信政合作业务管理办法[精选]

第一篇：信政合作业务管理办法[精选]

信政合作业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范公司信政合作贷款业务，防范业务风险，使信政合作业务在合法合规的基础上健康、有序开展，根据《中华人民共和国贷款法》、《贷款公司管理办法》、《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》、《中国银监会办公厅关于印发地方政府融资平台贷款监管有关问题说明的通知》等法律法规相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称信政合作业务，是指公司接受委托人的委托，设立贷款计划，将贷款计划项下的资金通过贷款、股权投资等方式运用于政府设立的平台公司或政府建设顶目，并按照贷款文件的约定进行管理、运用和处分的业务。

第三条 公司建立完善的前、中、后台管理系统，即产品营销、产品研发、业务管理、风险控制等部门间的分工与协作开展信政合作业务。

第四条 公司开展信政合作业务，依据以下原则：

（二）风险可控原则。保证业务风险在公司可承受范围内；

（三）独立核算原则。对每个贷款项目实行单独管理、独立核算，并建立有效的风险隔离机制；

（四）尽职管理原则。公司勤勉尽责独立处理贷款事务。

第二章 机构设置与职责分工

第五条 研发创新部负责信政合作业务研发工作，为信政合作业务开展及创新提供支持。

第六条 贷款业务部负责信政合作贷款项目推介、尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等工作。

第七条 合规风控部负责信政合作业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作，检测并预防业务风险。第八条 贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责信政合作业务审批。

第九条 贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。

第三章 业务办理条件

第十条 非政府平台公司信政合作业务：

由非政府平台公司承建政府基础建设项目而产生的信政合作业务，应符合以下要求：

（一）融资企业公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；

（二）具有可靠的还款资金来源，包括但不限于项目本身产生的现金流、政府支付的建设费用或补贴资金、融资企业其他经营收入；

（三）项目符合国家相关产业政策要求，项目己取得相关立项批文；

（四）能够提供符合《担保法》的充足的担保措施；

（五）金融同业提供资金的业务可通过原状分配等方式退出。第十一条 退出类平台合作业务

（一）融资主体应符合以下条件：

1、公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；

2、自身现金流100％覆盖贷款本息；

3、资产负债率低于70％，财务报告经过会计师事务所审计；

4、诚信经营，无违约记录，可持续独立发展。

（二）融资业务符合以下条件：

1、项目符合国家相关产业政策要求，项目己取得相关立项批文；

2、有充足的非财政性资金的还款来源或者可行的贷款资金退出安排；

3、能够提供符合《担保法》的充足的担保措施；

4、不得发放保障性住房和其他公益性项目贷款。第十二条 仍按平台管理类合作业务

（一）融资主体应符合以下条件：

1、融资平台原则上为地市级以上平台公司，优先支持省级平台；

2、自身现金流100％覆盖贷款本息；

3、抵押担保符合现行规定，不存在地方政府及所属事业单位、社会团体直接或间接担保；

4、资产负债率低于80％。

（二）融资业务符合以下条件：

1、融资项目主要为符合《公路法》的收费公路项目、国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目、保障性安居工程建设项目及工程进度达到60％以上，且现金流测算达到全覆盖的在建项目。

2、异地平台不得以贷款方式融资。

第四章 融资平台信贷分类

第十三条 目前存续的融资平台按“支持类、维持类、压缩类”进行信贷分类。

第十四条 支持类是可以新增融资的融资平台，具体应满足以下条件：

（一）公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；

（二）自身现金流100％覆盖贷款本息；

（三）存量贷款的抵押担保、贷款期限、还款方式等已整改合格；

（四）借款人资产负债率低于70％，财务报告经过会计师事务所审计；

（五）融资平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理，并已落实预算资金来源；

（六）诚信经营，无违约记录，可持续独立发展。

第十五条 维持类是指不完全满足融资平台贷款的新增条件，但未超越公司风险容忍度，仍可以为保项目完工进行再融资的融资平台，具体应满足以下条件：

（一）公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；

（二）现金流达到全覆盖或基本覆盖；

（三）有可靠的还款来源，担保措施充足、有效；

（四）借款人资产负债率低于80％，财务报告经过会计师事务所审计；

（五）诚信经营，无违约记录，可持续独立发展；

（六）公司认可的融资平台。

第十六条 压缩类是指不得以任何形式新发放融资的融资平台，具体为：

（一）现金流半覆盖或未覆盖；

（二）借款人资产负债率高于80％；

（三）贷款期限及还款方式不符合监管要求；

（四）所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；

（五）地方政府以直接或间接形式为新增贷款提供担保承诺的；

（六）以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；

（七）以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的；

（八）存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的；

（九）存量贷款中需要财政偿还的部分未纳入地方财政预算管理，未能落实预算资金来源。

第五章 贷款项目管理

第十七条 公司亲自履行管理职责，为每一只信政合作产品单独开立账户,至少配备一名贷款经理实施管理。对信政合作项目尽职调查、审查审批及后续管理要求不低于非信政合作项目。

