密码。

第十八条 各级行管理员用户由个人征信业务领导小组办公室指定，报上级行管理员用户进行注册。与个人信用业务相关的个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、信贷管理和风险资产管理等部门，有必要考察相关个人信用情况的公司业务、机构业务、审计和监察等部门，办理个人信用业务的营业机构，向管理员用户申请注册查询用户。其他部门、外部监管机构、临时检查组等部门或组织不得作为查询用户进行注册。管理员用户不得为上述部门设置临时查询用户。

第四章 数据报送

第十九条 向人民银行征信服务中心报送个人征信数据，实行“总行一口出”原则。总行软件开发中心按照人民银行的要求，及时、准确和完整地向人民银行征信服务中心报送农业银行所有个人贷款、贷记卡和准贷记卡等个人信用业务的个人征信数据。总行软件开发中心应指定专人承担个人征信系统数据上报用户职责，采用介质报送方式报送数据时还应指定专门的个人信用信息报送员。数据上报用户和信息报送员的个人信息应及时通知总行管理员用户，并向人民银行征信服务中心备案。总行信贷管理部、银行卡部和上海信用卡中心分别对个人贷款、准贷记卡和贷记卡业务的个人征信数据报送情况进行监督，协助数据上报用户做好相关业务的数据报送工作。

第二十条 个人征信系统接口数据按照如下方式生成并报送：

（一）各分行ＣＭＳ数据中心通过ＣＭＳ与个人征信系统接口程序，生成本行个人贷款业务的接口数据，报送总行软件开发中心。

（二）数据上收行的准贷记卡业务的接口数据由总行软件开发中心生成；数据未上收行科技部门在对准贷记卡个人征信接口原型程序进行本地化处理后，通过该程序生成接口数据，报送总行软件开发中心。

（三）贷记卡业务的接口数据由总行信用卡中心负责生成，报送总行软件开发中心。

（四）总行软件开发中心汇总上述接口数据后，统一报送人民银行征信服务中心。数据报送应遵守《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》和农业银行的有关规定。

第二十一条 数据上报用户接到人民银行征信服务中心反馈的报送数据出错文件后，应立即反馈有关分行的个人征信业务领导小组办公室，也可以直接反馈给出现错误数据的总行或分行业务部门有关人员。接到出错文件的分行或部门应于４个工作日内对出错的报送数据进行处理，重新生成接口数据，报总行软件开发中心汇总后报送征信服务中心。

第五章 查询与使用

第二十二条 查询用户可以在下列情况下向个人征信系统查询当事人的信用报告：

（一）审核个人信用业务申请，经被查询人书面授权的；

（二）办理法人客户信用业务时，有必要考察相关个人信用情况，经被查询人书面授权的；

（三）对已发生信用业务进行风险跟踪管理，需要考察相关个人信用情况的。除非总行另有规定，除上述三种情况外，不得查询个人信用报告。

第二十三条 自２００５年９月１日起，办理新的个人信用业务时，必须取得客户就下列事项对我行的书面授权：

（一）授权我行按照国家监管部门的有关规定向全国个人征信系统或其他数据信息系统提供客户的基本信息和银行业务信息；

（二）授权我行在办理个人信用业务以及相关风险跟踪管理中，通过全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存客户的个人信息和信用报告。上述授权可采取申请书、合同及其补充条款，或单独授权书等多种形式。

第二十四条 自２００５年９月１日起，办理新的个人信用业务时，必须向个人征信系统查询并打印客户的个人信用报告，作为办理个人信用业务的必备材料。办理低风险贷款业务的，可以不查询打印客户的个人信用报告；办理信用卡业务的，可以不打印客户的个人信用报告。但办理低风险贷款业务和信用卡业务必须取得本办法第二十二条规定的书面授权。

第二十五条 对已发生信用业务进行风险跟踪管理时查询个人征信系统的，应填写《个人征信系统查询申请单》（见附表３），经部门负责人签字确认后，由查询用户执行查询操作。没有注册查询用户的部门、外部监管机构、临时检查组等部门或组织，在工作中确实需要查询个人征信系统的，也应填写《个人征信系统查询申请单》，交有关部门按照已发生信用业务的风险跟踪管理要求执行查询操作。

第二十六条客户个人信用报告（包括《个人征信系统查询申请单》），应与相关的个人信用业务申请书、合同和贷后管理文件等档案文件一同按照档案管理的有关规定妥善保管。客户个人信用报告自查询打印之日起至少保留２年。

第二十七条 查询用户发现个人信用报告内容与实际情况不一致时，通过本行个人征信业务领导小组办公室，上报总行数据上报用户处理或交本行有关部门处理。第六章保密和安全管理。

第二十八条 个人征信数据是农业银行商业秘密。接触个人征信数据的各级机构、部门和人员，在数据生成、传递和报送过程中应遵守农业银行关于数据信息保密的有关规定，不得泄密。通过个人征信系统查询、打印的个人信用报告和有关信息是农业银行个人信用业务的内部资料，除非总行另有规定，不得提供或透露给被查询人知悉。

第二十九条 个人征信系统提供的客户个人信用报告涉及客户个人隐私。任何组织和个人不得将个人征信系统查询结果和个人信用报告用于本办法第二十二条规定以外的其他目的。

第三十条 对个人征信系统相关硬件设备、网络资源的运行维护，应遵守农业银行关于安全生产的有关规定，保证个人征信系统的正常使用。

第七章罚则

第三十一条 管理员用户违反本办法第四章之规定，未对用户进行有效管理或未及时登记、报备用户信息的，给予通报批评。

第三十二条 未按要求进行个人征信数据生成和报送的，对承担数据生成和报送责任的一级分行或总行有关部门通报批评；被人民银行处罚的，视人民银行处理情况给予相应的处罚。对由于责任事故造成数据上报失误，或者对发生问题不及时解决影响数据上报的，追究承担数据生成和报送责任的一级分行主管行长或总行有关部门负责人的领导责任和操作人员的经办责任。

第三十三条 查询用户违反本办法第五章的有关规定，未得到客户授权即进行查询，或将查询结果用于本办法规定以外其他目的的，给予通报批评；造成严重后果或被人民银行处罚的，视情节轻重或人民银行处理情况给予相应的处罚。

第三十四条 科技部门对个人征信业务相关硬件设备、网络资源等管理不善，影响用户查询应用、导致个人信用业务无法正常办理的，对部门主要负责人通报批评；造成严重后果的，视情节轻重给予相应的处罚。

第三十五条 个人征信系统业务中出现的其他违规行为，依照《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》等其他有关规定进行处理。

第八章 附

则

第三十六条 各一级分行可以根据本办法制定实施细则，并报总行备案。总行科技部门可以根据本办法制定个人征信数据报送操作规程。

第三十七条 自本办法实施之日起，与本办法相抵触的其他有关规定自行废止。

第三十八条 本办法由农业银行总行负责解释和修改。

第三十九条 本办法自发布之日起施行。

二〇一三年十一月五日

第三篇：征信管理办法

中国农业发展银行巫溪县支行

征信管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范信用征信活动，保障征信活动当事人的合法权益，营造社会信用环境，根据有关法律、法规，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称信用征信，是指依法受公民、法人或者其他组织委托，通过采集、加工个人和企业及其他组织信用信息，提供关于个人和企业及其他组织信用状况的调查、评估或者评级报告等征信产品的经营性活动。

本办法所称的个人和企业及其他组织信用信息，是指在个人和企业及其他组织经济活动和社会活动中形成的，能用以分析、判断个人和企业及其他组织信用状况的信息。

第三条 本行有关的个人和企业及其他组织信用征信的征集和使用及其相关的监督管理活动，适用本办法。

第四条 开展个人和企业及其他组织信用征信，应当遵循独立、客观、公正、审慎的原则，确保征信产品的准确性，尊重个人隐私，维护被征信当事人的合法权益和社会公共利益及社会安全。

第五条 本行信贷部和会计出纳部负责对个人和企业及其他组织信用征信进行监督管理。

相关部室按照人民银行和上级行有关规定和各自职责，协同信贷部和会计出纳部负责对涉及个人和企业及其他组织信用征信相关工作进行监督管理。

第六条 本行应当在次年第一季度，将上一个人和企业及其他组织信用征信业务开展情况和本个人和企业及其他组织信用征信业务调整情况，向当地人民银行报告。

第二章 信用信息的采集

第七条 个人信用信息包括下列内容：

（一）识别信息。指据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息，主要包括姓名、身份证明文件及唯一编号、出生日期、婚姻状况、配偶信息、家庭居住地址、联系电话等；

（二）商业信息。指个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息及个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息等，主要包括个人在贷款、担保、信用卡、保险等活动中与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人实际履约行为记录；

（三）公共信息。在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息，主要包括个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等信息；

（四）特别记录。指有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录；

（五）其他信息。其他与个人信用有关的信息。第八条 征信机构采集个人信用信息，应当征得被征信当事人的同意，但下列情形除外：

（一）在信贷、保险、赊购、缴费等活动中形成的不良信用信息；

（二）从事鉴证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录；

（三）行政机关、具有行政管理职能的事业单位、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息；

（四）其他已经公开的个人信用信息。

前款第（一）项所称的不良信用信息，是指恶意拖欠数额较大款项的信息。具体拖欠数额，由有关部门确定并予以公布。

第九条 征信机构不得采集下列个人信息，依法已经公开或个人主动提供的除外：

（一）与个人信用无关的信息；

（二）种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信个人受到歧视的信息；

（三）储蓄存款、有价证券、纳税数额等与个人资产有关的信息；

（四）法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。

第十条 企业及其他组织信用信息包括下列内容：

（一）识别信息：主要指企业及其他组织名称、地址、经济类别、注册资金、经营范围、主要产品、股东情况、对外投资等；

（二）信贷信息：主要指企业及其他组织在贷款、信用卡、担保等与金融机构发生信贷业务关系而形成的企业实际履约行为的记录，以及企业及其他组织在金融机构开立银行账户的相关信息；

（三）公共信息：主要指企业及其他组织财务经营状况、纳税、质量安全、进出口、社会保险、公用服务事业缴费、劳动用工、薪酬支付、安全生产等记录；

（四）政府记录信息：主要指行政机关、具有行政管理职能的事业单位等掌握并依法公开，且与企业及其他组织相关的信用信息；

（五）与企业及其他组织信用相关的其他信息。第十一条 征信机构不得以欺诈、骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集个人和企业及其他组织信用信息。第十二条 征信机构应当采用有效的个人和企业及其他组织身份识别标志将采集的个人和企业及其他组织信用信息按照基本情况、优良信用情况、不良信用情况等，及时、准确、分类录入个人信用信息数据库，不得虚构、追加、减少和篡改，并保证信息的及时更新和维护。

本办法第九条规定不得采集的个人信息，禁止录入信用信息数据库。

第三章 信用信息的使用

第十三条 本行可以将个人和企业及其他组织信用信息加工制作成信用报告和信用评估。

本行制作信用报告，应当客观反映个人和企业及其他组织信用信息，不得进行推断和臆测。

本行制作信用评估，应当以科学、合理的评估指标体系和标准为依据，保证评估结果的公正。

第十四条 本行应当采取必要的技术措施，保证个人和企业及其他组织信用信息系统的运行安全。

信息技术部门应当对信用信息数据库进行备份，防止信息丢失。

本行按照相关要求设置信用信息数据库访问权限，防止信用信息数据库被越权访问或者擅自处理。

第十五条 除下列情形外，本行工作人员不得向任何单位或者个人提供或者披露个人和企业及其他组织信用信息：

（一）被征信当事人要求提供；

（二）有向被征信当事人提供信贷、赊购、租赁、就业、保险、担保等意向或者其他正当理由，并经被征信当事人授权；

（三）法律、法规、规章规定的其他情形。

第十六条 未经被征信当事人书面同意，本行工作人员不得直接披露本办法第十条第（二）项规定的应当保密但被征信当事人自愿提供的信息。

征信机构不得披露或者使用超过规定期限的债务拖欠信息、行业惩戒或者行政处罚纪录以及除犯罪记录以外的其他不良信息。

前款所指的禁止披露或者使用的个人不良信用信息及企业和其他组织的不良记录的范围及具体期限，按照《征信管理条例》及相关办法制定。

第十七条 本行应当就信用报告和信用评估的使用与用户进行约定，明确不得向用户以外的单位或者个人披露信用报告、信用评估或者其中反映的个人和企业及其他组织信用信息。

第十八条 本行提供的信用报告和信用评估，仅作为用户判断被征信当事人信用状况的参考依据。

第十九条 本行应当根据被征信当事人要求，为其提供下列信息的查询服务：

（一）个人和企业及其他组织信用信息；

（二）个人和企业及其他组织信用信息的来源；

（三）获取信用报告或者信用评估的用户。

第二十条 个人和企业及其他组织信用征信实行有偿服务。

本行提供信用报告和信用评估的收费标准，应根据中国人民银行及上级行有关规定确定。

第二十一条 本行对涉及商业秘密的个人和企业及其他组织的信用信息负有保密义务，不得向任何单位或者个人提供，但法律、法规另有规定或者被征信当事人同意提供的除外。

第二十二条 本行与被征信当事人存在资产关联或者其他利害关系，可能影响征信活动公正性的，不得提供有关该个人和企业及其他组织信用状况的征信产品。

第二十三条 提倡和鼓励个人和企业及其他组织在社会经济活动特别是在项目合作开发、商业投资、商务采购、经营决策等商务活动中使用征信产品，查验对方的信用状况。

第二十四条 本行在办理贷款、开立账户、办理结算业务和中间业务等经营活动中，应当根据需要使用征信产品。

第四章 异议信息的处理

第二十五条 被征信当事人认为征信机构披露的信用信息不准确、不完整、不相关或者已经过时的，可以向本行提出异议，要求予以更正。

异议信息被更正的，本行可以根据被征信当事人的要求，提供一份信用报告。被征信当事人每年可以无偿获得一份异议信息更正后的信用报告。

第二十六条 被征信当事人对其基本信息提出异议的，本行可以根据被征信当事人提供的相关材料，及时对其基本信息予以更正。

被征信当事人对其基本信息以外的信用信息提出异议，本行应当按照下列规定处理：

（一）异议信息经核实确有必要更正的，应当及时予以更正；

（二）异议信息经核实无需更正而被征信当事人仍持有异议的，可以对异议信息不作修改，但应当标明被征信当事人的异议和相应理由；

（三）异议信息无法核实的，可以根据被征信当事人的要求对异议信息进行更正。

第二十七条 用户对披露的信用信息有异议的，可以向本行提出。本行应当按照下列规定处理：

（一）异议信息经核实确有必要更正的，应当及时予以更正，并告知被征信当事人；

（二）异议信息经核实无须更正或者无法核实的，可以对异议信息不作修改。第二十八条 本行应当自受理之日起30日内对异议信息予以处理，并书面告知异议人。

第五章 监督管理

第二十九条 本行应当将下列事项报当地人民银行备案:

