小额贷款公司征信系统管理办法（精选）

第一篇：小额贷款公司征信系统管理办法（精选）

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浙江省小额贷款公司 接入人民银行征信系统管理办法

（试行）

第一章

总则

第一条

为规范全省小额贷款公司接入征信系统，维护征信系统安全、稳健运行，依据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》等制定本办法。

第二条

全省小额贷款公司接入征信系统采用“集中组织、一口接入”的模式，数据统一报送平台设在人民银行征信中心浙江省分中心。

第三条

本办法所称贷款卡，是指中国人民银行依据《行政许可法》向申领借款人核发的磁条卡，是借款人申请办理信贷业务的资格证明。

第二章

职责

第四条

人民银行杭州中心支行（征信管理处）负责全省小额贷款公司接入征信系统的组织、管理、培训、审批等工作。

第五条

人民银行征信中心浙江省分中心负责全省小额贷款公司数据报送平台的日常运行维护，具体包括：

（一）实时监控和督促各小额贷款公司及时、完整、准确报送征信数据；

（二）完成征信数据的加工和上报，及时反馈数据出错情况并督促相关小额贷款公司修改；

（三）负责各小额贷款公司在征信系统中的机构管理和用户管理；

（四）负责督促和指导有关小额贷款公司及时完成异议处理等工作。

第六条

人民银行杭州中心支行（科技处）负责对小额贷款公司接入征信系统的技术管理，组建小额贷款公司接入征信系统网络，统一采取网络安全措施。

第七条

小额贷款公司应按要求建立与接入征信系统相关的信息报送、查询、使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报所在地人民银行征信管理部门备案。

第三章

机构接入

第八条

小额贷款公司申请接入征信系统时，应向所在地人民银行提交以下材料，由人民银行地市中心支行征信管理部门对申请资料进行初审，提出申请机构是否可接入征信系统的初审意见，并将申请资料、初审意见报人民银行杭州中心支行（征信管理处）。申请资料应包含以下内容：

（一）申请书。载明小额贷款公司名称、住所、注册资本、组织机构设置、申请接入征信系统的方式；

（二）公司章程；

（三）省级政府主管部门批准设立的正式批复文件原件及复印件；

（四）企业法人营业执照、组织机构代码原件及复印件；

（五）注册资本验证报告原件及复印件；

（六）法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件；

（七）营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件资料；

（八）人民银行规定的其他资料。

第九条

申请接入征信系统的小额贷款公司应具备以下条件：

（一）开业一年以上；

（二）有健全的公司治理结构和内控制度；

（三）有健全的信息档案管理制度、保密措施和风险防范措施；

（四）有符合要求的营业场所、技术设施。

第十条

人民银行杭州中心支行（征信管理处）对申请资料、初审意见进行审核，提出审核意见后报中国人民银行征信管理局审批。审批通过后，报中国人民银行征信中心备案，在征信系统中为批准接入的小额贷款公司添加机构代码和增加机构信息。

第四章

用户管理

第十一条

全省小额贷款公司征信系统用户管理实行“谁创建、谁管理”。管理事项包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护等。

第十二条

人民银行征信中心浙江省分中心设置全省小额贷款公司顶级用户管理员和各地市用户管理员，再由用户管理员为各家小额贷款公司创建征信系统普通用户。第十三条

小额贷款公司的普通用户包括查询用户、数据录入用户和异议处理用户，三者可以兼任。

（一）查询用户负责查询企业和个人信用报告，并做好查询登记工作。

（二）数据录入用户负责日常信贷业务数据准确、及时和完整录入征信数据报数系统。

（三）异议处理用户负责受理、核查、反馈和修改异议信息。上述用户均应具有《浙江省征信系统上岗考试合格证书》（以下简称“合格证书”），未获得合格证书的，不得担任上述用户。

第十四条

人民银行征信中心浙江省分中心和人民银行地市中心支行应加强用户的日常管理，建立《小额贷款公司用户管理登记簿》。

第十五条

小额贷款公司应及时将本公司征信系统各类用户名单报所在地人民银行备案，由人民银行地市中心支行汇总后上报人民银行征信中心浙江省分中心，如遇用户调整，相关情况也应随时报备。