第十八条 信政合作融资项目尽职调查要严格审核相关批准文件及资本金足额到位情况。

第十九条 除项目自身条件外，还应关注地方政府平台级别、财政收入及负债状况、项目所在城市整体发展、建设规划等相关情况。

第二十条 贷款经理应密切关注交易对手偿还能力，跟踪贷款资金流向和使用，一旦发现挪用，要立即报告公司，采取要求提前还款或中止对该融资企业继续支持等措施。

第二十一条 严格按照监管政策要求，实施政府融资平台“名单制”管理、动态调整风险定性、全口径统计等相关制度。对“通道类”信政合作业务，严格按委托人意见处理贷款事务，积极配合委托人做好担保方式整改等相关工作。

第六章 业务风险管理

第二十二条 信政合作业务应特别关注合规风险，对政府融资平台公司融资业务要严格执行相关监管政策，不向未纳入名单的政府平台公司贷款，不接受地方政府担保。

第二十三条 除合规风险外，信政合作业务面临的主要风险类型有以下几种：

（一）信用风险，主要是指交易对手违约造成损失的风险；

（二）操作风险，主要是指由于员工的个人因素导致操作不当甚至违规违约所引发各种损失的风险；

（三）宏观经济及政策风险，主要是指国家宏观经济与财政政策变化可能对信政合作项目建设、政府平台以及当地财政收入带来影响，进而影响信政业务融资主体与财政的债务债付能力而引发损失的风险。

公司持续监测项目后续进展情况，及各项影响因素的变化，对业务风险进行全面分析、研究与评估，采取有针对性的风险防范与管理措施。

第二十四条 公司将信政合作业务的风险管理纳入公司的三级风险管理控制体系中。

贷款业务部的部门合规风控员负责对信政合作业务的风险进行初步的识别和审查。

合规风控部的合规风控员根据贷款业务部提交的有关业务资料，对信政合作业务的合法合规性、业务风险性进行全面的审查，提出相关风险管理意见，并形成风险审查报告。

风险控制委员会根据合规风控部提交的风险审查报告和其他业务资料，对信政合作业务进行全面的风险管理和控制。

第七章 信息披露

第二十五条 公司应当按照法律法规的规定和贷款文件约定，及时、准确、充分、完整地向委托人与受益人披露信息，揭示风险。

第二十六条 信息披露的具体内容、时间与方式依据贷款文件的约定。一般包括《资金贷款管理运用报告》、《清算报告》、《贷款项目利润及利润分配表》、《保管报告》，以及法律法规规定或贷款文件约定需要披露的其他事项。

第八章 附则 第二十七条 信政合作贷款业务中违反法律法规、公司制度流程或贷款文件，形成风险隐患或给公司造成损失的，公司按照相关规定进行问责和处理。

第二十八条 本办法由贷款业务一部负责解释和修订。第二十九条 本办法自公布之日起施行。

第二篇：“信证合作”业务研究

“信证合作”业务研究

文：方正商学院汤晓华

一、“信证合作”的业务模式

本文中所指的“信证合作”，是指信托公司与证券公司之间的业务合作，主要包括证券投资信托业务、资产证券化业务、信托PE业务与券商投行业务对接等。

“信证合作”业务研究

二、证券投资信托业务

证券投资信托有开放式证券投资信托、结构式证券投资信托等形式。在证券投资信托业务中，主要包括产品委托人（投资者）、产品受托人（信托公司）、投资顾问（创投公司、证券公司、基金公司等）[1]、资金托管人（银行）和证券经纪人（券商）。在这些参与主体中，信托公司负责投资行为的具体执行和整体管理，投资顾问负责产品的投资指导，并对产品的运作业绩起决定性作用。作为证券经纪人的券商为产品提供证券交易渠道并收取交易佣金，托管银行负责资金的托管服务。

国内证券投资信托的运营模式分为两大阵营，一个是以华润深国投和平安信托为代表的开放式证券投资信托（风险由投资者自行承担），另一个是以上国投和华宝信托为代表的结构性证券投资信托（信托受益权分层），两者之间的本质区别主要体现在收益分配体制上。

1、阳光私募证券投资信托

业内俗称的“阳光私募”通常指由信托公司聘请投资顾问的开放式证券投资信托。华润信托是国内最早推出证券投资信托的专业金融机构，目前已发展成为国内最具影响力的阳光私募信托平台，其首创的阳光私募“多方监管模式”（如图1）已成为当前业内通行模式。“信证合作”业务研究

资料来源：华润信托网站

[1]《信托公司证券投资信托业务操作指引》银监发„2009‟11号规定，信托公司应当亲自处理信托事务，不得将投资管理职责委托他人行使。信托文件事先另有约定的，信托公司可以聘请第三方为证券投资信托业务提供投资顾问服务，但投资顾问不得代为实施投资决策。聘请第三方顾问的费用由信托公司从收取的管理费和业绩报酬中支付。信托公司聘请的第三方顾问实收资本金不低于人民币1000 万元。