（一）本行就个人和企业及其他组织信用信息的采集、加工、提供制定的操作规则；

（二）保证信用信息系统安全运行的规章制度;

（三）当地人民银行认为需要备案的其他事项。

第三十条 本行应当通过营业场所公示等方式向社会公开下列事项，并接受社会监督：

（一）信用信息的采集规范和披露时限；

（二）获得信用报告和信用评估服务的方式；

（三）信用报告和信用评估服务的收费标准；

（四）异议处理程序。

第三十一条 本行发生信用信息系统重大运行故障、信用信息严重泄露等情况的，应当及时作出处理并向当地人民银行报告。

第三十二条 任何单位和个人认为征信机构的征信活动侵犯其合法权益，或者存在其他违法行为的，可以向本行或当地人民银行投诉或者举报。

第三十三条 鼓励被征信个人和企业及其他组织使用征信信息，本行应为其提供业务指导和服务。

第三十四条 未经授权，擅自从事信用征信的，由本行依据相关规定处理。

第三十五条 本行因过错侵犯被征信个人和企业及其他组织或者他人的民事权利，造成被征信个人和企业及其他组织或者他人损害的，依照《中华人民共和国民法通则》以及其他有关法律、法规的规定承担民事责任。本行工作人员的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章 附 则

第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行

第四篇：征信业务试题库

征信业务试题库

企业征信系统练习题及参考答案

一、判断题： 

1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷 业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（） 2．贷款卡编码唯一。（）

3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡 的有效性和借款人资信情况。（） 4．贷款卡实行集中年审制度。（）

5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处 理的范畴。（）

6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（）

7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金 融机构用户无法查询到相关信息。（）

8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（）

9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（）

10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（）

11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议 申请。（）

12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（） 13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（）

14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（） 15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。（） 16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（）

17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（）

18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个 异议业务。（）

19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受 理人民银行只需建立一个异议申请档案。（）

20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在 黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（）

21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚 款。（）

22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（）

23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。（）

24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（）25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。（）

二、单选题:

1．企业征信系统于 完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年

C.2006年

D.2007年

2．企业征信系统的数据库结构模式是。 A.分布式数据库

C.单点式数据库

作相应调整。 A.贷款分类

A.15 B.16 B.贷款业务

C.17

D.18 B借款人

D.人民银行

C.有效证件

D.前提条件

C.贷款性质

D.贷款种类

4．企业征信系统的贷款卡编码是由 位数字组成。 5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由 持有。 A.贷款金融机构

C.借款人或贷款金融机构 A.证明材料

B.集中式数据库

D.分布式或集中式数据库

3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的

6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的。

B.资格证明

7．金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在 前将有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。 A.第一个工作日

C.第三个工作日

A.登录

B第二个工作日 D.当时

C.用户管理

D.信息查询 8．企业征信系统中，金融机构用户可进入 菜单修改密码。

B.机构管理

9．企业征信系统中，银团贷款的报送方式是。 A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息

C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息

10．企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由 赋予。 A.征信中心

B.当地人民银行征信部门 D.本机构

B.银行信贷登记咨询系统 D.以上都不是 C.上级金融机构

11.企业征信系统的前身是。 A.中小企业信用档案系统 C.贷款卡管理系统

12．金融机构给无卡或持无效卡的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给予警告并责令 改正，处以 罚款。 A.五千元以上一万元以下 C.一万元以上三万元以下 A.拒绝高风险客户 C.清收不良贷款



A.单位介绍信

B.经办人身份证件 D.营业执照复印件

C.全部

D.不需赋予 C.企业信用报告明细 A.部分

B.一万元以上二万元以下 D.一万元以上五万元以下 B.预警高风险业务 D.以上都是 13．金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在。

14．借款人对企业征信系统中的信息提出异议并申请核实时，需提供的材料不包括。15．企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的 权限赋予所创建 的用户。B.全部或部分

16．企业征信系统中的金融机构代码为 位。

A.9 B.10

C.11

D.12

D.以上都是 17.企业征信系统中，企业的信用报告可通过 取得。 A.在线查询 B.离线查询

C.订阅方式

18.企业征信系统在 方面发挥了重要作用。 A.防范信用风险

C.提高社会信用意识 A.机构管理

B.为政府部门和司法机关提供信息支持 D.以上都是

C.信息查询

D.数据采集 19.企业征信系统中，金融机构可通过HTTP方式选择 功能菜单上报企业征信数据。

B.系统管理

20.企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循 原则。

A.逐级使用 B.逐级创建 C.属地管理 D.人民银行创建

21．企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为。 A.11111111 B.12345678 C.66666666 D.88888888

22．若某工业企业职工人数为350个，年销售额4000万元，资产总额6000万元，则根据企业 征信系统中小企业划分标准该企业为。

A.微小企业 B.小型企业 C.中型企业 D.大型企业

23．《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》“行业分类”需按 来确定。 C.中类 D.小类

24．企业征信系统异议处理分系统中，是指企业异议信息发生金融机构所在地 的人民银行城市中心支行。

A.受理行 B.核查行

C.异议信息发生机构 D.数据上报机构。

25.企业征信系统异议处理分系统中，是指由受理行、核查行、征信中心在线 录入的、表示异议处理动作的异议信息处理档案。

A.内部核查函 B.外部协查函 C.异议申请书 D.异议回复函

26．企业征信系统中，若企业异议信息发生时间距离异议申请日不足 个工作日的，人民银行可不予受理。

A.4 B.5 C.6 D.7 27．企业征信系统异议处理分系统中，功能实现企业异议信息定位。

A.异议信息查询 B.异议标注 C.异议登记 D.异议受理 

28.人民银行受理并核实企业异议后，登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记，在线填写。

A.异议申请书 B.异议处理档案 C.外部协查函 D.内部协查函 29.外资银行申请接入企业征信系统由 审批。

A.征信分中心 B.征信中心 C.当地征信部门 D.征信管理局 

30.企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款 卡编码外，还需要输入。 A.门类 B.大类

A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称 

金融机构未经中国人民银行授权，擅自扩大企业查询范围的，中国人民银行可处以 罚款。A.五千元以上一万元以下 B.一万元以上二万元以下 C.一万元以上三万元以下 D.一万元以上五万元以下

32.企业征信系统异议处理分系统中，异议受理人民银行通过“异议信息查询”后确认异议 发生机构为非辖内金融机构的，需启动。

A.外部核查程序 B.内部核查程序 C.征信中心核查 D.顶级金融机构核查

33．企业征信系统信息查询中，通过检索条件确认某一借款人后，需点击 方可 展示借款人详细信息。

A.企业名称 B.组织机构代码 C.贷款卡编码 D.登记证号码 34．企业征信系统采集的票据贴现业务种类为。

A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.银行承兑汇票和商业承兑汇票 D.以上都不是 35．企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是。

A.金融机构上报错误数据 B.系统处理产生错误 C.在途数据

负债信息、等。 D.社保信息

37．贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，商业银行用户可通 过新密码查询到企业信息。

A.当天 B.次日 C.第三天 D.一周后

38．金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以 的罚款。

A.五千元以上一万元以下 B.五千元以上二万元以下 C.一万元以上二万元以下 D.一万元以上三万元以下 39在企业征信系统中，借款人关注信息主要包括。

A.诉讼信息 B.大事记信息

C.公共信息 D.诉讼信息和大事记信息 40．借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡。 A.变更 B.重新申领 C.换发 D.补发

41．企业征信系统中，借款人的登记注册类型是按 所载明的录入。

A.税务登记证 B.营业执照 C.组织机构代码证 D.开户许可证 

42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有 关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作 处理。

A.核销 B.变更 C.暂停 D.不作处理

D.以上都是

36．企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不 良A.关注信息 B.大事记 C.公共信息

43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是。

A.yyyy-DD-MM B.yyyy-MM-DD C.MM-DD-yyyy D.DD-MM-yyyy

44.企业征信系统中，贷款金额、财务报表报送或录入时，单位统一采用。 A.元 B.千元 C.万元 D.分 45.企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔 承兑汇票，担保信息应 上报。

A.只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。

B.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。

C.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同 号为总担保合同号。

D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。 46.企业征信系统中的信贷数据是由 向征信中心报送的。

A.金融机构各网点 B.当地人民银行 C.金融机构顶级机构 D.借款人

47．企业征信系统中,查询借款人明细信息时，垫款信息展示的内容是。 A.商业银行对借款人的垫款金额

B.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截至查询日期，垫款原业务号码及金额

48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向 提出申请。 A.征信中心 B.当地人民银行

C.上级金融机构 D.银监部门

49．金融机构在接收到征信中心反馈报文后 才能在企业征信系统中查询到该报 文所含借款人信贷信息。

A.当天 B.第二天 C.第三天 D.一周

50．企业征信系统中，企业的相关异议信息最终应由 进行处理。 A.征信中心 B.当地人民银行 C.上报机构 D.发生机构

51．企业征信系统中，对于无法处理的企业异议信息，由 统一标识，以确保数 据的公信力。

A.征信中心 B.当地人民银行

C.金融机构顶级机构 D.数据发生机构

52．某企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息，可以通过企业征信系统的 获得。

A.对外担保的抵押查询 B.对外担保的质押查询 C.被担保的抵押查询 D.被担保的质押查询 53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在 个工作日内为借款人发放 贷款卡。

A.2 B.3 C.5 D.10  54.贷款卡在 通用。

A.全省 B.全国 C.全市 D.本地 55．企业的组织机构代码共 位字符。

A.8 B.9 C.10 D.11

56．企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等信息 外，还有 信息。

A.资产保全剥离 B.垫款 C.欠息 D.担保

57.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的。 A.概况信息 B.财务报表信息 C.关注信息 D.以上都是

58.企业征信系统中，查询借款人贷款余额时，显示的是 信息。

A.借据余额为0的贷款 B.合同有效的贷款 C.合同失效的贷款 D.借据余额大于0的贷款 59.企业征信系统贷款的五级分类状态在 展示。 A.贷款信息界面 B.贷款合同信息界面 C.借据信息界面 D.担保信息界面

60.企业征信系统中，金融机构用户在“金融机构查询”功能菜单只能查询 的 信息。

A.本机构 B.下属机构 C.本机构及下属机构 D.平级机构。

二、多选题: 

1．企业征信系统运行的网络环境包括。 A.人民银行内联网 B.专网

C.商业银行内联网 D.城市网间互联平台

2．企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是。 A.Microsoft Windows 98操作系统 B.Microsoft Windows 2000操作系统

C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企业征信系统中，信贷业务包括。

A.贷款 B.保理 C.贸易融资 D.信用证 4． 需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A.申请贷款的企业 B.为企业提供担保的企业 C.为个人贷款提供担保的企业 D.为企业提供担保的个人 5．企业征信系统中，贷款卡查询模块包括 两项功能。 D.批量查询

6．企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含。 A.概况信息 B.高管人员信息 C.资本构成信息 D.对外投资信息 7．企业征信系统中，“不良负债信息”查询主要包括。 A.不良贷款查询 B.承兑汇票垫款查询 C.信用证垫款查询 D.银行保函垫款查询 8．企业申领贷款卡资料包括。

A.组织机构代码证 B.验资报告 C.审计报告 D.营业执照

9．为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括。A.基本信息查询 B.综合查询 C.组合查询



A.自然人身份证件原件和复印件

B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件 D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书 10．贷款卡的运行环境必须符合 条件。 A.Internet Explorer 6.0以上 B.Internet Explorer 5.0以上

C.贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D.Microsoft Office已正确安装

11．企业征信系统中，金融机构用户分为。

A.常用户 B.用户管理员 C.一般用户 D.普通用户

12．企业征信系统中，报文预处理子系统能对报文格式进行 操作。 D.解密解压

13．企业征信系统中，合称为商业银行数据报送前置系统。 A.MBT系统 B.报文预处理子系统 C.商业银行信贷管理系统 D.接口数据报送子系统 14．企业征信系统中，借款人财务报表包含。

A.资产负债表 B.利润及利润分配表 C.现金流量表 D.资本构成表 15．企业征信系统主要包括。

A.贷款卡管理分系统 B.数据采集分系统 C.运行维护管理分系统 D.异议纠错管理分系统 16.企业征信系统的用户包括。

A.征信中心用户 B.人民银行用户

C.金融机构用户 D.工商行政管理部门用户 17．企业征信系统中，金融机构的用户管理原则是。 A.逐级创建原则 B.自主管理原则 C.用户依附于机构原则 D.数量控制原则

18.企业征信系统中，金融机构用户管理员可以修改其所创建用户 信息。 A.用户密码 B.用户权限 C.用户名 D.用户描述 19．企业征信系统中，可通过 了解借款人详细信息。 A.借款人明细查询 B.公共信息查询 C.票据查询 D.贷款卡查询

20.企业征信系统中，“票据查询”提供对单张票据明细的查询功能，包括 两种票据。 A.信用证 B.承兑汇票 C.保函 D.贸易融 资 21.企业征信系统中，企业的信用报告具有 特点。

A.客观性 B.合法性 C.灵活性 D.发展性 22．企业征信系统采集的信息包括。

A.企业基本信息 B.企业信贷信息

C.企业商业交易信息 D.反映其信用状况的其他信息 23．借款人可凭 到中国人民银行申请贷款卡密码修改。 A.校验 B.加密加压 C.拆分

A.单位证明 B.经办人身份证件 C.贷款卡 D.营业执照 24．企业征信系统中，借款人性质包括。

C.事业单位 D.个体工 商户 25.企业征信系统中，借款人特征包括。

C.小型企业 D.上市公司 26．企业法人申领贷款卡时，需提交 的身份证件复印件。

A.法定代表人 B.总经理 C.财务负责人 D.经办人

27．中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的。 A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.真实性