第十六条

各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次密码。

第十七条

用户离开操作台时，必须退出系统。

第五章

数据报送

第十八条

小额贷款公司办理企业或个人贷款业务时，应要求企业或个人提供有效贷款卡或身份证。不得对持有被暂停、注销贷款卡的企业发生新的信贷业务。

第十九条

小额贷款公司应当在每笔信贷业务发生后第二个工作日内，准确、完整地向征信数据报送系统录入贷款卡或身 份证信息和信贷业务信息。

第二十条

人民银行征信中心浙江省分中心每天对全省小额贷款公司录入的信贷业务信息进行处理，集中提取数据，形成全省小额贷款公司数据报文，经预校验后，报送人民银行征信中心。

第二十一条

人民银行征信中心浙江省分中心对校验不正确的数据及时反馈数据发生的小额贷款公司，数据发生的小额贷款公司应当及时更正。

第六章

查询

第二十二条

小额贷款公司办理下列业务，可以向企业和个人征信系统查询企业和个人信用报告：

（一）审核企业或个人贷款申请的；

（二）审核企业或个人作为担保人的；

（三）对已发放的信贷业务进行贷后风险管理的；

（四）处理企业或个人异议申请的。

第二十三条

小额贷款公司查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款以及担保申请书中增加相应条款取得。对已发放的信贷业务进行贷后风险管理查询的，应建立内部授权制度。

第二十四条

小额贷款公司应当建立《征信系统查询登记簿》，至少应保存最近三年的登记记录。

第二十五条

查询授权书或具有查询授权条款的贷款以及担保申请书应保留三年。

第二十六条

人民银行征信中心浙江省分中心将根据各小额贷款公司征信制度执行情况，以及在岗人员上岗合格证书获取 情况等，开通下一年度查询权限。

第七章

异议处理

第二十七条

小额贷款公司由异议处理用户负责日常异议处理工作，主要有：

（一）直接受理客户异议申请；

（二）处理并反馈人民银行征信中心浙江省分中心或当地人民银行转交的异议信息；

（三）对确认属实的异议信息进行更正。

第二十八条

小额贷款公司受理客户异议申请应遵循下列工作流程：

（一）客户提出异议申请时，应当填写《企业或个人信用报告异议申请表》，出示有效身份证件供查验，并留身份证件的复印件备查。

委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。

（二）小额贷款公司对异议信息进行审核，异议信息属实的，在业务系统内进行更正，并填写《异议信息处理表》，报所在地人民银行，由所在地人民银行上报至人民银行征信中心浙江省分中心。

（三）人民银行征信中心浙江省分中心收到《异议信息处理表》后，应于2个工作日内审核后，报人民银行征信中心进行处理。

第二十九条

小额贷款公司对于人民银行征信中心浙江省 分中心或当地人民银行转交的异议核查信息应在2个工作日内进行内部核查，并反馈核查结果。

第八章

安全管理

第三十条

小额贷款公司不得将企业和个人信用报告用于本公司办理信贷业务以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企业和个人信用报告；不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。

第三十一条

查询用户只能一人使用，不得混用，更不能成为“公共用户”。

第三十二条

小额贷款公司应指定专人负责接入征信系统相关的技术设备与日常技术保障工作。

第三十三条

人民银行对小额贷款公司征信系统网络安全环境不定期进行检查，对发现有违规使用或安全隐患的，人民银行有权断开其网络接入。技术检查主要包括下面内容：

（一）征信系统用电脑应保证专机专用，不得安装无关软件，不得随意使用移动介质交叉拷贝文件，同时必须安装必要的防病毒软件并定期查杀病毒，按照统一要求进行安全设置以及软件升级；

（二）与征信系统相连接的计算机系统不得与互联网和其他任何网络连接；

（三）其他网络安全应达到的一般要求。

第三十四条

人民银行不定期对小额贷款公司征信系统的数据录入情况和查询使用情况进行检查，确保有关操作使用符合人民银行有关征信系统管理制度规定。

第九章

罚则

第三十五条

小额贷款公司有下列情形之一的，人民银行将采取限期整改、通报批评、追究有关责任人责任、暂停提供信息查询等措施。

（一）未执行相应管理制度和操作规程的；

（二）未能准确、完整、及时报送信息的；

（三）越权查询征信系统的；

（四）将查询结果用于人民银行相关规定之外目的的；

（五）对无贷款卡或持无效贷款卡企业发放贷款的；

（六）泄露从征信系统获得的信用信息的；

（七）违反人民银行相关管理要求的；

（八）有其他危害征信系统安全、稳健运行行为的。

第十章

附则

第三十六条

本办法由人民银行杭州中心支行负责解释。第三十七条

本办法自文发之日起施行。

第二篇：小额贷款公司征信系统管理办法

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浙江省小额贷款公司 接入人民银行征信系统管理办法

（试行）

第一章

总则

第一条

为规范全省小额贷款公司接入征信系统，维护征信系统安全、稳健运行，依据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》等制定本办法。