2004年2月，深国投（即华润信托前身）推出的“深国投〃赤子之心系列证券投资信托产品采取了受托人（深国投）、银行（工商银行）、证券公司（国信证券）和投资顾问（国泰君安咨询）四方监管的形式，即证券托管在证券公司，资金托管在工商银行，投资顾问和信托公司在此基础上双重监管。2007年9月，平安信托发行的“平安财富〃淡

水泉成长一期集合资金信托计划”产品由淡水泉（北）投资管理有限公作为投资顾问，平安证券作为证券经纪人。2008年1月发行的平安信托“华夏平安福1号单一资金信托”产品（非保本浮动收益类），其投资顾问和经纪服务商均是平安证券（平安证券是平安信托的子公司）。

2、结构化证券投资信托

随着信托市场的竞争越来越激烈，结构化信托业务[①]被广泛运用到了证券投资信托、房地产信托和基础设施信托等领域。2010年1季度，资金信托总额达22101.5亿元，证券投资信托总额为1223.1亿元。据统计，目前存续中的结构化证券投资信托产品约占证券投资信托产品总量的30%[②]。结构化信托产品一般由“优先受益权”和“劣后受益权”两部分组成，由产品的“劣后受益权”为“优先受益权”提供风险保障。

华宝信托推出的“千足金”系列、“大臧金”系列是证券结构化产品的代表。2009年4月推出的“大臧金-华瑞结构化证券投资资金信托计划”产品（护本浮动收益型）期限2年，该产品将受益人分为“优先受益人”(投资者)和“一般受益人”，资金配比为2：1，并通过设立止损平仓线来保证投资者的本金安全。在浮动分成方面，信托收益在5%以内，五五分成；信托收益在5%以上部分，四六分成（例如：当产品结束当日净值为1.20，则投资者将拿回全部本金，并获得2.5%的收益再加上6%，即总共8.5%的年化收益）。产品结构化的设计既能保障本金安全，又能享受到超额回报。《中国银监会关于加强信托公

司结构化信托业务监管有关问题的通知》（银监通[2010]2 号）指出，结构化信托业务中的劣后受益人参与单个结构化信托业务的金额不得低于100 万元人民币，进一步规范信托公司开展结构化信托业务。

三、资产证券化

因为资产证券化的特殊要求和我国现行法律规定的限制，特定目的机构难以采取公司、有限合伙的组织形式，使得特定目的信托（SPT, Special Purpose Trust）成为我国目前进行资产证券化的最主要的SPV 模式，通过“信托模式”来实施资产池的“真实出售”和“破产隔离”。信托公司以私募方式发行信托产品或与银行理财产品对接的方式实施的资产证券化，被称为“类资产证券化”，基础资产包括信贷资产、住房贷款、应收账款、基础设施收费权、设备租赁收入等。信托公司作为受托人和发行人，券商则作为承销商或财务顾问。中信信托在资产证券化信托领域一直处于国内领先地位，2003年与中国华融资产管理公司推出国内第一例准资产证券化信托项目。2005年公司受托并发行的30亿元“建元2005－1个人住房抵押贷款证券化信托项目资产支持证券”，在52家承销商中，便有广发证券、国联证券、中金公司等27家证券公司。2007年11月27日上汽通用和华宝信托开办了第一期汽车抵押贷款证券化项目，该期ABS发行人和受托机构为华宝信托有限责任公司，主承销商和财务顾问为中信证券。通元2008年一期ABS总额约19.93亿元，分为优先A级、优先B级和次级，规模分别为16.66亿元、2.35亿元和0.92亿元。中诚信托

发行的“信银2008年第一期信贷资产证券化信托”资产支持证券发行人/受托人为中诚信托有限责任公司；财务顾问/主承销商/簿记管理人则是中信证券股份有限公司。

四、信托PE业务与券商投行业务对接

《信托公司私人股权投资信托业务操作指引》（银监发（2008）45号）指出，私人股权投资信托，是指信托公司将信托计划项下资金投资于未上市企业股权、上市公司限售流通股或中国银监会批准可以投资的其他股权的信托业务。目前信托公司开展PE业务主要有机构合作和信托公司主导两种模式，《通知》允许信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托[③]，但信托公司作为发起人的企业上市申请仍不能获证监会批准，信托PE业务退出渠道仍不完善。尽管如此，信托公司PE业务和券商投行业务仍然有很大合作空间。

证券公司在担任股权投资信托产品投资顾问方面拥有创投公司不具备的优势，证券公司拥有更加专业的企业上市条件判别能力，并拥有上市预期更为明确的拟上市公司资源，能够为目标公司提供改制、辅导、保荐上市等一系列的资本市场服务。信托公司可为目标公司提供结构化融资，功能性信托等综合金融信托服务，同时结合券商的专业能力，利用双方的业务资源和网络渠道，能够有效在PE股权投资过程中控制项目风险，创造巨大的投资收益。

2007年4月6日，湖南信托与深圳达晨创业投资管理有限公司合伙推出“深圳达晨信托产品系列之创业投资一号集合资金信托计划”，拉开了私募股权投资信托产品的序幕。2008年7月21日，由新华信托与太平洋证券合作推出的“新华信托〃太平洋深蓝一号股权投资信托计划”是国内首款由信托公司和证券公司合作推出的信托PE产品，信托期限5年，主要投资方向为拟在国内主板、中小企业板和即将创设的创业板上市的目标公司股权。新华信托作为受托人和副投资顾问，太平洋证券则为主投资顾问。