28.企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括。 A.及时定位原则 B.及时反馈原则 C.源头处理原则 D.处理备案原则 29．企业征信系统中，企业异议申请材料包括。 A.异议证明材料 B.委托授权书 C.经办人身份证件复印件 D.异议申请报告 30．企业征信系统异议处理分系统中，“异议申请”功能包括。 A.异议信息定位 B.金融机构查询 C.受理办理 D.异议档案登记

31．企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总 与分析，主要包括。

A.借款人情况汇总查询 B.信贷业务发生额汇总查询 C.信贷业务余额汇总查询 D.信贷业务质量汇总查询

32．企业征信系统中，查询借款人信贷业务余额、发生额时显示的币种为。 A.人民币 B.美元 C.外币折美元 D.本外币折人民币

33．非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供。

A.法人授权书 B.法人营业执照 C.法人贷款卡 D.以上三项

34．持有贷款卡的借款人注册地址发生变更（从一市变更至另一市）时，借款人向迁入地所 在人民银行申请变更需提供的材料包括。

A.营业执照复印件 B.组织机构代码复印件 C.变更内容证明材料复印件 D.经办人身份证件复印件 35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记。A.借款人名称变更 B.借款人注册地址变更 C.借款人法定代表人变更 D.借款人注册资本变更 

36.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销。

A.借款人被宣告破产 B.借款人解散 A.企业法人 B.企业非法人

A.大型企业 B.中型企业

C.借款人依法被撤销 D.借款人严重违反管理办法的行为 37.企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括。 A.法人代表人身份证件复印件

B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件 C.年审期内注册资本变动的证明材料 D.资产负债表、损益表

38.企业征信系统中，业务可能存在垫款。

A.保函 B.银行承兑汇票 C.信用证 D.保理 39.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括。 A.历史信息查询 B.信贷信息查询 C.异议信息处理 D.贷款卡查询  40.企业征信系统中，担保信息查询功能包括。 A.抵押查询 B.质押查询 C.对外担保查询 D.被担保查询

41.企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务 多次上报，其 要保持一致。

A.担保合同号 B.担保金额

C.担保合同签订日期 D.担保人名称及贷款卡编码

42.企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括。 A.抵押合同金额 B.抵押合同编号 C.抵押合同签订日期 D.抵押合同终止日期 43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件。

A.拥有企业法人营业执照 B.拥有组织机构代码证 C.拥有金融许可证 D.税务登记证 44．企业征信系统中，抵押物种类包括。

A.房产 B.土地使用权 C.交通工具 D.机器设备 45.企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，票据状态为。 A.正常 B.转贴现 C.结清 D.未用退回 46.企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，汇票状态为。 A.正常 B.结清 C.未用退回 D.转贴现

47.企业征信系统中，查询借款人明细信贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括。 A.贷款形式 B.贷款性质 C.贷款投向 D.贷款种类 48.企业征信系统中，不良贷款包括。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 49.企业征信系统中，保理种类包括。

A.出口保理 B.进口保理 C.国内卖方保理 D.国外买方保理 50．企业征信系统中，贸易融资种类包括。

A.进口押汇 B.出口押汇 C.打包贷款 D.福费廷

参考答案

一、判断题

1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.× 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.√ 11.× 12.√ 13.× 14.√ 15.√ 16.√ 17.× 18.√ 19.× 20.√ 21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.√

二、单选题

1.C 2.B 3.A 4.B 5.B 6.B 7.B 8.C 9.B 10.B 11.B 12.C 13.D 14.D 15.B 16.C 17.D 18.D 19.D 20.B 21.B 22.C 23.C 24.B 25.A 26.B 27.A 28.A 29.B 30.C 31.C 32.B 33.C 34.C 35.D 36.C 37.B 38.A 39.D 40.C 41.B 42.B 43.B 44.A 45.C 46.C 47.C 48.B 49.B 50.D 51.A 52.C 53.C 54.B 57.D 58.D 59.C 60.C

三、多选题

1.ABCD 2.BD 3.ABCD 4.ABD 5.AB  6.ABCD 7.ABCD 8.ABD 9.ABCD 10.AC 11.BD 12.ABD 13.ABD 14.ABC 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.ABD 19.ABCD 20.AB 21.ABCD 22.ABD 23.ABC 24.ABCD 25.ABC 26.ABCD 27.ABD 28.ABCD 29.ACD 30.ABD 31.ABCD 32.ACD 33.AB 34.ABCD 35.ABCD 36.ABCD 37.ABCD 38.ABCD 39.ABCD 40.CD 41.ABCD 42.ABC 43.ABC 44.ABCD 45.AB 46.AC 47.ABCD 48.BCD 49.ABC 50.ABD

第三部分 个人征信系统练习题及参考答案 征信工作实用手册



个人征信系统练习题及参考答案

一、判断题

1.信用报告是个人的“经济身份证”。（）

2.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 否履约的一种服务。（）

3.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产 品一样无条件共享。（）

4.可以随便看他人的信用报告。（）

5.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。（）

6.如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须 协调

55.C 56.A

出错的数据报送机构更正错误。（）

7.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集 信息。（）

8.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（）

9.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数 据库中记录。（）

10.已还清的信贷信息不用采集。（）

11.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。() 12.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（）

13.为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银 行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询 记录、违规处罚等措施。（）

14.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相 关信息。（）

15.个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息（） 16.没有贷款的人就没有信用报告。（）

17.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。（）

18.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（） 19.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（）

20.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最 高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。（）

21.个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理 信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。（） 22.信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义。（）

23.查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。（） 24.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。（）

25.“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是 指当前应还未还的贷款额合计。（）

26.个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声 明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。（）

27.当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，可到人民银行的征信管理部门提 出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。（） 28.您信用的好坏银行说了算。（）

29.偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。（） 30.信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。（）

二、单选题

1.征信要监管，主要目的是。

A.保护使用者的利益 B.保护数据主体的利益 C.保护征信机构的利益 D.保护政府的利益 2.使用信用报告 的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权

D.只能通过法定目的

3.个人信用报告有两大类，一类是给客户自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构 看的，两种信用报告。

A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称

4.个人信用信息基础数据库从 起开始采集信贷信息。 A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息

C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于 由人民银行制定并颁布。 A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年 6.个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行 承担。 A.北京营管部 B.上海总部 C.征信中心 D.征信管理局 7.个人信用信息基础数据库中最重要的信息是。 A.个人与个人之间的交易信息 B.个人与银行之间的信贷交易信息 C.个人身份信息 D.住房公积金贷款信息

8.按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资 金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向 报 送相关信息。

A.企业信用数据库 B.中国人民银行 C.个人信用信息数据库 D.各商业银行总行

9.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率 更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 更新。

A.日 B.旬 C.月 D.季

10.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有 责任。

A.充分利用 B.向外界披露 C.保密 D.保管

11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用 报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 罚 款。 A.一万元以上三万元以下 B.三千元以上一万元以下 C.三百元以上一千元以下 D.二万元以上三万元以下 12.提交的个人信用报告异议申请通常会在 个工作日内得到回复。 A.7 B.14 C.15 D.30 13.在个人信用报告中“C”表示的含义是。 A.正常情况下的账户终止

B.除结清外的其他任何形态的终止账户 C.账户已开立 D.账户尚未开立

14.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了，保护个人隐私和信息 安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。

A.限定查询、违规处罚等措施

B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施

D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施

15.个人信用信息基础数据库已经覆盖 信贷营业网点，包括政策性银行、全国 性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额 信贷公司和汽车金融公司等。

A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级 C.全国金融机构二级以上 D.全国银行类金融机构三级以上

16.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个 人信用贷款，自 起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息 报送到个人信用信息基础数据库。

A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

17.一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ ”，无论 本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报 告。 A.结算应还款日 B.宽限到期日 C.银行催款日

18.个人信用信息是由。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过 信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A.商业银行申请的 B.个人主动申请的

C.征信机构主动采集的，不需要个人申请 D.以上均不正确

19.个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？。 A.采集 B.不采集

20.个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗？。 A.采集 B.不采集 21.个人信用报告由 出具。

A.中国人民银行征信中心 B.专业信用调查公司 C.工商行政管理局 D.金融机构

22.目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 种版本。 A.1 B.2 C.3 D.4 23.银行标准版个人信用报告目前主要供 查询。 A.中国人民银行分支机构 B.个人 C.司法机关 D.商业银行 24.个人信用报告目前主要用于。 A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 25.个人作为信用报告主体的基本权利是。 A.向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B.查询自己的信用报告 C.查询配偶的信用报告 D.向银行提供自己的信用报告

26.查询个人信用报告要提供。

A.本人有效身份证件的原件及复印件 B.本人单位证明 C.个人收入证明 D.个人贷款合同 27.不能在互联网上直接查询个人信用报告的原因是。 A.个人信用信息数据库的网络未覆盖全国各地 B.个人信用信息数据库的功能存在不足 C.个人信用信息数据库没有与互联网直接连接 D.个人信用信息数据库制度不允许

28.除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得 被查询人的。

A.直接进行 B.口头同意 C.书面授权 D.电话同意

29.除 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取 得被查询人的书面授权。

A.办理审核个人贷款申请 B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人作为担保人申请 D.进行贷后风险管理 30.商业银行信用报告查询员必须在 备案。 A.其上级行 B.人民银行征信管理部门 C.银监部门 D.公安部门

31.《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定，可到当 地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。 A.市级以上（含市级）司法机关

B.县级以上（含县级）依据法律规定有查询权限的行政管理部门

C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门 D.县级以上（含县级）司法机关

32.个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到。 A.人民银行总行 B.当地人民银行分支机构查询 C.商业银行 D.银监局 33.没有贷款的人有信用报告吗？。 A.有 B.没有

34.可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？。 A.随时都行 B.不行 C.需要在得到配偶或子女的授权后才可查询

35.以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个？。 A.“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 B.“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 C.“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数 D.“当前逾期期数”是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数

36.个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信 用信息基础数据库的时间我们称之为。 A.结算年月 B.信息获取时间 C.查询时间 D.报告时间

37.关于“信用额度”与“共享授信额度”，下列叙述中不正确的是。

A.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用 14 金额

B.在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复 C.共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度

D.当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账 户的可使用的信用额度不会相应减少

38.信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？。 A.算 B.不算

C.30天以后列为 D.宽限期过后仍未还列为

39.由于“贷后管理”的原因查询信用报告需要授权吗？。 A.需要被查询人书面授权 B.需要电话通知被查询人 C.不需要

40.对贷记卡而言，以下对“当前逾期总额”表述正确的是。 A.是指当前未归还最低还款额的总额 B.是指当前未归还还款额的总额 C.是指当前未归还最低还款额的余额

41.以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是。

A.不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别

B.不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言 并无差别

C.不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录 42.“24个月还款状态”是什么意思？。

A.“24个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况 B.“24个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况  C.“24个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况 43.什么是法人机构数？。

A.法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信 贷业务在不同法人机构中的分布状况

B.法人机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数 C.法人机构数是您所有的贷款和贷记卡所属的不同机构数量的合计数 44.以下对“查询记录”表述正确的是。 A.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况 B.查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况 C.查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况 D.查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况 45.信用卡的最大负债额就是 应还金额的最高值。 A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内

46.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊 情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由 负责。

A.征信中心 B.异议申请人 C.征信中心  47.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，指正常状态，即当 15 月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。 A.C B.G C.* D.N

48.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。 A.* B.C C.G D.N

49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，表示账户已开立，但当月状态未知。

A.# B.C C.* D.N 50.下列描述错误的是：。 A.一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数

B.当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金 额的次数

C.累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1 次 D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值

51.委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料？。

A.委托人身份证原件及身份证复印件

B.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的 授权委托书

C.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书 52.哪些情况不适合发表“个人声明”。 A.由于房地产开发商的原因，造成的逾期信息 B.比如由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期 C.商业银行等数据报送机构的过错，造成的逾期

53.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型：。 A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C.对户口本中的信息有异议 D.对担保信息有异议

54.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议，可采取以下哪种措施：。 A.向商业银行总行提交异议申请

B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到任何一家商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请

55.个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有 反映，个人应采取何措施：。

A.为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行 为您开具相关的还款证明 B.提出异议申请 C.等待银行通知

56.异议标注分为哪两种形式？。

A.普通标注和特殊标注 B.普通标注和特别标注 C.一般标注和特殊标注 D.一般标注和特别标注

57.个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决吗？。

A.可以 B.不可以

C.要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议；如果合同规定未激 活就有效，扣收年费造成的逾期记录就不属于异议申请受理范围 D.任何情况下都不可以

58.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办？。 A.暂时无法修改 B.无法修改

C.可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理，人民银行征信管理部门或征信中心 要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D.可以向金融机构申请修改

59．果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向 核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出 书面异议申请。A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B.人民银行 C.个人所在单位

60.给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？。 A.会，因为您担保别人借款，就是以您的贷款额度作为借款人的还款保证。

B.会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带 责任，

C.不会，因为您只是给别人提供的担保，不会影响您未来的偿还能力，不应当记录在个人 信用报告中。

D.不会，因为一旦借款人无力履行还款义务，担保人要承担追偿债务的义务，但无须代替 借款人偿还贷款。

三、多选题

1.征信，是要“征”集个人的以下几方面情况：。 A.基本信息 B.整体负债情况 C.个人存款信息 D.个人宗教信仰 E.约定还款情况 F.性倾向 G.个人的遵纪守法情况

2.个人在征信活动中享有以下权利。

A.知情权 B.异议权 C.纠错权 D.司法救济权 3.个人的信贷信息主要包括。

A.担保情况 B.还款情况

C.借款金额 D.使用信用卡的情况 4.个人在征信活动中的义务有。

A.及时报送自身收入情况 B.关心自己信用记录 C.提出异议申请 D.提供正确的个人基本信息 5.在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有。 A.欠税未缴信息 B.违约信息 C.拖欠话费信息 D.逾期还贷