第二条

全省小额贷款公司接入征信系统采用“集中组织、一口接入”的模式，数据统一报送平台设在人民银行征信中心浙江省分中心。

第三条

本办法所称贷款卡，是指中国人民银行依据《行政许可法》向申领借款人核发的磁条卡，是借款人申请办理信贷业务的资格证明。

第二章

职责

第四条

人民银行杭州中心支行（征信管理处）负责全省小额贷款公司接入征信系统的组织、管理、培训、审批等工作。

第五条

人民银行征信中心浙江省分中心负责全省小额贷款公司数据报送平台的日常运行维护，具体包括：

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（一）实时监控和督促各小额贷款公司及时、完整、准确报送征信数据；

（二）完成征信数据的加工和上报，及时反馈数据出错情况并督促相关小额贷款公司修改；

（三）负责各小额贷款公司在征信系统中的机构管理和用户管理；

（四）负责督促和指导有关小额贷款公司及时完成异议处理等工作。

第六条

人民银行杭州中心支行（科技处）负责对小额贷款公司接入征信系统的技术管理，组建小额贷款公司接入征信系统网络，统一采取网络安全措施。

第七条

小额贷款公司应按要求建立与接入征信系统相关的信息报送、查询、使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报所在地人民银行征信管理部门备案。

第三章

机构接入

第八条

小额贷款公司申请接入征信系统时，应向所在地人民银行提交以下材料，由人民银行地市中心支行征信管理部门对申请资料进行初审，提出申请机构是否可接入征信系统的初审意见，并将申请资料、初审意见报人民银行杭州中心支行（征信管理处）。申请资料应包含以下内容：

（一）申请书。载明小额贷款公司名称、住所、注册资本、--------------------------精品

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组织机构设置、申请接入征信系统的方式；

（二）公司章程；

（三）省级政府主管部门批准设立的正式批复文件原件及复印件；

（四）企业法人营业执照、组织机构代码原件及复印件；

（五）注册资本验证报告原件及复印件；

（六）法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件；

（七）营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件资料；

（八）人民银行规定的其他资料。

第九条

申请接入征信系统的小额贷款公司应具备以下条件：

（一）开业一年以上；

（二）有健全的公司治理结构和内控制度；

（三）有健全的信息档案管理制度、保密措施和风险防范措施；

（四）有符合要求的营业场所、技术设施。

第十条

人民银行杭州中心支行（征信管理处）对申请资料、初审意见进行审核，提出审核意见后报中国人民银行征信管理局审批。审批通过后，报中国人民银行征信中心备案，在征信系统中为批准接入的小额贷款公司添加机构代码和增加机构信息。

第四章

用户管理

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第十一条

全省小额贷款公司征信系统用户管理实行“谁创建、谁管理”。管理事项包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护等。

第十二条

人民银行征信中心浙江省分中心设置全省小额贷款公司顶级用户管理员和各地市用户管理员，再由用户管理员为各家小额贷款公司创建征信系统普通用户。

第十三条

小额贷款公司的普通用户包括查询用户、数据录入用户和异议处理用户，三者可以兼任。

（一）查询用户负责查询企业和个人信用报告，并做好查询登记工作。

（二）数据录入用户负责日常信贷业务数据准确、及时和完整录入征信数据报数系统。

（三）异议处理用户负责受理、核查、反馈和修改异议信息。上述用户均应具有《浙江省征信系统上岗考试合格证书》（以下简称“合格证书”），未获得合格证书的，不得担任上述用户。

第十四条

人民银行征信中心浙江省分中心和人民银行地市中心支行应加强用户的日常管理，建立《小额贷款公司用户管理登记簿》。

第十五条

小额贷款公司应及时将本公司征信系统各类用户名单报所在地人民银行备案，由人民银行地市中心支行汇总后上报人民银行征信中心浙江省分中心，如遇用户调整，相关情况也应随时报备。