结语

除上述三种合作业务模式外，信托公司和证券公司还可在产品开发和销售方面进行合作，还可参与债券承销[④]等业务。券商开展集合资产管理业务的审批过程漫长，运作成本较高，与信托公司合作可以快速介入集合理财市场；信托公司则可以利用券商的营业网点和客户渠道扩大信托产品的销售渠道和影响力。

总之，随之资本市场的发展，法律法规的完善，信托公司与证券公司开展“信证合作”业务有了依据。虽然目前阳光私募信托证券投资开户仍未重启，资产证券化业务也在规范之中，信托PE业务退出仍存障碍，但信托公司与证券公司的合作前景却值得期待。

第三篇：征信业务管理办法

XX

征信业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范本公司征信活动，保护当事人合法权益，根据《征信业管理条例》引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设的要求，制定本管理办法。

第二条 本办法所称征信业务，是指本公司通过征信机构、金融信用信息基础数据库查询企业和个人的信用信息，根据日常业务开展的实际情况，采集、整理、保存、加工企业和个人的信贷信息，并将上述信息提供至征信机构、金融信用信息基础数据库的活动。

第三条 本公司从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第二章 各部门职责

第四条 各部门在征信业务中应严格按照本办法相关规定，开展业务活动，各部门的主要职责：

（一）风险管理部负责制定、修改、解释本公司征信业务管理办法，并做好信息保密。

（二）公司金融部负责采集、提供公司金融业务中的企业信息，及受理被查询企业提出的异议，并保留查询授权书和相关查询记录档案。

（三）风险管理部负责查询企业信用报告，监控相关人员的日常查询行为，做好信息保密。

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（四）信息技术部根据中国人民银行征信中心及业务部门的要求，对信息的查询、采集、整理、上报给予信息技术支持，并按本办法第十条规定，保留相关电脑记录，做好信息保密。

（五）本公司开办新的贷款业务，原则上由该业务贷后管理的部门负责查询、采集、上报与该业务有关的企业征信信息，并受理被查询企业或提出的异议。

第三章 征信业务规则

第五条 本公司可向国务院征信业监督管理部门公告的征信机构、金融信用信息基础数据库，查询企业的信用信息，提供企业的信贷信息。不得向其他第三方提供企业的信息，经企业书面同意，或法律、行政法规规定公开的信息除外。

第六条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库提供企业的信贷信息，应按照征信机构规定的时限、格式等要求，确保信息上报的完整性、准确性和合规性。

第七条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库查询、提供企业信息，应当取得信息主体的书面同意并约定用途。具体企业征信查询书面同意书详见附件。

未经信息主体同意不得采集、提供，或超授权采集、提供相关信息。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

第八条 本公司向征信机构提供企业不良信息（指五级分类中除正常、关注两类外，次级、可疑、损失三类贷款信息），应当事先告知信息主体，但依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第九条 本公司对每一笔信用报告查询应保存查询记录，记录内容不仅要包括查询人员用户名、查询时间点、查询电脑IP地址等信息；并对查询人员的日常查询行为“有监控、能统计、2 / 4

可预警”，对异常查询行为（如非工作时间的查询、突发的大批量查询）进行及时的监控和预警。

第四章 异议和投诉

第十条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向本公司提出异议，要求更正。

本公司收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，本公司应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

更正后，本公司可以向信息主体出具一份更正后的信用报告。

第五章 附 则

第十一条 本公司相关部门应定期对本部门征信业务执行情况进行自查，发现部门、人员违反本管理办法（向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的信息，未事先告知信息主体，或违规向第三方公开企业信息等情况），按本公司《员工职业规范和纪律规定》相关要求进行处罚。

第十二条本办法自发文之日起实施，原2016年95号文《征信业务管理办法》同时废止。附件：《企业征信业务授权书》

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企业征信业务授权书

致：XX（以下简称：财务公司）

一、本授权书在下列情形存续期间持续有效：

（一）本公司在财务公司办理任何授信业务：及/或

（二）本公司就贵行向任何第三方提供的授信向财务公司提供提保；及/或

（三）本公司在财务公司办理基于本公司信用信息的任何其他业务。

二、本公司作为授权人，在第一条情况下，不可撤销地授权财务公司：

（一）财务公司有权向依法设立的金融信用信息基础数据库或相关征信机构查询本公司的信用信息；

（二）财务公司有权按照相关法律法规规定向该等数据库或征信机构提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）为实现本授权项下事宜之目的，本公司将根据财务公司的不时要求，向财务公司提供贷款卡（或复印件）及其密码，或任何其它适用的物件及/或信息；