6.征信机构不采集 等信息。

A.指纹信息 B.宗教信仰 C.存款信息 D.性倾向 7.征信信息主要来自以下机构。

A.法院 B.提供贷款的机构 C.提供先消费后付款服务的机构 D.政府部门 8.征信机构提供的主要服务有。

A.提供您本人的存款信息 B.修改信用报告中的错误信息 C.提供您本人的信用报告 D.接受您的异议申请 9.信息技术发展对征信的主要影响有。

A.信息征集对象发生了变化 B.信息采集更有效率 C.信息服务水平实现了飞跃 D.信息价值被充分利用 10.在信用报告的使用中下列行为正确的是。 A.任何机构和个人都可查看您的信用报告

B.在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C.银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告 D.社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告

E.即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您 的书面授权

11.征信的主要作用有。

A.降低交易成本 B.减少交易风险 C.鼓励守信履约 D.惩戒失信 E.增加交易机会

12.2005 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了 等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。 A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚

13.个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息 共享平台，它依法 个人的信用信息。

A.采集 B.保存 C.对外公布 D.整理

14.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向 提供信用信息服务。

A.商业银行 B.个人 C.相关政府部门 D.其他法定用途

15.个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括 以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。 A.政策性银行 B.全国性商业银行 C.地方性商业银行 D.农村信用社 E.财务公司

16.商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。 A.审核个人贷款申请

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人能否作为担保人

D.对已发放的个人贷款进行贷后管理

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人

17.征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个独立 的法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括。 A.信用信息登记机构 B.信用调查公司 C.信用评分公司 D.信用评级公司 18.建立个人征信系统的目的是。

A.商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险 B.促进个人消费信贷健康发展 C.为金融监管和货币政策提供服务 D.帮助个人积累信誉财富、方便个人借款

19.个人信用报告出错了，可以通过 渠道反映出错信息要求核查、纠正。 A.由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映〖JP〗 B.直接向征信中心反映

C.可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映 D.向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益

20.为全面反映您的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的 信息，包括。 A.养老保险信息

B.住房公积金缴存及公积金贷款信息 C.缴纳电信等公用事业费用的信息 D.欠税、法院判决信息 E.商业交易信息。

21.个人有效身份证件包括。

A.身份证 B.士兵证 C.结婚证 D.工作证 E.护照 22.银行卡可分为以下类型。

A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D.贷款卡 23.申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料。 A.被查询人的有效身份证件原件及复印件 B.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 C.申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件

D.申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 24.什么人有信用报告?。

A.与银行发生信贷关系 B.开立了个人结算帐户 C.有出国留学经历 D.开立了炒股帐户 E.用自有资金购买了计算机

25.商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构 的名称，其目的是：。

A.保护商业秘密 B.维护公平竞争 C.真实反映个人信用状况 D.便于数据修改 E.便于反映个人负债情况

26.以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告：。 A.比到期还款日晚一两天还款

B.过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款

C.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款

D.在到期日之前足额还款。

27.个人信用报告中的“明细信息”主要包括以下几种类型？。 A.信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度 B.每次信用卡使用（透支）和还款情况的具体信息 C.每一笔贷款的金额 D.每次还款情况

28.以下对“当前逾期总额”表述正确的是。 A.当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项 B.对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额

C.对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成 应视具体合同规定而定

D.对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0

29.个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下项目中：。 A.“当前逾期期数” B.“当前逾期总额” C.“24 个月还款状态”

D.“逾期31-60 天未归还贷款本金” E.“12个月还款状态”

30.负面信息主要出现在哪些栏目：。 A.“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”

B.“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的 标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”

C.“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况 D.“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现0 以外的情况

31.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括下列内容：。 A.查询日期 B.查询者 C.查询原因 D.查询金额 E.查询状态

32.个人信用报告被查询有以下几种原因。

A.贷款审批 B.信用卡审批 C.担保资格审查 D.贷后管理 E.本人查询 F.异议查询 33.以下关于个人信用报告的描述正确的是。

A.人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信 用好坏进行定性的判断

B.商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和 意愿进行综合判断

C.人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判

D.不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出 的评判可能并不完全相同

34.信用卡的“最低还款额”包含 两层意思。 A.最低还款额是针对贷记卡而言的 B.最低还款额是针对准贷记卡而言的

C.银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额

D.信用卡消费额的一半 E.信用卡透支额的50%

35.对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种：。 A.个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构 B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒 用者）所知。

36.为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手：。

A.在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料 B.基本信息变化通知银行

C.关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数”

D.一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取 得联系，及时纠正错误

37.逾期，指到还款日最后期限仍未足额还款，以下情况 属于逾期行为，都会 被记入信用报告。

A.比到期还款日晚一两天还款

B.过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款

C.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 D.尚未到还款期已经足额还款

38.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办？。 A.向征信中心提交异议申请

B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到有业务往来的商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请。

39.“异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议 标注”的情形有哪些？。 A.是对于处于异议处理过程中的信息

B.是经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行 更正

C.由于各种原因，永久性无法进行更正的信息 D.已经异议处理结束的信息

E.是经过核查后，由于个人原因造成的异议

40.个人身份证保管不善会对您的个人信用报告产生哪些不良影响：。 A.被他人冒用贷款 B.被他人冒用提供担保 C.被他人冒用办卡

D.被他人冒用查询个人信用报告的信息 41.在 情况下可以使用“个人声明”。

A.由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及 时还款产生的负面信息

B.个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷 款办理结清，从而形成负面信用记录

C.出差、工作忙等个人原因造成的逾期 D.收入下降造成不能逾期 E.利率上调造成没有足额还款

42.个人可采取以下措施防止个人身份被盗用：。

A.妥善保管好各种有效身份证件（包括身份证、军官证、户口簿、警官证、文官证、学生 证、护照等）及其复印件

B.向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上 一句“再复印无效”

C.定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录 D.一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案 43.下列选项中哪些情况容易出现负面记录。 A.信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录

C.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录

D.按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期 44.出差在外遇上了还款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息。 A.在出差前就做好妥善安排，提前还款

B.可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款

C.通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 D.通知亲属和朋友代为存入还款金额

45.为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手：。

A.注意养成良好的消费习惯和还款习惯

B.对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期 C.妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示

D.选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款 E.不要办理任何信贷业务、信用卡  46.个人发生信用交易后，应当。 A.随时留意还款日期

B.加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系 C.按时归还贷款本息或信用卡透支额

D.在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续 47.如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该。 A.尽快向公安机关报案 B.马上登报声明身份证作废

C.查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议 D.立即向征信机构报案 E.立即向相关金融机构报案

48.银行发放贷款为什么要考查个人信用记录？。

A.商业银行是经营风险的机构，通过考查个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用 状况，将未来发生风险的可能性降到最低

B.通过查询人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的 银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物 等情况，22 分析判断借款人的还款能力，确定是否贷及贷多少

C.信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意 愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险

49.商业银行的贷款政策由于其 不同而各有差别。 A.经营品种 B.经营方式 C.经营规模 D.所处的市场环境 50.信用良好在商业银行办理贷款时，可以带来哪些优惠。 A.节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款 B.在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠

C.商业银行可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款 51.以下关于“休眠卡”的理解正确的是。

A.休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了 B.休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没有使用它

C.每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为 此付出数据处理、信息维护等成本

D.在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及 时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费

E.如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个 人的信用52.分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款：。 A.要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力

B.可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从结算账户上扣款 还贷

C.要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款

53.个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括：。 A.办理贷记卡 B.向银行申请贷款

C.为别人贷款提供担保 D.办理准贷记卡

54.未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？。

A.没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟 一点还影响不大

B.有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了 个人信用信息基础数据库中

C.有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建 立的按期还本付息的约定，属于违约行为

D.没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响 个人将来的经济金融活动

55.关于个人信用报告与贷款发放的关系，不正确的说法：。 A.个人信用报告决定贷款发放

B.征信中心决定商业银行是否发放个人贷款 C.个人信用报告只是贷款发放参考 D.商业银行决定个人贷款是否发放

E.个人信用记录良好，商业银行就一定发放贷款

56.关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有：。

A.贷前审查必须查询个人信用报告 B.贷前审查不一定查询个人信用报告 C.贷前审查主要是查询个人信用报告

D.贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权 E.贷前审查查询个人信用报告需要个人授权

57.不能按时、足额还贷时，个人应主动与银行协商，调整贷款合同，减少对信用的影响。具体办法有。

A.如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等 额本金方式换为等额本息方式

B.申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如将10年期的贷款延长为15年期的贷款 C.采取逃避的办法 D.采取异议处理的办法 E.采取变更身份信息的办法

58.个人贷款的还款方式主要有。 A.一次性还清本息

B.等额本息，就是每月以相等金额偿还本息

C.等额本金，即每月等额偿还本金，利息按月另外计算 D.逾期还款 E.核销

59.关于贷款展期与信用记录,正确说法有。 A.贷款展期不影响个人信用记录

B.贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息 C.贷款展期信息一定是负面的 D.贷款展期信息不一定是负面的 E.贷款展期不记入个人信用报告

60.商业银行办理哪些业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权？。A.审核个人贷款申请的

B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用 状况的 24 参考答案

一、判断题：

1.√ 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.× 11.√ 12.√ 13.√ 14.√ 15.√ 16.× 17.× 18.× 19.× 20.√ 21.√ 22.× 23.× 24.√ 25.√ 26.√ 27.√ 28.× 29.× 30.×

二、单选题：

1.B 2.A 3.B 4.C 5.C 6.C 7.B 8.C 9.C 10.C 11.A 12.C 13.A 14.D 15.B 16.B 17.A 18.C 19.B 20.B 21.A 22.B 23.D 24.A 25.B 26.A 27.C 28.C 29.D 30.B 31.C 32.B 33.A 34.C 35.B 36.B 37.D 38.B 39.C 40.A 41.A 42.A 43.A 44.A 45.A 46.B 47.D 48.C 49.A 50.A 51.B 52.B 53.C 54.B 55.A 56.A 57.C 58.C 59.A 60.B

三、多选题：

1.ABEG 2.ABCD 3.ABCD 4.BCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.BCD 9.BCD 10.BCE 11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABD 14.ABCD 15.ABCDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABE 22.ABC 23.BCD 24.AB 25.AB 26.ABC 27.ABC 28.ABCD 29.ABCD 30.ABCD  31.ABC 32.ABCDEF 33.ABCD 34.AC 35.ABCD  36.ABCD 37.ABC 38.ABC 39.AB 40.ABC 41.AB 42.ABCD 43.ABCD 44.ABCD 45.ABCD  46.ABCD 47.AC 48.ABC 49.ABCD 50.ABC  51.ACDE 52.ABC 53.ABCD 54.BC 55.ABE  56.AE 57.AB 58.ABC 59.BD 60.ABCE

第三部分 登记系统练习题及参考答案 征信工作实用手册

登记系统练习题及参考答案

一、判断题

1.中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。（）

2.任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。()

3.融资租赁登记由出租人登记。（）

4.登记的租赁物包括个人、家庭消费目的使用的租赁物。（）

5.登记系统的用户分为普通用户和常用户。（）

6.登记系统的用户注册信息中的联系信息，仅供征信中心与用户联系时使用，不对其他用 户展示。（）.登记系统的申请机构，在进行身份资料现场审核时，需要向当地征信分中心提交《中国 人民银行征信中心登记系统用户服务协议》。（）

8.应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。（）

9.应收账款质押的质权人、出质人提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，应当承担 相应的法律责任。（）

10.应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。（）

二、单选题

1.中国人民银行于 b 公布了《应收账款质押登记办法》。 A.2009 B.2007 C.2005 D.2000

2.根据《中华人民共和国物权法》第228条规定，应收账款质押的登记机构是：a。 A.信贷征信机构 B.国家工商行政管理局 C.中国国债登记结算有限责任公司 D.国家知识产权局 3.应收账款质押登记期限最长不超过 c。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年

4.如果用户操作登记系统时没有点击“退出”链接，而是直接关闭浏览器，则系统规定该用 户在 b分钟内不能再次登录系统。

A.15 B.30 C.20 D.45 5.登记系统用户管理员拥有 c 权限。

A.登记 B.查询 C.创建用户 D.以上都不是  6.应收账款质押登记由 a 办理。

A.质权人 B.出质人 C.征信中心 D.商业银行 7.登记系统中的异议陈述为必填项，最多允许录入 c 个汉字。 A.200 B.500 C.1000 D.50

8.登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，质权人应当 b。 A.注销原登记，并重新登记 B.办理变更登记 C.发表异议登记 D.不做任何处理

9.融资租赁登记的登记期限届满后，登记不对外提供查询，征信中心会将其 b。 A.立即销毁 B.保存15年

C.永久保存 D.征求登记用户的意见，决定是否保留 10.在融资租赁登记公示系统中登记的租赁物不包括 c。 A.工程机械、运输设备 B.渡口设备、生产及动力设备

C.房屋、土地等不动产以及个人、家庭消费为目的使用的租赁物 D.仪器及实验设备、办公设备

11.《中华人民共和国物权法》第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面 合同。质权自 a 时设立。”

A.信贷征信机构办理出质登记 B.质押合同签订 C.贷款合同签订 D.发放贷款

12.在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照 a 的先后顺序行使质权。

A.质押登记 B.签订质押合同的时间 C.签订主合同的时间 D.与出质人口头约定的时间

13.应收账款质押登记公示系统的常用户资料现场审核工作，各分中心应在受理申请之日起 b个工作日内将审查结果录入登记系统，并告知申请机构。 A.1 B.3 C.5 D.10 14.征信中心应收账款质押登记的客服电话： b。 A.400-810-8866 B.400-885-8500 C.400-810-8500 D.400-885-8850

15.下列哪种应收账款质押登记不需要签订登记协议: d。 A.初始登记 B.变更登记 C.展期登记 D.注销登记

16.根据融资租赁公司的经营范围和有关审批或监管部门的规定，我国目前存在外商投资租 赁公司、金融租赁公司以及内资试点融资租赁公司，其中金融租赁公司的审批和监管单位是 b。