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第十六条

各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次密码。

第十七条

用户离开操作台时，必须退出系统。

第五章

数据报送

第十八条

小额贷款公司办理企业或个人贷款业务时，应要求企业或个人提供有效贷款卡或身份证。不得对持有被暂停、注销贷款卡的企业发生新的信贷业务。

第十九条

小额贷款公司应当在每笔信贷业务发生后第二个工作日内，准确、完整地向征信数据报送系统录入贷款卡或身份证信息和信贷业务信息。

第二十条

人民银行征信中心浙江省分中心每天对全省小额贷款公司录入的信贷业务信息进行处理，集中提取数据，形成全省小额贷款公司数据报文，经预校验后，报送人民银行征信中心。

第二十一条

人民银行征信中心浙江省分中心对校验不正确的数据及时反馈数据发生的小额贷款公司，数据发生的小额贷款公司应当及时更正。

第六章

查询

第二十二条

小额贷款公司办理下列业务，可以向企业和个人征信系统查询企业和个人信用报告：

（一）审核企业或个人贷款申请的；

（二）审核企业或个人作为担保人的；

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（三）对已发放的信贷业务进行贷后风险管理的；

（四）处理企业或个人异议申请的。

第二十三条

小额贷款公司查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款以及担保申请书中增加相应条款取得。对已发放的信贷业务进行贷后风险管理查询的，应建立内部授权制度。

第二十四条

小额贷款公司应当建立《征信系统查询登记簿》，至少应保存最近三年的登记记录。

第二十五条

查询授权书或具有查询授权条款的贷款以及担保申请书应保留三年。

第二十六条

人民银行征信中心浙江省分中心将根据各小额贷款公司征信制度执行情况，以及在岗人员上岗合格证书获取情况等，开通下一查询权限。

第七章

异议处理

第二十七条

小额贷款公司由异议处理用户负责日常异议处理工作，主要有：

（一）直接受理客户异议申请；

（二）处理并反馈人民银行征信中心浙江省分中心或当地人民银行转交的异议信息；

（三）对确认属实的异议信息进行更正。

第二十八条

小额贷款公司受理客户异议申请应遵循下列工作流程：

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（一）客户提出异议申请时，应当填写《企业或个人信用报告异议申请表》，出示有效身份证件供查验，并留身份证件的复印件备查。

委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。

（二）小额贷款公司对异议信息进行审核，异议信息属实的，在业务系统内进行更正，并填写《异议信息处理表》，报所在地人民银行，由所在地人民银行上报至人民银行征信中心浙江省分中心。

（三）人民银行征信中心浙江省分中心收到《异议信息处理表》后，应于2个工作日内审核后，报人民银行征信中心进行处理。

第二十九条

小额贷款公司对于人民银行征信中心浙江省分中心或当地人民银行转交的异议核查信息应在2个工作日内进行内部核查，并反馈核查结果。

第八章

安全管理

第三十条

小额贷款公司不得将企业和个人信用报告用于本公司办理信贷业务以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企业和个人信用报告；不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。

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第三十一条

查询用户只能一人使用，不得混用，更不能成为“公共用户”。

第三十二条

小额贷款公司应指定专人负责接入征信系统相关的技术设备与日常技术保障工作。

第三十三条

人民银行对小额贷款公司征信系统网络安全环境不定期进行检查，对发现有违规使用或安全隐患的，人民银行有权断开其网络接入。技术检查主要包括下面内容：

（一）征信系统用电脑应保证专机专用，不得安装无关软件，不得随意使用移动介质交叉拷贝文件，同时必须安装必要的防病毒软件并定期查杀病毒，按照统一要求进行安全设置以及软件升级；