（二）就本授权书项下事宜，如本公司和财务公司之间有任何其它约定的，除非有相反的意思表示，否则本授权书和该等其它约定相互之间不应被视为构成任何限制；

（三）财务公司不应将本公司的信用信息用于任何非法用途。

授权人：

（公章）

日期： 年 月 日

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第四篇：同业合作贷款业务管理办法

同业合作贷款业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业合作贷款业务，防范业务风险，使同业合作贷款业务在合法合规的基础上健康、有序开展，根据《中华人民共和国贷款法》、《银行与贷款公司业务合作指引》、《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》等法律法规及相关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称同业合作，是指公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业机构开展的贷款业务合作，即银行将其有权支配的理财资金或自主资金、证券公司将资产管理计划的资金、其他贷款公司将自主资金或贷款资金交付公司，由公司担任受托人并按照贷款文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

同业机构受让贷款受益权而成为实际出资人的贷款业务适用本办法。第三条 本办法所称银行，是指中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本办法所称证券公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》规定设立的经营证券业务的有限责任公司或者股份有限公司。

本办法所称贷款公司，是指依照《中华人民共和国贷款法》及《贷款公司管理办法》设立的主要经营贷款业务的金融机构。

第四条 公司建立完善的前、中、后台分工协作的管理体系，即产品营销、产品研发、风险控制等部门间既职责分离又相互协作开展同业合作资金贷款业务。

第五条 公司开展同业合作贷款业务，依据以下原则：

（二）平等协商、互利互惠；

（三）坚持自主管理原则，自主完成项目调查、产品设计、投资决策等事务；

（四）对每个贷款项目实行独立核算，并建立有效的风险隔离机制；

（五）勤勉尽责独立处理贷款事务；

（六）中国银监会规定的其他要求。

第二章 机构设置与职责分工

第六条 研发创新部负责同业合作贷款业务及产品的研发工作，为公司同业合作贷款业务开展及创新提供支持。

第七条 贷款业务部设置贷款经理岗位，负责同业合作贷款业务推介、尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等职责。

第八条 合规风控部负责同业合作贷款业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作，监测评估业务风险。

第九条 贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责同业合作贷款业务审议、审批。

第十条 贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。

第三章 合作机构选择标准

第十一条 开展同业合作贷款业务应审慎选择合作银行、证券公司及其他贷款公司等同业机构，所选同业机构除应符合本办法第三条的规定，还需达到以下要求：

（一）银行须为总行或取得总行授权的有资质的分支行，证券公司、其他贷款公司须为总部；

（二）具备较强的资产管理能力、风险控制能力等综合管理能力；

（三）具备开展同业合作贷款业务相关资格；

（四）符合法律法规的相关规定。

第四章 合作内容及业务规则

第十二条 公司与银行合作的方式主要有银信理财合作、银行自主资金合作、信贷资产转让等。

公司在银信合作中坚持自主管理原则，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

银信理财合作贷款期限不低于一年，融资类银信合作产品不得设开放期。银信理财资金不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产，不得投资于结构化集合贷款的劣后受益权。

银信理财合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，应由银行私人银行渠道提供相关服务。

银信理财合作产品投资于政府项目的，公司加强对地方财政收支状况、对外负债等情况的调查，并遵守关于地方政府平台融资的相关规定。

银信理财资金原则上不得投资于非上市公司股权。

公司不接受银行为银信理财合作业务提供任何形式的担保。

公司对融资类银信理财合作业务实行比例管理，融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例控制在30%以内。

公司在与银行进行信贷资产转让业务时应采取买断方式，转受让的信贷资产应为正常类资产，事先征得借款人、保证人同意，并坚持“真实转让、整体转让、洁净转让”原则。

银行理财资金受让贷款受益权的业务视同为银信理财合作业务。

公司对合作银行未转回表内的银信合作贷款贷款，按规定计算风险资本。银行以自主资金委托公司管理或受让贷款受益权不受银信理财合作相关政策限制

第十三条 公司可以接受证券公司自主资金或定向资产管理计划项下资金委托，设立单一或集合资金贷款计划，将贷款资金用于证券公司指定的项目。资产管理计划是否符合证券业相关监管规定由设立贷款的证券公司负责。

证券公司可以成为公司发行的结构化证券贷款产品的一般受益人。第十四条 保险公司可以以保险资金加入公司发行的集合贷款计划。第十五条 对于单一运用项目资金需求量大或公司有分散风险的项目需求时，公司可以与其他贷款公司共同组建信团为项目提供融资。

公司与其他贷款公司可以相互认购对方发行的贷款计划，对该类业务的投向分类、风险资本计提等按照相关监管规定执行。

第五章 业务模式

第十六条 公司目前开展的同业合作业务模式主要有以下几种：

银信理财合作，即银行以理财资金设立单一资金贷款或受让单一资金贷款、财产权贷款的受益权，将贷款资金委托公司用于其指定或推荐的项目；

银行自主资金合作，即银行以可支配非理财资金设立单一资金贷款、受让单一资金贷款受益权或加入公司发行的集合贷款计划，将贷款资金委托公司用于其指定、推荐的项目或公司自主选择的项目；