A.中华人民共和国商务部 B.中国银行业监督管理委员会 C.国家税务总局 D.国家工商行政管理总局 17.融资租赁登记的作用不包括 d。 A.公示租赁物的权属状况,保护自身合法权益 B.了解租赁物上的权利状态,规避交易风险

C.保护出租人与相关厉害关系人的利益,维护融资租赁交易秩序 D.确定融资租赁交易关系成立

18.符合《中华人民共和国合同法》所规定的交易形式，租赁期限或者经出租人同意承租人 实际占有租赁物的，期限通常在 b 以上的融资租赁交易，当事人可以在登记系统 进行登记。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

19.以下融资租赁业务信息中不是必须在登记系统中进行登记的是 a。 A.租赁合同信息 B.承租人信息 C.出租人信息 D.租赁财产信息 20.融资租赁展期登记须在登记期限届满前 d 内进行。

A.7日 B.15日 C.30日 D.90日 

三、多选题

1.中国人民银行《应收账款质押登记办法》所称的 “ 应收账款”是指权利人因提供一定 的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括 acd  A.现有的和未来的金钱债权及其产生的收益 B.因票据或其他有价证券而产生的付款请求权 C.销售产生的债权 D.出租产生的债权

2.应收账款质押的质权人可以是： abcd。

A.金融机构 B.企业 C.个人 D.事业单位 3.应收账款质押登记公示系统的常用户可以是： abd。

A.金融机构 B.企业 C.个人 D.事业单位 4.登记系统的登记包括初始登记 abcd 五种类型。

A.变更登记 B.展期登记 C.注销登记 D.异议登记

5.登记系统的用户管理包括 abcd 等。

A.用户注册和创建 B.用户信息维护 C.密码管理 D.权限控制 6.登记系统操作员具有 ac 的权限。

A.登记 B.创建 C.查询 D.维护

7.有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记 abcd。

A.主债权消灭 B.质权实现

C.质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权 D.其他导致所登记质押消灭的情形

8.登记系统用户可以对已经注册过的信息进行修改，其中 abc 在注册成功后不能修 改，其他信息项都可以修改。

A.用户名称 B.用户类型 C.付款账户户名 D.工商注册号  9.登记内容包括： abcd。

A.出质人基本信息 B.质权人基本信息 C.应收账款的描述 D.登记的期限

10.质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明以下内容： abd。 A.质权人与出质人已签订质押合同 B.由质权人办理质押登记 C.质押合同的所有内容

D.出质人和质权人双方签字盖章

参考答案

一、判断题：

1.√ 2.√ 3.× 4.× 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√

二、单选题

1.B 2.A 3.C 4.B 5.C 6.A 7.C 8.B 9.B 10.C 11.A 12.A

三、多选题

1.ACD 2.ABCD 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD 6.AC 7.ABCD 8.ABC 9.ABCD 10.ABD

第三部分 征信业务综合类练习题及参考答案〖DM)〗 征信工作实用手册

征信业务综合类练习题及参考答案

一、判断题

1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间 债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的 管理和

13.B 14.B

15.D 16.B 17.D 18.B 19.A 20.D

指导。（√）2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。（√）

3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。（√） 4.债项信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。（×）

5.信用评级机构的评估人员如与评级对象（发行人）有利益关系，应当回避。（√） 6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体（主体评级失效 或未进行过主体评级的）和债项予以重新评级。（√）

7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所 收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象（发行人）及其他外来因素的影响。（√） 8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学分析方法评定信用等级。（√）

9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个 信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。（×）

10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。（×）

11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。（√）

12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及 跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。（×）

13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进 行验证。（√）

14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为，中国人民银行有权向向社会公开披露，并中止违规机构在银行间债券市场和信贷市场的信用

评级业务。（√）

15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。（√） 16.评级机构退出信用评级市场的情形分为主动退出和强制退出。（√）

17.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。（×） 18.信用评级报告正文部分包括评级报告分析及评级结论两部分。（√） 19.跟踪评级安排是指对已评对象进行不定期跟踪评级。（×）

20.为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自2005年底组织启动了征信标准制 定工作。（√）

21.征信数据元是用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。（√）

22.一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或 者按征信数据元所属业务领域分类。（√）

23.征信数据元注册机构的职责是受理数据元提交机构的数据元提交业务。（×）

24.中小企业信用档案是客观的记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状 况的书面文件。（√）

25.浙江是人民银行总行确定的全国首批开展中小企业信用体系建设试点的地区。（√） 26.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。（×） 27.中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。（√） 28.权力和义务对等是中小企业信用档案库建立和使用的原则之一。（×） 29.中小企业信用档案信息可通过信用调查机构征集。（×）

30.2008年，国务院明确由人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。（√） 31.2008年，国务院明确人民银行承担管理征信业，推动建立社会信用体系的职责。（√）

32.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。（×）

33.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判 断。（√）34.企业和个人信用报告出错，须直接到人民银行修改。（×） 35.人民银行征信中心不能随意更改商业银行报送的原始数据。（√）

36.商业银行的任何工作人员均可在全国统一的征信系统中查询客户的信用报告。（×） 37.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服 务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。（√）

38.农村信用体系建设主要依托当地人民银行为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。（×）

39.农村信用体系建设是改善农村金融服务的有效手段之一。（√）

40.2008年10月12日中国共产党第十七届中央委员会第四次会议通过的《中共中央关于推进 农村改革发展若干重大问题的决定》提出了加快农村信用体系建设要求。（×）

41.环保部门与金融部门密切配合，先从企业环保审批起步，及时向当地人民银行 提供企业环境违法信息，并逐步将环境违法信息、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖 励等其他环保信息纳入人民银行企业征信系统。（×）

42.各商业银行要结合企业环保守法情况严格授信条件审查，严控污染企业信贷风险，同时 做好节能环保领域的金融服务。（√）

43.经监管部门认定的欠薪企业信息已于2008年开始在企业征信系统中披露。（√）

44.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为5年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。（×）

45.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由市 级劳动保障部门负责复核和处理。（√）

46.浙江省劳动和社会保障厅和人民银行杭州中心支行联合发文提出的《欠薪企业信用信息 披露建议书》中提到的披露原因包括欠薪逃匿、拒不执行整改指令、拖欠总额超过20万元、历史拖欠未清理、其他须披露的企业恶意欠薪行为。（×）

47.浙江辖内人民银行根据人民法院提供的信息，在征信系统中披露被执行人名录，是履行 法定协助义务，不承担法律责任。（√）

48.从2008年7月开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开 放查询功能。（√）

49.如果个人征信系统中查不到当事人的社保信息或查到的社保信息与当事人提供的信息不 符，应中断信贷审查程序，同时告知当事人到其社保经办机构核实相关信息。（×）

50.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》不必获得单位授 权。(×)

51.个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付款的服务、每 月缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为本质上不是一种信用活动。（×） 52.借鉴其他国家发展征信的经验，人民银行的个人征信系统不采集个人之间的信用交易信 息。（√）

53.外国人与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被 报送到人民银行的个人征信系统。（×）

54.如果您认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向 当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。（√）

55.如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难 以作出这个人信用好还是不好的评价。（√）

二、单选题

1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》于 c 下发。

A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007 年 2.全国银行间债券市场的债券借贷期限最长为 d。

A.1个月 B.3个月 C.半年 D.1年 3.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 a。 A.中央银行 B.商业银行 C.农村合作银行 D.外资银行 4.全国银行间债券市场的监管部门是 a。

A.中国人民银行 B.发改委 C.证监会 D.银监会

5.凡成立后开展担保业务满 a 个会计的具有独立法人资格的政策性担保机 构、商业性担保机构和互助性担保机构均可申请参加信用评级。

A.1 B.2 C.3 D.4 6.如果某担保机构的信用等级为A级，则表示 b。 A.代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。

B.代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条 件变化的影响，但是风险小。

C.有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变 化的影响，风险较小。

D.代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。

7.对评级业务监督管理中发现的问题，各评级机构应组织力量，认真整改，并在收到整改 意见通知书 b 个工作日内向评级业务主管部门提交整改报告。 A.5 B.10 C.30 D.60

8.人民银行杭州中心支行从 d 年开始组织商业银行和评级机构开展浙 江省商业承兑汇票重点推广企业信用评级。

A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 9.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》不包括 d。 A.信用评级主体规范 B.信用评级业务规范 C.信用评级业务管理规范 D.信用评级采集标准规范

10.从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个主体评级或债券评级不应少于 工作日，集团企业评级或债券评级不应少于 c 工作日。

A.10，20 B.15，30 C.15，20 D.30，30 11.下列 b 不是信用评级报告应当包括的内容。

A.概述 B.收费协议 C.信用评级报告正文 D.跟踪评级安排和附录 12.征信标准属于 d。

A.国家标准 B.区域标准 C.基础标准 D.行业标准 13.征信标准体系框架不包括下列 d。

A.基础标准分体系 B.监管标准分体系 C.信息技术标准分体系 D.行业标准分体系 14.下列 c 不是征信数据元的组成部分。

A.对象 B.特性 C.值域 D.表示 15.下列 d 是征信数据元“表示”中最为重要的方面。

A.对象 B.标识符 C.属性 D.值域

16.下列 a 不是征信数据元的中英文名称的命名应遵循的规则。

A.真实性原则 B.唯一性原则 C.语义原则 D.语法原则

17.a 为征信数据元的注册机构，负责受理数据元注册申请、组织评审等工作。 A.中国人民银行 B.金标委 C.财政部 D.发改委 18.下列 d 不是征信数据元提交机构的职责。

A.收集、发现、提取数据元 B.对数据元进行基本审查 C.提交数据元 D.对数据元进行评审 19.向数据元注册机构提交数据元，所提交的数据元可以是 d。 A.新增的数据元 B.更新的数据元 C.废止的数据元 D.以上都是

20.当试用阶段的数据元通过一定时间的试用，证明数据元是正确的、实用的后，可允许进 入其生命周期的 c。

A.草案阶段 B.试用阶段 C.标准阶段 D.废止阶段

21.数据元废止申请通过金标委审查的，注册机构应将该数据元状态更改为“废止”状态，并在“废止”状态标注满 c 日后，在注册系统删除该数据元。

A.10 B.15 C.20 D.30 22.贷款还款频率属于 a 征信数据元。

A.数量类 B.地址、日期类 C.金额、利率、比率类 D.银行业务类 23.准贷记卡24个月（账户）还款状态中的数字3表示 b。 A.表示透支31-60天 B.表示透支61-90天  C.表示透支91-120天 D.表示透支121-150天

24.2008年11月13日，国务院明确由 d 牵头建立社会信用体系建设部际联席会议 制度。

A.发展改革委 B.工业和信息化部 C.商务部 D.人民银行

25.2009年3月召开的社会信用体系建设部际联席会议有 c 成员单位参加。 A.12个 B.16个 C.18个 D.20个 26.社会信用体系建设以 a 为基础，以 为核心。

A.法制，信用制度 B.市场，信用制度 C.法制，行业信用 D.市场，行业信用 27.b 就是专业化的独立的第三方机构依法采集、客观记录信用信息，并依法对 外提供信用报告的一种活动。

A.信用 B.征信 C.诚信 D.取信 28.a 负责企业和个人信用信息基础数据库的运行和维护。 A.中国人民银行征信中心 B.专业信用调查公司 C.工商行政管理局 D.金融机构 29.2005 年，中国人民银行制定颁布了 d。 A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》 B.《个人和企业信用信息基础数据库管理办法》 C.《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》 D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

30.我国中小企业信用体系建设的基本思路是依托 a 为中小企业建立信用档案。 A.企业信用信息基础数据库 B.联合征信系统

C.企业联合信息系统 D.以上都不是 31.b 是中小企业信用体系建设的核心环节。

A.中小企业信用评价 B.建立中小企业信用档案 C.中小企业信用培育 D.建立中小企业失信惩戒机制 32.中小企业信用档案库是由 d 建立的。

A.商业银行 B.中小企业管理部门 C.信用调查机构 D.人民银行 33.征信要监管，主要目的是 b。

A.保护使用者的利益 B.保护数据主体的利益 C.保护征信机构的利益 D.保护政府的利益 34.个人信用报告目前主要用于 a。 A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 35.征信机构采集的信息通常不包括 c。

A.信贷信息 B.非银行信用信息 C.个人存款信息 D.基本信息

36.人民银行组织开展的中小企业信用体系建设试点工作从 c 开始。 A.2004年 B．2005年 C．2006年 D.2007年 37.中小企业信用档案是中小企业的 c。

A.经济身份证 B．信用名片 C．A和B D.以上都不是 38.以下关于中小企业信用档案的说法哪种是错的 d。 A．中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据 B．政府部门要查询企业的全面的信用档案，必须得到企业的书面授权

C．中小企业信用档案是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业 信用状况的书面文件

D、中小企业的公共信息的共享需要授权

39.加快农村信用体系建设，建立现代农村金融制度，是 c 提出的重大决定。 A.党的十七届一中全会 B.党的十七届二中全会 C.党的十七届三中全会 D.党的十七届四中全会

40.农村信用体系建设主要依托 d 为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。

A.当地农业管理部门 B.农村信用评级机构 C.当地人民银行 D.农村地区金融机构

41.环保部门与金融部门密切配合，先从 a 起步，及时向当地人民银行提供将 其纳入人民银行企业征信系统。

A.企业环境违法信息 B.环保审批信息 C.环保认证信息 D.环保先进奖励

42.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所 c 提出，由市级劳动保障部 门负责复核和处理。

A.所在地劳动仲裁部门 B.所在地工商部门 C.所在地劳动保障部门或人民银行 D.所在地人民法院

43.被执行人发现公布的事项有误或发生变更，要求将被公布的对象撤销或变更，应向 b 33 提出申请。

A.当地人民法院和人民银行 B.当地人民法院 C.当地人民银行 D.征信中心

44.从 d 开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业 银行开放查询功能。

A.2006年1月 B.2007年1月 C.2007年7月 D.2008年7月 45.征信信息主要来自 a、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。 A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局

46.对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便 于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构 a，尽可能地保护 个人的利益。