（二）与征信系统相连接的计算机系统不得与互联网和其他任何网络连接；

（三）其他网络安全应达到的一般要求。

第三十四条

人民银行不定期对小额贷款公司征信系统的数据录入情况和查询使用情况进行检查，确保有关操作使用符合人民银行有关征信系统管理制度规定。

第九章

罚则

第三十五条

小额贷款公司有下列情形之一的，人民银行将采取限期整改、通报批评、追究有关责任人责任、暂停提供信息查询等措施。

（一）未执行相应管理制度和操作规程的；

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（二）未能准确、完整、及时报送信息的；

（三）越权查询征信系统的；

（四）将查询结果用于人民银行相关规定之外目的的；

（五）对无贷款卡或持无效贷款卡企业发放贷款的；

（六）泄露从征信系统获得的信用信息的；

（七）违反人民银行相关管理要求的；

（八）有其他危害征信系统安全、稳健运行行为的。

第十章

附则

第三十六条

本办法由人民银行杭州中心支行负责解释。第三十七条

本办法自文发之日起施行。

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第三篇：小额贷款接入征信系统指日可待

由于收益高、资金回收快、资金市场需求大等因素，杭州小额贷款越发的吃香。目前截至今年6月底，全省335家小贷公司累计发放贷款491亿元，“三农”和小微企业贷款合计占比高达95%。

在快速发展的同时，小贷公司却面临着无法接入人民银行征信系统的无奈。小贷公司对于贷款人的资信考察存在一定的难度。并且小额贷款公司对贷款人还贷没有约束，借款不还，不会形成不良记录。不能接入征信系统意味着小贷公司无法有效提高贷款决策与管理效率。由于小额贷款公司的客户普遍缺乏有效抵押物，贷款信用形式只能以信用贷款为主，因此，风险防控手段显得尤为重要。但宁波网络投资公司了解到，一些客户为防止形成不良信用记录，向小额贷款公司借款归还银行后，却以各种理由拖欠小额贷款公司。

小额贷款公司以小微企业、个体户、农牧民为主要服务对象，信息不对称，导致高风险客户向小额贷款公司集中，经营风险较高，小额贷款公司不敢大胆放贷。为了帮助小额贷款公司规避风险，只能定期了解小额贷款公司所对接的企业的还贷情况，然后再通知到其他金融机构。

值得期待的是，央行办公厅今年2月22日下发关于小额贷款公司接入金融信息基础信息库有关事宜的通知，央行要求各分支机构积极组织对辖区内小额贷款公司的摸底调查，并制定接入计划和方案，确保对接工作顺利。民融通获悉，今年年底，央行各分支机构上交接入工作基本情况、接入机构数据报送、信息查询和使用情况、监管情况的工作报告，接入人民银行征信系统指日可待。

第四篇：小额贷款公司征信系统管理实施办法

小额贷款公司征信系统管理实施办

法

小额贷款公司征信系统管理实施办法 第一条为加强我公司征信系统的管理，规范和完善信贷项目数据的录入、报送、存储和查询工作，根据人民银行征信主管部门的有关要求，结合我公司内部实际情况，特制定本管理办法。

第二条征信系统管理由我公司风险部负责，并指定专人担任“征信系统管理员”岗，专职负责信贷数据的录入、报送、纠错和查询工作，业务部各客户经理对各自贷款项目进行协助配合。风险部经理对公司征信管理工作定期督导和检查。

第三条征信系统的用户登录权限密码由公司征信系统管理员独自保管，不得泄露给他人。若密码泄露或征信系统管理员变更等原因，则需及时向人民银行征信部门申请重置密码。对征信系统的操作完毕后，应及时退出登录状态。第四条征信数据的报送必须严格按照人民银行征信部门的有关要求进行，借款人为企业的，必须当天录入征信系统；借款人为个人的，必须在贷款发放的当月完成信贷数据的录入。

第五条公司征信系统管理员在录入数据时，应与信贷业务档案进行仔细核对，在确认无误后，生成上报数据包。公司征信系统管理员对录入数据的准确性负责。

第六条公司征信系统管理员须每日至少一次登陆征信系统，查看是否有我司需要补正的错误数据和反馈数据。若有，则需按要求及时补正，未能按时按要求补正的，需向风险部经理说明原因。第七条征信系统的查询必须取得被查

询人的书面授权或许可。查询完毕后，应在《征信系统查询登记簿》中登记。第八条公司客户有权对经由我司上报至人民银行征信系统的征信信息提出异议。提出异议时，征信系统管理员应指导客户填写《征信报告异议申请表》。第九条我司在受理异议申请后，应提取申请人的征信报告，对异议信息进行确认，若无错误或错误已更正的，则直接回复申请人。若异议信息存在的，则将申请人的征信报告和异议情况确认说明书上报至人民银行征信部门，并与客户、人民银行征信部门保持实时沟通，妥善解决问题。