银、政、信合作，即银行以理财资金或自主资金设立贷款或受让贷款受益权，将受托资金委托公司用于其指定的政府平台公司或政府建设项目；

银、银、信合作，即银行以理财资金或自主资金委托公司设立单一资金贷款，由另一家银行受让贷款受益权，成立实际出资人的业务；

银、证、信合作，即银行以理财资金或自主资金在证券公司设立定向资产管理计划，以定向资产管理计划资金认购公司单一资金贷款，由另一家银行受让贷款受益权成为实际出资人的业务；

证信合作，即证券公司以其合法设立的定向资产管理计划资金在公司设立单一资金贷款（不进行受益权转让），或加入公司集合资金贷款计划，委托公司将资金运用于其指定的项目的业务；

（以上几种模式分类互有交叉）

结构化证券投资合作，即同业机构以理财资金认购公司发行的结构化证券投资集合贷款计划的优先受益权的业务；

信信合作，即公司与其他贷款公司以自主资金或贷款资金互为认购对方发行的贷款产品，或组成“信团”对同一项目提供资金支持。

第十七条 同业合作贷款运用方式包括贷款、附同购条款股权投资、资产权益投资、证券投资等。

第六章 业务操作和风险管理

第十八条 公司亲自履行同业合作贷款项目尽职调查、产品设计、审查审批及后续管理职责，管理要求等同于非同业合作项目，业务操作执行《贷款业务操作规程（试行）。

第十九条 尽职调查人员应对同业合作业务资金来源进行必要审查，如资金为同业机构自主资金的，要求在贷款合同中表明资金性质或提供资金为非理财资

第二十条 公司开展同业合作贷款业务坚持“风险与收益相匹配”的原则，在贷款文件中明确约定受托管理责任及风险承担原则，一般要求约定贷款到期时“以维持贷款终止时贷款财产原状的方式清退”或“贷款期限延长至贷款实际偿清日”。在公司尽职履行受托责任前提下，业务风险由委托人自担。

第二十一条 公司将同业合作贷款业务的风险管理纳入公司的三级风险管理控制体系。

贷款业务部合规风控员负责对同业合作贷款业务的风险进行初步的识别和审查。

合规风控部根据贷款业务部提交的有关业务资料，对同业合作贷款业务的合法合规性、业务风险性进行全面的审查，提出相关风险管理意见，定期开展风险检查和评估。

风险控制委员会对同业合作贷款业务进行全面的风险管理和控制。第二十二条 同业合作贷款业务面临的主要风险类型有以下几种：

（一）信用风险，主要是指交易对手违约造成损失的风险；

（二）市场风险，主要是指市场利率、汇率或金融产品价格变动造成损失的风险；

（三）操作风险，主要是指由于员工的个人因素导致操作不当甚至违规违约所引发各种损失的风险；

（四）其他风险，主要是指银行理财资金贷款业务开展中的合规风险、流动性风险、政策风险等。

公司采取严把准入关，加强尽职调查和后续监测，要求提供充足担保，执行预警和止损条件等有效措施应对各类业务风险，按照《全面风险管理办法》、《风险监测管理实施细则》等相关制度实施全面风险管理。

第二十三条 受让信贷资产业务存续期间，如发现受让的信贷资产在入库起算日不符合贷款文件约定的范围、种类、标准和状况，应要求合作银行予以置换。

第二十四条 对证券投资产品设立预警线和止损点，实时盯市，达到预警线时及时通知劣后受益人追加资金，并采取降低风险资产持仓比例、停止买入股票等措施控制风险，达到止损线时必须及时止损。

第二十五条 上市公司股票受益权融资业务应做好质押股票价值变动监测，因价值下降导致质押率低于贷款合同约定时，及时通知融资人追加保证金或补充质押股票，控制业务风险。第二十六条 加强房地产贷款项目监测，及时掌握项目进度，按贷款合同约定做好追加、解除抵押，销售资金归集等工作。

第二十七条 加强与银信理财合作产品委托银行的沟通合作，做好项目后续管理，及时掌握运用企业经营、财务状况，配合做好股权变更、平台公司分类、表外资产转表内等相关工作。

第七章 信息披露

第二十八条 公司按照法律法规的规定和贷款文件约定，及时、准确、充分、完整地向银行、证券公司、其他贷款公司等同业合作业务委托人与受益人披露信息，揭示风险。

第二十九条 信息披露的具体内容、时间与方式依据贷款文件的约定。一般包括《资金贷款管理运用报告》、《清算报告》、《贷款项目利润及利润分配表》、《保管报告》，以及法律法规规定或贷款文件约定需要披露的其他事项。

第三十条 公司对同业合作的复杂交易产品、房地产贷款项目、证券投资产品、信贷资产转让业务等，按照监管法规要求向监管部门进行报告。

第八章 应急处置

第三十一条 证券投资类同业合作贷款项目由于证券价格连续大幅下跌等情况出现风险时，按照贷款文件约定及时采取强制平仓、通过劣后受益人追加资金等措施控制风险，保障优先受益人资金安全。

第三十二条 涉及交易对手风险的同业合作项目，出现交易对手经营或财务状况恶化、违约、发生影响偿还能力的重大事件等异常情况，可能影响贷款项目到期兑付时，公司应启动应急预案，按照《重大突发事件报告管理规定》等相关制度及时报告合作同业机构及监管部门，并积极与合作同业机构协商，妥善进行风险化解和处置。