A.“有条件”地采集、保存、使用征信数据 B.随意地采集、保存、使用征信数据 C.“有条件”地公开征信数据 D.随意地公开征信数据

47.个人征信系统采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过 b 仍未缴纳而产生的欠费信息。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.4个月 48.个人征信系统采集的电信缴费信息包括 b 和欠费信息。

A.不正常缴费信息 B.正常缴费信息 C.缴费金额 D.缴费人个人信息

49.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为 c 年，到期自动撤销该欠薪行为信 息的披露。A.5 B.3 C.2 D.1 50.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的，在国外，大部分负面记录 保存7年，破产记录保存 d 年，查询记录保存2年。

A.3 B.5 C.7 D.10

51.个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信 息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 c 更新。

A.日 B.周 C.月 D.季

52.如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向 a 核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门 提出书面异议申请。A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B.人民银行 C.个人所在单位

D．当地金融机构经办部门

53.《征信管理条例（征求意见稿）》于 d 由国务院法制办公室全文公布，向 社会各界征求意见。

A.2008年6月 B.2008年10月 C.2009年6月 D.2009年10月

54.您搬家后，特别是搬进新购的二手房后，一定要记住到水电燃气公司进行 d，更换水电燃气费的使用者即房屋户主的名称及联系方式，否则可能会使个人信用信息基础 数据库中的信用信息张冠李戴，造成不必要的麻烦。

A.记录 B.登记 C.说明 D.变更

55.中小企业信用体系建设的目的是 d 

A.改善中小企业信用环境 B.促进中小企业融资 C.支持中小企业发展 D.以上都是

三、多选题

1.信用评级的基本原则是 cd。

A.实质性原则 B.风险性原则 C.审慎性原则 D.一致性原则 2.信用评级机构及其评估人员不得有下列 abcd 行为。 A.向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料 B.对本机构的股东及有利益关系者进行评级 C.同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果

D.以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当 竞争手段招揽业务，进行恶性竞争

3.信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下 abcd 内容。 A.法人代表素质 B.获利能力 C.市场需求 D.履约情况 4.信用评级机构执业要求 abd。 A.以诚信为本，勤勉尽职，具有良好的职业道德 B.保守为家秘密、商业秘密，遵循为客户保密义务 C.遵照物价部门核定的收费标准 D.评级业务主管部门规定的其他要求

5.除了企业本身提供的评级资料外，评级信息来源还有 bc ad。 A.社会征信机构 B.非银行类金融机构  C.政府部门 D.司法部门 6.信用评级机构应按以下 acd 要求进行跟踪评级。 A.跟踪评级包括定期和不定期跟踪评级 B.进行实地调查

C.跟踪评级报告应当与前次评级报告保持连贯

D.在信用等级时效限定期内按照跟踪评级安排继续进行评级服务 7.浙江省担保机构信用评级工作由 ac 组织实施与监督管理。 A.中国人民银行杭州中心支行 B.银监局 C.浙江省中小企业局 D.发改委 8.浙江省担保机构信用评级工作要遵循的原则是 abcd。

A.政府引导 B.自主申请 C.中介评价 D.社会监督 9.信用评级内部管理制度主要包括 bc。

A.防火墙制度 B.回避制度 C.业务管理制度 D.档案管理制度10.跟踪信用评级制度应当规定 abd。

A.跟踪评级的人员安排 B.分析人员的职责 C.跟踪评级的费用安排 D.跟踪评级的时间安排 11.信用评级报告概述部分应包括 bcd。 A.评级对象（发行人）的背景

B.评级对象（发行人）的主要财务数据 C.评级小组成员及主要负责人 D.信用等级

12.借款企业信用等级A级，其含义是 bc。

A.短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力一般 

B.企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响 C.盈利能力和偿债能力会产生波动 D.约定的条件可能不足以保障本息的安全

13.征信标准化工作的重要作用有 abcd。 A.征信系统建设和发展迫切要求加快征信标准化建设工作 B.有效管理和规范征信市场发展的重要手段 C.适应征信业高效率发展的特点 D.征信体系建设必须做到“标准先行”

14.近年来人民银行已开展的征信标准化工作有 abcd。 A.积极制定征信业标准和技术规范 B.启动征信数据元注册系统的研发工作 C.开展征信标准宣传和培训工作 D.加强征信标准的贯彻和实施工作

15.继2006年中国人民银行发布5项行业标准后，2009年又发布了两项标准，即 bd。 A.《征信数据元 数据元设计与管理》 B.《征信数据元 信用评级数据元》

C.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》 D.《征信数据交换格式 信用评级违约率数据采集格式》

16.出现以下 abcd 情况可由评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场。 A.危害国家安全及国家利益、企业信息安全的

B.危害投资人、评级对象（发行人）利益，严重损害信贷市场和银行间债券市场信用评级 声誉的

C.评级机构连续三年出现亏损的 D.不遵守评级业务主管部门相关规定的

17.评级业务质量控制制度包括 abcd。 A.评级报告质量控制制度 B.实地调查制度 C.评审委员会制度

D.评级结果公布制度和跟踪评级制度

18.征信数据元系列标准包含以下 abcd 标准。

A.征信数据元 数据元设计与管理 B.征信数据元 个人征信数据元 C.征信数据元 企业征信数据元 D.征信数据元 信用评级数据元 19.征信数据元生命周期包括 abcd 阶段。

A.草案 B.试用 C.标准 D.废止 20.征信数据元的维护工作应包括 abcd。

A.数据元生命周期管理 B.数据元的添加 C.数据元的删除 D.数据元的更新 21.从事信用评级违约率数据采集业务应遵行 abcd。 A.合法性原则 B.及时性原则 C.保密性原则 D.客观性原则

22.债券违约是指债券发行主体不能按照事先达成的债券协议履行其义务的行为，一般可以 分为 cd。

A.暂时性违约 B.永久性违约

C.长期债券违约 D.短期债券违约 23.债务人违约是指在考察期间，债务人发生了下述 abcd 情形。 A.债务人任一笔贷款本金逾期90天以上

B.在贷款五级分类项下，贷款由正常类（正常或关注）调为不良类（次级、可疑或损失） C.债务人贷款核销

D.债务人任一笔信用证、票据、保函等表外业务发生垫款 24.征信数据交换格式系列标准包含以下 abc 标准。

A.企业征信数据采集格式 B.个人征信数据采集格式 C.信用评级违约率数据采集格式 D.农户征信数据采集格式 25.2008年7月，国务院明确人民银行负有 bc 的职责。 A.管理信贷征信业 B.管理征信业

C.推动建立社会信用体系 D.推动建立金融业信用体系 26.社会信用体系建设部际联席会议的主要职责包括 abcd  A.研究拟定社会信用体系建设重大政策措施 B.协调解决社会信用体系建设工作中的重大问题 C.指导、督促、检查有关政策措施的落实 D.加强与地方人民政府的沟通协调

A.统筹规划、分类指导 B.政府推动、培育市场 C.完善法规、严格监管 D.有序开放、维护安全

28.我国“十一五”规划提出，除信贷、纳税信用记录外，还以完善 ad 的信用记 录为重点，加快建设社会信用体系。

A.合同履约 B.进出口 C.环保 D.产品质量 29.企业和个人信用信息基础数据库特点是：abc 

A.全国集中统一建库 B.广泛的机构覆盖范围 C.广泛的数据覆盖范围 D.每天进行信息数据更新 30.企业和个人信用信息出错的原因一般包括以下几种 abcd  A.企业和个人在办理信贷业务时提供了不正确的信息

B.别人利用违法违规手段，盗用企业和个人的名义办理信贷业务 C.技术原因造成数据处理出错 D.数据报送机构数据信息录入错误

31.企业和个人信用报告出错了，可以通过 acd 渠道反映出错信息要求核查、纠正。 A.向当地人民银行分支行征信管理部门反映 B.向相关政府部门反映

C.可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映 D.直接向征信中心反映

32.商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告 abc A.审核个人贷款申请或信用卡申请 B.审核个人能否作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行贷后管理 D.个人理财

33.企业和个人若想拥有良好的信用记录，应 bcd  A.不向银行借贷

B.与银行发生借贷关系，尽早建立自身信用记录 

。 27.根据《国务院关于社会信用体系建设的若干意见》，社会信用体系建设的基本原则包括 abcd 37 C.及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用 D.关心自身信用记录

34.征信机构可依法向 abcd 提供信用信息服务。

A.政府部门 B.企业和个人 C.金融监管机构 D.金融机构 35.征信法律法规主要包括 ab 方面内容。

A.企业和个人数据保护 B.征信系统运行 C.征信业运行和管理 D.征信标准 36.促进征信业健康持续发展的措施包括 bcd。

A.加快征信市场对外开放 B.加强征信立法 C.强化征信市场监管 D.深化征信宣传教育 37.中小企业信用体系建设的内容包括 abcde。 A.中小企业信用基础建设 B.中小企业信用档案库建设 C.中小企业信用信息管理制度建设 D.中小企业信用评价体系建设 E.中小企业失信惩戒机制建设

38.建立和使用中小企业信用档案库的基本原则是 ab。 A.自愿参加

C.公正透明

B.使用授权 D.权力义务对等

39.中小企业信用档案中的信息来源 abd。

A.企业填报 B.相关政府部门 C.信用调查机构 D.法院

40.人民银行采取哪些措施确保企业信用信息的安全 abcde。 A.授权查询 B.限定用途 C.信息安全 D.查询记录 E.违规处罚

41.个人信用信息基础数据库除从制度和技术安排外，还从 bcd 方面确保个人信用 信息的安全。

A.系统 B.数据 C.机构 D.人员 42.企业和个人信用信息基础数据库采集的信息有以下几类 abc。 A.企业和个人的基本信息 B.银行信贷信息

C.企业和个人在其他经济活动中履行法定义务而形成的债务信息 D.企业和个人的资产信息

43.由于征信机构开展的信用信息服务涉及 acd，必须制定专门的法律法规加以规 范。

A.个人隐私 B.社会公共信息 C.企业商业秘密 D.国家信息安全

44.《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》指出，农户电子信用档案 指标应涵盖农户 abcd 等信息。

A.基本信息 B.生产经营 C.主要收入来源 D.房屋结构

45.农村信用体系建设需要全社会的共同参与，推动建立由人民银行牵头，abcd 等 参 38 与的农村信用体系建设组织架构。

A.政府相关部门 B.金融监管部门 C.农村金融机构 D.村镇银行

46.完善农村信用评价体系，我省要以深入开展 abc de 评定与创建活动为载体，全面 规范开展农村经济主体信用评价工作。

A.信用户 B.信用村 C.信用乡镇 D.信用社区 E.信用街道

47.个人征信系统已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括 abcde 以及 部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。

A.政策性银行 B.全国性商业银行 C.地方性商业银行 D.农村信用社 E.财务公司

48.《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》提出，农村信用体系建设 要以“ abcd ”为原则。

A.统一部署、健全机制 B.因地制宜、科学合理 C.先易后难、稳步推进 D.改革创新、支农惠农

49.从2008年开始，对于出现 abd 的恶意欠薪企业，各地劳动保障部门应于每季末 及时上报，由市级劳动保障行政部门汇总和审核后，移送同级人民银行市中心支行在企业征 信系统中予以披露。

A.欠薪逃匿 B.拒不执行整改指令 C.拖欠总额超过25万元 D.拖欠总额超过50万元

50.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向 bc 提出，由市级劳动保障部门负 责复核和处理。

A.所在地劳动仲裁部门 B.所在地劳动保障部门 C.所在地人民银行 D.所在地人民法院

51.《关于协助人民法院在征信系统中公布被执行人名录的通知》指出，公布被执行人名录 以后，出现 abcd 情形之一的，可以依公布对象的申请，将其在名录中予以变更。 A.被申请人自动履行了生效法律文书确定的义务 B.当事人达成和解协议且已开始履行的 C.案件实体终结执行的 D.执行依据改变或被撤销的

52.企业和个人信用信息基础数据库采集原劳动和社会保障部全国社会保险参保信息库的社 保信息，主要为商业银行信贷人员核实 cd 以及判断其基本情况提供参考。

A.收入状况 B.缴费比例 C.借款人身份 D.就业单位 53.《企业和个人信用信息基础数据库社保信息使用说明（试行）》中养老保险信息类别包 括 bcd。

A.医疗保险信息 B.单位参保和欠费信息 C.应参保未参保单位名单 D.个人参保和缴费信息

54.征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自 bd 两类机构。

A.提供信用等级的评级机构 B.提供贷款的机构

C.提供担保业务的担保机构

D.提供先消费后付款服务的机构

55.社会信用体系的最重要的环节就是 a bd，依法使用这些记录，使守信行为得到 褒奖，使失信行为受到惩戒。

A.建立和完善征信体系 B.准确识别个人身份

C.提高诚信意识 D.收集和保存他们的信用记录 56.个人享受公用事业机构提供的先消费后付款的服务、每月缴纳 abcd 等公用事业 费用的行为本质上也是一种信用活动。

A.电信费 B.水费 C.电费 D.燃气费 57.在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，中国人民银行采取 abcd、违规处 罚等措施保护个人隐私和个人信息安全。

A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录

58.查询个人信用报告个人有效身份证件包括： abd、护照、港澳居民来往内地通 行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

A.身份证 B.军官证 C.驾驶证 D.士兵证 E.户口本

59.个人信用报告中的信用交易信息主要包括 ab 等信息

A.个人的贷款 B.个人开立结算账户信息 C.信用卡 D.为他人贷款担保 E.个人非银行信息

60.我国“十一五”规划提出，以完善 ce 的信用记录为重点，加快建设社会信用 体系。

A.信贷 B.纳税 C.合同履约 D.行政执法 E.产品质量

61.建立金融业统一征信平台，就是要加强金融部门的协调和合作，进一步健全 ab e 信用管理系统。

A.证券业 B.保险业 C.评级业 D.工商业 E.外汇管理

62.个人信用报告中，负面信息是指您在过去的信用交易中未能 bc 偿还贷款或支 付各种费用的信息，即违约信息。

A.提前 B.按时 C.足额 D.超额 63.个人征信的对象是个人，作为数据主体，您拥有 abcd 权利。 A.知情权 B.异议权 C.纠错权 D.司法救济权

64.为全面反映您的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的 信息，包括 abcd。 A.养老保险信息