第十条征信系统安装我司风险部专用电脑当中，该电脑为征信系统管理员专用，该电脑不得安装未经许可的软件，也不得接外网。征信系统管理员应定时升级电脑杀毒软件和木马防火软件，以及升级系统补丁。

第十一条征信系统专用电脑若是出现故障，征信系统管理员应立即拨打人民

银行征信部门有关技术人员的电话，及时汇报故障情况，不得影响日常工作。第十二条公司征信系统管理员调离岗位时必须认真办妥交接手续，并由公司风险部经理在场监交。交接内容包括： 培训接替人员的业务，使其能够独立工作；

所有使用资料；

正在经办和将要经办的工作。

第十三条本制度由公司风险部负责解释和修订。

第十四条本制度自发布之日起实施。有限责任公司

二零一一年六月十四日

第五篇：征信系统

信用：在经济学范畴里，信用就是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。包括货币

借贷、商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指为了满足从事信用活动的机

构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整

理，提供企业和个人的信用信息活动。

征信业务：又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、信用调查、信用评分

和信用评级。

征信系统建设情况

企业信用信息基础数据库：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内

数据共享。

截至2008年9月底，企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1千多万户，其中6百多万户有信贷记录。

个人信用信息基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民

银行批准上海资信有限公司试点开始的。

截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿

多人有信贷记录。

（二）征信对个人有什么好处？

节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花

那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。

借款便利。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯

定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

信用提醒。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷

款时必然要慎重对待。

公平信贷。征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。

企业征信：是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构，依法采集、调查、保存、整理和提供企业的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用

活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题

个人信用征信：是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信

机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？

建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个

人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材

料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力，很多情况下，还可能因无

法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为

个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气、和电话费，以及按时向

银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。

征信系统的信息采集

目前，企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收

录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及

企业主要财务指标。企业和个人信用信息基础数据库除了主要收录企业和个人的信

贷信息外，还收录企业和个人基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费

用和住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。

一、企业和个人征信系统建设的必要性

（一）化解金融风险、维护金融稳定的需要

（二）提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要

（三）促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要

发展个人征信，有利于促进个人消费信贷业务的健康发展。信贷业务重点从大企

业向个人的转移是许多发达国家信贷市场都经历过的一个转变。但并不是每个国家的经历都是成功的。

（四）缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要

（五）确保金融体制改革促进经济发展的需要。

（六）提高全社会的诚信意识的需要

建立个人信用记录，以制度的约束促使个人养成按时履约的习惯，促进个人重视

自己的诚信行为，有助于提高全社会的诚信意识。

企业和个人信用信息基础数据库功能

首先是帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；

其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利

率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；

再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等

重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度； 最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法

律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。

企业和个人征信系统的应用正在迅速推广，在社会经济发展中发挥的作用也日益明

显，主要体现在以下几个方面：

一是提高信贷资产质量，防范信贷风险，维护金融稳定，促进经济的可持续发展。

目前，查询人民银行信贷征信系统，已成为所有中资金融机构办理信贷业务的必经

环节，大大缩短了审贷时间，提高了信贷效率和管理水平。

二是提高社会诚信水平，推动社会信用体系建设。随着企业和个人征信系统内

在的“失信惩戒机制”作用的发挥，促使企业和个人重视在相关领域的诚信记录，从而使得企业和个人的信用行为发生改变，包括主动偿还拖欠的贷款，按时履行贷

款偿还义务等。

三是有利于维护社会稳定。企业和个人征信系统在一定程度上，有效地约束了

社会上存在的过度负债冲动，在避免形成银行不良资产的同时，降低了企业和个人

债务负担过重的倾向，减轻了企业和个人因债务过重，影响到正常的经营和生活，甚至引发社会问题的可能性，对于维护社会稳定有着积极意义。此外，征信系统有

效地推动了金融创新。金融机构可以利用征信系统的信息数据，监测已有的资产组

合，建立消费者行为模型，开发和销售新产品，通过更准确的定价和产品定位，提

高盈利能力。

市场经济是信用经济。

社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。建设社会信用体系，是完善我国

社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。当前，恶意拖欠和逃废银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、非法集资等现象屡

禁不止，加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进

金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行

经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有重要的现实意义。