第九章 附则

第三十三条 对在同业合作贷款业务中因故意或过失引发风险隐患或给公司造成损失的人员，公司视情节进行问责及责任追究。

第三十四条 银行代理推介贷款产品、资产证券化等其他合作按照监管法规政策及其他公司相关规定执行。

第三十五条 本办法由贷款业务一部负责解释和修订。第三十六条 本办法自公布之日起施行。

第五篇：河南省对外劳务合作业务管理办法

河南省对外劳务合作业务管理办法

2005-02-01 08:06

第一章总则

第一条为了认真落实河南省人民政府办公厅《关于进一步整顿和规范对外劳务经营秩序的意见》和商务厅《关于清理整顿对外劳务合作领域违法违规活动专项行动计划》的文件精神，本着以人为本、优质服务、从严管理、依法行政的原则，加强对外派劳务业务的管理，保持全省对外劳务合作业务持续健康发展，根据商务部《对外劳务合作经营资格管理办法》等文件的有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称“对外劳务经营公司”（以下简称“经营公司”）系指经商务部批准的具有对外经济合作经营资格的专营企业。

第三条本办法所称的“劳务人员”系指经营公司按照与国（境）外的机构、企业或个人（以下简称“外方”）所签订的劳务合同、承包工程、设计咨询等合同规定而派出的人员(经营公司的经营管理人员除外)。

第四条本办法所称的“对外劳务合作”是指上述经营公司从事的对外劳务输出业务。未取得商务部批准具有对外经济合作经营资格的任何组织,不得从事对外劳务合作业务。各级商务部门要积极联合公安、外事、工商、劳动部门加大对非法从事对外劳务合作活动的查处力度；经营公司要加强自律行为，发现非法中介活动要主动向相关部门举报。

第五条 各级商务部门是对外劳务合作业务的主管单位，依法管理对外劳务合作业务。

第二章签约与合同

第六条 经营公司必须按照商务部规定，交纳足额的外派劳务备用金，方可直接对外签约；未交纳外派劳务备用金的经营公司不得直接对外签约(由经营公司注册地的市商务局负责监管)。

第七条经营公司向未建交国家派遣劳务人员，须先经省商务厅审核后报商务部审批，批准后方可对外签约。

第八条经营公司向敏感国家（地区）派遣劳务人员须按照中国对外承包工程商会制定的国别业务协调管理暂行办法执行。

第九条对于经营公司首次进入的国家开展对外劳务合作业务，须征求我驻外使（领）馆经商处的意见，方可对外签约。

第十条对外签约前，经营公司必须对外方进行资信调查，确保所签合同的真实可靠和劳务人员派出后有劳可务。

第十一条对外签订合同条款必须符合我国和外方所在国的法律法规，合同主要条款应包括：

1、双方的名称、地址、法人代表以及联系电话、传真；

2、工作内容（工种、人数、技能要求）；

3、期限；

4、工资及支付方法；

5、工作时间及加班；

6、食宿和工作交通费用；

7、国际旅费；

8、医疗、保险、税金；

9、意外事件、仲裁；

10、违约责任；

11、纠纷处理办法。

第十二条经营公司与外方签订的《劳务合同》、经营公司与劳务人员签订的《派遣合同》及外方雇主与劳务人员签订的《雇用合同》相关条款应一致。

第三章劳务人员选审

第十三条经营公司不得招收未满18周岁的未成年劳务人员。

第十四条经营公司要委派专人负责劳务人员选审工作，在选审过程中，要注重劳务人员的综合素质和能力，对有治安不良记录、法律观念差、文化水平过低的劳务人员不得招收。不得选派证件与身份不符者、技术水平不能胜任者、身体条件(包括心理素质)不合格者、团队精神和纪律性不强者。

第十五条经营公司到外省直接和委托招收劳务人员，须将经我省商务厅审查后的劳务项目报劳务人员所在地商务厅备案，后方可招收。

第十六条外省经营公司到我省直接和委托招收劳务人员,须将经营公司所在地的地方商务主管部门出具的项目审查意见，报我省商务厅备案后，方可开展业务。

第四章收费

第十七条经营公司向劳务人员收取的服务费应严格按照财政部、商务部《关于对外经济合作企业外派人员工资管理办法的补充规定》以及中国对外承包工程商会制定的国别劳务收费指导标准的有关文件规定执行，严禁超标准收费、搭车收费或替中间商收费。

第十八条经营公司收取的费用应逐笔向劳务人员说明，并开具收据。劳务人员在合同期间因非个人原因被提前解聘，经营公司应按合同规定的比例退还其未满合同期的服务费。第十九条根据商务部《关于取消对外经济合作企业向外派劳务人员收取履约保证金的通知》要求,经营公司在开展对外劳务合作业务中一律不得再向劳务人员收取履约保证金。