B.住房公积金缴存及公积金贷款信息 C.缴纳电信等公用事业费用的信息 D.欠税、法院判决信息 E.商业交易信息

65.中小企业信用档案的主要作用包括 abcd。 A.为金融机构拓展和管理中小企业信贷业务提供支持 B.为企业经济交往提供服务 C.拓宽中小企业融资渠道 的 40 D.增强政府部门监管能力

参考答案：

一、判断题：

1.√ 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.× 10.× 11.√ 12.× 13.√ 14.√ 15.√ 16.√ 17.× 18.√ 19.× 20.√ 21.√ 22.√ 23.× 24.√ 25.√ 26.× 27.√ 28.× 29.× 30.√ 31.36.× 37.√ 38.43.√ 44.× 45.50.× 51.× 52.二、单选题：

1.C 2.D 3.A 4.A 5.A 6.A 7.B 8.D 9.D 10.C 11.B 12.D 13.D 14.C16.A 17.A 18.D 19.D 20.C 21.C 22.A 23.B 24.D 25.C 26.A 27.B 28.A 29.D 30.A 31.B 32.D 33.B 34.A 35.C 36.C 37.C 38.D 39.C 40.D 41.A 42.C 43.B 44.D 45.A 46.A 47.B 48.B 49.C 50.D 51.C 52.A 53.D 54.D 55.D

三、多选题：

1.CD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABD 5.ABCD6.ACD 7.AC 8.ABCD 9.BC 10.ABD11.BCD 12.ABCD 13.ABCD 14.ABCD 15.BD16.ABD 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABCD 22.CD 23.ABCD 24.ABC 25.BC26.ABCD 27.ABCD 28.AD 29.ABC 30.ABCD 31.ACD 32.ABC 33.BCD 34.ABCD 35.AC36.BCD 37.ABCDE 38.AB 39.ABD 40.ABCDE41.BCD 42.ABC 43.ACD 44.ABCD 45.ABCD46.ABCDE 47.ABCDE 48.ABCD 49.ABD 50.BC51.ABCD 52.CD 53.BCD 54.BD 55.ABD 56.ABCD 57.ABCD 58.ABD 59.ACD 60.ABCE 61.ABE 62.BC 63.ABCD 64.ABCD 65.ABCD

√ 32.× 33.√ 34.×× 39.√ 40.× 41.×√ 46.× 47.√ 48.√ 49.√ 53.× 54.√ 55.√ 15.D             41

√ √ ×

 35.42.

第五篇：2-2-2征信业务

2-2-2征信业务

一、单选题（60道题）

1.（A）可以对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行常态化管理。

A、国务院征信业监督管理部门及其派出机构 B、中国银行业监督管理委员会 C、地方政府 D、国务院 2.国务院征信业监督管理部门指（A）

A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、政府部门 D、发展与改革委员会

3.《征信业管理条例》于（D）经国务院第228次常务会议通过。A、2012年10月1日 B、2012年11月1日 C、2012年11月26日 D、2012年12月26日 4.《征信业管理条例》于（B）正式施行。

A、2013年1月21日 B、2013年3月15日 C、2013年3月1日 D、2012年12月26日 5.（B）不属于识别信息主体个人身份的基本信息 A、姓名 B、血型 C、证件类型及号码 D、联系方式 6.贷款信息属于（B）

A、识别信息主体个人身份的基本信息 B、反映信息主体信用状况的其他信息 C、其他社会管理信息 D、全不是 7.采集那些信息不需要经过信息主体本人同意（B）

A、姓名 B、企业的董事、监事、高级管理人员的信息 C、配偶的信息 D、联系方式

8.以下哪个信息不属于征信机构禁止采集的个人信息（C）

A、宗教信仰 B、基因 C、收入 D、血型 E、指纹 9.依照法律、行政法规规定公开的不良信息，（）经信息主体同意，（）事先告知信息主体。(D)A、需要 需要 B、不需要 需要 C、需要 不需要 D、不需要 不需要 10.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者时间终止之日起为（C）年。A、2 B、3 C、5 D、7 11.个人信用卡违约信息，不良信息计算起始日期应为（C）A、逾期当月 B、逾期下一个月 C、逾期金额被还清后 D、销户时 12.配偶、子女（C）查询信息主体的信息

A、可以 B、不可以

C、经过信息主体授权后可以 D、任何情况下都不可以

13.所谓信用报告，是征信机构出具的记录信息主体在社会（C）活动中形成的信用信息文件。

—1—

A、信贷 B、交易 C、经济 D、收购

14.（C）按照补偿成本的原则收取信贷信用信息查询服务费。A、人民银行 B、银监局

C、征信中心 D、金融信用信息基础数据库

15.信息主体提出的异议信息确实出自某信息提供者，该信息提供者应（B）。A、转交人民银行 B、接受异议申请 C、拒绝异议申请 D、转交征信机构 16.征信机构或者信息提供者收到异议，应当自收到异议之日起（D）进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A、10个工作日 B、20个工作日 C、30日 D、20日 17.以下关于异议处理不正确的是（D）

A、征信机构确认属于内部信息处理过程造成信息有错误、遗漏的，应在规定的时间内予以更正

B、经核查，确认信息不存在错误、遗漏的，应取消“异议标注”

C、经核查仍不能确认的，征信机构或信息提供者应对核查情况和结果予以记载。D、经核查，确认信息不存在错误、遗漏的，应取消“异议标注”并转交人民银行处理

18.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（A）投诉。

A、人民银行 B、银监局 C、消费者协会 D、征信机构 19.（A）是确保信息主体在征信活动中的权力得以实现的重要手段 A、行政救济 B、法律救济 C、异议处理 D、民事诉讼 20.金融信用信息基础数据库由（D）建设、运行和维护并接受监督。A、国务院 B、人民银行 C、银监局 D、征信中心 21.信用信息按评价类型的不同分为（A）

A、正面信息和负面信息 B、正面信息和不良信息 C、身份信息、金融信息和非金融信息 D、金融信息和非金融信息 22.（A）可以采取接管措施，接管有重大信息泄露的信息系统 A、中国人民银行总行 B、中国人民银行及其分支行 C、银监局 D、国务院

23.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的(A)作相应调整。

A、贷款分类

B、贷款业务 C、贷款性质

D、贷款种类

24.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少(A)更改一次密码。

A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月

25.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起（B）年。A、3 B、5 C、8 D、10 26.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以（B）。

A、删除 B、记载 C、备案 D、登记

27.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（A）使用个人信息，不得用作约定以 —2—

外的，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

A、用途 B、备注 C、合同 D、说明

28.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的(D)。A、概况信息 B、财务报表信息 C、关注信息 D、以上都是

29.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人（B）同意的信息使用者提供查询服务。

A、口头 B、书面 C、身份证明材料 D、贷款卡 30.个人基本信息是指（A）。

A、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息

B、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录

C、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 D、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 31.个人作为信用报告主体的基本权利是(B)。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告

C、向银行提供自己的信用报告 D、查询配偶的信用报告

32.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（C）、加工，并向信息使用者提供。

A、制作 B、提炼 C、保存 D、分析

33.按（C）的不同，征信业务可分为个人征信业务和企业征信业务。A、信息处理方式 B、业务流程 C、收集和处理信息主体 D、信息内容

34.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，不得危害国家秘密，不得侵犯（C）和个人隐私。

A、公共利益 B、他人合法权益 C、商业秘密 D、商业利益

35.征信机构或信息提供者收到异议后，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，经核查，确认不存在错误、遗漏的，应当（A）。A、取消异议标注 B、加载异议标注

C、予以更正 D、对异议内容和核查情况进行记载

36.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反条例规定，由国务院征信业监督管理部门对其单位处（）万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（）万元以上10万元以下的罚款。（A）A、5、1 B、10、1 C、5、2 D、10、2 37.征信系统中的信贷数据是由（C）向征信中心报送的。A.金融机构各网点 B.当地人民银行 C.金融机构顶级机构 D.借款人 38.下列对信用报告的描述错误的是（A）。A.一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数

—3—

B.当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数

C.累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次 D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值

39.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上（）万元以下的罚款；对个人处1万元以上（）万元以下的罚款。（D）

A、5、2 B、10、5 C、20、10 D、20、5 40.在个人信用报告中“C”表示的含义是（A）。

A、正常情况下的账户终止 B、除结清外的其他任何形态的终止账户 C、账户已开立 D、账户尚未开立

41.《征信业管理条例》规定，金融机构未按照规定对异议信息进行核查和处理，对单位处5万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上（）万元以下的罚款。（C）

A、10、5 B、20、10 C、50、10 D、20、5 42.征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反《征信业管理条例》规定，有违法提供或者出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（A）以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A、1万元以上10万元以下 B、2万元以上5万元以下 C、1万元以上3万元以下 D、3万元以上30万元以下

43.《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并（C）。

A、进行公证 B、限定范围 C、约定用途 D、限定时间 44.在外地能查询本人及企业的信用报告吗？(A)A.能 B.不能 C.不一定 45.企业在异地贷款产生的逾期记录（B）。

A.不会影响其在本地办理贷款 B、会影响其在本地办理贷款 C.本地金融机构不会知道 D.以上都不是

46.下列哪项信息描述了被查询人当前信贷的规模、结构，揭示了被查询人的负债情况：（A）。

A、未结清信贷信息 B、已结清信贷信息

C、未结清不良信贷资产信息 D、已结清不良信贷资产信息 47.最能显示一个人按期履约能力和意愿的是：（A）。A、履约历史记录 B、信用额度 C、信用卡数量 D、信用种类 48.征信，记录您（A）的信用行为。

A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是

49.商业银行除（A）无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

—4—

A、进行贷后风险管理 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人贷款申请 D、审核个人作为担保人申请 50.在什么情况下需要使用“异议标注”？（A）

A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。B、对逾期进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 D、对错误信息进行异议标注

51.查询记录记载了个人信用报告在过去（B）被查询的情况。

A、一年内 B、两年内 C、三年内 D、四年内 52.下面哪个权限不属于管理员用户(C)A、新建用户 B、查询用户信息 C、查询个人信用报告 D、修改用户资料

53.某客户信用报告中，某笔还款频率为月的贷款的24个月还款状态为“NNNN1NNNNNNNNN12N1N123N1”。在数据正确的前提下，则该客户该笔贷款的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数可能出现的情况有：（D）A、当前逾期期数为0，累计逾期次数为8，最高逾期期数为3 B、当前逾期期数为1，累计逾期次数为6，最高逾期期数为3 C、当前逾期期数为0，累计逾期次数为11，最高逾期期数为2 D、当前逾期期数为1，累计逾期次数为8，最高逾期期数为3 54.某消费者2004年1月向银行贷款20万元，当月开始正常还款，还款频率为“月”，但4月-6月连续未还款，个人信用报告中的“最高逾期期数”是（B）A.2 B.3 C.4 D.5 55.企业及个人征信系统数据质量是从(A)等方面进行考量的。A、及时性、完整性、准确性 B、完整性、准确性、安全性 C、及时性、真实性、完整性 D、及时性、完整性、安全性 56.目前征信中心可以通过哪种方式提供个人信用报告查询：(C)A、邮寄 B、电话 C、互联网 D、现场查询 57.企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、（B）、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。

A、担保 B、银行承兑汇票 C、商业承兑汇票 D、循环授信

58.商业银行个人征信系统的各类用户应妥善保管自己的密码，下列（A）用户的密码须封存交部门负责人保管。

A、管理员 B、数据报送员 C、查询用户 D、部门主管 59.不良记录发生的时间离现在越近，对信用评分的负面影响：(B)A、越小 B、越大 C、没有影响 D、不确定

60.未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营（A）A、个人征信业务 B、企业征信业务 C、征信业务 D、企业和个人征信业务

二、多选题（45道题）

1.国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履

—5—

行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施：（ABCD）

A、进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查； B、询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

C、查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存； D、检查相关信息系统。

2.以下哪些主体可以向金融信用信息基础数据库查询信息：（ABD）

A、信息主体 B、取得信息主体本人书面同意的信息使用者 C、信息提供主体 D、国家机关 3.征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（ABCE），并向信息使用者提供的活动。

A、采集 B、整理 C、保存 D、公布 E、加工 4.征信业务按收集和处理的信息主体的不同，可以分为（BD）。

A、信用登记 B、个人征信业务 C、信用调查 D、企业征信业务 5.征信活动如果侵犯商业秘密，则会被追究法律责任（ABC）。

A、民事责任 B、行政责任 C、刑事责任 D、行政处罚 6.个人信息包括（ABC）

A、识别信息主体个人身份的基本信息 B、反映信息主体信用状况的其他信息 C、其他社会管理信息

D、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 7.识别信息主体个人身份的基本信息包括（ABCDE）

A、姓名 B、证件类型及号码 C、通讯地址和居住信息 D、联系方式 E、婚姻状况和职业信息 F、配偶的信息 8.采集以下哪些信息不需要个人信息主体的同意（ABD）。A、人民法院依法公布的判决、裁定中涉及的个人信息 B、行政机关依法公布的对信息主体进行行政处罚的信息 C、个人有价证券信息