第五章培训

第二十条所有外派劳务人员外派前必须在我省经商务部批准的培训中心参加正规培训，并取得培训合格证，否则一律不得派出。

第二十一条各培训中心应按照以下内容认真组织好每一期培训，以确保培训质量：

1、我国对外劳务合作方面的法律、法规和规定(要点)；

2、涉外礼仪、外事纪律、安全保密等方面的出国常识；

3、合同和条款的具体含义，劳务人员应承担的义务和享有的权利，以及

如何提高履约能力和保护自身合法权益、人身安全；

4、专业技术和体能培训。

第二十二条培训中心既要严格要求，又要以人为本，决不允许侵害劳务人员的人身权益。

第二十三条为了保证培训质量，参加培训的劳务人员应在规定的时间内参加培训，并按照考试大纲参加考试。各培训中心对考试不合格者不予发放培训合格证书；考试合格的劳务人员发放的培训合格证书必须报商务厅审核备案(待省考试中心运转后,另行规定)。

第六章劳务项目审查

第二十四条各经营公司的所有劳务项目必须到省商务厅审查。市级经营公司首先报市商务局审查后上报省商务厅。未经审查的劳务项目不得执行。

第二十五条在项目审查时须提交如下材料：

1、填写完整、准确的《外派劳务项目审查表》；

2、与外方、劳务人员签订的合同以及外方与劳务人员签订的雇佣合同（如已签订的随文上报，尚未签订的应及时补报）；

3、项目所在国政府批准签发的工作许可证明；

4、外方的当地合法经营及居住身份证明（新签订的劳务项目）；

5、劳务人员的有效护照及培训合格证书（复印件）；

6、我驻外使（领）馆经商处的意见(如新项目、数量大、派遣女青年较多等)。第二十六条省商务厅要为经营公司提供优质、便捷的服务，在收到经营公司(或市商务局转报)送审的材料齐全后，对符合规定的劳务项目在三个工作日内办结并在《审查表》上予以盖章确认，同时根据需要出具《出境证明》。

第七章派出管理

第二十七条经营公司要加强对所派劳务人员的境外管理，根据中国对外承包工程商会境外劳务人员管理的国别、人数规定的要求，在劳务人员集中的国家(地区)设立办事管理机构、配备专职管理人员或委托中国在当地办事机构代管。委托代管的要签署代管委托书。第二十八条经营公司应选派素质好、熟悉劳务及外事业务、外语熟练的在外管理人员。管理人员要恪尽职守，尽职尽责，加强管理，并与我驻外使（领）馆经商处保持良好的工作联系，接受和服从他们的指导、管理、协调和监督。

第二十九条经营公司要经常保持与在外管理人员的工作沟通与联系，了解境外劳务人员的工作、生活、身体情况，加强管理工作的针对性、及时性和有效性，避免出现或减少发生境外纠纷和突发事件。

第八章处理境外纠纷或突发事件

第三十条各经营公司要建立处理境外纠纷或突发事件的应急机制,遵循“谁对外签约，谁负责”的原则妥善处理好发生的劳务纠纷及突发事件。对于发生的劳务纠纷及突发事件，经营公司要迅速启动应急处理机制，在我驻外使（领）馆经商处和省商务厅、市商务局指导下，积极开展对外交涉，尽最大努力保护劳务人员的合法权益和生命安全。同时耐心做好劳务人员家属的安抚工作，稳定劳务人员及其家人的情绪，维护社会安定。

第三十一条处理境外劳务纠纷或突发事件应同时遵循“属地”原则，即对外签约的经营公司注册地的市级商务主管部门和劳务人员国内居住地的市级商务主管部门共同积极配合省商务厅协调处理。

第三十二条劳务人员回国后，经营公司应按照法律、法规及合同的规定，尽快妥善解决劳务纠纷。

第九章奖励与处罚

第三十三条各经营公司不得进行以下不正当经营活动：

1、与境内、外非法劳务中介合作；

2、发布虚假广告、虚假承诺欺骗劳务人员；

3、以假材料、假证书欺骗政府及有关部门；

4、向境外娱乐色情场所派遣女青年；

5、以商务、旅游签证名义出国务工；

6、严禁执行国家禁止或暂停的劳务项目；

7、行业、企业间的其他不正当竞争行为。

第三十四条凡严格遵守本管理办法，在开展对外劳务合作业务中业绩突出，没有发生违规、违纪现象的经营公司，省、市商务主管部门可给于评先、通报表彰，颁发证书或奖牌，在以后对外经营中优先享受国家和省的优惠鼓励政策。

第三十五条对不执行本办法，违反国家政策和行业规定的经营公司视情形给予下列处罚：

1、违规情节轻微、影响不大者，给予内部通报批评，并记录在案；

2、违规情节较重，在一定范围内造成不良影响和后果者，给予暂停业务处罚（3-6个月），直至不予通过年审, 暂停业务其间不得开展对外业务。

3、违规情节严重，造成较大影响和后果者，转当地工商管理部门查处，并报请商务部取消其对外劳务合作经营资格，视情节转司法机关追究其法律责任。

第三十六条本办法由河南省商务厅负责解释,自发文之日起实施。

河南省商务厅

二○○五年一月四日