D、其他依据《中华人民共和国政府信息公开条例》公开的信息中包含的个人信息 E、个人纳税数额信息

9.征信机构禁止采集个人的（ABDEF）信息。

A、宗教信仰 B、基因 C、收入 D、血型 E、疾病和病史 F、指纹 10.征信机构不得采集个人的（ABCDEF）信息

A、收入 B、存款 C、有价证券 D、商业保险 E、不动产的信息 F、纳税数额信息 11.个人信用报告包含以下内容（ABCDE）

A、个人基本信息 B、信用交易信息 C、其他社会管理信息 D、查询记录 E、关于个人信用报告的解释

12.征信主体认为信息存在错误、遗漏，主要因为（ABCDE）原因：

—6—

A、信息主体的基本信息实际发生变化

B、信息提供者的信息录入错误或更新不及时

C、由于征信机构或信息提供者的技术原因造成数据处理出错 D、他人盗用或冒用个人身份信息获取贷款、信用卡等

E、个人曾经与信息提供者有过交易自己却忘记，因而误认为信息有误。13.异议处理的流程是（ABCD）

A、标注异议信息 B、核查异议信息 C、处理异议信息 D、答复异议信息

14.信息主体（ABCDE）时，有权向征信机构或者信息提供着提出异议，要求更正。A、他人盗用或冒用个人身份信息获取贷款、信用卡等

B、由于征信机构或信息提供者的技术原因造成数据处理出错 C、信息主体的基本信息实际发生变化

D、信息提供者的信息录入错误或更新不及时

E、个人曾经与信息提供者有过交易自己却忘记，因而误认为信息有误。15.常见的侵权行为主要有（ABCDEF）

A、未征得信息主体同意进行信息的采集、处理 B、因故意和过失导致信息错误

C、在信息主体行使知情权、异议权过程中，征信机构或信息提供者不履行或不恰当履行相应义务

D、对超过法定保存期限的信息记录未做永久删除的行为

E、在采集、处理、使用过程中泄露商业秘密、个人隐私的行为

F、超出使用范围使用个人信息的行为以及其他侵害个人信息的行为及其他信息主体权益的行为

16.建立金融信用信息基础数据库作用有（ABC）

A、能够满足我国社会信用体系建设对征信服务的迫切需求 B、是保护社会公众金融信息安全的需要 C、可以避免重复建设带来的社会资源浪费 D、方便专业运行机构监督管理 17.所谓“重大信息泄露”是指：（ABCD）

A、所泄露的信息数量较大 B、涉及主体较多

C、多次发生信息泄露 D、信息泄露造成的不利后果和社会影响严重 18.征信机构违反以下(ABC)违法行为，对单位处5-50万元罚款。A、违法提供或者出售信息 B、因过失泄露信息

C、逾期不删除个人不良信息

D、未按照规定报告其上一开展征信业务情况

19.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反条例规定，有下列行为的（BC），对单位处5-50万元罚款。

A、窃取或者以其他方式非法获取信息 B、违法提供或者出售信息 C、因过失泄露信息 D、逾期不删除个人不良信息 E、采集禁止采集的个人信息 20.信息提供者分为（ABCD）

A、政府有关部门 B、金融机构

—7—

C、向企业或个人 D、其他授信机构 21.信息使用者包括（ABCD）

A、从事金融业务的机构 B、政府部门 C、法院 D、企业和个人

22.征信业务，是指对(ACD)信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

A、企业 B、机关团体 C、事业单位 D、个人 E、个体工商 23.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得(BDE)。A、危害个人利益 B、危害国家秘密 C、危害集团利益 D、侵犯商业秘密 E、侵犯个人隐私

24.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。A、姓名 B、时间 C、地点 D、内容 E、用途

25.商业银行办理（ACD）业务，可以向信用数据库查询个人信用报告。

A、审核个人贷款申请的 B、审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请的 C、审核个人作为担保人的 D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 E、审核个人购买理财产品申请的

26.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

A、借贷 B、赊购 C、理财 D、使用信用卡 E、担保 27.征信服务（ABC），促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。A、防范信用风险

B、保障交易安全创造条件

C、具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会 D、降低经营成本

E、对不良信息信息主体

28.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息(ABCDE)等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A、报送 B、查询 C、使用 D、异议处理 E、安全管理 29.关于用户管理，下列说法正确的有（ACDE）。A、采用多级用户管理

B、各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理 C、所有用户只能进行停用或启用操作 D、不能越级管理

E、各级用户管理员和普通用户不得互相兼任

30.商业银行办理下列（ABCDE）业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。

A、审核个人贷款申请的 B、审核个人贷记卡申请的 C、审核个人作为担保人的

D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资 —8—

人信用状况的

31.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以（AD）。

A、向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉 B、向消费者权益保护协会起诉 C、向征信行业协会起诉 D、向人民法院起诉

32.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构以下哪些行为违反条例规定（ABD）。

A、违法提供或者出售信息； B、因过失泄露信息； C、未经同意查询个人信息或企业信息； D、超期未解决异议； E、逾期不删除个人不良信息。

33.下列哪些情况不适合启动异议处理程序？（AC）

A、异议申请人因出差在外错过了还款日期，产生了偶尔的逾期还款记录 B、异议申请人的助学贷款重复录入

C、异议申请人为朋友办理担保手续，产生了不良记录

D、异议申请人按期归还了信用卡账单上的最低还款额，个人信用报告中显示该客户信用卡当前有逾期。

34.为在征信业务活动中切实保护个人信息安全，《征信业管理条例》主要作了哪些方面的规定（ABCD）

A、严格规范个人征信业务规则

B、明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息

C、明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利 D、严格法律责任

35.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括（ABCD）。A.历史信息查询 B.信贷信息查询 C.异议信息处理 D.贷款卡查询  36.金融机构在查询和授权管理方面的错误做法有（ABCD）A、查询个人信用报告用于规定用途以外

B、在系统中随意选择个人征信系统查询用途选项 C、先查询个人信用报告，后取得被查询人授权 D、向第三方提供个人信用报告

37.为保证授权的合法有效性，金融机构如采用格式合同条款的形式取得个人信息主体书面同意的，则查询授权条款应当具备民事授权的基本要素有：被授权人、（ABCD）以及授权人个人签名及身份证号、授权做出日期。A、授权事项及用途 B、授权期限

C、责任约定 D、授权人知悉并理解授权条款的声明 38.按照《征信业管理条例》，商业银行应履行不良信息事先告知义务，以下理解正确的是：（ACD）

A、商业银行向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人

B、商业银行履行不良信息事先告知义务，可在订立合同时采用一揽子授权方式取得信息主体的事前同意

—9—

C、商业银行履行不良信息事先告知义务，应在不良信息产生后，信息报送之前，逐条告知信息主体本人

D、商业银行可以电话、信函、短信等形式告知个人信息主体

39.《征信业管理条例》对企业征信机构采集范围做出了哪些限制？（ABD）A、不得采集法律禁止采集的企业信息 B、不得采集行政法规禁止采集的企业信息 C、经授权才能采集企业不良信息 D、经授权才能采集企业信贷信息

40.企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含（ABCD）。 A.概况信息 B.高管人员信息 C.资本构成信息 D.对外投资信息 规，诚实守信，不得（BCD）。

A、以盈利为目的 B、危害国家秘密 C、侵犯商业秘密 D、侵犯个人隐私 42.个人在征信活动中享有以下权利（ABCD）。

A.知情权 B.异议权 C.纠错权 D.司法救济权 43.下列说法正确的是：（BD）

A、受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起15日内书面答复投诉人 B、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉

C、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供资产信息 D、征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息 44.如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该（AC）。A、尽快向公安机关报案 B、马上登报声明身份证作废

C、查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议 D、立即向征信机构报案 E、立即向相关金融机构报案

45.下列查询个人信用报告时,需要取得被查询人书面授权的有：(ABDE)A、审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理 D、审核个人作为担保人

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

三、判断题（95道题）

1.李某因在国外出差，委托张某在25日前代为偿还信用卡透支金额800元，张某没有按期偿还，该笔交易属于李某的不良信用信息。（对）2.XX银行通过发对账单的形式通知客户张某按时归还贷款，但因张某通信地址变更未告知银行，导致张某的个人信用报告出现了不良信用记录。XX银行已尽到“告知”义务。（错）

—10—

3.商业银行征信系统查询用户工作人员调离，该用户可以不停用而继续使用，这样可以避免重新申请用户的麻烦和时间。（错）

4.如果一笔呆账业务已还清，即账户状态仍为“呆账”或“核销”、且余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继续展示5年，5年后不再展示在信用报告中，但仍统计在呆账信息汇总中。（错）

5.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。（对）

6.会计师事务所是征信机构。（错）

7.根据条例规定，国家机关以及依法具有管理公共事务职能的组织依照法定职责和程序进行的个人和企业信用信息的采集、整理、保存、加工和公布，属于政府部门履行职责的工作，不适用本条例。（对）

8.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵害商业秘密和个人隐私。（对）

9.中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。（对）

10.未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。（对）

11.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。（对）12.采集信息主体配偶的信息不需要取得配偶的同意。（错）13.采集信息主体配偶的信息需要取得配偶的同意。（对）

14.采集和使用关于企业的董事、监事、高级管理人员的信息不需经信息主体本人同意。（对）

15.采集和使用关于企业的董事、监事、高级管理人员的信息需经信息主体本人同意。（错）

16.经信息主体本人同意的形式只能是信息主体亲笔签名的书面同意文件。（错）17.征信机构告知信息主体并取得书面同意后，可以采集个人的收入信息。（对）18.征信机构告知信息主体并取得书面同意后，可以采集个人的基因信息。（错）19.征信机构告知信息主体并取得书面同意后，可以采集个人的血型信息。（错）20.征信机构告知信息主体并取得书面同意后，可以采集个人的纳税数额信息。（对）21.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。（对）22.信息提供者经过信息主体事前同意可以报送个人的不良信息。（错）23.每产生一项不良信息都应告知个人信息主体。（对）

24.信息提供者只要履行了告知义务，不管是否告知到信息主体，都可以向金融信用信息数据库提供个人的不良信息。（对）

25.信息提供者提供个人的不良信息必须告知到信息主体。（错）

26.依照法律、行政法规规定公开的不良信息不需要经信息主体同意，也不需要实现告知信息主体。（对）

27.依照法律、行政法规规定公开的不良信息不需要经信息主体同意，但需要实现告知信息主体。（错）

28.金融信用信息数据库对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者时间终止之日起为7年。（错）

29.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，人民银行应当予以记载。（错）

30.没有信息主体本人的授权，他人不能代为查询，包括查询亲属（配偶、子女）的

—11—

信息（对）

31.信用报告中不存在个人“信用良好”或者“信用不良”等结论（对）

32.向金融信用信息基础数据库查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。（对）

33.采集和使用企业信息不需要取得信息主体同意。（对）34.采集和使用企业信息需要取得信息主体同意。（错）

35.信息主体认为金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向金融信用信息基础数据库或者信息提供着提出异议，要求更正。（对）36.金融机构作为信息提供者，收到异议后，应当自收到异议之日起20个工作日进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（错）

37.经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，人民银行应当予以更正。（错）

38.经核查仍不能确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者应当对核查情况和异议内容予以记载。（对）

39.信息主体提出的异议信息确实出自某信息提供者的，该信息提供者不得拒绝信息主体的异议申请。（对）

40.信息主体提出的异议信息确实出自某信息提供者的，该信息提供者不得拒绝信息主体的异议申请，但可以转交给人民银行。（错）

41.异议标注是针对信息主体有异议的信息所作出的标注。（对）42.异议标注只针对信息主体有错误的信息。（错）43.异议标注只针对信息主体有遗漏的信息。（错）

44.无论是否证实信息存在错误、遗漏，都应在接受异议申请后规定时间内，采用书面的方式将核查结果告知异议申请人。（对）

45.金融信用信息基础数据库由人民银行征信中心负责的建设、运行和维护。（对）46.人民银行负责金融信用信息基础数据库的建设、运行和维护。（错）47.商业银行个人征信系统的管理员和查询员，在由于人员紧缺时可以相互兼任。（错）48.征信中心经营金融信用信息基础数据库不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。（对）

49.国家机关不能查询金融信用信息基础数据库。（错）50.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，也属于个人信息。（错）51.信用信息按评价类型的不同分为正面信息和负面信息（错）52.信用信息按评价类型的不同分为正面信息和不良信息（对）

53.金融信用信息基础数据库收集信息的对象主要是从事信贷业务的机构。（对）54.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。（对）

55.银行按照补偿成本的原则收取信贷信用信息查询服务费。（错）

56.金融信用信息基础数据库按照补偿成本的原则收取信贷信用信息查询服务费，收费标准由国务院价格主管部门规定。（对）

57.人民银行履行对金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。（对）58.银监局履行对金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。（错）59.进行现场检查或者调查的人员不得少于2人。（对）

60.国务院征信业监督管理部门指的是中国人民银行及其派出机构。（对）61.进行现场检查的人员应出示合法证件。（对）

62.中国人民银行及其分支行对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息，应当依 —12—

法保密。（对）

63.信息使用者，是指向金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。（错）64.信息提供者，是指从金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。（错）65.信息提供者，是指向金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。（对）66.不良信息等同于“黑名单”。（错）

67.不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的信息。（对）68.国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。（对）

69.《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。（对）

70.《征信业管理条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。（对）

71.向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息，提供时需要取得信息主体的同意，提供个人不良信息无需通知信息主体。（错）72.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。（对）

73.商业银行在进行贷后风险管理时查询金融信用信息基础数据库无须取得被查询人的书面授权。（对）

74.机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，共18位，具有唯一性、经济性、广覆盖性、实用性和兼容性的特点。（对）

75.不良信息自该笔业务结清之日起5年后，将不再展示于个人信用报告中。（对）76.商业银行与小额贷款公司签订合作协议后，合作商业银行可以代理小额贷款公司查询客户的个人信用报告。（错）

77.若查询授权未约定授权期限，在信用交易未完结期间内查询个人信用报告不需要取得信息主体的授权。（错）

78.查询授权明确约定授权期限的，金融机构根据信贷业务审批流程的需要，在授权期限内可依据个人书面授权多次查询个人信用报告。（对）

79.“个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。（对）80.金融机构应分别设立企业和个人异议处理岗位，该岗位专人专岗，不得兼任。（对）81.企业信用报告中的行政处罚信息属于不良信息。（对）

82.向金融信用信息基础数据库报送信息的金融机构是征信机构。（错）

83.个人的不动产信息和纳税额信息，若明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的情况下可以采集。（对）

84.企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（对）85.信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。（错）

86.任何单位和个人均可以在应收账款质押登记公示系统注册用户后，查询应收账款质押登记信息。（对）

87.采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处2万元以上20万元以下的罚款。（错）

88.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处2万元以上20万元以下的罚款。（错）

89.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构未按照规定处理异议或者对

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确有错误、遗漏的信息不予更正的，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。（对）90.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。（对）

91.信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。（对）

92.征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构因过失泄露信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（对）

93.征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构逾期不删除个人不良信息的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处2万元以上20万元以下的罚款。（错）94.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（对）

95.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确商业银行不可以向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。（对）

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